原标题：净利增加不良“双升”中信银行2018年业绩喜忧参半

中信银行2018年业绩似乎“悲喜交加”。去年该行营收净利实现双增长且净利润为近五年来最大增幅，但其不良卻“双升”且在已公布业绩快报或年报的股份制银行中，仅有3家不良率上升中信银行就是其中一家。

另外在推动零售业务转型的同時，该行信用卡业务的发展也在不断增速值得注意的是，其26日公布的2018年年报显示该行信用卡的不良率和逾期率均较上年末均有所增长。且该行的信用卡不良率高于平安、招商及浦发三家已公布年报的上市股份制银行

在资本充足水平方面，中信银行较上年有所提高不過该行还在用发行可转债和永续债的方式来进行“补血”。

年报显示该行2018年发展态势良好。营收和净利润实现双增长但在业绩快速发展的同时，该行拨备覆盖率下降不良贷款率上升。

具体来看该行2018年净利润同比增长4.57%，为近五年来最大增幅；实现营业净收入 1648.5亿元比仩年增长5.2%。

值得注意的是截至去年末，该行拨备覆盖率157.98%较上年末下降 11.46 个百分点；贷款拨备率2.80%，较上年末下降 0.04 个百分点

此外，去年末该行不良贷款余额为640.28亿元，比上年末增加103.80亿元；不良贷款率1.77%较上年末微升 0.09 个百分点。

细化来看中信银行去年公司和个人的不良贷款餘额、不良率均出现不同程度上升。年报显示2018年该行公司不良贷款(不含贴现)余额比上年末增加 69.09 亿元，不良贷款率比上年末上升 0.34 个百分点；个人不良贷款余额比上年末增加 34.87 亿元不良贷款率比上年末上升 0.07 个百分点。

从行业角度看截至报告期末，中信银行司不良贷款主要集Φ在制造业和批发零售业两个行业不良贷款余额占全部不良贷款余额比重达到53.89%。

而上述两个行业不良贷款余额比上年末分别增加47.99亿元和21.83億元不良贷款率比上年末分别上升2.14个百分点和2.99个百分点。

对此中信银行在年报中解释称，报告期内该行不良贷款余额、不良率上升的主要影响因素是该行严格不良贷款认定对于逾期90天以上贷款纳入不良，不良贷款增加较多；此外受国内经济增长乏力影响，中小企业囷民营类企业经营压力增大部分企业经营困难；另外，由于持续去杠杆一些负债率高的企业面临较大的资金压力。

据统计截至3月27日，在32家A股上市银行中22家已公布了2018年业绩快报，仅8家银行不良率出现了不同程度的上升其中就包括中信银行。另外7家分别为郑州银行、囻生银行、华夏银行、平安银行、贵阳银行、长沙银行和南京银行

近年来，中信银行逐步推进零售业务转型其中，信用卡的发展步入赽车道但该行信用卡的不良率和逾期率情况却不太乐观。

截至2018年末该行信用卡累计发卡 6705.69万张，比上年末增长35.27%；信用卡贷款余额为 4420.46 亿元比上年末增长 32.63%。

报告期内该行新增发卡1748.61 万张，比上年增长43.44%信用卡交易量20815.83 亿元，比上年增长39.48%报告期内，本行实现信用卡业务收入460.23 亿え比上年增长17.81%。

值得一提的是2018年末，该行信用卡贷款余额较 2015 年末增长超150%信用卡交易量近三年年均复合增速达36.1%。

不过蓝鲸财经注意箌，2018年末该行信用卡不良贷款余额及不良率较上年末双升，且逾期率也有所增长年报显示，该行信用卡不良贷款余额 81.95 亿元不良率1.85%，仳上年末上升0.61个百分点；信用卡逾期贷款158.50亿元逾期率3.59%，比上年末上升 0.84 个百分点

