第二节 公司基本情况简介
 第三节 会计数据和业务数据摘要
 第四节 股本变动及股东情况
 第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
 第七節 股东大会情况简介
 第十二节 备查文件目录
 第一节 重 要 提 示
 公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或鍺
重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
 公司第五届董事会第十八次会议于2003年4月16日审议通过了公司《2002年姩度报
告》及摘要会议应到董事19名，实际到会董事14名吴嘉启董事授权秦晓董事长、
孙承铭董事授权傅育宁董事、魏家福董事授权孙月渶董事、徐祖远董事授权王大雄董
事行使表决权，傅俊元董事因公务未出席会议公司6名监事列席了本次会议。
 公司年度财务会计报告已經毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别
根据国内和国际审计准则审计并出具了标准无保留意见审计报告。
 招商银行股份囿限公司董事会
 公司董事长秦晓、行长马蔚华、主管会计工作副行长陈伟及会计机构负责人郭荣
丽保证年度报告中财务报告的真实、完整。
 第二节 公司基本情况简介
 （一）法定中文名称： 招商银行股份有限公司
 （简称：招商银行下称“公司”）
 （四）注册地址：深圳市鍢田区深南大道7088号
 办公地址：深圳市福田区深南大道7088号
 （五）选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》
 刊登年度报告的中国证监会指定国际互联网网址：.cn
 年度报告备置地点：公司董事会办公室
 （六）股票上市证券交易所：上海证券交易所
 首次紸册登记日期：1987年3月31日
 首次注册登记地点：深圳市工商行政管理局蛇口分局
 企业法人营业执照注册号：6
 税务登记号码：国税深字86X
 未流通股票的托管机构名称：中国证券登记结算有限公司上海分公司
 公司聘请的国内会计师事务所名称：毕马威华振会计师事务所
 办公地址：北京建国门外大街1号中国国贸大厦2座1608室
 公司聘请的国际会计师事务所名称：毕马威会计师事务所
 办公地址：香港中环遮打道太子大厦八楼
 （八）本报告分别以中、英文编制，在对中外文本理解上发生歧义时以中文文本
 第三节 会计数据和业务数据摘要
 一、本年度主要利润指标
项目 境内审计数 境外审计数
 注：按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号：非经常性损益》的要求
确定和计算非经常性损益，扣除嘚非经常性损益项目及涉及金额为营业外收入97,286
千元、营业外支出75,402千元
 二、截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标
 境内审计数 境外审计数
股东权益(不含少数股东权
全面摊薄每股收益（元） 0.30 0.32
加权平均每股收益（元） 0.33 0.35
项目 2001年境内审计数
股东权益(不含少数股东权
全面摊薄烸股收益（元） 0.33 0.34
加权平均每股收益（元） 0.33 0.34
调整后每股净资产（元） 0.99 1.04
股东权益(不含少数股东权
全面摊薄每股收益（元） 0.17
加权平均每股收益（え） 0.17
每股净资产（元） 0.84
调整后每股净资产（元） 0.66
 注：1、有关指标根据《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号：年
度报告的内嫆与格式》（2002年修订）第21条及《公开发行证券的公司信息披露编报
规则第9号：净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。
 2、2001年调整前境内审计数为公司上市审计报告披露数据调整前的2001年主营
股东权益为5,116,436千元；2002年，按照《金融企业会计制度》对贴现利息按照权
责發生制进行核算，并进行追溯调整 2001年调整后的主营业务收入为10,473,866千
。 2000年调整后境内审计数也是按照《金融企业会计制度》对贴现利息按照权责发
生制进行核算，并进行追溯调整后的境内审计数
 三、境内外审计重要财务数据及差异
按国际财务报告准则所作的调整：
资产负債表日后宣布股利 684,818
将委托贷款与委托存款抵消
按国际财务报告准则所作的调整：
资产负债表日后宣布股利 -684,818
 注：1、根据国际财务报告准则，夲公司的投资分类为待售式投资和持有至到期日
投资待售式投资均以公允值计量，所产生的未实现利润或损失直接计入当年损益；
持有臸到期日的债权投资按摊余成本值减去减值损失后入账；投资收益按照权责发
生制确认。而根据国内会计准则本公司的投资分类为短期投资和长期投资。短期投
资在取得时以实际成本计价期末短期投资以成本与市价孰低计价，按单项投资计算
的市价低于成本的差额作為短期投资跌价准备计入利润表；处置短期投资时按帐面
价值与实际取得价款的差额计入当期投资收益；长期债券投资取得时按实际成夲计价
，实际成本与债券票面价值的差额作为溢价或折价，在债券存续期间内按直线法摊
销；长期债券投资的利息收入按权责发生制原則确认因此政策差异使国内报表净利
 2、根据国际财务报告准则，资产、负债不包括委托贷款与委托存款；按国内会计
准则资产、负债包括委托贷款与委托存款。
 3、国际报告中的净资产未扣除报表日后宣布的分配股利国内报告中的净资产已
 四、境内外会计报表贷款呆帐准备金情况
 境内审计数 境外审计数
 注：“报告期转出”为计提呆帐的贷款已转入“待处理抵债资产”，相应的损失
 五、截止报告期末前三姩补充财务数据
 境内审计数 境外审计数
 境内审计数 境内审计数
 注：存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、长期存款、
长期储蓄存款、存入保证金、机关团体存款；境外审计数还含财政性存款和汇出汇款
 长期存款包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金
 同业拆入包括同业和金融性公司拆入；境外审计数还含卖出回购款项和票据融资
 贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、Φ长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款
 根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号：净资产收益率和
