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信用卡能借钱吗？一张信用卡怎么能借到数十万？
信用卡能借钱吗？一张信用卡怎么能借到数十万？
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　　信用卡渐渐成为生活中不可缺少的一部分，在你用了一段时间的信用卡之后，信用卡客服打电话过来，很热情地说要借给你十几二十万，钱还能随时打到你储蓄卡上。天上掉馅饼了？让卡宝宝告诉你是怎么回事吧。　　一张信用卡，怎么能借到数十万？　　银行客服说要给你打钱，这还真不是在忽悠你，实际上，这个是信用卡的现金分期，说到底就是一笔贷款。听上去感觉灰常棒啊有没有，很动心啊有没有，可天上不会掉馅饼啊，仔细算算就会发现手续费的费率也不低的。不过现金分期也有自己的优势，比如借款额度比较高，据说上限是信用卡额度的5-6倍。　　哪些银行信用卡支持“现金分期”？　　首先来看看这组数据：兴业银行随兴贷最高5万；交通好享贷最高15万；华夏银行易达金贷最高30万；中信银行信金宝最高30万；光大乐惠金最高30万；广发财智金最高30万；浦发万用金最高30万；中信新快线圆梦金最高50万；民生通宝卡最高100万；　　再看银行下贷款的特点：　　【额度高】基本银行的额度都会平均几万左右　　【利息低】银行利息比较低，能够有利于客户循环贷款　　银行太多，今天卡宝宝就给大家盘点其中4家。　　1.交通银行的好享贷　　好享贷，是交行为部分持卡人提供的专享分期额度，可以自动生成专享分期额度。　　申请条件：交通银行信用卡卡主　　借款额度：最低1500，需要自行设定好享贷额度的单笔交易起始金额和固定分期期数。在这里提醒有更多自己无法办来信用卡的朋友，想学习更多信用卡知识的，想申请信用卡无从下手的都可以关注卡贷王者小编。手把手教你信用卡申卡提额技巧。　　是否占用信用卡额度：不占用名下所有信用卡的额度，缺点是申请成功之日起有效期是90天，不可循环使用，用了一部分额度之后即使再还款也不会恢复这部分额度的。有效期截止后，就没有使用资格了，需要重新提交申请。　　2.浦发银行“万用金”　　申请条件：信用状况良好、卡片状态正常的主卡持卡人　　借款额度：最低为人民币1000元，且为1000元的整数倍。　　是否占用信用卡额度：冻结额度会随持卡人每期还款而逐期恢复，直至持卡人最后一期或提前清偿所有分期余额及手续费。　　3.平安银行的“灵用金”　　申请条件：平安银行持卡人（仅限主卡持卡人申请）　　借款额度：最低为2000元，最高不得超过50000元及信用卡固定额度下的可用额度（不含临时额度）　　借款期限：3期、 6期、12期、18期或24期　　是否占用信用卡额度：占用，占用的信用额度会随着每期还款而恢复，直至清偿所有分期余额；每期下账本金、手续费将100%计入您当期账单最低还款额中　　4.广发银行“财智金”　　一般情况广发财智金可以做到信用卡原额度的3到5倍，财智金的钱直接转到储蓄卡里面的， 而且是可以循环。　　申请条件：广发银行客户　　借款额度：所有广发信用卡账户的综合授信额度总额内　　是否占用信用卡额度：有占用和不占用两种，申请前务必弄清楚是否占用。
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获取验证码越来越多人靠借钱过日子 信用卡正让你变得越来越穷
最近骚扰电话越来越多了，昨天猫姐接了30多个，大多数还真不是骗子，都是大银行，主要就是推他们的信用卡。
查查数据就明白了：截止2017年末，中国约2.8亿人拥有信用卡，但其中2017 年一年的新增发卡量高达 1.23 亿张！占比44%。与此同时，去年越来越多的人不还信用卡了，2016年信用卡逾期额不到400亿，2017年，逾期711亿。
