经济观察报 记者 汪青
行长空缺3年之久的天津金城银行股份有限公司（以下简称“天津金城银行”）终于迎来新的掌门人。2021年5月21日，天津金城银行在官网发布行长任职公告，根据公司第二届董事会第一次会议决议，并经中国银保监会天津监管局核准，聘任温树海担任本行行长。如果留意会发现，作为首批民营银行之一的天津金城银行，近年的发展难言理想，特别是在2020年，其总资产、营收和净利润都出现大幅下滑。针对2020年业绩发展情况，天津金城银行方面表示，“业绩方面有为战略转型做准备的因素影响”。自去年三六零(601360,股吧)安全科技股份有限公司（以下简称为“360”）成功入主为该行大股东后，天津金城银行成为国内第三家由互联网公司任第一大股东的民营银行，这也被业界视为其发力互联网银行、进行零售转型的开端。其在年报中亦表示，“2021年将依托股东在金融科技领域优势，加快实现向互联网银行模式转型。”营收、净利大幅下滑公开资料显示，天津金城银行是首批成立的5家民营银行之一，由16家民营企业共同发起。彼时，其第一大股东天津华北集团有限公司与第二大股东麦购集团有限公司持股比例分别为20%和18%，初始注册资本为人民币30亿元。在2020年8月，监管部门正式批复360成为该行第一大股东。此后，360通过完成对天津德泰、天津协合新能源等5家股东的股权转让，最终持股比例达到了30%。基于此，天津金城银行也成为国内第三家由互联网公司任第一大股东的民营银行。而在360入股之后，天津金城银行的股权也进一步集中，股东数由16家降至12家。在成功入主后，360方面曾对外表示，双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，在更广泛领域进行优势互补及战略合作，力争在业务拓展、运营效率提升、风险管理改进等方面获得新的突破；海量的用户资源及丰富的互联网应用场景，也将助力金城银行进一步优化资源配置，持续提升用户规模及小微服务能力，打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。在2020年年报中，天津金城银行亦表示，成功引入360安全科技成为该行第一大股东，使得该行的股权结构得到了大幅优化。在此背景下，360派出在金融信贷和风控方面具有丰富经验的360数科副总裁温树海填补该行已空缺三年之久的行长一职。公开资料显示，自2018年3月30日，天津金城银行召开第一届董事会第十七次会议决议，吴小平不再担任该行执行董事及行长职务，此后行长一职一直处于空缺状态。今年5月21日，天津金城银行第二届董事会第一次会议决议，聘任温树海担任行长。公开信息显示，温树海曾任央行征信中心市场部负责人，在征信数据模型开发、金融信贷和风控方面具有丰富的经验和深刻的见解，加入360金融（已更名为360数科）后历任首席战略官、副总裁等职务。而360数科是360孵化的互联网消费金融平台，也是360的金融合作伙伴。5月26日，银保监会官网发布公告显示，已于5月20日核准温树海天津金城银行行长的任职资格。就新行长到任后，该行是否会有新的布局和规划？天津金城银行方面回复称，今年是本行全面转型、打造数字科技特色普惠银行的开局之年。本行将以“安全普惠，智能互联”为特色，依托股东在人工智能、大数据、区块链等金融科技领域优势，加快实现向互联网银行模式转型，为个人消费者和小微企业提供更安全、更便捷、更优质的普惠金融服务。实际上，在成立之初，天津金城银行的业绩表现不俗，在开业第二年便实现盈利。财报显示，截至2016年底，该行营收和净利润分别为5.51亿元和1.28亿元。而在2018年开始，该行的营收和净利润增速开始波动，甚至回到2016年的水平。日前发布的2020年年报显示，截至2020年底，该行资产总额为256.44亿元，较年初减少50.56亿元，减幅为16%；负债总额为221.22亿元，较年初减少51亿元，减幅为19%；该行2020年实现营业收入5.78亿元，同比减少21.57%；净利润0.43亿元，同比下滑75%。年报中还显示，利息净收入是天津金城银行的主要收入来源。