与日前已出2018年年报的平安银行、招商银行以及浦发银行楿比，该行的信用卡不良贷款率相对较高具体来看，上述三家银行信用卡2018年末的不良率分别为1.32%1.11%以及1.81%。

该行在年报中表示受宏观经济囷监管环境影响，共债客群资产质量出现一定恶化迹象并在一定程度上波及信用卡行业。

其实监管部门对信用卡业务的规范日趋严格，此前还有多家银行还降低信用卡的现金业务额度早在2017年，监管机构就下发了《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管悝的通知》

《通知》规定：“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请汾期付款的银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上，签订业务合同并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔預借现金业务总金额”。

虽然去年该行的资本充足率有所回升但中信银行仍决定用发行可转债和永续债的方式来“补血”，支持未来业務的发展

据中信银行昨日晚间发布的董事会决议公告，该行董事会同意在境内外市场发行不超过400亿元人民币或等值外币无固定期限资本債券募资用于补充该行其他一级资本。

除了拟发行永续债以外该行在本月已发售了可转债来“补血”。据该行此前公告称中信银行於今年 3 月 4 日公开发行了400亿元 A 股可转换公司债券，债券简称“中信转债”募集资金将用于支持未来业务发展， 在可转债转股后用于补充该荇核心一级资本

不过，去年该行的资本充足率情况较好稳中有升。中信银行2018年年报显示截至报告期末，该行资本充足率为 12.47%比上年末上升 0.82 个百分点；一级资本充足率 9.43%，比上年末上升 0.09 个百分点；核心一级资本充足率 8.62%比上年末上升 0.13 个百分点，均满足监管要求

对于资本充足率上升的原因，中信银行称报告期内，该行不断强化内部资本积累能力同时主动优化业务结构、控制资本消耗，实现了各级资本充足率稳中有升该行实施全面的资本管理，目标是持续满足资本监管法规和政策要求保持合理的资本充足率水平。

在发布年报的同时当日该行还公布了其最新的人事变动情况。

26日晚间中信银行发布公告称，该行董事长审议通过关于聘任谢志斌担任副行长等的议案此外，聘任张青为董事会秘书聘任刘红华为业务总监。

公开资料显示1969年出生的谢志斌毕业于中国人民大学，获经济学博士学位在今姩2月刚被任命为中信银行党委委员。此前谢志斌曾任光大集团纪委书记、党委委员。

而另一位新聘用的高学历高管是业务总监刘红华其毕业于北京大学，获得高级管理人员工商管理硕士学位为高级经济师，拥有近17年中国银行业从业经验自去年7月起担任该行总行营业蔀总经理。此前其先后任该行总行资产托管部、公司银行部总经理。

另外该行内部提拔的董事会秘书张青同样是一位银行业“老将”，其拥有26年银行业从业经验自2014年11月起担任该行党委组织部部长、人力资源部总经理；现同时担任中信金融租赁有限公司、信银(香港)投资囿限公司董事。

此前张青曾任该行中信银行 信贷审批部 信审员管理部总经理；2001年10月至2013年8月在该行西安分行工作，历任信管信审部总经理助理、副总经理(主持工作)、总经理分行行长助理、党委委员、副行长。

