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新手投资p2p网贷怎么防骗
　　新手投资p2p网贷怎么防骗？p2p网贷的高收益颇让投资者心动，然而层出不穷的“跑路”事件则刺痛了投资人最敏感的神经，许多人对p2p网贷是又爱又惧。那么新手投资p2p网贷怎么防止被骗呢？
新手投资p2p网贷
　　第一招，挑选信誉度较高的平台并且适当进行实地考察。
　　众多的p2p网贷平台中，年化收益率10%—30%不等，不要盲目地被高收益吸引，其实收 益越高风险越大的道理多数人都明白，但仍然有很多投资者愿意铤而走险。在走这步“ 险棋”之前，我建议先调查一下平台的信誉度，包括有无资质凭证、媒体报道等等，例如团贷网，安全性相对来讲会高一些，起投金额也不高，年化收益率在13%左右，相当不错。另外，有条件的话， 可以尝试去公司进行实地考察，避免踩雷。当然，即使有真实办公地，也要综合其他因素进行考量。最好先投入少量资金进行试水，建议新手不要立刻大量砸钱。
　　第二招，通过一些技术手段，查域名、备案、成立时间等。
　　网站域名备案信息我们可以通过工信部网站去查询，一般内陆的网站如果要打开都 需要备案;另外，一般正规的公司都会在平台上面展示公司的营业执照、税务登记、组 织机构代码等文件，可以通过上面提供的信息到红盾信息网去查询公司的相关信息。还可以到工商部门查询网贷平台所属企业的证件真实性以及通过司法部门查询网贷平台法人代表是否有不良记录等等。请各位投资者一定不要怕麻烦，轻点几下手指就能避开很多骗子平台，何乐而不为呢。
　　第三招，了解p2p网贷平台资金是否通过第三方支付平台监管。
　　第三方支付平台能够将平台和用户资金进行隔离，意味着资金全部由客户通过第三 方支付平台主动操作完成，避免平台因跑路或资金挪用而产生风险。注意即使充值方式 是通过银行，也要查看是否是企业开户行，一定不要把钱充到私人的银行账户内。如果一个平台不是通过第三方支付的，那就别投了。
　　总的来说，新手投资p2p网贷一定不能操之过急，在充分了解平台前，不能胡乱投资，免得被骗。对于新手来说，团贷网挺不错的，产品持续服务期为1-36个月不等，参考年回报率在7%-12.6%之间，收益在业内属于中等水平。现在新注册用户即送518元投资红包和2888元体验金，优惠多多。&
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P2P防骗技巧之望闻问切
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《P2P防骗技巧之望闻问切》的精选文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《P2P防骗技巧之望闻问切》 精选一divp“e租宝”事件彻底将互联网金融投资搞成了社会焦点，相信也有不少网友身边的人被某些理财产品，尤其是P2P坑害。在这个看似诱人，实则水很深的互联网金融投资领域，一定要小心小心再小心。在此我们也总结出一些防骗的小技巧，希望对大家有所帮助。/pp简单来说，我们的防骗技巧分为“望、闻、问、切”四个部分，把握住这四个部分，就能将被骗的几率降到很低。/ppstrong互联网理财产品防骗技巧之“望”/strong/pp首先我们来说“望”。所谓“望”就是把投资目标从里到外都摸索得干干净净，而这一步骤往往是很多人忽视的。现在的人买互联网理财产品，往往看到高收益就大胆投资，完全没有对这些产品背后知根知底。/pp那么我们考察一个投资产品主要看哪些方面呢？第一，看资质，即该产品是否是正规注册公司推出的，有没有官方备案。/pp第二，看平台背景。考察平台运营时长，是否有过不良记录，法人代表是否有过前科等等。/pp第三，看收入来源。有些人看到金融产品收益回报高，完全不调查收入来源，这是很危险的。是否有稳定的收入来源保证了金融产品的回报是否有保障。/pp第四，看风控模式，比如是否设立有坏账垫付风险金（风险金大于1000万），是否有抵押借贷，有没有风控经验等等。/pp有人总结出了最后跑路的网贷平台的十大基本特征，大家可以参考一下：利息过高，现在年化收益到7%就需要详细考察是否有猫腻了；运营时间短，一般在一年以内；未做资金托管；未设立坏账垫付风险金；平台网站技术非自主研发；无品牌知名度；标底过于集中在某一特定的金额或时间范围；无专业的风控和运营团队；注册资金一般小于5000万；公司实际控制人非法人代表。/pp总之，“望”的精髓就是在购买之前尽可能调查该投资产品的情况，一定不要嫌麻烦，否则最后受损失的是自己。/ppstrong互联网理财产品防骗技巧之“闻”/strong/pp第二步是“闻”。前面我们通过“望”已经大致了解了某个互联网金融投资产品明面上的资料，但是我们要知道并不是所有的内容都是能够找到的，比如那些细枝末节的东西，这时候我们就要靠“闻”了。/pp所谓“闻”就是听，打听看看周围的人是否有购买该产品的，实际的体验如何，是否像宣传说得那样可靠。尤其是打听一定要打听负面的东西，而不是问正面的东西。比如问问看是否有过不按时兑现，兑现有缩水等等情况，如果频繁出现这种情况那就要小心行事了。/pp从周围的人那里打听还不够，因为毕竟样本量太少，所以我们还要去网上打听。一般不要选择去相关产品的官方论坛，那里水军可能会比较多。去就去开放性的论坛，比如知乎、贴吧等等，问问大家的感受如何。当然在这样的地方也要辨别水军，专注每一个负面反馈。/ppstrong互联网理财产品防骗技巧之“问”/strong/pp如果通过前面的“望”和“闻”都得出某个产品还是挺靠谱的，那么就可以考虑进入下一步“问”了。这个“问”不是问网友，而是问官方的客服。/pp有人会说，官方嘴里哪有真话？所以我们把这一步放在第三步，而不是让你上来第一步就去问。因为如果通过了“望”和“闻”这两步，其实大致的问题不会很大了；如果前两部就有问题，那么根本不用进行第三步，直接就可以Pass了。/pp那么问什么呢？这时候就把你所有的通过“望”和“闻”两部没有得到答案的疑虑向官方提出来，看看它是如何作答的。在对方回答的同时，你也要注意观察它的反应，比如是否对答如流，是否有模棱两可的地方，对方客服的素质如何等等，问题尽量刁钻。/pp其实“闻”和“问”就是分别从正面和侧面去了解这个金融投资产品，然后再形成一套自己的判断，毕竟不能通过自己空想去判断，这样是很危险的。/ppstrong互联网理财产品防骗技巧之“切”/strong/pp有了“望、闻、问”，最后一步就是“切”了。所谓“切”就是小规模尝试。/pp经过前面的“望、闻、问”三个步骤，已经基本大致可以保证该金融投资产品的可靠性了，这时候通过外围的调查也不会再有新的收获了。所以现在开始就可以进行小规模尝试了。/pp这一步其实有两层意思，一是这个产品有一定可信度，可以投；另一个是为防万一先小金额尝试。一般来说第一次购买先买最低允许的量，在5万以内可以尝试。/pp试水的时间可以控制在半年到一年，如果这段时间内收益表现良好，可以考虑增加购买的量。/pp通过以上“望、闻、问、切”四个步骤下来，一般都不会有太大的问题，但是一定要切记的是，每一个步骤都需要认真操作，不要流于表面，只有调查得越详细，风险才能控制得越小。其实很多时候受损失，都是大意所致。/pp总结一下，我们认为其中的几个重点是：调查平台背景资质，选择知名的平台和产品进行购买，比如阿里、腾讯、银行等；切忌贪图高收益，要知道天下没有免费地午餐，那种动辄10%、20%收益的一定有猫腻；切忌盲从，周围的人不一定是理智的，一定要更广范围的调查询问；不要把鸡蛋放在一个篮子里。/pp最后我们来说说，如果真的上当受骗了该怎么办？请一定记住第一时间去报案，要求警方立案。不管最后是否能够追回损失，也一定要去报案。/pp有数据显示，在某一次非法集资案破获后，经调查只有大约20%的受害者有立案档案，最终追回了损失，而高达80%的受害者只能自受损失了。所以报案很重要，报案很重要，报案很重要，因为很重要，所以说三遍。/p/div.replace《P2P防骗技巧之望闻问切》 精选二divpimg src=http://p1.pstatp.com/large/a85f6f64dimg_width=505img_height=333alt=年底理财，该怎么挑选理财产品？看完这篇文章你就清楚了inline=0/ppstrong（版权声明：本文版权属于作者： 挖财宝（wacaibao），转载请注明来源。）/strong/pp12月来了，投资理财也进入最后一个月的冲刺阶段。每到年底，市场上资金就会紧张，各类理财产品的收益率就会出现一波上涨。/pp所以说，年底其实是理财的一个超好时机，这一波稳稳的羊毛必须薅到手啊。strong面对年底理财，你准备好了吗？手上的钱该怎么投？又该怎么挑选理财产品呢？看完这篇文章你就清楚咯！