返还保费的百万身价意外险？你怕是吃亏没吃够吧！
保典君一向不推荐返还保费的保险，个人觉得纯消费型的保险才最能体现保险的本质，奈何很多人转不过这个弯儿，总觉得钱“白交了”舍不得。
而返还保费的保险不仅迎合了“不白交保费”的需求，更可以帮助保险公司最大限度吸纳保费，所以这种类型的保险很多。
本文就讲讲本来只需要百十元钱，却贵到没朋友且缺陷多多的返还保费的百万身价意外险。
主要内容：
※ 百万身价意外险是什么？
※ 2款返还保费的百万身价意外险示例
※ 返还保费的百万身价意外险优缺点
※ 返还型保险背后的真相
一、百万身价意外险是什么？
先上一张图看看大概（某公司的宣传图片）：
简单总结这种保险的特点：
1、含有各类交通工具等特定意外，可叠加赔付，且保额很高；
2、满期返还保费；
3、非短期险，一般交10年保20-30年；
4、一般意外保额很低（其实这才是意外险的核心）；
5、只有全残责任，没有残疾责任（区别很大）；
6、一般没有意外医疗责任、住院补贴；
二、2款返还保费的百万身价意外险示例
为了更清楚解释返还保费的意外险与普通意外险区别，保典君挑选了5款意外险来对比，2款返还保费，3款为不返还保费的普通意外险。
从上表可以看出，返还保费型意外险与一般意外险的区别还是相当大的，提醒大家需要重点注意的区别，总结如下表：
三、返还型意外险的缺点与优点
返还型意外险的缺点
1、一般意外保额低
相对于容易迷惑眼睛的高保额交通意外、航空意外，一般意外保额才是选择意外险的核心，因为一般意外包含范围更广，只要是符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的、不可预期的伤害都属于一般意外，其发生机率更高，它的保额也就更重要。
2、意外伤残VS意外全残
普通意外险可以赔付意外伤残，一般伤残被分为10大等级近300小项，每种等级的伤残都可以获得对应比例的伤残赔偿金。
1级：植物人（颅脑损伤导致植物状态），赔付保额100%；
2级：偏瘫（肌力小于等于2级)，赔付保额90%；
5级：一肢缺失(上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上)，赔付保额60%；
10级：8颗牙齿缺失（口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚），赔付保额10%。
返还型意外险大多只赔付全残，全残也叫高残，只是1级残疾中的几项，是已经严重影响正常生活、工作的重度伤残程度，具体如下表：
举个例子：由于交通事故造成一条腿截肢，鉴定后属于5 级残疾。
① 如果投保150元的一年期10万苏黎世百万人生意外险，可赔付10万*60%=6万。
② 如果投保了3398元的平安百万任我行2017，很抱歉，一分钱都不赔！
3、意外医疗/意外住院津贴
普通型意外险一般都包含意外医疗和意外住院津贴责任，也是意外险选择的核心内容，尤其给小孩和老人选择意外险，这点更是重中之重（上面产品对比中的后三种，都是包含自费药的意外险，非常适合老人和小孩）。
返还型意外险一般都不包含意外医疗和意外住院津贴责任。
就像上面那个因交通事故导致5级伤残的例子，普通意外险除了赔付6万残疾保险金，还可以获得意外医疗和意外住院津贴保险金，而返还型意外险，仍然是一分钱都不赔。
4、其他需要注意的
等待期180天：保典君也是无力吐槽了，健康险为了防止带病投保，设置等待期无可厚非，一份意外险也设置等待期，且长达180天，已经比医疗险30天的等待期长了6倍，已经和重疾险最长等待期相当了。
非意外身故返还保费：也许是保险公司也怕天怒人怨、良心不安吧，才设置了这个功能。
保费过于高昂：容易占用其他险种保费比例，造成其他重要保障不足。
返还型意外险的优点
1、保险是一种弱体验产品，除非出险，否则不能切实感受到它的好与坏。在保典君从业经历中，真的有客户交了几年保费后，突然觉得保险没用而中断续保，却不幸的发生了风险，没有得到一点赔偿。
