信用卡套现背后那些不为人知的事（下） 套现五大秘诀_第一财经
信用卡套现背后那些不为人知的事（下） 套现五大秘诀
第一财经日报夏心愉 13:07
“你是要‘养卡’还是只要‘刷卡取现’？”当笔者假称有信用卡套现需求时，张总“专业”范儿十足地抛出两种服务。如果客户选了后者，张总的“咨询服务”很到位：“偶尔刷一笔大金额没问题，但如果你想‘以卡养卡’长期套现，就不能总是这么单笔刷大单，否则银行没几个月就会停了你的信用卡。”
“我可以帮你‘养卡’，银行肯定不会发现你在套现。”张总信誓旦旦地说。
如果对信用卡套现手法还停留在“办几张卡、找一个商户（或买一部POS机）轮流刷卡”的初级阶段，那真的OUT了。张总——POS机代理商、信用卡套现中介，偶尔也自己拆放资金，在业内已经小有名气。另一名POS机代理商曾对笔者形容张总“能提供一整套顶级套现解决方案”。
“顶级套现”的秘诀
信用卡套现从本质上理解，其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为，即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷窜改为现金贷款。也正因此，各家银行一般都有“侦察”机制：信用卡总是封顶“消费”、总是在同一部（或同几部）POS机上“消费”等，都会被视作套现嫌疑卡。
有“侦察”机制，就有“反侦察”机制。张总的第一个“最简单但很多人却想不到”的秘诀，就是“不封顶刷、不整数刷”。比如一张信用卡的额度是10万元，张总也许会刷一次20992元，过个几天再来一笔35500元，再过几天再来一笔32120元。总而言之，不能在同一天一次刷出整数10万。
张总的第二个秘诀，是被他自称为“中心思想”的“模拟正常人生活消费”；这其中也包含着第三个秘诀“用不同的商户类别POS机”。
也因此，在张总那间普通住房改造的“办公室”里，就放着几十部POS机。它们中有的是“现役”可用的，有的是“退役”但还没被张总处理掉的。张总说，POS机都有“套现寿命”的，运气好活得长的，可以用好几个月；运气不好的也就两三个月，那是因为总有套现者还不上套出的钱，在银行那里坏账了，银行就会往回追溯业务过程，这部倒霉的刷出一笔坏账的POS机，就“该死”了。
什么是“模拟正常人生活消费”？放在张总那里“养”着的卡，每天早上，会被在张总申请为小超市MCC（商户类别码）、小餐馆MCC的POS机上进行刷卡，一般金额也就几元到几十元，模拟出一个正常人起床买早点、买包烟的行为；上午这些卡一般按兵不动；到了中午，卡片会被饭店MCC的POS机刷去几十元；而每周间或有几个下午，卡片也许会在茶楼、商店假消费个一两百元。
张总“办公室”里的这一大堆POS机，MCC涵盖了0.38%、0.78%、1.25%各档次费率。在张总看来，这不仅能使卡片消费看起来“正常”，给套现行为做掩护，也能在给一些暂时不用来套现的卡积累正常积分等银行“升额度”，还能让发卡行有点钱赚，即便银行发现有嫌疑，也不一定会那么决绝地停卡。
曾有清算机构人士跟笔者说，从他们的监测分析，套现行为多发时段为14:00～20:00。张总的“作案”时间与此不谋而合。在一大堆“掩护”刷卡行为后，张总帮持卡人进行套现一般在下午，选择一些批发类、地产类MCC的POS机完成大金额交易。
POS机刷卡一般是“T+1”日到账，但在提供套现时，张总给“刷卡取现”者的服务是当场兑付资金，而对于“养卡”者，一般张总在收下信用卡时就完成资金兑付，卡片留在张总处由其代为资金周转，每月刷了还、还了刷。
张总的收费根据提供套现金额和服务级别有较大的浮动，越是“安全”的套现手法“成本”就越高，收费也越高。对于最初级套现，张总收取1%～3%不等的费用。
智能化“反侦察”神器
最富有戏剧性的是，最近一段时间以来，张总的“反侦察”技术有了飞跃，这是他的第四个秘诀：使用一种可以自动切换商户码的刷卡神器，即不用配置过多的POS机就能完成复杂的“多品种消费”，以此“晃点”银行和清算机构。只不过，这种“全自动”的商户变换太“粗放”，不能准确模拟每日生活消费场所。
