拍拍贷风险大吗关于的论网络借贷的法律风险防范-沃华论文网
关于的论网络借贷的法律风险防范
作者简介：鲁丹（1988―），女，四川人，西南财经大学法学院法律硕士（法学）专业民商法方向201
硕士。　丁晓斐　　西南财经大学，四川　成都　611130　　【摘要】随着互联网的发展，网络借贷已悄然成为民间金融借贷的新型模式。虽然它的历史很短，但是在最近几年，网上小额贷款正在快速的成长。网络借贷拓宽了民间借贷的渠道，一定程度上满足了个人对小额资金的需求，同时也能提高社会闲散资金的利用率。但是没有法律规制，任何外部监管和内部审核都没有作用。目前法律法规对P2P平台的准入资质、信息披露、内部管理等均未作要求，P2P平台出现身份模糊，监管部门不明确，监管措施空白等诸多理由，不利于行业的健康发展，因此本文的目的是通过对网络借贷的风险分析简析如何用法律去规制这些风险。　　【关键词】网络借贷；运营模式；风险；监管　　随着互联网的发展，网络借贷已悄然成为民间金融借贷的新型模式。P2P模式网络贷款是产生的时间很短，它基本的模式是运营商为
的角色，贷款人与借贷人点对点直接进行借贷。虽然它的历史很短，但是在最近几年，网上小额贷款正在快速的成长。我国的网络借贷存在着诸多的理由，第一、网络借贷没有合法准入机制。第二、网络借贷的运转环境缺失相关的立法支持导致的监管空白。第三、网络平台自身安全存在风险容易引发社会理由。例如：以虚假信息注册而引发的非法集资、洗钱、诈骗以及个人重要信息外泄、坏账制约风险以及平台操控风险等理由。第四、由于我国论网络借贷的法律风险防范由专注与职称论文的http://www.wowa.cn提供,转载请保留
.的互联网以及个人征信制度、社会信用制度发展的不完善，则可能会给网络借贷带来较大的金融融资风险。因此本文的目的是通过对网络借贷的风险分析简析如何用法律去规制这些风险。　　一、国内外网络借贷起源及目前状况介绍　　（一）国外网络借贷平台简述　　随着互联网技术的高速发展，民间小额借贷模式由单一的“线下”模式转为“线下”与“线上”模式，国外网络借贷的运营模式主要有三种类型。一、盈利为目的网络借贷平台。如英国的zopa、美国的propser、lending、club。实际上这些网络借贷平台是充当着类似于传统的金融机构的
角色。二、非盈利为目的网络借贷平台。如Kiva.。是唯一非盈利模式。三、单纯提供线上投资平台，并不对贷款违约与否负责。国外最早成立的网络借贷公司是英国的Zopa，Zopa于2005年3月在英国运营，zopa作为一个类似于
性质的第三方，为借贷双方提供一个信息发布平台，而借贷双方在这个平台上面发布信息，寻找自己中意的贷款利率和贷款产品，利率低者胜出。而作为中间人的zopa则在借贷双方借贷成功时，向双方各收取5%的信息费用。目前美国主要的借贷网站是posper及lending、club，其中，posper最大，同时posper已成为全球最大的借贷平台。posper功能和zopa类似，但是运营模式有所差别。美国posper的风险防范主要依靠于美国强大而完善的信用体制。　　（二）国内网络借贷平台的目前状况研究　　我国的P2P网络借贷运营模式，其经验来自欧美国家。中国第一家网络借贷平台是2007年建立的拍拍贷。其运营模式类似于prosper，引入其群组概念，通过竞争机制确定利率水平。同时引入在线审查资信等运作方式。第一个通过网络借贷专门为学生提供小额贷款的是齐放网，还有类似于面向农户的WOKAI网站。这两个网站都是由外国人创办，采取与当地小额信贷机构进行合作的形式，对借款人资信进行审查。　　二、国内外网络借贷的风险以及监管研究目前状况　　目前网络借贷的在国内外都属于法律监管和政策空白，银行的金融制约。这使得网络借贷的未来不得而测。1982年STIGLITZ认为信息决定了借贷市场的成败。然而这种隐私性信息曝露在公众场合，比如网络上，会侵犯借款人的隐私权。国内网络借贷的监管缺失以及放贷资金安全和环境难以保证，利率水平的不规范很容易超出法律的监控容易出现危机和不稳定诸多的理由。网络借贷风险及对其的监管与引导可能出现重要信息泄露的情况，贷款用途难以核实，不排除有借款者将借入资金进行高风险投资的可能。　　