普通意外险一般为一年期，每年需要重新续交，很容易因为理念不到位或忘记续费而中断；而返还型意外险一般交10年保障20-30年，且保费较贵，消费者为了得到返还保费不得不交费续保，同时也确保了保障的持续。从这个意义上，保典君觉得返还型意外险有其价值所在。
2、可以在满期后返还保费，这对于不会理财的人来说也是笔储蓄。
3、不舍得保费“白花了”的消费者购买此类意外险，毕竟也有了一点点保障。
4、很多人保险理念不够，从保费“不白花”的保险入手了解保险，为以后自身或家人做好保障，未尝不是一件好事。
5、对于常年以飞机为家，经常出差、公务的人，一份包含各类交通工具，且特定保额轻松过几百万上千万的意外险，也是比较适合的。
四、返还型保险背后的真相
返还型保险通常以储蓄的名义吸引客户，以保费“不白花”、“白得一份保险几十年”的歪曲理念误导客户，那么，返还型保险背后的逻辑是什么？是否值得买？
我们不妨这样计算一下：
以平安任我行2017举例，30岁男性年缴3398元，10年交费为33980元，假如把这笔钱分成两部分，每年拿出小部分用于买普通型意外险，剩余大部分用于投资，共投资10年，30年收益如何？
对比1：苏黎世计划A，每年150元，投资金额为8元；
对比2：苏黎世计划C，每年750元，投资金额为8元；
计算如下表：
从保障上看，除去特定交通工具意外保额，苏黎世计划A和C其他责任完全吊打百万任我行，且苏黎世计划C也实现了百万身价功能。
从投资收益上看，数字已经完全说明问题了。
至于投资年化收益率，虽然一般人达到7%以上不容易，但目前投P2P也能轻松达到5%吧，真正的难点是，选平台不容易，能否坚持10年保有30年，且不低于这个收益率也不容易。
所以，返还保费的意外险到底值不值得购买？
保典君觉得需要满足以下几点，才适合购买：
1、保费预算很宽裕，其他基础保障已经很足；
2、不喜欢理财又有余钱，容易大手大脚花钱；
3、经常出差，以飞机、高铁、车辆为家；
其他人慎买！
每个人、每个家庭所面临的风险是不同的，如何去应对也依赖于实际条件。一款保险好不好并不在于别人的评价，而在于对其清晰认知后与自身情况进行匹配。
返还型意外险，在大部分情况下不适合大部分人！
PS. 苏黎世百万人生、史带个人意外伤害、众安个人综合意外，参见文章《老人小孩意外险要含自费药吗？》
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。他遇车祸不幸身亡，家属获赔200万
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据中国人保寿险的理赔工作人员透露，李某所购买的险种为百万身价惠民两全保险、保额10万元，并且还购买了附加百万身价惠民意外伤害保险、保额10万元。按照保险合同，被保险人自驾车意外身故将按照保额的10倍进行赔偿，故李某家属获得了200万的赔偿。
司机投保了中国人保寿险推出的百万身价惠民两全保险，这是今年我市寿险行业的最高赔案重庆晨报讯 （记者 黄莉莉）日前，晨报记者从中国人民人寿保险股份有限公司重庆市分公司（简称中国人保寿险）了解到，中国人保寿险日前赔付出今年我市寿险行业的最高赔案，赔付金额高达200万元。购买保险获赔200万10月28日，40岁出头的李某及其亲属参加完朋友生日宴后从南充返回重庆。下午2点15分，车行至成渝环线高速遂宁往重庆方向时，与一辆大货车发生碰撞后又撞上一辆轿车，导致车内两人死亡两人重伤，驾驶人李某及其姐姐当场死亡。而在今年的6月27日，李某曾在中国人保寿险购买保险，年缴保费3245元，保障期限30年。按照保险合同的规定，李某出事后，其家属将获得保险公司的赔款200万元。事发后，中国人保寿险立即组织理赔前置调查，取得相关证据。