&p&谢邀。男孩子总觉得我爱她就得拼命对她好，殊不知这样一味付出的人最终往往沦为备胎，而你们口中所谓的“渣男”、“浪子”却总能让女孩子们爱得欲罢不能。&/p&&p&&br&&/p&&p&首先需要明白的是，&b&两性关系中的动态平衡是十分重要的，男方一味地单方面付出，只会让女生觉得你的爱很廉价，不会去珍惜。因为你在她身上既没有展现出稀缺性，更缺失了神秘感。&/b&&/p&&p&这就好比一个人平时对你很高冷，但是有一天突然为你买了早餐，你会觉得惊喜和感动。相反，另一个人天天为你买早餐，你已经习惯了，反而不会那么在意对方如此大剂量的付出。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果在一段感情中，男生无限度地宠溺女友，女方往往不会因此而感激涕零，反而会在这种环境下变得愈发骄横和刁蛮。久而久之，男生会觉得非常疲累。而且，&b&人一旦在感情中投入过多，就会难以自拔。这时候不是因为你有多么喜欢她，而是人的惯性思维——对于付出很多的东西会有很强的占有欲，一旦失去就会特别不甘心，甚至产生报复心理。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&由此可知，如果想保持一段健康长久的长期关系，男生一定要学会控制好自己的情绪和投入程度。&/p&&p&要知道，最甘甜可口的饮品并不意味着要拼命加糖，恰到好处的糖分才能让品尝者感到甘之如饴。&/p&&p&&br&&/p&&p&那么问题来了，更好的相处模式是怎样的呢？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&①“给一巴掌，赏一颗糖。”&/b&&/p&&p&你没必要对女朋友展现出无微不至的关心和呵护，更不要一厢情愿地做个饭票和提款机。毕竟人家不是来找保姆和干爹的，人家需要的是男朋友！男朋友！&/p&&p&&b&好的男朋友，在恋爱中会更多地去创造情绪价值，展现出独有的惊喜和浪漫，而不是盲目地付出。&/b&&/p&&p&举个例子，某天下大雨，你在微信里得知女朋友没带伞，回不了家，你该怎么做？（假设你此时有空）&/p&&p&大部分男生肯定是出谋划策，让女朋友等雨停啦，或者跟同事借伞啦之类的。要么就是跟女朋友说，你等着，我现在带伞过去接你。&/p&&p&然而这两种都不是最好的做法，&b&前者虽然提供了某种意义上的解决方法，但是态度敷衍，女朋友肯定很失落。后者虽然亲力亲为，但是很容易让女生觉得这是理所当然，不会产生什么感激之情和深刻印象，甚至后来习惯了，会觉得男生所有的主动付出都是应该的。&/b&&/p&&p&最好的做法是，男生先说：“这雨可真够大的，没伞你就等雨停吧。”然后在下一秒带着雨伞出门打车，直奔女友公司。然后在女友焦灼失落的时候，男生突然出现，可想而知，这时候女生必然感到意外的惊喜和感动。&/p&&p&&b&“给一巴掌，赏一颗糖。”的行为模式更多是为了给对方造成情绪起伏，而情绪起伏越多，那么她对你这个人的印象就越深刻，更加难以忘怀。同时也让对方意识到，你的好不会时时刻刻都展现出来。但是一旦出现，她就会倍感珍惜。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&②不因为恋爱而放弃原有的生活。&/b&&/p&&p&一个男生无限度地宠溺女友，那么势必会大幅度地改变自身原有的生活状态，从原本的生活圈子里逐渐淡出，转而围绕着女友团团转。长此以往，必然会产生消极的影响。&/p&&p&首先一点，&b&因为你的生活重心向女友倾斜，所以在情绪上很容易受到对方一举一动的影响，同时整个人变得敏感和多疑。&/b&&/p&&p&其次，你丢失了自己原本的生活圈子，与朋友相处的时间越来越少，抛弃了原本的兴趣爱好，甚至不再注意自己的外在形象，这样你的个人魅力便会开始大打折扣。&/p&&p&就算你一门心思地对她好，&b&女朋友在把你拿来和周遭男生对比的时候，还是会觉得你有些廉价甚至卑微。因为，她得到你的爱太过容易，而获得别人的认可和青睐却很难。无意之中，你就被压在了最底层。&/b&&/p&&p&对于她来说，你的性张力开始出现滑坡、霸道的雄性气质不再明显的时候，她便会开始对你失去兴趣和逐步冷淡。&/p&&p&相反的，如果你在恋爱中能够有的放矢、有自己独立的生活方式，那么对于女生来说，跟你进行长期相处会更加没有压力和充满新鲜感。同时，&b&她也会更容易对一个有独立生活空间的男人产生迷恋和依赖。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&所以，某些男生真的不要再以“爱”的名义来为自己的愚蠢行为做挡箭牌了。&/p&&p&&b&两性之间的奥秘，真的不是只有“对她好”那么简单。&/b&&/p&
谢邀。男孩子总觉得我爱她就得拼命对她好，殊不知这样一味付出的人最终往往沦为备胎，而你们口中所谓的“渣男”、“浪子”却总能让女孩子们爱得欲罢不能。 首先需要明白的是，两性关系中的动态平衡是十分重要的，男方一味地单方面付出，只会让女生觉得你的…
&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-79ce393bbc25_b.jpg& data-rawwidth=&900& data-rawheight=&500& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&900& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-79ce393bbc25_r.jpg&&&/figure&&p&&/p&&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& data-draft-node=&block& data-draft-type=&link-card& data-image=&https://pic1.zhimg.com/v2-3a928bcbcd4dfcbbd4002ac_120x160.jpg& data-image-width=&640& data-image-height=&853& class=&internal&&瓷砖美缝有必要吗？&/a&&p&美缝这件事情在装修中是很特殊的，明明需要材料也需要施工，却总被和开荒保洁归为一类，就连逛建材市场时接到的小卡片上，这俩都被印在一起。加上市面上乱七八糟的产品名称混淆概念，小白真的非常容易一脸懵逼。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&一、瓷砖能像木地板一样铺吗？&/p&&p&&br&&/p&&p&当我知道瓷砖缝的美化不归装修公司管，需要自己找人花大几千时，我的第一反应是为什么要有这条缝，可不可以不留缝，就像木地板那样一块接一块的拼过去呢？&/p&&p&当然这只是开一个脑洞，目前是无法实现的。&/p&&p&就算现在市场上已经有所谓的“无缝砖”了，也仍然需要在铺贴时留出缝隙，一方面是瓷砖本身的热胀冷缩，另一方面铺贴时不管是用瓷砖胶还是水泥砂浆，这层界面变干之后会对瓷砖有一个作用力，不留缝隙的话，很容易发生开裂、崩瓷的现象。&/p&&p&&br&&/p&&p&正常的铺贴砖缝留1mm-3mm都属于正常，最常见的是1mm、1.5mm和2mm三种，在铺砖时会使用&b&瓷砖定位十字卡&/b&作为辅助工具，需要多大的砖缝，就买相应规格的十字卡。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-1b45bd7deecd7ef9d86fba_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&522& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-1b45bd7deecd7ef9d86fba_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-914dafdaf50617aeb12b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&346& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-914dafdaf50617aeb12b_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 下图的中间在砖缝中有一个十字卡，图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&有时候考虑到特殊需求或者装饰需要，会预留更大的砖缝，比如游泳池的砖。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-b48d1dbb5c6aaa323f065a4f1b4147a1_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&455& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-b48d1dbb5c6aaa323f065a4f1b4147a1_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 泳池砖的砖缝大概是一支中性笔的宽度，图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&既然砖缝是避免不了了，那么问题来了：&/p&&p&勾缝用白水泥、填缝剂、美缝剂、瓷缝剂还是环氧彩砂？&/p&&p&自己DIY还是找人做？&/p&&p&花多少钱合理？&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&二、材料们有哪几类？&/p&&p&&br&&/p&&p&首先需要知道，商家推出的每一个产品名字和每一个新概念，不一定等于技术的进步。&/p&&p&其次是每一种技术下诞生的产品都有其利弊，我们只能根据自己的需求来选，产品本身之间只做性能的比较，没有优劣之分。&/p&&p&最后是一句大实话，勾缝剂/美缝剂同样是一个没什么技术含量的东西，且国内的技术和国外一样成熟，不用迷信进口。&/p&&p&&br&&/p&&p&1.材料的种类&/p&&p&&br&&/p&&p&不管名字怎么变，我们只从成分上来严格分类。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-f8125dfedc24ed798d3c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&323& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-f8125dfedc24ed798d3c_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 点开查看大图，图源：住范儿自制&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&2.已经被淘汰的&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&白水泥&/b&，实际上和腻子粉没有任何区别，买来的时候是粉状，加水搅拌成膏状物之后就往瓷砖缝里填。&/p&&p&现在几乎见不到了，防水性、耐磨性几乎为零，一抹就掉灰。&/p&&p&&b&美缝剂&/b&，由水性环氧树脂作为基底，可添加多种颜料形成不同颜色，是真正意义上从“勾缝”时代进入“美缝”时代的标志，最大的原因有两点，一是颜色选择更多了，二是防水、防霉性能变好了，耐磨性也有所增加，但是它易变形、不耐高温。&/p&&p&美缝剂做完的砖缝，质感像玻璃胶一样，偏软，也正因为它软，所以容易塌陷，一般在使用美缝剂之前都需要先使用一遍勾缝剂，勾半满，再在上面继续填美缝剂。