数据显示，2020年，天津金城银行各项贷款总额从上年的147.59亿元降至143.38亿元，发放贷款和垫款利息收入从上年的9.61亿元同比下滑7.91%至8.85亿元，利息净收入从上年的6.86亿元降至 4.82亿元，同比下滑幅度达29.74%。2020年12月29日，联合资信在对天津金城银行做出的最新评级报告中指出，近年来，随着信贷资产质量下行，天津金城银行资产减值准备计提规模加大，对净利润形成了一定的负面影响。对于2020年业绩出现大幅下滑，天津金城银行方面表示，“业绩方面有为战略转型做准备的因素影响”，这也被业界视作该行将与大股东360密切合作的信号。严监管下的零售转型值得一提的是，在成立之初，天津金城银行定位以“公存公贷”为主营业务。所谓公存公贷，即只面向企业法人服务，不开展个人业务。这也意味着，天津金城银行定位于中小微企业和科技型企业的对公业务。彼时，天津金城银行前行长吴小平也在该行开业时表示，尽管天津金城银行的业务以“公存公贷”为主，但并不意味着不做零售业务，未来零售业务和对公业务大致为“三七开”。吴小平认为，未来在零售业务发展到一定程度后，也必须选择做互联网金融业务。而随着360入主天津金城银行之后，其定位和业务方向也随之发生变化。其在年报中亦表示，将发力互联网银行转型。在目前的民营银行中，处于头部的网商银行和微众银行均定位为纯互联网银行，加之主要股东各为阿里、腾讯这类大型互联网企业，凭借股东的流量、技术和场景优势，这两家银行的发展一直处于民营银行的头部，盈利情况甚至比肩大型城商行。监管部门去年下半年密集出台严监管政策，也对天津金城银行与大股东360的合作添加了政策方面的不确定性。2020年下半年以来，银保监会先后发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》、《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》等多项新规。在2020年年报中，天津金城银行亦表示，“我行根据新规制定了符合我行发展的互联网贷款管理办法，并在制度基础上，结合股东的优势资源落地并扩大业务规模。”在互联网贷款业务方面，2020年年报显示，该行与网商银行开展的金网贷联合贷款项目合作，发放涉农贷款10.05亿元，为24902户企业提供了涉农贷款服务；发放普惠小微贷款12.71亿元，为16591户普惠小微企业提供了贷款服务；为262户小微企业主及个体工商户办理了延期还本付息，金额507.04万元；为30502户小微企业办理了减费降息，金额20.25万元。与上海淇毓信息科技合作的金奇贷，发放普惠小微贷款4794.02万元，户数2073户。2020年，个人经营贷款累计发放39.38亿元，其中涉及小微企业主和个体工商户的普惠小微贷款累计发放13.19亿元。值得注意的是，上海淇毓信息科技有限公司是北京奇步天下科技有限公司的全资子公司，是360的金融合作伙伴，旗下产品包括“360借条”、“360小微贷”、“360分期”等。经济观察报记者注意到，在成立初期，天津金城银行便与微众银行建立渠道系统互联，微众银行在核准额度内将个人消费类贷款产品微粒贷的客户推送至天津金城银行，于双方审核后发放贷款，累计投放规模突破100亿元。不过，因受2020年新冠疫情的影响，天津金城银行暂停微粒贷投放。2019年，天津金城银行在个人存款方面，与16家互联网渠道合作开展金慧存业务，截至2019年底，累计新增客户31万户，存款余额88亿元。个人贷款方面，其与中国人民财产保险合作，2019年累计放款20亿元，贷款余额7.9亿元；并与网商银行推出联合贷金网贷业务，2019年累计放款10.6亿元，贷款余额4.7亿元。此后，受监管新规影响，金慧存被下架，个人贷款业务开展也受阻。2020年年报显示，天津金城银行个人贷款总额从2019年底的33.96亿元下降至2020年底的22.75亿元，降幅为33%。随着去年年底监管部门密集出台互联网存贷款、商业银行联合贷款等相关政策，大股东360派出的新行长能否带领该行走出业绩疲软的处境，成功实现零售转型，目前看来还需要时间的检验。（责任编辑：王治强 HF013）}

这个数据背后，不仅代表着金企贷的成功，更意味着其背后100万家中小微企业的发展。从数字经济到实体经济，金企贷为经济发展做出了哪些贡献?
