现在在淘宝进行网购时的支付方式有很多种，比如、蚂蚁借呗等等，这种消费的支付方式对消费者来说，是十分的方便快捷，而且还比较划算，但是使用最多的无疑就是付款了，现在购买、次月还款，与信用卡类似。但是如果我们使用花呗购物之后，在还款时无法按时还款怎么办？花呗有最低还款额度吗？蚂蚁花呗最低还款利息高吗？

　　先说一下花呗最低还款利息算法：

　　假设用招商银行的信用卡购物，然后分12期还，每期的分期费用是0.66%，那一年的"利率"是0.66%×12=7.92%，也不是很高。

　　但事实真的是这样吗?小编先提醒大家：利率≠手续费，一年的手续费是7.92%，但利率可不止这些。

　　假如我们消费了12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.66%，那么每个月要还的手续费为1%=79.2元，这样一年下来的手续费就是79.2*12=950.4元。

　　可是实际上，我们每个月都要还1000元，所以借的本金其实一直都是在减少的。

　　当我们偿还了第1个月之后，借的本金只剩下11000元，以此类推，每月的平均负债数应该是这样算的：(++.....+)/12个月=6500元。这样看，我们的月均负债约为6500元。

　　前面的几个月负债高于6500元，后面的几个月负债低于6500元，所以前后平衡，粗略计算下12期分期付款的实际利率：950.4÷%= 14.62%。

　　这个结果和上面的7.2%差的远了。

　　但每次这样计算很麻烦，而且遇上大的借款额分期，可是要好好算一阵。

　　敲黑板!重点看!小编给大家提供一种计算分期还款真实利率的精确方法。

　　先进行准备工作，打开电脑和Excel表格。

　　以小编最近一次的蚂蚁花呗分期经历为例子。

我把6000块的花呗账单分12期来还，12期总的费率是8.8%。

　　这样的话，我要交的分期费用应该是：%=528元。

　　按照等额还款来算，我每期应该还：()÷12=544元

　　然后我们在Excel里列一个表格。

　　为了美观，小编设置了格式和字体，大家平时计算不需要太关注这些。

　　注意：6000元是借款的金额，-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。

　　接着在黄色区域部分，点击"公式"，再点击"插入函数"。

　　会出现下面所示的界面，选择"财务"里的"IRR"函数，点击"确定"。

　　IRR，意思是内部收益率，表示资金流入总额与资金流出总额相等时的折现率，可以用来计算分期还款的真实利率。

　　这个公式是Excel表格中自带的，不需要大家再添加，很方便。

　　接下来是这样的界面，点击"Values"，点击"确定"。

　　选择"还款的总金额"一列中所有的数字部分，这样就可以得到真实的利率了。

　　注意最后要把答案乘12，这样才是总的年利率。米米算出来的结果是15.864%，真是吓死人!

　　无论金额怎么变，蚂蚁花呗12期的真实利率是15.86%， 请大家记住了!

　　所有的工具都是现成的，输入数据，开始计算就可以了。

　　以后想要分期，想要借钱时，不要只是简单的想想，还是要在Excel表里算算，真实的分期利率远远超过我们的想象。

　　为了方便大家，小编认真总结了四款分期产品的真实利率，仅供参考查阅。

综合算下来，蚂蚁花呗的最低还款额度可不低哦！相对来说，分期付款的性价比是要比最低还款高的，利息要低一点。当然我们也应该算上分期付款的时间，分期付款时间越长，要支付的利息越多。如果你需要长期的、慢慢的还款，还是建议使用最低还款额度还款。短期的话，建议使用分期付款。相信通过小编的介绍大家对这方面的信息已经了解了！

