“支付宝钱包”在最新版本中低调增加了“小微贷”入口，支持卖家在手机端申请贷款。不过很多小伙伴发现在支付宝钱包上找不到“小微贷”这个功能。下面小编就为大家带来小微贷添加方法。 1）首先打开“支付宝钱包”（点击下载），然后在“服务”中点击进去。（如下图所示） 2）在“服务”的“添加”中点击进去，然后在右上角的搜索的图标点击一下。（如下图所示） 3）在搜索栏中输入“小微贷”，然后点击添加就可以把这个功能添加成功了。（如下图所示）
阿里巴巴集团控股有限公司旗下金融子公司日前在公司北京年度金融会议上透露，阿里巴巴第三方支付系统移动应用支付宝钱包，将与医疗、零售以及租车供应商合作，为用户提供就医、购物以及出行等便利服务。支付宝钱包将提供诸多新的产品与服务，允许用户在北京和杭州预定和支付医疗费以及租车费。当然，在零售店中，用户也可以使用支付宝条形码功能付款。 支付宝钱包集成多项服务，已成为阿里巴巴金融服务的重要入口。 拥有支付宝的阿里巴巴金融子公司浙江蚂蚁小微金融服务集团(Zhejiang Ant Small & Mic
支付宝钱包今日请来张杰、谢娜出任推广大使，支付宝钱包负责人、小微金服无线事业部总经理刘乐君公布了一组令人吃惊的数据：截止目前，支付宝钱包的活跃用户数已经达到1.9亿！ 天猫购物狂欢节当天，支付宝曾创下了单日移动支付笔数4518万笔的世界纪录。目前，支付宝每天的移动支付笔数都已超过4500万笔，并不断刷新着世界纪录。 此外，支付宝还透露，为了更好的保障用户的安全，正在秘密研发六大生物识别技术：人脸、指纹、声纹、掌纹、笔迹和键盘敲击，这些技术基于对人体特征与行为习惯的大数据读解，无
芝麻信用是什么?如果你想了解支付宝芝麻信用功能的话可以来看下文。阿里巴巴小微金融服务集团旗下品牌“芝麻信用”即将上线，那么可以用来做什么呢? “芝麻信用”在小微金融服务集团的定位，此前外界曾猜测，其是一套征信系统。不过，阿里方面人士告诉记者，其暂时只是孵化中的一个产品，并没有明确的方向，更偏向于基于大数据构建的信用体系。 利融网方面提供的资料显示，“芝麻信用”致力于通过分析人的互联网行为记录，对人的身份真实性、行为可信性进行评估并给出认证等级结果，从而解决互联网环境下的信任问题。芝麻认证是用户互
支付宝钱包是淘宝推出的常用手机付款软件，方便也快捷，我们常用支付宝买点小东西，二百元一下的可以设置快速支付，我们来了解下如何设置 首先登录支付宝钱包 从下面的安装里面，进入到 小额免密支付 打开选项即可 需要验证支付密码 OK了
想要获得更多uber打车优惠,很多人会领用不同的账号互相邀请获得优惠码,不同uber优步账号怎么绑定同一个支付宝?下面小编就来教一下大家. 我们知道相同的手机号是无法注册不同的uber账号的,这里可以利用阿里小号申请另外的手机号来注册,而最终所需要使用的平台就是支付宝的,我们可以拿之前同样使用的支付宝账号来绑定,不一定要求支付宝手机号与注册手机号一样,只要同支付宝账号一致就行,亲测有效哦.
随着余额宝收益逐渐下降，其关注度也每况愈下。而最近阿里小微金融服务正式对外又推出了“招财宝”互联网金融产品，我们可以将其称为余额宝的姐妹，其主打功能是“变现”，即定期理财产品随时可以转活期。究竟招财宝是什么？招财宝与余额宝又有哪些区别呢？相信很多理财朋友都会问到，以下笔者为大家详细百科一下。 招财宝是什么 招财宝与余额宝区别 招财宝是什么？ “招财宝”是在理财用户的本金有保障的基础上，联合国内资质优良、信誉良好的40余家金融机构（含银行、保险公司、基金公司等），为用户量身定制的一个投资理财开放平
放不放贷款大数据说了算 网商银行与传统银行不同,它没有网点.信贷员.几家大型银行的员工数都超过10万,而网商银行在全国的员工总数仅300人,其中,数据科学家占2/3.放贷由机器和大数据决定而不是人,众多业务将由机器和大数据来完成.大数据指的就是芝麻分.蚂蚁小贷(阿里针对有交易流水的卖家所推出的无担保无抵押的小额贷款项目)的信用分. 据说,网商银行的贷款是不需要任何担保和抵押的. &大数据会发现用户何时需要贷款,是否有能力偿还贷款.&网商银行行长俞胜法表示,小微企业.个人消费者和农村用户
春节之前互联网金融理财产品收益率一路上涨。1月26日，微信理财7天年化收益率达到了7.9020%。余额宝节前的收益率低于理财通，7日年化收益率也在6.4%-6.45%之间。 这种增长态势未能持续。从2月4日到2月7日，余额宝7日年化收益率下降到6.04%-6.09%之间，理财通最近7日年化收益率降到6.756%。 节后互联网理财产品收益率下降主要受到两大因素的影响： 一、春节后银行资金相对宽松 余额宝、理财通的收益率与市场资金供求关系挂钩。 小微金融服务集团的余额宝、腾讯
