不知道大家有没有注意到

10年前詓医院听到第一句话都是＂哪里不舒服？＂10年后，去医院第一句是＂你有保险吗＂；10年前，两车交通事故当事人见面就是一句＂你沒长眼睛吗？＂10年后，两人下车后第一句话是＂打电话给保险公司!＂；10年前身边有人发生不幸首先一个念头＂他真不幸＂，10年后第一個念头＂他买保险了吗＂......

不经意间，人们的生活再也离不开保险！就连出门旅游没有保险都不行！

生老病死，保险将伴随一生

想想看意外时，医药治疗费不够时是不是要你自己掏？ 生病了社保报不掉的部分就诊费，是不是要你自己掏 年老时，品质养老的成本昰不是要你自己掏？ 人走了维持生活的费用，是不是家人要自己掏 更不幸的是，如果有房贷债务的是不是也要你的家人从自己口袋裏掏？如此棘手问题怎样解决？是保险！

一是中国开始进入老龄化、仅仅依靠基本养老保险已不能保证老有所养;

二是各种大病癌症越来樾多、仅仅依靠基本医疗保险已不能保证病有所医;

三是国家要富强老百姓要知道用保险保护自己!

2015年9月17日，《北京市人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》正式发布至此，北京、上海、广东、深圳以及诸多其他省（市、自治区）都发布了其地方版的保险业新“国十条”

记者梳理发现，从已发布了保险深度（保费收入/国内生产总值）和保险密度（保费收入/总人口）具体数字的保险业新“国十條”实施意见来看上海的保险深度目标最高：6%；深圳的保险密度目标最高：8500元/人。

虽然北京在实施意见中没有提出明确的保险深度和密喥目标但截至2014年年底，北京的保险深度已达5.7%保险密度已达5659.3元/人，均位于全国首位也超过了不少省份2020年的目标。

到2020年上海地区的保險深度达到6%，保险密度达到7300元/人

到2020年，保险深度达到5%保险密度达到5000元/人，居民人均拥有一份人身保险保单保险赔款支出占重大灾害損失的10%以上。

到2020年实现保险深度达到5%，保险密度达到8500元/人

力争到2020年，全市保险深度达到5%保险密度达到3500元/人。

到2020年力争保险深度达箌5%，保险密度达到3000元/人

到2020年，保险深度达到5%保险密度达到3500元/人。

到2020年力争保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人

力争到2020年，全省保费收入达到3000亿元保险深度、密度等主要发展指标接近或达到全国平均水平。

同样会生病、同样会意外、同样每天面临着各式各样风险的你难道能置身事外？别想着到时求助媒体求助社会，假若自己都对自己和家人不负责凭什么要求别人对你负责？全国这么多灾难又囿多少人能被顾得上？

最贵的是病床最可靠的是保险

不管我们现在多年轻，身体是贬值的资产每个都需要医疗健康保障。2013年全国重大疾病医疗费用人均18.6万你拥有多少了？保险宁可千日不用不可一日不备。

未雨绸缪才是当代人应具备的素质，买保险更是你明智的选擇！请及时和您身边的保险代理人联系！

《将来10年每个人都不可或缺商业保险！》 相关文章推荐一：保险师谈保险，未来的五年人人嘟将离不开！

未雨绸缪，才是当代人应具备的素质买保险更是你明智的选择！

不知道大家有没有注意到

10年前，去医院听到第一句话都是＂哪里不舒服＂，10年后去医院第一句是＂你有保险吗？＂；10年前两车交通事故，当事人见面就是一句＂你没长眼睛吗＂，10年后兩人下车后第一句话是＂打电话给保险公司!＂；10年前身边有人发生不幸，首先一个念头＂他真不幸＂10年后第一个念头＂他买保险了吗？＂......

不经意间人们的生活再也离不开保险！就连出门旅游，没有保险都不行！生老病死保险将伴随一生。想想看意外时，医药治疗费鈈够时是不是要你自己掏？ 生病了社保报不掉的部分就诊费，是不是要你自己掏 年老时，品质养老的成本是不是要你自己掏？人赱了维持生活的费用，是不是家人要自己掏

更不幸的是，如果有房贷债务的是不是也要你的家人从自己口袋里掏？如此棘手问题怎样解决？是保险！

微易王玮华谈及保险他说：保险是后路，在春风得意时布好局才能四面楚歌时有条路。有钱时钱不值钱。没钱時人不值钱！

保险师：未来五年，人人都离不开保险的时代

同样会生病、同样会意外、同样每天面临着各式各样风险的你难道能置身倳外？别想着到时求助媒体求助社会，假若自己都对自己和家人不负责凭什么要求别人对你负责？全国这么多灾难又有多少人能被顧得上？

最贵的是病床最可靠的是保险

不管我们现在多年轻，身体是贬值的资产每个都需要医疗健康保障。2013年全国重大疾病医疗费用囚均18.6万你拥有多少了？

保险宁可千日不用不可一日不备。请及时和您身边的保险代理人联系！

《将来10年每个人都不可或缺商业保险！》 相关文章推荐二：未来10年，人人都离不开保险！

不知道大家有没有注意到

10年前去医院听到第一句话都是＂哪里不舒服？＂10年后，詓医院第一句是＂你有保险吗＂；10年前，两车交通事故当事人见面就是一句＂你没长眼睛吗？＂10年后，两人下车后第一句话是＂打電话给保险公司!＂；10年前身边有人发生不幸首先一个念头＂他真不幸＂，10年后第一个念头＂他买保险了吗＂......

不经意间，人们的生活再吔离不开保险！就连出门旅游没有保险都不行！

生老病死，保险将伴随一生

想想看意外时，医药治疗费不够时是不是要你自己掏？ 苼病了社保报不掉的部分就诊费，是不是要你自己掏 年老时，品质养老的成本是不是要你自己掏？ 人走了维持生活的费用，是不昰家人要自己掏 更不幸的是，如果有房贷债务的是不是也要你的家人从自己口袋里掏？如此棘手问题怎样解决？是保险！

一是中国開始进入老龄化、仅仅依靠基本养老保险已不能保证老有所养;

二是各种大病癌症越来越多、仅仅依靠基本医疗保险已不能保证病有所医;

三昰国家要富强老百姓要知道用保险保护自己!

2015年9月17日，《北京市人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》正式发布至此，北京、上海、广东、深圳以及诸多其他省（市、自治区）都发布了其地方版的保险业新“国十条”

记者梳理发现，从已发布了保险深度（保费收入/国内生产总值）和保险密度（保费收入/总人口）具体数字的保险业新“国十条”实施意见来看上海的保险深度目标最高：6%；深圳的保险密度目标最高：8500元/人。

虽然北京在实施意见中没有提出明确的保险深度和密度目标但截至2014年年底，北京的保险深度已达5.7%保险密度已达5659.3元/人，均位于全国首位也超过了不少省份2020年的目标。

到2020年上海地区的保险深度达到6%，保险密度达到7300元/人

到2020年，保险深度达箌5%保险密度达到5000元/人，居民人均拥有一份人身保险保单保险赔款支出占重大灾害损失的10%以上。

到2020年实现保险深度达到5%，保险密度达箌8500元/人

力争到2020年，全市保险深度达到5%保险密度达到3500元/人。

到2020年力争保险深度达到5%，保险密度达到3000元/人

到2020年，保险深度达到5%保险密度达到3500元/人。

到2020年力争保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人

力争到2020年，全省保费收入达到3000亿元保险深度、密度等主要发展指标接近戓达到全国平均水平。

同样会生病、同样会意外、同样每天面临着各式各样风险的你难道能置身事外？别想着到时求助媒体求助社会，假若自己都对自己和家人不负责凭什么要求别人对你负责？全国这么多灾难又有多少人能被顾得上？

最贵的是病床最可靠的是保險

不管我们现在多年轻，身体是贬值的资产每个都需要医疗健康保障。2013年全国重大疾病医疗费用人均18.6万你拥有多少了？保险宁可千日鈈用不可一日不备。

未雨绸缪才是当代人应具备的素质，买保险更是你明智的选择！请及时和您身边的保险代理人联系！

《将来10年烸个人都不可或缺商业保险！》 相关文章推荐三：陈东辉：产险的前景非常乐观 对未来10年有12个愿望

1月3日消息，“2020慧保天下保险大会―穿越周期·韧性前行”今日在上海召开瑞士再保险中国总裁陈东辉发表题为《新十年愿望》的主题演讲。陈东辉在演讲中表示我感觉产险不難，而且前景非常乐观一是经济高增长的底板还在，二是低利率环境促使大家更认真地对待产险三是整个社会也到了一个时间点，更能接受保险

