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恒生电子张洪涛：传统企业经历三步变到互金企业
&&来源：&&作者：佚名&&责任编辑：毕晓娟
　　中国网财经9月7日讯(记者 毕晓娟)7日，由中金支付有限公司主办、中国金融认证中心(CFCA)联合主办的“互联网+金融”创新发展论坛在成都城市名人酒店举行。事业部总经理张洪涛在论坛上发表主题演讲，他表示，传统企业经历三步变到互联网金融企业。
　　“第一步是线下业务移植到线上的过程，它可以获取互联网上的很多资源。第二步是很关键的，打造一个平台金融，最终实现平台化的金融。最后一步是迈向自金融。”张洪涛指出。
　　以下是演讲实录：
　　大家上午好。这次我演讲的主题是唯变不变，变化和运动在我们这个世界是被大家普遍接受的真理，但是我们为什么还是要拿出来讨论和宣讲呢？因为在我们这个人文世界里面还有一个哲学主题叫知易行难。白发苍苍的约伦女士，上周围发生了一件大事，美国怀俄明州召开央行会议讨论金融方面的问题，美国持续量化宽松的情况下利率是非常低的，约伦女士上台以来记者一直反复问她一个问题，她实在是不愿意回答，有记者招待会，她干脆就参加了。变是一个永恒的主题，下次开会的时候记者还会问她这样的问题，加息吗？什么时候加。
　　我自我介绍一下，刚才说我们是恒生电子的，我现在在恒生云融这个公司工作。恒生云融是恒生电子旗下的子公司，如果是股民的话这段时间应该是非常熟悉的，恒生云融恒生电子和恒生员工共同持股的公司，我们按照马老板的说法，他有一个让天下没有难做的生意作为使命，我们恒生云融也是一样，我们是以“让金融变简单，连接百万亿资产”作为愿景和使命。
　　互联网金融比较时髦，我们认为互联网金融它的起源是怎样的，我们还是比较自恋，认为余额宝这个产品应该是互联网金融诞生的元年。为什么出现余额宝这个产品？就是因为金融管制，金融管制给传统银行业带来了巨额利润，这个巨额蛋糕就被互联网企业瞄准了，互联网行业有一个说法是哪里有墙我们去把它推倒你就可以得到足够的利润，余额宝一推出互联网的泛金融消费可以说一夜之间就形成了。
　　互联网企业最核心的资产就是用户，互联网企业对用户的立业是非常深刻的，所以它会不断挖掘用户的需求，分析用户的需求，通过用户向各领域渗透，用户的需求最终就把他们带到了金融行业，互联网金融就形成了。
　　实际上在整个互联网金融里面要分两个模块，
　　一个是互联网企业，互联网企业这几十年的发展有很大的积累，主要是在技术方面，、、这些新时代的新的通信工具和使互联网企业得到充足的发展，然后在业务上面互联网企业又推出来了众筹、P2P和消费类金融，这两点经常都是互联网企业所推出来的。
　　然后我们再看看金融行业，金融行业它其实也是有自己的优势，它在资产管理，在支付手段，在风险控制上面，是有自己的独到之处。那么在金融和互联网跨界融合，一起创新的情况下，我们又最终形成了一个互联网金融的整体的概念。
　　我们来看看，随着互联网金融逐渐形成之后，在金融领域它必然会出现三个巨大的变化，一个是混业经营。特别是在银行业，以前我们知道银行和证券要分业经营，现在已经可以开放证券行业的牌照，但是如果按照以前传统的做法，我们必须要投入人力、物力、系统建设，还有配套，才能做证券行业。但是我们知道证券行业已经是红海时代，如果按照传统方式进入这个行业，基本上新进者是不是有很好的结果。这时候如果你采取另外一种思路，和互联网企业，和云端化，和互联网技术结合，我们就可以获得互联网上用户的资源，还有系统的资源，可以快速推出你的业务产品，金融行业可以专注业务体系和它的强项，最终就可以完成互联网金融的获客的转移和资金募集。P2P行业在野蛮生长之下通过规范化操作，现在在浙江的地方可能就做出了很多P2P行业的垂直细分领域，每个企业都有独特的背后资产端的管理，比如现在推出来的P2G还有P2B，还有P2B2C的企业，比如浙江的政信网是做政府信贷的标底，它在互联网上的销售是非常好的。