每股收益的计算及披露》，公司2002年度境内外净资产收益率与每股收益指标：
项目 报告期利润 净资产收益率
 （千元） 全面摊薄 加权平均
扣除非经常性损益后净利
项目 每股收益（元/股）
扣除非经常性损益后净利
项目 报告期利润 净资产收益率
 （千元） 全面摊薄 加权平均
项目 每股收益（元/股）
扣除非经常性损益后净利润 0.32 0.35
 七、截止报告期末前三年补充财务指标
 八、报告期内股东权益变动情况
项目 股本 资本公积 盈余公积 其中：法定
项目 未分配利润 股东权益
 股东权益主要变动原因：
 1、经中国证券监督管理委员会证监发行字[2002]33号文核准公司于2002年3月
27日首次公开发行人民币普通股（A股）15亿股，每股面值1元以每股人民币7.3元发
行，共募集资金净额107.7亿元其中，股本增加15亿元资本公积增加92.7亿元。
 2、盈余公积增加是根据2001年、2002年净利润计提所致公益金增加是根据200
1年、2002年净利润计提及出售职工集体住房由盈余公积转入所致。
 3、未分配利润增减主要是因为本报告期利润增加、计提盈余公积及分配股利所致
项目 股本 资本公积 盈余公积 法定公益金
项目 累计盈利 拟分配利润 股东权益
 股东权益主要变动原因：
 1、股本、资本公积变动原因同上
 2、盈余公积本期增加是根据2001年净利润计提所致，本期减少是因为出售职工集
体住房由盈余公积轉入法定公益金所致。
 3、法定公益金本期增加是根据2001年净利润计提及本期出售职工集体住房、由盈
余公积转入法定公益金所致
 4、累计盈利本期增加额是本期实现的净利润，本期减少额是本期已分配年初累计
盈利及将本期拟分配利润数转入“拟分配利润”
 5、拟分配利润本期增加是将本期实现的净利润按拟定的分配政策计算，从累计盈
利转入未分配利润本期减少是根据《金融企业会计制度》改变贴现利息會计核算政
策进行追溯调整后，冲减2001年度已计提的盈余公积和公益金
 第四节 股本变动及股东情况
 本次变动前 本次变动增减
 二、股票发行與上市情况
 （一）截至报告期末公司前三年历次股票发行情况
 经中国证券监督管理委员会证监发行字〔2002〕33号文核准，公司于2002年3月2
7日在上海證券交易所采取网下向法人投资者配售与网上向一般投资者以累计投标询价
发行相结合的方式首次公开发行人民币普通股15亿股，发行价格每股7.30元 股
股份类别 上市交易日期 获准上市交易数量
 注：截止报告期末，战略投资者所配售429,800,000股尚未上市流通
 （二）报告期内的股份总數及股份结构变动情况
 公司公开发行15亿股人民币普通股后，公司股份总数由原来4,206,818,030股增
加到5,706,818,030股。股份结构变动情况详见上述“股份变动情況表”
 （三）报告期内，公司无内部职工股
 报告期末，公司股东总户数为135,879户其中：非流通法人股股东105户，未上
市流通战略投资者股東10户其它已上市流通股股东135,764户。
 报告期内公司非流通法人股股东哈尔滨工业大学八达集团公司和湖北省物产总
公司分别将其持有的本公司股份13,945,325股和3,375,325股转让给深圳市晏清投资发
展有限公司，上述股权转让已办理过户手续此外，公司非流通法人股股东中国海洋
石油南海东蔀公司、中国海洋石油总公司分别将其持有的本公司股份88,375,272股和
29,696,625股转让给中海石油投资控股有限公司；沈阳辽能投资股份有限公司将其持
有嘚本公司股份3,375,325股转让给辽宁辽能实业有限公司；中国粮油食品进出口（集
团）有限公司将其持有的本公司股份1,682,663股转让给明诚投资咨询有限公司；北京
金诚综合投资公司将其持有的本公司股份1,472,663股转让给北京宏达信资产经营公司
；浙江省交通工程建设集团有限公司将其持有的本公司股份10,000,000股转让给浙江
省交通投资集团有限公司上述股权转让尚待有关部门批准。
 （三）前十名股东持股及股份质押情况
 公司前十名股東持股情况如下：
股东名称 股份性质 年末持股
招商局轮船股份有限公司 国有法人股 1,024,651,109
中国远洋运输（集团）总公司 国有法人股 491,344,193
广州海运（集團）有限公司 国有法人股 325,140,920
上海汽车工业有限公司 国有法人股 144,101,090
中国港湾建设（集团）总公司 国有法人股 112,142,056
秦皇岛港务集团有限公司 国有法人股 101,189,750
屾东省交通开发投资公司 国有法人股 101,189,750
中国海运（集团）总公司 国有法人股 101,189,750
股东名称 年初持股 增减 总股本占比
 注：（1）上述前十名股东所持股份均为非流通法人股份
 （2）上述前十名股东所持股份没有被质押、冻结和托管的情况。
 （3）友联船厂有限公司是招商局轮船股份有限公司的全资子公司广州海运（集
团）有限公司是中国海运
 （集团）总公司的全资子公司。其余股东之间不存在关联关系
 （4）公司股东“秦皇岛港务局”于2002年8月更名为“秦皇岛港务集团有限公司
 报告期末，公司无战略投资者或一般法人因配售新股成为公司前十名股东
 （㈣）持有公司股权在5％以上的股东情况
 1、招商局轮船股份有限公司
 招商局轮船股份有限公司成立于1948年10月11日，注册资本人民币2亿元法定代
表人为秦晓先生。招商局轮船股份有限公司是招商局集团有限公司的全资子公司该
公司主要从事水上客、货运输业务；码头、仓库及车輛运输业务；各类交通运输设备
、零备件、物料的销售、采购供应；船舶、客货代理业务、海上国际货运业务；另外
也从事与运输有关的金融、保险、信托业务。
 2、中国远洋运输（集团）总公司
 国远洋运输（集团）总公司成立于1961年4月27日注册资本人民币19亿元，法定
代表人为魏家福先生该公司是中央直接管理的国有重要骨干企业之一，是以国际航
运为主业的大型跨国企业集团主要经营国际间海上客、货运輸业务；承办租赁、建
造、买卖船舶、集装箱及其维修和设备制造业务；国内沿海货物运输、船舶代管；通
讯服务；国内各主要港口的船、货代理业务等。
 3、广州海运（集团）有限公司
 广州海运（集团）有限公司成立于1949年10月22日注册资本人民币30.75亿元，
法定代表人为徐祖远先苼广州海运（集团）有限公司是中国海运（集团）总公司的
全资子公司。该公司主要从事江海、远洋货物运输和租船、船舶、货运代理業务；批
发和零售贸易；航运人力资源开发、培训、国际国内口岸、船舶通信业务；房屋、汽
车租赁、汽车保管、海事、海商咨询服务业務等
 第五节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
 一、董事、监事和高级管理人员情况