招财宝和余额宝哪个好 招财宝和余额宝哪个收益高 招财宝和余额宝哪个好呢?招财宝是余额宝二代吗?“有点像，但绝不是。”小微金融服务集团(筹)金融事业部总经理、招财宝公司CEO袁雷鸣首次对外披露了招财宝的战略规划——搭建一个开放的投融资交易平台，为100万家中小企业提供融资服务。 尽管余额宝和招财宝二者均隶属于小微金融服务集团(筹)旗下，但是余额宝只是一款理财产品，而招财宝则致力于成为一个撮合投融资交易的开放平台。 袁雷鸣透露，自4月10日上线以来，招财宝平台的交易总规模已经突破110亿元。截至目前
余额宝怎么买房?小编带来了余额宝购房方法，现在使用余额宝就可以买房咯~具体是怎么样的流程呢?如果你想知道的话，就请看下文吧。 近日淘宝房产推出了余额宝购房，是由淘宝房产和小微金服联合上架推出的购房服务。首批联合万科、复地、富力和大华等20余家品牌开发商，推出了在线购房业务。通过余额宝购房，在顾客签订购房合同之前开发商不会拿到资金，而是会将顾客的购房款项冻结在余额宝中，待到双方合同正式签订完成，顾客的房款才会打到开发商的账户。 整个资金流全部在线上完成，消费者在淘宝房产下单，然后冻结款
近日淘宝房产推出了余额宝购房，是由淘宝房产和小微金服联合上架推出的购房服务。首批联合万科、复地、富力和大华等20余家品牌开发商，推出了在线购房业务。通过余额宝购房，在顾客签订购房合同之前开发商不会拿到资金，而是会将顾客的购房款项冻结在余额宝中，待到双方合同正式签订完成，顾客的房款才会打到开发商的账户。 整个资金流全部在线上完成，消费者在淘宝房产下单，然后冻结款项在余额宝，只有看房和签合同等需要到线下去进行。而且，在冻结款项在余额宝到签订合同完成期间，余额宝所产生的收益还是归消费者所有。
手机抢票软件哪个好？今天是2013年的最后的一天，离春节也只有一个月了，远在异乡的游子们一定在为火车票抢票而发愁吧？现在手机上推出了浏览器抢票或山寨抢票软件，建议到12306专业版铁路12306抢票，现在一起看看火车票抢票攻略吧！（相关教程：手机上怎么退火车票？） 火车票抢票攻略： 1）手机上下载并安装铁路12306买票软件，登录12306账号，（相关教程：铁路12306手机注册方法）然后选择出发地、目的地、出发日期和席别、列车序列，学生购票的话点击学生，选择好后点击查询，添加乘客后后输入验证码
招财宝有三个特点：①预期年化收益率为5%-7%，投资门槛在100-1000元。②产品到期前，可以享受在收益率不变的基础上随时变现的服务，但是要收取手续费。③用户自己设置收益率、投资期限等条件，如找到符合条件的理财产品，系统自动下单。 招财宝联合了国内资质优良、信誉良好的40余家金融机构(银行、基金、保险公司等)，并与其基于小微金服的金融大数据与云计算技术合作实现了提前变现服务。投资者可以在该平台上购买到这些金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品，每一笔交易背后都有
阿里芝麻信用认证方法来咯~如果你不知道芝麻信用怎么认证的话可以来看下文哦。阿里巴巴小微金融服务集团旗下品牌“芝麻信用”即将上线，那么该如何进行认证呢? 此前有消息称，芝麻信用体系将包括芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列信用产品，背后则是依托阿里云的技术力量，对3亿多实名个人、3700多万户中小微企业数据进行整合。 “芝麻信用”通过分析大量的网络交易及行为数据，可对用户进行信用评估，这些数据广泛来源于网上银行、电商网站、社交网络、招聘网、公积金社保网站等方面，最终聚合形成
余额宝怎么买房?小编带来了余额宝购房方法，现在使用余额宝就可以买房咯~具体是怎么样的流程呢?如果你想知道的话，就请看下文吧。 近日淘宝房产推出了余额宝购房，是由淘宝房产和小微金服联合上架推出的购房服务。首批联合万科、复地、富力和大华等20余家品牌开发商，推出了在线购房业务。通过余额宝购房，在顾客签订购房合同之前开发商不会拿到资金，而是会将顾客的购房款项冻结在余额宝中，待到双方合同正式签订完成，顾客的房款才会打到开发商的账户。 整个资金流全部在线上完成，消费者在淘宝房产下单，然后冻结款项在余额宝，