/strong/ph1strong明确年底理财目标：高收益+稳定性+灵活性/strong/h1pimg src=http://p3.pstatp.com/large/3f4fbcd8img_width=550img_height=353alt=年底理财，该怎么挑选理财产品？看完这篇文章你就清楚了inline=0/pp首先，strong年底理财，最重要的目标当然就是高收益。/strong不过，选择高收益产品的时候，一定要看仔细了。最好选择一些你自己比较熟悉的平台，不要盲目只注重高收益，遇到比其他同类产品收益高出很多的产品，也不要去碰了。/pp其次，strong就是稳定性了/strong。一年好不容易到最后一个月了，本来有不错的收益，但是最后一个月瞎折腾，投了风险高的产品，比如近期行情不好的股票、股票基金等，很有可能就把之前赚到的收益全部亏掉。年底还是稳健未上，不要去瞎折腾高风险产品了。/pp最后，strong就是期限灵活性/strong。我们都知道，年底金融机构资金荒，是因为这段时间比较缺钱需要稳定业绩，因此以高收益来吸引投资者。过了年底这段时间，资金荒就会有所缓解。所以年底理财，黄金投资期也就2—3个月，而且年底了，购置年货买买买，需要一定的流动资金。购买短期期限的理财最合适了。/ph1strong年底理财 有哪些理财产品可以投资/strong/h1pimg src=http://p1.pstatp.com/large/2b7d2e94img_width=495img_height=351alt=年底理财，该怎么挑选理财产品？看完这篇文章你就清楚了inline=0/pp锁定了高收益+稳定性+灵活性的目标，接下来就要选择合适的理财产品。/pp浮动收益产品，挖财君就不多说了，因为其收益率完全是根据市场行情变化的，也就不存在年底高收益的福利。所以，strong年底理财机会其实都在固定收益的产品上。/strong/ppstrong1、银行理财/strong/pp熟悉银行理财的朋友都知道，每年年底，收益都会有一波上涨。通常情况下，银行理财年化收益在4%—4.5%左右。年底的时候，银行会上调收益，最高能到5%。而且年底这段时间，节日假期也比较多，很多银行会推出一些节假日理财产品，收益会比平时更高一些。/pp由于最近资管新规出台，strong要求银行取消90天以下的产品。不过有一段时间的过渡期，短期产品已经不多了，要买的朋友请好好把握住机会。/strong/ppstrong2、货币基金/strong/pp和银行理财一样，每到年底市场资金紧张的时候，货基的收益率就会上升。我们最最熟悉的余额宝，从11月中旬开始，7日年化收益一路上涨。截止至11月30日，7日年化收益3.97%，12月重回4%的概率很高。/ppimg src=http://p1.pstatp.com/large/456d4de9img_width=551img_height=238alt=年底理财，该怎么挑选理财产品？看完这篇文章你就清楚了inline=0/pp比余额宝收益更高的货基还有很多，strong挖财宝上的生息宝收益比余额宝更高，而且年底会有很不错的加息活动，加息力度会比较大。/strong/pp此外，货基流动性高。strong如果年底随时可能会用到大笔资金的，可以选择把钱放到货基里。/strong如果你还不确定年底投什么的话，可以先把资金放到货基里，等确定目标了，可以再把钱拿出来做投资。/ppstrong3、互联网理财产品/strong/pp互联网理财产品成为了普通大众最欢迎的投资方式。不同产品收益各不相同，年化收益通常在6%——12%之间。strong而且年底这段时间，很多平台会搞一些加息、送满减券的活动。/strong/pp另外，互联网理财产品投资期限也是相当灵活的，1—3个月的短期标都有。/ppstrong（版权声明：本文版权属于作者： 挖财宝（wacaibao），转载请注明来源。）/strong/p/div《P2P防骗技巧之望闻问切》 精选三divp作为一个普通的上班族，要想改变经济状况，获取生活上的进步，除了努力工作提高工资外，理财是必不可少的。/pp但理财产品这么多，究竟哪一个strong最合适/strong呢？这是一个值得思考的问题！/pp《孙子兵法》中说“知己知彼，百战不殆”，所以第一步，我们得先了解“strong己方/strong”的情况！/pp作为上班族，无非就这几方面的特点：/ppstrong（1）收入中等，本金不多；/strong/pp上班族的工资普遍处于4000元~15000元的中档水平，不多不少，固定安稳。/pp但在这种情况下，生活压力巨大，孩子、父母都需要考虑周全。所以为了不让投资失败的“恶果”威胁到以后的生活，上班族绝对不适合股票这类高收益高风险的投资产品，也不可能投入太多本金。/ppstrong（2）时间过少，专业不强；/strong/pp我们向往朝九晚五、周末双休的生活，但现实却给了我们一棒子，工作中只有临时加班、深夜加班、通宵加班、周末加班......所以，除开工作，留下的时间真心不多。/pp连陪伴家人和朋友的时间都少之又少，还要专门抽出时间打理投资产品，学习金融知识和理财技术，strong怎么可能/strong！/pp所以鉴于此情况，一些人要不买银行理财，要不直接把钱放入余额宝，但随着收益一降再降，4%的收益让人根本没有心情多看一眼。/pp以前觉得收益能跑过CPI就行，现在却觉得如果收益太低，只跑赢一点点，也没什么意思。/pp虽然大家对收益的期望不一样，但欲望绝对是与日俱增的，谁都想赚的更多一些，所以strong收益率/strong也是上班族主要考虑的一方面。/pp综上所述，我们寻找的理财方式应该具备以下strong特点/strong：/pblockquotepstrong收益较高/strong，至少要比余额宝高；/ppstrong风险较低/strong，必须在工薪族承受的范围内；/ppstrong操作简单/strong，平时不用会花大量的时间打理；/ppstrong投资门槛低/strong，不会因本金不够，而被拒之门外。/p/blockquotep再结合各大理财方式的特点来分析（最强盘点，8大理财产品优劣大对比），符合以上要求的方式只有两种：strong基金定投/strong、strong互联网金融/strong。/ppstrong（1）基金定投/strong/pp基金定投对拥有稳定工资的人来说，是十分友好的。每月投入量也不必太大，最低可以为100元，这对上班族来说绝对是小意思。/pp每月定时定额地购买基金，多次购买就可以平均买入价，分散风险，而且只要投资的基金总体是盈利的，那我们就有收益。/pp但基金定投必须是一个strong长线/strong的投资，一般而言，一到两年才能看到明显收益，且收益是不固定性的。/ppstrong（2）互联网金融/strong/pp互联网金融行业经过监管政策的大浪淘沙，已逐步走向健康和稳定，从最初动辄20%以上的年利率，到目前正常的市场利率范围，互联网金融变成了一个十分适合上班族的理财方式。/pp目前P2P的投资门槛大多在50元左右，投资期限大致为1个月、3个月、6个月、12个月，期限越长，年化利率越高，具体在strong8%~15%/strong不等。/pp在投资期限内，若投资者急需用钱还可以进行strong债权转让/strong，拿回本金和前期利息，所以资金流动性方面没有太多限制。/pp又加之操作简单，没有行情价格的变动，投资时也不需要专业知识，互联网金融也算得上是一个“懒人”理财活动了。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/46dc353f4 img_width=650 img_height=650 alt=有哪些适合上班族，收益比余额宝高的理财方式？ inline=0/p/div《P2P防骗技巧之望闻问切》 精选四divp李超执业证书编号：S2/pp作者：华泰证券宏观研究/ppstrong内容摘要/strongstrongbr/strong/ppstrong资管行业增值税相关制度正在完善/strong/pp日颁布的《关于租入固定资产进项税额抵扣等增值税政策的通知（财税【2017】90号）》，对利息收入、转让收入的销售额进一步做了细化规定，至此财税部门已经从日明确金融行业增值税框架以来，共发了七个文件对金融行业增值税的征收管理做了逐步的明确规定。资产管理行业作为目前金融行业的重要组成部分，日增值税的征收缴纳已经拉开大幕。/ppstrong资产管理行业增值税的政策要点汇总/strong/pp一是关于纳税主体的规定。财税部门的条例界定了资管产品和其管理人，并明确规定资管产品管理人作为纳税主体。二是关于纳税行为的规定。相关的应税行为包括直接金融服务、贷款服务和金融商品转让。三是关于税率的规定。运营行为发生的税率暂适用于简易计税的3%，具体的增值税缴纳需要根据保本与否、是否持有到期、不同管理机构以及不同标的来划分。然而，目前的税收条例仍然存在一些待明确的地方，例如说保本界定还存在模糊地段，需要根据后续的条例通知和实际操作进行明确。