借信用卡的钱投资网贷可行吗？
标叔你好！
最近，我不断接到银行信用卡部门的电话，说我的信用状况很好，要借钱给我，钱可以直接划到我的借记卡账户里，手续费率很低，每1万元借款1个月只需要付53元，可分12期偿还，最多借20万元。我算了一下，借1万元1年只要付636元，相当于利率6.36%，如果我拿这笔钱投资陆金所的网贷产品，年收益率为8.4%，可以多赚约2%，这样操作可行吗？
读者：小丁
小丁你好：
首先，我要肯定地告诉你，这样的操作是不可行的。
为什么这么说呢？简单地做个计算，陆金所是国内规模最大的网贷平台之一，我们暂且不考虑网贷产品的风险问题，先看一下它是如何还款的。
陆金所采取的是等额本息还款法，借款的期限为36个月，每个月偿还相同的金额。如果是投资1万元网贷，每个月会收到315.21元还款，3年累计收到还款11347.56元，收益为1347.56元。这似乎与普通人理解的8.4%的年化收益率有很大的差距。
按8.4%的收益率计算，即使不考虑复利的因素，3年不是应该获得2520元的收益吗？怎么现在只能获得一半多一点的收益呢？
其实，这和还款方式有很大关系，由于还款采用的是等额本息法，随着本金的降低，利息也不断减少。而收到的还款数量比较少（每月几百元到几千元），再投资的渠道也很少，无非是买买货币基金，赚取4%左右（未来可能更低）的收益。即便加上再投资的收益，3年最多再增加600元的收益。平均的年化收益率约为6.11%。
更不可行的是，你对信用卡借款手续费率的计算并不正确，真实的手续费率实际上是很高的。虽然你每月只需要支付53元的手续费，但你还要支付833.33元的本金，从第二个月开始，你的本金已经不足1万元了，而你仍要按53元支付手续费。
到了最后一个月，你的本金只剩下833.33元了，而手续费依然是53元，你可以算一下，最后一个月的手续费率是多高，约为76.32%。实际上从第四个月开始，你的手续费率就已经达到8.48%，超过了网贷平台给出的8.4%的名义收益率。
要计算信用卡借款的真实费率很复杂，我们可以用一个近似的方法来计算，就是将名义上的手续费率乘以2，这笔借款的真实费率约为12.72%。显然，借了信用卡的钱投网贷并不合算。
另外，从现金流的情况看，也会对你的生活产生很大影响。如果你借足20万元信用卡借款，每月需要偿还17726.67元。而将这20万元投资到网贷产品上，每月获得的回款只有6304.2元，两者相差1万多元，需要你用自有资金予以补充。可见，通过信用卡借款再投资网贷的方式，并不会让你获得套利的收益，反而还会加重你的现金流支出，毫无疑问是一件得不偿失的事情。
我们在做每一项投资决定的时候，一定不能只看一个名义的收益率，还要看这个收益率是如何实现的，只有这样才能作出最合理的投资决策。
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现在网贷真的害死人，我前面办理了三张信用卡，结果信用卡颠来倒去还不清，借了乱七八糟的网贷，现在信用卡加网贷总共21万，给老公和父母坦白了，老公虽然有点怨言，总会还肯帮我，父母骂我骂的那么厉害，也能帮忙，这次真的吸取经验教训了
回复 88楼：说一下你的，我加你
回复 87楼：微信号？
回复 85楼：不会私聊呀
回复 83楼：回粉一下私聊
回复 82楼：唉～现在不知道怎么办
回复 81楼：回粉一下
回复 2楼：我现在也是这种状况
回复 79楼：是啊
回复 78楼：以后别犯傻了，好好过日子，加油吧，一二十万，两个人努力，不是太大压力
回复 77楼：是啊
这样的老公一定别伤了他的心了，好好珍惜
既然知道悬崖勒马也是不错地，不喷了，下一家。
回复 45楼：你有个好老公，我以前的一个朋友她老公，各种借钱，贷款，后来欠了四百多万，然后车子房子卖了还差一大截，离婚后还划了近一百万的债务给她，太凄惨。
控制不了啊，喜欢的东西谁能忍得住呢
网贷不是害人，是因为你没有自制能力，如果你用网贷买房了，升值了你还说网贷害人么，
不要怨网贷，只能怨你自己
信用卡能救急，急用钱了可以不用低声下气问别人。但是你得合理用啊！收入多少生活水平在哪儿自己不清楚吗？花钱的时候享受了，完了不得还啊
回复 69楼：我从来没开过信用卡，用现金的时候钱出去了，真金白银的会心疼，但是刷卡或者微信，就不太清楚，自制力要好。
回复 67楼：就是
回复 66楼：
[捂脸]不还利滚利
回复 65楼：血的教训
回复 64楼：
[笑哭]以后千万别借了
回复 63楼：就是
回复 62楼：还吧，贷款别借了
回复 61楼：也是
也是厉害，你是还没孩子，有孩子的话能借也舍不得
回复 56楼：刚开始去买衣服鞋子，高档护肤品，健身卡，后来还不上了就各种网贷
回复 55楼：我自控能力还算可以，但也不敢开，我一个朋友，就是网货欠了差不多有一百万了，车也押了，老婆也要和他离婚，他人也不知道跑那里了，家人也不知道
回复 54楼：我就是太高估自己的自控能力，后悔死了
回复 53楼：我就是怕
回复 52楼：不要开。不要挑战自控能力，消费的时候看见一百一百的现金我们会心疼，但是刷卡微信那就不好说了
回复 51楼：不敢开，前天去银行说，我可以开七万的信用卡，问我要不要开，我说不需要，不开
回复 50楼：我用我血的教训告诉你不要用信用卡
没用过信用卡
回复 45楼：盲目堵窟窿只会越来越大。好多贷款都是打法律的擦边球，一个朋友做这个的，自己都看不下去没做了……
回复 47楼：自己不会计划
回复 45楼：还不上的时候就要合理安排了，盲目借钱堵
回复 44楼：实话，我当时不敢给我爸妈说，他给我说必须得说，我们两个承担不了，我硬着头皮说了，他给我妈打电话劝我妈不要太生气，事情出了就当给我一个教训
