个人征信记录，影响你的房贷了吗
（原标题：个人征信记录，影响你的房贷了吗）
近日，杭州某论坛有网友发帖称：有对小夫妻买房，因一方征信记录不良无法申请银行按揭贷款。交了定金的房子买不成，小两口闹着要离婚。而记录不良的原因是，先前购买的一套房子的按揭贷款多次逾期未还，使得个人征信记录存有“污点”。
浙江六和律师事务所律师胡增冬表示，近年来，因征信记录问题来咨询的购房者有不少。导致个人征信记录不良的原因有哪些，又该如何解决？
买房定金都交了
却被告知无法按揭贷款
因早年购买的房子距离工作地点太远，王先生去年年初想把现有的房子卖了换一套。看了许久终于看中城东一在建楼盘，定金交了、购房合同也签了，谁知就在办理按揭贷款时被告知，银行不受理其业务。
原因是王先生的个人征信记录存有“污点”，有多次按揭贷款逾期未还的记录，银行考虑到风险，拒绝放贷。
若不是这次买房需要按揭贷款，王先生自己也不曾想到竟然会遭遇银行拒贷。“之前工作太忙，加上换了新的手机号，原先提醒信用卡、按揭还款的短信未能及时收到，但最后都还清了，没想到‘后遗症’这么严重。”王先生很是懊悔，现在不仅没法申请公积金贷款，就连商业贷款也悬了，“损失太大了。”
情况与王先生相似的购房者有不少，轻则买房贷款利润上浮；重则两到五年内买房都不能申请按揭贷款。
提供个人征信记录一般是在有买房、贷款等需求时，购房者向中国人民银行或个人征信查询官网提出申请，将个人信用记录递交给银行，贷款银行凭借个人信用记录等依据判断是否同意放款。“个人信用记录上能看到很多内容，资金流动情况、是否逾期还款等，就连未开通的银行卡都有记录。”银行界一名专业人士表示，由于日常生活中个人信用记录使用频率不多，因而大部分人对其重视程度有所欠缺。
多种因素可导致
个人征信记录不良
导致个人征信记录存“污点”有多重因素：一类是信用卡多次逾期未还或逾期金额较大，个人贷款、大学期间申请的助学贷款等规定期限内未能及时还清等恶意逾期还款，如上述王先生的例子，逾期记录会在个人征信记录上清清楚楚地列着；二是个人负债比例较高的，一般居民的负债率达到个人收入的70%以上，银行会质疑其还款能力；三是为他人担保巨额债务的，银行不会轻易向其发放贷款。
不仅如此，个人征信记录若被查询次数过多，也会被质疑该人借贷需求高，申请的购房贷款额度会受影响。
“个人征信记录不良，常见的主要是信用卡多次逾期未还、银行贷款未还清，导致银行评估不过关。”杭州豪世华邦营销总监陆琳表示，常规的程序是，在购房者买房前会做个简单的评估，类如信用卡是否逾期、负债多少、这是第几套房等诸多问题。
“如果是正常还款的，即便购买第二套、第三套房，银行虽会根据个人情况对贷款额度做调整，但不至于拒绝贷款。”陆琳说。
偶尔几次信用卡逾期
按揭买房影响不大
有读者不禁疑惑，逾期达到几次未还款会影响房贷办理呢？尤其是随着信用卡的普及，这条“杠杠”的界限又在哪？
偶尔几次信用卡逾期未还对购房者贷款买房影响不大。“只要不是恶意透支不还钱，偶尔一两次忘记还款但几天后及时还清的，还是可以申请贷款。”中国农业银行杭州某分行工作人员表示。浙江省公积金相关工作人员也表示，信用卡逾期一到两次对于申请公积金买房没太大影响，除非申请者单张卡连续三次或累计六次有逾期未还记录的，申请会被拒绝。
商业贷款同样采用“酌情处理”的方式。据记者了解，银行判断购房者是否具备贷款资格，将根据不良记录产生的原因、频率及程度等因素综合考量。
“近两年逾期未还记录不超过6次，可申请贷款买房，但折扣方面会受影响。”中国银行杭州城北支行的一名工作人员表示，假设个人信用记录良好的购房者买房可享受95折贷款优惠，个人信用记录一般的只能享97折优惠。
中国建设银行则要求两年内连续三个月逾期不还或累计逾期达到六次以上，不论金额大小，两年内将不能申请贷款。
民生银行要求相对更严。“按照文件规定，5年内逾期记录在10次以内的可申请贷款，但一般次数稍多的都会被拒绝。”民生银行负责信贷的相关工作人员表示，信用卡逾期比较容易接受，贷款逾期若是达到两到三次，申请购房贷款基本无望。在审核客户偿还能力时，不仅看申请人月收入情况，对个人资产、现金流等因素同样要考核。