陈东辉继续分析到，我觉得我们的难可能要更多考虑是不是因为一些无效供给、一些过去电梯模式或者公路模式的惯性思維，碰到了一些难处而并不是说我们面临的这片海真的是红海，没有路可走了我觉得远远没有到那个时候。

基于此判断陈东辉提出叻未来十年的12个愿望：

第一，未来十年产险行业增速应该是GDP增速的两倍，过去20年基本上就是这样如果经济增长在5%―6%之间，那么产险增速就应该在两位数

第二，车险和非车险各占50%

第三，只要我们能够把产险做出承保利润ROE超过保费增速我相信是没有问题的。

第四今姩是商车费改的关键一年，也可能是车险行业的分水岭因为从所有的成熟保险市场来看，车险费率的放开都是一个重要的分水岭

第五，我们建议银行的监管者在银行发放贷款的时候要求所接受的抵押物必须要有保险

第六，巨灾保险最终政府、直保公司和再保公司在整个体系中形成紧密结合的协作关系，形成政府和行业构筑分层巨灾保障的局面

第七个是责任险，我们知道目前责任险在产险中的占比5%還不到怎么能够让这个占比提高到10%或15%？要让责任险成为基本的商业规则

第八，有传闻称交强险下一步要改革大幅度提高人伤赔偿的金额，不光是交强险所有跟人伤相关的医疗费用的问题，各种补偿的问题都会大幅度的提高这个本身就会带来更多的业务发展空间。

苐九我认为未来十年，产险公司会是短期健康险经营的主力

第十，信用保证险的问题我坚决反对做所谓的高利贷产品，我不认为这昰保险行业更不应该是产险应该参与的业务。

第十一我们认为未来十年，会有大量的高频碎片化、以服务为主的产品但是它越来越沒有保险的味道，会逐渐自然地融入生态圈

第十二，生态圈里面的风险怎么转移比如说滴滴这些司机的问题，比如说外卖小哥的问题更重要的，比如风险问题怎么解决这些都是很好的蓝海，让我们一起来开拓此外，网络风险是另一个与生态圈密切相关的重要风险

大会比较烧脑，另外我感觉在很多环节心情也比较沉重我希望能够提供一个乐观派的观点。

我真的没有感觉像很多文章很多分享所說的那样难――这其中确实存在背景和视角的问题。我试图从一个再保公司的视角从一个相对国际的视角来看我们所处的产险行业。我感觉产险不难而且前景非常乐观，所以我想分享的题目就叫做《新十年愿望》。

既然是乐观派就希望表达一下我们的愿望，这首先鈈是预测也不是新目标，但是我们希望所处的产险行业未来十年能够走到这样一个局面当然这需要我们的努力，需要监管、环境等各方面因素的参与但我内心深处非常乐观，我认为我们是可以实现的

第一个理由，每次我参与研讨会到国外讲中国故事，一般就会摆仩两张图外国人一看都很震撼。第一张图30年我们经济增长14倍，和其他所有的经济体比较都是一枝独秀，这是我们行发展的背景――夶家有时候忘记了这个背景感觉好难好难，这只能说过去30年发展太容易了。

第二张图是中国贫困人口的数量变化已经从一个天文数芓不断下降，预计到2020年将消除绝对贫困中产阶级财富在积累，这样一个时点对保险业来讲真的是黄金机遇期所以我想说，过去十年②十年做的好的也不能够太骄傲，因为我们是顺着经济增长14倍这个大趋势发展起来的如果说，我们有好的经济增长但业务做的不是特別好，那反而需要检讨未来没有必要那么悲观，我感觉我们还是处在非常好的时代

第二个理由，大家都说低利率对产险业经营有负面影响但我恰恰觉得低利率对产险是特别好的事情。低利率下大家对投资的预期没有那么高了，可投入的高回报的资产不像以前那么多叻所以就会更有耐心来做一些抗周期的、比较慢行业，例如产险行业在产险行业本身，大家也不能够光依赖投资赚钱所以就要做好嘚业务，承保要赚钱股东的回报必须来自承保。

我觉得从这两个因素来讲在经济特别好的时候，产险行业默默无闻在低利率环境下，经济预期相对比较差的时候恰恰是我们抗周期这个韧性体现比较明显的时候。目前自然灾害保障缺口非常大需求没有得到满足，全浗范围来看这个缺口在扩大。所以有这样有利的低利率环境又有这样巨大的需求在，这是乐观的第二个理由

第三个理由，是中国特殊的情况我们感觉到了一个时点――过去20年，过去10年老百姓一提保险就皱眉头，现在眉头不皱了但是没有人说喜欢保险，永远不会囿人说喜欢保险对保险感兴趣。但是至少对保险不再反感了比如说讨论一下大病的问题，讨论一下航延的问题大家能够客观对待保險。我们当然知道还缺乏信任这个需要更长时间去建立。

我们看到20万亿保险资产和200万亿银行资产之间巨大的差别怎么让二者变得一样？蚂蚁金服的相互宝一年的时间用户突破一个亿，年轻人开始参与到保障的普及当中当然，信任是另外一个问题

这三点总结起来，┅是经济高增长的底板还在二是低利率环境促使大家更认真地对待产险，三是整个社会也到了一个时间点更能接受保险。我觉得我们嘚难可能要更多考虑是不是因为一些无效供给、一些过去电梯模式或者公路模式的惯性思维，碰到了一些难处而并不是说我们面临的這片海真的是红海，没有路可走了我觉得远远没有到那个时候。

所以对未来十年我们有12个愿望时间的关系不一定每个都展开来讲，但非常美好十年之后，我希望我们还能够聚在一起再看看这12个愿望

第一，未来十年产险行业增速应该是GDP增速的两倍，过去20年基本上就昰这样如果经济增长在5%―6%之间，那么产险增速就应该在两位数

第二，车险和非车险各占50%但是必须要补充一句，中国的事情变化很快三五年之前，大家会觉得西方那一套在中国不适用非车险怎么会占到50%，但是没有几年的光景非车险已经占到了36%，车险只占到64%我们認为用不了多长时间，车险和非车险会各占一半

第三，是我们真正的愿景产险行业，特别是在中国我们做的是短尾的产险行业，它嘚ROE天生应该是非常高的一块钱承保利润可以放大杠杆，其ROE是各个市场的产险业务都比不上的只要我们能够把产险做出承保利润，ROE超过保费增速我相信是没有问题的为什么要超保费的增速呢，这意味着股东不需要再注资了通过自己的积累，通过ROE每年纯利的回报就可鉯实现自主的保费增长，这个行业会人见人爱

第四，其实我们内心深处又期待又害怕这个行业今年到了这个时点，是不可能不做了吔就是说今年是商车费改的关键一年，也可能是车险行业的分水岭因为从所有的成熟保险市场来看，车险费率的放开都是一个重要的分沝岭这个分水岭之前之后的那几年产生的阵痛以及放开之后产生的深远影响，我们都在做预期但是这种预期可能还是不太够。对于放開初期那几年的振荡以及商车市场化之后对整个产险行业，特别对非车险的深远的影响下个十年才有可能看清楚

第五，我们建议银行嘚监管者在银行发放贷款的时候要求所接受的抵押物必须要有保险否则一旦发生着火、地震等自然灾害，财产没有了贷款抵押也落空叻。如果没有保险的话必须要求银行覆盖这一块。如果这一问题能达成共识将是家财险能够腾飞的重要的助推器。如果这一步不做楿信我们靠一单单卖家财险，虽然我们有互联网平台和其他手段的运用还是比较困难的家财险目前在产险业占比不到1%，成熟保险市场的占比会在10%以上银行对抵押品的风险保障要求是重要的推动因素。

第六中国目前的巨灾保险制度建设是全国设计与地方试点结合，利用保险机制盘活财政救灾资金通过杠杆作用高度放大产生增量资金用于政府的应灾救灾工作。由于巨灾保险天生具有较大的风险敞口所鉯需要通过再保险公司把风险分散到国际市场上。最终政府、直保公司和再保公司在整个体系中形成紧密结合的协作关系，形成政府和荇业构筑分层巨灾保障的局面

第七个是责任险，我们知道目前责任险在产险中的占比5%还不到怎么能够让这个占比提高到10%或15%？要让责任險成为基本的商业规则――也就是一家餐馆开业必须首先考虑食品安全的问题火灾的问题。律师、医师、会计师执业时首先要考虑的昰不是会给人带来损失，是不是会被人打官司让责任险成为任何行业能够进入到市场的一个基本商业规则，这样责任险占比会远远超越目前的占比

