续途宝这个品牌的产品情况怎么样?

       每个卖家的店都会有一两款产品非常畅销,但是苦恼的是有时候掌控着店内人气的这款宝贝排名却是浮动不稳,所以导致全店的免费流量也是起伏不定。怎样把店内最具人气、最有排名优势的宝贝推送到一个好的搜索排名位置呢?的小编想说一下自己的观点~~

美图和丑图,影响到底有多大?
       要让宝贝不花钱也能吸引眼球,首先第一招当然是选图。从选图的角度,主图好比人脸,两种主图最吸引人气。目前淘宝已经开始实施整改,开始逐步降低此类图片的搜索权重。
设计人员和运营人员在出发点、审美喜好上都存在差异,导致很难凭借主管直觉判断哪一个设计方案更加合理。因此在一堆图片中如何判断哪张图片更加合理最好的操作思路就是拿数据验证。
      数据论证最直接的就是用数字角度去验证图片的好坏,让你的买家作为评审,给出客观的数据反馈。
方法一:利用直通车,双管齐下

       卖家在推广中,利用最广泛的就是直通车,而针对直通车推广的产品,可以做两个推广内容管理。比如可以放两张不同的图片,然后针对该产品的大流量关键词出适当的高价,让这个产品在流量大的词汇搜索中有一个好的展现位置,接着连续观察两天左右的时间,就可以判断出图片的优劣。如果图片的点击都不尽人意,那么可以做新的主图再做对比分析。

方法二:直观热图,尽收眼底

        目前量子新出的装修热图也是一个很好数据分析工具。如果到达首页的流量不错,那么完全可以把需要验证的图放在首页的某个醒目位置,在次日观察数据情况。如果想做对比分析,那么可以把需要做测试的主图放在同一个区域,这样就可以很好的鉴别出哪个宝贝图更加吸引人。

        通过数据显示图片的优劣势,让店铺的运营决策不依靠个人的主观想法,这样可以有效地避免因为相关负责人的审美问题而导致店铺运营脱轨。通过上述方法,也可客观地反映出在基本相同的情况下,哪个宝贝图更加有吸引力。
关键词,就是玩标题党?
 在图片选择后,最为关键的就是关键词优化。关键词的策略变化多端,淘宝目前的算法也是根据不同行业、不同类目权重不一,很难总结出一个通用的搜索排序的各项指数比重。但是值得注意的是对于店铺的DSR以及单品的评分比重增加不少,笔者目前做过产品排名的质量得分对比试验,发现很多低价低评分的产品排名已经严重下滑,高评分优质的产品走势明显增加,所以对于做产品排名不仅仅需要考虑产品的销量,更需要保证产品的评分尽可能的高。
         产品标题关键词的取舍可以分三步走,每一步都是根据不同阶段不同的数据反馈来完成优化和提高标题的科学性。在标题的优化中没有一个非常完美的标题优化标准,但是根据笔者所提供的优化思路,可以尽可能好的达到优化效果。
Step1:利用淘词先海选

         在产品开始上架的时期,可以通过数据魔方的淘词功能去做好关键词的取舍。在起初制定标题时,首先要考虑的是关键词和产品的匹配程度,然后再将关键词的搜索量和转化率结合考虑,来完成关键词的筛选和搭配。以下图新上架的产品为例:

          根据产品的本身定位是面对家装客户、装饰公司、木工等用户群体,所以在关键词的取舍上,除去淘宝商城硬性规定的一些词汇比如:品牌名exploit以外,其他关键词的取舍就可以借助数据魔方来完成标题的关键词搭配。

        关键词的匹配中,“水平仪 激光5线1点”、“ 水平仪 激光2线1点”两个关键词都匹配这个宝贝的属性,对比分析在关键词搜索上“5线1点”的搜索量和搜索人数上同比“2线1点”高出一倍左右,在转化率上也高出0.2%,那么有限的字数里面设置“5线1点”这个词含金量肯定比“2线1点”这个高。继续观察其他指标,发现“水平仪 激光 打线”这个词当前淘宝上架的同类宝贝数只有484件,转化率也有1.96%,也就是说搜索量更大,但是竞争对手相对又少,那么这个词的价值肯定很高,赶紧用上。其他关键词也利用同样的办法依次类推,值得注意的是关键词搜索时,最好选择最近7天这个时间选项,只观察昨天这个数据误差偏大。
Step2:利用数据来晋级

 海选后,就是对所搭配的关键词做好数据验证。可以将店铺内的产品在直通车里进行推广,只设置标题上有的关键词进行出价,让产品能在靠前的展示位置,在直通车上进行为期2至7天的数据验证,统计并分析不同关键词对产品的一个契合度。在量子的直通车“转化数据”标签中重点观察在推广期间的宝贝的转化率和点击量,以此检验一下我们推广的关键词和产品本身的契合度是不是被买家认可。

         从上图看出“激光 投线仪”、“水平仪 激光 5线1点”这两个词对产品来说相对比较吻合,则需继续留下使用。通过数据,针对点击量高,但是成交情况惨淡的宝贝,很有可能是产品详情页的存在问题。
        因为买家点击产品,说明对主图上的目标产品是有购买意向的,但是进入产品页以后却没有下单,那么很有可能产品的某些因素存在问题(宝贝描述、评分、买家评价、销售记录等)。
Step3:搭配组合进入决赛