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-da049e28bf2e78c772eac5ba9b4e07f7_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-da049e28bf2e78c772eac5ba9b4e07f7_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 这是北京某建材市场样板展示区的墙砖，做完美缝一年半，可以看到有明显塌陷，图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&美缝剂刚兴起没几年，因为油性环氧树脂比水性环氧树脂的耐磨性高，所以美缝剂很快就被瓷缝剂替代了，现在很少有人使用美缝剂做美缝。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-a74c0dd17a3adff4346fbb932d9e410c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&465& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-a74c0dd17a3adff4346fbb932d9e410c_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 和上图同一个建材市场展示区的地砖，做完美缝一年半，已经受到严重磨损有脱落。图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这两种东西被市场淘汰，是因为分别有了性能更好的完全替代品，且价格差异并不大&/b&，下面要讲的三种就是目前市场上做瓷砖缝的主流产品。&/p&&p&&br&&/p&&p&3.三种主流材料&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&勾缝剂&/b&&/p&&p&特点：防潮，耐水但不防水，抗霉、耐污性能一般，耐磨性差，会有空鼓、脱落的现象存在，哑光质地，颜色以黑白灰为主。&/p&&p&施工：施工方便，瓦工就能直接做。&/p&&p&价格：价格便宜。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-69ab1ff5f0142adc2ec5_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&853& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-69ab1ff5f0142adc2ec5_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-682de27ee51e8a44dc84bbc69f522076_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&853& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-682de27ee51e8a44dc84bbc69f522076_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 左图是原本的样子，我用指甲划过之后能看到明显白色划痕，如右图。图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&尽管勾缝剂的耐磨性经不起考验，但胜在施工方便、价格非常便宜，依然是现在市场的主流之一。&/p&&p&如果在装修时选择的是全包，那么装修公司会直接给做。如果选择的是半包，则需要自购材料，在建材市场或者淘宝都能买到，具体用量可以参照淘宝的产品详情页，或者问瓦工和淘宝客服。&/p&&p&一般来说200块左右可以搞定家里的厨房卫生间阳台。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-795a6db87ee70e5c45b9a_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&853& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-795a6db87ee70e5c45b9a_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-a519b8ab331b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&853& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-a519b8ab331b_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 以百得和德高两个牌子的百安居售价为例，均是5kg装，图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&住范儿有一款名为“假小白”的墙砖，为了达到铺贴效果，我们对砖缝大小和勾缝剂都有规定。使用的是唐姆的一款色号为#26的勾缝剂，这样和砖面的假缝效果最接近。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-89dacf5dfabe1b0f6e51_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&856& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-89dacf5dfabe1b0f6e51_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 住范儿颜值革命2.0 A系样板间实拍，图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&还有现在流行的水磨石砖，配白色勾缝剂就很好看。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-cd20dc1ebb4e86dd1fcfde_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&565& data-rawheight=&678& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&565& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-cd20dc1ebb4e86dd1fcfde_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 住范儿颜值革命2.0 S系样板间实拍，图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&瓷缝剂&/b&&/p&&p&特点：美缝剂的升级产品，防水、防霉、耐擦洗，抗污性能优秀，硬度高，质感和亮面瓷砖一样，会反光，颜色多，以白色、灰色、金色、银色、黑色为主。&/p&&p&施工：施工需要第三方，或者高手自己diy（不推荐）。&/p&&p&价格：价格较高，包工包料（普通料），市场均价约30-40元/㎡，如果面积很大可以谈到25元左右。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-842a26cbb0b62bc8fb533_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&853& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-842a26cbb0b62bc8fb533_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-dea5dfedf00a_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&847& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-dea5dfedf00a_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 品牌很多，每家的颜色基本也就这些。图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&瓷缝剂作为美缝剂的替代品，主要升级的是成分中的树脂基，使用耐磨性更高的油性环氧树脂。&/p&&p&&br&&/p&&p&有品牌商（就不点名了）会以“水性=环保”作为噱头去命名出“水性瓷缝剂”、“水瓷胶”一类的东西，声称是比普通瓷缝剂更高级的东西，以此卖高价。&/p&&p&此时千万要注意，不要交智商税！ 硬度更高的瓷缝剂必然是用的油性树脂基，油性的确意味着有VOC的挥发，但抛开剂量谈毒性都是耍流氓，只要通过产品检测，都是可以放心使用的，不必要闻甲醛色变。&/p&&p&&br&&/p&&p&瓷缝剂有缺点吗？&/p&&p&有的，最大的缺点就是瓷缝剂的质感自带反光效果，尤其是对我这样不太喜欢biling biling的人来说，瓷砖都要特意选哑光砖，要是砖缝反光的话必然不能忍！&/p&&p&选了一个象牙白的瓷缝剂和一个银色不带亮片的瓷缝剂完工效果作为参考：&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-cac2_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&485& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-cac2_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-0d1daaec44dedd_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-0d1daaec44dedd_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 上图的象牙白瓷缝剂的反光在接受范围内，下图就见仁见智了。图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&这还都是普通砖面，试想一下假如是仿古砖呢？&/p&&p&瓷缝剂的另一个缺点是并不能适用于过宽的砖缝，一般超过3mm的砖缝使用瓷缝剂会容易出现填充不均匀的情况。&/p&&p&为了满足这类需求，就有了市面上目前的第三种主流材料，也是最贵的一种。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&环氧彩砂&/b&&/p&&p&特点：弥补了瓷缝剂的市场空缺，质感哑光，颜色超多堪比眼影色盘，填充性好，防水、防霉、耐擦洗，抗污性能优秀，硬度高。&/p&&p&施工：施工需要第三方。&/p&&p&价格：价格偏贵，且进口品牌和国产品牌价格差异大。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-6aeea48e5_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&744& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-6aeea48e5_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-29ace5f85e78e261fc0b9d827bf7e0fb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&621& data-rawheight=&724& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&621& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-29ace5f85e78e261fc0b9d827bf7e0fb_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 感受一下同品牌填缝剂和环氧彩砂的价格差距，左图填缝剂2kg，右图环氧彩砂1.35kg。