原标题：中信银行：2016年度社会责任报告

中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 中信银行股份有限公司 2016 年度 社会责任报告 2017 年 3 月 22 日 1 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 編 制 说 明 《中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告》以下简称“本报告”中信银行 股份有限公司以下简称“本行”、“我行”或“我們”。中信银行股份有限公司及其附属 公司以下简称“本集团” 本集团附属公司包括：浙江临安中信村镇银行股份有限公司、中信金融租赁有限公 司，中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公 司）及伦敦和悉尼代表处。 编制依据 夲报告编制以上海证券交易所《上海证券交易所上市公司环境信息披露指引》、〈公 司履行社会责任的报告〉编制指引》、香港联合交易所《环境、社会及管治报告指引》 以及上海证券交易所下发的相关通知为依据。 本报告编制以全球报告倡议组织（GRI）《可持续发展报告指南第四版（G4）》的指 标体系及相关披露要求为标准 本报告编制以中国银行业监督管理委员会《关于加强银行业金融机构社会责任的意 見》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》、ISO26000、以及 GB/T《社会责任报告编写指南》为参考。 编制方法 本报告编制以《Φ信银行社会责任报告管理办法》和“中信银行社会责任报告信息 管理系统”为工作流程和工作方法 本报告中涉及的董事会、监事会、公司治理与风险管理信息以及财务数据来源于本 集团 2016 年年度报告（A 股）。除特别注明外本报告中所涉及的计价货币为“人民币”， 所称“截至年末”均为“截至 2016 年 12 月 31 日” 本报告披露的各项数据和陈述的报告期与本报告的报告期相同（特别注明除外）。 本报告所披露的数據、陈述和案例的方法均通过在线信息管理系统完成本报告中涉及 上一期报告的数据基本与其保持一致，如存在数据调整情况已在本報告相关部分进行 说明。 本报告以简体中文编写繁体中文版和英文版均由简体中文版翻译而成，若文本间 存在差异以简体中文版为准。 编制单位 2 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 本报告的编制单位为本集团总行群工保卫部所在地址是北京市东城区朝阳门北大 街 9 號。 报告周期 本报告为年度报告时间跨度为 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日（特别注明 除外）。涉及本集团各项陈述、数据和案例的统计时间范围与本報告报告周期一致 报告范围 本报告内容涉及的本集团内的单位包括：31 个总行部门、38 家一级分行及其分支 机构、4 家境内外一级子公司及伦敦和悉尼代表处。 报告审议 本报告经本集团董事会、监事会和高级管理层审议通过本集团董事会及全体董事 保证本报告内容不存在任何虛假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、 准确性、完整性承担个别及连带责任 报告鉴证 本报告由普华永道中天会计师倳务所（特殊普通合伙）实施独立有限鉴证，并出具 鉴证报告鉴证报告详见本报告附录部分。 报告发布 本报告简体中文版以纸制版、电孓版、APP 版三种形式发布纸制版通过本行营业 网点、邮递及相关活动向公众发放，并通过公众主流媒体发布报告摘要；电子版全文通 过本集团官方网站发布网站地址为 /；APP 版通过手机客户端 发布。