由于还有伤员需要治疗，11月25日，李某的家属才将资料交到公司，中国人保寿险快速完成审核理算工作，12月12日便结案并将赔付金额200万元支付到受益人的账户。据中国人保寿险的理赔工作人员透露，李某所购买的险种为百万身价惠民两全保险、保额10万元，并且还购买了附加百万身价惠民意外伤害保险、保额10万元。按照保险合同，被保险人车意外身故将按照保额的10倍进行赔偿，故李某家属获得了200万的赔偿。保额最高可达1000万记者走访我市多家车险公司，相关负责人员告诉记者，涉及到车上人员伤亡的车险称为“车上人员责任险”，保险金额1万—10万元不等，被保险人可自行选择。但令人吃惊的是，我市80%的车主都选择购买1万元的最低保障。意味着如果出现伤亡，车上乘客及驾驶员最高只能获得1万元的赔偿。在事故中同样身故的李某的姐姐，因未像李某这样购买保险，就仅仅得到了本次事故中有责方的赔偿。怎样才能让自己和家人的保障更高一点？中国人保寿险的相关人员表示，一款适合自己的意外伤害险是必要的。随着保有量的急速上升，交通事故也频频发生，而驾乘人员座位险及一般意外险保额都偏低，无法满足人们的需求。对此，中国人保寿险率先在市场上推出了保险费用低、保险期限长、保险金额高的百万身价惠民两全保险，目前可以承保的自驾车风险保额最高可达1000万。其保障范围包括自驾车意外、一般意外、公共交通意外及一般身故等。被保险人在保险期满时生存，保险公司将按所交保险费（不计利息）的125%给付满期保险金。
[责任编辑：robot]
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48小时点击排行人保寿险快速兑现两起百万身价惠民保险理赔案-公司动态-金投保险网-金投网
人保寿险快速兑现两起百万身价惠民保险理赔案
摘要：近日，人保寿险河北省分公司快速兑现了两起百万身价惠民保险理赔案。9月19日，刘某在宁晋县汽车检车线触电，经医院抢救无效死亡。
近日，河北省分公司快速兑现了两起百万身价惠民理赔案。9月19日，刘某在宁晋县汽车检车线触电，经医院抢救无效死亡。9月25日，任丘的李某驾驶现代悦动轿车与翻斗车发生相撞后死亡。刘某和李某均投保了人保寿险百万身价惠民，两人家属分别获赔20万元和100万元。
【寿险公司简介】
中国股份有限公司（简称中国人保寿险），是经国务院同意，中国管理委员会批准，由中国人民保险集团公司（简称中国人保）为主发起成立的全国性寿险公司。公司总部设在北京，注册资本151.33亿元，公司总资产规模超过2500亿元。主要经营人寿险、、、人身再保险和投资业务。
目前，中国人保寿险注册资本金88.02亿元，国有控股比例达到80%，同时有三家海外大型财团的参股，资本背景强大，实力雄厚，补充机制可靠，是保险市场上偿付能力最好的寿险公司之一。公司总资产规模超过1400亿元。公司拥有健全的分销渠道和服务网络，32个省市自治区、253个地市、1262县市区都设有面向客户的销售和服务机构，可以满足广大客户全方位的保险需求。6万多家银行网点代理人保寿险的产品，构成了覆盖全国城乡的代理销售网络，进一步延伸了对客户的服务链条。
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百万身价得到医疗津贴后退保费吗？
百万身价得到医疗津贴后退保费吗？
我有更好的答案
您好!百万身价是人保的.赔偿医疗津贴之后.保险期满保费加利息返还
百万身价，18岁到40岁1472缴费十年保30年41岁缴费2千多点也上缴费10保20年，所以购买商业保险越早买越保得久，满期返还所缴保费的120%，平安公司的就是这样
住院补贴三十年内最高给一千天，三十年期满后还本付息
住院津贴一天给200元，一共给1000天，30年无风无浪
还本加息。
返还保费的百分之125倍
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