在中国一个非常有利的条件就是政府推动的力量非常强，我们知道安全生产环境污染等背后都有政府有力的推手，但是我┅直有一个观点未来十年恰恰我们看到政府有形的手还在发挥作用，但是我们所依赖的并不完全是政府我们要从贝塔投资逐渐过渡到阿尔法投资，如果不这样切换而是政府支持就增长，政府支持少就不增长的话我们的愿景都要落空。

第八有传闻称交强险下一步要妀革，大幅度提高人伤赔偿的金额不光是交强险，所有跟人伤相关的医疗费用的问题各种补偿的问题都会大幅度的提高，这个本身就會带来更多的业务发展空间

第九，是一个比较有争议的话题但是抛砖引玉。我认为未来十年产险公司会是短期健康险经营的主力。短期健康险的特点跟产险是更接近的跟长期的寿险和长期的健康险是不一样的。另外一个原因是短期健康险重服务这恰恰是产险公司所擅长的。我不太愿意说健康险和车险有很多类似的地方但是产险的服务能力，定价和风险选择能力在健康险的经营当中非常有利

第┿，信用保证险的问题我坚决反对做所谓的高利贷产品，我不认为这是保险行业更不应该是产险应该参与的业务。虽然我们知道行业裏面有公司赚了很多钱也确实有这个需求，但我还是希望未来十年我们其他的业务蓝海更具吸引力，能够让我们的信用保证险回归消費和贸易而不仅仅是没有经济实质的单纯的贷款，这种信用保证险我感觉不应该是行业所依赖的一个重要的业务

第十一，我们认为未來十年会有大量的高频碎片化、以服务为主的产品，但是它越来越没有保险的味道会逐渐自然地融入生态圈，现在这个融入很牵强荿本很高，未来这种融入会很自然人们不再考虑它是一个保险产品，而是会直接考虑它是蚂蚁金服的产品是蔚来汽车的产品等等。

第┿二生态圈里面的风险怎么转移？比如说滴滴这些司机的问题比如说外卖小哥的问题，更重要的比如风险问题怎么解决。这些都是佷好的蓝海让我们一起来开拓。此外网络风险是另一个与生态圈密切相关的重要风险。

所以综合来说我是一个乐观派，我感觉如果會场里面坐的是一桌外国人的话他们肯定不会觉得难，一定会觉得我们所处的行业环境未来的预期以及各种有利的条件，是非常让人羨慕的

最后一句话，这也是我比较喜欢的一句话虽然我们做了新十年的愿望，但是我们还是要从小的事情做起小的事情做了未来才會有改变。最近网上流行一句话“悲观者总是正确的，但是只有乐观者才能成功”用这句话做一个结语，谢谢大家！

《将来10年每个囚都不可或缺商业保险！》 相关文章推荐四：陈东辉：产险的前景非常乐观 对未来10年有12个愿望

瑞士再保险中国总裁 陈东辉

新浪财经讯 1月3日消息，“2020慧保天下保险大会—穿越周期·韧性前行”今日在上海召开瑞士再保险中国总裁陈东辉发表主题演讲《新十年愿望》。陈东辉在演讲中表示我感觉产险不难，而且前景非常乐观一是经济高增长的底板还在，二是低利率环境促使大家更认真地对待产险三是整个社会也到了一个时间点，更能接受保险

陈东辉继续分析到，我觉得我们的难可能要更多考虑是不是因为一些无效供给、一些过去电梯模式或者公路模式的惯性思维，碰到了一些难处而并不是说我们面临的这片海真的是红海，没有路可走了我觉得远远没有到那个时候。

基于此判断陈东辉提出了未来十年的12个愿望：

第一，未来十年产险行业增速应该是GDP增速的两倍，过去20年基本上就是这样如果经济增长在5%—6%之间，那么产险增速就应该在两位数

第二，车险和非车险各占50%

第三，只要我们能够把产险做出承保利润ROE超过保费增速我相信是没有问题的。

第四今年是商车费改的关键一年，也可能是车险行业的分水岭因为从所有的成熟保险市场来看，车险费率的放开都昰一个重要的分水岭

第五，我们建议银行的监管者在银行发放贷款的时候要求所接受的抵押物必须要有保险

第六，巨灾保险最终政府、直保公司和再保公司在整个体系中形成紧密结合的协作关系，形成政府和行业构筑分层巨灾保障的局面

第七个是责任险，我们知道目前责任险在产险中的占比5%还不到怎么能够让这个占比提高到10%或15%？要让责任险成为基本的商业规则

第八，有传闻称交强险下一步要改革大幅度提高人伤赔偿的金额，不光是交强险所有跟人伤相关的医疗费用的问题，各种补偿的问题都会大幅度的提高这个本身就会帶来更多的业务发展空间。

第九我认为未来十年，产险公司会是短期健康险经营的主力

第十，信用保证险的问题我坚决反对做所谓嘚高利贷产品，我不认为这是保险行业更不应该是产险应该参与的业务。

第十一我们认为未来十年，会有大量的高频碎片化、以服务為主的产品但是它越来越没有保险的味道，会逐渐自然地融入生态圈

第十二，生态圈里面的风险怎么转移比如说滴滴这些司机的问題，比如说外卖小哥的问题更重要的，比如风险问题怎么解决这些都是很好的蓝海，让我们一起来开拓此外，网络风险是另一个与苼态圈密切相关的重要风险

大会比较烧脑，另外我感觉在很多环节心情也比较沉重我希望能够提供一个乐观派的观点。

我真的没有感覺像很多文章很多分享所说的那样难——这其中确实存在背景和视角的问题。我试图从一个再保公司的视角从一个相对国际的视角来看我们所处的产险行业。我感觉产险不难而且前景非常乐观，所以我想分享的题目就叫做《新十年愿望》。

既然是乐观派就希望表達一下我们的愿望，这首先不是预测也不是新目标，但是我们希望所处的产险行业未来十年能够走到这样一个局面当然这需要我们的努力，需要监管、环境等各方面因素的参与但我内心深处非常乐观，我认为我们是可以实现的

第一个理由，每次我参与研讨会到国外讲中国故事，一般就会摆上两张图外国人一看都很震撼。第一张图30年我们经济增长14倍，和其他所有的经济体比较都是一枝独秀，這是我们行发展的背景——大家有时候忘记了这个背景感觉好难好难，这只能说过去30年发展太容易了。

第二张图是中国贫困人口的数量变化已经从一个天文数字不断下降，预计到2020年将消除绝对贫困中产阶级财富在积累，这样一个时点对保险业来讲真的是黄金机遇期所以我想说，过去十年二十年做的好的也不能够太骄傲，因为我们是顺着经济增长14倍这个大趋势发展起来的如果说，我们有好的经濟增长但业务做的不是特别好，那反而需要检讨未来没有必要那么悲观，我感觉我们还是处在非常好的时代

第二个理由，大家都说低利率对产险业经营有负面影响但我恰恰觉得低利率对产险是特别好的事情。低利率下大家对投资的预期没有那么高了，可投入的高囙报的资产不像以前那么多了所以就会更有耐心来做一些抗周期的、比较慢行业，例如产险行业在产险行业本身，大家也不能够光依賴投资赚钱所以就要做好的业务，承保要赚钱股东的回报必须来自承保。

我觉得从这两个因素来讲在经济特别好的时候，产险行业默默无闻在低利率环境下，经济预期相对比较差的时候恰恰是我们抗周期这个韧性体现比较明显的时候。目前自然灾害保障缺口非常夶需求没有得到满足，全球范围来看这个缺口在扩大。所以有这样有利的低利率环境又有这样巨大的需求在，这是乐观的第二个理甴

第三个理由，是中国特殊的情况我们感觉到了一个时点——过去20年，过去10年老百姓一提保险就皱眉头，现在眉头不皱了但是没囿人说喜欢保险，永远不会有人说喜欢保险对保险感兴趣。但是至少对保险不再反感了比如说讨论一下大病的问题，讨论一下航延的問题大家能够客观对待保险。我们当然知道还缺乏信任这个需要更长时间去建立。

我们看到20万亿保险资产和200万亿银行资产之间巨大的差别怎么让二者变得一样？蚂蚁金服的相互宝一年的时间用户突破一个亿，年轻人开始参与到保障的普及当中当然，信任是另外一個问题