图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-6fc8db0d4a4c31e1ea14_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&480& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-6fc8db0d4a4c31e1ea14_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 泳池砖就用的环氧彩砂，能看到颗粒质感。图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&环氧彩砂最大的亮点就是超级丰富的颜色了，没有不能搭的砖，想要bilingbiling的效果的话，在石英砂中添加亮片就好。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-dd2cdd68e84_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&467& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-dd2cdd68e84_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-edb0c7c63ade5c17b4dc656_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&497& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-edb0c7c63ade5c17b4dc656_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 不管是进口品牌还是国产品牌色彩都很多，图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&关于环氧彩砂商家们的套路又变了，不提油性水性，只讲进口。&/p&&p&但其实环氧树脂并不是什么高深的东西，它只是一种高分子聚合物，化学性不会因为是进口的就改变。国产的颜料也不意味着比进口的颜料次，所以没必要盲目迷信进口环氧彩砂。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&三、关于美缝剂的“谎言”&/p&&p&&br&&/p&&p&水泥基的勾缝剂非常简单，价格也透明，就不再赘述啦，下面主要讲讲美缝剂们（美缝剂、瓷缝剂、环氧彩砂）的“谎言”。&/p&&p&&br&&/p&&p&1.双组份和单组份&/p&&p&&br&&/p&&p&最直观的双组份是包装为瓶子形状的，两瓶粘在一起共用一个出口的就是双组份，如果是桶装的，会在桶身上有注明。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-51872dec81d3041a5fcfeafbbc34c854_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&853& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-51872dec81d3041a5fcfeafbbc34c854_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-ca5faa578f6ab454b82af3b73b476cb3_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&853& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-ca5faa578f6ab454b82af3b73b476cb3_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 左边单瓶为单组份，右边为双组份。图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&商家们都说双组份比单组份好，最直接的体现就是在价格上，双组份比单组份卖得贵。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-a519b8ab331b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&853& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-a519b8ab331b_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/v2-7e61177d6fda1e146752_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&853& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic1.zhimg.com/v2-7e61177d6fda1e146752_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲同品牌同规格的单组份和双组份填缝剂，图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&然而！敲黑板划重点！！&/p&&p&所谓的双组份只是把固化剂和其他东西分开来包装，单组份是提前混合好的。&/p&&p&在使用的时候，如果是瓶装双组份，固化剂和带颜料的环氧树脂分别从两个口同时出来；如果是桶装双组份，需要分别拆开包装自行搅拌……&/p&&p&至于为什么会贵，大概是因为双组份更费包装吧。&/p&&p&&br&&/p&&p&2.地暖不能做美缝&/p&&p&&br&&/p&&p&做环氧彩砂的商家告诉我美缝剂和瓷缝剂都不适用于地暖，做瓷缝剂的商家告诉我瓷缝剂可以用在地暖。&/p&&p&我倾向于相信后者，因为商家是要管售后的。&/p&&p&之后我又麻烦了朋友求证了化学专业的人，从化学成分来看，只有水性环氧树脂的美缝剂不适用于地暖，会有变形塌陷的风险，其他不管是便宜的勾缝剂、还是瓷缝剂、环氧彩砂，都是可以用地暖的。&/p&&p&&br&&/p&&p&3.进口的比国产的好&/p&&p&&br&&/p&&p&就产品本身的技术难度和技术成熟度而言，进口和国产的没有区别，进口的好兴许是好在标准更严，但是国标已经满足基本使用标准，如果进口和国产价格差异大的话，没有必要较真非用进口的。&/p&&p&就服务而言，进口的产品在国内也是由国内经销商统一提供服务，并不会有歪果仁到你家给你做美缝，所以这和国内正规经销商提供的服务质量是没有太多差别的。&/p&&p&至于街边发小广告的，需要碰运气，施工质量是参差不齐的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&四、去哪里做美缝？&/p&&p&&br&&/p&&p&选择做勾缝的，有装修公司或者瓦工管，那么选择做美缝的呢？&/p&&p&目前有四种渠道：找瓷砖店推荐、找大型建材超市直接购买材料，会有品牌商自己的人上门给做、小广告电话联系、DIY。&/p&&p&随便找一家瓷砖品牌店（不管有没有在他们家买瓷砖），经销商都有合作的提供美缝服务的团队，直接询问联系方式就好。&/p&&p&服务流程是在瓷砖铺贴完毕之后约上门测量及选色，美缝施工人员会带上色板，可以比对着家里的瓷砖来选择。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/v2-229c9fe5_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&462& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic4.zhimg.com/v2-229c9fe5_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/v2-ea3fdbb4941f_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&462& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic2.zhimg.com/v2-ea3fdbb4941f_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 就是这样的色板，可以一条一条取出来比对。图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&选定好颜色之后，会收到一份详细的报价单，一般有两种报价方式，一种是按米收费，勾多少缝就收多少钱，另一种是按平米收费，测量完墙、地的面积之后给出报价。&/p&&p&两种计费方式都靠谱，一般来说如果家里小砖（300*300及以下规格）多，缝就多，如果商家按平米计费，你就比较划算。&/p&&p&反过来如果家里大砖多，商家按米收费，你更划算。&/p&&p&当然这两种计价方式给的都是包工包料的价格，一般来说，料钱和工钱的比例大约是1:1。&/p&&p&找这样的服务商是最靠谱的，因为售后有保障，比起街边接到的小广告要放心一些。&/p&&p&&br&&/p&&p&同样靠谱的另一个渠道是去大型建材市场买材料，材料的品牌商会有人上门给做，但是工费另计，也是按米收费和按平米收费两种方式。&/p&&p&多余的材料如果未开封可退。&/p&&p&坏处是没有上门用色卡比对选色这一部，只能通过经验和手机拍照来选，或者让导购推荐也不错。&/p&&p&&br&&/p&&p&另一个渠道就是逛建材市场都会收到的小卡片，上面写着“开荒保洁、专业美缝”之类，这样的服务流程和上面差不多。&/p&&p&计价方式上也差不多，不一样的是这样的服务商还有另一种计价方式，就是按组（双组份的两支称为一组）收费，就是实际用了多少组料，就收多少工费。&/p&&p&其实这样的计价很不科学，如果我是工人，我就拼命浪费用料，然后就可以收高价。&/p&&p&&br&&/p&&p&最后一个渠道就是DIY，并不推荐，这就像在网上看到美妆博主化妆觉得wow so easy！ 自己一学就车祸了一样，美缝是一件比化妆更需要天赋的事情，妆画不好可以卸掉重来，美缝没做好，要撬掉重来就比较悲剧了。&/p&&p&&br&&/p&&p&&br&&/p&&p&五、关于美缝的其他问题&/p&&p&&br&&/p&&p&1.什么时候做？&/p&&p&&br&&/p&&p&如果是勾缝，瓷砖贴完1-2天就可以让瓦工直接做。&/p&&p&如果是美缝，瓷砖贴完之后3-7天做会比较合适，因为此时水泥砂浆都干透了，美缝的填充会更饱满均匀。&/p&&p&美缝做完之后需要等第二天再除掉多余的部分，所以刚做完的半成品应该是这样的。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/v2-c0ae165d8f83f77e7eade8_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&988& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&https://pic3.zhimg.com/v2-c0ae165d8f83f77e7eade8_r.jpg&&&/figure&&p&&i&▲ 瓷缝剂刚做完的半成品，图源：住范儿自摄&/i&&/p&&p&&br&&/p&&p&最晚做美缝的时间是主材进场之前，因为橱柜等安装会挡住部分砖面，无法作业。&/p&&p&&br&&/p&&p&2.性价比推荐是？&/p&&p&&br&&/p&&p&如果只是需要哑光效果，那么勾缝剂&环氧彩砂；&/p&&p&如果不追求哑光效果，那么瓷缝剂是最佳选择。&/p&&p&&br&&/p&&p&3.品牌推荐？&/p&&p&&br&&/p&&p&再重申一遍，不强求进口品牌，国产也有棒棒的。&/p&&p&基本上你在居然之家、百安居这样大型建材市场能看到的牌子都可以放心购买，我个人建议是看哪个品牌有优惠就买哪个，毕竟装修已经很穷了，能薅羊毛的时候不要错过。&/p&&p&&br&&/p&&p&更多的原创家装内容欢迎关注公众号：住范儿（ID：zhu-faner），我们每天都会更新。&/p&&p&需要改造翻新你的家吗？点击&a 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美缝这件事情在装修中是很特殊的，明明需要材料也需要施工，却总被和开荒保洁归为一类，就连逛建材市场时接到的小卡片上，这俩都被印在一起。加上市面上乱七八糟的产品名称混淆概念，小白真的非常容易一脸懵逼。 一、瓷砖能像木地板一样…
