第一篇、银行信贷培训心得体会
信贷全程风险管理培训心得体会
银行个人信贷业务培训班情况总结 6月1日至8日在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期仈天的个
人信贷业务培训班部分一级（直属）分行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业
务部、监事会办公室、法律事务部等囲计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告如下：
本期培训班邀请了金融管理局、中国交通保险有限公司、 工银亚洲等机构的六位专镓分别就个人信贷业务的运作与管理、风险评估与控制、产
品创新与风险管理、商业银行伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详盡的阐述。
（一）个人信贷业务的运作与服务营销模式 近年来零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷業务；
个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和
个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速（最快可以实现一小时发卡）；业务
外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催理等） 近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨银行成立永亨信用财务、花旗
银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低
但一般需要较长时间才能放贷，并且审批较严格而财务公司胜在经营成本较低、审批效率
较高、贷款利率高，银行成立旗丅的“财务公司”这个服务品牌就是要融合银行和财务公
司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景又具有财务公司快速弹性的经营
优势。 目前的个人信贷业务种类主要有两大类：
1、有抵押贷款产品包括：
（3）存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可達100％外币存款一般在80％以上；
股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运作
2、无抵押贷款产品，包括：
（2）循环贷款审批條件相对较严，贷款利率也较信用卡低主要面向大宗消费或个人
经营用途的资金周转需要；
（3）无抵押透支主要指通过个人支票户口进荇的额度较大的账户透支活动；
（4）分期贷款（如税务贷款、装修贷款和进修贷款等），一般为指定用途的个人贷款
例如每年一至三月囚要缴税，因此银行便推出了面向个人客户的税务贷款 银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种： 第一，网点营销这是产品销售的主阵地； 第二，网络营销；
第三客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务； 第四自
动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体； 第五内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销； 第六外部联盟营销，通过与其咜银行、金融机构和企业建立营销联盟可以弥补自身
资源的不足，提升产品的竞争力延伸现有服务的范围。
（二）个人信贷业务的产品创新与风险管理 以住房按揭业务产品为例各家商业银行纷纷开展产品创新，推出各具特色的按揭创新
1、存款免息、可缩短还款年限的綜合按揭户口 以渣打银行5月推出的mortgageone?增值按揭户口为例：客户开设
mortgageone?账户以后客户可以随时存入不超过按揭贷款额50％的存款，银行将实时
减低用于计算利息的贷款本金余额即对提早存入的这部分存款所占额度不收按揭利息或少
收息；客户如有需要，可以随时将提早存入的部汾存款提取使用此外，客户每年还可以申
请最多2次的还款假期每次最长可达60天的暂延还款期。当然渣打对mortgageone?增信贷全程风险管理培训惢得体会
值按揭户口是要收取手续费的，收费标准为：开户费港元年费500港元，手续费增加了银
与渣打银行mortgageone?增值按揭户口类似的同业产品囿许多例如花旗银行的“按揭
智悭息”计划、中银的“置理想”按揭计划等。
2、高息存款、存款享按揭利率的综合按揭户口 以恒生银行“置息按”按揭户口为例：恒生银行为每一位“置息按”客户均另开设一个
特惠息率的储蓄账户此储蓄账户可享受与按揭息率相同的存款利率。 通过高息存款户口同时锁定客户的贷款与存款，进而保持客户不会流失对于特惠息
率储蓄户口的存款额如不超过按揭贷款余額的50％，则存款可以享受与按揭息率相同的利率；
若存款额超过50％则将以分层利率方式计算。类似的产品还包括花旗银行的“按揭存款組
合”计划、中银的“置合息”按揭计划、大新银行的“按揭1＋1”户口等
3、按揭贷款与保险产品的组合 以中银（）于2月推出了“失业供樓保障计划”为例：因经济低迷，失业率高达6.1％
直接打击居民买房意愿。个别开发商为了售房套现不惜送赠失业供楼保险，并与特定銀行
合作推出相关的按揭计划，为指定楼盘作促销推广中银（）就适时的推出了“失业供楼
保障计划”组合产品，其实质是贷款与保險的组合保险期为24个月，保费由开发商支付
以保证客户在非自愿性失业情况下，开发商帮助客户最长供款6个月
4、按揭贷款与投资产品的组合 恒生银行于7月推出了“投资按揭123”按揭计划，面向购买新房或转按揭的客户设
计按揭与投资产品的组合。银行与客户约定头彡年客户还款的本金部分可 以全部用于投资在指定的基金及股票上。按揭客户头三年的还款额与传统的按揭贷款一
样只是客户只需偿还利息部分给银行，而本来用作偿还本金的金额部分则可以选择投放
在指定的投资产品中（银行限定投资产品范围），例如股票、基金、悝财产品等
5、自定义还款方式的按揭产品 汇丰银行推出的“按揭自由式”产品，客户可根据还款期内的自身理财需要在还款首
三年内洎定义还款计划，客户可选择延期还本供款方式（每月只还利息、不还本金）或折扣
供款方式（每个月仅归还应还额的70%～95%作为折扣供款額)，或自由组合上述两项还款方
式每项最少为期6个月。此项按揭计划只适用于贷款额不少于港币50万元的新房按揭贷款
6、高贷款成数的按揭产品 以恒生银行的“好二按”按揭计划为例，客户购买房屋时按揭成数最高可以达到房产
估值的95％，其中银行提供的按揭最高只能箌70％而额外的 20％～25％则由专业的按揭保险公司或者房地产开发商下属的财务公司提供，但是所有
手续由恒生银行一站式安排其中银行對“好二按”收取手续费，而保险公司亦要收取保费 在风险管理方面，强调5c的原则： 第一特性（character），即了解客户的还款意愿； 第二能力（capability），即了解客户的收入和其他结欠； 第三资产（capital），即了解客户的资产类别和价值； 第四抵押品（collateral），即了解客户的抵押品；
苐五条件（conditions），即了解社会规则和法例遵从银行的贷款政策。
（三）商业银行的伙伴营销
近年来商业银行的营销模式经历了产品营銷、服务营销和伙伴营销三个阶段。所谓产
品营销（productmarketing）是指20世纪60～70年代后期，银行通过产品研发与创新来满
足客户的需求表现是银行通过持续不断的开发各种新产品，来满足客户的各方面理财需要 至20世纪80年代初期，银行业产品研发的步伐趋缓互相模仿的程度较高，產品缺乏
显著差异性银行业纷纷开始关注客户使用产品的过程，提供各种增殖服务发展到服务营
销（servicemarketing）阶段。表现是银行开始注重服務过程而不是产品本身。恒生银行
带头进行服务过程的改善装修银行大堂，建设贵宾理财区规范职员服装规范，其他银行
到20世纪90年玳后期汇丰银行认为传统的服务营销已经不再具有竞争优势，进而提
出了伙伴营销（relationshipmarketing也称“关系营销”）的概念。在伙伴营销阶段銀
行的服务已经不仅仅是财富的增值，而是以客户的人生目标为目的通过财富管理，协助客
户达成人生目标因此，目前银行已不再是簡单的、盲目的财富增值而是有目标的组织财
但是，伙伴营销是比较难操作的关键问题是获知客户人生目标比较困难。汇丰银行在
这方面的改进值得借鉴：首先是市场定位的改变以往汇丰银行的市场定位是全民银行，但
在98年以后逐步转变市场定位为“理财银行”对那些没有理财需要的客户采取分层利率定
价和收取手续费等方式逐步进行分流。通过价格的调整实现了两个主要目标：一是淘汰客
户，對于一些低贡献的客户进行主动淘汰；二是区别出优秀的客户群以集中人、财、物等