三、如何规范我国的P2P信贷平台　　（一）构建P2P信贷平台的监管体系　　倡议国家应该明确规定一个P2P信贷监管部门以及对P2P信贷公司的行业管理办法和经营范围，对其实施审慎监管，使其规范发展。我国政府应尽快明确P2P网络信贷公司的监管主体。　　（二）加快完善P2P信贷平台的法律法规　　P2P信贷平台是依托网络开展的借贷业务，它在实质上虽然是一种金融活动，但是由于网站业务并不在金融业务的范围之内。因此，无论是当前正在制定的《放贷人条例》，还是关于利率的相关政策，尽快制定并完善专门针对P2P信贷平台的法律法规和政策体系是必要的。　　（三）相关部门加强对P2P信贷平台公司的监管　　鉴于当前P2P信贷
公司鱼目混杂、良莠不齐的目前状况，我们认为首先应该从法律与监管的角度入手，尽快保证P2P信贷平台的相关业务有法可依、有法必依、监管明确。P2P网络信贷公司应该由相关部门指定的会计事务所对P2P信贷平台进行审计，防止制
账，各公司定期公布贷款规模，以利于国家统一监管；应依法严厉打击各类违法行为。
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拍拍贷贷款，上班的，需要提供哪些资料，可不可以把资料到拍拍贷公司了？
提示借贷有风险，选择需谨慎
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主要提供能证明在公司上班的相关资料，比如：用工合同，四金缴纳记录，工资卡银行流水，公司电话，地址，联系人等。这些资料在拍拍贷上能找到。资料准备齐了以电子文档的形式递交就行了，不用到拍拍公司的。
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拍拍贷的太多风险是隐形的！
可恶的！ 伤心的！
我以为我每天登陆拍拍贷&&很多的学些，很多的去适应它！&&可是我现在也不知道拍拍贷的水到底有多深！估计我离开这个世界了，也不知道可恨的拍拍贷 底在哪里！&&我算是被拍拍贷折腾哭了！&&想去爱它，到伤心的落泪！ 无比的恨！&&拍拍贷的太多风险是隐形的！&&可恶的！ 伤心的！& &一个人从努力到失望是个痛苦的经历！&&& && & & &
不准通过？
1、 622人次投标 日到期。已经严重逾期 2、 516人次投标 日到期。已经严重逾期！ 3、 677人次投标 日到期，已经严重逾期 4、 767人次投标 日到期，已经严重逾期 以上四个第三方借款标全部逾期（唉，大家想想，若是以投资人少大额投资这类标的，那么就是所有的努力，全部随之东流！& &关键是这几个标的完全反应了拍怕呆的所谓风控）
这些标也坏账？！
理解万岁!大人心胸宽点!
表示同情！一定要淡定，淡定啊~
大额（相对拍拍贷多数标而言）3月期A标9%年化利息逾期！！！！！
我想楼主已经相对慎了。
但请问拍拍贷是如何做出A评级的！！？？？
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唉，我是个老投资人，不只是在拍拍贷投资，我是相当注意风险的，而这个几个标，是当初我正好需要的资金安排才投资这短期的9%的担保标的，真正没想到 偏偏就中雷了，也是我唯一投资的短期大额觉得安全的标！&&真是无语！唉，拍拍贷真是水太深！&&我不知道怎么面对你了！
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还有就是这位老兄我发现你发10%的安全标！&&我可以肯定你是个新人！ 你真是不懂拍拍贷！&&你发这个标是完全亏本的！&&唉，拍拍贷的数据很复杂的! j讲到这里我又想骂拍拍贷这个畜生了！ 妈的
两三个月后
10的安标赔不了。
又没超额发，有什么好赔的。
两三个月后，你让他发十二的安标他都敢发。
借款标有个保字，是不是有担保？&&如果有担保，楼主还没收到钱？&&如果你借出的金额较多，建议你起诉拍拍贷和借款人，你可以参考2014年11月的案例，投资人唐骏起诉拍拍贷和借款人李玉玲，最后投资人胜。记得起诉要把拍拍贷起诉上，因为会有行业媒体关注
1、http://invest.ppdai.com/loan/info?id=人次投标 日到期。已经严重逾期 2、http ...