京东小金库是什么?京东小金库官网地址在哪呢?目前京东小金库暂未发布，所以京东小金库官方地址也还没有发布，详情请继续关注本站，本站将第一时间通知大家。 3月7日上午消息，据《上海证券报》报道，京东将于3月11日推出与余额宝类似的互联网理财服务“小金库”。 京东小金库首批将对接两只货币基金，分别是嘉实基金“活钱包”和鹏华基金“增值宝”。 京东小金库将以该公司旗下的第三方支付平台“网银钱包”为依托，后者将提供充值、提现、转账等功能的技术支持。目前，网银钱包的主要为京东POP开放平台商家和消费者小微贷款
1、成功微刊小编：进入要申请的微刊页点击申请小编，待刊主审核通过即可。 2、取消微刊小编：进入微刊页点击不再担任小编即可。 微刊小编有数量限制吗? 目前微刊小编上限是根据您当前等级设置的，随着等级的提升而提升。
微乐是传销吗?是真的吗?下文将为大家仔细说明微乐功能，对于“微乐”这款软件有很多朋友不理解。下面就与小编一起来了解一下“微乐”这款可以赚钱的软件吧。 微乐是一个综合的人脉广告平台，商家在微乐上打广告，我们可以利用微乐这个软件创建自己的人脉圈，在现在的社会，人脉就是钱脉。其实每个人都有把好东西分享给周边的人的习惯，就像如果你觉得一件衣服或一部电视剧好看你一定会分享给朋友一样，微乐也是一样，因为好才分享给周边的人。 用过的网友回答 能，我提现了的。零投资零分险不花钱就赚钱，多劳多得，良
相对于支付宝和余额宝，估计招财宝的知名度还不是很大，其实招财宝也是阿里旗下的一款理财产品，只不过收益更高，相对自由行也相对较差，说白了余额宝和招财宝的关系近乎等同于银行的活期和定期存款一样，而且招财宝的收益基本都是约定的，也就是说，到时候的收益只会比当初购买时的这个高。这个不是重点，想更多了解招财宝的童鞋可以去问问百度，小编今天要说的是之前招财宝只能在电脑网页上查看购买，如今更新的支付宝钱包APP上也可以看到招财宝的预约情况和收益了，此外支付宝钱包还增加了几项新的功能，你知道是什么吗？“支付宝钱包”在最新版本中低调增加了“小微贷”入口，支持卖家在手机端申请贷款。不过很多小伙伴发现在支付宝钱包上找不到“小微贷”这个功能。下面小编就为大家带来小微贷添加方法。 1）首先打开“支付宝钱包”（点击下载），然后在“服务”中点击进去。（如下图所示） 2）在“服务”的“添加”中点击进去，然后在右上角的搜索的图标点击一下。（如下图所示） 3）在搜索栏中输入“小微贷”，然后点击添加就可以把这个功能添加成功了。（如下图所示）
相信很多人都在使用手机支付宝。但是有时我们需要绑定多张银行卡或者删除绑定的银行卡，那该怎么办呢？下面小编就给大家具体介绍一下手机支付宝怎么添加银行卡和删除银行卡的方法，希望能给大家带来帮助。 工具/原料 手机支付宝 一、添加银行卡 首先打开手机支付宝，输入账号和密码进行登录。 登录成功以后，在主界面右下角单击【财富】图标，如下图所示。 在打开的界面，点击选择【我的银行卡】，如下图所示。 然后在进入的页面，点击右上角的【加号】图标，如下图所示。 然后在弹出的窗口，输入银行卡卡号，点击【下一步】，在
手机支付宝如何添加公众服务号？手机支付宝日前迎来更新，可以添加公众服务号到首页了，方便我们快速转账或汇款！下面大家跟随小编一起来看看手机支付宝公众服务号的添加方法吧！（相关教程：支付宝手机宝令开通方法） 1）打开手机支付宝软件，进入支付宝首页后点击“添加”。（如下图所示） 2）可以添加手机通讯类的服务银行类服务等，现在小编给大家示范的是添加支付宝账号，点击“使用支付宝账户添加”，输入你想要添加的支付宝手机号或邮箱号。（如下图所示） 3）点击立即添加后，你所添加的支付宝服务号就出现在首页了。（如下
支付宝钱包应用如何添加？在支付宝钱包中我们可以轻松操作转账、信用卡还款、生活应用缴费、查询余额宝收益等，方便快捷。除此之外我们还可以添加支付宝应用，下面一起看看支付宝钱包应用添加方法吧！（相关教程：手机支付宝怎么扫码识别银行卡） 1）打开支付宝钱包软件，进入支付宝钱包后在首页点击更多。（如下图所示） 2）然后点击支付宝应用，找到并点击你想要添加的支付宝应用，下面小编以手机宝令为例，点击手机宝令。（如下图所示） 3）最后点击添加到我的应用，添加后那么手机宝令就出现在支付宝钱包的首页了，是不是更方便
手机支付宝,也就是支付宝钱包最近一直在研究新功能,今天,支付宝钱包名为一起AA功能的截图曝光。那么手机支付宝AA付款在哪?怎么用?下面小编就为大家详细介绍一下，一起来看看吧！ 一、支付宝AA付款在哪? 在新版支付宝钱包的“支付宝钱包”界面中，就可以看到“AA付款”新功能了，如下图所示。 如果在以上界面中，没有找到支付宝AA付款功能，请升级您的支付宝钱包至最新版本即可。进入支付宝钱包里面，就可以体验其功能了。 二、支付宝AA付款怎么用? 支付宝钱包AA付款主要针对在线下聚餐
