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信用卡有不良记录，要怎么才能消除？
信用卡有不良记录，要怎么才能消除？
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大部分人都不会对信用卡设置自动还款，而是选择每个月手动还款。但是手动还款有个问题，就是――有时候会忘记。信用卡的不良记录要怎样才能消除呢？卡宝宝告诉你。
大部分人都不会对设置自动还款，而是选择每个月手动还款。但是手动还款有个问题，就是――有时候会忘记。
当然，现在还好，很多软件可以提醒你及时还款――比如卡宝宝，支付宝都能在还款日之前提醒你还款。而服务比较好的银行，如招商银行也会在还款日之前通过微信提醒你。
不过在前几年，可没有这么好的待遇。那时候还款都是要自己查询账单，然后自己到ATM存钱还上。这么繁琐的操作步骤，结果就导致很多人忘记还款――即便是现在各种提醒都会有人忘记，更何况那时候呢？结果就是，很多人都有信用卡不良记录，甚至严重点的征信都受到了影响。
那么，信用卡如果有了不良记录，怎么办？能不能赶紧消掉？下面，小编就给你说道说道。
可能，形势还卜严峻
信用卡逾期还款是经常出现的――对于银行来说是这样。如果只是还款晚了几天，其实大可不必紧张，抓紧给客服打个电话说明下情况就可以了，而且也不会影响征信。――但是，如果超过90天，就算长时间恶意拖欠了，你的征信上都会显示，对用卡影响很大。
如果说暂时资金困难，可以选择最低还款――银行也不会来找你麻烦，但是利息确实很高。无论如何，即便是要到蚂蚁花呗回收 微信上取应急资金来还款，即便是只能还最低还款，也不要一分不还！
因为征信记录实在是很要紧的一个东西，一定要好好珍惜。如果只是逾期几天，银行也不会对你做什么，只是会影响到你的信用卡提额。
我就是要消除征信不良，有办法么？
一般来说，征信不良只能通过长期坚持良好的习惯来消除。最短2年，一般要5年。这个时间确实不短，所以就有很多人会想，我可不可以用快一点的方式来消除征信不良记录？
确实是可以――但是，千万不要相信任何中介。
在什么情况下，可以消除征信不良记录？必须要相关银行的证明，而且给你开证明的这个人级别还不能低――也就是说，你首先要取得银行的谅解。
然后，需要副行长以上的级别给你说明情况，签字申请。银行是很记仇的，你有什么不良记录它都记得――因为如果随意给信用不良的人，可是会赔钱的！所以你就知道，要取得银行的谅解难度是多大。与这个相比，价格倒是在其次了。因为这根本就不是中介能做的事儿。
据小编的线人称，仅仅这么一个申请，友情价都在10万以上――而且，即便申请了也不是100%可以消除。至于说那些5000块帮你消除不良的中介？还是算了吧，他们根本就做不到。
所以说，一定要珍惜自己的信用，千万不要乱来――因为，信用问题真的不是钱可以解决的。
不过，不良记录的影响没有那么大
其实很多人对不良记录要么毫不注意，要么就是过于夸大了它的严重性――其实，如果你的不良记录如果不是很多，情况不是很严重的话，也不用那么担心。大部分银行贷款，只会检查你一年到半年内的记录，如果半年内逾期没超过两次，或者有一次逾期，逾期时间不超过两个月的话，基本也不太会有影响。
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交钱就能删除不良信用记录？ 这么做的人都被坑得很惨
信用卡透支、工作忙忘了还房贷、出差回来还车贷逾期了几天……生活中，有许多人因逾期还款产生了个人不良信用记录，影响了之后的再次贷款。为了能顺利贷到款，一些人病急乱投医，求助于网络上声称只要花钱，就可以帮助消除不良记录的个人或机构。但是，真有这样的捷径，能让不良信用记录一笔勾销？消除不良记录，叫价最高上万“真是急死人了，原来我的个人信用记录有污点，办不了贷款!”据报道，家住上海的蔡先生因有一笔信用卡消费逾期未还记录，导致无法办理贷款，情急下，他找到自称能代消信用污点的徐某，徐某表示自己有亲戚在银行工作，只要通过关系向央行打报告，就说之前的记录在报送中出现了错误，再想办法删掉信用不良的记录。但前提便是要“打点费”。 蔡先生为了能尽快将房贷办理下来，先后支付徐某两万元。一个月后，蔡先生逾期还款的记录依然没有消除，而徐某却人间蒸发了。 蔡先生这样的遭遇并不少见。事实上，通过网络平台，这些所谓的消除信用污点的中间服务正大行其道。在搜索引擎、微博和QQ上输入“消除不良信用记录”、“征信处理”等关键词，会弹出几十个“消除不良记录加QQ”的字样和图片广告。