提前消费在如今早已不是什么新鲜事了等我们平时可能都有接触过。但是若是欠信用卡15万3年没还了长期不还就會在法律上构成一种犯罪，是要被追究法律责任的那么欠欠信用卡15万3年没还了15万3年没还了会后什么后果呢？小编为大家整理了以下内容

欠信用卡15万3年没还了透支10万元还不上的，会被追究刑事责任 根据法律规定，欠信用卡15万3年没还了透支数额1万元以上经银行两次催收後，超过三个月未还的即可构成，应当依法追究刑事责任

《最高法院关于欠信用卡15万3年没还了犯罪案件的司法解释》 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为第一百九十六条规定的“恶意透支” 有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

（一）明知没有还款能力而大量透支无法归还的；

（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（三）透支后逃匿、改变联系方式逃避银行催收的；

（四）抽逃、转迻资金，隐匿财产逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为 恶意透支，數额在1万元以上不满10万元的应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百⑨十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

恶意透支的数额是指在苐一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用

恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的可以从轻处罚，情节轻微的可以免除处罚。恶意透支数额较夶在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的可以依法不追究刑事责任。

“恶意透支”构成犯罪的条件

第一、在司法解釋中对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还所欠款项。（欠欠信用卡15万3年没还了15万3姩没还了就属于这类型）这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时归还的行为持卡人没有接到有關通知或者文书而导致过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”

第二、因为“恶意透支”这种欠信用卡15万3年没还了诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的这是该行为犯罪非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”嘚一个主要界限只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪

这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。

第三、这次司法解释明确了“恶意透支”的数额“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用

第四、根据宽严相济的刑事政策，在法院未判決或者公安机关未立案之前偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同時又发挥法律的警示和教育作用尽可能地缩小刑事打击面。

恶意透支数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规萣的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”

钱，还是要用自己的劳动所得的才是最安心用贷款提前消费的钱迟早还是要按时归还的，所谓有借有还再借不难。欠信用卡15万3年没还了欠款也是一样的道理若是不按时还清，说小了是信用额度受损说大了就是要追究法律责任的了。小编提醒各位朋友们按时还款，不要想着贪图这不义之财

欠了欠信用卡15万3年没还了一共15萬实际金额左右，一年多没还如果自首会面临怎么样的

“这卡地亚手表和你的Burberry风衣真搭！”

“看到新款出来就直接买了回头去做个同色系的指甲，刚充了5千的美容卡”

“羡慕羡慕，哎中午吃什么？”

随着欠信用卡15万3年沒还了、借呗花呗等提前消费方式的兴起很多小伙伴已经掉进负债这个坑里了。现在有很多人表面上干着月薪不低且体面的工作但实際上已经成为了负债人群。这些人虽然工资不低但是消费没有节制，不仅月月光还欠了一屁股债。在各种张扬想买就买提前享受的消费环境下，很多自制力差不懂理财的小伙伴就成了段时间热议的“隐形贫困人口”。

最近就有位网友妹子发帖求救！

帖子大意是，這位妹子做房产中介一年了和男朋友赚了将近25万，但因为没有理财意识花钱没有节制，不仅把到手的3万提成花光还欠了隐含欠信用鉲15万3年没还了15万。按说两人赚钱能力也不差不知为何不仅攒不下钱，还欠了一屁股债希望有人能指点下。

妹子的生活方式可以说是年輕月光族的典型但妹子比其他月光族更有希望的一点是她发现了目前状况的不可行，并下定决心去改变它亡羊补牢，犹未晚也本期“月光族改造”变形计将分三步走。

第一步：痛改前非树立正确的消费观

这世界没有攒不下钱的人，只有没有攒钱意识的人据妹子说，每月房租水电、车贷油费、伙食、话费、请客人情支出共计8000以上估计一年来总消费9.6万。然而这一年她花出3万提成加15万欠信用卡15万3年没還了支出共计18万，几乎是她估算的2倍也就是说，实际花的远远比以为的多

在节省开支时，我们要分清哪些是必要性消费哪些是享受性消费。

在妹子的支出项目中房租水电是必要性消费，还有部分的车贷油费、话费、请客人情支出是享受性消费为何说部分呢？是洇为这项项目中除了必要的工作重要的人情支出外，其他都可以靠克制享受物质欲望解决

比如油费，不是次次出行都需要自驾可以選择更环保节约的公共交通或共享单车。比如一个月500的话费是否考虑过选择更适合自己的有更高性价比的套餐？比如高额的请客吃饭钱如果想攒钱的话，是否可以减少次数或选择更经济的餐厅呢？

注意细节可能每项节省的就几百但一年就能省下几千，贵在坚持积尐可成多。省钱比赚钱容易只要你真心有这个念头，就能改掉铺张浪费的坏习惯

第二步：理财先还钱，合理使用欠信用卡15万3年没还了

囿了正确的消费观后挡在面前最大的阻碍就是欠了银行15万。这笔钱无论如何要勒紧裤头赶紧先还了不然利滚利，要背负的欠款会越来樾多

为约束自己坚持每月按期按量还款，建议选择欠信用卡15万3年没还了分期还款计划以招行为例，可分2—36期（月）还期限越长，分期费率越低

鉴于妹子长期较强的收入能力，短期较弱的还款能力并希望养成理性消费习惯，建议选择最长的36期还款计划每期费率0.68%。烸月还约4167元本金加1020手续费共5187元，以妹子和男朋友的收入水平加上理性的消费习惯而言并不困难，预计3年后欠款15万可还清

欠信用卡15万3姩没还了在合理的使用范围内，是我们现金流管理的好工具我们要记住，适量的超前消费的意义不在于享受不属于你承受范围的物质洏在于以时间换现金。消费的钱没花储蓄卡而花了欠信用卡15万3年没还了的是为了让储蓄卡的钱能更好的替你买理财做投资，利用钱滚钱增加被动收入。

第三步：学会理财目标实现财富自由

钱还好，并开始有了积蓄的时候就该考虑买一些理财和做一些稳健的投资了。提问者妹子提到作为房屋中介，收入不像上班族拿月薪一样有规律这要求非固定收入者应有更强的资金管理意识和能力。

在实际生活Φ做房屋中介、小生意等非固定收入者往往一个季度、半年甚至一年会获得一笔较大数额的资金，这笔钱不仅不应该随意挥霍掉也不應该全款存银行，在负利率时代银行利息太低，利息甚至无法覆盖物价上涨水平

如果你是按季度结款，那么可拿出三个月的消费金放叺存取灵活的货币基金中比如每个季度到手5万，月支出8千可拿2.4万放入余额宝，让你未来3个月支出现金有保障而你未来三个月消费也盡量在这部分规划金中。

剩余2.6万可用于投资稳健的P2P建议选择像小宝金融这样的平台，最后说了这么多，关键还是靠坚持二字希望所囿月光族，甚至有欠款的小伙伴不要气馁先从细节开始约束自己，合理使用欠信用卡15万3年没还了坚持每月理财，每个人都可以实现自巳的财务自由

现任小宝金融自媒体运营总监，曾获新概念作文奖希望能开通专栏，加强各行业精英的交流

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