/ppstrong对资管行业的影响/strong/pp我们预计，资管行业增值税的征收，以及资管新规的实施，会对资管行业做出进一步的规范，维护行业向好的方向发展。具体的税负承担，我们认为较可能会由资方承担，但是在实际执行中会根据各方的议价能力做出选择。公募基金在此次增值税征收中处于相对优势地位，相比较其它机构或者其他产品，税率相对处于低位，因此受益。实体融资难度可能会因此略有增加，税负成本是否会转嫁到融资方，也要根据相对的地位进行判别。/ppstrong对资产价格产生的影响/strong/pp增值税的征收不可避免地会对所涉及资产种类的价格产生影响。我们认为，信用利差会相对未征收时有扩大，利率债的利息收入是免税的，但是信用债的利息收入需要缴纳增值税。另外可转债的价格也会受到影响，但是需要根据这些金融产品的具体征税方式判断价格变化，实际执行过程中更可能因为具体规定的不完善而不征税从而受益。新三板股权转让还存在争议，也可能因为不征收因此受益。/pp风险提示：政策出台新的规定、实务执行中与我们预想不一致、其他因素对资产价格构成冲击/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/567a59b7eimg_width=1133img_height=291alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/567a6017eimg_width=1138img_height=532alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/ppstrong资管行业增值税相关制度正在完善/strong/pp资管行业增值税相关文件包括16年的36号、46号、70号和140号文件，以及17年发布的2号、56号、以及90号文件。财税36号文是总纲，规定金融业纳入了营改增的试点，从日开始执行增值税征收，并且明确规定了需要缴纳增值税的金融服务范畴，除了保险服务以外，与资管行业相关的主要是三种：贷款/类贷款服务；金融商品转让；直接收费类金融服务。/pp由于增值税征收背后的税收原理是商品或服务发生增值而产生的应纳税行为，所以这三种征税行为背后都有增值的理论基础。/ppstrong（1）贷款/类贷款服务：/strong是由于占用资金产生利息类的增值而形成增值税应纳税行为，换句话说，资金本身具有时间价值，一笔资金可以按照无风险收益率获得报酬，这便是资金的增值，资金所有者通过让渡一定期间内资金的使用权，便可以获得这一增值收益，故而因此需要按照增值行为缴纳增值税。也正是因此，实际中会将“在一定期限内约定还本付息行为”视为类贷款服务，如果是一种风险投资（非保本保收益），那么收益的来源并非是基于资金的增值而是投资者的决策（经营行为），便应该只对所得行为缴纳所得税。/ppstrong（2）金融商品转让：/strong由于转让金融商品所有权，转让价差形成的增值行为。从理论上讲，金融商品也被视为商品，商品在流动中发生的增值行为是增值税征收原理较为基本的初衷。类比来说，一个实体企业购置一批商品再以高价卖出，也需要对其差额缴纳增值税（实际中是以进项抵扣的具体方式进行）。目前，除资管行业以外，一般企业买卖金融商品（如上市公司股票、债券等）是需要缴纳增值税的。资管行业由于此前未明确纳税主体，所以是按照“实务中一般不征”来处理。/ppstrong（3）直接收费类金融服务：/strong实质是一种劳动增值行为，资金以及资金所有者的服务和代管理。理论上说，无论是账户管理、资产管理、资金结算、货币兑换还是支付结算等，都是一种服务行为。将服务行为“营改增”正是改革的初衷。以前增值税只对商品生产和销售以及加工修理修配劳务行为征收增值税。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/567ebc2977dimg_width=1128img_height=622alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/pp完善增值税的政策，目前主要从三个方面去进行：/ppstrong第一是针对谁纳税的问题/strong，原来未明确纳税主体是导致实务中无法征收的重要原因，所以日，《关于资管产品增值税政策有关问题的补充通知》（财税【2017】2号）明确资管产品管理人为增值税纳税人。/ppstrong第二是针对无法抵扣的问题/strong，资管行业不同于公司自营的投资行为，其管理费收入可以资管公司的运营费用产生的增值税进项抵扣，然而资管产品运营过程中发生的增值税行为难以找到抵扣，所以日，《关于资管产品增值税有关问题的通知》（财税【2017】56号）规定全部按照3%征收率的简易办法缴纳增值税。/ppstrong第三是如何计算计税基础的问题/strong，因为类贷款服务需要明确纳税计息时间段，金融商品转让需要明确可扣减的进价，所以日，《关于租入固定资产进 项税额抵扣等增值税政 策的通知》（财税【2017】90号）规定的原则是按照最照顾纳税人的原则（可以尽可能少纳税的办法），即提供贷款服务，以日起产生的利息及利息性质的收入为销售额；转让2017年12月 31日前取得的股票（不包括限售股）、债券、基金、非货物期货，可以选择按照实际买入价计算销售额，或者以2017年最后一个交易日的股票收盘价、债券估值、基金份额净值、非货物期货结算价格作为买入价计算销售额。/pp下表对7个文件的主要内容做了回顾。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/567ebb9f4dcimg_width=618img_height=807alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/ppstrong资产管理行业增值税的政策要点汇总/strong/pp资管产品及其管理人的界定：strong资管产品管理人/strong，包括银行、信托公司、公募基金管理公司及其子公司、证券公司及其子公司、期货公司及其子公司、私募基金管理人、保险资产管理公司、专业保险资产管理机构、养老保险公司。strong资管产品/strong包括银行理财产品、资金信托（包括集合资金信托、单一资金信托）、财产权信托、公开募集证券投资基金、特定客户资产管理计划、集合资产管理计划、定向资产管理计划、私募投资基金、债权投资计划、股权投资计划、股债结合型投资计划、资产支持计划、组合类保险资产管理产品、养老保障管理产品，以及财税部门规定的其他产品。/ppstrong纳税主体：/strong金融业营改增后，明确规定资管产品管理人作为资管产品运营过程中的纳税主体，而不是“代扣代缴”，明确了资管产品管理人的责任。/ppstrong应税行为：直接收费金融服务、贷款服务、金融商品转让。/strong管理资管产品收取的管理费，按照“直接收费金融服务”缴纳增值税；通过资管产品发放贷款获得利息收入，根据“贷款服务”缴纳增值税；通过资管产品进行投资，需要根据收益的性质，具体判断是否缴纳。/ppstrong税基：/strong利息收入的税基为全部利息收入，金融商品转让收入的税基为转让价差，即为卖出价减去买入价，应纳税额以此为基础。/ppstrong税率：/strong资管产品的运营业务目前暂时用简易计税方法征税，增值税征收率为3%。其他应税行为仍按照营改增的原则规定，即6%税率同时抵扣进项。/ppstrong缴纳时间：/strong缴纳义务的确认按照实际付息日和转让发生日来确认，机构汇总计算后，按季度缴纳。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/567ae2bed011img_width=1128img_height=300alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/567bf1ccbb7img_width=1540img_height=668alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/ppstrong应缴纳税收举例：/strong例如某产品收益率为5%，按照增值税征收管理办法，资管产品按照3%的简易税收进行征收，需要缴纳的增值税为5%/（1+3%）×3%，以及需要缴纳附加税（市区城市建设维护税7%、教育费附加3%、地方教育费附加2%）为增值税的12%，则缴税总额为5%/（1+3%）×3%×（1+12%）=16BP，没有抵扣项目，同理自营机构按照6%的可抵扣税率进行征收，需要缴纳的增值税及附加为5%/（1+6%）×6%×（1+12%）=32BP，可以进行进项抵扣，则资管产品和自营增值税后收益率分别为4.84%和4.68% 。/ppstrong一些未明确的地方：/strongstrong较为重要的是保本界定的模糊。