银行为什么这么激进？几乎人人都有的信用卡究竟有什么风险？如果你不注意信用卡的使用，未来可能会给你造成极大的麻烦，具体怎样？今天猫姐就跟大家拆吧拆吧。
01 闷声发大财
信用卡在2015年时被挤压得相当严重，那时候互联网金融野蛮生长，各类贷款平台抢客汹汹而来，蚂蚁花呗、京东白条问世。然而到了2016年底，风向大变，信用卡市场开始一路高歌猛进。
▌增长有多快呢？
根据央行《2018年一季度支付体系运行总体情况》，信用卡与信贷合一发卡量进一步扩大，达到6.12亿张，银行卡卡均授信额度2.15万元，授信使用率44.17%。
▌哪些银行信用卡发卡量最多呢？猫姐给大家梳理一下：
数据显示，2017年，工行信用卡累计发卡1.43亿张，成为国内信最大发卡行；建行信用卡累计发卡首次突破1亿张；招行信用卡累计发卡量已过亿。
工行、建行与招行的信用卡发卡量均跻身“1亿”梯队，在这个庞大的市场规模中，三家银行占据大半江山。有些股份行规模不及国有大行，但业务增速来势凶猛，比如民生银行，2017年的发卡增长率接近120%。
当然，信用卡业务在大幅增长，银行也在闷声发财。以招行为例， 2017年招行信用卡收入高达544.51亿元，信用卡业务收入占到整体营业收入的25%，撑起了招行2017年业绩的1/4片天啊！
中信银行信用卡收入390.65亿元，同比飙涨53.17%。民生银行和光大银行信用卡收入也稳步上升，增速均保持在34%左右。
02 银行铆足了劲拉客
信用卡给银行带来了这么高的收入，银行无疑卯足劲拉客。总的来说，各家银行争夺客源有几个套路：
套路一：额度杀——“最高5万元信用卡，可取现！”，猫姐想到自己的信用卡额度才1万，真的有点心动。
套路二：优惠杀——“办理信用卡金卡，送新秀丽行李箱，快捷支付计积分，积分抵现”。
套路三：速度杀——“信用卡审批快，1分钟开卡，一周内送达”，这个办卡效率，节省了不少时间呢。
不少银行在年报中透露了自身独门利器：网络获客、年轻人、金融科技成关键词。
网络获客已经成为银行利器。比如平安银行称，在审批环节，利用人脸识别等新流程和技术，平台自动化比例达80%。民生银行网申渠道获客也已是主要途径，借助智能平台，网申首卡自动审批率近90%。交通银行则在业内首推“手机信用卡”，实现从发卡到使用的“秒批秒用”服务，全年发卡量近300万张。
各家银行尤其喜欢年轻人，拼了老命抢占年轻人客群。比如，在这个看脸的时代，银行开始发行各类“有颜值”的卡，甚至直接卡面可定制；再比如，与当红互联网公司合作，在各大消费、娱乐、商旅垂直领域占地盘各式联名卡产品层出不穷，涵盖了各种网红产品应用。
2017年，监管层对互联网金融进入校园的监管日趋严厉，而作为信贷产品的正规军，随着校园贷平台的退出，银行信用卡也在高校中“补位”，作为大学生消费信贷需求的替代产品，抢占到了一块重要市场，大学生信用卡发卡潮重现江湖。
03 银行的利润，持卡人的“血”
高速增长的业务，带来的是更为丰厚的利润，当然，这些利润来自于持卡人。
猫哥在《信用卡你真的会刷吗？躲开5个大坑才不会被坑！》中讲过银行的赚钱思路，年费、利息等常规方式不在话下，而现在银行也有了新的“法宝”。
▌① 现金分期
从2017年开始，猫姐陆陆续续接到银行短信，内容是极具诱惑，比如“申请贷款，无需抵押，实时审核，最高30万额度”…
这就是银行在力推的现金分期业务，当然说白了就是银行基于信用卡用户的“现金贷”业务。
银行给信用卡持卡人授信额度之外的一笔小额贷款，仅限用于旅游、装修等，这笔贷款以现金形式发放至用户的借记卡，以分期形式偿还，银行按期数和费率收取手续费。典型如招商银行“e招贷”、浦发银行“万用金”、广发银行“财智金”等，贷款额度在5万元至30万元不等。