可以想象这部POS机变成了一把左轮手枪，每进行一笔交易就犹如发出一粒子弹，后台系统的数据“弹巢”就会自动换一下。
千万不要以为这种“高科技”离我们有多远，去某购物网站上搜索关键词“养卡”，选项应有尽有，回家试了不满意还能7天免费退货。
一组官方数据证明这一现象正在变得普遍。据一份官方内部的《2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报》，某收单机构在今年3月和4月分别有13万和19万户商户频繁变更交易关键信息。当然，这一“技术”并非都用于个人的信用卡套现，绝大部分是被真商户们套取假MCC码以求降低刷卡费率所用。
打破授信额度的预授权套现术
假设客户信用卡额度1万元，但却想套出3万元的资金来满足过度消费的欲望，该怎么办？张总有他的第五个秘诀：“预授权套现术”。
具体做法是，张总用20万元自有资金进行垫付，存入卡内，然后致电信用卡中心，以某合理消费为理由要求升额，并用有预授权类许可的POS机进行20万元的预授权业务。
这一手法钻的“空子”在于，根据相关规定，预授权最高可以预授权金额115%予以付款承兑，因此，20万预授权最高可以刷出23万，去掉本金20万即套现3万。
不过，由于从去年底开始，浙闽等地出现了多起预授权套现案件，引起央行等部门重视，开始了一系列支付行业整顿措施，部分银行也引起警惕，在一些地区已经将预授权交易最大完成金额调整至100%，以封死套利空间。
张总之所以愿意传授笔者他的套现秘诀，不过是因为他还有另一条生财之道——本就是某第三方支付公司的POS机代理商的张总，还为想要自行套现者代办POS机。
按常理，一般个人是不能办理POS机的，只有个体工商户才可以。但浸淫行业多年的张总深谙如何用部分虚假的“三证一表”（营业执照、税务登记证、企业法人身份证、商户信息调查表）和用制图软件PS出来的门头照片轻松搞定此事。
事实上，乱象丛生的收单行业里，张总的这一技能不稀奇。一样查找购物网站或网络搜索引擎，会发现提供虚假代办POS机的代理商不计其数。办理者甚至可以简单到只需提供身份证正反面照片、银行卡正反面照片，以及自己手持身份证和银行卡的照片。付完钱，办理人最快则隔天就能领取POS机。
今年年中，广州警方破获了一起涉嫌作案金额近４亿元的特大非法套现案件，其中就有类似的桥段。某理财公司作案窝点被查出POS机17部，都是以不同公司的名义以及利用假公章、假证照资料申请的。
银行管不管？
非法套现无疑会增加银行信用卡业务的风险。根据央行数据，截至2013年末，我国信用卡坏账总额已达251.92亿元，较上年末新增105.34亿元，增幅高达71.86%，当年新增的坏账是2012年新增坏账36.28亿元的3倍。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军曾表示，近年增多的利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为，或将使未来坏账金额继续攀升。
而这也是银行的心头痛。对银行而言，其信用卡授信风控本是基于持卡人的一般性消费做出的，当持卡人将此授信实际转化为了“低息流动贷款”，银行的风险管理和资金定价显然就错位了。
可是，银行究竟管不管？
事实上，一方面，诸如张总所使用的越来越“狡猾”的套现手段，的确增加了银行的“侦察”难度；另一方面，银行能发现的套现嫌疑卡并不在少数，但并非每一家银行都愿意及时处置和停卡。
在“愉见财经”专栏“信用卡套现背后那些不为人知的事（上）”中提及，银行其实存在着彼此间的博弈。从对套现的风险管理来说，“全‘杀’掉就没有了，交易量就流入别的银行了，所以我们会算一个风险、资金成本和利润的平衡值。”某银行信用卡部人士说。