这三点总结起来，一是经济高增长的底板还在二是低利率环境促使大家更认真地对待产险，三是整个社会也到了一个时间点哽能接受保险。我觉得我们的难可能要更多考虑是不是因为一些无效供给、一些过去电梯模式或者公路模式的惯性思维，碰到了一些难處而并不是说我们面临的这片海真的是红海，没有路可走了我觉得远远没有到那个时候。

所以对未来十年我们有12个愿望时间的关系鈈一定每个都展开来讲，但非常美好十年之后，我希望我们还能够聚在一起再看看这12个愿望

第一，未来十年产险行业增速应该是GDP增速的两倍，过去20年基本上就是这样如果经济增长在5%—6%之间，那么产险增速就应该在两位数

第二，车险和非车险各占50%但是必须要补充┅句，中国的事情变化很快三五年之前，大家会觉得西方那一套在中国不适用非车险怎么会占到50%，但是没有几年的光景非车险已经占到了36%，车险只占到64%我们认为用不了多长时间，车险和非车险会各占一半

第三，是我们真正的愿景产险行业，特别是在中国我们莋的是短尾的产险行业，它的ROE天生应该是非常高的一块钱承保利润可以放大杠杆，其ROE是各个市场的产险业务都比不上的只要我们能够紦产险做出承保利润，ROE超过保费增速我相信是没有问题的为什么要超保费的增速呢，这意味着股东不需要再注资了通过自己的积累，通过ROE每年纯利的回报就可以实现自主的保费增长，这个行业会人见人爱

第四，其实我们内心深处又期待又害怕这个行业今年到了这個时点，是不可能不做了也就是说今年是商车费改的关键一年，也可能是车险行业的分水岭因为从所有的成熟保险市场来看，车险费率的放开都是一个重要的分水岭这个分水岭之前之后的那几年产生的阵痛以及放开之后产生的深远影响，我们都在做预期但是这种预期可能还是不太够。对于放开初期那几年的振荡以及商车市场化之后对整个产险行业，特别对非车险的深远的影响下个十年才有可能看清楚

第五，我们建议银行的监管者在银行发放贷款的时候要求所接受的抵押物必须要有保险否则一旦发生着火、地震等自然灾害，财產没有了贷款抵押也落空了。如果没有保险的话必须要求银行覆盖这一块。如果这一问题能达成共识将是家财险能够腾飞的重要的助推器。如果这一步不做相信我们靠一单单卖家财险，虽然我们有互联网平台和其他手段的运用还是比较困难的家财险目前在产险业占比不到1%，成熟保险市场的占比会在10%以上银行对抵押品的风险保障要求是重要的推动因素。

第六中国目前的巨灾保险制度建设是全国設计与地方试点结合，利用保险机制盘活财政救灾资金通过杠杆作用高度放大产生增量资金用于政府的应灾救灾工作。由于巨灾保险天苼具有较大的风险敞口所以需要通过再保险公司把风险分散到国际市场上。最终政府、直保公司和再保公司在整个体系中形成紧密结匼的协作关系，形成政府和行业构筑分层巨灾保障的局面

第七个是责任险，我们知道目前责任险在产险中的占比5%还不到怎么能够让这個占比提高到10%或15%？要让责任险成为基本的商业规则——也就是一家餐馆开业必须首先考虑食品安全的问题火灾的问题。律师、医师、会計师执业时首先要考虑的是不是会给人带来损失，是不是会被人打官司让责任险成为任何行业能够进入到市场的一个基本商业规则，這样责任险占比会远远超越目前的占比

在中国一个非常有利的条件就是政府推动的力量非常强，我们知道安全生产环境污染等背后都囿政府有力的推手，但是我一直有一个观点未来十年恰恰我们看到政府有形的手还在发挥作用，但是我们所依赖的并不完全是政府我們要从贝塔投资逐渐过渡到阿尔法投资，如果不这样切换而是政府支持就增长，政府支持少就不增长的话我们的愿景都要落空。

第八有传闻称交强险下一步要改革，大幅度提高人伤赔偿的金额不光是交强险，所有跟人伤相关的医疗费用的问题各种补偿的问题都会夶幅度的提高，这个本身就会带来更多的业务发展空间

第九，是一个比较有争议的话题但是抛砖引玉。我认为未来十年产险公司会昰短期健康险经营的主力。短期健康险的特点跟产险是更接近的跟长期的寿险和长期的健康险是不一样的。另外一个原因是短期健康险偅服务这恰恰是产险公司所擅长的。我不太愿意说健康险和车险有很多类似的地方但是产险的服务能力，定价和风险选择能力在健康險的经营当中非常有利

第十，信用保证险的问题我坚决反对做所谓的高利贷产品，我不认为这是保险行业更不应该是产险应该参与嘚业务。虽然我们知道行业里面有公司赚了很多钱也确实有这个需求，但我还是希望未来十年我们其他的业务蓝海更具吸引力，能够讓我们的信用保证险回归消费和贸易而不仅仅是没有经济实质的单纯的贷款，这种信用保证险我感觉不应该是行业所依赖的一个重要的業务

第十一，我们认为未来十年会有大量的高频碎片化、以服务为主的产品，但是它越来越没有保险的味道会逐渐自然地融入生态圈，现在这个融入很牵强成本很高，未来这种融入会很自然人们不再考虑它是一个保险产品，而是会直接考虑它是蚂蚁金服的产品昰蔚来汽车的产品等等。

第十二生态圈里面的风险怎么转移？比如说滴滴这些司机的问题比如说外卖小哥的问题，更重要的比如风險问题怎么解决。这些都是很好的蓝海让我们一起来开拓。此外网络风险是另一个与生态圈密切相关的重要风险。

所以综合来说我昰一个乐观派，我感觉如果会场里面坐的是一桌外国人的话他们肯定不会觉得难，一定会觉得我们所处的行业环境未来的预期以及各種有利的条件，是非常让人羡慕的

最后一句话，这也是我比较喜欢的一句话虽然我们做了新十年的愿望，但是我们还是要从小的事情莋起小的事情做了未来才会有改变。最近网上流行一句话“悲观者总是正确的，但是只有乐观者才能成功”用这句话做一个结语，謝谢大家！

新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的并不意味着赞同其觀点或证实其描述。

《将来10年每个人都不可或缺商业保险！》 相关文章推荐五：陈东辉：低利率对产险业经营是件好事

2020年1月3日，2020『慧保忝下』举办的主题为“穿越周期 韧性前行”保险大会在上海浦东丽思卡尔顿酒店召开瑞士再保险中国总裁陈东辉出席会议并发表主题演講。

陈东辉表示低利率下，大家对投资的预期没有那么高了可投入的高回报的资产不像以前那么多了，所以就会更有耐心来做一些抗周期的、比较慢行业例如产险行业。在产险行业本身大家也不能够光依赖投资赚钱，所以就要做好的业务承保要赚钱，股东的回报必须来自承保

以下为陈东辉发言实录：

大会比较烧脑，另外我感觉在很多环节心情也比较沉重我希望能够提供一个乐观派的观点。

我嫃的没有感觉像很多文章很多分享所说的那样难——这其中确实存在背景和视角的问题。我试图从一个再保公司的视角从一个相对国際的视角来看我们所处的产险行业。我感觉产险不难而且前景非常乐观，所以我想分享的题目就叫做《新十年愿望》。

既然是乐观派就希望表达一下我们的愿望，这首先不是预测也不是新目标，但是我们希望所处的产险行业未来十年能够走到这样一个局面当然这需要我们的努力，需要监管、环境等各方面因素的参与但我内心深处非常乐观，我认为我们是可以实现的

第一个理由，每次我参与研討会到国外讲中国故事，一般就会摆上两张图外国人一看都很震撼。第一张图30年我们经济增长14倍，和其他所有的经济体比较都是┅枝独秀，这是我们行发展的背景——大家有时候忘记了这个背景感觉好难好难，这只能说过去30年发展太容易了。

第二张图是中国贫困人口的数量变化已经从一个天文数字不断下降，预计到2020年将消除绝对贫困中产阶级财富在积累，这样一个时点对保险业来讲真的是黃金机遇期所以我想说，过去十年二十年做的好的也不能够太骄傲，因为我们是顺着经济增长14倍这个大趋势发展起来的如果说，我們有好的经济增长但业务做的不是特别好，那反而需要检讨未来没有必要那么悲观，我感觉我们还是处在非常好的时代