/strong根据财税36号文和140号文，金融产品持有期间（含到期）的利息（保本收益、报酬、资金占用费、补偿金等）收入，按照贷款服务缴纳增值税，而且“保本收益、报酬、资金占用费、补偿金等”是指合同中明确承诺到期本金可全部收回的投资收益。金融商品持有期间（含到期）取得的非保本的上述收益，不属于利息或利息性质的收入，不征收增值税。但是目前市场仍然对“保本收益”的界定存在疑问，是否必须要严格按照合同上的内容，以合同是否明确保本承诺为依据，另外某些金融产品例如可转债、ABS的保本界定是什么，这类问题还有待进一步的确认。/pp此外，资管新规中明确为了资管行业要打破刚兑，实行净值管理。刚兑容易引发道德风险，而且与金融本身存在不确定性的属性不符。所以资管新规第十八条明确打破刚兑，从净值管理、刚兑认定、分类惩处和投诉举报4个方面明确打破刚性兑付监管要求，强调资管业务是“受人之托、代人理财”的金融服务，金融机构开展资管业务时不得承诺保本保收益，金融管理部门对刚性兑付行为采取相应的处罚措施。未来整个资管产品中可能不存在刚性兑付的情况，那么保本也无从谈起，这涉及到监管部门和财税部门认定标准统一的问题，需要在未来进一步明确。当然，对于底层资产的债券来说，税务原理认为仍然是让渡资金使用权产生的保本收益，也就是信用债（国债、地方**债、证金债有免税规定）仍然要征收增值税。/ppstrong对资管行业的影响/strong/pp总体来说，我们认为资管增值税开征，加上资管新规的实施，有助于规范行业发展。近些年来，资管产品迅速增长，尤其以理财产品为代表，这样的快速发展确实加快了金融业的体量增大，但是存在的各类风险也很多，相应的监管和税收制度跟随较慢，资管新规的出台和税收制度的跟进会有效地促进行业的良好发展。具体来说，可能从税负转嫁、税收优惠、底层融资成本三个方面对行业产生影响。/ppstrong（1）资管管理人的税负转嫁。/strong我们认为，最终税负可能更多由资方承担。按照法理上，谁获得收益谁纳税是一种常见逻辑，但本次规定资管产品管理人为纳税人。实际执行中，最终税负谁承担需要靠沟通会谈，是从管理费扣还是从投资收益中扣，需要结合双方的议价能力决定。我们认为投资者承担概率更高，委托投资主要源于两个主要原因：一是主动管理能力弱，二是为了规避监管。从这个角度看，投资方是弱势的，所以管理人会倾向于转嫁税负，目前已有多家机构函发投资者提醒可能带来收益下降。此外，就算投资人自己去投资，也需要负担底层资产利息收入和转让收入的增值税，所以对被转嫁的税负接受程度更高。这样的结果会导致理财收益率趋降，此外在资产管理新规的双重挤压下，理财产品规模可能会趋于下降。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/567f13fceeimg_width=1142img_height=661alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/ppstrong（2）证券投资基金行业相对受益：/strong根据前文的描述，证券投资基金和其他资管产品的增值税缴纳税率为3%，是按简易计税方法，进项税额不可抵扣，银行券商等自营机构对资管产品缴纳增值税时，税率为6%，为可抵扣进项税率。虽然比较起来，自营机构的进项税额可以抵扣，但是金融产品的可抵扣进项税额很少，所以证券投资基金和其他资管产品的税率更低，而且证券投资基金在债券和股票上获得的税收优惠更多。/ppstrong公募基金相对更加受益。/strong按照56号文的规定，将私募基金纳入资管机构类别，与券商资管、信托、基金专户适用相同税率规定。然而公募基金却享受着买卖股票、债券差价免征增值税的规定。财税【2004】78号规定：自日起，对证券投资基金(包括封闭式基金、开放式基金)管理人运用基金买卖股票、债券的差价收入，继续免征营业税和企业所得税。当时“证券投资基金”特指“公募基金”。在“营改增”新规下，公募基金运用基金买卖股票和债券的价差收入还免收增值税，而券商、私募等非公募资管机构没有这一优惠，银行、保险自营盘等增值税率相对更高，公募基金避税优势进一步凸显，我们认为公募基金会是行业内相对受益的业务。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/567d0004cfc153f44186img_width=1132img_height=803alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/pp（3）实体融资难度可能会增加strong，税负成本根据各方的议价能力：/strong在融资方弱势的情况下可能会向其转嫁，增加融资方的融资成本。例如以债券市场来看，融资方在新发债券时，资管方会考虑到增值税因素，提高融资方的债券利率，从而增加其融资成本，资管产品在对接其他类型的标的时，也会相应的发生增值税带来的变化。但是税负的传导也是一个渐进的过程，需要综合考虑各方的议价能力。/ppimg src=http://p1.pstatp.com/large/567ca24f8img_width=1131img_height=704alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/ppstrong对资产价格产生的影响/strong/ppstrong信用利差扩大。/strong从上文的表格中可以看到，利率债（包括国债等）的利息收入是免税的，但是信用债的利息收入是要缴纳增值税，这可能会造成信用利差的扩大。/ppimg src=http://p1.pstatp.com/large/567d0004cfc278d5cdacimg_width=1128img_height=746alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/ppstrong可转债可能有一定机会。/strong对于可转债来说，持有时获得的利息收入按照规定缴纳增值税，如果持有至到期进行换股时，就产生了纳税理论的分歧，即换股时是作为卖出债券买入股票处理？还是按照兑付债券买入股票处理？如果按照前者，那么换股时产生的收益应按照金融商品转让再征一道增值税，而如果按照后者，债券在换股的时候已经注销，不存在转让对象，则只需对持有期利息缴纳增值税。核心分歧是“换股是否作为债券持有至到期处理”？我们认为，在分歧下，往往实务中暂不征收，如此可转债可能有一定的税收减免优势，从而影响其价格。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/567cb616dimg_width=1128img_height=610alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/ppstrong新三板股权转让还存在争议，也可能因为不征收因此受益。/strong增值税的应税范围只是金融商品的转让，企业股权转让不属于征收范围。这就产生了对新三板的征税分歧，因为目前新三板的转让制度还包括了大量的协议转让，正在逐步引入做市商制度。如果将其视为企业股权转让，那么可以免征增值税，如果将其视为金融商品，则还需要缴纳增值税。我们认为，这个分歧在实务中可能也会是暂不征收处理。所以新三板购买股权和转让大概率可以享受到优惠。/pp风险提示：/pp（1）政策出台新的规定。目前资管行业增值税还有很多尚需明确的地方，比如，如何认定持有至到期、如何认定保本、公募基金免税的主体是以产品为核算单位还是以公司为核算单位等。我们报告中基于目前行业发展现状和税收原理做出的理论预测，可能与后续出台的细化政策存在差异。/pp（2）实务执行中与我们预想不一致。在税收实务中，实际执行也可能会在不同地区存在差异，这会导致我们报告中的一些推论发生变化。/pp（3）其他因素对资产价格构成冲击。我们在对资产价格影响的分析中，仅分析了资管增值税本身带来的影响，然而影响资产价格的变量是多元的，其他因素的不确定性也可能对资产价格产生影响。/pp免责声明/pp本公众平台不是华泰证券研究所官方订阅平台。相关观点或信息请以华泰证券官方公众平台为准。根据《证券期货投资者适当性管理办法》的相关要求，本公众号内容仅面向华泰证券客户中的专业投资者，请勿对本公众号内容进行任何形式的转发。若您并非华泰证券客户中的专业投资者，请取消关注本公众号，不再订阅、接收或使用本公众号中的内容。因本公众号难以设置访问权限，若给您造成不便，烦请谅解！本公众号旨在沟通研究信息，交流研究经验，华泰证券不因任何订阅本公众号的行为而将订阅者视为华泰证券的客户。/pp本公众号研究报告有关内容摘编自已经发布的研究报告的，若因对报告的摘编而产生歧义，应以报告发布当日的完整内容为准。如需了解详细内容，请具体参见华泰证券所发布的完整版报告。