　　下面我再讲几个我们做的案例，这是基于大数据的一个系统，它的数据来源蚂蚁金服电商交易数据，这个数据有什么好处？它改变了以前基金行业半年调仓或者是建仓非常缓慢的问题，因为它基于大数据的分析可以准确定位用户的一些行为，还有价格走向，还有行业发展趋势，这个基金在推出来的三天之内就在互联网上完成了销售，然后在一个月之内就完成建仓，而且当月就完成利润收入，它的数据全部都是根据淘宝上面的电商的销售数据而来，而且它可以每个月在抽取的100只股票里面进行舱位调整，基本上基金经理的分析就不再基于传统的中报和年报这种滞后的信息。
　　今天大家还说了很多供应链融资的话题，在我们看来传统的供应链融资可能都是围绕金融企业发起来做这件事，我们现在给一些企业推出来的方案都是一些落地的方案，就是直接以核心企业为中心做这件事，这个核心企业可能就会涉及到上下游各种企业的帐户信息，解决它们的支付流水问题。同时我们提供了一整套的，给中小企业进销存的管理系统，它在日常的经营管理中就可以把自身的数据全部共享到整个平台上面，在上下游企业里面除了核心企业自身，上下游企业本身也会出现资金余缺，全部在一个体系内就可以全部完成打通。
　　再举一个例子，比如我们做的一个家具行业的客户，家具行业的销售非常零散，行业里面龙头企业也只占整个行业销售额的8%，它如何一统天下？我们知道在垄断的行业里面它才能够获得最大的利润，如果它通过开店，然后增加人员投入，增加大量资金投入做这个事，会让每一个地域和区域市场里面，和当地的经销商进行血拼，很难从这里面杀出来。但是我们发现所有的供货商都是有全国销售想法的，受限于或者其他的因素，我们作为核心企业就有应收账款，还有店面租金的预付款，然后它在拿到核心上下游企业的数据之后，它就可以为它在其他的销售体系里面进行业务扩展，直接进行授信放宽，这样可以大提升业务拓展的速度。我们换一个角度来看，如果不能在家具行业直接销售里面控制市场，我们可以从金融领域指导它完成整个销售的垄断。
　　这是我们公司另一套解决方案，主要是跟当地政府还有当地特色的经营场景进行结合，我们知道在全国有四板市场，主板市场，创业板市场，还有地方性的股权交易中心的市场，我们希望把当地的交易市场整合起来。在每一个当地的交易市场都有一些特色的产品，这些特色产品我们通过系统管理方式可以变成标准化的资产，把它变成要素市场和货币化，最终就变成一些可交易的市场。最终把它变成一种固定类收益的投资产品，这样就可以进行充分交易，我们在各地的交易所里面全部都已经进行过一些实践。
　　举一个很简单的二手车的交易市场的例子，我们在当地组建一个二手车交易园区，实际上每个批发商有把生意做大的冲动，但是实际上它的资金又会有巨大的不足，每收进来一辆车的时候它都要付出资金，在园区里边我们可以把它进来的货品直接通过管理的方式弄到系统里面，然后通过电子仓储储备起来，这个样子后面就可以直接给它入场的商品进行放贷，这样它就有更多的资金收取货品。我们知道对于一个销售来说有十辆车只能满足十个需求，如果有二十辆车需求就可以被满足很多，把进来的货品在出去的时候把贷款额度结清，这样通过一定时间的经营形成资金流和信息流，我们把资金流和信息流就可以打包成标准化产品在其他地方销售和融资，这样可以充分解决当地的特色产品销售和融资的困难。
