近日，中国普惠金融高峰论坛在京举行，本次会议围绕普惠金融主题，冠群驰骋信息化副总裁王平受邀出席，并参与圆桌论坛与行业资深人士共话中小企业发展。王平在发言中表示，普惠金融既要给中小企业“输血”，又要让它们自己能够“造血”，标本兼治，实体经济才能活跃起来。

　　在圆桌论坛上，王平先对我国初创型的中小企业发展所面临的困境进行了分析，他表示，从企业内部环境来看，我国新创企业大量集中于餐饮、批发与零售服务、低端消费品制造领域，这些领域门槛低、竞争激烈、需求变化快，创业者难以打造差异化优势以实现长期发展。

　　“目前，遇到的最大问题并不是缺钱”，在中小企业投融资交易会现场，来自内蒙古的中小企业主张先生表示，“我们是生产服装的企业，产品的销售全部依靠订单来完成，但就目前的状况来看，销售十分困难。”近年来，国内几家渠道商因成本问题停止和张先生的企业合作，转而投向其他企业，这让张先生十分头疼，“找不到渠道商啊，我们的订单少了许多。促销的办法也试过了，但总有人家的促销比你还下本，我能想到的无非就是扩大产能通过网店来卖，但没有好的渠道商，网店也没什么效果。”

　　除了内部的环境因素，从中小企业的外部环境来看，王平认为，融资难、融资贵，是我国中小企业面临的一大难题，只有少数中小企业能够顺利从银行获得信贷支持，而且融资成本明显高于银行基准利率，部分小微企业的综合融资成本甚至在20%以上。

　　有一大批中小企业不是死于惨烈的竞争，而是死于高融资成本的拖累，“过桥”成本与互联互保风险的爆发，更进一步推高了中小企业的死亡率。一些快速扩张的新创企业，由于不能及时得到融资支持，因资金链断裂而意外死亡的事件也时有发生。

　　年初，清华大学经管学院中国金融研究中心发布的《中国社会融资环境报告》显示，企业融资难与过高的融资成本和门槛有很大关系。数据统计，当前中国社会融资(企业)平均融资成本为7.16%。其中银行贷款平均融资成本即贷款利率为6.6%，承兑汇票平均融资成本为5.19%，企业发债平均融资成本为6.68%，融资性信托平均融资成本为9.25%，保理平均融资成本为12.1%，小贷公司平均融资成本为21.9%，网贷融资成本为21.00%。

　　尽管银行贷款平均融资成本相对较低，但由于银行类传统金融机构放贷门槛过高，中小企业缺少抵押资产、盈利水平较差，因此很难获得银行贷款。也有不少中小企业主感叹，尽管企业在净利润和收入情况方面拥有不错的数据和发展潜力，但由于企业主缺少征信数据，名下可能缺少符合条件的房屋、土地等抵押物而无法通过银行的审核。

　　当前传统金融机构较为关心的风险问题也正是中小企业融资难的根本原因，对于中小企业的风险把控问题，王平介绍了冠群驰骋所一直采用“财务+业务+实物”的“三叉校验”尽调模式。据介绍，“三叉校验”要对企业的财务和实际运营情况进行充分的调查，并现场对企业展开实际的调研。

　　“三叉校验”尽调模式通过LBS技术、OCR技术、身份识别技术、数字签名技术、一键取数技术、移动设备管理技术及移动端实时尽调互动技术，获取目标企业真实数据并充分利用，打通数据，有效提升了征信报告的真实性。以“眼见为实”的尽调，结合企业财务和业务数据等方式，还原了中小微企业的真实还款能力及财务情况。

　　而对于中小企业所面临的内外两大困局，王平给出了建议，对于中小微企业而言，“造血”的意义大于“输血”，“冠群不仅会为企业解决资金难题，我们会为这些企业进行资源、管理、培训、人脉等方面的赋能，同时，我们会为企业提供来自其产业链上下游的低成本资源，乃至是低于其以往进价的低成本资源，并且打通企业的消费终端，通过第三方持股与企业携手把市场蛋糕做大，再一起共享蛋糕”。王平表示，创业最忌孤单前行，资源和全方位的扶持，对内针对企业管理、市场营销、支出成本等运转流程进行优化升级，对外抓住机会找到合作伙伴长远发展，解决短期资金难，才能从根本上帮扶中小企业发展。

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近年来，互金行业监管趋严，各大监管机构陆续颁布相关政策，行业发展进入加速洗牌阶段。互联网金融行业已经从野蛮生长回归到理性发展，只有合规者才能立于行业前沿。