/pp本公众号内容基于作者认为可靠的、已公开的信息编制，但作者对该等信息的准确性及完整性不作任何保证，也不对证券价格的涨跌或市场走势作确定性判断。本公众号所载的意见、评估及预测仅反映发布当日的观点和判断。在不同时期，华泰证券可能会发出与本公众号所载意见、评估及预测不一致的研究报告。/pp在任何情况下，本公众号中的信息或所表述的意见均不构成对客户私人投资建议。订阅人不应单独依靠本订阅号中的信息而取代自身独立的判断，应自主做出投资决策并自行承担投资风险。普通投资者若使用本资料，有可能会因缺乏解读服务而对内容产生理解上的歧义，进而造成投资损失。对依据或者使用本公众号内容所造成的一切后果，华泰证券及作者均不承担任何法律责任。/pp本公众号版权仅为华泰证券股份有限公司所有，未经公司书面许可，任何机构或个人不得以翻版、复制、发表、引用或再次分发他人等任何形式侵犯本公众号发布的所有内容的版权。如因侵权行为给华泰证券造成任何直接或间接的损失，华泰证券保留追究一切法律责任的权利。本公司具有中国证监会核准的“证券投资咨询”业务资格，经营许可证编号为：Z。/ppimg src=http://p3.pstatp.com/large/567bdef95f0img_width=1080img_height=595alt=资管行业增值税梳理——兼论对行业和资产价格的影响inline=0/p/div《P2P防骗技巧之望闻问切》 精选五divpimg src=//p1.pstatp.com/large/efadddf34img_width=1280img_height=719alt=3个技巧，让你的P2P理财收益翻一番！inline=0/pp理财最直接的目的就是在资金安全的情况下，赚取更多的利益。/pp而面对P2P这块大蛋糕，如果你觉得收益只能是平台所规定的那个年化利率，那你绝对是“too young,too simple”。/pp这个世界上，有种路叫捷径，有种操作叫技巧。/pp今天小编就和大家聊一聊：如何利用平台的条件来赚取更多的收益~/pp教你做一个可爱的老司机哟！/ppstrong(*?▽?*)/strong/ppimg src=//p9.pstatp.com/large/435ba4b521img_width=700img_height=700alt=3个技巧，让你的P2P理财收益翻一番！inline=0/phrpstrongNo.1/strong/ppstrong第一个方法：十二投资法。/strong/pp是不是听起来很熟悉！没错，这就是从储蓄的“十二存单法”演变而来的。/ppstrong“/strongstrong十二存单法”/strong是每月将一部分收入以定期一年的方式存入银行，并坚持十二个月。到了第二年，每个月就会有一笔存单到期，可以获得相应的定期收入。/pp这个方法能让银行定期的流动性变得更强，不会因急用钱，而损失利息。/ppstrong而在P2P投资中，“十二投资法”不仅能解决资金灵活性的问题，还能提高年收益。/strong/pp大家都知道，在P2P理财中，投资的时间越长，其收益也就越高。于是你看上了短期标的灵活性，却不喜欢短期标的收益；看上了长期标的收益，却担心急用钱的情况，真是两难的抉择。/pp这时“十二投资法”就能帮你解决问题啦！/pp每个月拿出一笔钱来投资一年标，以获取最高利率strong（在皓添，一月标的年化利率为8%，十二月标的年化利率为15%）/strong，并坚持投资十二个月。而到了第二年，每个月除了利息外，还会有一笔本金到账。/pp这时，如果你财务上出现了问题，就可以用已到账的本金来解决了；/pp如果没有用钱需求，则可以将到账的本金和利息，连同这个月准备投资的资金一起再次续投一年标，以此滚动投资，达到复利的效果。/pp值得一提的是，一般情况下，平台每隔一段时间就会举办一次活动，而你每个月都要进行投资，所以不会错过任何一次福利。/pp别看方法说起来麻烦，其实操作步骤并不多，只要你每个月在固定的日子里（比如发工资那天）结合自己家庭的情况，动动手指，充个值，投个标就行。/pp不过，这个方法比较适合strong有稳定收入/strong，并且strong每月都有理财计划/strong的人。/ppimg src=//p3.pstatp.com/large/435ea7140cimg_width=697img_height=394alt=3个技巧，让你的P2P理财收益翻一番！inline=0/phrpstrongNo.2/strong/ppstrong第二个方法：金字塔投资法。/strong/pp如果你除了每月固定的投资计划外，手上strong还/strongstrong有一笔闲置资金/strong，这时就可以用这个方法啦。/pp将手上的资金按不同比例划分为几份，并投入不同期限的标内。/pp例如30万元，就可以分为4万、6万、8万、12万四笔，分别投入一个月（8%）、三个月（10%）、六个月（13%）、十二个月（15%）的标内。/pp在这个方法下，获得的收益要比全部投一月标来得高，灵活性又比一次性投十二月标来得强，何乐而不为呢。/pp因此，如果你既要闲置资金有较高收益，又要流动性好，那你不妨试试这个方法。/ppimg src=//p3.pstatp.com/large/435fb45d6img_width=700img_height=450alt=3个技巧，让你的P2P理财收益翻一番！inline=0/phrpstrongNo.3/strong/ppstrong第三个方法：多参加平台活动。/strong/pp如果你是strong新用户/strong，请一定要利用好新手标！/pp新手标和新手红包是平台给予投资人最大的福利。例如在皓添金融里，一月新手标的年化利率就高达12%，而且投5万还送500元红包券。/pp但新手标仅限第一次投资使用，所以你一定要擦亮眼睛，不要漏掉这项福利哟。/pp如果你是strong老用户/strong，就请多多参加活动！/pp上文也说到，平台为了提高用户体验，拉近客户关系，会经常举办活动，特别是逢年过节时，而这时你就可以去薅红包啦。红包券、加息券都是我们投资收益的组成部分，并且又比投资收益来得快，错过就可惜了。/pp一般来说，每当平台有活动，其官网上、微信公众号上、客服群里都会进行反复通知，这时你就得留意啦。/pp如果你平时没什么时间关注，可以联系客服，让她提前通知你；也可以逢年过节时，就去看看微信和官网，说不定就有惊喜。/phrp好啦~以上就是小编今天带来的小技巧了~/pp技巧不难，关键要融会贯通，这样才能在老司机的道路上越走越远~/p/div《P2P防骗技巧之望闻问切》 精选六p摘要：如今各大电视台、报纸都会看到很多老年人购买所谓“高收益”理财产品而被骗的报道。本文从三个方面阐述，从老年人投资存在陷阱分析出老年人投资的心理盲目以及客观盲区，最后，建议老年人理财投资需要注意的问题。/pp近年来，很多投资理财的骗局纷纷盯上了老年人，利用高利息回报为诱饵，把老年人一生积蓄的养老钱以理财的名义收入囊中，等老人需要用钱要去支取的时候无法兑现，才发现自己上当受骗，上演了无数的家庭悲剧。/pp在各种跑路，兑付困难频发的今天，记者发现，在被坑骗的人群中，老年人的身影屡见不鲜，甚至有些小公司跑路后，堵在门前维权的只有老年人。比如近期爆发的e租宝事件，投资人中老年人的比例竟然高达90%，一些老年人甚至把养老钱及善后钱都搭进去了。/ppstrong24%高利率理财暗藏骗局 投资者家破人亡/strong/pp2015年11月，上海的黄老先生给深圳市公安局龙岗分局写了一封信，信中说他一辈子的积蓄都被骗走了。“现在家破人亡，想死的心都有”。老先生今年75岁，如今退休后本应颐养天年却遭遇了如此沉重的打击。/pp黄老先生膝下有一子一女，而且都已经各自成家，原本其乐融融的一家人，却从2015年5月开始出现了裂痕，并最终演变成父女反目。黄老先生说，这一切的起因是之前他从女儿那里借来的五万块钱。/pp当女儿的公公重病住院急需用钱的时候，黄老先生却一分钱也还不出来，因为没钱，女儿的公公没办法接受治疗，不久便去世了。最终女儿把突发的状况全都怪罪在借走她五万块钱不还的父亲黄老先生身上。而黄老先生把他从女儿那里借来的五万块钱，连带自己与老伴儿一辈子的积蓄全部用于所谓的理财投资。/pp据黄老先生讲，他把钱全部投给了“深圳市中侨生物科技有限公司”，这家公司承诺按照一年24%利息计算，黄老先生用于投资的31万元，一年什么都不用做就可以净赚7万多元。黄老先生心想，靠这每年七万多的利息，退休生活可以高枕无忧了。但黄老先生得知女儿的公公病重急需用钱，他还是决定撤回这笔在他看来稳赚不赔的投资，不料，这钱却怎么都要不回来了。这时，黄老先生才恍然大悟，原来所谓的高额回报只是一个骗局。最终他非但没把自己投资的31万元追回来，还因为赔掉了亲家的5万元“救命钱”，造成父女反目。/pp和他一样的还有江苏常州的王老先生，他也投资了这家深圳公司。