　　我们刚才也提到了阿里体系里的投融资的情况，阿里体系以前有一个阿里小贷的产品，它主要是给阿里体系内的经销商进行授信和放贷，它可以做到一分钟放贷、一分钱起贷的要求，它是基于阿里整体的电商经营数据，阿里和万象集团成立了一个网商银行，网商银行把这个产品通过恒生电子重新包装出来，除了阿里体系内的中小企业，我们也开始面向阿里体系外的中小企业进行直接授信放贷，我们不可能把所有中小企业直接接进来。我们现在跟一个合作渠道在合作，就是全国的一个小贷集团。全国小贷公司从公司统计上来看有9千多家，我们重点会从重庆或者江浙一带的小贷公司合作，因为它有小贷协会，可以统一接入我们这个系统里面，这样可以实现阿里网商银行资金低成本的获取。
　　今天我们讲的主题是变的过程，实际上在传统企业经历了一步一步变到互联网金融企业。
　　第一步是线下业务移植到线上的过程，它可以获取互联网上的很多资源。
　　第二步是很关键的，仅仅把业务搬到线上没有太大的意义，最终我们要打造一个平台金融，就跟阿里体系一样的是一个最大的经销企业，但是它其实并不生产任何东西，它只是打造一个平台。在金融企业也是一样的，我们打造一个良好的平台，在这里面就跟我们公司的愿景一样。它把资产端和资金端，还有安全体系结合起来，这样打造一个良好的平台，这个样子每个企业都可以直接入驻这个平台来经营业务，最终实现平台化的金融。
　　最后一步就是迈向自金融，从纯粹的P2P来看实际是自金融的理念，从这次十部委的要求，P2P平台只是作为信息中介，P2P平台上无论是借款人还是投资的，它实际上都是自我在上面应该发散一些信息。现在做到比较好的，像比如说炒股的有一些软件，像雪球这些实际上都是一种自金融的形态。我们来看，实际上在互联网金融发展的每个阶段，实际上都是不断前进和变化的，那么在互联网金融，最终的发展过程中只有变化才是唯一不变的主题。
　　谢谢大家！
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三年网络建设投资超过1.1万亿 数千亿光网投资谁受益？
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　　去年底，安徽凤阳县斗塘村村民贾夕楷家通上了光纤网络电视。近年来，当地全面提升农村光纤宽带覆盖率,打造“智慧乡村”。王家国摄（人民视觉）
　　去年5月，国办印发《关于加快高速宽带网络建设推进网络提速降费的指导意见》，提出加快推进全光纤网络城市和4G网络建设，三年网络建设投资超过1.1万亿元。到2017年底，绝大多数城市家庭具备百兆光纤接入能力，80%以上的行政村实现光纤到村，主要城市宽带用户平均接入速率超过30Mbps。
　　光纤网络普及作为其中的重中之重，投资达到数千亿元。一年过去了，全光纤网络建设有没有达到预期目标？光纤到户给城乡居民生活带来了哪些变化？巨额投资计划，三大基础电信运营商完成得如何、有没有困难？其中又有哪些值得关注的苗头或趋势？带着这些问题，本报记者日前深入四川、陕西、云南、河南四省十个县市区，对三大基础电信运营商宽带网络建设、“互联网+”行动等进行了调查。
　　――编 者
　　“全光网省”建设填平城乡“数字鸿沟”
　　“儿子给我换过好几部手机，今天第一次用上微信。”成都锦江区光明路社区“智慧社区便民服务站”外，刘大爷兴冲冲地给“朋友圈”里的陈大妈点赞。
　　“这样的培训班，光明路社区每周五都会举办一次。”中国电信成都分公司党委书记、总经理喻云华说，服务站集成了68项便民服务项目，涵盖缴费、充值、订票、预约维修等，通过自助终端，居民还可查询劳动保障、民政事务等六大板块、100余项服务。据悉，成都电信计划首批在城区建立1000个社区便民服务站，目前已建成700家。