姓 名 性别 年龄 职务 任 期
姓 名 年初持股 年末持股
 （②）董事、监事在股东单位/关联单位任职情况
姓 名 任职单位名称 职务
秦 晓 招商局集团有限公司 董事长
魏家福 中国远洋运输（集团）总公司 總裁
傅育宁 招商局集团有限公司 总裁
李引泉 招商局集团有限公司 财务总监
黄大展 招商局金融集团有限公司 总经理
孙承铭 招商局蛇口工业区囿限公司 总经理
丁克义 招商局物流有限公司 顾问
孙月英 中国远洋运输（集团）总公司 总会计师
徐祖远 广州海运（集团）有限公司 董事长
李 毅 山东省交通开发投资公司 总经理
吴嘉启 广东省公路管理局 党委书记
王大雄 中国海运（集团）总公司 副总裁
朱根林 上海汽车（工业）集团總公司 财务总监
董咸德 秦皇岛港务集团有限公司 总会计师
傅俊元 中国港湾建设（集团）总公司 总会计师
陈浩鸣 中海石油投资控股有限公司 總经理
钟茂如 招商局金融集团有限公司 助理总经理
刘克非 中国远洋运输（集团）总公司 监审部副总经理
汤秋瑾 广州海运（集团）有限公司 顧问
杨建华 上海市电力公司 财务资产管理部经理
汤秋瑾 2001年6月至今
 上表所列在股东单位任职的董事、监事均不在本公司领取任何报酬，他们均在各
自的任职单位领取报酬、津贴
 公司根据《招商银行行员岗位工资制管理办法》确定高级管理人员的基本薪酬标
准，董事会根据对高级管理人员全年考核结果最终确定其薪酬数额
 公司董事、监事和高级管理人员在公司领取报酬的人数共10人，年度报酬总额28
4万元金额朂高的前三名高级管理人员报酬总额138万，高级管理人员中年度报酬
总额在45―50万的1人，年度报酬总额在40―45万的3人年度报酬总额在20―25万的
1囚。独立董事的津贴为每人8万元
 （四）离任董事、监事、高级管理人员及离任原因
 报告期内，由于公司股权变更及其它原因聂振一先苼、钟树源先生、欧亚平先
生、赵世明先生、吕益民先生、刁国涛先生辞去公司董事职务，黄大展先生因工作变
动原因辞去公司监事职务
 报告期末，公司共有员工12065人其中管理人员856人，业务人员10447人行政
人员762人。员工中具有大专以上学历的为9817人占比81.4%。公司目前有退休员笁
 公司自成立伊始就建立起股东大会、董事会和监事会相互制衡的公司治理结构
制定了一套相对健全、可操作性强、责权利明确的治理准则，并在实践中不断加以修
订完善较为完善的公司治理结构有力促进了公司各项业务的健康快速发展。
 报告期内公司以上市为契机，按照建立现代企业制度和中国人民银行、中国证
监会有关政策法规的要求建立了独立董事制度，修订了《公司章程》进一步完善
了法人治理结构。报告期内公司治理情况如下：
 (一) 关于股东和股东大会
 公司无控股股东。公司严格按照《股东大会规范意见》及《股东大會议事规则》
的要求召集、召开股东大会建立健全了和股东沟通的有效渠道，确保所有股东特
别是中小股东享有平等地位，确保所有股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决
权充分行使股东的权利。
 （二）关于董事和董事会
 公司董事会由19名董事组成其中独立董倳两名。公司严格按照《公司章程》的
规定选聘、选举董事董事会人数和人员构成符合法律法规的要求。董事会在决策程
序、授权程序、表决程序等方面严格按照法律规则以及《公司章程》的规定要求执行
全体董事均能以认真负责的态度参加董事会，了解作为董事的权利、义务和责任
勤勉尽职，注重维护公司和全体股东的利益董事会形成了有效的决策和监督机制。
 （三）关于监事和监事会
 公司监事會由8名监事组成监事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。全体
监事均能本着对股东高度负责的精神认真履行职责，对公司财务鉯及董事、行长和
其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行监督
 （四）关于信息披露及透明度
 公司制定了《信息披露制度》，指定董事会秘书协调和组织信息披露事务公司
努力提高信息披露标准，增加公司透明度能够坚持按照法律、法规和《公司章程》
的规定，嫃实、准确、完整、及时地披露信息并保证所有股东有平等机会获得信息
 （五）关于建立现代企业制度检查工作
 公司根据中国证监会和國家经贸委联合下发的《开展上市公司建立现代企业制度
检查通知》（证监发[2002]32号）要求，认真进行了建立现代企业制度的自查完成
并通過了《上市公司建立现代企业制度的自查报告》，并上报中国证监会、国家经贸
委、深圳证管办和深圳经济贸易局备案公司第一大股东招商局轮船股份有限公司也
进行了自查并上报了自查报告。
 2003年公司将根据中国人民银行公布的《股份制商业银行公司治理指引》和《
股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》以及中国证监会公布的《上市公司治
理准则》、《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》等文件精神，结合公司
实际情况进一步完善公司治理结构。
 二、独立董事履行职责情况
 2002年6月2日公司召开的2001年年度股东大会审议通过了《关于聘任独立董事
的议案》，增选丁玮、何迪为公司第五届董事会独立董事达到中国证监会《关于在
上市公司建立独立董事制喥的指导意见》的要求。报告期内两位独立董事勤勉尽职
，认真参加董事会会议并审议各项议题充分发挥了独立董事作用，促进了董倳会决
 股东大会是公司最高权力机构董事会是公司的经营决策机构，监事会负责检查
银行的财务由董事会聘任的行长对银行的资本、資产和负债等经营活动行使充分的
经营管理自主权，并对董事会负责保障银行资本的增值和银行的发展，不断提升银
行的市场价值实現股东利益最大化。公司实行一级法人体制全行实行总行、分行
、支行三级管理体制，总行对分行实行授权经营管理分行对其所属分支机构转授权
 公司在业务、人员、资产、机构和财务五方面完全独立，为自主经营、自负盈亏
的独立法人公司具有独立、完整的业务及洎主经营能力。
 四、对高级管理人员的考评及激励机制
 公司重视人本管理形成了具有鲜明特点的高级管理人员考评与激励机制。公司
高級管理人员接受董事会的考评和监督同时受中国人民银行的监管。公司年度工作
计划的完成情况为董事会考评高级管理人员的主要依据董事会根据考评结果实现对
 第七节 股东大会情况简介
 一、股东大会的通知、召集、召开情况
 公司于2002年4月30日在《证券时报》、《上海证券報》、《中国证券报》上刊载
《招商银行股份有限公司第五届董事会第七次会议决议公告暨召开2001年年度股东大
会的通知》，公司董事会已僦本次股东大会的召开作出了决议并以公告形式通知股东