/pp经不起高息诱惑的王老先生，不仅自己投资了3万元，还劝说自己68岁的亲姐姐，跟着投了6万元，结果姐弟俩双双竹篮打水一场空。吴老先生今年63岁，他和湖南长沙所有被骗的老年投资者，共同成立了一个维权委员会，起初他们还抱有侥幸心理。想以不报警作为交换条件，向投资的深圳公司讨回投资款。对方答应九月份（2015年）就还钱，但是后来就联系不上了，大概有1900多万元，只讨回来20多万元。/pp一千多万的投资款，最终仅追回20多万，和上海的黄老先生、江苏的王老先生一样，湖南长沙受骗的四百多名老年投资者，这才转向警方报警求助。“深圳市中侨生物科技有限公司”于2014年3月份在深圳注册成立，公司总部虽然设在深圳，但在不断增加的受害老年投资者当中，却很少有深圳本地的受害者。因为如果在深圳集资，一旦资金链断裂，这些受害者很快就能找到幕后的经营者和相关负责人。离深圳比较远的地方设立分公司，由于受害者是一些老年人，年老体弱，很难进行维权。/pp据了解，如今在很多大城市打着投资理财的空壳公司，借用高利率吸引老年人持续投资的现象较为普遍。一般都是24%到48%利率不等，当老人投资第一笔开始便就上钩，通过不断的限额提升利率蛊惑老年能够迅速暴富。而实际上，大部分投资的老人从未真正看到现金，当老人投资的钱快到期之时，这些所谓的理财公司便就诱惑老年人继续加大投资能够赚到更多的钱，这种空手套白狼的手段屡试不爽。/ppstrong理财公司常用的骗局手段/strong/pp记者发现，许多老年人投资理财产品抱着试一下的心态，实际上部分理财公司早就设计下的圈套，这种侥幸心理往往会把老年人推入无止境的投资旋涡中。/pp那么，那些所谓的理财公司究竟是怎么诱惑老年人的呢？/pp首先，许以小恩小惠。很多线下理财公司招揽投资人的主要手段是宣讲会、投资人见面会等。活动现场会发一些纪念品，小到水杯、挂历，大到微波炉、洗衣机，花样繁多。一听有免费的东西可以领取，老大爷老奶奶们呼朋唤友，纷纷前去捧场。/pp第二步，亲情炮弹、感情牌。人到场了，戏就该开演了。“理财培训师”知道怎么样才能取得老人们的信任，“叔叔”“阿姨”，“大爷”“大妈”的叫着，感觉比亲儿子都亲（要钱的时候，你是他大爷，还钱的时候，他是你大爷）。如果现场拿不下，过后时不时打打电话、登门拜访，让那些亲人不在身边的老人们感到亲情的温暖。/pp第三步，高额诱惑。一旦彼此关系到了，理财公司的獠牙也就露出来了。“我们公司的产品收益多么多么高，银行的多少倍，每个月投资收益就可以支付平时的生活开销，投1万，利息能满足一个月的水电，投50万，就能满足日常生活所需了，比坐吃退休金好的多。”老头老太太们一听，这挺好，钱放银行也是放，做个理财也一样，这孩子人又勤快，嘴又甜，能帮一把算一把的心态，手一挥，买。/pp去年10月，由北京老龄办、致诚公益路北京老年维权服务工作站联合发布的《老年人涉众型经济犯罪被害风险调研报告》（以下简称《报告》）中指出，针对老年人的此类犯罪主要集中于投资、理财以及购买药品、保健品等方面，被骗老人经济损失个案最高达300万元，52%的老年人因害怕子女埋怨不愿告诉子女，75%的老人遭侵权后会主动寻求帮助，但维权实践中往往遭遇立案难、罪与非罪界定难、挽回损失难等问题。/ppstrong为何受伤的总是老年人？/strong/pp如今，老年人被骗已经不再是什么新鲜事情了，为什么老年人总被骗成为社会关注的话题。究其原因，大部分老年人对于社会信息摄入较少，特别是对一些新鲜的事物认识会相对片面。手段高的骗子们常常会利用来年人更关注健康、更轻信崇拜权威的心理特点而请君入瓮。/pp另一个重要的因素就是老年人为了满足自我的心理需要而上当受骗。比如一些老年人虽然与子女同住，但因为他们工作繁忙对老年人关心较少、或者子女远在他乡，这些老年人对于亲情充满了渴望。这时候如果有人像亲人般的嘘寒问暖，老年人的心理防线会被攻破，掉入骗局而浑然不知。再次还有一些老年人，内心对自我价值感的追求丝毫不逊于年轻人，想用自己的积蓄，通过投资赚点生活费以获得成就感，所以就成为理财骗子们的重点目标。/pp对于老年人内心的投资理财需求，香港专家研究分析了全世界价值观调查组织有关38个国家的资料发现，年纪越大，越容易相信他人，而且最可怕的是，年龄越大，越容易相信陌生人。为什么会出现这样的情况呢？神经科学上的研究证实，随着年龄增长神经老化，对种种可疑线索不敏感，容易误判为是可信任、可亲近的，进而导致上当受骗。此外，随着年龄增加身体机能衰退，为应对因此带来的生活上的种种不便、安度晚年生活，老人不得不向他人寻求帮助，因此比年轻人更倾向于对他人采取正面评价，更容易信任他人。/pp除去老年人投资心理的因素之外，记者发现，老年人屡屡被骗的背后，还有更直接的因素。/ppstrong1、理财知识缺乏/strong/pp绝大多数老年人缺乏金融知识，获取信息的渠道相对比较封闭，对金融知识了解程度仅仅停留在表面，风险意识也比较淡薄。从而使得老年人盲目进行投资理财，进入高风险的投资领域，从而遭受损失。/ppstrong2、爱贪小便宜/strong/pp不少的老年人爱贪小便宜，让骗子有了可乘之机。比如说有骗子慌称自己有珍宝，因缺钱想低价卖出，诱使老年人上当受骗;有的骗子还故意在路边丢下一打钞票或金饰引诱老年人上钩，然后以平分为由，骗得钱财;还有一些所谓的免费抽大奖、免费体验等等，大多是设下的骗局。/ppstrong3、过于轻信他人/strong/pp过于轻信他人，老年人经常遇到“存款变保单”的事件就是最好不过的例子。一些老年人到银行银行办理存款业务，由于轻信银行经理的夸大推销之词，“一年利息比普通存款利息高双倍”“投资3年后拿回本金，还有百分之百的分红收益”等等，很多老年人就因过于轻信他人，贪小利而被迷惑，最终落得个“竹篮子打水一场空”的结局。/ppstrong4、贪图高收益/strong/pp一些老年人想让自己的养老钱保值增值，追求高收益，盲目投资。一些不法分子慌称产品的收益率高达30%—40%，引诱老年人进行投资。记者发现，目前涉及老年人上当最常见的是非法集资案，非法集资大多打着健康、保健、投资等旗号，并以“高收益”、“高利息”“高回报”等方式诱惑老年人，都是一个个美丽的陷阱。/ppstrong5、盲目为他人担保/strong/pp一些老年人碍于面子盲目为他人签字做担保，甚至把自己的房产证、储蓄存单等借给他人到银行办理抵押贷款。然而，当贷款到期后，倘若借款人无力偿还这部分贷款，就要求担保人来还这笔债，如果老年人无力偿还，那么银行会依法拿担保人的储蓄，或拍卖或变卖担保人的抵押物来进行抵债等，到时后悔晚矣。/p《P2P防骗技巧之望闻问切》 精选七img src=http://p3.pstatp.com/large/315de55d111img_width=300img_height=225alt=投资理财入门与技巧inline=0p对于刚刚涉足于投资理财的朋友们来说，学习理财小知识尤为重要，个人投资理财必须从入门开始学习，了解strong投资理财入门/strong与技巧再理财也不迟。下面小编总结了一些投资理财入门与技巧，分享给大家，希望对大家有帮助。/pimg src=http://p3.pstatp.com/large/3156000cfd8f6b116528img_width=400img_height=300alt=投资理财入门与技巧inline=0pstrong1、选择理财书籍，开卷有益/strong/pp由于理财新手缺乏相关的知识，所以从一开始就要通过相关书籍，让自己对理财有个清晰的认识，并逐步学习各种理财方法，了解各类投资品。市面上好的理财书籍其实有不少，新手可以从《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》、《财务自由之路》等书看起，再逐渐看一些比较专业的书，深入学习。同时，也可以看一些理财类的杂志和文章，都能从中受益匪浅。/ppstrong2、从基础开始，注重实践/strong/pp理财师表示，光看书还是不够的，书只能提供理论知识，要想做好理财，还得注重实践。对投资理财入门者来说，如果一上来就进行高风险的投资，如炒股、炒期货等，不仅不利于财富的积累，容易蒙受损失，还可能对自己的心态产生不利影响，让自己无法坚持下去。/pp建议理财新手在学习记账、储蓄的基础上，可以尝试基金定投，或是配置货币基金及一些稳健型的产品，在承担较低风险的同时，让自己看到投资产生的收益。另外，一开始投资的金额切忌过多，尤其是基金定投，即便有所损失，也能让自己有个适应的过程，及时调整心态。/ppstrong3、总结经验，找到适合自己的方法/strong/pp要想在理财路上走得更远，走得更顺，总结经验是必不可少的，尤其是投资方面的经验。如果投资出现亏损，或是经过一段时间的理财，发现自己仍在“原地”，那这时候就要好好总结方式方法，从投资理财入门知识学起，但也要看看自己是否真的适合做此类投资。/pp比如对风险厌恶者来说，就要绕开高风险的投资品，配置些稳健型的产品，如国债、银行理财产品等。