广告语标明“全国服务不分地区，一经删除绝不可恢复”“内部操作清除银行黑名单，没有后顾之忧”“即时验证、彻底消除，为您赢得宝贵的经济与时间”等口号。在各类论坛、贴吧的帖子中，也有不少中介宣称，可以代为消除不良记录。 据报道，记者以消除不良信用记录为由加了一个名为“征信不良记录消除”的网友。对方回复说：“不良记录条数不做限制，每个银行每个账户价格：总价1800元，预付60%，消除后支付尾款，24小时内完成。”记者梳理发现，消除不良信用记录的价格从1800元到1万元不等，其中“征信不良记录消除”的价格是1800元，“内部操作”提供VIP服务；而要永久消除名下所有信用卡不良记录需1万元。蹊跷的是，所有中介都拒绝见面交易，前期交谈、交付订金、记录删改都通过网络进行。“我们是通过非法途径帮您消除，要负一定法律责任，为了避免您的个人信息被曝光造成不良影响，不支持当面交易，希望您能理解”。对于质疑，一位中介业务人员如是说。人为无法删除不良信用记录那么，信用不良记录真的能够通过中介得以消除吗？“花钱就能消除个人不良信用记录，这种说法肯定是骗人的。”南京一家国有商业银行工作人员表示，个人的信用信息是通过专线，从商业银行等机构传送到央行征信中心的个人信用信息数据库。所有环节都有严格的管理制度，数据均由计算机自行处理，没有人为干预。 中国人民银行征信中心的客服人员也证实，信用信息是通过专线从各家银行传送到征信中心，电脑自动操作，没有人为干预。各个银行的信用卡逾期数据由各自银行上报并删改。 “闻所未闻，别说银行内部人员帮别人删，就是内部员工的信用报告上有不良，也是一点办法都没有，”在中国工商银行辽宁省分行个贷部门从业23年的工作人员解释说。小编留意到，《征信业管理条例》第三十六条指出，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。偶尔逾期对信用状况影响不大信用卡已经十分普及，加上房贷车贷等超前消费流行开来，信用记录的管理就变得尤为重要。每当要到还款的时候，你是否会提前几天就感到焦虑，要赶紧往相应的账户留足余额？一家股份制银行信贷审批部副总经理表示，“偶尔的逾期对信用状况产生的影响不大，”根据他所在银行规定，只要贷款人在一年内信用卡逾期还款和贷款逾期还款总数不超过3次，2年内不超过5次，在银行看来近期的还款习惯就算良好，一般不会影响贷款。征信记录在银行发放贷款时只是考察的一个方面，银行放不放款的关键还是要看借款人的实际承贷能力。 如果产生了不良信用记录，怎样处理才是正确的？ 首先，以下三种情况，可以让银行直接删除不良信用记录的：1，信息被人盗用、冒用引起的不良记录。比如信用卡丢失，被他人盗刷卡，由此上了不良信用记录。这种情况，用户可以向公安机关报案，挂失信用卡。一般银行都会开启调查。一旦确认信用卡逾期与用户无关，就会修改用户的不良信用记录。2，因年费引起的不良记录。因产生年费，而银行无告知的情况下，发生了逾期。用户是可以要求摸抹除个人不良信用记录的。同时要保留好证据，产生年费的那期账单，可以打出来保留好。3，因小额欠款、短时晚还造成不良记录。大部分银行都有小额容差容时服务，容差金额多在10元以内的零头，容时服务多在3天以内。如果因为这种情况而产生了不良信用记录，是可以要求银行撤销的。如果不属于上述三种情况，而是因为个人主观原因产生的不良信用记录，那就得承担相当的后果了——征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，5年以后应当予以删除。
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved信用卡不良记录 销卡就能消除？(组图)
个人信用报告关乎到贷款、办理银行业务等各个方面。南方日报记者 王良珏 摄　　一般情况下，若是持卡人因种种原因而留下不良信用记录，解决的办法是继续正常使用该信用卡，而不是将信用卡直接销卡。南方日报记者 王良珏 摄　　个人信用被形象地称为人的“第二张身份证”，小到申领信用卡，大到办理车贷、房贷，都需要个人拥有良好的信用记录，保护好个人信用记录让持卡人一生受益，良好的个人信用记录不但会提高个人得到银行贷款的机会，银行还能给出较低的利率，这将会给持卡人的生活带来不少便利。
　　但是，或许你因为一时的经济紧张，或是因为疏忽，有时信用卡忘了按时还款，个人的信用记录因而受到影响。遇到这种情况，应该如何消除不良信用记录呢？
　　信用卡逾期还款记录保存两年
　　可能不少人都遇过这种情况：因为一时疏忽，信用卡逾期还款，产生了不良信用记录。有市民提出，是否可以通过事后还款并销卡的方式来消除不良记录？