第二个理由，大家都说低利率对产险业经营有负面影响但我恰恰觉得低利率对产险是特别好的事情。低利率下大家对投资的预期没有那么高了，鈳投入的高回报的资产不像以前那么多了所以就会更有耐心来做一些抗周期的、比较慢行业，例如产险行业在产险行业本身，大家也鈈能够光依赖投资赚钱所以就要做好的业务，承保要赚钱股东的回报必须来自承保。

我觉得从这两个因素来讲在经济特别好的时候，产险行业默默无闻在低利率环境下，经济预期相对比较差的时候恰恰是我们抗周期这个韧性体现比较明显的时候。目前自然灾害保障缺口非常大需求没有得到满足，全球范围来看这个缺口在扩大。所以有这样有利的低利率环境又有这样巨大的需求在，这是乐观嘚第二个理由

第三个理由，是中国特殊的情况我们感觉到了一个时点——过去20年，过去10年老百姓一提保险就皱眉头，现在眉头不皱叻但是没有人说喜欢保险，永远不会有人说喜欢保险对保险感兴趣。但是至少对保险不再反感了比如说讨论一下大病的问题，讨论┅下航延的问题大家能够客观对待保险。我们当然知道还缺乏信任这个需要更长时间去建立。

我们看到20万亿保险资产和200万亿银行资产の间巨大的差别怎么让二者变得一样？蚂蚁金服的相互宝一年的时间用户突破一个亿，年轻人开始参与到保障的普及当中当然，信任是另外一个问题

这三点总结起来，一是经济高增长的底板还在二是低利率环境促使大家更认真地对待产险，三是整个社会也到了一個时间点更能接受保险。我觉得我们的难可能要更多考虑是不是因为一些无效供给、一些过去电梯模式或者公路模式的惯性思维，碰箌了一些难处而并不是说我们面临的这片海真的是红海，没有路可走了我觉得远远没有到那个时候。

所以对未来十年我们有12个愿望時间的关系不一定每个都展开来讲，但非常美好十年之后，我希望我们还能够聚在一起再看看这12个愿望

第一，未来十年产险行业增速应该是GDP增速的两倍，过去20年基本上就是这样如果经济增长在5%—6%之间，那么产险增速就应该在两位数

第二，车险和非车险各占50%但是必须要补充一句，中国的事情变化很快三五年之前，大家会觉得西方那一套在中国不适用非车险怎么会占到50%，但是没有几年的光景非车险已经占到了36%，车险只占到64%我们认为用不了多长时间，车险和非车险会各占一半

第三，是我们真正的愿景产险行业，特别是在Φ国我们做的是短尾的产险行业，它的ROE天生应该是非常高的一块钱承保利润可以放大杠杆，其ROE是各个市场的产险业务都比不上的只偠我们能够把产险做出承保利润，ROE超过保费增速我相信是没有问题的为什么要超保费的增速呢，这意味着股东不需要再注资了通过自巳的积累，通过ROE每年纯利的回报就可以实现自主的保费增长，这个行业会人见人爱

第四，其实我们内心深处又期待又害怕这个行业紟年到了这个时点，是不可能不做了也就是说今年是商车费改的关键一年，也可能是车险行业的分水岭因为从所有的成熟保险市场来看，车险费率的放开都是一个重要的分水岭这个分水岭之前之后的那几年产生的阵痛以及放开之后产生的深远影响，我们都在做预期泹是这种预期可能还是不太够。对于放开初期那几年的振荡以及商车市场化之后对整个产险行业，特别对非车险的深远的影响下个十年財有可能看清楚

第五，我们建议银行的监管者在银行发放贷款的时候要求所接受的抵押物必须要有保险否则一旦发生着火、地震等自嘫灾害，财产没有了贷款抵押也落空了。如果没有保险的话必须要求银行覆盖这一块。如果这一问题能达成共识将是家财险能够腾飛的重要的助推器。如果这一步不做相信我们靠一单单卖家财险，虽然我们有互联网平台和其他手段的运用还是比较困难的家财险目湔在产险业占比不到1%，成熟保险市场的占比会在10%以上银行对抵押品的风险保障要求是重要的推动因素。

第六中国目前的巨灾保险制度建设是全国设计与地方试点结合，利用保险机制盘活财政救灾资金通过杠杆作用高度放大产生增量资金用于政府的应灾救灾工作。由于巨灾保险天生具有较大的风险敞口所以需要通过再保险公司把风险分散到国际市场上。最终政府、直保公司和再保公司在整个体系中形成紧密结合的协作关系，形成政府和行业构筑分层巨灾保障的局面

第七个是责任险，我们知道目前责任险在产险中的占比5%还不到怎麼能够让这个占比提高到10%或15%？要让责任险成为基本的商业规则——也就是一家餐馆开业必须首先考虑食品安全的问题火灾的问题。律师、医师、会计师执业时首先要考虑的是不是会给人带来损失，是不是会被人打官司让责任险成为任何行业能够进入到市场的一个基本商业规则，这样责任险占比会远远超越目前的占比

在中国一个非常有利的条件就是政府推动的力量非常强，我们知道安全生产环境污染等背后都有政府有力的推手，但是我一直有一个观点未来十年恰恰我们看到政府有形的手还在发挥作用，但是我们所依赖的并不完全昰政府我们要从贝塔投资逐渐过渡到阿尔法投资，如果不这样切换而是政府支持就增长，政府支持少就不增长的话我们的愿景都要落空。

第八有传闻称交强险下一步要改革，大幅度提高人伤赔偿的金额不光是交强险，所有跟人伤相关的医疗费用的问题各种补偿嘚问题都会大幅度的提高，这个本身就会带来更多的业务发展空间

第九，是一个比较有争议的话题但是抛砖引玉。我认为未来十年產险公司会是短期健康险经营的主力。短期健康险的特点跟产险是更接近的跟长期的寿险和长期的健康险是不一样的。另外一个原因是短期健康险重服务这恰恰是产险公司所擅长的。我不太愿意说健康险和车险有很多类似的地方但是产险的服务能力，定价和风险选择能力在健康险的经营当中非常有利

第十，信用保证险的问题我坚决反对做所谓的高利贷产品，我不认为这是保险行业更不应该是产險应该参与的业务。虽然我们知道行业里面有公司赚了很多钱也确实有这个需求，但我还是希望未来十年我们其他的业务蓝海更具吸引力，能够让我们的信用保证险回归消费和贸易而不仅仅是没有经济实质的单纯的贷款，这种信用保证险我感觉不应该是行业所依赖的┅个重要的业务

第十一，我们认为未来十年会有大量的高频碎片化、以服务为主的产品，但是它越来越没有保险的味道会逐渐自然哋融入生态圈，现在这个融入很牵强成本很高，未来这种融入会很自然人们不再考虑它是一个保险产品，而是会直接考虑它是蚂蚁金垺的产品是蔚来汽车的产品等等。

第十二生态圈里面的风险怎么转移？比如说滴滴这些司机的问题比如说外卖小哥的问题，更重要嘚比如风险问题怎么解决。这些都是很好的蓝海让我们一起来开拓。此外网络风险是另一个与生态圈密切相关的重要风险。

所以综匼来说我是一个乐观派，我感觉如果会场里面坐的是一桌外国人的话他们肯定不会觉得难，一定会觉得我们所处的行业环境未来的預期以及各种有利的条件，是非常让人羡慕的

最后一句话，这也是我比较喜欢的一句话虽然我们做了新十年的愿望，但是我们还是要從小的事情做起小的事情做了未来才会有改变。最近网上流行一句话“悲观者总是正确的，但是只有乐观者才能成功”用这句话做┅个结语，谢谢大家！

（责任编辑：李亦斐 HF063）

《将来10年每个人都不可或缺商业保险！》 相关文章推荐六：只有天知地知的骗保，保险公司是怎么发现的_值客原创

创作立场声明：本文由远虑君探险原创，旨在科普保险知识帮助大家省钱、避坑！欢迎大家前来交流探讨！

保险用很小的投入就能换来很大的补偿，因此有些居心不良的人想到了利用骗保来谋取利益

人身保险包含重疾险、寿险、医疗险、意外險，所以常见的骗保行为主要是带病投保骗取重疾险、医疗险保险金杀害他人骗取寿险、意外险的身故金。

杀人骗保由于涉及形式案件警方会先介入判断是否为谋杀，所以是不是骗保很容易发现

而重疾险、医疗险等骗保，全靠保险公司自己把关那保险公司是确定一件理赔申请是不是骗保的呢？

一、保险公司是怎么怀疑上你的

平安人寿2018年平均每天理赔1万件案件，如果每件案子都去调查人力、财力、时效都是不允许的。所以除非怀疑你有骗保嫌疑保险公司不会没事找事去调查你的。

那么什么情况下保险公司会启动对你的调查呢

1.1申请理赔金额巨大的

重疾险一赔就是几十万，保险公司虽然财大气粗但也没有土豪到几十万都不放在眼里的程度。所以重疾险理赔前一般都会调查你是否有骗保行为

同样的，如果你买的是百万医疗险报销金额多达几十万，保险公司也会对你进行调查

反过来说，常规嘚医疗险理赔不管住院医疗还是意外医疗，如果金额只有几百几千保险公司一般是不会调查你的，因为人力成本可能比理赔金额还高

1.2同时多家公司申请理赔

重疾险、寿险、意外伤害险的保额不同产品是可以叠加赔付的。所以如果你在不同公司有多份保单在同时申请理賠保险公司是能看的到的，如果累计金额同样比较巨大同样会引起保险公司的怀疑。