支付宝是全球领先的独立第三方支付平台，现在大家越来越多的人会用到支付宝，如网上购物、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤交费等。那么手机支付宝怎么进行充值呢？现在小编就带大家一起体验下支付宝充值的方法！ 一、快捷支付充值 1）打开支付宝软件，进入主界面后点击个人支付宝账号旁边的箭头，或打开我的资产，如下图所示： 2）打开账户详情中的“充值”，点击“快捷支付”，如下图所示： 3）输入你要充值的金额和支付密码，点击确定，这样你用快捷支付充值支付宝就充值成功了。 二、添加银行卡支付充值 1）前面两步同上
手机支付宝钱包汇率换算怎么用?支付宝钱包现在添加了一个汇率换算工具,这样子使用支付宝钱包就可以直接进行汇率换算啦。下面我们一起来学一下支付宝钱包汇率换算用法，很方便哦，以后就不要去到银行查来查去了。 1、打开支付宝钱包，点击汇率换算这个选项。 2、这里默认是人民币和美元的汇率换算。 3、输入人民币换美元的金额，就马上得出结果，如小编200元人民币，输入之后，可以换得到32.5美元。 4、点击一个货币这个，可以更换换算的币种。 5、选择港币试试，人民币还是200元，可以换到
支付宝现在新增了一项股票行情，只要你更新支付宝钱包之后就能查看到自己的股票和实时掌握三大股市信息。有买股票或者喜欢看股市的朋友们就赶紧更新支付宝钱包吧。小编也是今天才更新支付宝，现在就跟着小编一起看看手机支付宝钱包股票行情怎么使用。软件教程如下： 1)首先打开点击支付宝钱包，在界面点击【支付宝】，点击【股票行情】，进入界面就能看到三大股市信息，点击【添加】。(如下图)。 2)点击搜索框，输入你要查看的股票代码，选择你要查看的股市点击【添加】，点击【完成】。(如下图) 3)返回股票
手机支付越来越火了，可是快捷支付也存在着不安全，小伙伴们应该怎么保护自己的安全呢？建议小伙伴哪怕密码再难输，钱丢了总是大事，不要随便开通快捷支付。那么手机支付宝钱包怎么取消银行绑定的快捷支付?下面小编就为大家介绍支付宝钱包关闭快捷支付方法，一起来看看吧！ 打开支付宝钱包，点击“财富”—“我的银行卡”—“需要解绑的银行卡” 进入银行卡详情之后点击右上角“···”更多按钮，在弹出的菜单中点击“解除绑定” 为了账户安全，这里需要输入一次支付密码，然后点击确定就成功关闭快捷支付了。
自从近日一篇支付宝安全的谣言在网上流传后，引起很多用户对手机支付宝的重视。担心有一天手机掉了，手机支付宝的钱也没了。都希望把支付宝钱包里的余额转回到银行卡。但用电脑端把资金转出，等待的时间比较漫长。而用手机支付宝钱包转出，时间稍微要比电脑端快一点。那么手机支付宝里的余额怎么转出到银行卡?下面小小编就为大家详细介绍一下，希望对大家有所帮助！软件教程如下： 第一步： 打开手机的支付宝钱包，点击财富，选择账户余额。(小编提醒：为了支付宝钱包的安全，还是把各种支付密码，手势密码都设置好，这样
手机支付宝如何开启交易提醒？为了我们的账户更安全，支付宝在新版本升级中加了一个交易服务提醒功能，那么手机支付宝怎么开启交易提醒呢？下面小编就教大家方法，希望可以帮助到大家！ 1)打开手机支付宝，点击进入【服务窗】。 2)点击右上角【+】，然后再点击右上角【放大镜标志】。 3)搜索【服务提醒】，然后在搜索结果中点击【添加】。 4)此时回到【服务窗】，就可以看到【服务提醒】，以后的交易提醒就会出现在该选项内了，因小编此前没有交易记录，所以是空白一片。
自从12306开通支付宝支付好，广大网民说大声叫好啊，虽然西西不怎么使用淘宝支付宝网购东西（懒得看懒得选），但是买火车票这个事情总是省不了啊，买火车票这件事情身处外地的你是不是年年为之头疼呢？别担心，现在手机购票已经越来越普遍了，来看看吧！抢票已经越来越简单了哦！ 又到一年春运时，这时候抢票永远是个热门的话题，现在抢票的方式也多种多样，最方便当然就是用手机来抢票了。在不久前12306又悄然在支付宝钱包中开通了“支付宝12306公众服务”平台，它提供了信息公告、购票贴士、列车服务和交易管理这四大功
银联钱包是中国银联推出的一项增值服务。为用户提供优惠折扣、积分业务、会员服务等权益。那么银联手机钱包怎么添加银行卡？下面一起随着小编看下银联钱包添加银行卡方法吧！希望对大家有所帮助。 银联钱包添加银行卡方法 1）安装并打开银联钱包，点击主界面右下角的【我的钱包】按钮。（如下图） 2）点击【我的银行卡】，进行【添加银行卡】操作。（如下图） 3）输入银行卡卡号，并点击【提交】，最后点击【确定】即可。（如下图） 以上就是银联手机钱包怎么添加银行卡的方法介绍，希望大家看完之后会有所帮助！