从创立到盛行，互金行业的发展一波三折。近来行业震荡明显，个别平台暴雷。为整个行业引来不少质疑之声。在国家政策鼓励金融创新的大环境下，冠群驰骋认为，舆论环境对平台的监督与鼓励也是必不可少的。自成立以来，冠群驰骋始终秉持对媒体开放透明的态度，积极拥抱媒体监督。

5 月 15 日，冠群驰骋 2018 春季媒体见面会在北京举行，作为在整改备案的关键阶段，第一家面对媒体的企业，冠群驰骋向到场媒体披露了其目前的合规进程，以及截至目前取得的阶段性成果等内容。为冠群的透明运营、自觉接受媒体监督、引领金融业健康规范发展提供了有力佐证。

冠群驰骋积极拥抱监管 合规进程公开透明

2018 年，互金行业进入 " 备案年 "，随着整改的不断推进，互联网金融平台发展已渐趋理性，以政策导向市场的竞争即将开始呈现；成功备案的互联网金融平台一定会迎来政策红利。

冠群驰骋积极拥抱监管，率先启动合规化进程。自 2015 年底《网贷监管细则（征求意见稿）》发布，冠群驰骋即组成合规化推进小组，以最严格的标准解读监管政策，并依据意见稿的要求落实整改。"8 · 24"《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台之时，冠群驰骋的合规化整改已先于行业步入正轨。

见面会上，冠群驰骋副总裁王平就信息披露、银行存管、系统安全、信息中介、合规进程等五个方面，向媒体详细阐述了冠群驰骋合规备案目前所取得的进展。

（冠群驰骋副总裁王平）

冠群驰骋自成立以来，一直都坚持透明公开的原则，对用户披露信息，在监管的具体要求下，冠群驰骋运营的冠 e 通平台也在不断完善具体的披露细则，通过月报、半年报、年报等方式进行信息披露。

据王平透露，在 4 月 30 日前，冠群已公布网贷机构审核信息。其网贷机构审核信息（财务审计报告、重点结果审计报告、合规评估报告）已由北京中联信会计律师事务所和北京市盈科律师事务所出具。

据了解，截至 4 月 30 日，行业内只有少部分企业获得该报告。

P2P 平台合规的硬性指标之一就是实现银行存管。王平表示，冠群驰骋在 2017 年 1 月份完成与恒丰银行的对接，将资金存管落实到位。2017 年 1 月 20 日，冠群驰骋运营的冠 e 通平台正式上线了银行存管系统。冠群驰骋合作的存管银行恒丰银行满足了银行属地化要求，并通过了中国互联网金融协会测评。

信息安全方面，一直以来，安全问题都是网贷行业的痛点。冠群驰骋在发展过程中，就不断从法律、技术、硬件等方面提升安全系数。2017 年 1 月 25 日，冠群驰骋获取正值电信业务许可证（即 ICP 证）；2017 年 3 月 22 日，冠群驰骋运营的冠 e 通获得公安部颁发的信息系统安全等级保护三级备案证明；2017 年 5 月，冠群驰骋携手知名电子数据保全机构北京数字认证股份有限公司（BJCA），上线电子签章（即合同数据保全功能），确保数据的安全和可追溯。

2015 年 12 月 28 日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 ( 征求意见稿 ) 》政策出台，以 " 信息中介 " 为关键明确定位互联网金融。王平表示，目前，冠群驰骋的平台、资金、投资人、借款人、担保人之间，已建立完善防火墙，实现严格分离，现在已是完全意义上的信息中介。

冠群驰骋坚信只有紧跟政策走向，并明确互联网金融平台是网络借贷信息中介机构的定位，在此基础上保持稳健运营，才能在互联网金融大潮中立于不败之地。完成备案工作只不过是监管的开始，合规守法才是互联网金融平台的立足之本。

建立安全高效风控体系，有效防范各类风险

良好的风控能力是互联网金融企业发展和赢得客户信赖的基础。见面会上，首席风控官江刘兵从整体风险管理框架和风险控制措施两个方面展开，为现场媒体详细解读了冠群驰骋在风控方面所取得的成果。

据江刘兵介绍，冠群服务中小微企业借款服务的过程中， 逐步发展了具备 " 冠群特色 " 的风控手段， 以降低借款业务的操作风险和信用风险，尤其发展了独树一帜的担保措施。

整体风险管理框架方面，目前，冠群以及冠君征信全国现拥有约 700 多人的垂直管理风控团队，实现三个 " 全涵盖 "：涵盖网贷等全核心业务线，以及全业务生命周期下的风险管理；涵盖全面风险管理体系的 " 经营、内控、内审 " 三道防线。