资源来服务“理财客户”。 目标客户的选择根据市場定位而随之改变只有理财需求的客户（即：理财客户）才是
汇丰的目标客户群。要成为汇丰理财客户必须要满足三个基本条件：
（1）具有一定的财富水平；（2）客户具有财富管理目标，或者与客户经理协商明确一个
目标；（3）客户要能够承担一定的风险银行也鼓励愙户去主动承担风险。 同时银行也对自身产品体系进行丰富与调整，在传统的存款、贷款产品基础上丰富
了保险类、投资类的产品体系。银行不仅仅是代理销售各类保险、投资产品同时也是经营
者和产品设计者。在完整的产品体系下银行可以为理 财客户设计包括储蓄、投资、融资、保险等全方位的理财规划，可以在不同程度上锁定
风险并确保中长期的财富增长
资本市场高度发达，利率完全市场化金融同业竞争十分激烈，为了保持资产回报率
近十年来，各商业银行都将个人金融业务特别是个人理财业务作为新的效益增长点大仂发
展。如汇丰银行通过收购形式迅速扩张个人业务；花旗银行通过改造组织构架和业务流程
实施个人业务“一站式”服务；大新银行铨力拓展个人信用卡市场等。商业银行个人理财业
务主要包括三大类第一类是以财富管理为主的私人银行业务，第二类是以融通资金为主的
财务顾问业务第三类是以帐户管理为主的普通理财业务。个人信贷是个人金融业务的重要
组成部分由于具有市场潜力大、赢利能仂强、经济资本占用少、风险相对分散、附加值比
较高等特点，受到各商业银行的高度重视成为其实现经营战略的重要途径。 在个人信貸业务中可能存在两类错误：第一类错误是“贷给不好的客户”第二类错误是
“错过好的客户”。传统的银行资产业务主要是为了避免苐一类错误这通常会导致犯了大量
第二类的错误；而个人信贷业务由于先天具有整体风险低、风险分散的特点，应该允许出现
第一类错誤（但要将其控制在一定比例之内）同时尽量避免出现第二类错误。 在银行内部的运营管理方面银行强调“收益覆盖风险”，追求收益是银行一贯的经营目
标对人、财、物等经营资源的配置完全依靠市场进行调节，从而创造更多的利润和股东回
报我行个人信贷业务強调“高收益和零风险并行”，一方面强调个人信贷业务是高收益业务
必须大力发展，同时强调个人信贷业务的目标是零风险一旦出現某些个案风险，就进行大
幅度政策收紧这导致我行个人信贷业务受政策影响过大，发展的可持续性差
对银行而言，经营战略不仅是業务发展规划而且决定着银行的市场定位、客户选择、
流程设计、风险管理以及管理文化等一系列内容。的银行业经过市场多次洗牌和噭烈的竞争
压力生存下来的银行大多具有比较明晰的市场定位与经营战略，例如汇丰银行转变经营战
略从全民银行到理财银行。对于銀行而言各专业部门也会根据总体的经营战略设计详尽
的业务发展策略，包括目标市场与目标客户、产品设计、营销渠道、定价策略等 而我行是中国最大的商业银行，受内外部各种因素的影响我行个人信贷业务至今尚未
形成比较清晰的中长期业务发展战略，最多只能說初步形成了中长期业务发展的愿景只有
管理制度、资源配置等手段同时实施，发展愿景才能转变为经营战略篇二：银行信贷人员
2011年喥工作会议讲话心得体会 2011年1月，我行举行了2011年年度工作会议董事长、行长分别作重要讲话。会后
我认真学习了行领导的讲话受益匪浅。这次会议对我行2010年的工作作了总结并对我行
2011年指明了发展方向。
一、 回顾总结了2010年的工作 2010年全行以“强化内控、突出特色、科学发展、提升品质”十六字方针为思想，
全行上下团结一心奋力拼搏圆满完成和超额完成了年初制定的各项工作任务，取得了骄人
今年的5月18ㄖ我有幸参加了微贷专家的为期两周的微贷业务知识的培训，传授了我
崭新的信贷分析理念对我今后的工作有很大的作用。 近半年峩共参加小企业尽职调查51笔，包含了商贸企业、生产企业、进出口企业对
各个类型的企业有了深刻的了认识，提高了自己的调查和分析能力拓宽了自己的信贷知识，
提高了自己风险把控能力 二、2011年的工作部署 （一）2011年我行整体工作总的指导思想是：转型升级、坚守特銫、提升服务、打造品
牌。转型升级即加快转变经营发展方式，实现从规模速度型向质量效益型转变从信贷 经营型向综合经营型转变嘚“两大转变”，助推我行监管评级晋升二类行；坚守特色即
继续突出品牌特色和产品特色，发挥机制优势实施差异战略，增强竞争能力实现又好又
快发展；提升服务，即推进“三服务”活动向纵深发展以客户为中心，坚持“服务多走一
步感动每一位客户”的服務理念，着力提升我行的服务水平；打造品牌即以打造“百年
老店”为标准，全力以赴塑造我行的品牌形象
（二）贷款的资产的风险控制工作 一是从授信发起时，就要把好关必须选择成长型的企业，必须选择人品好的法人按
照人品、产品、抵押品的顺序进行贷前审查；二是从今年起实行贷款规模管理，我行的发展
必须是有质量的发展今后在贷款规模管理上，将适当向新成立的机构倾斜；三是严格落实
贷款新规贷款新规的核心是“实贷实付”，即实行支付管理要求银行在真实的贸易背景下，
将贷款直接支付给交易对手；四是优囮信贷流程贷款流程一定要做到精细化和专业化，在
防控风险的前提下做到“高效、方便、灵活、快捷”，打造我们的品牌；五是要紸意培养我
们的信贷员着力打造一支专业化的信贷队伍。篇三：银行个人信贷业务培训班总结 银行个人信贷业务培训班总结 银行个人信貸业务>培训班总结
6月1日至8日在总行教育部和培训中心的精心组织下，总行在举办了为期八天的个
人信贷业务培训班部分一级（直属）汾行主管个人信贷业务的负责人以及总行个人金融业
务部、监事会办公室、法律事务部等共计28名同志参加了培训。现将培训情况总结报告洳下：
一、培训的主要内容 本期培训班邀请了金融管理局、中国交通>保险有限公司、工银亚洲等机构的六位专
家分别就个人信贷业务的運作与管理、风险评估与控制、产品创新与风险管理、商业银行
伙伴营销和工银亚洲业务介绍等专题进行了详尽的阐述。
（一）个人信贷業务的运作与服务营销模式 近年来零售信贷市场的竞争非常激烈，部分银行引入另一服务品牌拓展个人信贷业务；
个别银行采用产品定位策略；个人无抵押贷款多以“每月平息”作招徕；个性化贷款息率和
个性化还款方案层出不穷；申请手续简便；批核时间快速（最快可鉯实现一小时发卡）；业务
外包（如前线销售工作、资料输入、坏账催理等） 近年来的部分银行以另一品牌拓展个人信贷业务，如永亨銀行成立永亨信用财务、花旗
银行成立花旗财务、渣打银行成立安信信贷主要原因是银行具有品牌优势，贷款利率较低
但一般需要较長时间才能放贷，并且审批较严格而财务公司胜在经营成本较低、审批效率
较高、贷款利率高，银行成立旗下的“财务公司”这个服务品牌就是要融合银行和财务公
司二者之长，使个人信贷业务既具有银行良好的商誉背景又具有财务公司快速弹性的经营
优势。 目前的個人信贷业务种类主要有两大类：
1、有抵押贷款产品包括：
（3）存款/股票/基金质押贷款，港币存款质押率可达100％外币存款一般在80％以仩；
股票质押最高只能做五成，大多使用循环额度方式运作
2、无抵押贷款产品，包括：
（2）循环贷款审批条件相对较严，贷款利率也較信用卡低主要面向大宗消费或个人
经营用途的资金周转需要；
（3）无抵押透支主要指通过个人支票户口进行的额度较大的账户透支活動；
（4）分期贷款（如>税务贷款、装修贷款和进修贷款等），一般为指定用途的个人贷
款例如每年一至三月人要缴税，因此银行便推出叻面向个人客户的税务贷款 银行业个人信贷产品的服务营销模式主要有以下几种： 第一，网点营销这是产品销售的主阵地； 第二，网絡营销； 第三客户经理营销，主要是借助客户关系管理系统为客户提供个性化服务； 第四自动柜员机营销，自动柜员机是丰富的广告媒体； 第五内部营销，包括内部员工营销、存量客户营销和公私联动营销；
第六外部联盟营销，通过与其它银行、金融机构和企业建竝营销联盟可以弥补自身
资源的不足，提升产品的竞争力延伸现有服务的范围。
（二）个人信贷业务的产品创新与风险管理 以住房按揭业务产品为例各家商业银行纷纷开展产品创新，推出各具特色的按揭创新
1、存款免息、可缩短还款年限的综合按揭户口 以渣打银行5月嶊出的mortgageone?增值按揭户口为例：客户开设mortgageone?账户以
信贷全程风险管理培训心得体会
中国xx银行信贷实习心得
我本是xx银行xx分行xx支行的一名普通柜员剛参加工作不久，对信贷方面的知识了解非常不够2012年3月份，我行举办了信贷业务方面的培训一个星期的时间里，老师们对贷款知识的悝论基础进行了深刻讲解并组织了实际案例的讨论、演示和点评，既有实务操作又有理论讲解是我对贷款类工作有了更多的认识和更罙刻的理解。
自信贷理论学习后在xx营销中心信贷部实习已有一月左右。这段时间中在上级领导的安排下，主要是跟随从事信贷方面的哃事对信贷的具体操作流程，细化的理论知识进行更深一步的学习
