【摘要】：
中国证券行业目前处于一个迅猛扩张阶段,同业竞争异常激烈,新设营业部和老营业部、中小券商和大券商之间的博弈尚未分出胜负,佣金率一降再降,中国证券行业原先的主要收入来源——经纪业务,受到了前所未有的冲击,证券公司的传统盈利模式急待转型。而业内大型券商较为推崇的就是发展财富管理业务,寻找新的收入增长点和主营业务。作为全国券商第一梯队的国泰君安证券一直是行业创新的先行者,而国泰君安证券内蒙古分公司作为公司各分支机构中成立较早的,在当前的市场形势下,更需要积极思考如何将财富管理业务落地并发展成为替代传统经纪业务的主要收入体系和来源。中国富裕人群及其背后企业的财富管理需求日益旺盛,目前的中国金融市场还有很大的潜力需要各类金融机构去进行深入的挖掘。而加拿大皇家银行金融集团下属多美年证券的理念可以给国内券商开展财富管理提供一些启发：财富管理不应该仅仅是投资或者资产管理,而应是一个为客户提供生活、教育、经营、养老、传承等等各类需求的综合解决方案。通过对国泰君安证券内蒙古分公司财富管理业务目前的状况和所处的环境进行分析,最终得出国泰君安证券内蒙古分公司的竞争战略定位——在响应总部“健全投资银行基础功能,提升综合金融服务能力,努力把国泰君安证券打造成为行业领先的综合金融服务商”战略号召的基础上,打造内蒙古地区的证券业航母、财富管理第一品牌,开启内蒙古证券行业财富管理的综合金融服务时代——是具备客观基础的。而国泰君安证券内蒙古分公司财富管理业务的具体竞争战略措施则是其近年来全力打造的集交易、投资、托管、融资、支付这五大基础功能于一体的综合金融服务平台。这个平台所包含的内容极其庞大复杂,是国泰君安证券公司经过多年研究和积累,不断改革创新的成果。它包括产品策略、专业研究服务策略、客户分类分级策略、人才策略、服务平台策略、后台支持策略等。这些策略组合构成的综合金融服务商竞争战略可以帮助国泰君安证券内蒙古分公司为内蒙古地区的投资者尤其是高净值客户提供先进、全面、专业的综合金融服务。
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【摘要】：
倪玉鹃
“财富管理”是近年来在我国金融服务中出现的一个新名词。近十年来,我国的国民经济持续高速发展,个人可支配收入大幅度提高。人们希望借助财富管理服务,在资金供应上寻求安全与保障,在投资决策上得到专业建议。同时,金融机构混业经营的发展趋势,促使银行、证券、保险等金融机构的全面合作,为开展综合财富管理服务提供了良好的经济环境。财富管理业务成为商业银行新的利润增长点。
面对这一新的利润增长点,不仅是商业银行,证券公司、基金公司、保险公司、信托公司等非银行金融机构也积极投入到财富管理这一业务领域中淘金。在激烈竞争的市场环境中,商业银行应当研究、借鉴其他金融机构开展财富管理业务的模式,并与这些金融机构积极合作,做到取长补短、扬长避短,方能在激烈的市场竞争中居于不败之地。可以说,对银行与非银行金融机构财富管理业务进行比较和研究,是我国商业银行发展财富管理业务所要处理的首要问题。
本文分为五章。第一章首先阐述财富管理业务的具体含义,以及财富管理业务产生的思想根源和理论背景。并且通过分析我国财富管理业务发展的背景,指出我国商业银行在财富管理业务上面临着来自非银行金融机构的激烈竞争,从而引出对银行与非银行金融机构财富管理业务进行比较和研究的意义。
第二章介绍我国商业银行财富管理业务的现状。首先,介绍我国商业银行财富管理的业务范围。其次介绍我国商业银行财富管理业务的经营模式。第三章主要介绍非银行金融机构财富管理业务的突出特色,分别介绍证券投资基金、证券公司客户资产管理业务、信托理财、保险理财等的业务范围和经营模式。
通过前两章的分析,在第四章论文将从业务内容、业务依托、盈利模式、客户群体和行业优势等五个方面,比较金融机构财富管理业务各自的特点,并总结出我国商业银行的优势和不足。
在兼业比较的基础上,论文将在第五章提出推进我国商业银行财富管理业务发展的几点建议。首先,商业银行应当与非银行金融机构的兼业合作。其次,客户是商业银行财富管理业务的核心。商业银行应当将财富管理业务的目标客户放在广大的个人客户、和与银行有资金往来的机构客户上。再次,从财富管理业务的开展渠道上来说,商业银行应当加强专业人才培养,以及电子平台、营业网点的建设。第四,支付结算体系是商业银行财富管理业务的工具。商业银行应当加强和完善支付结算体系。最后,应当重视商业银行财富管理业务的风险管理。
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