猫哥以前在《滴滴要靠贷款盈利？这些APP都成了韭菜收割机，你的手机装没装？》中带大家算过账，现金分期是一门暴利生意，银行自然发力猛推，银行信用卡分期业务自然大幅增长。
业务大幅增长背后，资金违规使用问题突出。一些资金通过各种通道进入楼市和股市。在一个房地产论坛，一些炒房客透露，通过银行的消费贷套取资金买房。近期，因部分现金分期资金用于炒股，浦发银行信用卡中心就吃到一张175万元的罚单。
▌② 账单分期
信用卡使用有一定的免息期，但如果选择信用卡的账单分期服务，各种费用就来了，每家银行的信用卡分期业务都需要持卡人承担手续费，不同银行收费标准不一样，选择的期数不同，费率也不一样，不过，不管选择哪家银行，分几期，折算成实际年利率可是高得吓人。
例如，刷信用卡支付12000元买空调，选择分12期还清，那么本金是每月还1000，每期手续费如果按0.6%计算，年利率是7.2%，除了本金，还要多还%=72元的手续费，12个月的手续费就是864元。
这样算看似没问题，但仔细算一下，既然每个月都还款，但分期还款的手续费是不会重新按剩下的欠款计算的，也就是说不管是第一个月还是最后一个月，手续费都是72元，哪怕最后一月只剩1000元没还，手续费也不会变，如此算下来，年化率就不是7.2%了，而是15%。
▌③ 交易分期
不仅账单可以分期，每笔交易还可以分期。很多信用卡都有自己的网上商城，信用卡商城的商品品种多，信用卡商城的价格基本上和市场价持平，但是，它有一个优势就是可以免息分期购买商品，最长可以分24期。融360专家算了一下，如果分期12期， 交易分期年化费率可以达到17%！
04 信用卡一些风险出头
随着信用卡市场的日趋庞大，发卡量和使用人群“双升”，一些风险开始露头。
截至2018年一季度末，银行卡应偿信贷余额为5.80万亿元，环比增长4.46%，而同时信用卡逾期半年未偿信贷总额711.48亿元，环比增长7.29%，占信用卡应偿信贷余额的1.23%。
711多亿的逾期，这个数据还是蛮高的，要知道在2010年的时候，这个数字还不足百亿，8年之间翻了8倍。究竟这8年发生了什么，是爱占便宜的人更多了还是借钱过日子越来越容易了呢？
为争得市场，以量换质就成为必然，发卡门槛的降低，必然会有不合格的人进入，而对于银行来讲，这也是必然要承受的高增长带来的阵痛，不过显然银行并不担心，因为即便是如此高的逾期，依然还是能有利润，尤其是高息的信用卡现金贷，貌似足够覆盖这个成本。
一些低收入者通过降低的门槛，获取了信用卡，但是超前消费或者不合理消费导致的“债务负担”就不可避免了，而且是利息复利息。
在2017年，另一项业务悄然兴起——“信用卡代偿”。据国家互联网金融风险分析技术平台监测显示，“信用卡代还”共计140余家。
这是不得已才使用的方法。信用卡代偿是一种缓解还款压力的方式。当持卡人的信用卡还款日到期时，而本人无法全额还款，委托他人代还，之后再以刷卡消费的形式，将还款金额刷出，把资金返还给帮还款人。
这是暂时为了是自己的信用不出现问题才这样操作的。但是，拆东墙补西墙，窟窿是还在的，而在拆补的过程中，除了人工、精力成本，还有大量的“水泥”。
而这“水泥”，就是这样的金融操作背后的手续费、利息，还有就是个人资金链断裂的风险。我们来看个真实的案例，虽然这些都属个案，但还是要控制好自己借钱过日子的欲望啊：
概括地说就是：
因为收入还行（月薪8k），所以用信用卡透支，办了多张信用卡循环还，不过花的越来越多，终于开始逾期，为了还款，借了网贷，工资全用来还钱还不够，借了7万，最后发现还欠40多万，整个世界都黑暗了…
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选理理财网
交通银行好享贷套现 交通银行好享贷怎么样，额度手续费利息划算么？