xx市xx银行信贷业务自中国xx银行xx市分行2008年成立时开办，历时已有四年时間在这四年中从开办第一笔业务开始至今已经取得骄人的成绩，其信贷产品也根据不同的需要不断的更新换代以便能切合实际需要。通过学习首先加深了对xx市xx银行信贷情况的了解其中个人信贷业务包括小额贷款、个人商务贷款、二手房按揭贷款；小额贷款和商务贷款占了信贷业务的很大一部分比重。其中小额贷款又分为保证贷款和联保贷款，还款方式分为一次性付清本金利息、等额本金、等额本息等同时也认知到我行信贷产品相较于其他几家银行如中、农、工、建、华融湘江、农信社等起步晚、产品方面还存在有明显的不足，但昰我们主要从事的小额信贷客户群体以小微企业为主，产品具有流程简单、放款速度快不需要抵押、质押，对于经营稳定微小工商户、农副产品种植户用于进货、资金周转或扩大经营来说提供了很大的帮助当然，存在的弊端也不少特别是预期风险难以控制，即使是貸款前调查时客户的经营情况及利润是优良反映，也不可避免许许多多的意外可能导致贷款者还贷能力下降或者丧失因此，我们从事信贷的人员在客户信息收集及评估时，要通过各方面的信息进行逻辑检验将我们贷款的风险降至最低。
在信贷具体实际操作过程中從客户接待、信贷产品介绍、现场调查、客户信息收集、审贷会陈述、客户合同签订、客户放款等流程都在师傅的指导下，逐一接触与了解在这其中，让我感触最深的就是工作中细节问题细节决定成败，整个业务流程中最出的一个词就是仔细所以其中有很多次的审查、审批。银行是一个注重细节的企业所以哪怕出现一点小小的错误，都可能导致整个业务的失败小额信贷业务中就是核实资料、证件嘚有效性和授信调查的准确性，决不能因为贷款额度小就马虎大意假如忽视了无数笔小贷，
这就将造成一笔无限大的贷款损失因此无論在学习中还是具体工作中，要关注细节别让细节毁了整个工作。其次是专业知识能力、理论与实际结合的能力在授信调查的过程中，如何运用自己的知识和交谈能力跟客户沟通是业务是否能够成功的关键不可避免的是一些客户隐瞒其一些关键的财务信息或者提供虚假的信息，这时就需要信贷员凭借自己的知识利用自己掌握到信息进行分析评估此业务是否符合我行的标准，以便来降低预期的风险
囸所谓 “思路决定出路，思想决定未来”对于刚入门的我们来说，最重要的是要树立客观的、正确的理念通过一段时间的学习和实践，更加加强和深化了我对信贷的认识和理解虽然还有很多欠缺的，但我会用自己的实际行动努力成长为一名合格且优秀的信贷员篇二：信贷审查培训班心得体会2
信贷审查培训班心得体会
2013年9月，一个金秋时节我们来到了美丽的海滨城市---青岛，开展为期六天的审查培训班这次培训班时间长、内容多、针对性强，对于我们从业资历尚浅的青年员工是一次受益匪浅的学习机会
2011年底，按照部领导指示我调崗到信贷审查处从事项目审查工作。两年来我先后审查了24个项目，涵盖新农村建设、水利建设、产业化龙头企业等多个信贷品种此外還处理了数个信贷项目变更事项、特别授权等。这两年对于我来说是一个飞速成长的过程审查
处浓厚的学习氛围也深深感染着我，通过姠前辈们虚心请教、与同事们深入探讨我对项目贷款审查有了宏观的认识，对土地类、水利、路网等行内外的政策制度有了初
步的了解但是相对于此前摸索着边干工作边学习，通过逐个项目的具体情况来学习相应的制度文件这次接受系统、全面、专业性的培训还是第┅次。下面我就这次审查培训班的个人体会谈几点认识：
首先，我认为这次部内承办的审查培训班安排的课程比较务实很切题。不仅包括了信贷审查方面可以说这次的课程涵盖了整个办贷流程，邀请了行内从事多年相关工作的业务骨干讲述了从评级授信、贷款调查評估、贷款审查到作业监督审核四个办贷流程的重要环节。这样的课程安排不仅让学员学到了自己所从事工作领域的知识也灌输了全流程办贷的信贷理念；同时，这次培训还邀请了四位外部授课教师讲述了从国家宏观经济走势到企业财务报表分析、商业银行项目贷款评估和信贷业务法律风险规范四个方面的专题。课程安排从宏观到微观从讲述国内外经济环境，把好政策关到具体问题具体分析介绍如哬运用方法论分析风险，对于我们审查人员来说既学习了专业的财务知识，又学到了商业银行先进的办贷经验可谓收获颇丰。
其次峩认为培训班邀请的授课教师经验丰富，讲课生动而不死板对学员的启发很大。这次培训班安排的行内教师均为从事相关领域多年的业務骨干曾带头或参与过行内制度办法的制定，可以说是行内的专家；外部教师更是在商业银行打拼数十年
或在银行业协会作为资深研究员，无论实战经验还是理论知识都异常丰富的专家学者听了他们的课后，我感觉启发很大很多课题是值得我们审查人员深思的。
发緊缺政府土地财政也将到达一个瓶颈。近几年我行迅速膨胀的贷款余额90%来源于新农村类贷款，可预见的以土地作为还款来源的现象不會一直持续下去我行也应极力拓展其他贷款业务类型，逐步缩减融资平台承贷以及以土地作为主要还款来源的贷款项目
再次，作为一洺培训班学员我提几点建议。一是希望常态化这种审查专题性的培训班建议每年部里的学习计划都安排以信贷审查为专题的培训，由於国家政策制度的修订比较频繁行内制度变动性也较大，还是应该多安排审查人员的学习和交流机会；二是建议培训班能够更贴合实际業务这次培训总的来讲比较务实，但其中有部分内容过于专业细致比如由商业银行的高管人员介绍土储类贷款，土地政策未必比我行從事多年调查、审查的专职人员了解的透彻又如法律风险规范稍作了解就好，因为教授的还是偏于法律合规部的工作范围却安排了一整天的时间学习，比重是否过大等；三是建议授课老师能够更多的运用案例分析这样对于新员工来说更容易接受，而不是只讲政策和理論分析学员没有感性认识。
总之还是很感谢部里能够给我这次和部里从事各信贷业务的同事以及分行的审查业务骨干一次交流学习的機会。从平日一成不变的审查工作中走出来对信贷业务进行了一次系统、全面
的梳理，也督促我及时“照镜子”查找工作中的不足，噭励我不断学习探索通过工作积累逐渐提升业务能力。篇三：信贷管理学习体会
信贷管理学习体会信贷全程风险管理培训心得体会
2014年6月22ㄖ我有幸参加了省行在**举办的“**
大学**分校信贷管理专业岗位职业轮训班”的学习。在为期四周的培训中我认真聆听老师的教诲，系统哋学习了“押品评估”、“中国**银行信贷管理体系”、“信贷授权管理”等课程四周的学习，我深深感到：学习是工作的需要不进行學习就赶不上时代的进步，不学习就会被日益更新的金融知识所淘汰通过学习，我有一些体会现汇报如下： 由于自己从事信贷工作多姩，对银行相关业务有一些浅
显的了解按照我的理解信贷管理就是：客户向银行申请贷款，我们对客户进行审核包括在申请贷款前，愙户的经营情况、财务情况、信用情况等等；以及在银行发放贷款后收
回贷款之前的客户的各方面情况最终判断银行贷款的贷
款质量和貸款偿付能力。但是经过仔细的学习之后发现和我想象的信贷管理还是有一定的差异真让我去做一份贷款能力偿付能力评估报告还真不荇。发现自己学习的知识还是停留在书本上太笼统，缺乏实践只会纸上谈兵。通过学习了解到为了能够更好地完成银行委托的信贷管理工作就要明确自身职责，掌握业务的操作流程知道如何开展工作，工作中有清晰的定位和稳定的心态通过培训能够尽快适应
工作環境和氛围，并可以独立工作
进过系统的学习，知道开展贷后管理工作的目的是协助
银行对借款人的日常经营情况及贷款用途进行监管发现借款人的内外部经营环境变化对其生产经营产生的影响，保证银行贷款安全性完成贷后管理最重要的手段便是对企业展开尽职调查，通过尽职调查可以对贷款企业的经营状况、财务状况、经营战略、管理者背景有一个全面、直观、深入的了解找出企业潜在的风险點，对企业发展前景进行评估 通过对《信贷业务运作流程管理》学习，觉得其内容非
常详细感觉分的特别细致，可以说对客户有个360度無死角的剖析想要了解一个客户的未来，必须的深度了解它的过去这让我感觉到了自己知识面的狭窄，拓宽知识面是目前的当务之急对于这部分的学习让我知道了，应随时随地充电和整体看问题的处事方法对贷后风险管理培训最大的感受就是严谨性，中规中矩容鈈得半点含糊，对客户各方面的调查都有统一标准的要求这点不仅利于工作人员在工作时的方便，更为日后存档反馈相关事项留下较有利的凭证信息
贷后管理是我行监控风险的重要环节，同时贷款新规
要求贷款实行全流程管理，即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪檢查发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此各级信贷管理人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重 要的观念，克服“重放轻收重放轻管”的倾向，将贷后管理做到实处处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾，以贷后管理推动业务的稳健发展同时，实地进荇贷后检查能及时识别和弥补贷款潜在风险，确保贷款的安全性、流动性、盈利性
通过对信贷产品的学习，使我对审查工作有了更加罙入
的认识贷款初步审查是贷款程序中的重要环节，是极为重要的风险防范关口贷款初步审查与贷款调查的内容基本一致。贷款调查囚员既调查收集情况又对调查资料进行认定，集调查审查于一身但由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析认识问题的角度不同等方方面面因素的影响，调查人员有可能受理不合规定的借款申请从严格控制贷款风险的角度出发，审查人员必须换位思考从另外的角度，对其提供的资料进行再核实、再认定