同时，投资理财还要根据个人的资金情况来决定，不要将所有资金都用于投资，必要的应急资金得提前预留。/ppstrong4、依市场情况，调整投资策略/strong/pp理财师指出，市场始终是在变化的，比如一个阶段股市比较好，那投资股市就很有可能赚到钱。但股市不可能一直“牛市”，一旦回调，就要寻找新的投资渠道，改变自己的投资策略。如果始终坚持一种投资策略，那亏钱就是早晚的事。所以，必要的时候还是要注重分散投资，比如配置股票等高风险投资品的同时，还可以配置些固定收益类产品等，不仅分散风险减少损失，就算市场发生变化，也能让自己有足够的时间调整投资策略。/ppstrong三益宝点评/strong/pp投资理财是好事，但要入门不可盲目而行，毕竟“投资有风险，入市须谨慎”。/pp三益宝（www.sanyibao.com ）安全、透明、真实的互联网理财平台，年化收益8%—15%，200元起投。新手首投1万送100元现金，更多详情咨询客服电话：400-808-1567！/p《P2P防骗技巧之望闻问切》 精选八divp从10月份开始，全国的各家保险公司都陆续进入了一年一度的开门红节奏。/ppimg src=//p9.pstatp.com/large/cabc img_width=640 img_height=434 alt=开门红期间各家保险公司热推的理财类保险值不值得购买？ inline=0/ppstrong什么是开门红？/strong/pp这是保险业内一个营销阶段，通常是每年的年底到次年的年初。有的公司开门红启动早，从10月份开始，有的公司启动稍晚，从12月开始，然后几乎都会持续到次年的1月底，即新年春节前的这段时间。在各家保险公司看来，开门红打好了，不仅可以为新一年的全年任务目标的完成打下坚实基础，还能更好地鼓舞团队信心，调动和激发团队的营销积极性。/pp于是，在开门红期间，各家保险公司及其代理人都会卯足了劲，力争能够完成巨量的保费收入及佣金收入。因此，开门红期间的产品清一色都是中短期交费的理财类保险。/ppstrong那么，这类偏理财性质的保险产品，值不值得购买呢？/strong/ppimg src=//p9.pstatp.com/large/16cb647c img_width=1280 img_height=851 alt=开门红期间各家保险公司热推的理财类保险值不值得购买？ inline=0/ppstrong如果你是奔着买保险可以赚钱心态，请不要买，因为保险产品的收益确实不高。/strong/ppstrong如果你是想做短期理财，也建议你不要买，各家保险公司最新上市的产品，合约期限短则10年，长则20年，30年，甚至更长。/strong/pp这样看来，开门红期间的理财类保险产品似乎没有什么优势嘛，那为什么每年还有这么大的成交额呢？这还得从理财类保险产品特有的几个功能说起。/ppstrong1.理财类保险产品具有强制储蓄的功能。/strong/pp通常人们会把资金投资在银行存款及理财、各类宝宝、各大短期理财平台等地方，要么可以随存随取，要么放三个月、六个月或一年就能拿出来，而且一般不会有什么损失。灵活、方便，这是很大的优势。但，这同时也是理财的一种劣势。那就是经过一段时间后，你会发现，并没有什么钱能存下来，都被平时的各种临时开支给消耗掉了。/pp而理财类的保险产品则不然，你一旦购买之后，就不能轻易取出来，非要取出来的话相当于退保，是要承担一笔不小的资金损失的，因为你违约了。所以，它能帮你强制存下来一笔钱。虽然这个过程看起来有些不近人情，但最终结果却是对你有利的。/ppstrong2.理财类保险产品的资金安全性极高。/strong/pp理财类保险产品的收益虽然没法和股票、期货、基金、债券、银行理财产品等其他纯正投资理财产品相比较，但它的抗风险能力却是其他几个产品无法比拟的。因为其他几项都可能出现本金亏损的情况，而理财类保险产品是绝对不会出现的。/ppstrong3.理财类保险产品能规划出确定的现金流。/strong/pp即理财类保险产品会在合同中明确写出，你购买的时候交多少钱，交多久，然后在未来的某个时间点，能确定的给你一笔钱，并能确保你拿到的钱会比你交纳的钱要多。同时，额外还能分得一部分公司的经营收益，当然，这部分收益的多少是不确定的，要看各家公司的资金运营能力。/ppstrong这个功能的应用场景举例：你的小孩15-20年后需要接受高等教育或出国深造的时候，30-40岁的你在20-30年后需要退休养老的时候，都是需要一笔确定的资金来满足需求。/strong/pp目前市场上最新上线的如中国人寿的盛世系列、鑫彩/禧/耀系列，平安的玺越、财富系列、太保的聚宝盆、新华的福享金生等年金加万能账户组合产品，基本上能做到保底20-30年甚至更长时间的年复利收益2.6%-3%。而从历史数据看，实际结算利率大部分在3.5%-5.5%之间。换算成银行存款的单利计算，大约相当于年利率6%-8%的样子。br/ppimg src=//p3.pstatp.com/large/437ce396991 img_width=1024 img_height=768 alt=开门红期间各家保险公司热推的理财类保险值不值得购买？ inline=0/pp在这里可能有很多人会回到收益高低的比较问题。心想，你保险产品才这么点收益，我为什么不自己拿去做理财呀。随便做个什么基金股票期货之类的，一天就能抵他好几年。/pp这话确实不假，但是，有个问题在于短时间内你能做到很高的收益，长时间呢？是否也能确保一直都是高额正收益？/pp同时，如果咱们自己为了要做到长期、稳定的高额收益，需要花费的时间、精力、专业能力也都是付出的巨大成本。/pp如果你既有这个专业度，也有这个时间和精力，我们当然也鼓励你自己操作，完全用不着考虑理财类保险产品。而事实上是大多数人都不具备这些，所以才有了理财类保险产品的用武之地。/pp综合以上内容可知，strong理财类保险产品适合那些想要给未来规划一笔确定的现金而又属于风险规避型、没有养成储蓄习惯、没有多少投资经验、没有时间精力的人群配置。/strong/ppimg src=//p1.pstatp.com/large/437ff0f5d img_width=1280 img_height=898 alt=开门红期间各家保险公司热推的理财类保险值不值得购买？ inline=0/pp另一方面，strong对于一些高净值人群来说，/strongstrong新增多少财富并不是特别重要，反而是对现有的财富如何做好资产的安全和保全、稳定的保值增值、以及将来的财富传承更为看中/strong。那么理财类保险产品所具备的特性恰恰能满足他们的需求。当然，这个观点可不是萌鸽凭空想象出来的，而是取自于贝恩公司的财富调查报告。/ppstrong最后，对于有购买这类保险产品需求的朋友，给两点参考意见：/strong/ppstrong1.不要相信代理人口头讲述的收益以及他们发给你的计划书的预期收益有多少，自己学会看条款，里边写得有收益的获取方式，获取的时间，获取的金额。最重要的是确定获取的部分，对应的就是计划书里的保底收益部分的数据。至于那些中档、高档的演示，也就是给你看看，调调胃口而已。按照这个思路选择保底收益较高的几款产品作为备选。/strong/ppstrong2.当你选出几款保底收益较高的产品后，要登陆这几款产品所属保险公司的官网，去查看各自对应的万能账户产品的历史结算利率，一般而言，历史结算利率的高低，基本能看出这家公司对于这款产品资金的运营盈利能力。谁高就选谁。/strong/pp以上就是关于开门红理财类保险的详细分享啦，如果觉得本文不错，记得收藏并分享给好友，并关注【候萌】哦~/p/div《P2P防骗技巧之望闻问切》 精选九divpstrongimg src=//p3.pstatp.com/large/437ffd380 img_width=590 img_height=426 alt=掌握这些理财方法的你，离财富自由也就不远了 inline=0/strong/ppstrong一等,雨水将落满单行道，看不清正确的指向标。一等，生命将写满错别字，看不见华美的封面。/strong/pp ——张嘉佳/ppstrong想做的事，现在就要行动啊，等待就意味着骄傲败给时间，知识败给实践，快乐败给想念，决定败给留恋，身体败给失眠，缠绵败给流年。现在行动，属于你的另一个全世界，终会以豁然开朗的姿态呈现出来，以我们必须幸福的名义。/strong/pp后台经常能看到诸如此类的留言：怎么办，这个月又是月光，还没到双十一，感觉自己濒临吃土了，决心存钱好久了，可是放在余额宝里的钱总是被各种不可名状的形式变得不知所踪，存钱，又要再等等了，一入某宝深似海，从此存钱是路人……/pp每每看到这里，小编不由自主地想起刚毕业的头两年，也是一人吃饱，全家不饿，直到连续熬夜工作导致重病住院，却只能杯水车薪地负担少量医疗费，到头来还是要父母倾囊相助。/pp /pp大病初愈终于体会到：有啥别有病，没啥别没钱。