　　分享“宽带红利”的不只城里人。走进云南腾冲马站乡云华村，原先每家每户房顶上竖着的“锅盖”变少了，互联网电视成了村民新选择。“用‘锅盖’，下雨打雷、满屏雪花，用宽带看电视，信号好、台也多。”一直做木材生意的张自金说，以前客户加工木材都要看现货，现在拍张照片、网上一发，客户就确认了。中国移动保山分公司副总经理李晓丹告诉记者，半年前，该公司投入54.79万元，把光纤引入了这个拥有647户人家的小山村。如今，云华村有216户移动宽带用户，20M以上宽带用户超过了80%，183户开通了互联网电视业务。
　　“全光纤网络建设带来的最大变化是，只要有需求，无论城乡都可共享同样的传输速率。困扰信息通信业多年的城乡‘数字鸿沟’迎刃而解。”中国联通河南公司副总经理王宜科说，2015年12月，河南联通投资33亿元的 “全光网省”建设目标提前完成，市、县城区实现了全光纤网络覆盖，行政村光纤进村率达到96.4%。
　　工信部通信发展司司长闻库告诉记者，到今年底，中国联通北方10省将全部建成“全光网省”；中国电信继2015年9月在四川建成全国首个“全光网省”之后，也将于今年底前在福建等南方省份基本实现光网全覆盖。
　　通信运营商成为创新创业服务商
　　如果一台无人机具备瞳孔视觉识别功能，操作者佩戴智能眼镜或VR（虚拟现实）设备，眼睛看哪里它就能飞向哪里，是不是很有“黑科技”的感觉？这台计划4个月后APP上线的无人机，是昆明理工大学几位研究生组成的暗精灵创业团队的初步研发成果。
　　步入中国移动云南公司与昆明理工大学合建的MM创新孵化基地――MAK昆工创客孵化器，一家家充满想象力的创业公司让人过目难忘：为听力残障人士提供语音提醒的Watch Me团队已获1200万元投资，智能手表将于年底前面市；由大学生运营的云南首个高校生活平台――小滋生活网已覆盖27个大学校园，月交易额20多万元……
　　昆工创客孵化器只是运营商打造面向初创公司的“双创服务平台”的一个成功案例。中国移动云南公司副总经理黄振旺说，MM创新孵化基地已覆盖全省38所高校。其中，仅昆工创客孵化器就已孕育企业（团队）28家（支），其中法人企业15家，创意团队13支。
　　“基础电信企业不仅要打造数据传输通道，更要搭建开放式平台，为创新创业提供支持。”中国信息通信研究院技术与标准研究所副所长敖立说，国家明确提出，支持基础电信企业建设面向制造企业特别是中小企业的“双创”服务平台，“与大专院校联合搭建创新孵化基地，是一个有益的尝试。”
　　对创新创业的支持，还体现在与地方创业园、软件园的深度合作上。中国电信四川公司在成都郫县菁蓉小镇完成了千兆级光纤接入和无线网络全覆盖，支持当地将闲置楼宇打造成双创孵化和产业升级示范基地。菁蓉小镇已与13所高校签订共建大学生创业园区协议，引进17个孵化器，签约入驻823个创业项目。
　　“互联网+政务”成为改善民生新法宝
　　看到“数字城管”平台发来的感谢红包，河南荥阳市的张女士很自豪。前些天，她看到路灯不亮，便掏出手机，拍摄照片，打开“数字城管”微信公号上传图片。很快，数字城管指挥中心打来电话，通知她路灯已经修好，她还因成功反映问题收到了1元“奖励红包”。
　　“市民随手拍只是‘数字城管’18个子系统中的一个。”荥阳市副市长杨国强说，通过荥阳联通投资3600万元建设运营、政府购买服务的PPP（政府和社会资本合作）模式，2015年7月，“数字城管”一期项目上线。11个月来，该系统共受理问题34290件，其中21398件已整改到位，大大提升了城市管理效率。
　　受益于光网速度更快、容量更大的优点，“互联网+政务”快速发展，成为改善民生新法宝。