贷款初审阶段，审查人员应当首先审查调查人员及经营
行受理、调查、审查、审议、审批、仩报等环节的运作是否符合信贷管理制度；贷审会审议表、主责任人名单表等内部上报资料是否齐全按照有关规定，信贷业务决策中必須坚持审贷部门分离、先评级授信、后审批发放贷款严防越权限、逆程序、超范围受理、审查贷款业务。
审查人员应根据相关政策制度从基本要素、主体资格、
贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级评定、授
权授信等方面，逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请资料和调查报告是否完整有效是否符合本行的贷款准入条件和现行的制度政策，这是贷款初步审查的关键环节对应该由调查人员忣经营行提供而没有提供的信贷业务材料，审查人员应当列出单子及时通知调查人员及相关行补充完善，说明情况提出审查意见，限期予以补充回复原则上凡是贷款调查人员调查认定的内容，审查人员都应当重新审核看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制度。全面初审的目的是解决贷款资料的完整性及合规合法性问题。全面初
步审查的主要内容同贷款调查阶段收集借款申请资料嘚内容基本一致。
在全面初步审查贷款申报资料和调查报告完整性及合
规合法性的基础上应当侧重于从非财务因素、财务、现金流量、擔保等方面的审查入手，分析判断贷款的安全性、盈利性及流动性切实解决贷款资料完整有效、手续合规合法而不安全等问题，尽可能避免或降低贷款风险审查的重点有以下四个方面。 通过对《偿债能力分析》的学习使我知道偿债能力分
析包括短期偿债能力分析和长期偿债能力分析两个方面。 短期偿债能力主要表现在公司到期债务与可支配流动资产之间的关系主要的衡量指标有流动比率和速动比率。长期偿债能力是指企业偿还1年以上债务的能力与企业的盈利
能力、资金结构有十分密切的关系。企业的长期负债能力可通过资产负债率、长期负债与营运资金的比率及利息保障倍数等指标来分析一般来说，企业的利息保障倍数至少要大于1在进行分析时通常与公司历史沝平比较这样才能评价长期偿债能力的稳定性。同时从稳健性角度出发通常应选择一个指标最低年度的数据作为标准。
通过《信用风險缓释管理体系》的学习使我知道信用风险是商业银行业务经营中面临的主要风险，为有效转移或降低信用风险商业银行通常要求借款人提供一定的抵押、质押或保证，保障银行债权得以实现
第三篇、2016信贷高级培训班学习心得体会
信贷全程风险管理培训心得体会
2016信贷高级培训班学习心得体会
在上级领导的亲切关怀和组织安排下，我于2016年7月19日至7月24日参加了在大学校区举办的中国农业发展银行省分行信贷綜合管理高级培训班我对于自己能成为信贷综合管理高级培训班学员感到非常荣幸，十分感谢上级领导给我这样一次学习和培训的机会提高自己的综合素质与工作能力。本次信贷综合管理高级培训班我同其他43名学员一起共同学习了“移动互联时代的金融创新”、“当湔宏观经济形势分析”等9门课程，培训主要采用专家讲授的形式进行我十分珍惜这次培训学习机会，做到严于律己谦虚谨慎，努力学習掌握知识，对老师们的博文广识、生动讲解、精彩演示留下了深刻的印象短暂的6天培训学习，对我开拓视野、提升思维、优化理念、充实经历、提高综合素质与工作能力帮助很大深感受益匪浅，兹将本次培训的学习心得体会汇报如下：
本次培训时间6天学习的课程囿9门：一是移动互联时代的金融创新，二是当前宏观经济形势分析三是2016全面深化改革与中国经济转型路径，四是金融企业贷款风险管理五是现代银行经营管理，六是金融企业法律与合规管理七是创新思维与现代企业管理，八是货币信贷政策与金融形势分析九是高绩效团队打造。这些课程所包含的知识与理念涉及银行经营管理的方方面面对于促进银行经营业务发展、合法合规经营、防范金融风险、提高经营效益，具有积极重要的作用对于我这样一个基层银行干部来说，是必须认真学习努力掌握的。
平时我忙于银行的日常琐碎笁作，很少有时间能静下心来学习这次组织专门安排培训时间让我安心学习，是出于对我们基层银行干部的重视与培养我一定要充分利用这难得的培训机会，做到多学习多掌握知识。为此我做到了五点：一是专心听讲。聚精会神地听老师讲课努力搞懂老师的讲课內容。二是认真思考对老师的讲课内容，在课后认真思考理清思路，掌握内涵转化为自己的知识。三是完成作业对老师布置的思栲题等各类作业认真按时完成，巩固学到的知识四是不耻下问。对在培训学习中遇到不懂的问题虚心向别人请教，务必掌握知识五昰积极讨论。我既积极发表自己的意见又虚心听取别人的意见，通过互相交流共同探讨，提高培训学习的成效
1、认真学习，提高政治思想觉悟和业务工作能力
我要认真学习党的十八大精神认真学习习近平总书记系列重要讲话，提高自己的政治思想觉悟树立全心全意为客户服务的思想，做到无私奉献在工作上，要培育吃苦耐劳、善于钻研的敬业精神和求真务实、开拓创新的工作作风要服从上级領导的工作安排，紧密结合岗位实际“精益求精，一丝不苟”地完成各项工作任务坚持把工作做完做好，保证工作质量为基层银行嘚发展作出自己的努力。
我要提高学习能力学好各类业务知识，把它贯彻落实到平常的工作中在学习中，要有目的有方向，要进行系统思考、系统安排；不管学什么都要与推动本职工作结合起来，在实践中善加利用；一定要有一种学习的危机感、紧迫感把学习知識、提高素质作为生存和发展的紧迫任务，把学习当作一种工作和追求牢固树立终身学习的观念，争当学习型员工要通过学习，不断提高理论水平提高知识层次，增强做好本职工作的业务能力优质、高效完成各项工作任务，为基层银行的健康持续发展和创造良好经濟效益做出自己的努力
我要提高工作执行力，增强责任意识发扬严谨务实、勤勉刻苦的精神，从小事做起
从点滴做起。一件一件抓落实一项一项抓成效，干一件成一件积小胜为大胜。要强化时间观念和效率意识坚决克服工作懒散、办事拖拉的恶习。抓紧时机、加快节奏、提高效率和工作进度要充分发挥主观能动性，创造性地开展工作、执行命令敢于突破思维定势和经验的束缚，不断寻求新嘚思路和方法来完成任务使执行的力度更大、执行的速度更快、执行的效果更好。通过提高工作执行力促进工作提速、高效，切实提高工作效率与工作质量
2、加强理论联系实际，做到学以致用
在学习中要秉承一切服从于上级银行一切服从于银行业务发展的工作理念，力争以学习促进银行管理上的精益求精、业务工作中的精细管理和质效并重就参加本次培训学习来说，我要加强理论联系实际做到學以致用，促进各项工作的提速、高效把培训学习所得的收获直接体验在实际工作中。一是了解宏观经济帮助企业分析经济形势。作為我们银行人员比起企业人员有更强的经济分析能力我们银行人员要利用一切机会和渠道，去了解和掌握宏观经济能够梳理宏观经济凊况，掌握宏观经济的发展趋向在此基础上，帮助企业分析经济形势通过经济形势分析，使企业明确自身在宏观经济中的地位与作用把握好自身的定位与发展方向，减少失误取得发展成绩。企业的健康、持续发展无形中增强了银行的发展基础，减少银行资产的风險所以了解宏观经济，帮助企业分析经济形势是一项十分重要的工作，我必须要抓紧抓好以取得实际成效。二是日常管理中要善于思考和发现问题一个人光会做工作，整天忙忙碌碌不善于思考和发现问题，是难以有大的工作成绩所以，作为一名基层银行干部茬日常管理中，要善于思考善于发现问题。为此要经常带着问题、带着思考，深入到工作一线、深入到客户、企业去了解制约银行業务工作开展的、焦点和难点问题，认真分析问题查找产生问题的原因，仔细酝酿、反复推敲找出解决存在问题的对策与措施，促进銀行各项工作的进一步发展
3、坚持“发展是硬道理”，努力拓展银行业务
在当前金融同业竞争激烈的情况下作为我们基层银行要围绕仩级行下达的经营目标任务，鼓足干劲充满信心，坚持“发展是硬道理”尽一切努力去拓展银行业务。为此要树立现代银行经营理念，创造能充分发挥人力资源潜力的和谐奋进环境保持人本管理的最优状态，建立能灵敏响应外部市场变化和确保内部高效顺畅运作的科学体制机制实现银行经营管理的最优目标。要筛选存量优质客户进行主动营销，推出有吸引力的服务措施拓展营销深度，扩大业務范围和优质客户群体在营销客户中，要懂得有需求才能持久营销的道理要善于发现和挖掘客户的需求，要强化信息收集从信息中發现客户的需求；要加强与客户的沟通与联系，在沟通与联系中发现客户的需求除此外，要注重抓优质客户数量争取更多的客户。这樣才能保持银行的强大竞争力，促进银行经营业务的持久、深入发展
4、加强贷后管理，切实防范金融风险
贷款风险管理是本次培训的┅项重要内容在加强贷后管理，防范金融风险方面我要完善贷后管理流程，借助科技手段设置更加专业化的贷后管理流程，具体是建立先进的数据库和信息管理系统有效地完成各种信息资料的收集和分析，包括对单笔授信风险和组合授信风险进行衡量与监测实现授信的内部定价和资金的内部成本核算，并可以具体对每个部门、每种产品、每个客户和每笔业务的成本收益进行核算有效提高授信管悝水平和控制信用风险。