风险控制措施则由内部风控、外部风控及企业基本面风控三部分组成。内部风控方面，冠群坚定认为内控大于外控，强调 " 同进退、共荣辱 "， 公司内部所有参与尽调的员工和各层级管理者必须为每一笔客户贷款安全性提供无限连带责任担保，彻底杜绝贪腐、渎职导致的不良坏账，最大限度降低借款业务的操作风险和道德风险。

外部风控坚持严谨务实、灵活多样的风控手段，在企业准入方面强调担保方机制，对保证方（担保企业和担保人统称担保方）进行担保能力审核。力求一旦发生借款主体无法归还借款的情况，由担保人或担保企业代偿。

企业基本面风控则在尽调环节严控风险。 结合线上大数据风控， 对企业的 " 财务 + 业务 + 实物 " 的三方面的数据进行 " 三叉校验 "，确保借款项目的真实性， 对借款企业的信用风险做全面的评估。

良好健康舆论环境 助推行业积极发展

自成立以来，冠群驰骋为超过十万家中小企业提供金融服务。冠群驰骋以为中小企业提供全生命周期的扶持为宗旨，为其提供多维度多渠道的综合资源整合服务，已经服务超过 500 家中小企业。

（品牌中心总监 杜恒局）

在金融环境转向去杠杆、资管新规下等严管下，中小企业融资难度加大。P2P 对传统银行的融资服务补充，对于我国中小企业及金融发展具有一定助推作用。

在这样的背景下，国家政策对于互金行业采取鼓励包容态度，帮助行业内合规经营的平台蓬勃发展。冠群驰骋品牌中心总监杜恒局认为，除了政策环境的助力，良好的舆论环境对于整个互金行业的发展也至关重要。在当前背景下，互金行业的积极发展离不开广大媒体更加客观的监督与鼓励。良好的舆论环境助推金融创新，让真正把业务和资源用在服务实体经济发展的平台提高竞争力。

冠群驰骋开放透明 积极拥抱媒体监督

在见面会最后的媒体提问环节，冠群驰骋针对媒体关心的问题也一一作出了解答。

针对金融科技迅速发展会对整个行业产生怎样影响的提问，冠群驰骋副总裁王平表达了自己的看法。王平认为，金融科技发展是整个金融业转型的大趋势，在金融科技这条路上冠群驰骋也在持续发力，未来还有很长的路要走，不管是做企业贷还是做民生的产品，因为科技的力量已经深入每一个环节，抓住机会的平台才有可能在未来的竞争中有胜出机会。

随着监管政策日渐完善，互金平台正逐步呈现规范化、阳光化、良性化发展。冠群驰骋积极响应监管政策，以实际行动迎接社会的关注与媒体的监督，积极打造透明冠群版块，定期披露冠群的运营情况，以实际行动拥抱监管。冠群驰骋相信，在监管部门、广大媒体和行业的共同努力下，将推动行业迈向更为健康有序发展的轨道，更好为实体经济发展贡献力量。

“金融科技”是金融行业最时髦的话题，从华尔街的投行，到国内的投资大佬；从高盛、摩根大通到谷歌、苹果，行业巨头的涉足，巨额资本的涌入，让金融科技类投资成为全球增长最快的领域。

在“互联网+金融”飞速发展的风口之下，为了更好地促进金融科技产业的创新与发展，第五届中国金融科技峰会于2017年4月13日在上海举办。大会围绕“科技的想象力，金融的创造力”的大主题，就当前互联网金融的发展现状、改革前景展开讨论，深入挖掘技术更迭、科技发展对金融业的重要作用。

冠群驰骋首席风控官钱静波在大会现场发表演讲

　　冠群驰骋首席风控官钱静波应邀出席会议，并发表“普惠金融基础上的金融科技探索之路”主题演讲，探讨了冠群驰骋在金融科技领域的战略定位和探索路径。为表彰冠群在运用金融科技实现企业数字化转型、推动行业合规发展方面的努力与成就，大会授予“中国金融科技最佳风控企业”奖，钱静波代表公司领取该奖项。

冠群驰骋首席风控官钱静波代表公司领取“中国金融科技最佳风控企业”奖

金融科技引爆颠覆性变革

近年来，科技快速发展，与金融业不断碰撞出新的火花，各种金融理念、金融模式、和金融服务层出不穷，如今金融理念已经渗透到日常生活的方方面面，金融科技也日益成为人民生活的必需品。冠群驰骋首席风控官钱静波在演讲中表示，通过金融科技深度联系各个行业、各条供应链，充分发挥金融科技更创新、更便捷、更广泛、更安全的核心价值，能够为资产管理、资金运作、投资回报等诸多方面带来颠覆性变革。