这家银行是怎么做的呢？第一，“该杀一定杀”，比如卡片有套现嫌疑且产生逾期，银行就会停卡；其次，如果客户有套现嫌疑，但每月绕一圈还能把资金还上的，该行就会依据全行类似情况，在综合了各项成本后给出一个体现平衡值的“批发额度”，比如2万。亦即客户单笔最高只能刷2万，否则要提前给卡中心致电申请额度。
“即便是客户去批发类商户上套了大额，我们至少还能赚个0.38%手续费里的七成，也算聊胜于无。”上述信用卡部人士说。
在近日上海银监局对辖内7家银行信用卡业务进行的处罚中，就有某银行因“发现客户在某商户的交易触发了监测系统中的套现规则，存在疑似套现行为，但对该客户账户未采取调减授信额度或止付等有效管控措施”而受罚。
信用卡多头授信是个顽疾，持卡人的超额授信有多少？监管对银行有着发卡额度“刚性扣减”的约束，银行为何屡屡“疏忽”？各家银行之间、银行的总分行之间，又有着各自怎样的考量？
编辑：群硕系统
还没有账号商场或超市用的那种刷银行卡信用卡之类的刷卡机怎么办理_百度知道
商场或超市用的那种刷银行卡信用卡之类的刷卡机怎么办理
那种刷卡机器叫什么名字？最大交易金额是多少？条件是可以刷借记卡、信用卡。。。。
我有更好的答案
　　商场或超市用的那种刷银行卡信用卡之类的刷卡机一般需到银行申请，携带身份证，商场或超市营业执照等证件到银行柜台办理。　　POS(Pointofsales)的中文意思是&销售点&，全称为销售点情报管理系统，是一种配有条码或OCR码技终端阅读器，有现金或易货额度出纳功能。其主要任务是对商品与媒体交易提供数据服务和管理功能，并进行非现金结算。　　POS是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快捷、可靠。大宗交易中基本经营情报难以获取，导入POS系统主要是解决零售业信息管理盲点。连锁分店管理信息系统中的重要组成部分。
pos机，理论上无交易上限限制，受限制的都是在发卡行设置的交易限制，pos机理论上都可以刷带有银联标志的卡，但是发卡行有权屏蔽某些pos机的消费。
本回答被提问者采纳
到银行去申请pos机的,没有最大交易金额,但是发卡行一般对卡有限制
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央行取消“个体户禁刷信用卡”规定
小店刷卡仍有重重阻碍
&&记者 陈家林&&&&日前，央行发布了《银行卡收单业务管理办法》，其中取消了征求意见稿中引发争议的“个体商户禁刷信用卡”规定。浙江上百万个体工商户因此受惠。之前，禁止个人账户受理信用卡主要为了防止大量恶意套现行为。央行还强调，刷卡手续费不得向消费者转嫁。&&不过，由于信用卡套现的风险依然存在，很多银行并未降低POS机受理门槛，仍然要求开立对公账户。在持卡人的用卡体验上，在个体商户处刷信用卡还有重重阻碍，如网购刷信用卡要被收取1%手续费，实体店小额消费拒刷信用卡等等。&&个体户急需刷信用卡资格&&杭州温州村的徐老板多年经营某品牌的吸排油烟机，早些年安装的POS机可以刷信用卡，但2011年后，银行以打击信用卡非法套现、加强对安装POS机的商户的资质审核为由，取消了POS机的信用卡受理功能，只能刷借记卡。除非他愿意转成以公司或法人名义开立的结算账户。&&在温州村，像徐老板这样的个体户不在少数，他们有的不接受刷卡，有的只安装了电话POS机，只能刷借记卡。快理财记者以客户身份提出刷信用卡要求时，店家大多表示“我家刷不了，不过可拿到别人家帮你刷，手续费我来垫”。&&徐老板说，“橱柜卫浴洁具整套下来动辄几千上万元，客户为避免现金支付麻烦，更愿意刷卡，刷卡金额会超过交易量的八成。年轻客户刷信用卡的尤其多，而且大量现金点钞验真伪也很麻烦。”&&由于各种原因，徐老板不肯转成公司或法人名义开立结算账户，“我们更愿意以个人账户来结算。一来对公账户开立相对麻烦，需要办理组织机构代码证和年检，用钱都要开支票，还要盖好几个章，比个人银行账户复杂；二来，对公账户还有开户费、维护费等，个人结算账户费用更省。”&&教工路上百脑汇市场的商户，对刷卡手续费却没那么大方。卖手机的朱先生每次要向刷信用卡的客户收取10-30元的刷卡手续费。