关于包谷网其实一直有催收跟踪，您在页面也能看到具体进展。
截止今天，8月22日至9月5日期间，多次致电包谷网负责人和业务人员，双方均未接电话；拍拍贷工作人员已于9月2号上门催收，包谷网业务人员表示公司正在努力筹措资金，最晚9月7日前会出还款方案
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那就好。不过这类标我还真看不上，从来没投过。利率低，这种第三方担保的标，本来风险就很大，而且A标从来没说过保本保息，为啥要投它呢？
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数据说明：
注意：由于拍拍贷部分数据未采集到，导致新借款、未来待收等计算结果会比实际略少，多赚正在补充中，日。
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不用猜，这个组合里大部分是撸毛的…一入羊毛深似海……
我知道你们看到我的饼图会说什么。不管什么网贷风格，希望大家都平平安安赚钱
贷出去账本真好用！管理P2P必备利器，大家快来吧！
最近大平台降息降的好夸张，宜人、…直接降到没兴趣了。先撸撸毛吧。
记录一下饼图。目前33%的资金投在毛里。在投实际收益19.28%
贷三年多。从一开始，不知道分散。到慢慢学会精选加分散。平台比较多，为便于管理，降低时间成本，将回款日集中。既要克服贪婪，又要战胜恐惧。真心不容易。理财就是在正确的选择后坚持，聚沙成塔。
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记录一下，顺便住大家国庆快乐，快乐，乐。
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针对标记为“赔”的借款标的，公司专项拨款建立“质保服务专款账户”，由银行存管，并且定期公布余额。满足了低风险偏好投资者的投资需要。一旦借款人逾期，由质保服务专款账户进行赔付。
2012年9月初创期A轮，红杉资本融资456万美元；
2014年4月扩张期B轮，光速创投、红杉资本、诺亚财富融资资5000万美元；
2015年4月C轮，君联资本和海纳亚洲联合领投，VMS Investment Fund、红杉资本以及光速安振中国创业投资基金等机构跟投，具体金额没有公布
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7月12日，中国互联网协会、工业和信息化部信息中心联合发布了2016年互联网企业100强（简称“互联网百强”）榜单。经过四个月严谨的遴选与评价工作，拍拍贷成功获选2016年互联网企业100强。
拍拍贷于2007年成立，是我国第一家在线信贷平台，其用户和业绩近两年增长幅度超过300%。与拍拍贷共同入围的还有阿里巴巴、腾讯、百度等互联网巨头。
2013年开始，中国互联网协会和工业和信息化部信息中心每年发布一次互联网百强榜单，受到了政府、行业和媒体等各界的广泛关注和认可。
随着互联网金融市场的成长与监管的收紧，P2P网络借贷行业日趋规范化、透明化。日前，老牌网贷平台拍拍贷于成立9周年之际，业内首家在官网上进行实时信息披露，公众可在信息披露页看到每笔交易的资金流向和借款信息。1、信息实时披露，促进市场透明化。2、存管与招行合作，年底正式上线
拍拍贷坚持采用纯线上模式运作，所有借款项目均为纯信用无担保借贷，通过拍拍贷平台自主研发的魔镜系统预估借款人的逾期风险并进行风险分区，拍拍贷设有新手区、逾期就赔区、第三方保障区、中风险受益区和高风险受益区，以满足不同爱好投资人的需求。但是只有逾期就赔区可享受风险备用金提供的赔付服务，加上个人无抵押信贷本身就有较大风险，即使有阳光保险为资金投保，拍拍贷的风控也有待进一步加强。
拍拍贷在P2P行业可以说是元老级平台了，好多在拍拍贷借过款的投资人都表示平台借款审核时间太长。通过拍拍贷借款人交流群了解到拍拍贷官方的审核期限一般在三个工作日左右。对于借款人来说拍拍贷审核时间要用3天的时间，在承受能力上是不能接受的。拍拍贷官方人员也在为此情形正在采取有效的措施。
随着互联网金融的发展，现在越来越多急需用钱的朋友会选择P2P平台贷款，拍拍贷就是最典型的个人对个人贷款平台，那么，拍拍贷怎么贷款呢？拍拍贷借款有什么条件呢？
从拍拍贷官网上可以看到，拍拍贷普通借款标贷款条件：持中国居民身份证的中国大陆公民，21~55周岁，手机绑定，有收入来源。如果您符合以上条件，就可以通过拍拍贷来贷款，不过拍拍贷的审核非常严格，需要上传个人信息和身份证图片等信息，还要录一段视频等等要求，审核通过以后首次借款金额为元间。 按时还款累计信用后，您的额度会
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您认为拍拍贷的风险保障金制度如何？
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您认为拍拍贷的担保措施如何？
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