冠群作为互联网金融行业的一员，积极拥抱科技创新，致力打造面向中小微企业的资源整合综合服务平台，以债权、股权、产业链管理等金融模式帮助中小微企业融资，以营销、IT、人事、管理等非金融增值服务为中小微企业融“智”，实现对企业的全方面帮扶。在这一顶层战略下，冠群对金融科技领域的探索主要集中在两个方面：一是通过移动互联、等科技方式提高资金端投资人的投资效率和对其的服务质量水平；二是通过线上线下相结合的O2O方式及去中心化的思维提高对资产端的风控水平和效率。

冠群驰骋的金融科技转型

在资金端，冠群通过打造智能化、社交化和移动化的互联网金融平台，最大化满足投资人的使用体验。为优化平台的智能化，冠群开发出一个基于数据分析的个性化产品推荐引擎，帮助投资人基于风险偏好来优化资产配置，大大提升了平台的服务质量水平。为提升平台的社交化，冠群开发出专门适配社交平台特性的出借服务系统，借助病毒化传播模式，有效地获取用户。

为提高用户体验，冠群通过移动化方式连接外部客户和内部服务人员，在客户随时随地使用冠e通app的同时，后台服务人员通过冠群理财师app建立起与用户的及时互动，大大提升了平台的服务效率。这些技术创新让冠e通用户数量，在2015年9月至2016年12月这五个季度中，增长了将近70%。

对于资产端，冠群的主要战略是通过线上线下相结合的O2O模式来大量扩充对借款企业的风控核查覆盖面，通过采用“财务+业务+实物”的三叉校验模式，完成对企业经营和财务相关的内外数据采集和对企业实际还款能力的画像描述，并基于多维度数据穿行、数据模型和决策引擎的结果来指导相关信用审核工作。

“三叉校验”模式在强调专业人员实地尽调重要性的同时，扩充风控覆盖面并细化风控颗粒度，也强调“人机结合”的方式来发挥互联网化和数据化价值。

同时，作为冠群驰骋子公司的冠君征信，开创了一套基于平板电脑为前端作业载体的尽调征信业务管理系统“信会?”，结合行业内众多领先技术，如LBS地理位置轨迹管理技术、财务报表OCR识别技术、企业三证OCR识别技术、现场身份识别技术、数字签名授权及加密技术、ERP系统数据采集技术、外部大数据征信集合接口技术等，从而解决了尽调征信管理过程中的全流程监控、标准化执行、身份鉴别、数据加密传输、数据防篡改等业务难题。

冠群驰骋子公司冠君征信自主研发且拥有独立软件知识产权的企业尽调征信管理系统“信会?”，集现场管理、工作流管理和报告管理于一体，使得专业风控人员能基于平板电脑及其内嵌定制化功能高效完成尽调征信工作。

冠群希望通过对中小微企业的数据挖掘，完善对中小微企业的信用评级，让企业经营管理水平评估达到标准化，推进尽调风控行业的共享经济模式。

冠群增值服务的战略使命是：中小微企业用得起的咨询服务，买得起的系统软件。

冠群同时自主研发了中小微企业供销资源对接平台，企业办公协同云服务，企业职工薪酬服务应用程序等增值服务平台，从而加大了对借款企业的立体化数据采集量，目标是基于区块链理念，通过企业外部所处的产业链上下游及企业内部数量众多的职工群体，形成一套“去中心化”的企业经营能力评估体系，为企业的实际经营情况提供客观、实时的数据佐证及反馈。

冠群驰骋首席风控官钱静波在大会现场发表演讲

从当下的发展情况来看，金融行业整体迈入金融科技时代已经不可避免。在金融行业呼唤合规发展的当下，金融科技时代的到来无疑让人们看到了改变当下金融市场弊端、协助行业加速洗牌、带领其中的参与者共同迎接转型的希望。

冠群驰骋作为国内知名的互联网金融集团，将进一步加大对金融科技领域的投入，通过商业合作、战略投资与收购、自主研发等方式努力将自身打造成国内金融科技领域的代表性企业，努力通过更高效的金融科技方式更好地为广大的投资人及中小微企业服务，以科技为手段，让信用真正为企业、行业和社会创造优质的生活。

冠群驰骋首席风控官钱静波在会议现场接受媒体专访