&p&存在。又怎样？&br&先来一篇文章（文章侵删）【&b&此处为转载】&/b&&br&&br&
大二时有天晚上听到一个同学打电话。我们院的学生大多是一路“优秀”上来的，然而再优秀，有排名的地方就有倒数。经过一年级的不信命，很多人渐渐学会了认怂，然而我能听出电话另一边父母的困惑。多年经验告诉他们自家孩子但凡努力了就能拿第一。同学只是疲惫地重复，你们不明白，你们真的不明白。&br&&br&　　至于对话，是我和浙江省出来的一个竞赛大神的。他跟我说起高中准备竞赛时的艰辛，提起一堆书名，他说到其中一本时，我随口插了一句：“嗯，我知道，我爸编的。”&br&&br&　　当天晚上大神坚持要请我吃饭，并且在明知我嗜辣的情况下坚持给我点了三份甜点，报复之心一览无余。&br&&br&　　吃饭途中他问我，你爸爸的工作，给你带来的最大影响是什么？&br&&br&　　我当然可以理解这样的疑惑，爸爸自己搞了那么多年物理竞赛，却几乎以强硬的姿态，把我推上了学文的道路，在应该学奥数做鸡兔同笼问题的年纪，我被关在书房里，一个人汗涔涔地练颜体。&br&&br&　　我很仔细地想了想，认真地回答他，最大的影响或许是，他比别的家长更明白，天赋，究竟是什么样的东西。&br&&br&　　和生来的不公想比，社会的那些不平事，根本算不了什么。&br&&br&　　就像有的人周一吃鸡公煲周二吃麻辣烫周三吃水煮鱼皮肤仍然光洁有的人哪怕一天一个苹果都拯救不了痘痘一样，就像同样是致远班的学生有人打DOTA的过程中解出了一道数分有人每天在图书馆窝到十点仍然要面对不及格的试卷一样，没有人知道为什么，哪有为什么。&br&&br&　　来交大以后我发现，跟大一大二的学生最容易找的共同话题就是高考——包括高三甚至整个高中岁月。这并不一定意味着他们的高中时光多么嶙峋，但至少从侧面说明，高考——直到此刻都还笼罩着他们的人生，或者说，它作为前十八九年的主旋律，没法一时切换，只能反反复复地单曲循环。&br&&br&　　就像我许多的同学都转发类似于“原班人马回高三”的状态，当然我能理解同学深情云云，但私下里总觉得，他们是希望回到高三，那种得心应手的状态，那种解出一道题就能获得满足感的状态，那种盲目地相信“熬过高三什么都会好的”状态，那种以为世界真的可以凭借一张卷子创造的状态，那种因为面前只有一条路而走得格外笃定的状态，那种做错了不过擦掉考砸了不过重来的状态，那种大学永远也没有办法给你的状态。&br&&br&　　大学的可恶之处或许在于，它看似给你提供了种种可能，各色社团各类选修通识，但事实上又有一套评价体系限制着你的选择。或许更可恶之处在于，我们都变得实际而精明起来，知道结识什么样的人脉可以把未来的天堑变通途，也知道选什么样的课老师给分很水什么样的社团加入后可以有更多的资源，于是我们活得如履薄冰生怕翘掉的哪一节课会给未来抹上污点也生怕得罪的哪一个人会让日子变得寸步难行。&br&&br&　　——但其实你可以比你想象中更自由。&br&&br&　　只是自由从来也需要代价，你斟酌再三，还是选择了看起来最便捷的那条路。&br&&br&　　在这个看似被光棍节渲染的礼拜，底下暗潮汹涌的仍然是期中考试，一定会有学霸失落，当然也会有人奋起，但是有排名的地方就一定有倒数，总有一天，也会有人承认了自己的无能无力。&br&&br&　　所以有时候隐隐有些庆幸，我比他们更早地接受了某些既定的无能无力，譬如高三月考数学及格次数屈指可数，譬如每次订正时都忘了刘宏怎么讲的，譬如每天早上都得急急忙忙地请求援助，在那些对着一堆怪力乱神的图画和一群魁魅魍魉的数字发呆时，分针从我皮肤上趟过去，刻下的四个字叫：无能为力。&br&&br&　　就像爸爸比其他的家长更早地明白，有些东西，是努力也弥补不了的。有的学生做实验一遍就过，有的做到十二月里额头满是细密的汗，所以他在很多家长恨铁不成钢的电话里轻轻叹了口气：“不要怪他。”&br&&br&　　何韵诗有一首歌叫《少年维特》，当中有一句触目惊心：即使你早知，明天非更好。当一些分数给予优等生们的光环褪去后，他们也不得不承认，成功在他们中间也仍然是个小概率事件，大多数人都得面对平凡的甚至平庸的一生。&br&&br&　　但这并不意味着我们所做的都是无用功，随着年纪和阅历的增长，我们已经意识到”功夫不负有心人“是句混账话。功夫常常是会负有心人的，功夫负不负有心人本该没有那么重要，&有心&的价值是不能用负与不负来衡量的。莫言在写作之初大概也没指望能拿诺贝尔， 打算起手不凡写出鸿篇巨著来的人，大概永远都不会完成第一章节。&br&&br&　　换而言之，悦人不如悦己，不如别把成功当做责任，没有人要求你，你也不必那样要求自己，他们不明白，你肯定明白。&br&&br&&br&我曾在某省重点实验班。&br&隔壁班有一神人。&br&&br&大家应该都知道并了解数学竞赛。&br&以及难度。&br&对真正学竞赛的人来说，重要性更甚于高考&br&&br&他高二的时候参加该考试，力压全省高三生，省第一。&br&满分300 他260
第二是高三的，220。&br&&br&他在班里学习时，轮的回答问题，轮到他，回答完问题老师赶紧让他坐下，认为耽误人家时间。&br&&br&他现在高三，开始进发物理竞赛了。&br&&br&&br&数学物理竞赛最难拿金牌而银牌前几名也可以被清北保送&br&有一哥们（也有可能是女生）&br&数学物理两门金牌&br&&br&然而，这也不算什么。&br&&br&大家听说过国际奥林匹克竞赛。&br&有拿满分奖的。&br&队伍被称为“国家队”&br&&br&其中有一个人接受采访时说“我们如果做高考题，大概不到二十分钟能做一遍，拿到130多分，再来二十分钟可以再做一遍，可以拿到140＋，再多就不敢保证了。”&br&&br&&br&这不是夸耀。&br&&br&天才，就是这样。&br&&br&同样在是高材生，霍金的同学做了一周，14道物理大题只做出来一道半，霍金那时比较懒，下午上课中午做，&br&一中午做了十三道半，说，最后一道的确有点难。&br&&br&然而，天才终究是小部分人，天才也终究只是普通人。&br&清华特等奖学金获得者接受媒体提问：“有人认为他们和你智商差太多了才会导致差距越来越大”&br&她回答“我并不认为他们努力的程度已经够得上来比较智商了”（大概意思是说大家的水平都没到比较智商的程度，比的更是谁更勤奋。）&br&&br&最后还有一篇文章送给大家。（侵删）【&b&此处为转载&/b&】&br&&br&
听闻麻省理工学院中国籍高材生郭衡自杀的消息时，我正在公车站无聊的翻着手机。曼哈顿的灯光已经开始照耀在这个全世界最神奇城市的每一个角落，这是纽约最平凡不过的一个夜晚。&br&&br&这个令人惋惜的才女在变成所有人唏嘘的谈资前，是一个多么令人骄傲的女生。这个兰州出生的28岁中国女孩2001年移居美国，获得电机工程学士学位后曾经在华尔街工作，2011年进入知名的麻省理工学院Sloan商学院就读。如果一切顺利的话，她明年就毕业了。她的遗书声嘶力竭的向活着的人哭诉“除了中文，我觉得我没有任何优势”。&br&&br&本科刚开始的时候，我也曾和她一样，想要意气风发的冲刺华尔街，梦想在全世界的金融中心叱咤风云。麻省理工Sloan商学院的网站，到现在还再执着的给我的邮箱留言做广告。大二结束的时候，我也曾和她一样，筋疲力竭，觉得前路灰暗。她说：这是一个弱肉强食的世界，面对比自己优秀百倍的同学，她已经再没有能立足的东西。三四年前的我会再同意不过。可是她错了，我曾经也错了。&br&&br&也许这是一个弱肉强食的世界。但吃掉我们的不是这个世界，是我们自己。&br&&br&“宝贝你真聪明”——伴随一生的魔咒&br&&br&从小我最常听到的一句话就是“这是个才女，聪明的很。”如果说聪明二字在我的小学，甚至中学年华是良好的祝愿，到了高中毕业直到我出国，它摇身一变，变成了甩都甩不掉的魔咒。当今的发展心理学在谈及教育小孩的时候，也非常忌讳这两个字。全中国的家长都希望自己的孩子成绩斐然，可是这个目标阻塞了家长们的视野，也给孩子的内心施加了无谓的心理压力。我的妈妈是一个很智慧的女人，但是她良好的心愿也会达成适得其反的效果。&br&&br&小的时候，妈妈为了让我自信一些，她告诉我我是个聪明的孩子。她热切的眼神20年来从来没有变过。小时候妈妈借助钓鱼游戏教我认字，看到我迷恋《还珠格格》就鼓励我读清朝历史。后来我迷上了英国魔幻小说《哈利波特》，她就走遍当时并不发达的本地书店，最后在首都淘来最新版的书。在大陆还没有译本的时候，我已经拥有了台湾版的第一本《哈利波特》。我对《哈利波特》的迷恋让我发现了翻译中生硬的中文，妈妈鼓励我去念英文版本。(细细想来，也许那是我出国念书的第一个预示。)&br&&br&“聪明”这两个字在小学的时候让我自信无比，我坚信我可以做到别人做不到的事。成功的早教的确让我在小学的时候游刃有余。初中一年级我搬到了大连。第一次期中考试我只考了年级188名。我顿时就哭成了泪人。&br&&br&后面的几次考试，上了发条的我一口气冲到了年级19名。幸福随着我再一次搬家又一次烟消云散。我考进了北京四中，然后我就又垫底了。好在四中很人性化，从来没有公开朗读过我那惨淡的排名，都是发给我一张一张的小纸条。我又开始咬牙奋战，到了第二年，我又排在了年级前20。&br&&br&但是这个故事，其实很悲伤。它并不是对奋斗的讴歌。&br&&br&从一开始，我的所有动力都来源于，我很聪明，我应该比别人厉害才对。但是这个逻辑，一定会在强手如云的世界里漏洞百出。美国，就是我的第一个滑铁卢。&br&&br&比不过别人就是世界末日？&br&&br&如果说在中国万千高考大军过独木桥的时候，我都一直是个站在聪明者队伍里的幸运儿，那么来美国念书的最初两年，我又幸运的倒下了。杜克大学是全美第八名的学校，原始森林环绕着哥特式教堂建筑。那本来应该是一个青春女孩的天堂。然而，跟原来书本不一样的语言，金发碧眼活力四射的美国同学，和各个国内高中的尖子生，组成了我的炼狱。思想因为语言的不熟练憋在肚子里倒不出来，文化差异大，学不过别人，连玩也玩不过。慢慢的我的心理压力让我开始怀疑出国的决定是否真的正确。&br&&br&这是我们的教育系统带给我们的印记。从教育的开端就被注入了竞争的思想，在激烈的一轮轮竞争中，我们对自己的定义也变成了一个数字。在教育的过程中，我们也慢慢的失去了定义自己的机会。孩童对于聪明的理解，和对天才的理解差不多。“聪明的人总是不费吹灰之力便能解决任何难题，天才是不用付出太多努力的。天才一旦用功便会有超出常人的飞速进步。”&br&&br&如果说在当今中国教育的道路上，被排名，被卷入竞争是不可避免的话，那么我们家长能做的便是引导孩子，让孩子具有正确的归因能力：归因于事而不是归因于人。告诉他/她做事要坚持，做人要负责任，告诉他/她除了自己没有人能够定义他/她。别人的夸赞和批评，到底是对事还是对人，这差别对于孩子的心理建设极为重要。&br&&br&90年代斯坦福大学著名心理学家C. Dweck的研究表明：从小被夸奖聪明的孩子，在成长过程中会表现出强烈的与他人竞争的意识。同时，他们也更容易在面对困难的时候不接受任何挑战。原因是孩子们因害怕失败了，别人会怀疑自己不聪明。选择不尝试可以给自己留一条退路。而从小接受“对事不对人”夸奖的孩子，会对自己的进步更感兴趣。同时也更容易挑战自己。这些孩子承受能力更强，情绪也不会轻易受到影响。&br&&br&夸孩子聪明，就是在告诉孩子他/她的本人特质。每当孩子做好了一件事，“聪明”这种夸奖让孩子自动将结果归因于自己本人的天生特质，而不是他/她对于这一件事的理解，努力程度，和坚持程度，即所谓“对人不对事”。而当我们对孩子说”你真棒，这件事做的真好。”的时候，孩子理解到的是大人对这件事的赞扬。