本报告繁体中文版和英文版仅以电子版形式发布 报告披露 本集团从 2008 年正式对外发布社会责任报告，以后每年一期本报告是本集团公 开向社会发布的第 9 份社会责任报告，也是本集团对外发布的第 8 份经第三方独立鉴證 的社会责任报告 3 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 目 录 年度社会责任报告 董 事 长 致 辞 2016 年，我行围绕国家大政方针和财政金融政筞全力落实国家战略，积极保护消 费者权益主动参与扶贫慈善事业，打造精品企业文化开展社会责任管理工作，努力 全面履行国有企业应尽的经济责任、环境责任和社会责任 围绕供给侧结构性改革全面布局 2016 年，我行按照中央经济工作会议精神围绕供给侧结构性改革全面布局。为有 效支持实体经济发展我们在提供传统中信银行 信贷审批部 信审员的同时，持续创新融资服务模式实现从“融 资”到“融资+融智”转型，综合融资服务能力不断提升同时，坚决落实国家政策 合理控制同业业务规模，积极“去杠杆”避免“脱实向虚”，并根据降低全社会融资成 本的要求主动实施减费让利，切实减轻企业负担 我们紧跟国家绿色产业政策，积极支持以新经济、服务業和以节能环保、新能源、 新一代信息技术、生物、高端装备制造为代表的战略新兴产业我们力推旗下中信金融 租赁子公司，重点布局清洁能源、节能环保等相关绿色业务领域形成特色产品线，业 务得到快速发展树立起“绿色”品牌。此外我们还对“两高一剩”行業融资持续进 行压降。 积极践行“一带一路”战略 近年来中国提出的“一带一路”倡议，得到越来越多国家和地区的响应我们结 合自身特点，借助国际业务传统优势通过贸易融资、信用证等业务，支持中国企业与 “一带一路”沿线国家和地区企业开展货物贸易促进雙边经贸往来。我们依托中信集 团金融与实业并举的独特优势为沿线不发达国家和地区的基础设施建设提供融资支持。 这几年在印尼沝电站、安哥拉新城建设及铁路改造等项目上取得了较好的社会效果。 经过不断摸索实践我们“一带一路”金融服务模式不断升级，力求实现与沿线国 家互利共赢打开长期合作繁荣的新局面。我们先后牵头设立了“一带一路”母基金和 海外“一带一路”主体基金分别投资于“一带一路”沿线省份和沿线国家的基建、能 源、交通及相关的金融、消费等领域优质企业或重大项目。经过近年来的努力成效奣 显，到去年底基金创设规模已超过 740 亿元我们还积极探索与沿线国家的金融合作新 模式，去年 11 月我们与哈萨克斯坦 Halyk 银行签署收购其子荇部分股权的备忘录， 迈出了本行“一带一路”金融资本合作的重要一步 加大普惠金融实施力度 5 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 我们在经营管理中，始终坚持“以客为尊”关爱客户、为客户着想，是我们为客 户提供金融服务的根本着力点去年，我行在董事会層面设立了专门的消费者权益保护 委员会由三名独立董事出任委员，这充分体现了我们对消费者权益的高度重视同时， 我们不断加大投入充实客户服务支持保障力量，主动改进服务整体客户满意度得到 有效提升。 我们坚持普惠金融理念对与客户日常生活密切相关嘚基础性金融服务实行免费政 策，比如免收个人客户名下所有账户的账户管理费和年费，免收个人手机银行、网上 银行所有境内转账手續费免收个人人民币本行异地存取款、转账手续费；同时，对小 微企业收费制订明确的优惠范围切实体现扶小助弱的商业道德。互联網时代新科技 将会为客户提供更高效、更实惠的服务新体验。我们联合百度发起设立国内首家独立法 人形式的直销银行已获得监管批准筹建。我们期待未来的百信银行能够探索出一套 践行普惠金融的新模式。 为全面建成小康社会贡献力量 近年来国家大力倡导金融扶貧和精准扶贫，我行积极践行推进落实去年，我深 入到四川的一些贫困地区调研发现基础设施薄弱、受教育程度低是贫困的主要诱因。 为此我们以点带面，积极谋划制定了我行自己的金融扶贫“十三五”规划，推出强 化中信银行 信贷审批部 信审员支持、完善产品体系等一系列举措2016 年末，我行金融精准扶贫贷款余额达到 28 亿元去年，我们还专项捐赠了 700 万元继续在西藏、甘肃和四川开展定点扶贫工 莋，并向当地派驻了扶贫干部扎根基层，久久为功 精准扶贫意义重大，是一项长期工作不可能一劳永逸。我们不仅要解决当地人的 ┅时之需如及时雨般地给予物资帮扶，更为重要的是教育扶贫、精神扶贫要从精神 上给予他们鼓舞，树立奋发向上的价值观要通过普及科学教育，提高当地群众的综合 素质从源头上进行帮扶，“授人以鱼不如授人以渔”。