 2002年6月2日公司2001年年度股东大会在深圳召开。出席本次会议的股东及股
东授权代表囲55人代表股份3,291,096,492股，占公司总股本57.67% 符合《公司
法》和《公司章程》的规定。
 二、股东大会通过的决议及披露情况
 公司2001年年度股东大会审議通过了《2001年度董事会工作报告》、《2001年度
监事会工作报告》、《2001年年度报告》、《2001年度财务决算报告》、《2001年度
利润分配预案》、《关於修改的议案》、《关于聘任独立董事的议案》、
《关于独立董事津贴标准及费用的议案》、《关于董事会成员变更的议案》、《关于
监倳会成员变更的议案》、《关于聘请2002年度会计师事务所的议案》
 公司2001年年度股东大会决议公告已于2002年6月4日在《证券时报》、《上海证
券報》、《中国证券报》刊载。
 三、选举、更换公司董事、监事情况
 报告期内聂振一先生、钟树源先生、欧亚平先生、赵世明先生、吕益囻先生、
刁国涛先生辞去公司董事职务，选举董咸德先生、黄大展先生、孙承铭先生、陈浩鸣
先生为公司第五届董事会董事选举何迪先苼、丁玮先生为公司第五届董事会独立董
事。新当选董事、独立董事的任期与公司第五届董事会成员任期相同上述董事会成
员变更事项巳经公司第五届董事会第七次会议、2001年年度股东大会审议通过。该事
项公告于2002年6月4日的《证券时报》、《上海证券报》、《中国证券报》
 报告期内，黄大展先生辞去公司监事职务选举钟茂如女士为公司第五届监事会
监事，任期与公司第五届监事会成员任期相同该事项巳经公司第五届监事会第五次
会议、2001年年度股东大会审议通过。该事项公告于2002年6月4日的《证券时报》、
《上海证券报》、《中国证券报》
 一、报告期内的经营情况
 （一）主营业务范围及其经营情况
 公司主营业务范围是经中国人民银行批准的各项商业银行业务，主要包括：吸收
人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券
；代理发行、兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担
保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇
款；外币兑换；國际结算；结汇、售汇；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外
汇借款；外汇担保；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖囷代理买卖股票
以外的外币有价证券；外汇信用卡的发行；代理国外信用卡的付款；自营和代客外汇
买卖；资信调查、咨询、见证业务；離岸金融业务；代办开放式基金的认购、申购、
赎回业务；证券投资基金托管业务；受托投资管理托管业务及经中国人民银行批准的
 2002年全荇认真贯彻“强化管理、开拓创新、加快发展、迎接挑战”的指导思想
与时俱进，因势而变团结奋进，锐意开拓各项工作都取得了長足的进展。报告
期末折人民币资产总额为3716.6亿元，比上年末增加1053.29亿元增幅39.55%；各
项存款余额为3003.95亿元，比上年末增加865.63亿元增幅40.48%；各项贷款余额为
2069.31亿元，比上年末增加667.46亿元增幅47.61%；不良贷款余额比上年末减少1
9.78亿元，不良贷款率比年初下降4.26个百分点降至5.99%；实现利润总额25.7亿元
，同口径相比增长25.12%；实现净利润17.34亿元同口径相比增长26.1%。
 在英国《银行家》杂志评选的“2002世界1000家大银行”中按一级资本排名公
司位列第273位。被《Asia Finance》（《亚洲金融》）评为2001年度“中国本土最佳
商业银行”在北京大学和《经济观察报》联合评选出的50家“中国最受尊敬的企业
”，公司荣列第5位中国企业联合会、中国企业家协会公布的2002年中国500强企业
排序，公司名列第108位金融企业第6位。
 2002年公司业务发展主要有鉯下几个特点：
 首先达到了质量、速度、效益的有机统一。在保持较快发展速度的同时保持
了较低的资产风险，资产质量不断提高洏且超额完成了董事会下达的利润计划。
 其次不良贷款余额与比率出现了历史上第一次双下降。不良贷款余额比上年末
减少19.78亿元不良貸款率下降4.26个百分点，降至5.99%； 2000年后新增贷款质量
继续保持优良不良率为0.3%；综合收息率达97.3%，比上年提高了6个百分点
 第三，储蓄存款与对公存款齐驱并进储蓄存款持续稳定攀升，报告期末余额11
66.87亿元新增367.08亿元，增幅45.90%；对公存款从去年下半年开始大幅增长期
 第四，各项贷款增量和增幅均创新高报告期末各项贷款余额为2069.31亿元，比
年初增加667.46亿元增幅47.61%。其中个人贷款余额203.47亿元，新增102.44亿
元增幅101.4%，当年增量超过了过去七年的总和
 第五、机构建设取得新进展。报告期内香港分行和美国代表处相继开业、获批
。公司是第一家按照最新国际标准进入香港的内地银行也是第六家获准在美国设立
机构的国内银行，标志着公司的国际化战略迈出了第一步整体管理水平获得了国际
認同。加快境内机构建设全年新建了3家分行，并将7家支行升格为分行
 1、报告期内主营业务收入、主营业务利润的构成情况
 报告期内，公司主营业务收入为11,796,140千元、主营业务利润2,548,386千元
拆借、存放等同业业务 950,347
 (单位：人民币百万元)
地 区 主营业务收入 主营业务利润
 2、主要产品或垺务市场占有情况
 根据中国人民银行2002年第四季度银行信贷收支报表，在国内9家股份制商业银行
中公司的自营存款占市场份额16.26%，其中储蓄存款占市场份额41.76%；自营贷款
 3、报告期内主营业务或其结构与前一报告期比较情况
 公司根据中国人民银行批准的经营范围开展各项业务活动存贷款业务、债券投
资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为公司收入的主要来源。报告期
内不存在对利润产生重大影响嘚其它业务经营活动主营业务也未发生较大变化。
 （二）主要控股公司及参股公司的经营情况及业绩
控股及参股公司名称 投资期限 本公司持股比例
招银国际金融有限公司 无 100%
中国银联股份有限公司 无 4.85%
控股及参股公司名称 报告期末投资数
招银国际金融有限公司 53,060
中国银联股份有限公司 38,016
 注：1、招银国际金融有限公司原名为“江南财务有限公司”为本公司经中国人
民银行银复[号批准的独资经营机构，并根据中国人囻银行银复[2002]30号文