目前在很多消费场景中，花坛的使用还是很频繁的。

在过去，由于柏华没有连接到信用信息系统，并且容易使用，许多人有更高的配额。只要不分期付款或者逾期，就没有利息，所以年轻人还是用的比较多。

目前情况不同。部分用户已经正式访问了征信系统，但这里说的只是一部分，并不是所有用户在使用花圃的时候都会去征信。

但是怎么知道你的花店有没有收到信用信息呢？征信会有什么影响？可以取消吗？

现在我给大家普及一下。

第一，你如何检查你的花园是否收到信用信息？

打开支付宝-柏华-矿-相关合同及产品说明。如果有个人用户信息查询报送授*书，那么你的信息已经连接到征信了。

如果只有花呗服务协议、芝麻服务协议和产品描述，那么你的相关信息并没有连接到信用信息。

二、如何经营花店，主动收集信用信息？

目前部分用户打开花园时，会弹出如下重要提醒：请确认——花园服务升级页面。

“去看看”，你会跳转到柏华的服务升级页面。

如果你同意升级，说明你同意花呗服务协议和个人信用信息查询报送授*书。

也就是说，以后你的征信报告中可能会有更多重庆蚂蚁小额贷款的信用和记录。

值得注意的是：花呗2019年4月就接入央行征信了。

目前花园升级是邀请制。首先，优质客户将覆盖未来所有用户。访问信用信息后，花园数据将每月合并上传一次。

3.花坛的使用对征信影响大吗？

花呗我们通俗的把他定义为一张虚拟的信用卡，只是不像银行信用卡一样有实体卡。

每个月，所有的消费账单都会生成一个总账单，下个月全额还款不收取利息。分期付款或者比较少付款的话会产生利息，还款后金额可以循环使用，和信用卡一模一样。

1.如果连接到征信系统，征信中显示的贷款人是重庆小额贷款有限公司，他需要做相应的就座，而不是想到支付宝或者网商银行，包括借白的贷款人。

就贷款人而言，只要是非银行贷款，其实在某种程度上是有一定影响的，因为很多银行贷款对非银行机构的贷款数量和金额都有限制，需要在必要的时候进行结算，所以贷款还是用银行比较好。

2.花坛使用过程中如有逾期，征信中会有花坛逾期记录，包括逾期时间、逾期金额，记录保存5年，必然会对征信产生一定影响。

3.不会有逾期记录，但会有利息，一般是日利息的万分之五。

四.我不想让柏华取消信用报告。怎么做？

先还清欠款，然后关闭花园，重新开放，然后查看相关合同及产品说明。没有个人信用信息查询报送授*书，只要不同意“升级”，就不提交征信报告。

在花园里，打开我的帮助中心。

选择【提前结清】付清所有欠款。

回到花园里的【我的】-【其他】，选择【关闭花园】。

然后再开花。在您的相关合同和产品描述中，没有信用报告的授*。在未来的信用报告中，花店不会有贷款，但如果以这种方式关闭或重新开放，花店的金额一般会减少。

花园也是一种信用消费贷款。既然是贷款，就属于透支消费，要量力而行。毕竟要还。

信用额度根据芝麻信用综合网络数据计算，不评估信用数据。如果想获得更高的信用额度，需要访问信用数据，进一步验证用户的资质和还款能力。毕竟征信是对贷款机构比较有力的评价体系。

花店也是小额贷款网贷的一种，属于非银行机构贷款，如果需要从银行获得大额贷款，不建议使用。如果用的话，贷款前比较好把花店结清。

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我给老头买的诺基亚x7和同价位的荣耀都反应不错。

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东西很差，4个月后就坏了。现在，你必须通过将它们送回售后处理来支付往返费用。

的收费标准不是按天计算，而是区间收费，目前有5个档次，最低手续费为2元，最高手续费为40元，理财整理了具体标准如下：

1、延期还款金额100-300元，手续费2元；

2、延期还款金额300-500元，手续费5元；

3、延期还款金额500-1000元，手续费10元；

4、延期还款金额元，手续费20元；

5、延期还款金额元，手续费40元。

从以上区间我们可以计算的出，根据金额不同，费率大约是只做知识分享并不做任何贷款，请大家认真分辨；