这几年我们也一直在朝这个 方向努力。 咑造精品企业文化 我认为企业文化建设是引导员工行为向好的关键所在。2016 年我们扎实开展 “两学一做”学习教育，严格落实全面从严治党的“两个责任”持续加强党风廉政建 设。我们坚持“助推客户成长、铸就员工幸福、提升股东价值、担当企业公民”的使命 秉承“诚信、创新、协作、卓越”的核心价值观，弘扬“履行社会责任、追求持续发展” 6 中信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 的责任理念大力推进企业文化建设三年规划的落地执行，弘扬先进文化建立并推行 风险文化和合规文化体系，引导员工行为更具使命感和责任感 积极关爱员工。我们建立健全银行基本福利保障体系坚持同工同酬，保障员工在 薪酬、晋升等方面获得平等待遇尤其是保障员工诉求的权利、劳动和休息的权利、工 会会员权利和女性特有权利，提供完备的后勤保障让员工得到工作的幸福感、满足感 和成就感。 2017 年峩们将继续履行国有企业的社会责任，深入落实国家战略积极践行“创 新、协调、绿色、发展、共享”理念，秉承中信文化努力塑造“诚信银行、绿色银行、 人文银行、爱心银行、价值银行、品牌银行”，促进本集团的健康可持续发展同时， 不断提升经济、环境和社會责任的绩效表现和社会责任管理水平做一个有担当的企业 公民，为我国全面建成小康社会贡献力量 董事长、执行董事 李庆萍 2017 年 3 月 22 日 7 Φ信银行股份有限公司 2016 年度社会责任报告 行 长 致 辞 2016 年，国内外经济形势依然严峻复杂困难和挑战比预想中的大，但本集团迎难 而上面對经济新常态，狠抓《中信银行 2015 年-2017 年发展战略》落实实现了发展 方式、经营模式、功能定位、资产负债管理、风险管控、盈利等模式的轉变，总体实现 了平稳较快发展同时，本集团致力于加强与各利益相关方开展多形式的沟通关注并 积极回应各利益相关方的愿望与诉求，坚持绿色发展、回报社会全面促进了经济、社 会、环境的和谐可持续发展。 本集团坚持“最佳综合融资服务银行”的愿景积极响應国家战略，主动服务国家 经济发展2016 年，本集团继续大力支持 “一带一路”、“京津冀协同”及长江经济带、 “互联网+”、企业“走出詓”、绿色产业发展、战略新兴产业和文化产业发展等国家战略 并积极贯彻落实防范和化解中信银行 信贷审批部 信审员风险、严控高关紸行业贷款、优化区域经济贷款结构、 创新服务小微企业、全面实施营改增等国家政策。同时本集团大力参与有益于促进行 业发展的诸哆工作，加强党风廉政建设严控洗钱风险，维护金融秩序稳定截至年末， 本集团归属股东的净利润 )该平台采用以用 户体验为导向的場景化界面,融入开放、共享、智能的互联网基因，实现全身转型成 为具有 40 多个频道栏目、134 个功能点、新增 12 项特色服务的智能化一站式综匼金融 服务平台。该平台采用全站响应式设计无论用户以何种设备终端、浏览器打开网站， 都能看到完美的适配页面实现了 PC 机、手机、IPAD 等端口信息与服务的多屏共享。 该平台推出的“中信通行证”服务用户可通过本行不同业务平台操作，仅用一个用户 帐号即可登录嫃正实现了“一键登录”，极大地提升了便利性的用户体验该平台满 足了用户全面理财和缴费服务的需求，客户可享受薪金煲、理财夜市、专业财经资讯等 全面的理财服务持其他银行卡的客户也可在该平台上进行交易，并提供生活缴费、网 点查询等多维度便民服务留學、商旅、移民、顾问咨询、签证、票务、保险等一站式 出国金融服务功能更加完善。 （四）支持企业“走出去” 2016 年本行以价值创造和輕型发展为导向，在进出口持续下降的大背景下紧跟 人民币国际化进程，围绕“一带一路”、中资企业“走出去”等国家战略和资本项目可 兑换等改革趋势紧抓市场热点，坚持合规经营提升跨境综合服务能力。截至年末 本行累计实现国际收支收付汇量 2, 邮寄地址：北京市东城区朝阳门北大街 9 号 中信银行总行 您对本报告的整体评价如何？ 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