&br&&br&给孩子贴上“聪明，迟缓”等标签会让孩子渐渐的将事情的成败都归因于自身先天的特质，而不是他/她后天的努力和一件事本身的特性。当“聪明”的孩子再不能比过别人的时候，孩子的心里会立刻将结果归因于自己本身的原因。“比不过别人，我就不再聪明了。如果我不聪明了，那我是谁呢？”&br&&br&才女郭衡把失败的原因都归因于自己不够优秀，最终被自己打倒了。而很幸运的，我看到了Dweck教授的演讲，遇到了一个欣赏我的心理系教授，还有一个有效沟通的老妈。我从泥潭里爬了出来。&br&&br&了解自己，才能了解世界&br&&br&2012年对于我来说是人生的低谷，也是思维的高地。充满了挫败感的学习生涯，混乱不堪的人生规划，加之浮夸冷漠的社交圈，激发了我的求生本能。我开始思索自己，寻找问题的根源。当时还是经济专业的我，一口气选修了两三门心理课。不好意思去看心理医生，就只好挽上袖子自己来了。&br&&br&只有当一个人真正开始寻找自己的时候，她才能够清楚的看到自己的价值。渐渐的定义自己这件事成为了我的生活主旋律。去掉了所有的光环和附加价值，我是谁？&br&&br&不要小看这件事，寻找自己很困难。一个人要很了解自己，了解自己的优势劣势，了解自己深层次的欲望，了解自己的心结和恐惧才能真的做到给自己一个正确的定义和目标。那些看起来很知道自己想要什么的人，可能并不真的了解。可是漫漫高考路剥夺了孩子探索内心的机会。大部分家长也从未意识到问题的严重性。不了解自己，给很多人造成了一生的迷茫与困惑。&br&&br&因先天性身体残疾而一直生活在兄弟姐妹阴影下的精神分析心理学家Adler写出了《自卑与超越》，出生于混乱家庭具有多重民族血统的发展心理学家 Erikson建立了“心理身份”这一学说。一心向往通过哲学找到自己的精神分析心理学家荣格最终创立了哲学意味浓厚的多重人格身份心理学说。&br&&br&很多伟人穷其一生都在定义自己。他们在寻找自己的路上，创造了伟大的作品，而成功只是附加价值。而更多的人因为没有了解自己隐晦的情感需求，最后郁郁而终。 比如患有遗弃情节的二战时期英国首相丘吉尔，比如不理解自己分离性人格障碍的《变形记》作者卡夫卡。不了解自己的人用自己的成就来定义自己，当成就不再有意义，自我也就不复存在了。一个没有了自我的人，人生迷茫而灰暗。&br&&br&寻找自己的这个命题，伟人尚且躲不过，更何况青春年少的孩子们。作为家长，首当其冲的不是教会孩子如何学习，而是引导孩子如何认识自己。&br&&br&寻找自己并不是一朝一夕可以完成的事，尤其孩子们上了学，大部分时间都用来学习。家长可以做到的，就是不要剥夺孩子思索自我的权利。了解自己，通常在课本里是没有答案的。抽时间陪孩子坐下来，听听他/她是怎么想自己的，他/她喜欢什么，又恐惧什么。&br&&br&这类对话日积月累会变成一笔宝贵的财富。甚至大学选什么专业，毕业了做什么工作这些问题，都将迎刃而解。同时，要让孩子充分的经历这个世界。很多时候光读课本是不会了解自己的。鼓励孩子阅读，允许孩子多交朋友，甚至鼓励孩子谈一场恋爱，都将给他/她宝贵的了解自己的机会。&br&&br&那一年，我每天思考自己的喜恶。我发现自己喜欢自由，不喜欢被规矩绑手绑脚。我发现自己观察力很强，但是独立能力很差。我发现自己喜欢深入交流的友谊胜过呼朋引伴的姐妹淘。我发现自己害怕孤单，却更害怕吵闹。我发现自己喜欢帅气但沉默的男生，讨厌放弃自我的女生。更深入一些，我发现我爱跟别人比较的弱点最终让我陷入瓶颈，我发现我脆弱的体质和过重的防范机制使得我根本不适合事务繁重、人脉胜过业务的金融业。&br&&br&我敏锐的感受力和细致入微的观察力，促使我选择了心理学作为自己的专业。也是因为选择了适合自己的专业，我开心极了。同时我放弃了无时无刻的横向比较，开始为自己设立短期目标。看着自己一点一点的进步与超越，我既充实，又幸福。&br&&br&你的孩子了解自己吗？家长们可以问问自己的孩子。她/他最深层的恐惧除了蜘蛛是不是还有失去自我，他/她最擅长的事情是不是除了做数学题还有开导朋友？&br&&br&不是结尾的结尾&br&&br&多年与母亲的交流让我寻找自己的时间没有很长。但是郭衡却远没有我幸运。一个人的痛楚和无助达到了什么程度，求死欲望才会大于求生本能。她曾经释放出多少隐晦的求助信号，我无从得知。一个智力超群，努力异常的女生，折陨在美国这片本来自由的土地上。我理解她的痛苦，也叹息她的不幸。&br&&br&大学毕业之后，我带着对心理学的热忱，考入了哥伦比亚大学心理系的研究生，而这一切，真的是源于那张自我勾勒的人生图画。入了秋的纽约，热闹也冷清。在每一个不一样的夜晚，我总是想着，如果我最终没有定义自己，那我又会是谁呢。&br&&br&&br&最后，祝大家看到自己的路。&/p&
存在。又怎样？ 先来一篇文章（文章侵删）【此处为转载】 大二时有天晚上听到一个同学打电话。我们院的学生大多是一路“优秀”上来的，然而再优秀，有排名的地方就有倒数。经过一年级的不信命，很多人渐渐学会了认怂，然而我能听出电话另一边父母的困惑。多…
&p&&b&本人相关背景：精算师
&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&前言&/b&：我写这回答的目的是希望各位有幸看到本文的朋友能抽出您人生中的30分钟尽量一字不拉地读完本回答。这30分钟也就是一局LOL或者一集电视剧的时间，但你可以读到一位有n年工作经验的精算师专门写给知乎里绝大多数不太懂保险的朋友的回答。&/p&&p&&br&&/p&&p&这篇文章尽量不使用网上你能搜到的已经被复制粘贴了几万遍的信息，而是用我的专业知识换一个角度为大家诠释。我并不是第一个回答本问题的精算师，只是我角度和他不一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在老百姓对商业保险乃至保险公司的怨气非常大，用以前上学时候老师教我们的话解释就是：&b&保险最大的风险是你购买的保障并不是你真正需要的保障。&/b&我本来只打算买个西瓜结果最后发现买回来一个篮球。篮球也许比西瓜贵，但这并不是我需要的东西，我不需要的东西对我来说再贵也没有意义。&/p&&p&&br&&/p&&p&因此我专门写了以下回答内容，我希望这篇回答能是一站式的商业保险回答贴，一篇就能解决普通人乃至初级保险从业人员所有关于保险的问题。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以请您尽量每个字都要看哦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这篇文章最主要的目的是希望你们读完后能对保险，特别是对商业保险，能有一定程度的认识，可以产生动力在自己力所能及的范围内积极为自己及家人购买最好的商业保险。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&如果有政府和企业的决策人员能读到本文，也希望你们可以积极考虑为你们的员工乃至他们的家属购买保险。保险真的能为你们省不少心！我后面也会为大家介绍如何为自己配置保险并且为什么这样配置。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险这方面，特别是商业人寿保险，别说知乎，整个中国能像我这样从渠道、各种基本法、产品模型、偿付能力、核心系统、各种运营、再到监管乃至外部再保险管理能如此全面了解保险业的真没几个。好吧严谨点，最多也就几百号人。&/p&&p&&br&&/p&&p&反正我的意思就是保险这方面我真的很牛逼就是了。&br&&/p&&p&&b&&u&还有，我这篇回答虽然起笔于2016年，但即使你在2017年、2018年乃至东京奥运会时候才读到我这篇回答，我说的内容仍然管用！！！&/u&&/b&&/p&&p&&b&&u&我也会偶尔更新一下本文的内容，但无论怎么更新，本文的主基调是一直管用的。&/u&&/b&&/p&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/cec4eeeabd5eb_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&329& data-rawheight=&466& class=&content_image& width=&329&&&/figure&&p&&b&以下是正文：&/b& &/p&&p&-------------------------------------------------------------------------------------------------------------&/p&&p&&br&&/p&&p&我知乎第一个赞同过千的回答：&a href=&https://www.zhihu.com/question//answer/& class=&internal&&怎么购买一份合适的重疾险组合？ - 李元霸的回答&/a&里曾经明确推荐过哪些重疾产品是目前中国包括港澳台在内最好的，但还是源源不断收到私信问我某某保险方案是否更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&我实在诧异地很，我不都告诉你们哪个最好了，你们照买不就是了，为啥还问那么多问题？但我想了想，即使在保险公司，很多员工甚至管理人员也不知道怎么为自己买保险。&/p&&p&&br&&/p&&p&还真别笑，你如果有亲戚朋友在保险公司任职的，可以问他们一个人身保险里最简单的问题：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险中的“身故责任”分几种？&/p&&p&&br&&/p&&p&我猜很多人是回答不出来的。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以，为了让大家了解什么是真正的保险，除了知其然还要让你们知其所以然。对于本题回答我决定换了个演绎方法。我要从知乎保险问题里最少人说的，最少人懂的，也是最基础的开始：&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&我们先来谈谈中国的保险监管&/b&。&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&你们看到这里，心情肯定和下面这样图一样，尼玛你们这些安利保险的现在都走这种套路了。&/p&&figure&&img src=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&486& data-rawheight=&314& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&486& data-original=&https://pic1.zhimg.com/50/fd33b23ee4aebdbc486bc_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&不不，后面很快你就知道这个话题的重要性了。来，我们先耐心一点，不然这文章后面还有更长更臭的怎么办。&/p&&p&&br&&/p&&p&我们都严肃点，耐心点。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多人或多或少都听说过国务院通过“一行三会”，即央行、银监会、证监会、保监会，管理整个金融市场。央行重要性自不必多说；证监会一年365天被全国人民问候全家，其知名度也不必多说；银监会作为闷声发大财的最典型机构，四大行也得听它司令，牛逼地位我也不多说。但你们知道保监会是干啥的么？&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会的实际知名度我先给你们看一个官微阅读量对比图。这是前阵子同一种类型的新闻：证监会/保监会完成2016年两会建议提案工作（截图时间有点久，这篇文章其实动笔于很早之前，原谅我的拖延症...）。&/p&&p&这只是一条很普通的日常工作新闻，一般人根本不会有兴趣看这种新闻，产生的阅读数可能就是因为两个微信号的处女座关注者为了消掉未读提示而产生的点击。我们可以看到同样一种新闻证监会官微里的浏览量可是保监会官微的20倍！从大概率上甚至可以间接推定每20个知道证监会存在的人里面才相应有1人知道还有保监会这种机构存在呢。