回复 43楼：还好及时处理了……不然损失更大，以后多注意就好啦！不要等到不可收拾才告诉家人，得感谢你老公还支持你了
回复 42楼：血淋淋的教训
回复 41楼：是要注意！一不小心变成卡奴，利息滚起来还是很吓人的
回复 40楼：确实没计划好
回复 38楼：花呗16676借呗3000微粒贷6000
回复 36楼：利益太狠了
回复 34楼：刚开始也只有三四万信用卡，不敢跟家里说，各种网贷还信用卡，窟窿越来越大，刚开始信用卡也只是虚荣心强买了高档一点的护肤品
能借个21万，也说明你家庭不错，就是管不住手。就想问这21万在你的家人不知道的情况下，你都花在啥地方了？
回复 31楼：等你有了信用卡，你会更穷
回复 30楼：所以我过的特别穷(?._.｀)穷…
回复 29楼：这样最好了
幸好我连信用卡都没有
信用卡透支应该好点，网贷估计无底洞……
回复 23楼：所以我现在特后悔
回复 19楼：如果是以前可能是因为不想带现金所以刷信用卡
现在微信支付或者刷银行卡也非常方便啊
为啥还刷信用卡花别人的钱
然后再用自己的钱来还？按时还上还行 万一不能按时还上还得多还
实在不理解用信用卡的意义
回复 21楼：正因为害怕出事，家人迟早要知道，还不如早点坦白，虽然现在已经迟了
回复 20楼：打电话只是个开始，不信你憋着别还试试
回复 16楼：网贷有的上征信有的不上，不上征信的，最多打电话威胁你，信用卡就不一样了，不仅要坐牢以后你坐火车飞机都做不来
回复 17楼：确实对不起家里人，也只能这样了，先把贷款还完，然后再还家里的，家里的好歹没有利息，期限也不会卡那么严
回复 2楼：21万啊！我杀了你的心都有！你有没有想过家里人？
回复 15楼：网贷都不怕，你还怕这？
回复 12楼：信用卡的钱不还是会坐牢的
回复 13楼：刚开始办了一张信用卡，乱七八糟买东西，后来发现还不上，又办了两张信用卡，倒不开，窟窿越来越大
再办十张卡，弄死他们，让他们帮
回复 9楼：还信用卡
信用卡花起来跟省还是买东西便宜？现在网银或者微信也很方便啊？为什么一定要花信用卡然后再还，我就很不理解这种把以后的钱拿来现在花的事…
回复 7楼：你牛
回复 6楼：我信用卡刷了12万
[大笑]
回复 5楼：唉，信用卡还是量入为出吧
我昨天有办二张信用卡
[哈哈]
回复 3楼：裸贷想都不敢想
还有裸贷，还好你没沾
回复 1楼：在这个事情上我真心感谢他，如果不是他中间调和我父母，我估计我爸我妈杀了我的心都有，他还全力以赴的帮我
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有信用卡，可以借到的网贷有那些？
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1、e招贷2、浦发万用金3、我来贷4、百度钱包5、蚂蚁借呗6、平安普惠7、拍拍贷8、宜人贷9、微粒贷10、用钱宝网贷的优点1、年复合收益高。2、操作简单，使用便捷。3、开拓思维，促进经济发展。4、无抵押，高利率。网贷的缺点1、风险高，具有高风险性。2、信用风险。3、缺乏有效监管手段，目前阶段仍然缺乏监管。
采纳率：99%
请问你做过什么网贷呢？可以做拍拍，贷款王
建议不要乱做 因为这有会上同盾的
做网贷是要有规律做的
您可以留意下我的名字
本回答被网友采纳
有信用卡还借网贷。傻了。多办几张
逾期90 天了
干嘛愁。有多大困难吗
有钱就不愁了
你做什么的
自由职业，网贷代理+摆摊
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刚下的信用卡，可以借什么网贷？
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普卡Ⅱ级, 经验值 104, 距离下一级还需 155 经验值
刚下1万额度白金、还有6.7个网贷，征信没逾期就是查的多点了！求大神赐教还能网贷吗？
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能下信用卡还搞什么网贷，嫌水不够深吗
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1w的白金还不注销留下干嘛？
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小赢试试，别的都难
贱行标准卡
交通标准卡
头像被屏蔽
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1w的白金还不注销留下干嘛？
为什么不能留？
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1w的白金还不注销留下干嘛？
1万白金卡不要吗？注销干嘛？
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1w的白金还不注销留下干嘛？
为什么不能要？
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小赢试试，别的都难
小赢试了，秒拒
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我也是，一万的额度的卡，拿来干嘛
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小赢试了，秒拒
肯定拿来Tao
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我爱卡客服我有两张信用卡，还欠1.5万如果借网贷会影...