他说，手机、电脑等数码产品在网购平台都能比价，目前价格非常透明，商家的利润很薄，无力承担刷卡费用。&&不过，朱先生坦承，几乎所有的客户都愿意接受这笔刷卡手续费，到外面跨行取款也要收手续费，因此这样的“潜规则”也通行了好多年。朱先生回忆说，几年前市场里面有几家商户日交易量达到几十万，频繁的信用卡套现引起银行警觉并报警，最后被抓。此后，商场里所有以个人账户申请的POS机全部被停，甚至不接受商户办理信用卡申请。&&&&央行放行个人账户POS机&&央行相关负责人表示，考虑到目前持有个人银行结算账户的个体工商户、网络特约商户对受理信用卡的诉求日益强烈，且近年来最高人民法院、最高人民检察院已就信用卡套现等若干问题出台了司法解释，强化了对信用卡风险的法律制度约束，也为信用卡更加广泛的使用提供了制度保障，所以此次取消了“以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡”的规定，以满足市场的正当需求。&&但是，央行强调，收单机构应对高风险商户、高风险交易加强风险管理，如采取交易限额、建立商户风险保证金等措施，切实防范信用卡套现等风险。&&杭州一家银行的信用卡收单业务人士说，央行放开个人账户受理信用卡，银行自己依然会维持之前的准入门槛。“信用卡套现实在太猖狂”，他说，银行对批发类商户刷卡手续费封顶26元，这个套现成本实在太低了。因此他们依然首选开立对公账户的POS机申请。&&不过，中国科学院研究生院金融科技研究中心主任潘辛平认为，将银行本应做好的风险控制工作推到持卡人的头上，是一种集体不公平。他认为，关键问题不在于信用卡套现本身，而在于我们国家的银行卡条例是否更新调整，信用卡多方关系是否理清，持卡人的利益是否受到保护和推动，这些都还缺乏法律来规范。&&他介绍，在美国信用卡持卡人在超市就可以很方便地取现。潘辛平认为，消费者只要按时付给银行利息，就是正常的商业活动，没有问题。如果监管机构对信用卡各方的关系进行完整细致的规范，各方法规配套齐全，银行方面自然会提高风险意识。&&&&小店刷卡仍障碍重重&&“使用信用卡付款的朋友，请拍下这个补1%的手续费”。淘宝网的一家店铺中，大红字体的告示让消费者必须自己承担刷卡手续费。而且，这种行为几乎成为一种“惯例”，快理财记者随机登录多家网店，发现类似的“告示”比比皆是。&&除了百脑汇，很多实体店仍然要向消费者收取信用卡刷卡手续费。快理财记者在体育场路走访了几家店铺，提出要刷信用卡时，大部分以没有POS机拒绝，可以刷卡的也有不少要收取手续费。&&一家店铺的老板说，“我们是属于小本经营，每样东西也就赚几毛钱，你刷一次卡我们就要给银行钱，这样我们不就亏本了吗？”此外，一些商家设定了刷卡消费的最低金额。有一家餐馆就明确表示，需消费100元以上才可刷卡结账。&&一位持卡人的美国刷卡经历&&相关链接&&&&一位持卡人的美国刷卡经历&&&&几乎任何可以用现金付款的地方都可以刷卡。所以在美国没有现金生活很少受影响，如果有人和你说他有一两年不用现金不要觉得太奇怪。举个例子大概可以说明美国刷卡消费的普遍性。一般情况下，刷卡需要通过某种电子终端来实现，没有接线的地方怎么办？好办，比如，美国很多出租车都可以“刷卡”，不过其解决办法比较原始：使用一种机器把信用卡“复印”在一张特殊的纸上，然后写上该付的款项，的哥的姐到了出租车公司再输入终端收款。&&美国人这么喜欢刷卡，多少是因为刷卡很有好处。比如，当你使用信用卡购买耐用商品（比如电视、电脑）的时候，很多银行会免费赠送额外保修，一般是将厂家保修翻一番（但增加的时间一般不超过一年）。&&1．美国信用卡支付网络极为发达，基本上所有的店铺都可以刷卡，包括肯德基、麦当劳等品牌快餐以及非常不起眼的小快餐店，还有各种规模的小商铺。店铺的门上都贴着卡组织的标志，主要有VISA、MASTER、EXPRESS、DISCOVER、JCB，还有2个不知名的卡组织。 &&2．机场的小推车是收费的，大城市的机场是4美元一辆，小城市机场是3美元。可以自助刷卡支付。 &&3．地铁站、火车站没有工作人员，购票可以刷卡。也是自助的。 &&4．很多跑运输的车辆都贴着卡组织的标志，应该也能刷卡结算。 &&5．在一些商场，是持卡人自己刷卡，而不像在国内是把卡交给收银员让他们刷。在美国的一些商场里，收银员自始至终都不会碰你的卡。其中在服装店结账时，签名是在刷卡机的电子屏上用一种电子笔签名，类似于手机的手写屏。不过，在大型综合超市类市场COSTCO结账时是像国内那样把卡交给收银员刷的。 &&6．旅游景点网上订票，可以刷卡支付。