&/p&&p&&br&&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&545& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/d24ccfcaa5a13dab0e808f4_r.jpg&&&/figure&&figure&&img src=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&480& data-rawheight=&548& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&480& data-original=&https://pic3.zhimg.com/50/ebaf7285c0adbcb1235c_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&（题外话：我这里故意“黑”了一下保监会的官微，实际保监会还有一个公众教育微信号叫“&b&保监微课堂&/b&”，专门用来向大众普及保险知识，做得非常好，甚至比很多商业保险公司的微信号都做得好，这在政府机构的微信号里是比较少见的，我建议大家都去关注，真能涨不少保险知识）&/p&&p&&br&&/p&&p&保监会或者英文简写CIRC，全称“&b&中国保险监督管理委员会&/b&”，和证监会银监会一样都为国务院直属事业单位（正部级，但还是事业单位，而央行虽然是正部级单位，但实质是副国级部门）。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&保监会根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。&/b&也就是保险公司、保险产品、保险购买销售消费理赔行为等等，只要是商业保险行为有关的都归保监会管。&/p&&p&&br&&/p&&p&这里监管所依据的法律包括最顶层的《中华人民共和国保险法》等以及保监会颁布的各项规章制度，这是我们保险界常说的“天条”，在国内开展的每一项保险活动我们都是有法可依的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&即使在2018年决策层正式将银监会和保监会合并成银保监会了，保险监管毫无疑问仍会是一个单立的监管职能。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&而我为什么要先谈保险监管？&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&因为从偿付能力监管来看，中国是目前世界上保险业监管水平最全面最先进的国家之一。也就是说，你们在中国的保险公司购买和持有的保单是世界所有国家中是最安全的，接受了最全面的监管保护。&/b&尤其是那些动辄要保几十年的人寿保单，你们绝对可以放心持有。&/p&&p&&br&&/p&&p&本来可以把上面那段第一句话中的“之一”去掉的，但采用相似监管原理的欧盟Solvency II经过多年扯皮后眼看就要被天朝的偿二代后发制人超车，吓得赶紧和我们同时在日实施，免得被我们抢去全球第一的美誉。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS（注：不读克洛斯，读c罗斯，官方发音），是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保&b&自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&换句更直白的话说，天朝的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果把中国的C-ROSS或欧盟的Solvency II比作Windows 10（当然Solvency II允许欧洲保险公司使用监管批准的内部模型而非标准模型以更好的反映自身风险，这也许再”高级“一点），那么目前美国使用的RBC保险监管架构差不多就是Windows 2000最多带个SP4，采用RBC类似架构的香港、新加坡、日本就更不用说了，不过他们也正在根据自身市场情况准备监管更新中，但从安装进度条来说已经远远落后于咱们啦！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&所以，不要提到中国金融业总觉得我们落后于世界发达国家，尤其在什么纽约伦敦面前我们抬不起头，我们金融业也是有领先全球的时候！&/b&（此处应给中国保监会掌声）&/p&&p&&br&&/p&&p&对了，全球银行业最新的监管架构巴塞尔3协议，即使在监管如此强势的中国，也得到2018年才能全面实施。我们的C-ROSS和Solvency II差不多可以认为是保险业版本的巴塞尔2.9，可是早整整两年哦。&/p&&p&&br&&/p&&p&偿付能力制度为多级预警制度，安全线第一档就是偿付能力要高于150%，即（认可资产-认可负债）/ 最低资本的计算结果要不低于150%，这里每个项目都会牵扯复杂的算法。如果计算结果低于150%，保险公司就要开始紧张了，因为贵司已经唤醒保监会的盯梢属性，自己要赶紧想办法把偿付能力弄回150%以上。如果回不去，也尽量不要再去跌破下一档安全线100%。否则保监会就会动用各种监管权力要求保险公司采取可行方法尽快将偿付能力恢复到最低安全线之上。这些“可行方法”包括但不限于：股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占用资本金过大的产品、卖出占用最低资本过高的资产比如创业板股票等等等等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内各保险公司的偿付能力信息可以通过中国保险业协会网站或各保险公司的官网信息披露栏目查阅，及时公开的信息披露也属于重要的偿二代监管环节。&/p&&p&&br&&/p&&p&看到这里，你肯定要说：贵国这种官僚机构，尼玛吹的都好听，实际执行起来还不是一坨屎。&/p&&p&&br&&/p&&p&那我还要告诉你，执行起来也不会是屎。&b&因为在全世界包括中国在内的任何一家保险公司，偿付能力的计算由精算人员专门负责，这就是为了确保计算结果的可靠性、合规性和专业性。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&在中国，保险公司的偿付能力工作及其他精算相关工作（如产品定价等）全部由精算人员执行，相关工作报告得到总精算师审阅并签名同意后还需要按期上报监管。这些都是在《中华人民共和国保险法》及保监会相关规定中法定的工作流程和责任，不是随便张三李四都能去干的（其他金融机构倒是可以)。&/p&&p&&br&&/p&&p&为了保证专业性，包括总精算师在内的精算工作人员都需要通过一定科目的精算师考试并力求获得精算师认证。就专业认证难度来说，你们可要知道考出一个FSA（北美精算师认证）的时间平均是考出CFA时间的三倍。而精算师认证中的神经病，FIA（英国精算师认证）更是普遍认为难度是FSA的两倍！如此艰难的精算师考试就是为了确保精算人员能具备合格充足的专业知识以解决各种实务问题。即使考试通过，每年还要进行一定时间的职业继续教育以保证精算师紧跟最新的精算技术和保险监管发展。&/p&&p&&br&&/p&&p&你这时又嘀咕了，不就考试难一点么，高分低能的人多得是。不、不、不，你们太小看精算师的工作了，一个精算工作者接受保监会、中国精算师协会和公司管理层三重监督三重压力不说。&b&在中国，总精算师是一个如此变态的职业，监管机构有权力是可以终身追究你曾经的工作错误的！whenever and wherever you are. &/b&&/p&&p&对的，精算师中的佼佼者，各保险公司的总精算师是有可能被终身找茬的。要是你知道你有可能快退休了竟然还要为某一份20年前在某个老东家签的精算报告挨处罚，你想想平时该有多大压力啊。老板都有如此压力了，下面做小的还不加倍奉还么？&/p&&p&&br&&/p&&p&因此，从监管理念、监管制度和执行人员来看，中国保险公司即使在世界范围内看也是非常可靠安全的。&/p&&p&&br&&/p&&p&甚至，大家可能已经听说了我今年更新此文时发生的一个新闻：保监会前主席因为某些问题被撤下。但是，即使这样之后，保险监管仍然在有效运行。这就一定程度再次证明这个监管体制是可以独立于任何人可靠运行的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但我知道你们肯定不想听这些有的没的，你们就是想知道，如果万一，如果万一保我保单的保险公司真的倒闭了怎么办？&/p&&p&&br&&/p&&p&这里需要重点澄清，你们可能经常听到一些保险代理人常说的中国保险公司不会破产这其实是错的。&b&因为根据我国保险法，中国保险公司是允许破产倒闭的！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&但如果真有保险公司破产，我们还有保险保障基金来保证保险你的保单安全！&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&这里还要特别特别提醒一句，在中国保险公司出现偿付能力不足并不一定代表保险公司会倒闭。新闻里面偶尔出现几家保险公司偿付能力不足在业内不算大新闻，实际上在起稿写这篇文章的2016年1季度末甚至有几家保险公司的偿付能力为负数。对的，是负数，也就是技术上来说，资不抵债。但是再提醒一次，即使这几家保险公司的偿付能力为负数，在中国这个特定社会环境，他们这些保险公司离真正意义的破产还是实在太太太太太太太太太太太太远了。因为能开保险公司的股东们都不缺钱，还有那些觊觎保险公司牌照的人想借机掺和的也不缺钱，随时可以注资。&/p&&p&&br&&/p&&p&说回万一保险公司走到破产这一步怎么办。汇金公司你们肯定知道，牛逼吧？证金公司你们肯定也知道，虽然傻逼但还是牛逼吧？中国还有一个与这些不同类型但目的都是为了保证金融系统稳定的东西，由保监会、财政部和人民银行共同发起设立的中国保险保障基金公司。这个中保基金或保险保障基金前身成立于上世纪90年代，实际是我国金融业第一个市场化的风险自救机制。&/p&&p&&br&&/p&&p&在极端的情况下，根据保险法及相关规定，&b&保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保&/b&。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：&/p&&blockquote&　第二十一条 被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：&br&　　（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；&br&　　（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&这个救助标准你们满意吗？我觉得太仁慈了，就像菩萨一样。&/p&&p&&br&&/p&&p&而且，你可是要知道中国银行业同类型的保障机制 - 存款保险2015年才正式实施，每个账户赔偿50万封顶。而在无数人觉得买保险要比在国内好的香港，从2001年提议成立和我们类似的保单持有人保障基金（PPF）至今（请不要和香港保险索偿投诉局混淆，不是一样东西），事实上还处于纸上阶段。而且鉴于目前香港立法会的特殊情况，我个人觉得未来5年正式推出这个东西都非常难，也就是香港目前是没有像内地这种保险公司破产消费者经济救助体系的。&/p&&p&&br&&/p&&p&救助破产保险公司并不是保险保障基金唯一用途，根据《保险保障基金管理办法》：&/p&&blockquote&第十六条 有下列情形之一的，可以动用保险保障基金：&br&（一）保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益的；&br&（二）中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定的。&/blockquote&&p&&br&&/p&&p&直到目前为止，保险保障基金一共真正出手过两次，都是为了舒缓保险公司的经营乱状。这个经营乱状主要是因为这两公司实际控制人各种作死。