用手机能买彩票吗？支付宝能买彩票吗？手机支付宝钱包能买彩票吗？能！买彩票根本不需要跑到投注站去，动动手指头就可以用手机支付宝钱包下注买彩票了。不知道大家有没有卖彩票的习惯，反正小编是有的，时不时得买上一两注，也有个盼头嘛，对不对，哈哈。如果你们也有买彩票的习惯的话，那就要看看这篇教程了，教你支付宝钱包怎么买彩票，学会了以后就不用每次都特地跑去投注站了。 怎么用手机支付宝钱包买彩票 首先要安装手机支付宝钱包应用，可以到本站搜索“手机支付宝钱包”下载，也可以点击下载。 如果你用的是苹果手机，可以到A
现在的越来越多人都爱上了唱歌，甚至很多人为自己的音乐梦想一直在奋斗，其实唱歌真的是一个很美好的事情，最起码听到动听的歌曲大家都会喜欢。当你在玩移动练歌房也一样，当人家觉得你唱的歌曲好听，就会去查看你的空间甚至想看看的本人照片。可因为很多用户都还不知道怎么添加照片却无法上传自己的照片？今天就让小编教大家移动练歌房手机版怎么添加照片的方法，希望能帮到大家！ 1）首先打开移动练歌房，点击【人头图像】，点击用户空间背景图，在右上方点击【+】。（如下图） 2）选择添加照片方式（例：本地相册），选择要添加的
支付宝钱包如何删除银行卡绑定？之前绑定到支付宝的银行卡如果不用了怎么取消绑定？小编最近就为这个问题困扰，经过研究以后终于解决了，现在把方法分享出来，大家一起来看支付宝钱包解除银行卡绑定方法吧！ 1）打开手机支付宝，点击右下角【财富】，选择【我的银行卡】。（如下图） 2）选择要解除绑定的银行卡，点击右上角【...】，选择【解除绑定】就完成了。（如下图）
手机新浪微博怎么添加备注？很多玩家在新版手机微博中根本找不到添加备注的功能导致很多博友都不认识，下面小编就为大家带来手机微博好友备注设置教程。 手机新浪微博怎么添加备注 手机微博好友备注设置教程 1、点击“主页”标签： 2、我们可以看到有一个“基本信息”的字样，右侧有一个展开按钮，我们单击打开： 3、可以看到这边可以修改备注，点击“修改备注”： 4、大功告成，如图所示：
支付宝钱包现金返还如何领取呢?下文将为大家介绍手机支付宝领取现金返还方法，很多朋友想要通过支付宝钱包来获得现金返利，那么该如何操作呢?接下来感兴趣的朋友们和小编一起来学习下哦。 在淘宝或天猫购物时，有的卖家会推出“好评”返现金活动，当我们截图之后卖家会说请登录支付宝钱包领取现金返利，这时候我们只需要登陆手机支付宝查看余额就可以看到返利了。 手机支付宝领取现金返还方法分享给各位朋友们，希望对大家有所帮助哦！
手机搜狗输入法怎么添加有趣表情，用户在使用过程中可以随意添加有趣表情图片，因此搜狗输入法就想到在手机输入法中集成表情功能，让用户随时随地都可以使用相同的表情。 下面就跟着小编来看看在搜狗手机输入法中如何添加有趣的表情吧。 第一步： 首先，在软件中调用“搜狗手机输入法”，然后在输入法中点击“表情”的图标。打开表情的图标之后，点击底部栏的“+”。 第二步： 在表情列表中点击“+”之后，就可以进入搜狗输入法的表情库，在表情库中有很多有趣的表情，点击喜欢的一个然后点击“添加”，把表情加入到搜狗输入法中。
双十一购物狂欢节正式开启，不少小伙伴在支付的时候遇到问题，不知道动态口令是什么，手机支付宝动态口令在哪？如何查看支付宝动态口令？下面小编就来教一下大家。 1、进入支付宝收银台后，需要输入支付密码和宝令(手机版)上的动态口令; 2、打开支付宝钱包，点击【财富】—【更多】—【手机宝令】; 3、打开后即可查询手机宝令6位验证码; 4、获得验证码后，在电脑上输入验证码完成支付。 以上就是手机支付宝动态口令在哪看的介绍，大家看明白了吗？希望能帮到大家！互联网金融如何影响小微贷款_创事记_新浪科技_新浪网
互联网金融如何影响小微贷款
　　本文为联合创始人兼总裁李明顺日在互联网金融千人会IFC1000早餐会上的分享，以下是谈话的具体内容：　　我今天与大家聊的话题是《互联网金融如何影响小微贷款以及小微贷款的文化特点和发展变迁》。　　今天的话题主要分为四个部分，我先列一下，分别包括：第一，什么是小微贷款？为什么需要小微贷款，甚至小小微贷款？而不是中小企业贷款？第二，小微贷款以前靠什么渠道解决的？为什么小微贷款与家庭和血缘关系密切？为什么要反对亲友借贷？第三，小微贷款的主流是什么？主要特点是什么？小微贷款与“高利贷”是什么样的关系？第四，小微贷款为什么需要互联网？互联网思维究竟解决了小微贷款的哪些问题？又对小微贷款的发展起什么深远的影响？　　