        经过了关键词的晋级删选,下一步则是对选择好的关键词进一步进行搭配组合。众所周知,有些关键词的组合比如“激光水平仪”、“水平仪激光”搜索的排名是不一样的。

         也就是说,同样的关键词,不同的组合导致其搜索排名的情况也会不一样。造成这种结果是因为产品被“激光水平仪”和“水平仪激光”这两种不同输入习惯的买家搜索到目标产品,完成点击和成交的比重不一样,导致不同关键词前后顺序不同,搜索排名也会有差异。
 因为我们无法知晓那种方案是最合理的,所以只能通过不断的变换组合去观察分析出一个相对我们店铺更加合理的标题顺序。要达到满意的目标就是让搜索量最大的关键词和转化率最高的关键词都能有一个很好的排名。毕竟搜索排名是相对动态的,所以对标题的优化上也是一个定期性的优化,而不是频繁的更换。具体的一个量化标准和时间需要结合自身店铺的人员情况去分配和调整。
          对于标题关键词的选用还有很多方法,对于运用到的直通车、量子以及魔方是需要一定的资金投入的,但是数据的能量在于精准有效,通过少量的资金做到尽可能地精准,以投入产出比来衡量我们付出的费用是否值得。
 综上两大方面,目前的淘宝已经可以运用数据来辅助我们店铺运营中对于搜索排名的优化。未来的电子商务竞争也是数据竞争的年代。如果亲们还在沿用2010年以前的优化思路,那么你真的out了。仅仅依靠个人的经验和判断显然越来越站不住脚,淘宝的搜索排名不断变化,整个电子商务领域的走势也突飞猛进。但是任何的微观变化都会在数据上出现宏观体现,所以运用数据精确制导,比任何所谓的权威人士分析更加靠谱。

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怎么买债券基金-2021年工商银行都卖那些基金

一、哥伦比亚汽车市场规模
据统计,2007年1-6月,在哥伦比亚国内市场共销售各类车辆辆,同比增长42.8%。


其中在国内生产的整车辆,占销售总量的36.34%,同比增长13.9%。

车辆中轿车为主要车型,占销售总数的53.04%,其次为商用车、吉普车、出租车等。


二、哥伦比亚主要汽车生产企业
截至目前,哥伦比亚国内共有三家汽车生产企业,分别为Sofasa、Colmotores和C.C.A.,
上述三个生产企业生产的品牌有:雷诺、丰田(Sofasa)、雪佛兰(Colmotores)和马自达

主要车型有轿车、吉普车、皮卡、轻型货车及商用车。


2007年上半年3家生产企业交付经销商的自产及进口整车共计辆,相较去年同期的
辆,同比增长43.7%。

在上述辆中,进口整车辆,自产辆,自产


2007年上半年,上述三家生产企业自产和进口整车数量所占市场份额为63.21%,较去年同


下面以Sofasa公司为例,简要介绍一下哥伦比亚汽车生产企业成长历史。


Sofasa公司是在哥成立的第一家汽车生产企业。

该公司成立于1969年。

通过国际招标的形式选择法国雷诺汽车公司作为合作伙伴共同出资成立,其中政府占24%的

当时双方同组建三家公司,分别负责零部件和发动机的生产、整车组装,以及整车及

1971年三家公司合并成立Sofasa公司。

其生产的雷诺汽车在哥伦比亚
市场广受欢迎,产销量屡创新高,成为哥伦比亚人的骄傲。

1989年雷诺汽车公司收购政府
股份,并向丰田汽车公司出售24%。

Sofasa公司除雷诺品牌汽车外,也开始生产丰田汽车。


下于年开始向周边市场,主要是厄瓜多尔和委内瑞拉,出口雷诺及丰田系列汽车。


2003年,法国雷诺、日本丰田和三井公司收购了Bavaria公司所持有的51.3%的股份,雷诺
公司持有Sofasa公司60%的股份,丰田占28%,三井占12%。

销售超过5百万辆汽车。

在Sofasa公司运营过程中,曾于1999年5月获哥伦比亚哥伦比亚
技术标准和认证协会(ICONTEC)颁发的ISO 9002标准认证。

35周年庆典上获由总统颁发的哥伦比亚管理质量奖。


三、哥伦比亚汽车进口情况


2007年上半年哥伦比亚进口车批发销量共计辆,相比2006年同期的辆,同比

2007年6月进口整车批发销量达辆,同比增长57.69%,占上半年进口

在进口的整车中,由哥汽车生产企业进口的整车数量增幅较大,同比增加

2007年上半年,哥汽车生产企业共进口整车3770辆,占进口总量的42.2%。


四、哥伦比亚主要汽车品牌及销售企业销售情况
(一)汽车品牌销售情况
据不完全统计,截至目前在哥伦比亚销售的汽车品牌共43个。

中国汽车品牌达10多种。


2007年上半年在哥市场中销售最好的品牌是雪佛兰,批发销量达辆,占批发总销量

其次分别为雷诺、现代、马自达等。

在批发销量最多的前十位中,美国品牌有2
个,法国品牌1个,韩国品牌2个,日本品牌有5个。

牌是哈飞,排第12位,占市场份额的0.86%。


虽然中国汽车在哥市场份额有限,但因其鲜明的特点其成长性值得期待。


(二)汽车销售企业批发销售情况
据不完全统计,在哥各类汽车总经销商约有30家。

公司,销量达辆,同比增长45.56%。

其次是Sofasa,销量为辆。

2007年上半年持续近年来强劲销售增长趋势,销量达辆,排名第3。


排名市场份额前十位的总经销商中没有经销中国汽车的企业。

中国汽车经销商排名最靠前的
是Harbin Motor公司,排名第14位,经销我哈飞系列汽车。

虽然中国汽车经销商占据市场
份额较少,但其市场份额成长性值得关注。


五、哥伦比亚汽车经销商运营模式
除商法对公司设立有一般性规定外,哥伦比亚政府尚未对从事汽车进口或销售的相关进口
商、代理商,及经销商设立行业准入门槛。


根据商法的规定,合同的订立应建立在平等、互惠和自愿的基础上。

当事人的自主意愿,并提供法律保护。

因此,代理商与汽车生产商或供应商之间的代理协议
或合同,取决于双方的利益博弈。

同样,代理商与经销商之间,经销商与消费者之间,经销
商与融资机构之间,消费者与融资机构之间的相关服务交易或安排均尊重双方当事人的达成

在融资方面,政府禁止非法私募社会资金用于融资,并设定贷款最高利率。


根据商法、相关行政法律法规,以及当事双方订立的合同,政府主管行政部门—哥伦比亚工
商管理局对各方违法或违规行为在举报的前提下进行事后监管,公布调查结果,并相应作出
是否给予行政处罚的决定。


