2020-07-09 23:22
来源:
十全十保
最近，由于爱钱进App等网络借贷事件持续发酵，许多投资者对于P2P点对点借贷问题持续关注。
今天喜知小姐就向大家分享一下有关互联网金融之P2P借贷模式相关知识。
1.基本概念
P2P是peer to peer lending的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）或者点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的民间小额借贷模式，属于互联网金融（Internet Finance, ITFIN）产品的一种。
简单来说，P2P借贷模式可以通过互联网在未涉及金融机构的情况下融资。
2.优势企业
P2P借贷模式据信是由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授首创。
这里列举一下国际上评价较高发展较为成熟的P2P借贷企业网站，信息来源于investopedia及moneyunder30等，经由翻译整理汇总，供大家参考。
Prosper
Lending Club
Peerform
Upstart
FundingCircle
Payoff
这里是上述P2P网络借贷公司截止到2020年6月的财务状况分析。
3.政策走向
在我国，P2P借贷模式作为新兴融资手段发展至今，已经分化出银行系、上市公司系、国资系、民营系、风投系等类别。
从风险控制角度，大多P2P网络借贷平台借助于自身和第三方提供担保，主要的风险管理模式包括担保抵押模式、风险准备金模式、保险模式、技术手段规避风险、增信手段等。
从投资角度，大多P2P网络借贷平台采取高息、拆标等利用投资者逐利心理融资，利用自融或自担保模式，由此易引发短期诈骗、庞氏骗局等不规范运营问题。
据报道，截至2016年，我国 P2P网络借贷平台总量3944家，问题平台累计有1425家，面临问题主要包括停业、跑路、提现困难和经侦介入等。
为此，2016年5月，由国务院牵头、14个部委参与的全国性互联网金融专项整治启动，针对《互联网金融风险专项整治工作实施方案》牵头各地方政府制定细分行业监管细则。
2019年9月，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。
4.未来趋势
尽管P2P借贷模式目前仍然存在有些平台不合规问题，随着整治力度和监管加强，相信未来这种融资模式将走向更加成熟的方向发展。
据Reports and Data预测，P2P网络贷款市场预计将从2018年的431.6亿美元增长到2026年的5673亿美元，预测期间的复合年增长率达到26.6％。
未来，低市场风险和可承受的运营成本是P2P点对点借贷市场的主要驱动因素。
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作者简介：喜知，哈佛大学博士，科学家。
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