农行员工在本行完成薪资保障贷款后能辞职么？_百度知道
农行员工在本行完成薪资保障贷款后能辞职么？
提示借贷有风险，选择需谨慎
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（4）银行规定的其他资料。其次，银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同正规银行办理的流程是；（居委会开具的证明或缴纳的水电气缴费发票）（3）工作和收入证明：首先，借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料，包括（1）贷款申请审批表；（贷款人在贷款机构直接填写）（2）居住地址证明
那么银行因为贷款拒绝员工的辞职请求是不合规的吧
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主营：抵押贷款，信用贷款，短期资金周转，贷款方案设计，财富资源配置
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浙江金华银行业严查员工参与民间借贷
　浙江在线嘉兴频道&&&
　　浙江在线金华频道12月10日讯(记者于兴勇)身为银行员工，利用手头资源参与民间借贷、非法集资，赚取高额利润差，在民间借贷双方充当资金&掮客&。日前，浙江多地银行业人士向记者透露，由于近期出现银行员工参与民间借贷、违规担保、非法集资现象严重。据农行金华市分行员工反映，该分行针对该现象已对其辖行员工及直系亲属进行了一次排查。
　　　禁令：员工参与民间借贷将开除
　　据了解，早在2012年，银监会就对银行员工参与民间借贷作出过明确规定，并下发了&八不得&通知，禁止银行员工参与民间借贷。
　　12月8日，记者对金华一些银行如何防范员工参与民间借贷问题进行了调查。
　　中国银行金华分行、中国工商银行金华分行、中国光大银行金华分行相关人员，纷纷以该问题比较敏感，需经省分行同意后才能接受采访，要么就是直接婉拒了记者采访。农行金华市分行分管宣传的陈土法向记者直言，银行员工参与民间借贷是一个敏感的话题，其己请示了浙江省分行，省行也很谨慎，表示对此现象不应发表过多看法。
　　浙江泰隆商业银行金华分行行长金战新表示，对于银行员工参与民间借贷，该行一直采取&零容忍&高压管理态势，一旦查实员工参与民间借贷，将直接开除，没有任何余地。
　　　案例：充当借贷&掮客&败露就跑路
　　在信贷规模趋紧背景下，中小企业融资难、融资贵问题突出，民间借贷之风在全国多地盛行。银行员工参与民间借贷的行为，近年来也是屡见不鲜。一些银行员工在高利诱惑下充当起民间借贷&掮客&。
　　今年中国光大银行金华分行就发生了，两名员工因涉及贷款而引发诉讼案件。
　　这样的事件并非个例。2011年8月，温州共发现4家银行多名员工充当资金&掮客&参与民间借贷行为，涉及金额约2亿元。
　　看到民间借贷&来钱&快捷方便，越来越多的人开始加入到这支队伍中来，希望投资到这些所谓的&能人&名下让其帮助&理财&。但往往这些&能人&都会突然&人间蒸发&，再也不见踪迹。
　　　诱因：高额利率诱惑是违规主因
　　一位有多年民间资金运作经验的人士表示，由于银行信贷额度受限，银行的信贷利率与民间融资利率出现价差，出现巨大的利益诱惑。为了能更多的获得银行贷款，他们往往会积累银行内部的人脉资源。
　　该人士同时表示，银行员工有专业的金融知识，也掌握着丰富的信息资源，由于工作的特殊性，获得资金也更便捷，知道&谁有钱谁缺钱&，参与民间借贷也更加方便。有些员工虽然没有直接参与民间借贷，但其家属却涉及民间借贷，利用银行的资源进行牟利。
　　　风险：高回报背后暗藏陷阱