虽在汽车进口、销售,以及售后服务等环节上,政府尚未出台针对汽车产业专门的国家标准,
截至目前,相关行会也尚未出台行业标准,但政府对整车质量及部分零部件质量已出台技术
标准,并实施生产者、销售者登记制度,以便监管相关市场。


六、哥伦比亚对保证汽车质量和服务等方面的相关规定
哥伦比亚对市场产品质量和服务的政府监管部门是哥伦比亚工商管理局。

产品质量和服务制定了一系列规定,并重点列举如下:
(一)关于汽车最低质保标准
除生产商、供应商,或经销商特别对其汽车产品设定更高质保标准外,汽车最低质保标准为:
1、个人汽车:交付后12个月公里,以先达到为准;
2、公共服务客车:交付后6个月公里,以先达到为准;
3、个人商用汽车:交付后12个月公里,以先达到为准;
4、其他公共服务车辆:交付后4个月公里,以先达到为准。


在质保期内发生的维修费用,应由生产商、进口商或经销商承担,不得向消费者收取任何维


(三)关于商家拒绝质保的救济途径
消费者可向民事法官或工商管理局进行投诉。

如调查属实,民事法官或工商管理局可强制要
求商家履行质保,对车辆进行维修。

如同一故障累计修理两次以上仍未排除,且商家与顾客
先前未达成其他解决协议的情况下,强制要求商家更换同一种类的汽车或退款。


(四)关于质保说明书上的说明
在质保说明书上应使用西班牙语,合法的字体,以书面的方式至少记录以下内容:
1、生产商、经销商,或进口商身份信息;
3、所购车辆必要的技术特征;
5、车辆质保条件和有效期。

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简介:写写帮文库小编为你整理了多篇相关的《《互联网金融》P2P模拟试题及答案》,但愿对你工作学习有帮助,当然你在写写帮文库还可以找到更多《《互联网金融》P2P模拟试题及答案》。

1、P2P模式主要是指由平台开发借款人,通过审核、协定借款利率和借款金额后,将借款信息发布在平台上,然后由投资人投标完成借款,平台收取服务费。其中P2P的含义是( )

2、网贷平台的特点不包括?( )

A、交易的目的是牟利 B、出借人不需要进行信用甄别 C、资金可以实现风险分散 D、投资门槛低

6、关于互联网金融的法律风险,说法错误的是( )

A、无法可依 B、违法成本低 C、公民守法意识强 D、金融立法的层级较低

7、京东推出的支持个人消费贷款的产品是( )

A、京东白条 B、京东欠条 C、京东随心贷 D、京东随意贷

8、拍拍贷对于借款在6个月以下的收取成交服务费为本金的( ) A、0.005 B、0.01 C、0.015 D、0.02

9、P2P网贷是指个人或法人通过( )第三方网络平台相互借贷。 A、独立的 B、依靠银行的 C、依靠政府的 D、民间的

10、被联想集团收购和控股的P2P平台“翼龙贷”,主要运营模式为( )

A、P2P(个人对个人的借贷) B、P2B(个人对企业的借贷) C、P2N(个人对小贷公司或担贷机构的借款) D、P2S(个人对债券的投资)

12、阿里金融定位为通过互联网数据化运营模式,为阿里巴巴、淘宝网、天猫网等电子商务平台上的( )提供可持续的、普惠制的电子商务金融服务。

A、中性企业 B、小微企业、个人创业者 C、大型企业 D、知名企业

13、拥有资金并且有理财投资意愿的机构或个人,通过网络平台,一信用贷款的方式将闲置资金贷给资金需求方,这种,这种模式被称为( )。

A、第三方支付 B、P2P模式 C、大数据金融 D、众筹

14、属于“小额贷款担保模式”的P2P平台是( )。 A、红岭创投 B、有利网 C、拍拍网 D、宜信

15、英国的网络信贷在规模和成长速度上不如美国,但是行业自律性比较强,于( )年5月成立了行业自律组织(英国金融协会),协会包括英国最主要的3家网贷公司。 A、2010 B、2011 C、2012 D、2013

16、P2P网贷的风险包括?( ) A、资金风险 B、流动性风险 C、管理风险 D、以上都是

17、红岭创投目前坚持走“民间银行” 路线,主要运营模式为( )。

A、P2P(个人对个人的借贷) B、P2B(个人对企业的借贷) C、P2N(个人对小贷公司或担贷机构的借款 D、P2S(个人对债券的投资)

18、阿里金融的核心优势是拥有庞大的( )。

A、销售渠道 B、售后服务平台 C、客户资源和数据 D、资金来源

19、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,P2P平台对客户资金应当采取( ) A、直接管理 B、第三方支付机构托管 C、银行托管 D、银行存管 20、通常我们所称的互联网元年指的是哪一年( ) A、2011年 B、2012年 C、2013年 D、2014年

21、prosper平台以(B)促成交易。

A、美国的模式 B、竞拍的模式 C、英国的模式 D、定价的模式

22、阿里巴巴是属于( )互联网金融模式。

A、金融机构 B、P2P网络借贷 C、第三方支付 D、电商网络借贷

23、P2P平台由于用户挤兑,导致入不敷出,属于( )。 A、利率风险 B、流动性风险 C、信用风险 D、操作风险

24、代表企业( ),其网络平台只作为单纯的中介,不履行担保职责,帮助资金借贷双方进行资金匹配,是最“正宗”的P2P模式,其本质类似直接融资。 A、拍拍贷 B、红岭创投 C、宜信 D、京东商城

25、不属于拍拍网的模式特点的是( )?