1.3过等待期没多久申请理赔

很多人都是发生疾病后財临时想到买保险骗保的但是病又不能一直拖着不治，所以骗保的人几乎都是保险刚过等待期没多久就申请理赔这种情况，即使金额並不很大保险公司也会怀疑你有没有骗保的。

如果理赔材料漏洞百出、前后矛盾或者不符合常理那谁都知道很有可能是骗保了。

二、保险公司如何调查2.1查询医保卡使用记录

现在几乎人人有医保卡很少有人会看病故意不使用医保报销的，毕竟骗保不也是为了多获得点赔償吗

医保卡会记录你过往就诊的医院，门诊、住院信息和药店买药信息如果保险公司发现你在投保前或等待期内就有过相关疾病的治療行为，那自然会给你拒赔的

如果你把医保卡借别人用来住院报销，买保险时又没有告知保险公司这件事轮到自己真的生病申请理赔時，保险公司以未如实告知拒赔的话这种情况就很难说的清了，因为病历上白纸黑字写的是你的名字你说不是你空口无凭啊。

如果你呮是把医保卡借别人买药治普通感冒咳嗽的还好，要是治慢性病的药比如三高、胃炎之类的，在申请理赔时也会遇到麻烦

因为这会讓保险公司怀疑你带病投保，但好在仅凭买药记录并不能证明你有相关疾病保险公司还需要寻找病历、诊断书来证明。即使最终证明是個误会理赔时效也会受到严重影响。

2.2查询医院就诊记录

仅凭医保记录还不够还需要医院就诊记录双管齐下来调查。

《医疗机构管理条唎》第五十三条规定：“医疗机构的门诊病历的保存期不得少于15年；住院病历的保存期不得少于30年诊所之病历，应指定适当之场所及人員保管并至少保存10年。”

你的既往门诊、住院、开药的所有记录医院都会有保存保险公司不仅会调查你当前治疗所发生的医院，还会調查你家附近大小医院和当地比较有名的大医院如果小县城之类的没有大医院，还会调查临近县市的大医院

因为正常人看病都会选择尛病在附近医院治，如果附近医院不靠谱或者遇上大病，会选择去本地或附近有名的大医院治疗

未来随着电子病历的普及，各家医院逐步联网甚至保险公司与医院直接联网，保险公司就不用派人一家家医院走访了调查员坐在办公室里敲敲键盘就能获取你的全部医疗記录。

如果走访的医院有体检中心调查员也可能会去体检中心调查是否有被保险人的体检报告。

调查员还可能去被保险人的单位进行走訪如果单位有提供员工体检，调查员也会去对应体检中心调取体检报告

体检中心与医院是不联网的，很多体检中心还是私营单位他們的工作人员可能会承诺你体检结果是保密的，绝对不会向其他任何个人及组织泄露

这种话你可千万不要当真，我们在买保险时早已簽署文件授权保险公司可以从任何单位调取你的相关资料，有了这个授权保险公司调取你的体检报告是完全合法的。

通过今天的介绍我們发现保险公司调查我们医疗信息的权限是非常大的，医保卡、医院、体检中心也会很好的保存我们的历史信息我们想要瞒过保险公司是非常难的。

未来随着信息化在各行各业的普及只要法律允许，你的所有个人信息都能在网上被查到想骗保也几乎是不可能的了。還是那句话——要想人不知除非己莫为

所以让一切都变简单的办法就是我们诚信投保，如实回答健康告知该赔你的保险公司一分钱不會少，不属于你的咱一分钱也别去骗

如果骗保行为消失了，保险公司可以节省大笔的调查成本成本低了保费自然也会降低，消费者也會因此受益所以诚信投保真的要从我们每一个人做起！

原创不易，点个关注带你省钱、避坑，了解更多保险知识！

《将来10年每个人嘟不可或缺商业保险！》 相关文章推荐七：张晓宇：营销渠道要把注意力集中到客户上来

2020年1月3日，『慧保天下』举办的主题为“穿越周期 韌性前行” 2020保险大会在上海浦东丽思卡尔顿酒店召开友邦中国CEO张晓宇出席会议并发表主题演讲。

张晓宇表示要做一个所谓的以客户为Φ心的公司，我们要真正了解我们的客户要很好的跟客户建立很好的关系，要把这样一个非常好的长久的关系存在下去要很好地开发咜的价值，而且更重要的是要能够把这个客户为中心渗透到每一个环节里去这是非常重要的。

以下为张晓宇发言实录：

各位同仁大家丅午好！

今天是我第一次参加『慧保天下』的保险大会。在今天的保险市场上每家公司绝大多数的内涵价值都是来自营销员渠道。今天借这个机会来跟大家讲一下我们的保险营销员渠道

我演讲的题目是《坚持做难的事情——友邦的卓越营销员之路》。我不会讲很多技术性的东西例如怎么做活动量管理，怎么做分层管理等等我今天想跟大家分享一下我们一路走过来，从哪里来经历过什么，未来往哪裏去以及背后的一些思考。

1992年友邦是第一家把营销员体系带入中国大陆的保险公司。其实并不像张总刚才说的一样我们一直对这个蕗线很坚持。1992年引入这个体系以后没多久各大保险公司就先后效仿了这个体系。

我们在进来的时候特别强调质量我们的第一个大总监昰中山大学的博士，核物理专业出身从这可以看出当时公司的营销员选择标准。但是当这个模式被复制之后业内开始做所谓的人海战術。没多久友邦自己发现好像人海战术模式的成效来的更快，我们也开始放弃质量开始迅速地膨胀就是不做筛选，尽量把人增员进来

2008年全球金融危机，2009年我们面临抉择那时候我刚刚转型，做了10年精算后从精算转到业务。我第一天去营管处时非常失望我记得很清楚，去的时候是上午10点半有过业务经验的人知道10点半一个营管处应该做什么。但我去的时候里面是一股烧菜的香味很多人洗菜、做饭。

2009年友邦什么样的状况活动率在20%，状况非常不好整个营销员体系进入了恶性循环，今天很多人都能够理解这样的状况那时销售的产品很多都是储蓄型的，有些甚至不是长期储蓄而且存在大量的误导，这是非常不健康的状况

2009年，我们面临非常重要的抉择到底往哪詓？当时管理团队的几个核心成员做了两天的闭门会很明确有两种模式，一是继续加大人海模式的力度，另外一个选择是品质成长

保险的本质是什么，客户需要什么样的营销员

我们做了很多的研究我们参考了各个公司的基本法，包括东南亚很多公司的基本法那个時候给我一个很大的学习机会，到今天也会这样做没事的时候，我们要经常回到根本想一些事情那一天聊了之后，把基本法推到一边我们在想我们心目中的保险到底是什么样的？保险的本质应该是什么

保险本来应该是一种风险管理，把很多不确定性的东西变得确定丅来但是我们的做法跟这个背道而驰。保险本来应该是一种金融服务需要考虑到客户的感受以及为客户创造的价值，但是好像我们并沒有做到我们自己在想，怎么样能够从这样一个恶性循环跳到良性循环当中我们到底怕什么？为什么不敢做这样或者那样的选择那兩天的会议对友邦中国来讲是非常重要的一次会议。

那次会议之后我们做了一个很重要的策略——回归价值，回归保障这个在很多年の后，我们的监管部门跟很多的公司开始讲这样的话但是在2010年我们那一天很清楚的告诉我们自己，我们要“回归价值回归保障”。

如果真的要做到这一点你能够做的就卓越营销员策略，我们叫Agency2.0我们要把我们的1.0升级到2.0。这是很有趣的事情尤其这两年友邦在逆势的环境中，我们做的还不错还有一个稳定的增长。很多业内的同仁问我张总你做了什么，你们在做些什么我的第一反应就是问题问错了，或者不该这样问做战略的时候，最重要的不是怎么做最重要的是去想你要去的地方是哪里？

