Sina Visitor System百度、闪银、借贷宝被刷单――羊毛党的隐形生态链
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百度、闪银、借贷宝被刷单――羊毛党的隐形生态链
今年的央视315晚会，互联网公司成为重灾区，除了饿了么不合规苍蝇饭店和二手车网站价格不一两件大事外，刷单也再次被提及，然而这次却不止是淘宝系，连闪银、借贷宝、百度钱包、大众点评、美丽说等产品也陷入了“刷单门”。 互联网公司是“被刷单”
电商商家刷单一事由来已久，商家通过刷单快速提升自己的星钻等级和好评率，从而诱导用户下单购买。然而借贷宝、闪银一类产品，并不涉及刷单诱导用户使用一说，又为什么会陷入刷单事件中呢?
315曝光当晚，闪银立即发布公告称“自己也是受害者，也在承受经济损失”，事实确实如此，随着互联网行业竞争的水涨船高，拉新越来越成为各家平台亟需解决的问题，电商平均获得购买用户的成本几年前就已超过百元、P2P行业一个投资人的获客成本更是高达500~1000元，在巨大的获客压力下，鱼龙混杂的各式互联网渠道充斥，优质用户和劣质的刷单用户很难分辨，然而市场无法停滞，平台不得不承担刷单带来的经济损失，这一问题可以说是所有互联网公司都在经受的困扰。
“羊毛党”横行，老鼠洞难“填”
互联网行业广受困扰，特别是互联网金融和O2O行业两个竞争“惨烈”的门类，去年借贷宝浩浩荡荡的推出每成功拉一个人，双方各得20元的活动，闪银之前也有成功邀请注册可获25元现金的活动，各P2P平台“注册就送万元体验金”更是标配，这些活动自然引来不少“羊毛党”关注，他们专门为了薅取平台补贴而来。
而且不止“散单”，还有组织者将这部分“薅羊毛”人群集合起来，通过YY语音、微信群、QQ群等方式派单，组织者和羊毛客分担利润，这便是315所曝光的刷单行为，这些人也都是真实用户，用真实的手机号、身份证号、社交信息等授权，其实他们就互联网平台来说还算可以接受，毕竟一人顶多做一次，也都是真实用户，甚至还会有部分刷单用户在产品中留存下来。但是有些组织者用买来的信息，批量刷平台用户数量，这些对互联网公司来说才是最棘手的难题。
规避“薅客”，用户辨识成关键
刷单现象是伴随互联网行业成长而起的新业务形态，像附骨之疽一样甩不脱、干不掉，吸取平台资金，但却并不是完全无法规避。据Wecash闪银反映，批量而来的羊毛党最早在14年闪银平台上线之初就发生了，而后更不曾间断，只是他们当中很少能获得额度，例如闪银最高为获取用户放出过“授信有额度即可得25元”的活动，确实引来很多羊毛党，但是这些羊毛党由于信息虚假或者地域等信息不匹配、社交购物账号不活跃等情况存在，不构成审核通过的资质，所以绝大多数都只能批0额度，因此从平台中什么也拿不到。只要不是虚假数据的批量刷取，羊毛客们单个的用户行为也起不了什么影响。
因此像闪银这类通过辨识用户、抓取用户互联网信息、分析用户真实性、活跃度的大数据分析方式，虽然“羊毛”横行，但也并没受多少影响，这点是其他行业可以借鉴的，提升自己对用户的辨识度，对有效抓取用户，避免薅客行为很有帮助。
羊毛党的问题何时能得到解决，我们不得而知，毕竟在利益驱动下的隐形产业链很难被连根拔起，因此就需要互联网平台对自身用户做更多的思量，什么是有效用户、什么是无效用户，不能一以概之的盲目派送用户福利。如果平台都能做到甄别，那才是这个薅客产业链的断送之时。
编 辑：王洪艳
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关于人民法院审理借贷案件的若干意见
人民法院审理借贷案件，应按照自愿、、公平、合法的原则，保护债权人和债务人的合法权益，限制高利率。根据审判实践经验，现提出以下意见，供审理此类案件时参照执行。
关于人民法院审理借贷案件的若干意见法规条款
一、公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。
二、因借贷、台币和等有价证券发生纠纷诉讼到法院的，应按借贷案件受理。
三、对于借贷关系明确，债权人申请支付令的，人民法院应按照民事诉讼法关于督促程序的有关规定审查受理。
四、人民法院审查借贷案件的起诉时，根据民事诉讼法第一百零八条的规定，应要求原告提供书面借据；无书面借据的，应提供必要的事实根据，对于不具备上述条件的起诉，裁定不予受理。
五、债权人起诉时，债务人下落不明的，由债务人原住所地或其财产所在地法院管辖。法院应要求债权人提供证明借贷关系存在的证据，受理后公告传唤债务人应诉，公告期限届满，债务人仍不应诉，借贷关系明确的，经审理后可缺席判决；借贷关系无法查明的，裁定中止诉讼。
在审理中债务人出走，下落不明，借贷关系明确的，可以缺席判决；事实难以查清的，裁定中止。
六、的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
七、出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。
八、借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。
借贷双方对约定的利率发生争议，又不能证明的，可参照本意见第6条规定计息。
九、公民之间的定期无息借贷，出借人要求偿付逾期利息，或者不定期无息借贷经催告不还，出借人要求偿付催告后利息的，可参照银行同类贷款的利率计息。