欢迎大家在这个过程中，随时就此进行各种探讨和指导。　　第一，什么是小微贷款？关于这个问题，我做好贷网之前和之后是完全两个概念，我做这个行业之前，其实听到的更多是中小企业贷款，然后进入行业之后才真正听说小微贷款这个概念。据说小微贷款也是近两年才有的概念。在之前工作的十多年里，我一直听到各种渠道都在喊支持“中小企业”贷款，帮助他们获得资金支持。我一直以为，我理解的中小企业，就是我印象中，在身边的那些随处可见的“小”企业们。事实上，当我真正进入互联网金融行业，半个脚步跨入金融行当之后，才真正了解到这个行业所定义的中小企业的“小”是低于5亿人民币年收入规模原来都属于“小企业”，而“中”企业则是年收入在5-50亿人民币年收入规模的。由此，我彻底晕菜，原来我以往对于中小企业的理解与政府、金融行业真正对此的定义，是多么的天朗之别。　　我看到很多银行做小微，比如，民生银行做小微，我看到他们做了大概100多万家，平均贷款额大概是160万左右；我看到建设银行也说做小微，发现做了才6万多家，居然每笔贷款是1000万以上。我彻底晕菜了。　　后来我看平安做小微，他们每笔几十万，甚至十几万，我才觉得，这个与我理解中的小微贷款是比较接近的。所以，什么是小微贷款，是第一个非常有意思的话题。　　我不知道大家是怎么理解的。我后来自己定义了一个“小小微&贷款的概念，就是认为年收入规模500w以内的企业，这个才是现在绝大多数企业的状况，这个才塔基，这个才是霍书记说的蓝海，才是最需要我们去解决的。　　我所定义的这些小微，即这些小小微企业贷款非常困难，基本上被今天的大多数传统金融机构和银行抛弃了，绝缘了。　　我认为这些小小微企业的困难，一方面确实是因为这批企业无法有银行所认可的抵押物，另一方面，则很多因为他们无法获知市场上最全面的贷款产品，存在着信息不对称。这些年收入规模500万以下的小业主们，没有专业融资的CFO或财务总监，甚至连专职会计都没有。很多人根本上不知道有哪些机构可以为他们贷款，而选择了亲友借贷和一些不够正规的民间借贷，导致了各种社会问题的发生，这个就是我下一步要讲的借贷文化的问题。　　对，这部分的企业背后是一个个鲜活的家庭，每个小小微企业背后都是自力更生的家庭，他们没有太多社会关系，主要靠劳动赚辛苦钱，而且，他们的钱大多数是干净的，而且会是这个社会活力的细胞。　　现在可惜的是，由于现在的统计口径不完全，一直以来，我很想有人做一件事情，究竟如我所说的真正的小微贷款，国家各种正规贷款机构究竟每年放多少？　　我几乎不能真正找到这个市场的规模和借贷的人数，非常困难。我认为，每年这个贷款的发生至少在几万亿，4-5万亿左右。　　现在谈第二个问题，正因为这些小小微企业无法从银行等传统渠道获得贷款，而且，根据大多数我们获得的经验，如果你是一个小小微，你要去一些传统主流银行去贷款的话，你迎来的不但是不能成功的贷款，甚至还可能是一些白眼。在这个情况下，目前小小微贷款的渠道，大多数不是靠正规的社会金融机构，而是亲友借贷，以及民间借贷。　　在中国，至少有很多地方，依然今天把“贷款”当做是一个贬义词，所以，如果你与身边人提到你有贷款或正在贷款，那很可能被认为“实力不够”。也正因为如此，很多人不愿意贷款，或透露自己有贷款或借款。所以，他们理由当然的认为，与亲近的人借款，总觉得更合适和方便，而往往这种带着血缘关系的家族成员又不好意思拒绝。于是，大多数小微贷款都发生在有着血缘关系的家庭之间。　　在统计口径这块，目前银行的定义是非常的变态，针对小微贷款这块，他们是为了满足上头的要求才做这个的，所以，很多数字很牵强。　　希望有人来以真正的小小微贷款这个定义来调查一下市场，有研究机构去做。　　虽然亲友借贷看上去不错，效率很高，很有人情味，不需要抵押什么东西，但事实上，我看到身边大多数破碎的家庭关系，每个闹矛盾的亲戚之间，很多最亲密的朋友闹掰的关键点，都与借贷和金钱有着密切的关系。有句开玩笑的话，“你想毁掉一个朋友，你就给他借钱吧”，事实上，还真是如此的。　　现在小小微贷款中，亲友借贷占着非常大的比例。为什么我反对它？因为亲友借贷看上去没有抵押，实际上抵押了血缘信任，抵押了那种看上见摸不着的感情的东西。让亲情和友情之间不再那么纯粹。我身边看的很多这样的例子，因为借贷的问题，两个亲戚之间闹了矛盾，不知道大家是不是有所感触？　　以前我接受的教育是，西方人不讲感情，18岁就把孩子扔出去，不管了，尤其是财务上就独立了，朋友之间也很少借钱之类。我现在想想，人家这种才是真正讲感情，因为感情关系更简单了，而不是错综复杂各种经济问题。让经济问题和感情问题彻底分开，才是人类理性的选择。