两种解决方式
都会损失部分利益
然而，个人征信记录不良并不意味着与按揭买房“无缘”。据记者了解，个人征信记录不良有两种解决方式，买房按揭贷款利率上浮，又或者购买银行理财产品。
自日起，人民币贷款和存款基准利率，五年以上利率降低为4.9%。然而个人征信记录不良的购房者贷款利率会上浮10%，也就是年利率5.39%。以贷款100万元、20年期限为例，按基准利率每月需还款6544元，但个人征信不良的每月需还款6816元，20年下来，需要多还6.6万元利息。假若本可使用公积金买房，那么直接账面上的损失将更大。
“有些人会选择购买理财产品，但这意味着会有一笔钱将存放一段时间不能动用。”业内人士告诉记者，无论哪种方式，对购房者而言都会带来利益上的损失。
不良信用记录
5年后将清除
以往个人信用记录是“终身制”，如今中国人民银行网站上个人信用记录只保存5年，5年后不良记录将自动消除。使用商业贷款的购房者，两年内保持良好的信用记录，一般不会影响未来贷款买房。
银行界相关人士表示，若非恶意透支导致逾期还款，仅因银行或个人因素导致逾期还款，可尝试在还款后致电该行的信用卡客服，开具结清证明，凭此证明向其他银行申请贷款；又或者尝试向中国人民银行开具申请证明。但并非每个银行都认可这份申请证明。该人士表示，银行看的还是个人信用记录，个人理应重视个人信用记录，避免不良信用记录产生导致后期无法使用贷款买房而错失购房机会。
本文来源：浙江在线-钱江晚报
责任编辑：黄欢_NN1650
关键词阅读：
不做嘴炮 只管约到
热门产品:　　　
:　　　　　　　　
:　　　　　　　　　
热门影院：
用微信扫描二维码分享至好友和朋友圈其他帐号一键登录:
& 一查征信记录，居然是这样！公积金贷款怎么办啊
查看: 28476|回复: 37
手机看此贴：
用得意APP扫一扫
微信扫一扫 转发至朋友圈
UID406947&好友&帖子&主题&精华0&小红花73 &积分2374&在线时间116 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
UID406947&帖子&精华0&金币2142 &威望0 &注册时间&
最近要买房，订金已交，还没首付，置业顾问说已经帮我查了征信记录没什么问题，可我交了定金之后她就改口说我有6次信用卡逾期记录。我只记得我有一张交通银行信用卡，去年有个0.8元利息，半年没还，变成了48。银行也没通知我，还是我自己想起来主动去问的。我随即还清了，但我销卡了。现在建行说要我认定。中国银行说可以贷。我心里很忐忑，万一我交了首付又贷不下来怎么办呢。请问有没有朋友熟悉这一块给我一点中肯的建议啊，愁
01:13 上传
UID111067&好友&帖子&主题&精华0&小红花81 &积分11654&在线时间3951 小时&注册时间&阅读权限100&最后登录&
UID111067&帖子&精华0&金币3752 &威望0 &注册时间&
我和你一样的问题，看你结果
UID711685&好友&帖子&主题&精华0&小红花0 &积分155&在线时间0 小时&注册时间&阅读权限35&最后登录&
UID711685&帖子&精华0&金币155 &威望0 &注册时间&
你的比我的记录好多了，我的都贷下来了，一般开发商是可以搞定的，不过我买的是二手房，中介搞定的，没有另外花钱，你肯定要先确定好能贷款才交首付啊。
UID109253&好友&帖子&主题&精华1&小红花44 &积分4809&在线时间2161 小时&注册时间&阅读权限85&最后登录&
UID109253&帖子&精华1&金币487 &威望0 &注册时间&
让银行给个证明
证明不是恶意的就可以了
UID209088&好友&帖子&主题&精华0&小红花25 &积分8109&在线时间3797 小时&注册时间&阅读权限100&最后登录&