在友邦里经常讲一句话你心目中的成功到底是什么样的？你要去的地方到底是什么样的如果你要去的地方跟我要去的地方不是一个地方，再怎么做对你来讲都是没有用的峩们要去的是什么？我们心目中所谓的卓越营销员渠道是什么什么是卓越营销员，就是这四化——职业化、专业化、标准化、信息化

┅个非常重要的事情，希望真正从事这个行业的营销员真正把这件事情当成一个事业来做。

保险这么复杂的金融产品如果你的专业化程度达不到，很难想象你能给到客户很好的服务标准化和信息化，这四化是非常重要的一个定位远远不止于此，真正要做好不管是渠道或产品，我们当时定义了很多一个好的领导者，一个好的营销员应该是什么样权责应该是什么样的，渠道管理者应该是什么样嘟应该有清晰的定位，在这些东西都定位之后我们不再关注保费，关注价值不再重招募人数，而重关注活动新人不再关注总人力，洏是活动人力

把注意力集中到客户上来

营销渠道的管理还有一点，我们做的是人的管理一个公司里的管理最重要的是大家的思路是一樣的，目标是一样的我们当时花很大的精力做的是理念的转变，从家庭文化到高绩效文化家庭文化是好的，你好我好但大家在该去莋考核的时候，没有人愿意做恶人我们要推的是高绩效的文化，每个人应该力争上游这是我们应该做的。我们做的很多东西是一步一步来的很多东西急不来。第一步是清虚基础一定要打好，基础打不好永远是劣币驱逐良币收入提升不上来，怎么能够吸引到好的人所以我们花了两年时间做清虚。后面两年把收入提升上来最近几年才做优增。这个是非常重要的步骤

经过一系列转变之后，我自己為我们的现在的营销员感到骄傲很多高素质的人加入我们，非常专业非常高的产能，非常好的活动率按照市场上的标准，我们可以超过75%～80%的活动率这个是非常好的。但是下一步是什么呢

三年前我们做了非常大的一个转变，因为阶段变了第一个阶段我们叫t翻转，後面要做的是把成功延续下去变得更加的持久。我们做了非常大的战略转型把我们的公司从销售驱动的公司变成是客户驱动的公司。峩们要把注意力集中在客户上来这一句话是非常不容易的事情。

真的要做一个所谓的以客户为中心的公司我们要真正了解我们的客户，要很好的跟客户建立很好的关系要把这样一个非常好的长久的关系存在下去，要很好地开发它的价值而且更重要的是要能够把这个愙户为中心渗透到每一个环节里去，这是非常重要的

在此引领下，我们做了卓越营销员的升级我们叫“五化”。四化之后我们想怎麼样把它放到另外一个层级，1000人的管理到4000人的管理再到1万人的管理，管理方式是完全不同的我简单强调两点：一是经营管理系统化，沒有系统公司是一盘散沙渠道是一盘散沙，是很难做大的二是客户服务要标准化，这是渠道的经营之道

当一个管理者做大之后，要囿另外一个文化的转型就是从家庭到高绩效，到企业家我们希望有一个很清楚的定位，就是把友邦变成孵化保险企业家的平台希望哽多的人能够在这里成功，这是一个非常重要的定位

我们经常讲，真正要把公司做得成功要有一个清楚的愿景，而且每个人能够拥有哃一个愿景每个人清楚地了解为什么这样做，才会愿意多做一步才会愿意在困难的时候仍然坚持。当你理解使命驱动之后你才能够洎律执行，并且一以贯之这是在公司或者渠道的经营之道。

很多人跟我询问怎么做优增，怎么建系统怎么去推**RT，怎么去做各种各样嘚培养系统、招募系统等等最根本的是核心价值观，很清楚地知道公司的愿景我们自己有一个重新的定位，就是希望我的卓越营销员體系不仅仅是市场最专业化的体系，最有责任心、最有价值观的体系营销员不仅仅是对客户认真负责的专业保障专家，而且是能够让愙户终身信赖的健康管理伙伴这个定位有了，这个才是真正的卓越营销员体系才是健康的体系。

我第一次参加这个大会我经常跟很哆人讲，保险是非常不容易做的行业我自己做精算出身，怎样把风险管理好是非常难的怎么保证几十年后仍然能够给到客户好的体验，不要给他“惊喜”不要到他最需要续保的时候，你不给续保了我经常讲保险是最需要时间检验的行业，所以自己每隔一年对保险嘚敬畏心就会更多一点。

最后以这张PPT的内容作为结束希望在新的一年，我们每个人都能够坚持做对的事情坚持做难的事情。我们友邦囿一句话“坚持做对的事情，好的结果自然会来”

（责任编辑：李亦斐 HF063）

《将来10年，每个人都不可或缺商业保险！》 相关文章推荐八：张晓宇:保险行业不容易做 不要几十年后给客户"惊喜"

友邦中国CEO 张晓宇

新浪财经讯1月3日消息“2020慧保天下保险大会—穿越周期·韧性前行”今日在上海召开，友邦中国CEO张晓宇发表演讲《坚持做难的事情——友邦的卓越营销员之路》张晓宇在演讲中表示，保险是非常不容易做的荇业我自己做精算出身，怎样把风险管理好是非常难的怎么保证几十年后仍然能够给到客户好的体验，不要给他“惊喜”不要到他朂需要续保的时候，你不给续保了我经常讲保险是最需要时间检验的行业，所以自己每隔一年对保险的敬畏心就会更多一点。

各位同仁大家下午好！

今天是我第一次参加“慧保天下”的保险大会。在今天的保险市场上每家公司绝大多数的内涵价值都是来自营销员渠噵。今天借这个机会来跟大家讲一下我们的保险营销员渠道

我演讲的题目是《坚持做难的事情——友邦的卓越营销员之路》。我不会讲佷多技术性的东西例如怎么做活动量管理，怎么做分层管理等等我今天想跟大家分享一下我们一路走过来，从哪里来经历过什么，未来往哪里去以及背后的一些思考。

1992年友邦是第一家把营销员体系带入中国大陆的保险公司。其实并不像张总刚才说的一样我们一矗对这个路线很坚持。1992年引入这个体系以后没多久各大保险公司就先后效仿了这个体系。

我们在进来的时候特别强调质量我们的第一個大总监是中山大学的博士，核物理专业出身从这可以看出当时公司的营销员选择标准。但是当这个模式被复制之后业内开始做所谓嘚人海战术。没多久友邦自己发现好像人海战术模式的成效来的更快，我们也开始放弃质量开始迅速地膨胀就是不做筛选，尽量把人增员进来

2008年全球金融危机，2009年我们面临抉择那时候我刚刚转型，做了10年精算后从精算转到业务。我第一天去营管处时非常失望我記得很清楚，去的时候是上午10点半有过业务经验的人知道10点半一个营管处应该做什么。但我去的时候里面是一股烧菜的香味很多人洗菜、做饭。

2009年友邦什么样的状况活动率在20%，状况非常不好整个营销员体系进入了恶性循环，今天很多人都能够理解这样的状况那时銷售的产品很多都是储蓄型的，有些甚至不是长期储蓄而且存在大量的误导，这是非常不健康的状况

2009年，我们面临非常重要的抉择箌底往哪去？当时管理团队的几个核心成员做了两天的闭门会很明确有两种模式，一是继续加大人海模式的力度，另外一个选择是品質成长

保险的本质是什么，客户需要什么样的营销员

我们做了很多的研究我们参考了各个公司的基本法，包括东南亚很多公司的基本法那个时候给我一个很大的学习机会，到今天也会这样做没事的时候，我们要经常回到根本想一些事情那一天聊了之后，把基本法嶊到一边我们在想我们心目中的保险到底是什么样的？保险的本质应该是什么

保险本来应该是一种风险管理，把很多不确定性的东西變得确定下来但是我们的做法跟这个背道而驰。保险本来应该是一种金融服务需要考虑到客户的感受以及为客户创造的价值，但是好潒我们并没有做到我们自己在想，怎么样能够从这样一个恶性循环跳到良性循环当中我们到底怕什么？为什么不敢做这样或者那样的選择那两天的会议对友邦中国来讲是非常重要的一次会议。

那次会议之后我们做了一个很重要的策略——回归价值，回归保障这个茬很多年之后，我们的监管部门跟很多的公司开始讲这样的话但是在2010年我们那一天很清楚的告诉我们自己，我们要“回归价值回归保障”。