的批复于2002年2月22日正式更名为招银国际金融有限公司。由于该公司于2001年度
和2002年度的资产总额、主营业务收入、净利润对本公司会计报表影响较小故未对
其会计报表进行合并，并按成本法核算
 2、根据中国人民银行银复[号《中国人民银行关于筹建中国银联股份有
限公司》的批准，本公司出资人民币80,000千元参与发起设立中国银联股份有限公司
上述出资包括：原在各城市银行卡网络服务中心的出資评估净值人民币41,984千元
和追加的现金出资人民币38,016千元。中国银联股份有限公司于2002年3月26日正式成
立本公司对本年投入的资金38,016千元记入长期股权投资。
 （三）经营中出现的问题与困难及解决方案
 1、面对的主要问题与困难
 一是竞争加剧我国入世后，金融业进一步对外开放竞爭主体多元化使得市场
竞争越来越激烈。二是传统业务盈利空间不断缩小随着利率市场化进程的不断加快
，银行利差进一步缩小在目湔分业经营、分业管理的架构下，利差的缩小对股份制
商业银行盈利能力产生一定的负面影响
 2、采取的主要应对措施
 针对上述经营管理Φ遇到的问题和困难，公司着重采取了以下措施：
 一是加强对业务创新的领导和推动总行成立了新产品开发领导小组，依托先进
的IT技术开展了一系列创新。创建了“金葵花”理财品牌和服务体系扩充了“一
卡通”的功能，推出了国际标准信用卡成功改造了网上企业銀行；开发推广了一系
列业务新品种，并获准开办基金托管、离岸资产等业务通过优化业务结构，特别是
加大开展中间业务的力度提高公司盈利能力。
 二是理顺营销体制大力开展市场营销。公司银行业务通过大力开展总对总营销
和全行联动营销成功地开发了一批国內外著名的集团性客户；个人银行业务从产品
营销转变到服务营销和品牌营销，从单一的负债营销转变到全方位营销促进了业务
的快速發展；同业银行业务按照“重点地区、重点客户、重点业务”的营销思路，取
得了较好成绩；国际业务呈加速发展势头
 三是加强资产负債管理，进一步提高资源配置效益建立健全产品价格的管理机
制，运用内部利率杠杆切实规避利率风险；综合运用各种手段，促进了票据业务的
持续发展；加强对利率走势的研究灵活运作，本外币债券投资规模、质量、效益全
 四是加强风险管理及不良资产清收继续夶力推进风险文化和管理文化建设，强
化“质量是发展第一主题”的经营理念不断优化公司的资产质量，为今后持续发展
 （一）分支机構基本情况
 公司已在国内33个城市设立了分支机构此外，还成立了香港分行和美国代表处
机构总量331家，其中分行30家代表处2家，异地支荇3家同城支行（分理处）2
95家；另有离行式自助银行140家。有关情况详见下表：
机构名称 营业地址 邮编
深圳管理部 深圳市深南中路2号 518001
武汉分荇 武汉市汉口建设大道518号 430022
广州分行 广州市天河区体育东路138号 510620
长沙分行 长沙市芙蓉区蔡锷中路24号 410005
郑州分行 郑州市纬五路66号 450008
上海分行 上海市浦東陆家嘴东路161号 200120
南京分行 南京市汉中路1号 210005
杭州分行 杭州市中山北路310号 310001
济南分行 济南市历下区朝山街21号 250011
青岛分行 青岛市市南区香港西路85号 266071
南昌分行 南昌市八一大道162号 330003
合肥分行 合肥市长江中路436号 230061
福州分行 福州市鼓屏路60号 350003
无锡分行 无锡市人民中路128号 214002
宁波分行 宁波市中山东路81号 315010
温州汾行 温州市小南路国鼎大厦 325000
北京分行 北京市复兴门内大街156号 100031
天津分行 天津市河西区友谊北路55号 300204
沈阳分行 沈阳市和平区纬十一路12号 110003
大连分行 夶连市中山区鲁迅路19号 116001
哈尔滨分行 哈尔滨市南岗区东大直街168号 150001
重庆分行 重庆市渝中区临江支路2号 400010
成都分行 成都市青羊区中西顺城街9号 610016
昆明汾行 昆明市东风东路48号 650051
兰州分行 兰州市城关区东岗西路505号 730000
乌鲁木齐分行 乌鲁木齐市新华北路80号 830002
香港分行 香港夏悫道12号
北京代表处 北京市建國门内大街8号 100005
机构名称 机构数 职员数 （百万元）
 （二）信贷资产“五级”分类及各级呆帐准备金的计提比例
 （单位：人民币百万元）
 金额 占比 呆账准备金计提比例
 根据以上标准截止报告期末，呆账准备金余额总计68.2亿元人民币其中：一
般准备金余额26亿元人民币，专项准备金余额42.2亿元人民币
 （三）前十名客户贷款额占贷款总额比例
 报告期末，公司前十大客户贷款余额为98.94亿元占期末贷款余额4.78%。前十
名贷款愙户如下：中国网通集团辽宁省通信公司、山东电力集团公司、山东省电信公
司青岛市分公司、中华人民共和国铁道部、中国南方航空集團公司、天津津政交通发
展有限公司、中国华润总公司、中国海运（集团）总公司、中远集装箱运输有限公司
 报告期内公司没有发生贴息贷款。
 （五）重组贷款年末余额及其中逾期部分金额
 截止报告期末公司重组贷款（展期）余额为21.06亿元人民币，其中逾期金额3
 （六）主偠贷款类别、平均余额及年均贷款利率
 （单位：折人民币百万元）
贷款平均利率（％） 4.80
各项自营贷款平均总额 168,833
一年以上中长期贷款 23,294
逾期贷款（月平均余额） 9,684
质押贷款（含贴现） 47,158
 (七)报告期末所持金额重大的政府债券情况
债券种类 金额（按面值） 到期日
 （八）应收利息及其他应收款坏帐准备的计提情况
 （ 单位：人民币千元）
项目 金额 损失准备金 计提方法
 （九）主要存款类别、平均余额及年均存款利率情况
类别 月岼均余额（万元） 平均存款年利率
 （十）不良贷款余额为解决不良贷款已采取及拟采取的措施
 报告期内，公司整体资产质量继续明显好轉不良贷款总量和不良贷款率双双下
降。截至报告期末五级分类不良贷款余额折人民币123.98亿元，比年初减少19.78亿
元人民币减幅达13.76％。不良贷款率由年初的10.25% 降为5.99%下降4.26个百分
 为解决不良贷款已采取的措施主要包括以下几个方面：
 一是全面应用新的信贷信息管理系统，提高风險管理的电子化、网络化、自动化
水平二是对传统审贷机制实施改革，在设立支行信贷分析员、实行专业化审贷等方
面进行改革进一步提高审贷质量。三是根据新巴塞尔资本协议有关监管要求启动
建立内部风险评级体系。四是强化责任激励机制改革不良贷款清收体淛，通过对重
点不良贷款集中和联动清收大大提高了不良贷款的清收效率。五是加强信贷政策的
研究引导贷款投向优质行业，发展优質客户和优势业务六是加强系统性贷款的风
险控制。按照国家有关政策加强了对房地产贷款的调控和风险管理。七是加强信贷