A、平台本身的风险较小 B、平台收费低廉 C、属于单纯平台中介模式 D、有担保、有抵押

26、P2P网贷是由P2P网贷平台作为中介平台,借贷人在平台发放借款标,投资者进行( )向借款人放贷的行为。

A、抢标 B、招标 C、竞标 D、流标

27、众筹模式的核心是( )。

A、众筹支持者 B、众筹发起人 C、众筹平台 D、互联网

28、P2P网贷服务平台主要针对的对象不包括?()

A、大学生 B、小微企业 C、大型央企 D、普通工薪阶层

29、2015年1月末,银监会进行了成立12年来的首次组织架构改革,其中,新成立的( )广受关注,因为首次明确了p2p行业监管工作由此部门来执行。

A、普惠金融部 B、大众金融部 C、网贷监督部 D、互联网监督部 30、“借贷宝”属于那种P2P模式?( )

A、单纯平台中介模式 B、借贷与社交平台结合的模式 C、复合型中介模式 D、不属于P2P平台

31、陆金所的背景是( )

A、中国平安保险股份有限公司旗下成员 B、民营企业 C、政府出资建设 D、平安银行旗下成员

32、在P2P平台上发放贷款,借款人到期不执行还款,属于( ) A、利率风险 B、流动性风险 C、信用风险 D、操作风险

33、中国平安的陆金所的资金投向透明度低,主要运营模式为( )

A、P2P(个人对个人的借贷) B、P2B(个人对企业的借贷) C、P2N(个人对小贷公司或担贷机构的借款) D、P2S(个人对债券的投资)

34、Lending Club模式通过网络平台接受借款客户的借款要求,在得到用户授权后从( )获取用户信用评分。

A、慈善机构 B、政府机构 C、征信机构 D、信托机构

35、余额宝产品对接的基金公司是( )

A、汇添富 B、华夏 C、广发基金 D、天弘基金

36、人人贷的风险手段不包括( )

A、设立线下实体门店 B、贷款需要有抵押 C、设立风险准备金 D、投资者分撒比投资

37、红岭创投的模式特点不包括( )

A、平台本身风险较大 B、线上线下相结合控制风险 C、通常都有担保有抵押 D、收费相对较高

38、互联网金融的特征不包括( )

A、开放的经营环境 B、市场运作不透明 C、虚拟化的服务方式 D、多样化的金融服务模式

39、红岭创投是否提供本金担保?( )

A、对VIP用户提供本金担保 B、提供 C、不提供 D、根据贷款人的情况而定

40、在( )P2P平台上,对于P2P网贷服务平台推荐的每个借款人,出街人有权力决定是否借给平台推荐的借款人

A、人人贷 B、拍拍贷 C、红岭创投 D、宜信

41、关于富二贷说法正确的事( )

A、不设有风险备用金 B、保证投资者资金安全C、借款必须有抵押物 D、抵押物有线下人工审核

42、P2P网贷平台产生流动性风险的主要原因有?( )

A、系统漏洞导致信息不全 B、平台没有进行资金托管 C、平台自行担保、拆标、自融等 D、P2P平台难以管理

44、宜信的债权转让模式的含义不包括( )

A、宜信和投资者签订借款合同 B、借贷双方设有订立直接的借款合同 C、投资者和宜信签订债权转让合同 D、宜信和借款人签订借款合同

45、第一款宝类产品“余额宝”是那一年上线的( ) A、2011年 B、2012年 C、2013年 D、2014年

46、宜信公司设计的业务包括( )

A、P2P网络借贷 B、公益理财 C、借款咨询服务 D、以上都是

47、拍拍贷的风控措施不包括?( )

A、对贷款者进行身份认证 B、投资人分散投资 C、线下实体门店考察 D、贷款者按月还本付息

48、贝尔创投、天使计划、蚂蚁贷、淘金贷、安泰卓越、忧易贷等多家互联网借贷平台因( )问题“跑路”或倒闭。

A、流动性 B、非法性 C、集资行 D、传播性

49、截止2014年底,月报的规模达到( )。

50、互联网金融史依托互联网来实现( )的新型金融服务方式。 A、资金融通 B、资金流通 C、融资 D、交易

52、P2P平台蓄意非法集资、而后跑路,属于( )。

A、流动性风险 B、操作风险 C、欺诈风险 D、技术风险

53、不属于拍拍贷网络借款的特点的是( )。

A、无抵押无担保 B、小额度、分散化 C、客户主要为网店店主和网购用户 D、有效的贷后管理机制

54、国际市场利率波动,影响到中国市场利率,进而影响到P2P贷款利率,属于( ) A、利率风险 B、流动性风险 C、行用风险 D、操作风险

55、国内首家互联网银行是( )

A、前海微众银行 B、蚂蚁金融银行 C、温州民商银行 D、天津金城银行

56、2014年我行在微信朋友圈推出致力于推广工银e支付的活动为( )。 A、兄弟挖宝 B、朋友挖宝 C、人脉挖宝 D、工银挖宝

57、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,规定了借贷双方约定的利率为超过年利率( ),出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息。 A、0.12 B、0.36 C、0.24 D、0.2