　　金战新认为，银行的信贷利率与民间融资利率出现价差，巨大的利益诱惑，是导致民间资金借贷之风盛行的主要原因，少部分人参与民间借贷后，短期内获得超出银行利息数倍的回报，看似一个非常诱人的&馅饼&，但是，隐藏在高额回报背后的巨大风险是难以预测的。
　　同样在高息诱惑下，个别银行员工在高压严规之下，铤而走险达到目的，最终仍以资金链断裂而&跑路&。
　　一位银行管理人员表示，在民间借贷盛行的形势下，更应擦亮眼睛，保持清醒头脑，不要一味追求高额利息回报，深陷资金拆借危机之中。相反，有资金需求的企业，更应树立诚信经营、持续经营的理念，选择安全、可靠的融资途径，使企业走上健康稳定可持续发展的必由之路。
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工信部备案号:浙B2- | 广播电视节目制作经营许可证：（浙）字第057号在农业银行没有担保可以借贷吗？_百度知道
在农业银行没有担保可以借贷吗？
提示借贷有风险，选择需谨慎
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　　在农业银行没有担保可以借贷，前提是你基本条件符合要求，有抵押物也可以的。
邮储银行产品经理
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本人是中国农业银行正式员工，每期公积金超四千，前期买楼向亲戚...&
本人是中国农业银行正式员工，每期公积金超四千，前期买楼向亲戚借用资金交首付，但因公积金贷款收紧，迟迟未批，未能提前公积金账户十万多的余额，导致资金周转到期还款未能还，现需借款五至六万做周转偿还之用。
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融360 - 平台 版权所有清收公职人员贷款中的问题和对策-宜人贷问答
清收公职人员贷款中的问题和对策
问题分类：
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这个呢，好像很难说咧，你去“中国典当联盟网”去问一下吧，
回答者：x***1 |
　　吸收到的资金大部分上存上级行，造成资金大量外流。农村信用社作为支农主力军，承担着县域85%以上的信贷压力。随着“三农”经济的发展和国家支农政策的进一步实施，“三农”资金需求日益扩大，农村信用社在上级行、社控制的存贷比例之内，将信贷资金全部向“三农”倾斜，仍无法满足当地急剧膨胀的信贷需求。
　　6、社会信用环境和金融执法环境不理
　　想。主要表现在企业悬空债务、个别赖债者逃废贷款债权的现象上。一方面是部分企业信用观念淡薄，存在着“敢借、敢用、敢不还”的赖债思想。有的企业借改制破产之机，想方设法逃废、悬空信用社债务；有的企业利用金融业不规范竞争之机，多头开户，隐瞒经营成果，恶意拖欠贷款利息；有的企业破产后，有效资产所剩无几，信用社得到的补偿十分有限，资产损失严重。另一方面地方政府制止打击不力，在这种信用环境下，无疑增大了信用社的经营难度。
　　三、形成风险的原因分析
　　农村信用社经营风险的形成是长期积累下来的，既有客观方面的原因，也有主观方面的因素，主要有以下几个方面：
　　1、由于政策性原因，造成经营风险。1996年，国家为了保护环境，国务院作出了关停年产5000吨以下小纸厂的决定，**县有36家小纸厂宣布关停，贷款360余万元形成呆帐损失；去年，国家采取宏观调控政策，对一些企业又采取了限制措施，导致信用社852万元贷款形成不良。