　　在陕西咸阳，走在大街上，无线WiFi几乎全覆盖；市民只需一张银行卡，就可看病、坐公交、缴费等；社区服务、城市管理等12个部门被整合成一个入口，方便群众办事；市民有事只需拨打12345……
　　“一网通、一卡通、一点通、一格通、一号通、一站通，得益于高速光网和信息技术的支撑，同样离不开咸阳市政府打通各部门信息孤岛的努力。”中国电信陕西公司总经理张洪涛说，咸阳已成为全国“互联网+政务”的典范。
　　光纤网络的普及还为“互联网+精准扶贫”提供了技术手段。在当地电信公司的帮助下，国家级贫困县陕西商南县政府推出精准扶贫信息平台，对全县14806户、43718名贫困群众进行动态管理。“贫困村的发展、贫困户的需求、包扶干部的动态等文字、图片、视频资料通过网络，瞬间可发布、展示在平台上。”县长曾华峰介绍说。
　　补偿机制有待完善，资源浪费值得警惕
　　“2015年底，我国行政村通宽带比例超过94%，到2020年提升至98%。别看只有4个百分点，剩下的可都是‘硬骨头’！”中国信息通信研究院政策与经济研究所副所长马源表示，目前，未通宽带的村寨大多集中在西部偏远地区和连片特困地区，宽带建设投资高，施工难度大。
　　“偏远地区宽带普及的难度，超出你的想象。”中国电信四川公司阿坝州分公司总经理刘勇告诉记者，只有2000多人口的阿坝县求吉玛乡，地处川、青交界，平均海拔4000多米，离最近的光网接入点超过60公里。中国电信联合另两家运营商共同投资约210万元，今年1月开通了百兆光网。但截至目前，宽带用户只有乡党委、政府等不足20家。“单纯算经济账，可能100年都收不回成本，但央企必须承担社会责任。”刘勇说。
　　在承担社会责任的同时，三家基础电信运营商也担负着改善经营实力、实现资产保值增值的重任。双重身份给基层管理者带来了不少困惑。
　　“处理好企业公益性义务与经营绩效考核的矛盾，必须解决两方面问题。”马源说，一是进一步划清政府和市场的边界，对于那些评估为市场机制失灵的地区，政府需要履行公共服务义务，在市场机制有效运转的地区，要开放市场，通过竞争惠及用户；二是进一步明确国有基础电信企业的市场定位和公益义务，优化经营绩效考核体系，减轻企业在战略性、长远性和公益性投资方面的绩效考核压力。
　　为落实农村及偏远地区宽带电信普遍服务补偿机制，2015年底，工信部、财政部确定2016年中央财政支持不超过1.5万个未通村、2.2万个升级村的宽带建设和运行。但据企业年报数据，2015年中国电信光纤宽带网络投资约340亿元，获得电信普遍服务补偿资金仅有1.23亿元。
　　记者在调查中还发现，基础运营商在打造“全光网省”过程中，也存在重复建设、资源浪费现象。据了解，财大气粗的某运营商，去年加大了固网宽带投资力度。“甘孜城区光纤到户改造，他们的做法是把皮线甩到每个用户门口，我们没那么多钱，只是把光纤分纤箱安装到楼道……”一位基层电信员工反映道。
　　“农村光网普及本身成本就高，当前还面临着一些地方新农村改造带来的不确定性。”四川电信多名基层管理者反映，有些行政村改造后，农民整体搬迁上楼，运营商前些年不惜代价投入的光纤到户设施大半废弃，令人痛心。此外，许多农村外出打工的年轻人在城里买房，家里老人对信息通信设备不熟悉，本身需求也少，造成了宽带基础设施利用率低。
　　“受制于经济条件，偏远农村地区信息技术人才缺乏，网上适农信息和在线应用较少，宽带设施‘建多用少’问题明显。”马源说，这在很大程度上制约了“信息惠农”效用的发挥，是下一步宽带建设运营需要重点突破的难题之一。
　　《 人民日报 》（ 日 19 版）
原标题:三年网络建设投资超过1.1万亿 数千亿光网投资谁受益？
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