2015年，作为我国首批五家民营银行之一，金城银行在银保监会的批准下浩浩荡荡的成立了。
尽管背靠360安全科技股份公司这棵大树，但是金城银行的体量同我国国有大型银行的体量还是无法相比。
尤其是对于普通老百姓而言，无论是存款还是贷款，国有银行的信誉度都比金城银行好很多。如何在这样的形势下，打造自己的产业版块呢?这是金城银行成立初期，最需要面对和解决的问题。
“小微数字银行”，就成为了金城银行当时的定位。
因此，在此后的几年时间里，金城银行一直致力于利用自身的数字科技实力和独立自主的数字风控能力，通过数字化的方式未所有客户提供数字金融服务。
也正是在这样的条件下，金企贷应运而生。在此后的两年时间里，金企贷通过大数据分析等各种形式，为工业制造、批发零售等小微企业放款，促进了我国小微企业的发展。
一、金城银行金企贷企业要求
1、企业成立2年以上，个体户不能申请。
2、纳税满1年，纳税评级为ABCM。
3、企业主营业务方向变更已经满半年
4、近2个年度任 年度纳税总额>0
5、企业没有重大负面信息
二、金城银行金企贷申请人要求
1、年龄18-60周岁，可以是征信白户。
2、必须是企业法人，且持股≥20%。
3、必须征信良好，征信中无不良信用记录。
4、征信查询情况，近1个月查询< 3次，近3个月查询< 6次。
5、只要符合以上条件，申请人只需要准备自己的二代身份证、实名手机号、一类银行卡、企业对公收款账户以及企业税局账号和密码，就能向金城银行提出申请。
以上就是关于金城银行金企贷额相关介绍了，作为企业贷款的头部产品，金企贷及时、便捷的特点赢得了不少小微企业的好感。如果需要申请贷款，或者是找渠道合作，请关注微信公众号：舒融通，或者添加微信：13283857183
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近期，全国19家民营银行2022年的年报陆续披露完毕，全行业来看，总体呈现出平稳有序发展的态势。其中，有一家银行的增速受人瞩目，其增长背后的原因和动力则更让人深受启发。根据年报，金城银行在2022年实现营业收入30.62亿元，同比增长146%；实现净利润4.37亿元，同比增长893%。营业收入和净利润的同比增速均名列行业前茅。同时，截至2022年年末，金城银行的注册小微企业客户数量超过100万户，金城银行通过数字化的方式为这些小微企业提供了超过1000亿元的贷款资金，其中投向制造业、批发零售业等行业小微企业的占比接近70%。另外值得一提的是，这些小微企业客户在金城银行单笔借款利息在500元以下的占比接近50%。这些数据都表明，金城银行这家小微数字银行在2022年，通过数字化服务中小微企业，不仅支持了实体经济，而且收获了自身的稳健增长，在发展质量、经营效能和使命责任、社会效益两个方面形成了齐头并进、质效双彰的良好局面。精准定位重塑发展动能金城银行成立于2015年4月，是银保监会批准设立的全国首批五家民营银行之一。2020年8月，经银保监会批准同意，金城银行成功引入三六零安全科技股份有限公司作为第一大股东。新金城的故事就此展开。2020年8月之后，随着股权结构大幅优化，金城银行紧紧围绕提升公司治理和重塑发展动能这两大主题，采取一系列措施革故鼎新，使得整个银行由内而外焕然一新——公司治理水平快速提升，数字化服务中小微企业成为核心战略，各项经营指标由弱转强，服微助实提质增效。在提升公司治理方面，2020年8月之后，金城银行从“顶层设计”入手，重新修订了公司章程、股东行为管理制度等一系列规章制度，进一步完善和规范各公司治理主体职责，明确并提升股东大会、董事会、监事会、经营管理层“三会一层”的决策权限和履职效能。同时，本着规范意识为先、专业素养为重的原则，优化“三会一层”人员结构，选举产生了董事长、副董事长、监事长，成立了董事会各专门委员会，聘任了在大型银行和科技公司均有成功经验的人士出任行长。在重塑发展动能方面，金城银行新一届董事会和新一届经营管理层经过广泛的调研论证，结合自身资源禀赋和行业发展趋势，确定了金城银行做一家“小微数字银行”的全新定位，以及数字化服务中小微企业的核心战略。面向中小微企业体现了新金城的差异化定位，数字化服务方式则体现了新金城的特色化经营。核心能力保障发展态势2020年8月之后，优化股权结构、提升公司治理、充实专业高管、明确战略定位、推动数字转型，路径清晰、步骤紧密，金城银行围绕“小微数字银行”持续建设数字科技和数字风控这两项数字银行的核心能力。战略牵引业务，业务牵引组织，组织牵引人才。