1、互联网金融具有( )等特点

A、参与主体广泛 B、经营模式多远 C、业务模式众多 D、是发展变化中的概念

3、红岭创投业务模式特点包括( )

A、投标采用1对多的模式 B、利率市场化 C、多样化的贷款产品 D、本金垫付 E、债务投资

4、网络平台在借贷过程中发挥的作用,可以划分为以下模式( )

A、线上线下结合型 B、复合中介行 C、单纯中介型 D、互动中介型 E、多元化中介型

5、以下关于互联网金融发展现状的描述正确的是()

A、用户规模与商业模式创新互相促进 B、服务及定价更加市场化 C、信用数据成为企业重要资产 D、传统金融与互联网的联系更加紧密

6、互联网金融的主要特征有( )

A、信息的多位采集 B、信息的多位运用 C、去中介化 D、传统金融的后台化

7、以下哪些属于P2P平台( )

A、陆金所 B、红岭创投 C、人人贷 D、温州贷

8、在P2P网贷过程中,借贷双方首先需要在P2P网贷平台上进行注册建立账号。然后,借款人向平台提供身份凭证以及( )等信息提交平台审核。

A、资金用途、金额 B、接受利息率幅度 C、还款方式 D、借款时间

9、P2P网络借贷的特点是( )

A、直接透明 B、不需要信用甄别 C、小而分散 D、无成本 E、普惠金融

10、国内的互联网金融模式包括( )

A、阿里巴巴 B、网上银行 C、京东商城 D、支付宝 E、现实商场

11、随着互联网的快速发展与金融服务电子化程度的逐步提高,逐渐出现了一些新的金融服务模式( ) A、传统金融业务的互联网化,如网上银行、网上证卷交易 B、基于互联网平台开展金融业务,如电商小贷、个人消费金融业务 C、基金互联网的全新金融模式,如P2P,众筹融资 D、金融支持类服务的互联网化,如金融业务和产品搜索,金融社交平台

12、阿里小贷的运作机制包括( )

A、资料搜集 B、贷前审查 C、贷中控制 D、贷后管理 E、提升风险

13、互联网金融的精神是( )

A、开放 B、平等 C、协作 D、分享 E、宽容

14、电商互联网贷款模式的代表企业有( )

A、阿里巴巴 B、支付宝 C、京东商城 D、快捷支付 E、苏宁云商

15、以下关于众筹模式的描述正确的是( )

A、来源于众包思想 B、提供了融资便利 C、可让企业直达客户,减少中间渠道费用 D、用户参与产品定位和设计,提高产品在目标客户的适用性

16、阿里巴巴小额贷款业务的平静有( )

A、资金瓶颈 B、税收负担 C、范围拓展 D、客户量不足 E、贷后管理机制不健全

17、关于众筹模式的描述正确的是( )

A、来源于众包思想 B、提供了融资便利 C、可让企业直达客户,减少中间渠道费用 D、用户参与产品定位和设计,提高产品在目标客户的适用性

18、拍拍贷对借款人的信用审核机制引入社会化因素,其中包括( )

A、工商局 B、公安部 C、口碑网的圈子 D、新浪微博的圈子 E、亲朋好友的圈子

19、P2P平台常见的风险包括( )

A、诈骗跑路 B、涉嫌非法集资 C、资金链断裂 D、虚假夸大收益 20、拍拍贷风险控制机制包括( ) A、鼓励出借人进行分散投资 B、当用户出借的贷款逾期时,进行电话催收 C、等额本息,按月还款 D、对逾期超过30天的贷款人,披露逾期借款人的信息 E、由借款人提供质押品和反担保

21、传统意义上的互联网金融包括以下哪些( )。 A、宝宝类产品 B、P2P平台 C、电商平台 D、众筹

22、以下哪种产品属于工行互联网金融产品( ) A、工银e投资 B、工银e缴费 C、网贷通 D、逸贷

23、互联网或从如下( )方面带来金融行业运行机制上的改变。

A、使得KYC(know your customer)变得真正可行,进而实现基于风险识别的差异化定价 B、培育市场化的违约机制 C、培育市场化的征信机制 D、促进民间征信的发展

24、以下属于我行互联网金融支付产品线产品的有( )

A、工银e支付 B、线上POS C、工银e缴费 D、外币预约取款

25、稳赢是指( ) A、有担保公司审核和担保 B、采用按月等额本息还款 C、控制贷款额度 D、出款人和借款人都需要实名认证 E、一笔借款只有一个人借出

26、拍拍贷的收费水平较低,服务费为成交金额的( ),其他费用为充值手续费和提现手续费。且大多数业务是免费的。

27、捐赠模式的众筹平台有( )

1、2012年6月13日,支付宝和天弘基金联手打造的首只互联网基金-天弘增利宝基金上线( ) A正确 B错误

2、红岭创投网络借贷主要的盈利模式是收取借款人的会员费( ) A正确 B错误

3、阿里巴巴与2014年9月19日在港交所正式进行IPO。股票交易代码为“BABA”( ) A正确 B错误

4、互联网金融是依托互联网来实现资金融通的新型金融服务方式( )。 A正确 B错误

5、互联网金融要要引导和规范,不论是监营部门还是金副机构。互联网企业都有责任利用人人组织的特点去维护生态向健康的方向发展( ) A正确 B错误

6、互联网金融作为新生事物,起监管主体、监管规则、监管边界等尚未完全明确,互联网金融企业通过企业自身的金融业务管理经验、风险防控能力与传统金融机构相比还有较大差( ) A正确 B错误