交通好享贷怎么样，额度手续费利息划算么？& & 最近有粉丝和我私信说交通好享贷这个业务，借钱投资是不是划算？& &实话说，银行的贷款利率和的利率比较起来，还是比较划算的，但是去投资嘛，里面的说法就多了。& &今天主要以交通银行的好享贷业务做例子，算一下，借钱去投资，到底划算不。交通银行好享贷业务介绍：& & &交通银行推出的用卡分期业务好享贷，主要是提供大额消费信贷的分期业务，最高的额度可以达到15万，当然这是基于你的原始额度的。具体的操作是：签约好享贷，然后达到交易额度，如消费一笔5000元的，系统就会自动给你分期，分期的期数可以自己设定，最长的可以达到24个月，每个月的手续费是0.72%。交通银行的各种卡都可以申请这个业务。（看人家广告做的）按照银行的利率分析，好享贷的年利率约为9%（分成12期还款的话），对于房贷和车贷来说，肯定是高的，但是5%的利率银行赚什么。银行就是靠分期和手续费来赚钱的，一分钱不让银行赚，人家怎么生活，是不是。而且相对来说，银行还是比较有良心的。我们来看下银行的各种借贷的利率就知道了。&同类银行产品对比：各家银行都有类似的项目，借款的条件都差不多，给你一个高于固定额度的数，然后大额消费，消费到标准数后直接给你分期。其他种类借贷利率比较：银行类：（交通银行好享贷、广发财智金、浦发万用金、中信 信金宝等）年利率：9% &~ 15% 年利率类：（宜信，爱钱进，平安等平台）24% ~ 40% 年利率民间借贷：小额度贷款（10万元以下）都是3/5分利，也就是年利率在36%~60%左右。大额度贷款（10万~100万左右）最低也是3分利，也就是年利率为36%。&比较以上三种较为常见的借贷方式，我们可以得出年利率公式如下：&银行借贷&& &网络借贷 &&&& 民间借贷&那么，好享贷就是最划算的借贷形式了么？TOO YOUNG TOO SIMPLE !&借钱的时候，年利率肯定是最值得关心的问题，但是除了这个之外我们还要考虑一个因素&&还款形式。&银行在借给你钱的时候，说的很好听，但是真的到了还款的时候，并不是这回事！&因为我们借贷来的钱需要按照期数来还，一边还本金，一边还利息，还有高额的手续费。因为每个月我们都在还本金，所以手上的&借来的本金&是持续减少的，但是我们却还着初始借款的利率和手续费。尤其是好享贷这种高利息，高手续费的借贷形式，采用等额本息法还款，单笔消费1万元，0.72*12=864元手续费，最终还款10864元，我们以为自己借出的钱是1万元，持有了12个月，但是从下表中可以看出来，每个月的持有本金都是不足1万的，看似9%的年利率，但是实际上都要比这个利率高。&&从消费者的角度来分析下&交行好享贷&：好处：可以获得短期高额度，消费贷里比较方便的，自动分期业务。刚需的话，还是很方便坏处：办理之后就很难取消，如果想提前还款，银行多方阻挠。点评：这个业务客服&强推&，办理之后取消很难。新生业务不够熟练，涉及很多还款利率的问题，虽然有写明，但是算法仍旧很复杂，实际操作的话，不太方便。不如直接办理消费分期划算。但是因为有最高额度跟着，对于追求高额度的用户，可以说是一个福音。&所以，针对这项业务的最合适情形是：1、急需一笔大额资金。2、又没有抵押物，只有信用卡。3、一时半会的还不上，只能分期还。&所以啊，那些想着从银行借钱去的小伙伴们醒醒吧，一般的安全网贷都是15%左右，也就是说，你贷出来的钱是年12%，中间只能赚3%的年，说到底，你有几百万的额度么？就算给了你好享贷的最高额度15w，貌似也赚不了多少啊，赚着卖白菜的钱，操着卖白粉的心啊！这点钱不值得的。&还有，你以为借钱就不用还了？银行都是好人了？醒醒吧，少年！&推荐访问:
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