UID209088&帖子&精华0&金币547 &威望0 &注册时间&
贷不了款就退房。
UID406947&好友&帖子&主题&精华0&小红花73 &积分2374&在线时间116 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
UID406947&帖子&精华0&金币2142 &威望0 &注册时间&
定金很难退啊
UID209088&好友&帖子&主题&精华0&小红花25 &积分8109&在线时间3797 小时&注册时间&阅读权限100&最后登录&
UID209088&帖子&精华0&金币547 &威望0 &注册时间&
这种情况应该是可以退的。& && &又不是不想买故意找理由。
UID406947&好友&帖子&主题&精华0&小红花73 &积分2374&在线时间116 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
UID406947&帖子&精华0&金币2142 &威望0 &注册时间&
我定金1万已缴，之前还付了个1万认筹的钱。周末就要缴首付了，我这两天拼命在跟置业顾问打电话问，她说中国银行的同意给我放款，可我怕万一初审过了，复审和终审没过怎么办？
UID406947&好友&帖子&主题&精华0&小红花73 &积分2374&在线时间116 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
UID406947&帖子&精华0&金币2142 &威望0 &注册时间&
柜台都不管信用卡的事的
UID13923&好友&帖子&主题&精华8&小红花1393 &积分46880&在线时间13123 小时&注册时间&阅读权限200&最后登录&
UID13923&帖子&精华8&金币18874 &威望352 &注册时间&
逾期金额很小& & 不是问题
本人中科院高级潜水院院士,诺贝尔长期掉线奖,奥斯卡终身隐身奖
https://weibo.com/
UID711685&好友&帖子&主题&精华0&小红花0 &积分155&在线时间0 小时&注册时间&阅读权限35&最后登录&
UID711685&帖子&精华0&金币155 &威望0 &注册时间&
同意放款应该就没什么事了，你自己也留个心，跟他们打电话或者谈话录音，你懂的
UID109253&好友&帖子&主题&精华1&小红花44 &积分4809&在线时间2161 小时&注册时间&阅读权限85&最后登录&
UID109253&帖子&精华1&金币487 &威望0 &注册时间&
没让去柜台我以前一起合租的女生跟总行打电话弄的
专门管这个的&&然后让他们发个传真过来就可以了
UID742463&好友&帖子&主题&精华0&小红花54 &积分658&在线时间0 小时&注册时间&阅读权限45&最后登录&
UID742463&帖子&精华0&金币648 &威望2 &注册时间&
我今天也被这个吓着了 后来打电话交行去查询 没有不良记录 但是信用卡丢了快一年了
UID733175&好友&帖子&主题&精华0&小红花36 &积分753&在线时间251 小时&注册时间&阅读权限15&最后登录&
UID733175&帖子&精华0&金币236 &威望3 &注册时间&
问题不大，关键是销卡了，逾期记录可能一直存在
北京中伦文德（武汉）律师事务所房产部首席律师，微信扫描二维码或关注“e法”即可实时交流房产法律问题
UID406947&好友&帖子&主题&精华0&小红花73 &积分2374&在线时间116 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
UID406947&帖子&精华0&金币2142 &威望0 &注册时间&
谢谢律师！我只要这次公积金贷款能过就行
UID406947&好友&帖子&主题&精华0&小红花73 &积分2374&在线时间116 小时&注册时间&阅读权限70&最后登录&