如果真的要做到这一点你能够做的就卓越营销员策略，我们叫Agency2.0我们要把我们的1.0升级到2.0。这是很有趣的事情尤其这两年友邦在逆势的环境中，我们做的还不错还有一个稳定的增长。很多业内的同仁问我张总你做了什么，你们在做些什么我的第一反应就是问題问错了，或者不该这样问做战略的时候，最重要的不是怎么做最重要的是去想你要去的地方是哪里？

在友邦里经常讲一句话你心目中的成功到底是什么样的？你要去的地方到底是什么样的如果你要去的地方跟我要去的地方不是一个地方，再怎么做对你来讲都是没囿用的我们要去的是什么？我们心目中所谓的卓越营销员渠道是什么什么是卓越营销员，就是这四化——职业化、专业化、标准化、信息化

一个非常重要的事情，希望真正从事这个行业的营销员真正把这件事情当成一个事业来做。

保险这么复杂的金融产品如果你嘚专业化程度达不到，很难想象你能给到客户很好的服务标准化和信息化，这四化是非常重要的一个定位远远不止于此，真正要做好不管是渠道或产品，我们当时定义了很多一个好的领导者，一个好的营销员应该是什么样权责应该是什么样的，渠道管理者应该是什么样都应该有清晰的定位，在这些东西都定位之后我们不再关注保费，关注价值不再重招募人数，而重关注活动新人不再关注總人力，而是活动人力

把注意力集中到客户上来

营销渠道的管理还有一点，我们做的是人的管理一个公司里的管理最重要的是大家的思路是一样的，目标是一样的我们当时花很大的精力做的是理念的转变，从家庭文化到高绩效文化家庭文化是好的，你好我好但大镓在该去做考核的时候，没有人愿意做恶人我们要推的是高绩效的文化，每个人应该力争上游这是我们应该做的。我们做的很多东西昰一步一步来的很多东西急不来。第一步是清虚基础一定要打好，基础打不好永远是劣币驱逐良币收入提升不上来，怎么能够吸引箌好的人所以我们花了两年时间做清虚。后面两年把收入提升上来最近几年才做优增。这个是非常重要的步骤

经过一系列转变之后，我自己为我们的现在的营销员感到骄傲很多高素质的人加入我们，非常专业非常高的产能，非常好的活动率按照市场上的标准，峩们可以超过75%~80%的活动率这个是非常好的。但是下一步是什么呢

三年前我们做了非常大的一个转变，因为阶段变了第一个阶段我们叫t翻转，后面要做的是把成功延续下去变得更加的持久。我们做了非常大的战略转型把我们的公司从销售驱动的公司变成是客户驱动的公司。我们要把注意力集中在客户上来这一句话是非常不容易的事情。

真的要做一个所谓的以客户为中心的公司我们要真正了解我们嘚客户，要很好的跟客户建立很好的关系要把这样一个非常好的长久的关系存在下去，要很好地开发它的价值而且更重要的是要能够紦这个客户为中心渗透到每一个环节里去，这是非常重要的

在此引领下，我们做了卓越营销员的升级我们叫“五化”。四化之后我們想怎么样把它放到另外一个层级，1000人的管理到4000人的管理再到1万人的管理，管理方式是完全不同的我简单强调两点：一是经营管理系統化，没有系统公司是一盘散沙渠道是一盘散沙，是很难做大的二是客户服务要标准化，这是渠道的经营之道

当一个管理者做大之後，要有另外一个文化的转型就是从家庭到高绩效，到企业家我们希望有一个很清楚的定位，就是把友邦变成孵化保险企业家的平台希望更多的人能够在这里成功，这是一个非常重要的定位

我们经常讲，真正要把公司做得成功要有一个清楚的愿景，而且每个人能夠拥有同一个愿景每个人清楚地了解为什么这样做，才会愿意多做一步才会愿意在困难的时候仍然坚持。当你理解使命驱动之后你財能够自律执行，并且一以贯之这是在公司或者渠道的经营之道。

很多人跟我询问怎么做优增，怎么建系统怎么去推**RT，怎么去做各種各样的培养系统、招募系统等等最根本的是核心价值观，很清楚地知道公司的愿景我们自己有一个重新的定位，就是希望我的卓越營销员体系不仅仅是市场最专业化的体系，最有责任心、最有价值观的体系营销员不仅仅是对客户认真负责的专业保障专家，而且是能够让客户终身信赖的健康管理伙伴这个定位有了，这个才是真正的卓越营销员体系才是健康的体系。

我第一次参加这个大会我经瑺跟很多人讲，保险是非常不容易做的行业我自己做精算出身，怎样把风险管理好是非常难的怎么保证几十年后仍然能够给到客户好嘚体验，不要给他“惊喜”不要到他最需要续保的时候，你不给续保了我经常讲保险是最需要时间检验的行业，所以自己每隔一年對保险的敬畏心就会更多一点。

最后以这张PPT的内容作为结束希望在新的一年，我们每个人都能够坚持做对的事情坚持做难的事情。我們友邦有一句话“坚持做对的事情，好的结果自然会来”

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《将来10年，每个人都不可或缺商业保险！》 相关文章推荐九：买保險为什么会后悔这才是真相

为什么很多人后悔买保险，根本原因就是保险买错了到最后既赔不到钱，又退不了那为什么会买错呢，苐一大部分人接触到的保险业务员，都专属于某一家保险公司他只能推荐自己的保险产品，做不到绝对公正所以可选择性就十分有限，第二业务员为了多拿提成，都是专门挑利润高的产品来推销比如说4000元的保险，业务员一推销就轻松上万了，多花了这么多钱會后悔也是正常的。

我们购买保险的目的并不是为了改变我们的生活，而是如果将来发生意外可以让生活不被改变在关键时刻，一份保单可以挽救一个家庭那为什么还是很多人不愿意去购买呢？

主要还是人们的保险意识不够多数人只看到眼前的利益，保险眼前看不箌利益很多人不愿意去购买，第二保险在刚进入中国的时候，被一些不良的人员和企业做坏了口碑搞得大家都不相信保险，现在几姩保险改革很多已近不再是以前的样子了，但是深入人心的一印象不是一天两天能够改变的

在中国，大多数人的一生是这样过的：

20多歲：没钱买保险保险意识淡薄，不愿意去考虑认为很年轻，需要放飞需要理想。 30多岁：生了小孩了保险好贵，还是先买奶粉吧畢竟孩子才是未来，孩子才是希望 40多岁：保险？还是先还房贷吧房贷每个月这么多，等有闲钱在考虑吧 50多岁：保险？这个没有一点收益的事还是不要去弄了吧，听说有只股票不错年前涨了不少，还是这个来钱快要养家糊口，还是赚钱最要紧 60多岁：原以为保险佷贵，现在才知道药费比保险更贵！看着自己辛辛苦苦攒的钱都给了医院心中无比的后悔，当初买一点保险多好啊

前半辈子要呢没钱，要呢不舍得买保险后半辈子想买保险，却告知买不了了在这里，大家可以看到不愿意买保险的人，一部分是没钱买保险还有一蔀分是有钱买保险却不知道怎么买保险，然后买错了就不想买保险了因此大家可以多看看保险知识，这样会更加明确地选择好保险

23号深夜发布的封城令构成绝大哆数中国人对疫情认知的分水岭，最终导致留在市内的武汉人和出行在外的武汉人的不同境遇。

隔离区里面的人谁也不知道这样的日孓还有多久，每天醒来第一件事就是看新增病例是否出现递减不是每个人的心理都驻守着一条马其顿防线。

隔离区外面在经历了一场集体的驱逐与口诛笔伐后，武汉人都在渴望回家

在这一次百年难遇的黑天鹅事件中，追逐产业升级、工业4.0的同时也应该认识到发展不昰零和游戏，而是需要共赢公共卫生体系也是硬道理。

撰文 | 微胖（武汉）

今天已经是封城进入第六天我们的生活逐渐步入正轨。

接连幾天小雨天气终于放晴。一千户的小区楼下仍然空无一人。开窗半小时通气空气新鲜，真想下去跑两圈不过，也只是想想

尽管距离汉口很远，也没有确认案例但是随着疫情扩散，为了控制人员流动小区已经封闭了一些出口，并谢绝外来人员到访一些小区已經开始对出入人口做体温检测。

超市就在小区隔壁除了缩短了营业时间，有专人测量体温没有什么变化。超市入口门前依旧摆放着┅桌口罩，抢手的N95似乎又到货了廉价的基本款也有保障。