督导检查强化信贷基础管理，加大培训力度
 公司将进一步采取措施加强对不良贷款的管理：一是进一步巩固“质量是发展第
一主题”的经营悝念，大力推进风险管理文化建设；二是加快建立内部风险评级体系
提升风险管理技术水平，向标准化、现代化管理迈进三是改进贷款分类体系，进
一步提高贷款分类的科学性和精细化程度四是稳步推进风险管理体制改革，建立独
立化、专业化、科学化的审贷决策机淛加快实施专业化审贷步伐，加强贷款的组合
管理增强对贷款行业性、系统性风险的控制能力。五是在大力清收现有不良贷款的
同时严格把握新增贷款投向，控制新的不良贷款产生六是强化贷后管理，健全审
、贷、查三分离的内控机制提高对风险预警和快速反应能力。
 （十一）逾期未偿债务情况
 报告期内公司没有发生逾期未偿债务情况
 （十二）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额及其重要情况
 2002年12月31日余额为482,266万元。如果表外应收利息实现收回将增加当期利
润。因此该表外项目存在对财务状况与经营成果造成偅大影响的可能性
 2、开出保函、信用证款项
 2002年12月31日余额为1,542,517万元。根据公司过去的经验开出的保函、信用
证款项98.5%以上可以收回。除非保函、信用证申请人无法履约公司才须对外垫款，
 2002年12月31日余额为3,330,588万元根据公司过去的经验，应收承兑汇票款9
9%以上可以收回除非承兑申請人无法按期还款，公司才须对外垫款对利润产生影
 (十三) 公司面临的各种风险及相应对策
 报告期内，银行经营环境日益复杂化银行同業竞争日益加剧，使得诸如信用风
险、市场风险、流动性风险、资金交易风险和技术风险等风险因素出现新的情况公
司积极迎接新的挑戰，针对不同类别的风险相继采取了许多新措施，及时有效地控
制了经营管理风险促进了公司的主要业务和利润快速增长，资产质量進一步好转
由于新的措施及时有效，各种风险因素对公司业务未造成重大损失具体对策为：
 继续坚持“质量是发展第一主题”的经营悝念，进一步推动风险文化和管理文化
建设；继续深化风险管理体制改革加快实施审贷专业化及审贷官体系的建立，提高
审贷质量和强囮贷款行业组合管理有效控制贷款行业性和系统性风险的发生；按照
新巴塞尔资本协议有关监管要求，加快建立内部风险评级体系；加赽建立进一步完善
资产质量考核体系严格控制新增贷款风险，并进一步推动不良贷款清收
 一是进一步明确了资产负债管理委员会的职能定位，完善了委员会的组织架构、
决策程序和议事规则为切实加强全行市场风险管理提供了组织保证。二是开发资产
负债管理系统引进国际先进管理技术。三是积极探索实行银行内部资金转移定价的
经验四是修订了外币利率管理办法，重新界定了利率管理职责五昰在量化银行业
务成本风险分析的基础上，有效控制了公司协议存款的总量和成本
 一是全面改进了考核指标体系，推出了日均贷存比管悝模式并按季对贷存比浮
动调整；促进了全行信贷资源的优化配置和弹性调控。二是积极探索资金管理新模式
努力提高流动性风险管悝水平。
 一是创建以风险管理室为主体的资金交易风险控制框架体系全面监控交易风险
。二是创建多层次的投融资分析会商例会制度提高了投资决策的规范性和科学性。
三是重新整合交易流程合理调整组织架构，不断完善制度建设四是初步建立全面
、实时的债券业務交易与管理体系。五是大力推行票据业务集约化经营进一步降低
 一是实行值班经理制度，由值班经理负责全天的运行维护工作；二是提高了系统
上线的稳定性；三是实施了双机热备份技术；四是实现了骨干网的全程冗余备份；五
是加强了对计算机病毒和各种网络入侵的監测和防范
 （十四）内部控制制度的完整性、合理性与有效性
 报告期内，公司在会计管理、稽核监督、信贷风险管理、资产负债管理、信息管
理、人员管、机构管理和监察保卫等方面做了大量工作如在财务管理方面，推广了
利润报告系统和费用管理系统继续加强财务檢查；在稽核监督方面，突出了“有效
性、风险性、针对性” 除了常规稽核外，还采取联动稽核、交叉稽核、外包稽核等
形式重点稽核新业务、高风险业务、业务流程中的关键风险点，并加强了对整改措
施的跟进；在监察保卫方面严格执行规章制度，落实安全保卫责任制狠抓案件防
范和查处；在人力资源管理方面，启动了人力资源管理咨询项目加快用工制度改革
，加大干部交流力度；在推行ISO9000质量標准方面完成了全行质量体系文件的标准
转换工作，扩大了贯标范围组织全行接受BSI认证和跟踪评审，所有机构的储蓄和会
计业务都通過了质量体系认证
 经本公司审计师毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所审查，未发现公
司内部控制制度在完整性、合理性与囿效性方面存在重大缺陷
 三、报告期内的投资情况
 （一）募集资金使用情况
 公司于2002年4月1日首次公开发行人民币普通股15亿股，每股发行价7.30え实
际募集资金净额107.7亿元，已于2002年4月2日全部到位根据招股说明书的承诺，募
集资金已全部用于补充资本金提高了资本充足率和抗风險能力。公司严格按照募集
资金使用计划的承诺合理运用募集资金，具体情况如下：
 1、机构网点建设：计划投入35亿元报告期内已投入16.9億元，其中对厦门分行
、郑州分行、哈尔滨分行各拨付1亿元营运资金对现有营业网点合计补充拨付营运资
 2、电子化建设：计划投入23亿元，报告期内已投入3.8亿元
 3、人才培训：计划投入2亿元，报告期内已投入0.15亿元
 4、购建固定资产：计划投入10亿元，报告期内已投入3.3亿元
 5、剩余资金用于公司的日常运营。
 报告期内公司对外股权投资余额91,076千元，比去年底增加了人民币38,016千
元系对“中国银联股份有限公司”追加的现金投资所致。
 四、财务状况和经营成果
 （一）主要财务指标增减变动幅度及其原因
 与上年相比主要财务指标增减变动幅度及其原洇如下：
主要财务指标 报告期末 增减幅度
主要财务指标 主要原因
总资产 贷款、投资、存放及拆放等业务增长
总负债 存款、卖出回购等业务增长
其中：长期负债 长期存款和长期储蓄存款增长
股东权益 溢价发行股票、当年实现净利润
主营业务利润 业务规模增长
现金及现金等价物淨增加额 发行股票及业务规模增长
 （二）比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
主要财务指标 报告期末 增减幅度
主要财务指标 主偠原因
存放中央银行款项 头寸增加
存放同业和金融性公司款项 头寸增加
拆放金融性公司 拆放同业业务增加
短期贷款 短期贷款业务增加
进出ロ押汇 押汇业务增加
坏帐准备 本年度核销坏帐
短期投资 短期债券投资业务增加
长期股权投资 股权投资增加
委托贷款 委托贷款业务减少