我有两张信用卡，还欠1.5万如果借网贷会影响征信吗？急要钱现在。
19:12最佳答案
坑定会影响你的信用卡，可以还及时还，不然降额封卡就麻烦
其他回答(共7条)
19:09&连亚琴 客户经理
这要看你的贷款是在哪里办理的？信用卡又是在哪里办？如果这两者属于不同的银行，不会影响的。
19:06&连保健 客户经理
会的。只要征信记录有逾期，就会影响信用评价，影响信用卡额度提升。
19:03&齐文玲 客户经理
那要分情况，信用卡欠了多少？假如信用卡欠多的话被起诉概率大，不过很少被起诉，办法还是有的
19:00&辛培刚 客户经理
没有逾期不影响。
申请信用卡条件：
1.年满18周岁，具有完全民事行为能力；
2.有良好信用记录；
3.申请人可以为其具有完全民事行为能力的配偶或亲属申请不超过两张的副卡。
申请信用卡材料：
1.身份证明资料：居民身份证或者军官证复印件；
2.工作及收入证明资料；
3.其他财力证明：如房产证复印件、汽车行驶证复印件、存单复印件等。
信用卡申请方法：
1.携带资信证明到柜面申请：需要申请人提交比较完备的资产证明文件，向银行提交上述供银行后台审核部门审核。
2.网银申请：申请人用个人名下储蓄卡账户开通网银，进入所需银行官网，输入卡号、登陆密码和验证码后进入网银页面。点击“信用卡服务”，可在信用卡服务页面下选择申请信用卡，填写资料后提交，审核进度、结果在网银上显示。
18:57&齐敦益 客户经理
当然是网贷。网贷一般是高利贷。他的追债可能无底线。同时也会影响你的信用。而信用卡则属于银行。他会通过法律手段。同样影响你的信用。你的网贷属于那个方面。正规公司的相对好点。个人建议你先还网贷。网贷的话如果是高利贷就想办法全部还。不至于越欠越多。后果难料。信用卡可以还最低还款额。这样相当于银行贷款。不至于信用卡公司催款。也给自己缓气的时间。慢慢还。另外一种方式就是信用卡申请分期还款。
18:54&连丽英 客户经理
1、可以，手机店里需要的是身份证和借记卡，另外要你签分期合同。你的信用卡逾期记录他那里查不到。
2、个人的征信记录，普通的机构是无法直接查询的。
3、就算知道你有逾期记录，手机店一样会想办法给你办分期，因为办分期，他们是向放贷公司收款，最后由放贷公司向你按月追款。也就是说，一办完分期，手机店就能拿到钱了，至于后面放贷公司什么追你要钱，他们是不关心的。
4、除非你是在这家放贷公司有不良记录，比如你之前已经分期买了一部手机还没还清贷款的。
5、你的信用卡逾期还款最后还了没有，如果没有，那要尽早还上。这对你以后的生活影响极大，包括买房贷款、信用卡申请等等，严重是能让你坐不了飞机高铁。
6、如果已经把逾期的钱还完，最近能多刷点消费记录，这样可以将之前的逾期不良记录给覆盖掉。
7、网贷和手机店的分期利息都很高，而且管理混乱，鱼龙混杂，很多店员为了能多卖出手机，在办分期前各种忽悠，将分期利息说的极低，甚至说得好像不要钱一样。但总的算起来，绝对比钱付现金要贵很多，所以办分期时，一要想清楚是否真的需要分期，如果自己本身现金充足，建议就不要贫这点小便宜。二要仔细看清楚分期合同，大部分的分期合同都像是一份高/利/贷。
18:51&齐晓峰 客户经理
现在怎么样了，我也欠信用卡的钱。
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