UID406947&帖子&精华0&金币2142 &威望0 &注册时间&
提醒我了，谢谢啊！是要录音
UID217928&好友&帖子&主题&精华9&小红花2052 &积分15946&在线时间6319 小时&注册时间&阅读权限250&最后登录&
UID217928&帖子&精华9&金币2758 &威望110 &注册时间&
可以跟开发商协商，不能贷款就退房
专注于为网友解决各类买房问题
UID518192&好友&帖子&主题&精华0&小红花15 &积分3582&在线时间1 小时&注册时间&阅读权限85&最后登录&
UID518192&帖子&精华0&金币3580 &威望0 &注册时间&
不要客气！这种情况定金是可以退的！
UID116950&好友&帖子&主题&精华0&小红花12 &积分2506&在线时间395 小时&注册时间&阅读权限75&最后登录&
UID116950&帖子&精华0&金币1716 &威望0 &注册时间&
你要去交行开证明，证明你不是恶意欠款，然后你要确认你当时的卡是销卡状态，因为也有可能只是收卡，你让置业帮你问哈银行贷款经理。
UID373198&好友&帖子&主题&精华0&小红花66 &积分7192&在线时间1301 小时&注册时间&阅读权限95&最后登录&
UID373198&帖子&精华0&金币4590 &威望0 &注册时间&
这么小金额的，去开户行开个非恶意拖欠证明就行了
苍天有井独自空, 星落天川遥映瞳. 小溪流泉映花彩, 松江孤岛一叶枫. 南海涟波潭边杏, 樱花尽朱落无音. 神仙内谷美人姬, 饭尽之岛成梦爱. 西塞山野雁自翔, 小桥水泽浸芳园. 武园枯藤空留兰, 李氏眉宇尽是春!
得意生活 & 得意 & 得意DEYI &
版权所有& Powered by大家都在搜：
扫描二维码安装房天下APP
手机浏览器访问房天下
> > 问题详情
五年前有一次房贷逾期，第二天就还了，现在买房做按揭征信会不会有问题，我做公积金
浏览次数：0
二手房经纪人
现在征信5年内逾期，如果不是恶意的，次数在3次内，金额不大，可以说明情况，但要保证本次贷款不得逾期。五年前逾期，并且还了，就没有影响。
房天下知识为您分享了一条干货
二手房经纪人
是的！这个也有特殊情况、 ，，，，
二手房经纪人
征信是每五年会更新一次。如果逾期后的五年你的征信良好。那么是没有问题的，希望能帮到您
二手房经纪人
逾期一次问题不会很大，只要不是恶意逾期。现万科金域学府推出二期五号楼，价格7333的装修两房和三房。可支持公积金。有需要请联系万科置业顾问小黄.
二手房经纪人
带上你的身份证去银行查一下就知道了，去兴业银行查吗，兴业银行行的话其他银行都什么什么问题
二手房经纪人
何老师您好我是搜房帮小李，买房，卖房都可以找我们哦！
买二手房，我们佣金0.5%（成交价）没有按揭服务费，没有隐形费用，不吃差价，不吃税费，签订三方合约，绝对公正透明！欢迎老师来电咨询了解！
如果您有看好的房子也可以找我们代办，我们将竭诚为您服务！
我的微信号是:
电话号码是:
二手房经纪人
没问题，只要不是恶意的
二手房经纪人
没得问题的。
二手房经纪人
我可以给你解决问题
第1-10条,共13条 &
下载房天下APP
提问获取更多回答
ask:3,asku:1,askr:191,askz:40,askd:118,RedisW:0askR:1,askD：0 mz:hit,askU:0,askT:0askA:3
Copyright &
北京拓世宏业科技发展有限公司
Beijing Tuo Shi Hong Ye Science&Technology Development Co.,Ltd 版权所有
违法信息举报邮箱：你好，我老公明天去办公积金贷款需要去查征信因为我有征信记录还 - 110网免费法律咨询
您的位置：
&& 查看咨询 　　　　　　　今日活跃律师： &&&&&&&&&&
该问题已关闭
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