一方面，金城银行大幅加强了科技和风控投入，树立“科技立行、风控为本”的原则；另一方面，在看到金城银行坚定的数字化转型决心和效果之后，行业内领先的科技人才、风控人才、小微业务人才纷至沓来，不仅进一步充实了一家小微数字银行的人才梯队，更使得金城银行的数字小微业务快速发展。截至目前，数字科技研发与数字风控人才占金城银行全行员工比重，从原来的不足10%已经快速提升到50%左右。全行业领先的科技及风控人才的到来，从零到一、自立自主建设小微数字银行的核心能力——数字科技和数字风控，效果立竿见影。在数字科技方面，金城银行科技团队已搭建完成“两地三中心”双活容灾架构体系，实现数据中心级故障秒级切换，并形成业务多活架构部署的基础支撑能力；建立防护全面覆盖、风险提前处置、威胁主动防御、技术安全可控的新型动态信息安全防御体系。在2022年，金城银行自研自建的相关系统平台获得ISO27001信息安全管理体系认证，“金城小微金融”App通过中国网络安全审查技术与认证中心（CCRC）的移动互联网应用程序（App）安全认证，成为国内率先获得国家安全认证的银行企业金融App。在数字风控方面，金城银行数字建模及风控团队，深度运用机器学习、深度学习、图计算、远程身份认证、智能客服、智能催收、企业知识图谱、流计算、金融私有云、分布式风控、自研分片加密存储算法（保证数据安全）等先进的金融风控技术及工具，首创“3D”全景大数据风控模式，持续提升大数据风控的效率与精准度，提升信用风险管理水平，使得风险控制水平处于市场领先身位。支持实体收获发展质效从2020年8月到2021年6月，前后一年左右的时间，金城银行通过一系列的改革创新措施，基本完成了自身的数字化转型升级，初步建设了扎实的数字银行核心能力，实现了凤凰涅槃、硬核换芯。2021年6月份，金城银行上线面向中小微企业的“金企贷”产品，截至2022年年末，金企贷触达了全国超过100万家真真实实的中小微企业，累计放款突破1000亿元。金企贷客户户均授信在90万元左右，户均在贷时长在3个月左右，单笔借款利息支出在500元以下的占比接近50%。在金企贷的基础之上，金城银行还研发了面向“瞪羚”、“雏鹰”、科技领军企业的“金科贷”，面向农林牧渔等农业农村领域中小微企业的“金农贷”，以及为专精特新、“小巨人”企业定制的“专新贷”，上述产品和服务均具备纯线上、纯信用等特点，最高额度500万，产品期限分别适配各行各业中小微企业的生产经营周期，随用随取、随借随还。其中“专新贷”对客年化利率全面降至3.96%，极大降低了“专精特新”企业的融资成本。这些都充分表明了崭新的金城银行在数字化服务中小微企业的时候扎扎实实地致力于“既普又惠”。同时，金城银行服务的中小微企业都是实体经济中各个行业里的中坚力量。目前，我们国家有1.7亿户工商注册市场主体，其中企业主体有5600万户，存续超过两年的在3000万户左右。在这3000万户当中，有大概800万户中小微企业是全国各个细分实体产业里的小龙头、小金刚，这些中小微企业就是金城银行数字化服务的客户群体。这些细分小龙头、小金刚企业，大多穿越过经济周期，依靠内生式积累、内源式发展，企业主个个精明能干，注重自身圈子口碑，兢兢业业。这些中小微企业对于流动性经营贷款的需求旺盛且稳定，对信贷服务的可得性、便捷性要求比较高，喜欢随借随还、快进快出。这些中小微企业是我们国家产业链供应链安全中不可或缺的坚韧成分，是实体经济的毛细血管，也是我们国家改革开放40多年来栉风沐雨后的活力主体，往小了说是区域经济的核心关键，往大了说是社会发展的中坚力量。服务这些中小微企业，不仅顺应国家政策导向，也是金城银行的战略选择和时代使命。而能够在时代使命、社会责任和银行的商业可持续发展之间找准平衡，找到求同共赢的发展路径，对任何一家商业机构来说都是稳稳的幸福。尤其是在2022年，一方面这是金城银行焕新为一家小微数字银行的第一个完整年度，另一方面也是金城银行陪伴中小微企业客户经历疫情反复“同甘共苦共患难”的一年。所以说2022年金城银行数字化服微助实的成绩来之不易，是生死锤炼而来，是周期检验而来，是与中小微企业客户“同呼吸共命运”而来。肝胆相照不易，荣辱与共更难，但这也恰恰体现了金城银行“金融为民、金融唯实”的题中应有之义。金城银行2022年数字化服务中小微企业所取得质效双彰的成绩，显示了一家中小银行借助数字化转型升级所展现出的蓬勃发展动能，也印证了中国实体经济尤其是中小微企业的坚强韧性。同时金城银行也为行业逐步探索实践出一条可资参考借鉴的小微数字银行稳健发展之路。}