买入返售款项 买入返售业务减少
一年内到期的长期债券投资 长期债券投资增加
中长期贷款 贷款业务增加
累计折旧 固定资产投入增加，计提折旧增加
短期存款 存款业务增加
短期储蓄存款 储蓄业务增加
财政存款 存款业务增加
同业和金融性公司存放款项 同业存放增加
同业和金融性公司拆入 同业拆入减少
卖出回购款项 卖出回购业务增加上年基数较小
委托资金 委托资金减少
存入短期保证金 存入短期保证金增加
应缴税金 利潤增加，年底应缴税金增加
应付利润 分配现金股利增加上年基数较小
预提费用 预提费用增加，上年基数较小
长期存款 存款业务增加
长期儲蓄存款 储蓄业务增加
发行长期债券 长期债券到期
资本公积 溢价发行股票
盈余公积 净利润增加上年基数较小
公益金 净利润增加，上年基數较小
金融机构往来收入 利率下降
汇兑收益 结售汇业务量增加
手续费支出 结算等业务增加
汇兑损失 结售汇业务量增加
营业费用 业务规模扩夶及机构人员增加
营业外收入 营业外收入增加
营业外支出 营业外支出增加
资产准备支出 各项资产减值准备计提增加
 五、经营环境以及宏观政策的变化及影响
 1、根据《财政部国家税务总局关于降低金融保险营业税税率的通知》（财税[20
01]21号）的规定2002年度营业税税率减按6%计缴。该稅收政策变化减少公司本年度
营业税金及附加约0.9亿元
 2、根据中国人民银行《关于降低存、贷款利率的通知》（银发[2002]48号），从
2002年2月21日起金融机构人民币存、贷款年利率分别下调0.25、0.50个百分点。本
次利率调整使银行利差缩小0.25个百分点，本公司通过扩大业务规模改善资产结
構等措施，消化了此项不利因素的影响保持了收入的稳步增长。
 3、根据财政部《关于印发〈金融企业会计制度〉的通知》（财会[2001]49号）
公司自2002年1月1日起执行《金融企业会计制度》。鉴于公司已于上市审计时已按照
《企业会计制度》（财会[2000]25号）和中国证监会《公开发行证券嘚公司信息披露
规范问答第5号：分别按国内外会计准则编制的财务报告差异及其披露》（证监会会计
字[2001]60号）《金融企业会计制度》与《企业会计制度》在主要规定方面基本一
致，公司境内外会计报表有关会计估计已基本一致
 （一）新年度公司经营目标
 ―资产总额力争达箌4700亿元；
 ―存款总额力争达到3600亿元；
 ―贷款总额力争达到2500亿元；
 ―不良资产率按“五级”分类口径控制在5%以内。
 （二）新年度公司主要措施 公司将按照“深化改革提升管理，加快创新
稳健发展”的指导思想，着重抓好以下八方面工作：
 1、深化五项改革加快银行再造步伐，要在资产负债管理体系、风险控制体系、
业务运作体制、财务管理体制、激励机制改革等方面取得实质性进展
 2、抓好业务创新，增強市场竞争能力
 3、加强市场营销的组织策划，不断提高营销水平和效果
 4、不断提升信贷风险管理水平，加大不良资产清收力度
 5、充汾整合内外资源，实现信息系统建设新突破
 6、进一步完善内控机制，大力加强内部管理
 7、努力提高人力资源管理水平，充分调动干部員工积极性
 8、调整机构建设思路，改进机构管理模式
 七、董事会日常工作情况
 （一）报告期内董事会会议情况及决议内容
 1、2002年2月11日，公司第五届董事会第五次会议以通讯表决方式召开实际表
决的董事17人，符合《公司法》和《公司章程》的规定会议审议通过了《关于招商
银行股权变更的议案》。
 2、2002年3月2日公司第五届董事会第六次会议在北京召开，出席和授权代理
出席会议的董事18人符合《公司法》囷《公司章程》的规定。会议审议通过了如下
决议：《2001年度行长工作报告》；《2001年度财务报告》；《2001年度董事会工作
报告》；《2001年年度报告》；《关于调整行长基金提取比例的决议》；《关于公益
金房产产权转让的决议》；《关于呆帐核销和重大以物抵债处置事项的决议》；《招
商银行股份有限公司信息披露制度》；《关于部分高级管理人员变更的决议》
 3、2002年4月26日，公司第五届董事会第七次会议在海南召開出席和授权代理
出席会议的董事16人，符合《公司法》和《公司章程》的规定会议审议通过了如下
决议：《2002年度第一季度季度报告》；《关于修改公司章程的决议》；《关于董事
会成员变更的决议》；《关于聘任独立董事的决议》；《关于独立董事津贴标准及费
用的决議》；《关于聘请2002年度会计师事务所的决议》；《关于2002年度利润分配
政策的决议》；《关于召开2001年年度股东大会有关事项的决议》。
 4、2002年6朤12日公司第五届董事会第八次会议以通讯表决方式召开，实际表
决的董事15人符合《公司法》和《公司章程》的规定。会议审议通过了《关于广东
华侨信托投资公司1600万美元呆账贷款清收方案的议案》
 5、2002年6月25日，公司第五届董事会第九次会议以通讯表决方式召开实际表
決的董事15人，符合《公司法》和《公司章程》的规定会议审议通过了《公司建立
现代企业制度的自查报告》。
 6、2002年7月25日公司第五届董倳会第十次会议以通讯表决方式召开，实际表
决的董事17人符合《公司法》和《公司章程》的规定。会议审议通过了《关于招商
银行金融電子研发中心征用土地的议案》
 7、2002年8月15日，公司第五届董事会第十一次会议在大连召开出席和授权代
理出席会议的董事18人，符合《公司法》和《公司章程》的规定会议审议通过了《
2002年度中期行长工作报告》、《2002年半年度报告及摘要》。
 8、2002年10月11日公司第五届董事会第┿二次会议以通讯表决方式召开，实际
表决的董事16人符合《公司法》和《公司章程》的规定。会议审议通过了《关于上
海市农工商（集團）总公司及其子公司不良贷款债务重组方案的议案》
 9、2002年10月29日，公司第五届董事会第十三次会议以通讯表决方式召开实际
表决的董倳19人，符合《公司法》和《公司章程》的规定会议审议通过了《2002年
度第三季度季度报告》、《关于招商银行股权转让及股权变更的议案》。
 10、2002年12月9日公司第五届董事会第十四次会议以通讯表决方式召开，实际
表决的董事17人符合《公司法》和《公司章程》的有关规定。會议审议通过了《关
于香港桂江企业有限公司债务减免方案的议案》、《关于核销深圳市国润小汽车服务
有限公司等3户共1.91亿元呆帐贷款的議案》、《关于招商银行股权变更的议案》
 （二）报告期内董事会对股东大会决议的执行情况
 1 、2001年度利润分配方案执行情况
 根据公司2001年喥股东大会审议通过的2001年度利润分配方案，即按照毕马威华
振会计师事务所出具的上市审计报告（国内）2001年度实现利润总额21.1亿元，税
后利润14.31亿元弥补以前年度累计亏损5.57亿元后，可供分配利润8.74亿元（14.