一次是为了新华保险，另一次是为了中华保险。这两次出手后保金最终都全身而退，这两家公司现在也恢复了正常经营。新华保险甚至在保金退出后成功上市，成为现在A股仅有的四家上市保险公司之一。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以有人说再保险公司是保险公司的保险公司，其实中国保险保障基金公司才是。&/p&&p&&br&&/p&&p&现在保险保障基金规模将近700亿了（16年首次撰写本回答时），主要来源于各位购买商业保险时候的保费会有一个很小的比例将会用来缴纳保险保障基金。别觉得700亿少，其实非常多了！新华保险就是一个巨无霸，保金当年照样能救。再多说一句，保金前几年都觉得自己钱太多，觉得现在自己的钱足够罩你们了，因此还特意降低了保金保费的缴纳比例。&/p&&p&&br&&/p&&p&说到现在，你们对你们买的保单感到放心了么？&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，然而，偿付能力的先进性、精算师的专业性还有保险保障基金都不是我要放的终极大招。我先卖个关子，你们现在应该对于“我买的保单安不安全，最后能不能赔”这个话题有点认知疲劳了，我后面再放终极大招。&/p&&p&&br&&/p&&p&我现在先切换一下，&b&&u&我们来谈谈中国的保险公司。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&什么？卖保单给你的就是保险公司？&/p&&p&&br&&/p&&p&在中华人民共和国如果你要经营保险业务，你如果要卖保单给自然人或企业，根据保险法，&b&你必须持有保监会批准的保险业务经营许可牌照，并接受偿付能力监管。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&再跟我念一遍，在中国不是阿猫阿狗可以卖保险的，你必须有牌照！牌照！牌照！而且需要接受偿付能力监管！&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在携程买过机票，也许买过那些搭售航意险的机票套餐，这些航意险背后就对应一个保险公司的保险产品，携程不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&大家如果在淘宝买过东西，付款的时候有个选项是问你要不要退运险，那么这个退运险背后也对应一个保险公司的保险产品，淘宝不是承保人，背后的那个才是真正的承保人。&/p&&p&&br&&/p&&p&国外保险公司来到国内想卖保险也得拿牌照，比如英国保诚在中国与中信集团各出50%股份成立信诚人寿保险有限公司，获得了中国的保险牌照才被允许在中国大陆开展业务。&/p&&p&&br&&/p&&p&国内根据保险业务类别一共有4种牌照：人寿保险、健康险、养老险和财产险。其中前3种牌照在目前情况下大部分经营范围实际是重叠的，所以可以认为是同一种，即人身险牌照。&b&也就是我们常说的保险公司只分为两种：寿险（说人身险、人寿保险也是一个意思）公司和财险公司。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&精算实际也对应分为寿险精算和财险精算。保监会也分别有人身险监管处和财产险监管处监管这两种市场。&/p&&p&&br&&/p&&p&以大家熟知的“中国平安”为例，“中国平安”旗下有非常多的业务，其中由“平安保险”负责集团的保险业务，而平安保险实际再分为：平安人寿、平安健康险、平安养老和平安财险四家保险子公司负责。这四家公司各持有一块牌照，也就是中国平安一共有持有4块牌照经营保险业务。每家子公司都需单独接受偿付能力监管，集团还有总的偿付能力监管。&/p&&p&&br&&/p&&p&如果你买了平安的车险，那一定是“平安财险”给你发的保单，因为它持有财产险牌照，你保险合同上敲的合同章肯定是“中国平安&u&财产险&/u&股份有限公司”的；如果你买了平安的重疾险保单，那一定是“平安人寿”（“平安健康”和“平安养老”主要是团险业务，为方便讨论这里暂时忽略它俩，后面会说什么是团险业务）给你发的保单，因为它持有人身险牌照，你保险合同敲的合同章肯定是“中国平安&u&人寿保险&/u&股份有限公司”。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以你买了车险要理赔，冤有头债有主，肯定是找“平安财险”索赔，即使你找“平安人寿”，虽然他们都是“中国平安”旗下的，但肯定是不会理你的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是财产险公司经营范围有一个特例，就是允许经营短期（即保险期间为一年期及以下）人身险业务，这是和人寿保险公司经营范围重叠的，但一般来说财险公司因为管理因素很少会把这种短期人身险业务作为自己的业务主力，所以大家购买人身险还是会去寿险公司。&/p&&p&&br&&/p&&p&当然绝大多数保险公司只有一块保险业务牌照，要么经营人身险，要么经营财产险。&/p&&p&&br&&/p&&p&我还特别提到了&b&保险公司需要“接受偿付能力监管”&/b&，这是因为受益于目前什么都要互联网一把，网上现在出现很多所谓的互助保险、众筹保险、抱团保险等等，打的都是更便宜跟方便的保险的口号。&/p&&p&&br&&/p&&p&然而，网上互助保险很多都是冒名相互保险，这些组织全部都不接受偿付能力监督，差不多是野鸡P2P之于银行的区别。他们不接受偿付能力督导意味着如果你上错了类似e租宝这类型的坑，或者到最后发生理赔他们没钱赔给你，我上面和你们说的偿付能力监管、保险保障基金还有那些精算师们都不能在你被坑的时候帮你一把。你只能找个地方拉横幅申冤去了。需要注意保监会是允许设立相互保险的，截至2018年3月，保监会也只是批筹了三家相互保险，包括马云的信美相互，但是这些相互保险是必须接受偿付能力监管的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司牌照是稀缺资源&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我意思就是想说保险公司牌照可值钱了！特别是寿险公司的。&/p&&p&&br&&/p&&p&尤其多得安邦保险、前海人寿等在二级市场和海外并购上屡屡弄个大新闻，让大家知道了保险公司特别是寿险公司的各种妙用。据说各种在保监会排队等批牌照的公司目前超过了100家！（2017年更新：安邦和前海弄出的大新闻实在有点大，所以现在牌照更不好批了）&/p&&p&&br&&/p&&p&但是，保监会对新保险公司批筹一直持非常审慎态度。一块保险业务经营许可牌照，虽然保险法规定至少要有2亿元人民币实缴资本，但现实中没有20亿以上真金白银是很难办成这事的。而即使这20亿元不是问题，如果出资股东背景鱼龙混杂，那拿牌照一样不会是容易事。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的经营目的是什么？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&赚钱，再说一遍，保险公司不是慈善机构，股东掏钱出来开保险公司都是为了要赚钱的！&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&为什么要买保险？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&购买保险是为了减少预期以外的事件对被保险人的财务状况造成冲击，为受益人提供经济补偿减轻负担。也就是，&b&&u&用经济学原理来解释就是被保险人通过缴纳保费换取未来财务状况更大的确定性。&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&打个比方，没买保险前，你未来财富现值的范围可能是 [-50万元, 200万元]，有负值的原因可能是各种财富损失，比如家里大火，比如治病过程中支付的高额医疗费用；而通过购买保险，你的未来财富现值的范围可能变成[80万, 190万]，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是更加确定了（这个例子中波动范围从250万缩小到110万，所以未来更确定了，当然我这里举例简化了很多统计学上的东西，大家知道我想表达的意思就好)。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&保险公司的保险产品和社保有什么区别？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&虽然都有保险两字，但压根是两个世界的东西。&/p&&p&&br&&/p&&p&社会保险包括常说的五险，即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社保不以营利为目的，它的收入来自于政府税收等财政收入的再分配和参保人的社保缴费。社保当年即使有结余，也会滚存到下年继续使用。&/p&&p&&br&&/p&&p&广义的社保还包括新农合、大病医保、个别地方政府特有的公共保险项目、部分政企合作的保险项目，如目前深圳社保委托平安养老承保的全市居民重疾保险等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&而保险公司同样能提供商业性的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险这些保障，并且还能提供更广的保险项目。&/p&&p&&br&&/p&&p&保险公司的收入来自于投保人购买相关险种的保费和相关保费产生的投资收入。还有，上面说了，保险公司要赚钱，今年赚到的钱是不会送给投保人的（各年度间利润平滑或留作他用除外）都要当年瓜分掉的。&/p&&p&&br&&/p&&p&举个例子：社保中的医疗保险目标是尽可能让所有老百姓获得平均水平的基本医疗保障，从成本考虑肯定不能做到对任何病都用最好的医疗方法最好的药去治疗，这样高的要求没有一个国家的财政是能负担的起的；而购买保险公司的商业医疗保险，被保险人还能进一步享受社保范围外的医疗费用报销甚至私立昂贵医院的医疗服务，这些都是社保无法提供的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&那么中国现在有哪些保险公司呢？保险公司是如何命名的？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&截至2016年4月，中国实际有76家人身险保险公司（含人寿保险、健康险、养老险公司）和75家财产险公司合法经营。因为每家公司必须定时向保监会报送统计数据，具体名录可以侧面通过保费收入统计表来了解：&/p&&p&&br&&/p&&p&人身险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024086.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月人身保险公司原保险保费收入情况表&/a&&/p&&p&财产险公司名录：&a href=&//link.zhihu.com/?target=http%3A//www.circ.gov.cn/web/site0/tab5179/info4024082.htm& class=& wrap external& target=&_blank& rel=&nofollow noreferrer&&月财产保险公司原保险保费收入情况表&/a&&/p&&p&&br&&/p&&p&这个“名录”是一直更新的，有兴趣可以点上面链接进去换个最新时间统计看看。&/p&&p&&br&&/p&&p&上面名录里随便找几个名字，比如：泰康&b&人寿保险&/b&股份有限公司，比如天安&b&财产保险&/b&股份有限公司。我们业内一般会简称为XX&b&人寿&/b&或者YY&b&财险&/b&，但偶尔有些特别的比如新华人寿保险股份有限公司虽然只卖寿险，但根据传统更喜欢简称新华保险，即ZZ&b&保险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&中国人寿、中国平安这些都是大公司，营销员众多，要么请姚明葛优做广告，大家肯定或多或少都会听过名字，但是更多的公司对于大家来说可能从未听闻。