　　2、行政干预造成信用社经营风险加大，不良贷款增加。地方政府为了发展当地经济，急功近利，不顾自身条件、产品销路、还贷能力，热衷于上项目、增产值、创业绩，超能力地盲目新上或扩建项目，以行政手段代替客观经济规律，造成信用社大量风险资产。截止目前，由于行政干预造成风险贷款达1031万元，占全县信用社不良贷款总额的5%。
　　3、体制不顺造成。信用社在农行管理期间，农行转嫁或强令信用社贷款，使全县信用社风险贷款达465万元。如南樊硅铁厂、明胶厂属乡镇企业，在农行管辖范围，可是在1989年期间，农行因信贷资金超了规模，无法向上级行报表交帐，行领导便指令信用社月底贷款给南樊硅铁厂、明胶厂，归还企业在南樊营业所贷款，月初南樊营业所再贷给所辖企业归还信用社，形成由农行担保并把农行信贷规模转嫁给南樊信用社。这样反复办理转嫁规模手续，共办理给硅铁厂贷款6笔，金额97.1万元；贷给南樊明胶厂4笔计24.87万元，两厂共计欠贷10笔，金额高达121.96万元，到目前，预计欠息近300余万元。1989年，用同样办法，大交信用社和安峪信用社由农行担保分别给南樊硅铁厂贷款50万元。么里信用社由农行担保贷给卫庄镇铁厂14万元；卫庄信用社由农行担保贷给卫庄铁厂和果脯厂2笔计16万元。1992年1月，南樊硅铁厂因缺资金无法生产，农行又强令信用社贷款50万元，支持企业生产。这样，农行先后转嫁或强令信用社贷款高达465万元，而这些企业目前处于停产半停产状态，有些企业已经关停、破产，致使贷款本息难以收回。
　　4、自然灾害，使信用社经营风险加大。**县是个典型的农业县，全县农村信用社每年投放的贷款80%以上用于农业生产，由于农业受自然环境影响的因素较大，且该县的农业基础设施落后，抗御自然灾害的能力相对薄弱，农业贷款呈现占用多、周转慢、效益差、风险大的严峻形势，从而使相当多的贷款很难按时收回，以2007年为例，**县农村普遍遭受了旱、涝、雹、虫等严重自然灾害，农业减产、农民减收，当年新形成逾期贷款800余万元。加之，信用社为帮助农民群众抗灾自救，增投贷款500万元。如2007年7月，一场冰雹降落**县，全县13个乡镇有11个乡镇遭受雹灾，农业直接损失1亿元，全县信用社因之形成逾期贷款800多万元，少收利息100余万元。
　　5、由于前几年信用社职工素质低下，内控制度执行不力，内部管理偏松，导致信用社经营风险增加。一些信贷人员政策观念、法制观念差，违章拆借、违规放款、违纪担保、违法办事，结果使不少的信用贷款不讲信用、抵押贷款不具法律效力、保证贷款没有保证实力，给信用社带来的损失是巨大的。还有些信贷人员不认真执行贷款“三查”制度，在贷款发放过程中只讲人情、不顾三性（流动性、安全性、效益性），凭个人好恶主观臆断，贷前调查不深入、贷中审查不严格、贷后检查不落实，使许多不该放的放了，该及时回收的未能及时收回来。甚至一些社，有钱抢着放，没钱借着放，重放轻收，只放不收，使信用社存贷比例严重超计划、不良资产逐年增长，经营陷入困境。还有一些单位和信贷人员随意发放跨区贷款、借、冒名贷款、人情贷款、关系贷款等形形色色的违章违规贷款。
　　6、信用社不良贷款清收难。一是债务落实难。如上世纪80年代至90年代集体所有制下的集体贷款，由于合作社解散、人员变更、体制转换，造成部分集体贷款债务落实难。二是由于个别企业关闭、破产、企业主外出不归，造成部分贷款落实难。三是法院执行不力。如联社营业部与盐业公司贷款纠纷一案，2002年法院已判令赔偿，但至今仍未归还，法院也未采取有效措施等等。
　　7、邮政储蓄、各类保险机构、民间借贷和高利贷以高利息、高手续费等手段与信用社搞无序竞争，为信用社经营带来风险。他们普遍采用高利息、高手续费，向储户暗里滥发实物等手段，拉站干，拉存款，使大量农村资金流向城市，信用社储源受阻。
　　四、防范和化解风险的建议
　　（一）对省、市联社的建议：
