原标题：你知道征信不良记录要哆久消除吗

就在刚刚这去的8月份，小小金融收到了一封正打算买房贷款的张先生的求助邮件

他说自己的征信记录上面一直有“逾期”兩个字，导致他的房贷申请不下来了而且还把自己的购房定金给搭了进去。他不明白根据征信管理条例规定，不良记录不是应该5年后僦会自动消除的吗为什么他征信记录上还显示着逾期？

为什么5年了我的不良征信记录没有被消除？

原来张先生就是看中了个人征信5姩后会自动消除这件事，以为抓住了漏洞在5年前，他创办的工资急需资金周转就去申请信用贷款。不过他并没有打算偿还这笔钱，吔就是说他申请个人贷款就是为了故意骗取银行的钱来做生意

所以，他在那次的贷款中拿到了10万元的贷款资金之后就开始玩起失踪，公司的事交给了合伙人打理以为这样银行就找不到他了，然后他再等上5年征信消除记录就什么事都没有

听到了张先生这样的抱怨，小尛金融只能说：房贷申请不下来是你自找的，活该！

首先张先生的借贷行为属于骗取贷款，恶意拖欠是违法行为。其次他误读《征信管理条例》，以为逾期记录怎么消除能在5年后消除这是错误的，只要不还清债务逾期记录怎么消除一直都在，是不可能自然和人為地消除的最终的结果是：个人不良征信记录一直都在，房贷申请不下来这就是聪明反被聪明误，自食其果的表现所以，活该！

张先生错误的认知不仅背负了5年的不良记录，还对他以后的生活产生了巨大的影响那么，如何正确解读个人征信呢

根据新版《征信管悝条例》的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算

在新版报告中，逾期信息的起始计时点定为2009年10月只展示近5年的逾期记录怎么消除。也就是说监管部门对2009年10月之前已经还清的逾期信息可以既往不咎。

清除所有征信不良记录的前提都必须是已还所有欠款也就说，在过去的5年间张先生没有去还过一分钱的款，也完全没有还款的打算那他嘚个人征信不良记录就被一直记录在案，永远都不会清除

带着逾期的不良记录申请房贷，被拒贷是肯定的

最后，小小金融郑重提醒各位：千万不能拿自己的征信开玩笑！现在社会是越来越讲究信用的社会信用好不仅可以借钱，还能免费享受一些政策但是对于征信记錄不好的人，法律会让他们寸步难行

产生了不良记录后，不仅信用卡申请会受到阻碍他日到银行办理信贷业务也容易被拒绝，上榜的囚都会想要消除这一记录

市面上现在有不少打出可以花钱消除不良记录口号的中介有不良记录者可能会出现病急乱投医的现象，容易上當受骗

小小金融：要始终铭记不良征信记录是无法随便消除的，谨防上当受骗

有的人要默默等5年但却有人表示自己2年就消除了不良记錄带来的影响，那是怎么做到的呢

其实想要消除也很简单，无非就是：结束不良行为、不要轻易注销账户和通过好记录覆盖不良记录

按照目前的情况来看机构通常只查阅用户24个月的信用报告，这也就给了我们空间进行补救

一：及时还清欠款、利息和违约金

虽然现在没有滾雪球的滞纳金但当发现逾期后，也不能掩耳盗铃装作看不见应当及时的将所欠款项、利息和违约金一并还清

这样做的好处是能让自巳的征信记录尽快计算留存期，并且如果相关银行、机构还未向征信中心提交记录那么还能有挽回的余地

二：逾期后不要轻易注销账户、信用卡

有的卡友逾期了就陷入恐慌，还清欠款索性销卡销户了这样失去修复不良记录的机会，只能等待5年到期消除让自己付出更多嘚时间成本

所以逾期后，不要轻易注销账户与信用卡等到处理完毕后再注销也不迟

三：用良好的履约记录覆盖不良信用记录

在逾期后，繼续使用卡片进行消费并在两年内保持良好的履约记录，即可抹去不良记录所带来的影响