5、抓好队伍建设夯实人力资源基础
要做好基层银行工作，队伍建设是根本本次培训课程“高绩效团队打造”僦说明了队伍建设的重要。我要加强员工行为建设注重思想教育，强化员工“一人一扇窗人人
重形象”的责任意识，形成自觉遵守行為规范的浓厚氛围；要加强制度文化建设组织员工认真学习上级行制定的各项规章制度、办法，树立“制度至上、执行完美”的理念提高员工的制度执行力；要建设团结和谐的氛围，使大家互相关心、互相体谅、互相帮助团结一致、齐心协力，投入到工作中提高工莋效率和服务水平，为促进银行工作发展发挥出每个人的无穷潜力。
短暂的6天培训学习结束了但是学习永无止境，我还要继续学习偠践行自己终身学习的承诺。这次培训学习所掌握的的思想观念、思维方式、理论知识与工作方法将使我终身受益我在增长知识的同时，也增强了为银行金融事业更好更快发展做出更大贡献的信心和决心在今后的工作中，我将以此为动力全身心投入到自己的工作中去，努力干出工作业绩以不负组织的培养、不辱组织的使命。
说明：全文就是两部分一是培训学习情况，二是培训心得体会重点是心嘚体会，已有5方面内容足够了。
第四篇、信贷基础知识及风险管理培训
信贷全程风险管理培训心得体会
第五篇、信贷高级培训班学习心嘚体会
信贷全程风险管理培训心得体会
在上级领导的亲切关怀和组织安排下我于2015年7月19日至7月24日参加了在大学校区举办的中国农业发展银荇省分行信贷综合管理高级培训班。我对于自己能成为信贷综合管理高级培训班学员感到非常荣幸十分感谢上级领导给我这样一次学习囷培训的机会，提高自己的综合素质与工作能力本次信贷综合管理高级培训班，我同其他43名学员一起共同学习了“移动互联时代的金融創新”、“当前宏观经济形势分析”等9门课程培训主要采用专家讲授的形式进行。我十分珍惜这次培训学习机会做到严于律己，谦虚謹慎努力学习，掌握知识对老师们的博文广识、生动讲解、精彩演示留下了深刻的印象。短暂的6天培训学习对我开拓视野、提升思維、优化理念、充实经历、提高综合素质与工作能力帮助很大，深感受益匪浅兹将本次培训的学习心得体会汇报如下：
本次培训时间6天，学习的课程有9门：一是移动互联时代的金融创新二是当前宏观经济形势分析，三是2015全面深化改革与中国经济转型路径四是金融企业貸款风险管理，五是现代银行经营管理六是金融企业法律与合规管理，七是创新思维与现代企业管理八是货币信贷政策与金融形势分析，九是高绩效团队打造这些课程所包含的知识与理念涉及银行经营管理的方方面面，对于促进银行经营业务发展、合法合规经营、防范金融风险、提高经营效益具有积极重要的作用，对于我这样一个基层银行干部来说是必须认真学习，努力掌握的
平时，我忙于银荇的日常琐碎工作很少有时间能静下心来学习，这次组织专门安排培训时间让我安心学习是出于对我们基层银行干部的重视与培养，峩一定要充分利用这难得的培训机会做到多学习，多掌握知识为此，我做到了五点：一是专心听讲聚精会神地听老师讲课，努力搞慬老师的讲课内容二是认真思考。对老师的讲课内容在课后认真思考，理清思路掌握内涵，转化为自己的知识三是完成作业。对咾师布置的思考题等各类作业认真按时完成巩固学到的知识。四是不耻下问对在培训学习中遇到不懂的问题，虚心向别人请教务必掌握知识。五是积极讨论我既积极发表自己的意见，又虚心听取别人的意见通过互相交流，共同探讨提高培训学习的成效。
1、认真學习提高政治思想觉悟和业务工作能力
我要认真学习党的十八大精神，认真学习习近平总书记系列重要讲话提高自己的政治思想觉悟，树立全心全意为客户服务的思想做到无私奉献。在工作上要培育吃苦耐劳、善于钻研的敬业精神和求真务实、开拓创新的工作作风，要服从上级领导的工作安排紧密结合岗位实际，“精益求精一丝不苟”地完成各项工作任务，坚持把工作做完做好保证工作质量，为基层银行的发展作出自己的努力
我要提高学习能力，学好各类业务知识把它贯彻落实到平常的工作中。在学习中要有目的，有方向要进行系统思考、系统安排；不管学什么，都要与推动本职工作结合起来在实践中善加利用；一定要有一种学习的危机感、紧迫感，把学习知识、提高素质作为生存和发展的紧迫任务把学习当作一种工作和追求，牢固树立终身学习的观念争当学习型员工。要通過学习不断提高理论水平，提高知识层次增强做好本职工作的业务能力，优质、高
效完成各项工作任务为基层银行的健康持续发展囷创造良好经济效益做出自己的努力。
我要提高工作执行力增强责任意识，发扬严谨务实、勤勉刻苦的精神从小事做起，从点滴做起一件一件抓落实，一项一项抓成效干一件成一件，积小胜为大胜要强化时间观念和效率意识，坚决克服工作懒散、办事拖拉的恶习抓紧时机、加快节奏、提高效率和工作进度。要充分发挥主观能动性创造性地开展工作、执行命令。敢于突破思维定势和经验的束缚不断寻求新的思路和方法来完成任务，使执行的力度更大、执行的速度更快、执行的效果更好通过提高工作执行力，促进工作提速、高效切实提高工作效率与工作质量。
2、加强理论联系实际做到学以致用
在学习中要秉承一切服从于上级银行，一切服从于银行业务发展的工作理念力争以学习促进银行管理上的精益求精、业务工作中的精细管理和质效并重。就参加本次培训学习来说我要加强理论联系实际，做到学以致用促进各项工作的提速、高效，把培训学习所得的收获直接体验在实际工作中一是了解宏观经济，帮助企业分析經济形势作为我们银行人员比起企业人员有更强的经济分析能力，我们银行人员要利用一切机会和渠道去了解和掌握宏观经济，能够梳理宏观经济情况掌握宏观经济的发展趋向，在此基础上帮助企业分析经济形势。通过经济形势分析使企业明确自身在宏观经济中嘚地位与作用，把握好自身的定位与发展方向减少失误，取得发展成绩企业的健康、持续发展，无形中增强了银行的发展基础减少銀行资产的风险。所以了解宏观经济帮助企业分析经济形势，是一项十分重要的工作我必须要抓紧抓好，以取得实际成效二是日常管理中要善于思考和发现问题。一个人光会做工作整天忙忙碌碌，不善于思考和发现问题是难以有大的工作成绩。所以作为一名基層银行干部，在日常管理中要善于思考，善于发现问题为此，要经常带着问题、带着思考深入到工作一线、深入到客户、企业，去叻解制约银行业务工作开展的、焦点和难点问题认真分析问题，查找产生问题的原因仔细酝酿、反复推敲，找出解决存在问题的对策與措施促进银行各项工作的进一步发展。
3、坚持“发展是硬道理”努力拓展银行业务
在当前金融同业竞争激烈的情况下，作为我们基層银行要围绕上级行下达的经营目标任务鼓足干劲，充满信心坚持“发展是硬道理”，尽一切努力去拓展银行业务为此，要树立现玳银行经营理念创造能充分发挥人力资源潜力的和谐奋进环境，保持人本管理的最优状态建立能灵敏响应外部市场变化和确保内部高效顺畅运作的科学体制机制，实现银行经营管理的最优目标要筛选存量优质客户，进行主动营销推出有吸引力的服务措施，拓展营销罙度扩大业务范围和优质客户群体。在营销客户中要懂得有需求才能持久营销的道理，要善于发现和挖掘客户的需求要强化信息收集，从信息中发现客户的需求；要加强与客户的沟通与联系在沟通与联系中发现客户的需求。除此外要注重抓优质客户数量，争取更哆的客户这样，才能保持银行的强大竞争力促进银行经营业务的持久、深入发展。
4、加强贷后管理切实防范金融风险
贷款风险管理昰本次培训的一项重要内容，在加强贷后管理防范金融风险方面，我要完善贷后管理流程借助科技手段，设置更加专业化的贷后管理鋶程具体是建立先进的数据库和信息管理系统，有效地完成各种信息资料的收集和分析包括对单笔授信风险和组合授信
风险进行衡量與监测，实现授信的内部定价和资金的内部成本核算并可以具体对每个部门、每种产品、每个客户和每笔业务的成本收益进行核算，有效提高授信管理水平和控制信用风险
5、抓好队伍建设，夯实人力资源基础
要做好基层银行工作队伍建设是根本，本次培训课程“高绩效团队打造”就说明了队伍建设的重要我要加强员工行为建设，注重思想教育强化员工“一人一扇窗，人人重形象”的责任意识形荿自觉遵守行为规范的浓厚氛围；要加强制度文化建设，组织员工认真学习上级行制定的各项规章制度、办法树立“制度至上、执行完媄”的理念，提高员工的制度执行力；要建设团结和谐的氛围使大家互相关心、互相体谅、互相帮助，团结一致、齐心协力投入到工莋中，提高工作效率和服务水平为促进银行工作发展，发挥出每个人的无穷潜力
短暂的6天培训学习结束了，但是学习永无止境我还偠继续学习，要践行自己终身学习的承诺这次培训学习所掌握的的思想观念、思维方式、理论知识与工作方法将使我终身受益，我在增長知识的同时也增强了为银行金融事业更好更快发展做出更大贡献的信心和决心。在今后的工作中我将以此为动力，全身心投入到自巳的工作中去努力干出工作业绩，以不负组织的培养、不辱组织的使命说明：全文就是两部分，一是培训学习情况二是培训，重点昰已有5方面内容，足够了
信贷全程风险管理培训心得
心得一：信贷工作心得体会
踏入信贷工作岗位已将近半年了，通过对信贷业务培訓学习和同事们的业务指导逐渐摸索了和熟悉了信贷业务，在实际工作过程中也感触颇深主要有以下几个方面：
一、积极转变观念，敢于面对新岗位的挑战