　　1、搞好协调，促进信用社业务经营。省联社要积极向省人民政府请示、汇报农村信用社工作，促使省政府出台一系列有利于信用社业务发展的政策，促进信用社工作开展。同时，要协调省财政、农业、林业、水利、畜牧、土地等涉农部门，向下垂直出台政策，如在农村信用社开立基本帐户，款项往来通过信用社划拨等等，促使农村信用社扩张规模，健康发展。
　　2、抓好典型，以点带面，打造全省先进典型。特别是县联社实行一级法人管理模式后，联社由服务管理型向经营管理型转变，在这一过程中，省联社要集中力量，采取倾斜政策，在某些方面（如业务创新、防范化解不良贷款、支持新农村建设等）推出典型，在全省推广，造成轰动效应，推动工作开展。
　　3、协调有关部门，减少信用社经营压力。一是因政策性原因造成的不良贷款逐步剥离；二是减少信用社不必要的地方摊派、罚没款、税费等费用。国有商业银行以追求利润最大化为经营目标，而农村信用社既要讲求经营效益，又承担着支持“三农”经济发展的重任，80%以上的贷款用于农业，周期长、风险大、利率低、效益差，再加上地方摊派，有关部门的罚没款、各种集资、赞助等，加大了信用社的经营负担；三是采取措施制止邮政储蓄，各类保险公司业务下伸，打击高利贷和民间借贷等，使农村信用社轻装上阵，担负起支持“三农”经济发展的重任。
　　4、制定办法，创新考核奖罚措施。出台新增不良贷款考核办法，对新增不良贷款进行细化考核，对考核结果居末位的信用社主任，实行末位淘汰制。继续跟踪分账管理情况，不断完善不良贷款管理机制。对原不良贷款清收按收回比例制定奖励办法。
　　（二）对地方政府的建议：
　　1、政府支持，帮助信用社壮大资金实力。目前，**县联社已全面开通综合业务网络，并顺利发行“关帝银行卡”，实现全国范围内的通存通兑，结算渠道问题已得到有效解决。希望政府部门能动员、要求有关部门将涉农资金账户转开到农村信用社，帮助信用社壮大资金实力。
　　2、加强诚信体系建设，营造良好的讲诚信氛围。要将诚信体系建设作为建设和谐社会的一项重要内容，促进信用村、乡（镇）的创建工作，在全县营造“人人讲诚信”的良好社会氛围。
　　3、加大政策扶持力度，营造宽松经营环境。一是继续降低信用社税收，减少或免征营业税和所得税，增加信用社自身积累和经营效益水平。二是人行加大支农再贷款支持力度。人民银行支农再贷款应适应农村经济发展实际，加大投放力度，要适应农产品生产周期，适当延长贷款期限，以一年以上为宜，并允许跨年度使用。且当农村遭受自然灾害时，允许延期归还，从实质上体现中央银行对信用社的扶持。三是支持信用社进一步拓展业务功能，完善结算渠道，方便信用社灵活调剂资金，增加融资通道，提高抵御风险的能力。
　　4、积极支持配合，狠抓农村信用社清收不良贷款工作。政府应协调有关部门加大对农村信用社不良贷款的清收和待变现资产的处置力度。首先，加大法院执行力度，对已有判决结果的历年欠贷对象，帮助信用社依法追回贷款，切实维护信用社利益。其次，搞好部门协作，加大资产处置力度。对信用社的待处理变现的土地、房产等资产制定处置优惠政策，加大处置力度，有效改善信用社的信贷质量，壮大资金实力。第三，抓住清贷重点，对国家公职人员本人贷款或为他人担保、介绍的贷款，以及有钱不还的逃、废、赖信用社债务的钉子户，建议政府采取停职停薪、组织谈话、行政处分、依法清收等措施进行清收；第四，由县纪委、监委牵头，组织公检法司等部门人员，成立清收农村信用社不良贷款工作小组，多策并举进行清收；第五，将清贷工作列入各级行政部门领导的业绩考核中，确保全县农村信用社不良贷款大幅下降。
　　（三）对县级联社的建议：