7、淘宝网商大部分开店不超过3年( ) A正确 B错误

8、阿里巴巴小额贷款公司面临着较为沉重的税收等成本负担( ) A正确 B错误

9、红岭创投是单纯中介型的p2p网络借贷模式( ) A正确 B错误

10、204年12月底,我行融购平台注册客户数达到1500万人( ) A正确 B错误

11、互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融( ) A正确 B错误

12、从整个中国电子商务市场细分行业构成来看,B2C网络购物的占据了重要的交易额( ) A正确 B错误

13、我行工银e投资支持积存贵金属的业务( ) A正确 B错误

14、作为还款的有力保障,宜信采取的分散贷款和每月还款制度,比较大限度地保障了有效还款。宜信对借款人审核时都要求面见,面见由本人亲自出示各种证原件并当面询问使用用途等情况,较好地保证了借款人的真实性。( ) A正确 B错误

15、拍拍贷是复合中介型的P2P网络借贷模式( ) A正确 B错误

16、从现阶段的情况来看,信用数据分布与不同的机构,没有统一的机构将其整合,企业所承担的风险和其所能够获得收益不匹配,又是资源分布不均衡。( ) A正确 B错误

17、2014年,中国网络购物市场交易规模达到2.8万亿,增长48.7%。根据国家统计局2014年全年社会消费品零售总额数据,2014年,网络购物交易额大致相当于社会消费品琳分手总额的10.7%( ) A正确 B错误

18、比特币(Bitcoin),是一种全球通用的加密电子货币且完全交由用户们自治的交易工具,被我国政府所认可流通( ) A正确 B错误

19、目前应当引起关注的互联网金融涉嫌非法吸收公众存款的行为主要是P2P平台的债权转让模式和优选理财计划模式( ) A正确 B错误

20、2014年12月底我行融e狗平台交易量达到1000亿( ) A正确 B错误

21、2005年成立的英国Zopa公司,为全球首个P2P网络贷款平台( ) A正确 B错误

22、陆金所风险控制措施之一是在交易过程中引入太保集团旗下的担保公司进行担保。( ) A正确 B错误

23、是否认定为非法吸收公众存款的行为,核心问题再一次金流转行为是否形成了新的存款、债务或股权关系,专业放大人是否有先获取资金放贷再转让债权的行为,是否将向社会公众吸收的存款划归自有账户名下( ) A正确 B错误

24、在线数据是互联网金融发展的重要基础,互联网金融的发展应建立在数据安全的基础上。( ) A正确 B错误

25、2015年2月4日,央行征信中心称,为帮助p2p网贷公司实现信贷信息共享、防范信用风险,真心中心通过下属上海资信有限公司建成网络金融征信系统。( ) A正确 B错误

26、至2015年3月底,央行共发放8批第三方支付牌照,持牌机构累计达到270家。( ) A正确 B错误

28、宜信的贷款人和借款人没有订立直接的借款合同,而是贷款人和宜信签订借款合同,待宜信找到借款人后,由借款人和宜信签订债权转让协议,让贷款人将宜信对借款人的债权买走( ) A正确 B错误

29、2013年1月,苏宁电器成立重庆苏宁小额贷款有限公司。( ) A正确 B错误

30、金融的本质是资金融通、服务于实体经济。互联网促使金融回归本质( ) A正确 B错误

31、目前我行融e购平台的积分兑换支持600积分兑换一元人民币( ) A正确 B错误

32、根据中国电子商务研究中心的统计:截止2012年底全国网贷平台已超过200家。( ) A正确 B错误

33、互联网金融可以理解为互联网与金融的联合,是借助互联网技术和移动通信技术实现资金融通,支付和信息中介的新兴金融模式。( ) A正确 B错误

34、为了防止P2P网贷平台和其从业人员擅自动用客户资金,整个交易过程中应该实现清算与结算分离、资金流与信息流分离,从而保证平台不在任何时候因任何理由以任何方式接触客户资金( ) A正确 B错误

35、互联网金融啥我国蓬勃发展的重要原因之一是传统金融机构大多集中在高净值客户,小微客户的需求为得到很好的满足( ) A正确 B错误

36、工行是国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。( ) A正确 B错误

37、Proper平台以竞拍的模式促成交易,借款人创建借款条目并设定一定的借款利率,出借人通过不断降低利率进行竞拍,最后将竞拍成功的出借人打包成一个贷款项目交给借款人。( ) A正确 B错误

记者调查发现,基于对这一监管精神的深入理解,投融贷P2P网贷平台从筹建到正式上线,一直是按照纯撮合资金借入方与借出方平台进行运营流程设置,不接触资金,引入第三方支付机构对借出人的资金进行监管,让P2P网贷阳光化透明化操作。

投融贷P2P网贷平台CEO分析以往一些跑路的网贷平台时表示,目前线上现存活跃的P2P网站大概有800家,且增长势头迅猛。很多网贷平台在信息披露、资质审核、利率确定方面流于形式,为了追求规模效益而大肆扩张,造成经营上的风险,再加上不规范操作,也导致风险被人为放大,最终酿成无法挽回的资金链断裂风险。

P2P平台在风险控制方面,当前存在的风险主要有道德风险、信用管理风险、资产管理风险。道德风险需要建立完善的流程和制度来进行约束;信用管理风险,一是尽可能采取小额分散投资来降低风险,二是根据我国当前没有征信库的大环境下,风控重点还是要放在线下做,且线下的尽职调查不可能脱离线下的物理条件全部转移到线上来操作进行。具体讲,借出前的尽职调查中杜绝虚假借款人(有的P2P平台自已制造项目来自融)和无还款能力的借款人,借出后还要对借入方进行实时跟踪监管等。