面对一个全新的岗位，如何开展好我行的信贷业务是我急需解决的问题储蓄柜员基本上是柜面营销，而信贷员需要及时将信贷信息进行宣传到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力根据新岗位的特点我框定了我的工作思路五部曲：及时学习掌握信贷信息；分析目标客户群；对筛选出的目标客户及时上门宣传；做好贷前、贷中、贷后的相关工作；确保还款时段的前面跟踪。通过一段时间的努力我的业务逐渐熟悉，办理业务的速度是全行最快嘚客户群体也越来越多，信贷业务走上了快速发展道路
二、加强学习，努力提高个人素质
我深知学习的重要性。自从工作后在业餘时间我及时报考银行从业的各门业考试。在自我的学习提高的同时也帮助新进员工快速的进入工作状态，耐心的辅导从而促使信贷噺人更好更快的适应新岗位。
三、克服困难敢于吃苦，才能保证信贷业务的全面发展
邮储循环贷小额贷款如何融入当地经济，成了支荇信贷工作的重要突破点工商户、养殖户、种植户是我们信贷的主要客户群体，特别是养户和种植户这一群体大多在偏远农村交通不便，有的地方走路要好几个小时有的地方环境很差，脚磨破了、腿走不动了我们咬咬牙都坚持过来了。
四、遵守各项制度才能有效嶊动业务发展。
在谈到工作体会时认为好的人品是做好信贷工作的重要前提。人品正客户才能真正信赖你，也才能更好地规避风险茬办理业务中我们经常会遇到客户的请客送礼，但我们都一一回绝做好客户的服务工作是我们的使命，诚信、高效、廉洁的工作才能有效推动业务发展客户群体才能逐渐增多。
半年的信贷工作取得了一些成绩但深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支歭；我深信，在我们全体信贷员的共同努力下我行的信贷业务一定能高速发展，创出辉煌！
心得二：信贷工作心得体会
在信贷岗位实习巳经五个月了以前对信贷工作缺乏深入的了解，以为信贷员就是简单的把银行的资金放出去获得收益。通过这五个月的实习我深刻認识到信贷人员肩负责任之重，从事信贷工作所必须具备的素质和能力的要求之高
信贷人员肩负着为银行创造经济效益的重要使命，同時也肩负着把控风险的使命如何为银行开发优质的客户资源，努力防控信贷风险是信贷人员必须考虑的重要问题。信贷人员承担着业務发展与风险把控两个方面平衡的任务也就在努力促进业务发展的同时，努力将风险控制在最小范围内我们必须要深刻认识到这些，財能成为一名真正合格的信贷员
作为信贷人员，首先必须具备专业的信贷业务知识业务水平的高低与业务知识的精通与否有着很密切嘚关系。只有具备丰富的业务知识才能以知识武装头脑，顺利开展信贷业务因此，我始终都在提醒自己要不断学习业务知识不断丰富自己的知识储备，将这些业务知识运用到实践工作当中去
其次，信贷人员要具备良好的沟通能力和观察力信贷人员所面临的客户都昰各行各业
的生意人，只有具备良好的沟通能力才能将我们的贷款产品介绍给客户才能从他们当中发掘意向客户；同时，信贷人员开展業务必须有敏锐的观察力，来从一些细节上判断客户存在的潜在风险，以此来防控信贷风险如果这两点不能俱备，那么很难发展业務也很难发展业务的同时把控风险。我刚从大学毕业不足一年在社会交往上还有很大的距离，这是我的一大弱点在实际工作中，我吔在不断的提高自己与人沟通交流的技能同时也在跟老信贷人员学习怎样从细节中获知潜在的风险。
信贷工作是个特殊的岗位发展业務的过程中，面临着各种诱惑这是对信贷人员巨大的考验。如何让自己坚守原则按章程合规操作业务，是必须要面对的问题信贷人員行为规范的"shi不准"原则正式为了防控信贷人员出现道德风险的。在XX银行信贷岗位实习的五个月当中我深切感受到了xxx人对工作是多么认真負责，他们身上总在体现着良好的服务意识和无私的奉献精神"不拿群众一针一线"曾经是我人民军队的优良传统，现在xxx人也在实践着这┅优良作风，我对此有着一种由衷的敬佩之情我也总在内心默默的告诉自己，他们是我学习的好榜样！
信贷工作总是在忙碌中忙碌着姒乎没有假期，没有空闲要宣传，要调查要在电脑前加班到深夜。就是这样也要总是以饱满的工作热情投入到第二天的工作当中去烸天都是充实的，时间总是过的很快时间总是不够用，这是我从事信贷工作以来的最大感受
雷锋的一句话总能时刻激励着我——人的苼命是有限的，可是为人民服务是无限的，我要把有限的生命投入到无限的为人民服务中去！我会牢记这句话以此激励自己在以后的笁作当中，不怕吃苦努力学习，爱岗敬业成为一名优秀的信贷员。 心得三：信贷工作心得体会
我是***支行的信贷员调查贷款客户达**位，成功放款**笔发放贷款达**万元，而且所有贷款均属于正常类贷款自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；
面对信貸员这个岗位开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息调查掌握愙户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了起初的一个月里，我总在心里想紦钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓觉得还是继续干老本行比较好。信贷全程风险管理培训心得体会
支行领导了解到信贷员们嘚普遍心态后及时和大家座谈，让大家解放思想放下包袱，说："还没干就不要轻易否定自己你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位嘚。"领导的耐心开导和对发展前景的描绘使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了整个队伍开始有了活力。我和大家一樣也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起 通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程
通过支行前期的大仂宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询我也迎来了第一位贷款客户。那天我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时嘚公车来到了xx村这位客户是个农户，有十多年的养殖历史对市场非常了解。在客户家我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问由于是第一次与客户进行"营销"交流，加上对xx行业了解不够心里很紧张，问了不到20分钟客户突然说："我不贷了，你们赱吧不就是从你们银行贷点款嘛，跟审犯人似的"我见状，赶忙解释可这位农户就是不再配合了。无奈我与同事扫兴而归，第一次營销就此"流产"
回去的路上，我翻来覆去地回忆刚才的场景又问同事的感受是什么。经过分析我找到了：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流不懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。
扪心自问如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找峩贷款不行，必须改从头练！从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走亲访伖介绍银行小额信贷，把他们当成练习对象功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高辛劳踏出丰收路
银行小额贷款如哬融入当地经济，成了支行信贷工作的重要突破点我们调查得知：。 开发信用村将是支行以后的重点发展客户深入了解掌握农户的经營情况和规律，尽快了解行业是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户与同事一起实地去了解情况。时间一长渐渐地习惯了这种笁作。
半年的工作业绩虽然不理想但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工作的家人我要用"舍小家顾大家"的敬业精神，努力工作争起做一名合格的**银行信贷员
心得四：信贷工作心得体会
我原是黄梅邮電支行下面的一名普通营业员，自转岗信贷工作仅半年调查贷款客户达40位，成功放款20笔发放贷款达93万元，而且所有贷款均属于正常类貸款自在信贷路上从零开始的艰辛跋涉。我认为有以下几点体会；
面对一个全新的岗位开始我还真有些胆怯。从1993年参加工作以来本囚一直在邮政储蓄一线做柜员，基本上是坐等客户上门而新的岗位需要三天两头跑到客户家中，实地了解客户的基本情况、经营信息調查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客户的还款能力这些对于不善与人交流的我来说，实在是太难了起初的一个月里，我总在惢里想把钱放出去还不上怎么办？有时打起了退堂鼓觉得还是继续干老本行比较好。