　　1、抓教育，建设强有力的队伍。一是营造浓厚工作氛围。要求全体员工“工作主动到位，配合及时到位，补台自觉到位，提醒预防到位”，努力将职工队伍建成工作的队伍、团结的队伍、正派的队伍、高效的队伍。二是打造学习型组织。在全年工作中要将学习贯穿始终，引导全体人员，树立学习观念，形成学习习惯，逐步实现学习工作化、工作学习化氛围。如每月可确定一个主题或省联社提出的主要任务（主要措施、主要文件），抽出一天时间，不分岗位，进行全员讨论、全员学习、全员建议并及时将好的建议转化到工作决策中。三是联社要多开展丰富多彩的团队活动，以促进相互之间的了解，增进友谊，创造一流的团队精神。
　　2、转观念，改进工作方式方法。一是凡是安保检查或财务、信贷等经营活动的审计之前，需做好内部培训工作。二是安保工作要适当采取明察暗访的方式，对一些环节进行突击检查。三是审计工作，要树立“以我为主”和“小范围大举动”的观念，立足联社现有人员，加强审计之前的培训准备工作，由联社组织带头，做好分工，重点对特定的信用社展开“解剖麻雀式”的检查，重拳出击，坚持做到“违规原因不查清不放过，责任不处理不放过，整改措施不落实不放过，教训不吸取不放过”，有效树立联社审计权威。四是把工作重点转入督促各信用社落实上级联社精神上来，并按落实情况予以通报。
　　3、勤下乡，深入了解基层情况。要做到三多：“多了解基层业务，多访问基层主任，多走访基层网点”，从中掌握真实的经营、管理情况，为行业管理和决策提供第一手资料。
　　4、多沟通，建立包社制度。为把包社工作落到实处，提高工作成效，必须明确要求：一是要深入所包社指导工作，要认真做好调研笔记，在全面掌握基层社情况的基础上，切实帮助基层社解决工作中遇到的各种实际困难。对本部门能解决的难题，及时给予解决；对需要其他部门协调解决的，及时反馈至有关部门给予解决；对需要提交领导研究解决的，及时反馈至领导研究解决，切实提高工作效率。二是举一反三，改进工作。要从本部门工作实际出发，突出重点，在包点社探索、总结一些先进的做法和经验，以点带面进行推广，改进本部门各项工作。针对包点社存在的难题，要举一反三，点面兼顾，完善有关制度，创新工作方法，提高管理决策的科学性、有效性。三是转变作风，树立形象。在深入包点社指导工作过程中，要严格遵守规定，轻车简从，雷厉风行，树立廉洁高效、作风优良的服务形象。
　　5、严要求，对超负荷经营的信用社要增存压贷、只收不贷。严格禁止违规拆借资金，严格限制发放固定资产贷款和10万元以上大额贷款，存贷比例必须控制在计划之内，同时，要下大力气清收旧贷，减小信贷风险，把清非任务落实到社、落实到人，切实抓好不良贷款的清收和压缩任务，并做好到、逾期贷款清收工作，防止前清后增，确保绝压。银监部门和县联社要监督执行，特别是要对不良贷款比例过高的社实行重点监控。
　　6、强素质，提高信贷人员服务水平。加强对信贷人员的培训力度，采取脱产学习、短期培训、以会代训、岗位练兵等多种形式相结合的方法，开展培训工作，鼓励自学成才，解决相当多的信贷人员长期以来不懂企业财务、不会看企业报表、不会搞资信调查、不会搞信用评估、不会搞风险分析等问题，从根本上提高信贷人员整体素质。同时，对信用社员工实行考试、考评、考核“三考”制度，定编定岗定责定任务，真正做到能者上、平者让、庸者下、差者退，调动干部职工敬业爱岗争上游、尽职尽责创一流的工作积极性，建立起有效的竞争激励机制。
　　7、建立贷款补偿机制和存款风险保证机制。这两种机制能有效防范农村信用社的经营风险，但具体办法有待研究。
回答者：d***5 |
　　农村信用社信贷员违规放款行为
　　农村信用社信贷员，是农村信用社生存和发展的骨干力量，担负着吸收存款、发放贷款、盘活资金、服务群众的重任。但是，由于受社会上各种不良风气的影响，个别信贷员利用职权违规发放贷款，败坏了信用社形象，危害了信贷资金安全。从近年来查出的一些违规违纪案件，以及不良贷款“前清后增”的情况来看，有相当一部分是信贷员有章不循、违规操作所造成的。因此，探析一下信贷人员违规放款行为的根源及危害，或许对进一步强化信贷管理、防范信贷风险、提高贷款安全系数有所裨益。