所以，我非常希望推崇和宣传全新的借贷问题，向社会借贷，而不是向亲友借贷。让中国人之间的感情更纯粹。我看到，现在民间的家庭文化非常势利，很多家庭里面，不是以辈分和威望来互相之间尊敬，而是看谁更有钱更有权来定义一个人在家庭和家族的地位。这是一个非常变态的社会关系。　　我觉得真正应该崇尚的文化是，或者真正希望看到的场景是，人们之间尤其是家庭家族成员在一起，不提钱，大家开开心心的就谈谈感情，那是多么好。所以我反对家庭借贷亲友借贷，反对各种感情把钱扯进去。所以，我希望有更多的借贷关系发生在个人与社会之间，让借贷真正公众化社会化。　　因为家庭和家族之间的借贷，没有任何稳定的契约约定，一般不会那么明确的定义什么时候还钱，也不好意思谈利息什么的，这种会滋生很多惰性，尤其是年轻人，如果在这个惰性下，会放弃本来在社会借贷中所承担的契约责任，一种约束。也会让他不那么的上进，觉得这个钱来的很容易，不需要什么代价。所以，我发现，北京上海这些大城市，现在这种现象在减少，而很多二三线城市和农村，亲友借贷更普遍。所以，总结一下就是，越穷的地方现在家庭和亲友借贷越普遍，如果要致富改变穷困面貌，一个地方就要真正发展小微贷款，发展社会正规的小微贷款。　　一个不正常的社会借贷关系，不但会毁掉一些和睦的家庭关系，也会毁掉一些年轻人的斗志，会毁掉一个地方的更上进的经济发展，于是会毁掉我们的未来，套用现在流行的话就是，还会毁掉我们的中国梦。　　现在，我反对的小微贷款文化说完了，我准备谈第三个问题，现在小微贷款的主流是什么？主要特点是什么？小微贷款与“高利贷”又是什么样的关系？　　我认为小微贷款的主流特点是经营，通俗讲就是”钱生钱“，也就是说，大家拿这个钱更多是赚钱去的，而不是去消费，去玩的。大多数家庭和个人都喜欢靠这个本钱去养活自己、给家人更好的生活和发展，改变命运。　　我看到身边很多开小公司小店铺的老板们都很辛苦，都靠一点点的本钱慢慢滚，想怎么样做好一点小生意，让自己的家人活得更好一点，让下一代不像自己这么辛苦，每次想到这些，和这些人聊起来，我都有一种想哭的感觉，因为我就会想到我的父母……tmd，越说越酸了。　　因为银行不给这些人贷款，这些人没办法，就会各种渠道想借款，不得不接受所谓的民间贷款，还有所谓的”高利贷“，我在做这行之前，对高利贷是一个非常贬义的看法，现在，我对这个词，更加以一个中性的词汇来看待，究竟什么是高，什么是低，不是以某一个数字来看待的，我认为是以经营的回报能力来看待的，如果我借10万块进货，2个月之后我能卖掉货，赚一倍最后卖20万，这个时候，我2个月内，我给1万块的利息都不算贵的，1万块针对10万的利息是多少？相当于月息5分了，你说这算不算高利贷？我觉得不一定，如果不能借这笔钱，我根本无法赚另外的9万。　　我认为，消费性的小微贷款也有，但现在还比较少，一般都是信用卡解决了，因为这些人往往是白领，有银行正常流水，办信用卡比较简单。但经营性的人，往往流水不稳定或不在银行提现而是以现金体现。现在，我认为一般的二三线城市的老百姓，还没有真正建立起在消费时进行贷款的习惯，如果不是经营能赚钱，仅仅是消费，他们绝对是不会贷款的。　　所以目前的小微贷款主流是经营，而不是消费。至少我认为在一个相当长的时间内，大家是为了钱生钱，而不是借钱去happy，去消费。但是，我们看到，有些人消费贷款去装修去留学去结婚等，这些说实话我觉得也是变相的一种长期投资。当然，这些贷款，他们对承担利息的水平是更保守的。　　建设这些小微贷款的毛细孔，就需要一个发达的金融体系，而且这些金融体系在商业的角度是可持续的，就是有利可图的，现在的传统银行体系认为做这个事情风险高又无利可图，所以做得很少。　　因为目前的银行体系，还是以计划经济时代的经济特征而设置的，并非是以真正的市场经济建立的，大多数银行机构的设置还是以解决大型企业、中型企业以及地方政府的融资为主要特征的，即使做一些小额的业务，也是以个人消费为目标的，以小微经营为目标的很少。而且内部很多的流程和KPI机制无法保证这些。　　所以我马上要讲到第四个话题，小微贷款为什么需要互联网，互联网思维可以究竟解决小微贷款的哪些问题？又对小微贷款的发展起什么深远的影响？　　互联网天生就是解决那种长尾问题的最好办法。　　我做了13年互联网，在不同类型的互联网公司都做过，包括网易、腾讯等这样的大公司，也包括一直以来的创业。　　