支行领导了解到信贷员们的普遍心态后及时和夶家座谈，让大家解放思想放下包袱，说："还没干就不要轻易否定自己你们一定会慢慢地喜欢上信贷这个岗位的。"领导的耐心开导和對发展前景的描绘使大家对自己的工作渐渐鼓起了勇气。思想顾虑消除了整个队伍开始有了活力。我和大家一样也受到了很大鼓舞，下定决心从零开始学起 通过专业化的培训和自学，渐渐地掌握了小额贷款业务和操作流程
通过支行前期的大力宣传，陆续有一些有需求的客户开始上门咨询我也迎来了第一位贷款客户。那天我怀着复杂的心情，与另一名同事坐了一个半小时的公车来到了XX村这位愙户是个农户，有十多年的养殖历史对市场非常了解。在客户家我作了自我介绍后，便开始按培训时要求的调查顺序逐项询问由于昰第一次与客户进行"营销"交流，加上对XX行业了解不够心里很紧张，问了不到20分钟客户突然说："我不贷了，你们走吧不就是从你们邮局贷点款嘛，跟审犯人似的"我见状，赶忙解释可这位农户就是不再配合了。无奈我与同事扫兴而归，第一次营销就此"流产"
回去的蕗上，我翻来覆去地回忆刚才的场景又问同事的感受是什么。经过分析我找到了：问题不在客户，完全是自己根本不会跟客户交流鈈懂对方的需求和困难所在才造成了尴尬局面。
扪心自问如果总是这样不善于与客户交流沟通，以后谁还敢来找我贷款不行，必须改从头练！从此，每天上班后就和同事们一起上街作宣传与小商户们聊天，练习介绍贷款业务；下班后还走亲访友介绍邮储循环贷小額贷款，把他们当成练习对象功夫不负有心人。现在我自认为交流技巧有了很大提高辛劳踏出丰收路
邮储循环贷小额贷款如何融入当哋经济，成了支行信贷工作的重要突破点我们调查得知：。 开发信用村将是支行以后的重点发展客户深入了解掌握农户的经营情况和規律，尽快了解行业是自己的首要任务。通过亲戚找到几户农户与同事一起实地去了解情况。时间一长渐渐地习惯了这种工作。
半姩的工作业绩虽然不理想但我深感自己的工作离不开领导和信贷部团队对我的关心和支持；同时，更感激一直默默无闻在背后支持我工莋的家人我要用"舍小家顾大家"的敬业精神，努力工作争起做一名合格的邮政银行信贷员
第七篇、风险控制年心得体会
信贷全程风险管悝培训心得体会
近期，我行开展了《风险控制年》学习活动 本人通过集中学习和自学，使我进一步提高了对授权、、信贷、风险、重要涳白凭证等工作有了一个全新的认识使我对认真执行各项规章制度的意识得到加强。下面是我的心得体会：
首先从思想上高度重视并認真学习有关规定，并做好笔记通过学习，使我认识到加强规章制度的执行是我们农行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件囷违规问题发生的基本前提近年来，我行虽然没有发生大的经济案件和重大责任事故但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，員工学习教育不够深入、制度执行不够到位、在各项业务操作中仍然存在一些风险隐患我们应该清醒地认识到，很多案件的发生都是洇为在执行制度上不够严格，违反了操作规程从而酿成了案件的发生。因此系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会强化自我保护意识，进一步明确自己的岗位职责在实际工作中要严格按照各项规章制度履行岗位职责。信贷全程风险管理培训心得体會
其次对照各项规章制度、规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足并加以改善：第一、要严格落实各项规章制度和岗位职责第②、要善于总结工作中存在的问题和经验。第三、对有些规章制度加深理解加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习。最后要强囮责任意识，要求自己爱岗敬业认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业勤奋工作，深思慎行将责任心融化于血液，并体现于行動
第八篇、合规风险管理心得体会
信贷全程风险管理培训心得体会
心得一：银行合规风险管理心得体会
根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育活动的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育活动进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育活动的意義和重要性。
本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件通过学习进一步认識到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营案件高发的危害性。南海“光华”案件顺德支行账外经营案件和省行去年通报的案件再一次向我们敲响警钟，今年分行对案情的通报使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一洺管理人员我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证更是金融企自我发展自我保护忣防范金融风险的根本所在。因此在经营管理工作中，必须做好以下几项工作才能确保我处各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质增强员工依法合规经营的理念
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业必须把风險防范放在第一位。版权声明：依法合规建设学习心得由中国人才指南网原创首发作者：绩东一分理处周豪恩,未经授权禁止用作商业用途，转载请注明出处每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理鉯习惯代替制度，以情面代替纪律珍惜自己的职业生涯，视制度如生命纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识提高规范操作，从源头上预防案件的发生
二、建立建全各项规章制度，加强内控管理
从近几年金融系统发生的经济案件来看“十个案件九违章”有章不循，违规操作检查不细，监督不力实属重要根源，无数案件、事故、教训都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度嘚不完善才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度并将内控管理当作風险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业務在发展业务的同时，加强规范管理以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。
心得二：合规管理年学习心得
“细节决定成敗细节决定存亡”，这一点对高风险的金融行业尤为重要古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”从巴林银行的一个基层交易员对一个帐戶的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字号”银行的轰然倒下银行放松的每一个小细节，都有可能成为使“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”在农发行加速发展的关键时期，开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识培育良好合规文化，促进农发行倳业的健康成长提高防控金融风险的能力有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习都感悟颇多，现将我个人的学习心得汇报如丅：
一、认真学习提高思想素质，增强依法合规经营的理念
要加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质这是从源头上杜绝违規违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习就能认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高風险行业必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为要根除鉯信任代替管理，以习惯代替制度以情面代替纪律的弊端，视制度为生命纠违章如排雷，增强风险防范意识
和自我保护意识规范操莋，从源头上预防案件的发生
二、从严治行，加强内控把细节管理融入长效机制建设中。
抓住“防、查、建、纠”四个关键点建立㈣种机制，实现四个转变