十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。借贷关系无效由债权人的行为引起的，只返还本金；借贷关系无效由债务人的行为引起的，除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。
十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为，可按照民法通则第一百三十四条第三款及《关于贯彻执行（中华人民共和国民法通则）若干问题的意见（试行）》（以下简称《意见》（试行））第163条、164条的规定予以制裁。
十二、公民之间因借贷外币、台币发生纠纷，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。借款人确无同类货币的，可参照偿还时当地外汇调剂价折合人民币偿还。出借人要求偿付利息的，可参照偿还时中国银行外币储蓄利率计息。
借贷外汇券发生的纠纷，参照以上原则处理。
十三、在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。
十四、行为人以借款人的名义出具借据代其借款，借款人不承认，行为人又不能证明的，由行为人承担民事责任。
十五、合伙经营期间，个人以合伙组织的名义借款，用于合伙经营的，由合伙人共同偿还；借款人不能证明借款用于合伙经营的，由借款人偿还。
十六、有保证人的借贷债务到期后，债务人有清偿能力的，由债务人承担责任；债务人无能力清偿、无法清偿或者债务人下落不明的，由保证人。
借期届满，债务人未偿还欠款，借、贷双方未征求保证人同意而重新对偿还期限或利率达成协议的，保证人不再承担保证责任。
无保证人的借贷纠纷，债务人申请追加新的保证人参加诉讼，法院不应准许。
对保证责任有争议的，按照《意见》（试行）第108条、109条、110条的规定处理。
十七、审理借贷案件时，对于因借贷关系产生的正当的抵押关系应予保护。如发生纠纷，分别按照民法通则第八十九条第二项以及《意见》（试行）第112条、113条、114条、115条、116条的规定处理。
十八、对债务人有可能转移、变卖、隐匿与案件有关的财产的，法院可根据当事人申请或依职权采取查封、扣押、冻结、责令提供担保等财产保全措施。被保全的财物为生产资料的，应责令申请人提供担保。财产保全应根据被保全财产的性质采用妥善的方式，尽可能减少对生产、生活的影响，避免造成财产损失。
十九、对债务人一次偿付有困难的借贷案件，法院可以判决或调解分期偿付。根据当事人的给付能力，确定每次给付的数额。
二十、执行程序中，双方当事人协商以债务人劳务或其他方式清偿债务，不违反法律规定，不损害社会利益和他人利益的，应予准许，并将执行和解协议记录在案。
二十一、被执行人无钱还债，要求以其他财物抵偿债务，申请执行人同意的，应予准许。双方可以协议作价或请有关部门合理作价，按判决数额将相应部分财物交付申请执行人。
被执行人无钱还债，要求以债券、股票等有价证券抵偿债务，申请执行人同意的，应予准许；要求以其他债权抵偿债务的，须经申请执行人同意并通知被执行人的债务人，办理相应的债权转移手续。
二十二、被执行人有可能转移、变卖、隐匿被执行财产的，应及时采取执行措施。被执行人抗拒执行构成妨害民事诉讼的，按照民事诉讼法第一百零二条、第二百二十七条的规定处理。
关于人民法院审理借贷案件的若干意见调整
根据《最高人民法院关于调整司法解释等文件中引用&中华人民共和国民事诉讼法&条文序号的决定》，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》（法（民）发〔1991〕21号）第22条调整为：“被执行人有可能转移、变卖、隐匿被执行财产的，应及时采取执行措施。被执行人抗拒执行构成妨害民事诉讼的，按照民事诉讼法第一百零二条、第二百二十四条的规定处理。”
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百度借现金和有钱花有什么区别
　　很多朋友一会儿听人说起百度有钱花，一会儿又听人说起百度借现金，根本弄不清百度有钱花和借现金有什么区别。小编今天就为大家介绍一下两者的区别，相信大家会有所收获。
百度借现金
　　一、百度借现金
　　百度借现金是百度有钱花推出的一款小额贷款产品，为有大家提供额度在500元-300000万元不等的纯信用贷款，可以随借随还，日利率一般为0.05%。大家通过手机就能完成全部的贷款流程。
　　二、百度有钱花
　　百度有钱花是百度金融旗下的消费金融品牌，主要通过互联网渠道为需要贷款的朋友提高资金服务。该品牌的主要贷款产品有：教育分期、家装分期、借现金、租房分期、房抵贷五种。
百度借现金
　　三、百度有钱花和借现金区别
　　1、百度有钱花是一个金融品牌，拥有众多的贷款产品。而百度借现金只是一个贷款产品，且附属于百度有钱花。百度有钱花作为一个小额贷款金融平台，是一个独立的品牌。
　　2、百度有钱花可以满足不同的贷款需求，百度借现金只能满足一部分人的贷款需求。需要贷款上学、装修房屋的朋友都可以申请百度有钱花。百度借现金只可以为需要现金的朋友提供服务。
　　小编在这里为大家解析了百度有钱花和借现金的区别。总的来说，百度借现金是百度有钱花推出的一款产品。
互联网金融
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