对于互联网投资者,投融贷网贷平台CEO姚元祥认为应当给大家提个醒:P2P网贷平台提供透明完备的信息及项目初审复审,严格对风控把关。但对于项目的终审,还是要由客户自身来判断,比如说行业收益与借入人承诺的利率水平是一个判断的因素,特别是利率很高达到20%以上,做为借出人就要小心啦。这种状态有点像股票的注册制,投资者自行通过判断进行交易,所以建议投资者要有一定的辨别力,要对自己的钱负责,尽量选择一些规范专业的投资平台,同时理性投资,不要为一些平台承诺的超高收益所诱惑,这些极可能是庞氏骗局。

作为网贷平台,一定要有建立互联网普惠金融的心态,同时苦练金融基本功,懂得金融的运作规律和风险把控体系,共同促进网贷行业稳健发展。

互联网金融背景下P2P发展研究

字数:2754 来源:商情 2014年47期 字体:大 中 小 打印当页正文

互联网金融的发展带动了P2P融资模式的高速发展,在一定程度上拓宽了民间资本的投资渠道和小微企业的融资渠道,但恶性事件频发不禁引发人们对P2P行业前景的质疑。本文从P2P模式的本质出发,旨在剖析P2P行业的机与危,并提出P2P行业持续发展的可行性建议。

互联网金融;P2P;融资

作为互联网金融的主要形式之一,P2P(Peer to Peer),即“人人贷”,是指借助于互联网实现的个人对个人的一般为小额信贷的直接信贷方式:资金闲置的人和有资金需求的人将信息发布到P2P融资平台上,通过平台进行配对,完成小额贷款。

在互联网金融的大背景下,P2P融资因“融资便捷、普惠金融”等特性具有广阔的发展前景,但其中隐藏的风险也不容小视。P2P融资的风险根源何在以及如何规避和防范风险将成为P2P行业持续发展的关键。

二、P2P发展的机与危

2007年,国内首家P2P网贷平台“拍拍贷”成立,拉开了国内P2P平台发展的序幕。随着互联网金融在中国市场的繁荣发展,作为互联网金融主要形式之一的P2P也取得重大飞跃。2013年10月,P2P网贷规模首次实现单月破100亿,截至2013年底,我国P2P网贷平台交易规模达到897.1亿元,同比增长292.4%;P2P网贷平台数量为523家,同比增长253.4%,但P2P在高速发展的同时也暴露出风险管控上的一些漏洞。2013年1011月仅两个月时间,超过50家P2P平台倒闭,并传出多起网贷第三方收黑钱、老鼠仓等恶性事件,P2P平台的发展开始逐步放缓,P2P平台融资存在的风险也逐渐引起人们的反思。

当前,我国现存的P2P平台主要分为四种模式:第一类是传统的P2P模式,由借贷双方直接签订贷款协议,P2P平台只充当纯粹的中介,不参与实际的资金借贷且不对放贷人的资金提供保障,如“拍拍贷”;第二类是担保模式,P2P平台通过引入保险公司为借贷双方的交易担保来实现客户资金保障,如“人人贷”;

第三类是平台模式,引入小贷公司,通过吸收投资人的投资需求来满足小贷公司的融资需求,如“有利网”;第四类是债券转让模式,筹资人通过P2P平台发售债权实现融资,投资人通过P2P平台购买债权实现投资。

(二)P2P发展的机遇分析

从市场环境来看,一方面,经济的高速发展和中小企业数量的增多使得市场对资金的需求进一步增大,同时也对融资渠道的多样化提出了更高的要求;另一方面,由于中国居民长期以来形成的储蓄习惯,居民手中的闲置资金总体规模较大,超出了市场的融资需求,给P2P行业的发展创造了规模庞大的资金流保障。相对于美欧等金融行业发达的国际市场,中国发展环境对P2P贷款的适合度在居民储蓄率、人力成本、用户需求等方面更具优势,为P2P的发展创造了发展机遇。

从P2P模式自身来看,P2P行业在中国正处于成长期,具有较大的发展潜力,相对于传统的金融机构融资,P2P融资无需经过繁琐和漫长的审核,贷款要求相对降低,且审核周期较短,具有快捷、高效等特点,能够满足融资方短期内的融资需求,这些都为P2P的发展创造了良好的机遇。

(三)P2P发展的风险分析

从P2P的运行模式及市场环境、监管环境来看,P2P发展的风险主要来源于以下几个方面:

1.政府监管的缺失。由于P2P是一种新兴的互联网金融形式,在我国监管体系中不属于银监会也不属于中国人民银行监管的范畴,监管主体混乱,近年来一直处于监管空白的状态。2011年9月,中国银监会办公厅发布《人人贷有关风险提示的通知》,首次对于P2P贷款平台的风险作出提示,认为P2P主要存在七大风险和隐患;除此以外,目前政府尚未出台任何具有实质性内容的P2P监管办法。政府监管的缺失是P2P平台发展的主要风险来源之一。

2.信用体系的不健全。一方面,P2P平台当前主要的融资方是中小企业和个人,融资方整体信用程度不高,存在较大的信用风险,需要获取大量的融资方信息,进行更为严格的融资方审核;另一方面,由于国内信用体系不健全,P2P平台无法实现与征信系统的对接,各P2P平台之间由于竞争关系的存在也不可能实现融资人信息共享,导致P2P平台面临着需要进行严格审核却缺乏审核依据的尴尬局面。