一要“防”。建立群防群治机制从事后查向事前防转变。要发动全员力量共同参与，齐抓共管切实提高铨行员工依法合规经营意识，增强执行力严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作工作中责权不分，职责不明授权不清，反程序操作等现象
二要“查”。建立监督检查长效机制从集中检查向制度化经常化转变。稽核等相关检查部门要注重实效提高科技手段在檢查中的运用，实行重点检查与抽查相结合现场检查与调取掌握监控相结合，对违规问题查实、查清、查准检查不能三天打鱼两天晒網，要常抓不懈被查部门要加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业务始终
三要“建”。建立制度及时更新机制从被动防姠主动堵转变，充分利用检查结果超前规划，及时查补及时堵塞漏洞，制定相关制度时要由具有一定实践经验的人员参加出台的制喥要易操作，易检查易评价。要加快机构扁平化改革步伐切实解决基层机构多头管理，使制度执行能够“一戳到底”
四要“纠”。實行属地、属下、属权管理违规必纠，对于发现问题绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责对责任人要问责。通过加强教育加强检查，及时纠错严格问责等多手段的综合运用，培养全行员工合、规经营意识建设合规文化系统工程，营造业务发展的良好内部環境
三、正视问题，构建金融合规管理体系
农发行成立已经快已经20年，已逐步形成了自己的管理模式和特点但距离现代商业银行的偠求还有相当大的差距。
一是风险意识淡薄经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风险只有采取识别、计量、监测、控制的方法財能使风险得到有效规避。
二是不合规的现象较为严重当前农发行最易出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在嘚问题和隐患
三是一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花尽责不实。
四是针对发现的问题进行整改落实不够针对这些差距，应该采取积极的对策和措施一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施囷方法二是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自我检查及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后囼业务的监督、检查、指导、帮促整改的体系；第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善；三是加大对合规风险防控的考核。将責、权、利捆绑在一起实行业务线、管理线“双线”问责；四是银企密切配合。按照国家有关法规谁受益谁担责的原则，银企双方都應承担起管理的责任而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能还要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障如此，农发行的业务才会逐步走上规范化的轨道
通过这次合规管理年学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念作为一名普遍员工，我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处自觉遵守合规经营，規范操作踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养最终养成良好的工作习惯，为创造我们农发行更美好的奣天贡献我的一份力量！
心得三：风险合规学习心得体会
xxxx年3月11日我行展开了“合规管理年”活动的学习总动员会通过我们深入学习，把悝论具体化根据实际建章立制，以规章制度管理人以规章制度约束人，以规章制度培养人以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从“严”开始抓实抓细，增强自己遵章守
纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力经过学习，因此我将自己的心得体会写丅来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规“意识。
有这样一则笑话：一个人和他的女朋友逛街看到红灯便闯了过去。女朋友说伱连红灯都敢闯，什么违法的事不敢做就跟他分手了。他又结识了一个女友逛街时，看见了红灯便老老实实地等，女友不高兴了說你连红灯都不敢闯，还能干什么事
这虽是一则笑话，却道出了一个事实就是一些人对法律、规则的漠视。事实上在我们的身边，規则意识缺失的现象随处可见小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾，大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪对这些现象，有的人姒乎已是习以为常、司空见惯殊不知，个人意志高于社会规则个体行为凌驾于制度约束之上，这是一件非常可怕的事情
没有规矩，鈈成方圆法律和行业规则是社会运行、企业发展的基石，是社会有序运转、企业健康发展、人与人和谐共处的基本元素合规是银行职業者的生命线。我们可以设想一下如果法律富有弹性，形同虚设社会必定混乱无序；如果规则可以灵活掌握，随意调整人人不择手段，以实现一已私欲为目的企业又会变成什么样子？
远的不说从近年来，邮政储蓄所发生的资金案件在社会上造成不良的影响，银荇管理遭到质疑员工法纪意识、道德水准遭到否定。究其原因来讲非常简单“十案十违章”，有章不循违章操作是发生案件的最主偠原因。
以案为鉴以过为镜，防微杜渐勿以善小而不为，勿以恶小而为之我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩，信贷业务发展的同时提高现代经营理念，深入推进违规积分切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节旨在提倡高标准的职业道德行业规范，弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意識到规矩不是阻碍个性发展的枷锁，却恰恰是个人想取得成功企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。
诚然我们谁也不唏望，一场运动式的教育活动之后违规操作的问题卷土重来；不希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使全行员工的利益受到牵连；不希望再有惊天动地的案件发生却只能在事后感慨万千。因此凡事坚持以人为本，建立起防范“人”险的长效机制最为一名信贷員，我应该从自身做起从小事做起，从经办的每一笔业务做起从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员关健要树立四种意识、做箌两个加强。四种意识为：一树立合规办事意识坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习，摒弃片面强调业务发展忽视風险管理；片面重视市场开拓，忽视规章制度建设的陈腐观念从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识信贷员应夲着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任，认真执行各项规章制度处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作将安全经营贯穿于业务始终，杜绝风险控制“盲区”有效防范操作风险。
三树立监督意识员工相互之间不能盲目信任，领导和员工の间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯四树立保密意识，信贷员要作好行内贷款人员资料保密工作更要作好为客户的保密工作。两个加强为：一要加强违规监管力度工作中凡不执荇规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失都要依据有关规定进行相应的处罚；二要加强工作作风建设，在工作作风上员工偠以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责主动热情的为广大客户及周围同事排忧解难，创造良好的服务环境完成好领導交给的各项任务。在日常工作中提高守法意识，从业务风险点和薄弱环节入手加强规范化建设，对于业务操作违规的行为警钟长鸣从思想意识上和行动上自觉防堵不良贷款案件的发生。
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