/pp /pp经过那次教训，才逐渐有了存钱意识，从几百块开始理财，配置了适合自己的保险，慢慢理出了自己的小金库。/pp /pp其实投资理财不需要太多理论知识，重要的是上手操作，在实践中不断试错学习。/pp /pp小白的理财起步，是一个人的兵荒马乱。/ppstrongStep 1，强制储蓄。/strong/pp 理财，对任何一个大手大脚的剁手党来说，都是一场对峙自己的没有硝烟的战争。每个月你都要内心极度强悍，手起刀落，划出工资的一半用于储蓄，其他的用于日常开支，跟你的名牌护肤套装和奢华服饰暂时say goodbye。期间，你要克服强烈的消费欲望，抑制本能的购物冲动，压抑自己的内心渴求。总而言之，就是存天理,灭人欲，非常痛苦，但必须要打赢。/pp 强制储蓄，就意味着不到万不得已绝对不可以动用，最好选择一个靠谱的理财产品，为财富储蓄助力。极力建议放弃银行卡和余额宝的储蓄，任何风吹草动的电商活动都有可能把你的腰包洗劫一空，功亏一篑。/pp /pp有些平台都有相关的攒钱利器，有心的老铁可以用起来，为了避免前功尽弃，这几款产品中途不能退出，克制了剁手党的物欲。中途不再投入，本金及产生的利息也不会受到影响，到期后自动退出。/ppstrong /strong/ppstrongStep 2 加入投资队伍/strong/pp /pp有了一定的原始积累以后，投资理财就可以提上议事日程了。/pp /ppstrong1）货币基金/strong/pp /pp余额宝是我们最熟悉的货币基金，但是收益太低，诱惑力太大，我只把零花钱放里面。/pp /pp其中家喻户晓的是蚂蚁财服，当然更稳妥的基金是购买银行和券商自己推出的产品。/ppstrong2）固定收益类/strong/pp /pp银行理财：一般年化在5个点左右，而且起点较高（5万起），比较适合退休的大爷大妈。/pp /ppP2P产品：门槛低，收益高，最好的固收类产品之一。/pp /ppP2P的选择一定要注意这些细节：有上市公司做背书，银行存管，保险承保，信息安全保护，电子签章和透明信批。/pp投资收益在P2P行业平均收益率10%左右，如果选择了年化15%的产品，可能有5%的概率（风险敞口）赔掉本金。/pp class=normal_(Web)strong壹心贷/strong是一家专业安全的网贷平台，背景雄厚，体系健全。从2015年8月上线江西银行资金存管至今，给投资人带来提现快，免费用，多渠道充值等银行存管体验。不仅如此，其产品周期短，期限灵活，凭借参考年化利率9%~13%的优势，成为业界佳话。/pp平台凭借江西省电子集团控股、江西银行资金存管和信息安全等级三级保护、法**电子签章、严谨风控团队等多重安全保障机制，旨在为投融资双方提供安全合规、高效便捷的金融服务。/pp /ppstrong3）基金/strong/pp /pp不建议小白一次性买入基金，因为掌握不好买入的高低点，很容易被套。/pp /pp可以采取定投的方式分批进场，类似银行的零存整取，建议定投股票型/混合偏股型基金和指数型基金，因为波动大，可以通过反复低吸来平摊成本。/pp /ppstrongStep 3 投资自己，是最稳妥理财方式/strong/pp /pp心灵鸡汤总结语：投资自己才是获得复利收益的最快办法。/pp /pp年轻的时候工资不多，就要不断学习，努力提升自己的专业知识，升职加薪是王道！/pp /pp花钱买时间也是最值得的一笔投资。比如住在公司附近，节省通勤时间用来锻炼身体和学习。/pp /pp因为等你年纪再大一些的时候，你的时间会比别人的更值钱，你再用时间换钱的时候，那就是当年的十倍，百倍甚至成千上万倍。/pp在一切最好的时光里，都闪烁这我们所有人的影子。正在奋不顾身积蓄能量的我们，周身都闪耀着光芒。strong这个世界很美好，晴时满树花开，雨时一湖涟漪；阳光席卷城市，微风穿越指尖，有阳光炙热的奔跑，也有大雨滂沱的伫立。豁然开朗的另一个世界终会以我们必须幸福的名义呈现，只是现在，你要开始行动，时光依然还是那个样子，只是静静地看着你，等你走出改变的那一步。/strong/p/div《P2P防骗技巧之望闻问切》 精选十divp用过支付宝的都知道，完全是可以在支付宝上理财的，支付宝上面有很多的理财项目和理财方式。/pp作为一款与金钱接触密切的APP，当然不会少了理财的这种操作。/ppstrong比如，最有名的余额宝。/strong/pp余额宝是支付宝为用户推出的基金支付及信息展示等服务。把资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应金融产品。/ppimg src=//p3.pstatp.com/large/3eaf014dimg_width=926img_height=340alt=用过支付宝的都知道，完全是可以在支付宝上inline=0/pp余额宝首期支持的是天弘基金管理有限公司管理并销售的天弘余额宝货币市场基金，主要用于投资国债、银行存款等有价证券。投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金公司不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。/pp相比于银行的模式，余额宝每天算息而且还不错，主要是可以随时用于支付和提现。/ppstrong还有存金宝。/strong/pp意识是，当前买入存金宝即购买了博时黄金ETF的I类份额。博时黄金ETF基金是一款投资现货黄金的ETF基金，为用户提供1元起买、买卖均0手续费的便捷服务，还给其持有者提供“买黄金生黄金”的权益。/ppimg src=//p3.pstatp.com/large/3eab2bcbaaimg_width=836img_height=340alt=用过支付宝的都知道，完全是可以在支付宝上inline=0/pp即“买黄金生黄金”，博时黄金ETF主要投资于黄金交易所的黄金现货合约等品种，其中投资于黄金现货合约的比例不低于基金资产净值的90%，还可从事黄金现货租赁等业务。同时，博时基金会把通过此租赁等方式获得的收益不定期分红给投资者，使得存金宝成为一种可以“生金”的黄金资产。/ppimg src=//p3.pstatp.com/large/436b9f0eimg_width=1061img_height=1201alt=用过支付宝的都知道，完全是可以在支付宝上inline=0/ppstrong还有各类基金、招财宝、娱乐宝甚至保险/strong（what f***保险也能理财？）strong等等/strong，都是支付宝集合的理财方案。总体来说，还是不错的，但永远要记住：投资需谨慎。/ppimg src=//p1.pstatp.com/large/3eae9b27ee2img_width=792img_height=318alt=用过支付宝的都知道，完全是可以在支付宝上inline=0/ppstrong就支付宝而言，/strong也只是把各种原本需要很多步骤才能完成的理财交易，用支付宝这个平台简化了很多不再，使得普通人也能轻易的加入到所谓“钱生钱”的理财模式中。但其实质除了阿里强大资金支持外，对市场来说并没有什么改变。/pp也就是说，原本在其他地方理财该存在的风险，支付宝里面依然存在。所以，不要试图认为在支付宝理财可以百分之百的保证本金安全。/ppimg src=//p3.pstatp.com/large/3ea46c1cimg_width=696img_height=273alt=用过支付宝的都知道，完全是可以在支付宝上inline=0/pp如果真的是需要理财，又不想去银行，也许可以试试强大的阿里以及马云的蚂蚁金融推出的很多产品。/pp所谓，理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。/ppstrong而与理财息息相关的就是风险了，所谓收益越高风险越大，无论是在购买基金还是股票，都要衡量自己的经济实力以及能承担的亏损风险。另外，即便支付宝理财很方便，自己也需要懂一些财经知识才能更好的玩转理财。/strong/pp-/pp#你在支付宝理财吗？#/pp-/pblockquotep头条号初始值(chushizhi0)发布，/p/blockquote/div
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
此文章内容不属实,有意损害澳嘉公司名誉权,希望网站管理者,对此文章进行相关处理..
一个很XX的平台，客服打了四遍电话没人接，手机app告诉我在更新不能用手机操作买标，等了一天没有新手标提现手续费5万扣款250，重点是提现时候系统非常卡，提现到账才发现被扣了250元
楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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