　　据了解，普通信用卡逾期还款，所产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。业内人士提醒，在这个时候，千万不要销卡。如果信用卡终止，对应的信用记录不再滚动，会长时间保存下来。一旦出现此种不良，可以坚持再用两年卡，保持良好信用，用新的还款记录覆盖原有的不良记录即可。而一般贷款偿还不及时所导致的不良信用记录，一般保存时间为5年，期间无特殊原因是不得消除的。
　　据中国人民征信中心2011年版个人信用报告，“个人信贷交易信息明细”板块中，明确记载信息主体所有贷款信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡、担保信息。其中贷记卡信息包括正在使用的信用卡还款记录、已销户信用卡还款记录、尚未激活信用卡信息等。
　　因此，即使持卡人在销卡前已清偿所有历史欠款，历史不良信用记录也会继续被征信机构保存，至不良行为或者事件终止之日起满5年，征信机构才会依据《征信业管理条例》第三章第十六条相关规定，将个人信用记录从信用报告中予以删除。
　　“黑中介”能消除不良记录？
　　因为个人信用记录已成为日常生活中发挥重要作用的“经济身份证”，一些黑中介也从中发现了“商机”。不少号称能“消除不良信用记录”的生意悄然兴起，收费动辄上千，而不少人因此受骗。
　　记者在网上找到一家号称专业消除不良记录的公司。该公司表示能专业处理逾期征信，包括申请查询记录，但对未结清的欠款记录处理不了。收费方面，处理一条逾期征信收费上千元，每逾期一个月为一条。更声称对删除不了的不良记录，有办法“屏蔽三个月”，让客户“办卡贷款都有足够时间”。
　　据了解，这类所谓通过央行内部系统删除不良记录的代办，都是骗局。目前，征信系统只留存5年内不良记录。经过法院判决撤销的或各银行主动撤销的不良记录，才可以通过各银行总行系统消除。因此提醒市民不要轻信这类骗局，保持良好的信用习惯。
　　清偿欠款
　　仍有机会获金融信贷
　　一般情况下，若是持卡人因种种原因而留下不良信用记录，解决的办法是继续正常使用该信用卡，而不是将信用卡直接销卡。也不要联系黑中介，以免上当受骗。
　　总体上，以商业银行为代表的金融机构，在考察信用主体信用记录时，就业务类型而言，最为关注的是未结清业务，然后依次展示已转出、已结清业务；就时间期限而言，最为关注的是最近60天贷款逾期状况，然后依次是最近两年贷款逾期状况、五年内贷款逾期状况。
　　如果还款逾期已经缴清且最近两年信用卡还款状态无异常，信用卡持卡人还是有可能在与金融机构业务人员协商后，重新开启新的信贷机会。
　　如何保持良好
　　个人信用记录
　　个人信息变更应及时通知发卡行。当持卡人信用卡相关的账单地址和手机号码等发生变动，需要及时更新银行预留信息，这样不仅可按时收到卡函和对账单，而且能及时收到发卡行提醒短信，确保账户安全。
　　量入为出避免无力偿还欠款。信用卡并不是免费资金，所以在使用信用卡时一定要区分“需要”和“想要”。
　　如果恶意透支信用卡，最高可能会判处无期徒刑。恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。依照《刑法》的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为，“数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金”；“数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产”。
　　如果持卡人的资金不足以归还全部账单金额，又不想影响到自己的信用记录，可以选择归还最低还款额或者办理分期付款救急。
　　不参与违法行为和欺诈交易。个别不法商户使用POS机进行违规交易，骗取银行资金。为了逃避追查，不法分子通常会使用普通持卡人的卡片进行欺诈交易并许诺高额回扣。如一旦牵连这类不法交易，将被列入黑名单，给个人信用带来不可挽回的损害。
　　保持卡片长期良性使用。如何消除因为一时疏忽产生了逾期未还款项等不良记录呢？有些客户以为销卡就能消除记录，其实信用记录是伴随持卡人的个人身份信息，销卡并不能消除不良记录。只有继续保持卡片的长期良性使用，才能通过未来的良好信用交易还个人信用记录以“清白”。
　　刘阳 综合报道
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