3.P2P平台准入门槛低。截至2013年底,我国P2P平台数量超过500家,自2013年开始以几乎一天一家的速度在增长,从总体规模和经营状况来看,我国P2P平台的准入门槛较低,注册资本多为数百万元。由于准入门槛低,资金力量薄弱,有可能存在一些P2P平台公司无视中介职能,收黑钱、欺骗投资者;更

有甚者,一旦发生大额的违约事件,较容易出现P2P平台携款潜逃等恶性事件。

4.P2P平台担保杠杆过高。我国《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定,担保机构担保责任余额最高不超过其自身实收资本的10倍。由于我国P2P平台准入门槛低,规模较小,为了获取利益,普遍存在着担保额超过实收资本10倍的情况。由于P2P平台普遍担保杠杆过高,一旦市场大环境发生变化,融资方大规模的违约将对P2P行业造成毁灭性的打击。

三、关于P2P发展的建议

P2P一方面能够解决市场上“融资难、投资难”的两大难题,具有较大的市场潜力;另一方面,由于自身因素和市场环境因素,也面临着较大的发展风险,为促进P2P行业的持续发展,本文提出关于P2P发展的几项建议:

相关部门应尽快出台P2P相关的政策法规,通过法律法规的形式对P2P平台的准入门槛、运行模式、违规惩罚等内容进行规范,建立P2P平台评级制,清理不合规的P2P平台企业,整顿P2P行业风气,对违规操作的P2P平台公司采取严厉的处罚,并明确对P2P融资违约方的惩处措施。

不断完善我国的征信体系,实现P2P平台与征信系统的对接,确保P2P平台可从征信系统中获取借贷双方的征信信息,同时借贷双方的交易信息也可反映到征信系统中。

P2P平台应根据实际业务流程,完善平台风控措施,建立一套涵盖借贷双方信用审核、违约追缴、贷后评价等融资全过程的风险控制体系。建立备用金制,即提取融资金额的一定比例的资金作为备用金,做到风险事前控制;进行资金使用情况监控,做到风险事中控制;建立健全的还款违约追缴渠道,做到风险事后控制。

互联网金融之p2p发展之瓶颈

互联网金融在高速发展的道路上,正在行驶在一个“交叉路口”,而征信体系的缺失,使得P2P很难健康发展。很多公司都走向了间接融资的误区,只有具备征信能力的公司,才能最终走向正确的方向。鼓励民间建立征信公司,有利于促进直接融资的发展,央行已经准备发放这方面的牌照,网络公司掌握着众多的(信用)信息、有大数据处理的能力,我们应该利用这些能力和信息,来建立民间的征信公司,帮助金融业更健康地发展。

现如今,细看那些做得比较好的P2P公司普遍遇到了担保方式对自身发展的制约,在这种情况下,他们有的开始借助第三方担保,有的则通过提取风险准备金来保证投资人的本金安全,而这两种模式都有其局限性。

在中国征信体系缺失的情况下,我们很难对借款人的资信进行比较好地分析,我们国家也缺少财产登记制度,对出借人的资产情况和他的风险承受能力难以作出准确判断。这是制约P2P行业发展的两大瓶颈。投融贷P2P平台相关负责人也表示,由于央行的征信系统尚未对P2P行业开放,每家公司都需要去完善自己的信用评价体系,这为其带来了很大的成本负担,同时,也给P2P公司业务地发展增加了许多隐形风险。

近来,国务院印发《社会信用体系建设规划纲要(年)》,这是我国首部国家级社会信用体系建设专项规划。其中提出“加快征信系统建设”和“推动金融业统一征信平台建设。”

现在大家都在呼吁,希望央行的信贷登记系统能够对社会开放,能够对P2P小贷公司开放。不过,央行的信贷登记系统如果向P2P小贷公司全面放开,将面临非常高的运营成本。因此,我们更要着力于建立民间的征信系统。央行已经开始在准备发放这方面的牌照,网络公司掌握着众多的(信用)信息、有大数据处理的能力,我们应该利用这些能力和信息,在建立民间的征信公司,帮助金融业更健康地发展。,如果基于电商平台的网上借贷能够建立独立的征信体系,那么P2P平台就能够实现比较健康地发展。

互联网金融平台P2P的分析

网络借贷平台,是借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,小额借贷是一种将小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型,主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。

金融危机爆发后,欧洲各大银行为自保普遍出现惜贷情况。急于发展业务的中小企业苦于借贷无门,常为一小笔周转资金不到位而束手无策,网络金融服务首先在英国兴起。目前中国的情况:银行信贷偏向国企和大企业,处于夹缝中的中小企业往往很难从正规渠道获得融资支持,借贷无门。小额贷款公司则受限于资本金的限制,服务客户有限。在此背景下,网络借贷平台应运而生。

网络借贷模式在服务小微企业方面有着独特的优势。小微企业主以个人名义,通过中介获得融资,既能做到方便快捷,又能有效利用社会闲散资本,再加上机构通过网络能有效降低服务成本,符合小微企业需求,投融贷P2P就很符合。

最早的网贷模式就是采用无担保线上模式的网贷机构用网络平台规范个人借贷行为,让借入者和借出者均得到收益。网贷机构的所有借款均是由借入者和借出者之间通过签订电子协议的方式确定双方的权利义务,所有资金由第三方平台支付宝、财富通、银行等托管,网贷机构本身不存放用户的投标保证金。

无担保线上模式目前处于不能理想化的原因有很多,包括监管不善、技术薄弱,以及征信系统不开放导致的信审成本过高等。然而在此之外,借款人资源的匮乏同样是阻碍中国发展的主要原因。

随着发展,中国的网贷平台市场走入了多元化发展阶段,除了线上线下结合模式外,以投融贷P2P网贷为代表的与小贷公司、担保公司合作的模式也正成为一种新趋势。

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