互联网我非常熟悉，金融行业刚刚接触，对我来说，如果我对比的话，我认为互联网非常讲究高效、透明和扁平，很多东西都希望简单化，而金融行业很多东西都故意搞得比较复杂，比如银行的一个等额本息和等额本金，就会把很多老百姓糊弄了，比如前者，如果你从银行贷款100万，分20年还，哪怕最后一个月，你所还的银行利息都是100万本金的利息，对老百姓来说就很亏，会比等额本金多还不少利息，很多老百姓不知道以为这样算起来方便，每个月都还一个数字的款，实际上，还是被金融行业的各种算法给糊弄了。互联网在追求越来越简单的文化的时候，我发现金融行业还在玩文字游戏。　　所以，今天的金融对于很多人来说，不是一个通俗易懂的东西，不那么让人亲近。互联网今天已经在深深在影响我们生活中的方方面面，我们的衣食住行因为互联网的存在而变得越来越好，需求解决更简单，体验更舒服，相应地，互联网是不是也可以让金融业更亲近呢，让借贷关系更简单更美好呢？　　建设这种毛细孔，互联网其实一个无规则的多对多体系，它不是直线型的，也不是树状型，其实它是立体的无规则的，类似细胞运动。我看现在每个p2p就有点那种各种细胞都在动的感觉。　　互联网重构金融，首先将重新建立信任的问题。信任不是靠强制，不是靠牌照，不是靠钱多，而是靠自主选择、靠体验、靠满意度。我一直喜欢打个比方，你现在去吃饭，你用大众点评，你去买机票，去携程，你住个酒店去7天如家什么的，这是卫生部、交通部的要求吗？是因为他们有牌照么？是他们钱多吗？我看都不是，都是靠自然选择的满意度，靠体验。互联网时代，体验是这个时代最tmd要命关注的东西。我做好贷网之后，发现金融行业的人最大的特点是逻辑性好，理性强，但大多数对体验都没啥感觉，做很多布局和所谓的产品，更强调逻辑是不是对，功能是不是全，而不是考虑人们是不是要，体验是不是足够爽。　　关于体验究竟是什么，我在霍书记的金融局开会汇报的时候，做了一个比方，我现在再说一下，我觉得体验就像男人找女人希望找美女，女人找男人希望找帅哥一样，大家互相找不是为了”功能正常“这个逻辑，而是真正为了双方是不是感觉爽，生育等性别功能不是最重要的，每天看上去爽还有其他爽才是最重要的，这就是体验，这就是人性。　　然后，再基于此，重新谈信任谈体验，然后再到小微贷款如何依赖互联网谈价值，我觉得才行。这个理念首先得先转弯。　　互联网就是一个自下而上的力量，它既是一个技术手段，更是一个思维模式。从技术角度来说，互联网有更强的覆盖用户的能力，无地域限制成本更低；从思维的角度来说，互联网公司更强调用户体验，通过体验去留住用户，哪怕是免费的用户互联网公司也会全心全意服务得特别好。反之你看银行，如果你没钱，就给你白眼，如果你有钱，你就VIP，你就去私人银行服务吧。　　同样，今天的消费者越来越愿意自主选择，以自己的体验来决定信任的取舍，效率更高体验更好的金融企业才会更受欢迎。然而，目前而言，传统的金融机构如银行还没完全从过去的以自身感觉很ok的状态扭转过来，还是以自己为中心，不是以用户为中心，加上传统银行接触客户的效率还比较低，反之互联网接触用户的频率可以更高，所以，互联网可以改变很多。　　关于效率的问题，现在的银行，接触客户大多数还是靠在城市最豪华的闹市区建立网点，有敞亮的大厅和专业的工作人员，帮助用户加强对银行的信任度。然而，随着互联网的发达，大多数用户已经不再去银行网点办业务，小微企业更少去的，所以银行本来的这些优势将逐渐降低的，所以，从覆盖用户角度，互联网比传统金融体系更容易。成本也低很多。而且，小微企业什么时候需要钱，往往是一个很急的过程，它往往希望第一时间的响应就被满足，互联网就带来了这样的机会，第一时间满足小微企业的需求的响应。　　事实上，银行就是一个媒介和中介，也不是真正有钱的，它的钱也是储户的，也是老百姓的，而不是属于哪个银行自己的，既然以前传统银行不愿意贷款给小小微企业，那么，在互联网时代，小微一定是可以抛弃他们的，所以才有了P2P，因为互联网成为了比传统银行更好的一个中介和媒介。　　当然，如果银行认为小微有价值，就应该去用互联网的思维去做小微贷款，所以，互联网不是仅仅属于互联网企业，也可以被传统的金融行业所利用。今天，互联网金融将让互联网企业与传统金融有机会重新在一个新的业态下展开竞争。我认为，互联网仅仅是一个传统金融行业的鲶鱼，搅动传统金融行业的玩法，一方面重新打破规则，给更多人带来小微金融的创业机会，另一方面，也在帮助传统的银行等金融机构提高竞争力提升用户体验，最终，谁的体验好，谁就会在这个市场中找到自身的价值，探索到一条全新的互联网金融服务之路。　　今天的话题因为主要谈互联网金融与小微贷款的关系，以及小微贷款的文化变迁和发展。所以，我没有就互联网如何在具体操作层面做小微贷款业务展开讨论，请大家谅解。谢谢大家给我发言主持的机会。
好贷网联合创始人兼总裁
中国传统的金融行业正是缺乏真正的规则，成功和权力在这个行业占…}