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您好，我在厦门办的信用卡，到三明超市刷卡买包烟，说金额太大，不能交易，我又去工商银行取款机取钱，提示发卡行不能受理，我信用卡没有欠款，请问是怎么回事呢，我手机丢了，要怎么样才能换手机呢？
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提问者：阿棕
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您好，根据您说的情况，可能您的信用卡透支额度已满，您可拨打我行客服热线查询信用卡欠款情况，用申请信用卡时的固定电话拨打我行客服热线或前往柜台更改手机号码。感谢您的访问。
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Pos机有哪些种类？刷卡的钱到哪里去了？
编辑：Aisling来源：融360原创日期：
Pos机在各种消费场所基本都有，但很多的朋友对POS机都不了解，对信用卡与POS机的关系更不了解，有非常多的误区~~今天我们就看看 Pos机那些事，Pos机有哪些种类？刷卡的钱到哪里去了？
　　Pos机在各种消费场所基本都有，但很多的朋友对POS机都不了解，对信用卡与POS机的关系更不了解，有非常多的误区~~今天我们就看看 Pos机那些事，Pos机有哪些种类？刷卡的钱到哪里去了？
　　1、Pos机有哪些种类？
　　目前市场上的POS按机型可以分为：固定POS、移动POS、网络POS、手机POS。
　　固定POS，顾名思义就是要有网线或者电话线联网才能刷的；移动POS，可以随身携带，靠机子里的手机通讯卡进行联网；网络pos机，支付原理是利用网上商城虚拟消费，生成支付订单链接，通过网银支付或者通过其他快捷支付方式，虚拟刷卡后钱到第三方平台，然后结算到本人账户，费率也不是很高，可以说是非常安全的；至于手机pos机，分为手机外置设备刷卡机和手机专用pos机，市面上有很多是没有支付牌照的，安全性有待考证。
　　POS机其实还有一个分类，就是封顶机和费率机，
　　封顶机就是不管刷多少手续费都是一样的，以常见的封顶机手续费26元/笔来说，刷5W与刷30W 手续费都是26元。
　　费率机就是，银行刷卡有一个约定的费率，根据行业不同费率不同，例如超市这种民生类的费率是0.38%，休闲会所、KTV这些娱乐类的费率是1.25%，以1.25%为例，刷卡1万元手续费是125元，刷卡10W元，手续费就是1250元。
　　2、信用卡被降额、封卡，与POS机有关？
　　封顶POS机是银行给到公司用于对公收款使用的，个人使用的话一般会被认为套现，如果多次使用的话，就会被降额，甚至封卡！但外面所有的套XX现的，基本上全部是用封顶机在操作，但是他们是不会告诉你的。所以，当你的信用卡被降额、封卡，或者总是提额不成功，或许和你经常刷封顶的机子有关系。
　　3、刷卡的钱到哪里去了？
　　刷卡的钱，到第三方支付公司账上了，第三方支付公司是具有国家颁发支付牌照的，牌照需要1亿左右人民币的保证金，这是硬性规定，相信大家都理解其意思。市面上几乎所有的pos机收款单位都是第三方支付公司，包括实体pos机、网络pos机、手机pos机。
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