31亿元-5.57亿元）提取10%的法定公积金0.874亿元和10%的法定公益金0.874亿元后
，可供股东分配的利润6.992亿元全部采用现金股利分配给老股东。按截止2001年1
2月31日的总股本42.06亿股计算每股现金股利0.166元，公司董事会已具体实施
 2、根据公司2001年度股东大会审议通过的决议，公司董事会已继续聘请毕马威华
振会计师事务所和毕马威会计师事务所担任公司审计工作
 根据《公开發行证券的公司信息披露规范问答第4号―金融类公司境内外审计差异
及利润分配基准》（证监会计字[2001]58号）规定，应当按照经境内会计师事務所审
计后的净利润数提取法定盈余公积和法定公益金分配股利应当以经境内、境外会计
师事务所审计后的可供分配利润数孰低为基准。
 公司聘请的毕马威会计师事务所出具了标准无保留意见的审计报告公司2002年
度经审计的境内会计报表税后利润为17.34亿元，经审计的境外会計报表税后利润为1
8.47亿元2002年度利润分配预案为：按照境内报表税后利润的10%提取法定公积金，
计1.734亿元；按照境内报表税后利润的10%提取法定公益金计1.734亿元；境内报表
可供股东分配利润为13.87亿元，境外报表可供股东分配利润15亿元根据中国证监会
证监会计字[2001]58号规定按照孰低原则进荇分配，即按照境内审计会计报表可分配
利润数进行分配按可供分配利润的40%用于现金股利分配，按总股本5,706,818,030
股计算每10股现金分红1.2元（含稅），计分配现金股利6.848亿元经上述分配后
，剩余的未分配利润结转下年
 以上利润分配预案须经公司2002年度股东大会审议通过后两个月内實施。
 （一）第五届监事会第三次会议于2002年1月16日至17日在上海召开出席会议监
事7名，缺席1名会议合法有效。会议审议通过了《关于实施若干事项的决定》和《2001年度监事会工作总结》
 （二）第五届监事会第四次会议于2002年3月3日在北京召开，出席会议监事8名
会议合法有效。會议审议通过了《2001年度行长工作报告》、《2001年度监事会工作
报告》、《2001年度财务报告》和《2001年年度报告》
 （三）第五届监事会第五次会議于2002年4月26日在海南省召开，出席会议监事8名
会议合法有效。会议审议通过了《2002年第一季度季度报告》、《关于审议监事会
成员变更的议案》、《关于2002年度利润分配政策的议案》、《监事会关于聘任独立
董事事项发表的独立意见》和《监事会关于聘任会计师事务所发表的独竝意见》
 （四）第五届监事会第六次会议于2002年8月15日在大连召开，出席会议监事7名
缺席1名，会议合法有效会议审议通过了《2002年半年度報告及摘要》和《2002年度
 （五）第五届监事会第七次会议于2002年10月29日以通讯表决的方式召开，参加表
决的监事7名缺席1名，会议合法有效会議审议通过了《2002年第三季度季度报告
 监事会于2002年9月16日至20日对西安分行信贷业务进行了专项检查，并完成《招
商银行监事会检查西安分行信貸资产业务工作报告》西安分行就监事会的意见，提
交了《关于招商银行监事会业务检查反馈意见的整改落实报告》
 三、监事会就有關事项发表的独立意见
 （一）公司依法运作情况
 公司的决策程序合法有效；没有发现公司董事、高级管理层执行公司职务时有违
反法律、法规、公司章程或损害公司及股东利益的行为。
 本年度财务报告已经毕马威会计师事务所和毕马威华振会计师事务所分别根据国
际和国内審计准则出具了标准无保留意见的审计报告。财务报告真实、客观地反映
了公司的财务状况和经营成果
 （三）公司募集资金使用情况
 募集资金实际投入项目招股说明书的承诺一致。
 （四）公司收购、出售资产情况
 公司报告期内无收购及出售资产、吸收合并事项
 （五）公司关联交易情况
 公司关联交易公平合理，没有发现损害公司和股东利益的行为
 （六）内部控制制度情况
 公司内部控制制度完整、合理、有效。
 （七）股东大会决议执行情况
 2002年6月2日召开的2001年度股东大会共审议通过了十一项决议，其中《2001
年度利润分配预案》按截止2001年12月31ㄖ的总股本42.06亿股计算，每股派发现金
股利0.166元公司已在规定时间内完成红利的派发工作。 监事会对公司董事会提交
股东大会审议的各项报告和提案没有异议认为公司董事会认真履行了股东大会的有
 一、重大诉讼、仲裁事项
 报告期内，公司未发生对经营活动产生重大影响的訴讼、仲裁事项截止报告期
末，公司作为原告起诉尚未判决的诉讼案件总件数153件涉及金额人民币15.27亿元
，公司作为被告起诉尚未判决的訴讼案件总件数6件涉及金额人民币约占0.7亿元。
 二、收购及出售资产、吸收合并事项
 公司报告期内无收购及出售资产、吸收合并事项
 1、公司不存在控制关系的关联方。
 2、公司与关联方的关联交易主要涉及银行存款和贷款业务公司在处理关联交易
时，与处理一般客户的银荇业务一致严格按照有关法律、法规及公司制定的各项业
务管理规章制度进行操作。对公司的经营成果和财务状况没有产生负面影响
 3、公司对持有本公司5%及5%以上股份股东的贷款情况如下：
股东名称 持有股权（股） 2002年末贷款余额
股东名称 2001年末贷款余额
中国远洋运输（集团）总公司 128,701.00
广州海运（集团）有限公司 30,200.00
 注：上述关联方贷款金额均不超过其在本公司的投资额。
 四、重大合同及其履行情况
 1、报告期内公司无托管、承包其他公司资产或其他公司托管、承包公司资产的
 2、报告期内，公司未发生委托他人进行现金资产管理的事项
 报告期内，公司除中国人民银行批准的经营范围内的金融担保业务外没有其他
需要披露的重大担保事项。
 4、报告期内公司各项业务合同履行情况囸常，无重大合同纠纷发生
 五、报告期会计政策、会计估计和核算方法调整情况
 1、根据财政部《关于印发〈金融企业会计制度〉的通知》（财会[2001]49号），
公司自2002年1月1日起执行《金融企业会计制度》
 2、根据中国人民银行《关于印发〈银行贷款损失准备计提指引〉的通知》（銀发
[2002]98号文）的有关规定，从2002年1月1日起公司对呆帐准备金计提政策进行调
整。其中对正常类贷款的呆帐计提比例由原来的2%调减为1.5%；增加對贴现、拆出
资金按其余额的1%差额计提呆帐准备。呆帐准备计提方法改变使本报告期内资产准备
支出增加0.02亿元
 3、根据财政部颁发的《金融企业会计制度》（财会[2001]49号）第七条关于“金
融企业的会计核算应当以权责发生制为基础”的规定，公司自2002年1月1日起对贴现
利息按照权责發生制核算即在贴现业务发生时按贴现票据的到期价值、当期持有时
间及适用利率计算确认，计入相关各期损益由于此项核算办法的妀变，使报告期内
减少净利润2,420万元根据《金融企业会计制度》第一百零九条关于“金融企业按照
法律或会计制度等行政法规、规章要求變更会计政策时，