&/p&&p&&br&&/p&&p&只要在上述网页中搜索相关名字（Ctrl+F即可），能搜到的都是合法合规接受监管的保险公司，他们卖给你的保单也就是合法合规接受监管的保单。&/p&&p&&br&&/p&&p&再看看网销保险平台做的比较好的马首富网，财险公司和寿险公司分得清清楚楚，说实话，很多保险销售网站连寿险和财产险都没区分清楚就来卖保险了。我尤其要提醒大家注意下图最下面的“代理经纪”（不过这张图也是我16年起笔写本文时候截的了）。&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/688405fba435a89d5ce2fe1b3a7a0337_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&746& data-rawheight=&582& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&746& data-original=&https://pic4.zhimg.com/50/688405fba435a89d5ce2fe1b3a7a0337_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&代理经纪即保险经纪，他们其实是一个中介，只是保险公司众多销售渠道的一种，代销保险公司的产品，本身是没有承保资格也不需要接受偿付能力监管。保险公司和保险经纪的差异，差不多就和链家地产和万科地产的区别一样，虽然品牌里面都有地产两字，但是链家地产只是中介。&/p&&p&&br&&/p&&p&很多时候宣传上他们经常“故意”省略“经纪”两字，让投保人误以为他们也是保险公司。但是他们以中介销售费用为生，不承保你的风险。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&这里我们牵扯到另外一个话题：保险的销售渠道&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&（为了方便讨论，我的这篇回答从现在开始会集中讨论和自然人更相关的人身险产品。财产险由于国内主要与个人相关的就是车险为主，车险除了保障更是买服务，而车险价格有监管指导价格而且已经竞争白热化了，没啥好说的了。不过我会在后文中为大家介绍一款必买的除了车险以外的财产险产品）&/p&&p&&br&&/p&&p&刚才说了保险经纪其实是销售渠道的一种，其他销售渠道常见的还包括：&/p&&p&&br&&/p&&p&保险代理人（阿姨，这里有份儿童教育金非常适合你小孩）&/p&&p&银行柜台（您存这个利率更高）&/p&&p&电话销售（您好，我工号是，今天给您打电话是为了...）&/p&&p&第三方网络销售平台（淘宝、京东等）&/p&&p&团体保险（各个公司为员工投保的商业保险福利计划）&/p&&p&保险公司官网销售（比如平安的官网）等等。&/p&&p&&br&&/p&&p&某些公司会侧重某种渠道，如友邦保险的代理人；某些公司会在所有渠道尝试开展业务。这取决于公司的销售策略，但并不是说某个渠道卖的保险一定会比另外一个渠道的更好。&/p&&p&&br&&/p&&p&而对于保监会分类或者精算人员设计产品来说，&b&大渠道只有两种：个人保险和团体保险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&团体保险理论上只能销售给三个人或以上的团体，所有团险以外的业务都是个险业务，也就是你刚才看了那么多代理人、银行、电销、网销渠道其实卖的都是个险产品。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&说完保险渠道，我们再说说保险产品&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&我把上面马云家保险频道的贴图裁一下再贴一次，：&/p&&figure&&img src=&https://pic4.zhimg.com/50/02cb993686bfdffa5c2b_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&183& data-rawheight=&146& class=&content_image& width=&183&&&/figure&&p&对的，在专业人员眼里，&b&人身险产品按照保险责任只分为三种：寿险、健康险和意外险&/b&。&/p&&p&&br&&/p&&p&再按上一节说的个人保险和团体保险区分就一共有6种大类的保险：团体寿险、团体健康险、团体意外险、个人寿险、个人健康险和个人意外险。&/p&&p&&br&&/p&&p&比如：&/p&&p&&br&&/p&&p&你们工作单位帮你们买了航空意外保障属于：团体意外险中的交通意外保险&/p&&p&你帮你的小孩买了重大疾病保障属于：个人健康险中的重大疾病保险&/p&&p&你帮你太太买的身故保障：个人寿险中的定期寿险、两全保险或终身寿险等（这三种都能提供身故保障）&/p&&p&&br&&/p&&p&保险责任还有很多很多类型，但是都能分到上述三种保险责任类型和两大渠道当中。有些产品可以同时提供多项责任，比如不少重大疾病保险可以同时提供身故和重疾责任。但是通常来说，保险公司为了方便产品管理，多数保险产品只会包含一种类型的保险责任。&/p&&p&&br&&/p&&p&再说到某个具体产品，&b&我国保险产品是有命名规则的，大致为：保险公司名称 + 可选的吉庆名字 + 具体保险类型。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&请注意吉庆名字纯粹就是为了产品叫起来好听，没有其他用途。&/p&&p&&br&&/p&&p&下面以平安人寿这几年卖的最火的平安福来给大家进一步说明（注意我不是安利你们平安福...这里只是用来说明保险产品命名问题）。（图片来源百度）&/p&&figure&&img src=&https://pic2.zhimg.com/50/807d43c360d51eb4e118d20c7a64650d_b.jpg& data-caption=&& data-size=&normal& data-rawwidth=&960& data-rawheight=&720& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&960& data-original=&https://pic2.zhimg.com/50/807d43c360d51eb4e118d20c7a64650d_r.jpg&&&/figure&&p&&br&&/p&&p&上面这个平安福保险计划由：&/p&&p&&br&&/p&&p&（1）平安平安福终身寿险（主险，前两字“平安”即代表命名公式里面的保险公司名称、“平安福”代表吉庆名字、“终身寿险”代表这产品为个人寿险中的终身寿险）&/p&&p&&br&&/p&&p&（2）平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2014）（附加险，前两字“平安”即代表命名公式里面的保险公司名称、“附加”代表是附加险、“平安福”代表吉庆名字、“提前给付重大疾病保险”代表这产品为个人健康险中的重大疾病保险，保险金给付形式是提前给付、“2014”代表2014年开发版本，2014也不代表啥，不一定保障内容就没有2016的新，也纯粹就是个命名后缀）&/p&&p&&br&&/p&&p&除了了平安福主险和附加重疾险外还有6个附加险，从名字大致就可以看出它们的保障内容是什么，不再赘述。&/p&&p&&br&&/p&&p&所以当大家购买什么什么保险计划时，请记住所有保险计划都是有不同保险产品组成的，无论如何设计搭配，他们的最基本的组成就是各个保险产品。&/p&&p&&br&&/p&&p&&u&&b&主险和附加险有什么区别？&/b&&/u&&/p&&p&&br&&/p&&p&在个险产品范畴，主险通常单件保费较高，能支撑业务开展成本，保费中所含的费用可以打的比较高，可以单独销售。附加险保费通常比较低，如果单独销售不太能支撑业务开展成本，因此通常采用与主险搭售的形式。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&&u&那么保险产品到底是如何定价的呢？精算师们是如何计算保费的呢？保险公司如何赚钱的呢？&/u&&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&所谓保险产品定价就是如何计算保费的，但是这行当光精算师考试就要花大概2门大科目去测试掌握情况，再加上实务工作中还有无数种在学校和书本上无法教到的情况，我肯定是没有办法在一篇短短的知乎回答中和你们说清楚的。&/p&&p&&br&&/p&&p&但是我可以从保险公司的利润来源和你们间接地说说保险公司的定价原理。&b&保险公司有三个利润来源，也就是我们常说的三差：死差（发生率差）、利差、费差。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&用一些极其简化的例子和你们说一下三差，请注意我们实际工作中定价产品会远复杂于这些例子，千万不要说是精算师随便拍脑袋就能算出来的...&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&死差：&/b&比如保险公司设计某款寿险产品的时候预期每1000人中有10人死亡（所谓的预定发生率），但是最后只有7人死亡，那么少发生的3个人死亡带来的死亡成本减少就是死差益，反之就是死差损。&/p&&p&&br&&/p&&p&根据产品不同，目前国内人身险产品常用的定价参考包括最常用的法定的《中国人寿保险业经验生命表（）》（最新的版生命表预计将会在今年（2016年）下半年应用）、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）》，也包括再保险公司提供的发生率和保险公司的自身承保经验。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&利差&/b&：保险产品的保费都有一个定价利率，打个比方是3.5%（所谓的预定利率），但是实际保险公司进行投资后获得的回报是4%，那么4%-3.5%=0.5%就是利差益，反之就是利差损。&/p&&p&&br&&/p&&p&这里特别插一句，由于财险公司多数都是短期险产品（保险期间1年期或以下），利差影响不会非常明显，但是对于寿险公司动辄数十年的保单，利差对保险公司的利润影响会非常大。学过一些基本金融知识的人肯定知道，即使每年只相差0.5%的复利，在几十年的跨度下差别也是惊人的。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&费差&/b&：如果保险公司运营一个保险产品预计发生100万的费用（所谓的预定费用率），但是最后只付出了80万费用，那么这20万块省下来的钱就是费差益，反之就是费差损。&/p&&p&&br&&/p&&p&&b&这三差之和就是某个保险产品为保险公司带来的利润（当然，如果这个产品是分红险，那么这些利润的一定比例也会作为红利支付给保单持有人，这也是你们买分红险时看到所谓红利演示里面的最后真正能到手的红利实际来源）。&/b&&/p&&p&&br&&/p&&p&你们读到这里，我提个问题，你们猜猜目前保险公司最主要的利润来源来自于三差中的哪差呢？（请再次注意我的讨论范围已经缩小到寿险公司了）&/p&&p&&br&&/p&&p&你肯定会说，保险公司嘛，肯定是赚保险事故发生的比预期少咯。&/p&&p&&br&&/p&&p&错！目前大部分保险公司，尤其是寿险公司，最主要的利润来源是利差，而且是大头！！！其次是死差！最后才是费差，而且很多公司其实是费差损！&/p&&p&&br&&/p&&p&这是因为目前死差的根源，比如死亡率或者波动稍微高一点的重大疾病发生率及其未来发展趋势其实都相对比较稳定了，保险公司能很好预期实际发生的概率和预期发生的概率不会相差非常大。而且，保险公司经常会把这些发生率风险通过再保险安排（&a 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