的回复获得奖章一枚
你好，我老公明天去办公积金贷款需要去查征信因为我有征信记录还
辽宁－沈阳&11-23 21:40&&悬赏 0&&发布者:ask201…… & 回答:(5)
你好，我老公明天去办公积金贷款需要去查征信因为我有征信记录还有贷款这样有影响吗能查到我吗
您也有法律问题？ 您可以 发布咨询，我们的律师随时在线为您服务
[辽宁-沈阳]
488447积分
回复时间：
供暖公司的行为违法。
我的补充：
可能会被查到
[辽宁-大连]
708271积分
回复时间：
应当可以查到的。
[辽宁-沈阳]
226939积分
回复时间：
可能查到的
[辽宁-沈阳]
363763积分
回复时间：
你好，一般是可以的。
[辽宁-沈阳]
回复时间：
有可能查到的
问题答案可能在这里 →
无锡推荐律师
最佳律师解答
(李晓航)()&
(颜培卿)()&
(杨冬梅)()&
(赵江涛)()&
(李晓玲)()&
(龙宇涛)()&
最新回复律师
人气：597991
人气：8236
人气：9773
上海 静安区
人气：45440
人气：47261
人气：50982请问住房公积金贷款是不是只看两年内的征信记录？？_逾期-宜人贷问答
请问住房公积金贷款是不是只看两年内的征信记录？？
提问者：Q***珠
地区：黔西南
尊敬的支远凤网友您好：感谢您对黔西南州住房公积金管理中心工作的关心和支持，现对您所反映的问题答复如下：根据《黔西南州住房公积金贷款实施细则》第二章第六条中的第（二）条规定“中国人民银行个人信用报告（已婚的含配偶信用）中超过以下违约记录标准的，均不能受理贷款申请，近2年内个人贷款还款违约记录连续6期（含6期），累计12期的，（经核实属偶然性或非恶意主观原因形成并有相关证明材料的除外）”。如果您的《个人征信报告》在2年内没有违约记录或有违约记录但没超过以上规定的，并且符合住房公积金贷款的要求是可以申请住房公积金贷款的。&以上答复未尽之意，请致电：5或查询&
尊敬的网友您好：&&&&&& 感谢您对黔西南州住房公积金管理中心工作的关心和支持，现对您所反映的问题答复如下：因为您是在本州内调动，因此不能办理提取。您的情况符合《黔西南州住房公积金归集、缴存、提取业务实施细则（试行）》“第十二条& 住房公积金转移：（一）符合以下情形，需办理公积金转移。1、职工因工作单位发生变动个人住房公积金账户需随之变动的”的规定，请在新单位为您办好公积金帐户开户手续后到册亨县公积金管理部办理住房公积金转移，具体事宜请联系册亨县管理部（联系电话：4215082）。以上答复未尽之意，请致电：8或查询http://www.qxn.gov.cn/Org/QxnGov.GJJ.html&&&&&&&&&&&&&&&&&&
尊敬的网友，您好！ &&感谢您对黔西南州住房公积金管理工作的关心与支持，现对您所反映的问题答复如下：您可持本人有效居民身份证到你单位缴存住房公积金的受托银行查询。&以上答复未尽之意，& 请致电：8； 3120248&&
尊敬的网友您好：感谢您对黔西南州住房公积金管理中心工作的关心和支持，现对您所反映的问题答复如下：根据《黔西南州住房公积金归集、缴存、提取业务实施细则（试行）》“第十六条& 一般提取（提取金额可到仟位）：（一）职工在未还清银行购、建房贷款的情况下，每年可在本人住房公积金账户存储余额内，提取归还当年应还商业银行购、建房贷款本息。未还清住房公积金贷款的职工，需提取本人账户内存储余额归还贷款的，贷款年限需满一年以上，每年可按应还款额提取本人住房公积金，从审批次月起按月归还当年贷款本息；以上提取的公积金余额由住房公积金管理部划入职工在受托银行所开设结算账户。”你可以在贷款满一年后申请提取归还当年应还商业银行购、建房贷款本息。住房公积金不能提取用于装修。以上答复未尽之意，请致电：8或查询http://www.qxn.gov.cn/Org/QxnGov.GJJ.html
对以上答案仍不满意？您可以向我们的专家咨询问题
获取验证码}