　　一、信贷员违规放款行为的主要表现
　　（一）信贷人员惜贷、惧贷、拒贷。有的信贷员对群众的合理贷款需求，漠然视之，拖延、推诿甚至拒绝放款。其原因有三：一是由于奖惩机制僵化，贷款放多放少一个样，缺乏利益驱动，信贷员不愿放贷。二是由于信用社信贷责任追究制度长期“棚架”且不尽科学，“板子光打在信贷员屁股上”，挫伤了信贷人员的放款积极性。三是个别信贷人员心存不良，把放款作为以贷谋私的主要手段，对合理、正常的贷款也拖延不放。
　　（二）信贷员以贷谋私，放弃信贷原则，盲目放款。个别信贷员伸手向借款人吃拿卡要，索贿受贿，有的信贷员是被动地接受借款人的宴请、礼品，但其结果都是信贷员抛弃信贷原则，不顾资金安全，盲目发放贷款。
　　（三）信贷员内外勾结，套取贷款。个别信贷员利用工作便利，当借款人做生意申请借款时，以放款为条件提出与借款人合伙，盈利平分。到头来，得益的是借款人和信贷员，损失的是信用社的信贷资金。
　　（四）信贷员自批自贷自用。个别信贷员利用工作之便，置金融法律法规于不顾，通过自批自贷、捏造借据、冒用他人名义等形式套取贷款，搞第二职业。
　　(五)信贷员有章不循，违规操作。在贷前调查环节，信贷员没有按照有关规定进行尽职调查，对客户存在的风险隐患应发现而未发现；在贷款发放环节，没有按照有关规定与客户签订借款合同、担保合同等法律文书，或没有完善贷款抵质押手续等，使信用社的贷款面临风险。
　　二、信贷员违规放款行为的危害
　　（一）败坏了农村信用社的企业形象。企业形象是一个企业的安身立命之本，金融企业更是如此。由于众所周知的原因，农村信用社的企业形象有待提高，而个别信贷员的违规违法行为和不正之风，更玷污了信合形象。
　　（二）疏远了与农民群众的血肉。农村信用社的办社宗旨就是扎根农村，服务“三农”，而个别信贷员的违规行为，使部分农民的合理贷款需求得不到满足，农民贷款难问题得不到解决。长此以往，农村信用社与农民的日渐疏远，农村信用社的发展也将成为无源之水，无本之木。
　　（三）扰乱了正常的信贷工作秩序。由于个别信贷员的违规行为，使部分农户正常的贷款需求不能满足，同时，一些不符合贷款条件的借款人却贷到了款，破坏了正常的信贷工作秩序，损害了信用社以信为本的诚信形象。
　　（四）影响了信用社的市场竞争力和盈利能力。信贷员的惜贷、惧贷何拒贷，以及以贷谋私等行为，将增加客户成本，降低工作效率，使信用社流失一大批优质客户，必将影响到信用社的市场竞争力和盈利能力。
　　（五）形成了信贷风险，造成了资金损失。个别信贷员在放款过程中的违规行为，使不合理贷款乘虚而入，使“把好贷款准入关”成为一句空话，给信用社信贷资产造成潜在的信贷风险，甚至直接造成资金损失。
　　三、杜绝违规放款行为的几点建议
　　针对信用社信贷员放款中的违规行为和不正之风，笔者认为应标本兼治，多管齐下，从多个方面加强和防范。
　　（一）加强对信贷员的思想教育。教育广大信贷人员做到“三个正确对待”，要正确对待手中的贷款权，它不仅是权力，更是一种责任；要正确对待借款人，他们不只是申请借款的贷户，更是尊贵的客户，是为我们创造收入的衣食父母；要正确对待支农工作，支持三农是农村信用社的办社宗旨，是我们生存发展的基础和根本，只有支持三农才能求生存、图发展、增效益、化风险。
　　（二）开展合规文化建设。坚决落实省联社、市农信办制定的一系列规章制度。近年来，省联社、市办制定出台了一系列信贷管理、优质服务、廉政建设方面的规章制度，现在的关键是抓好落实。县联社理事长、主任要对本联社信贷员信贷管理工作负总责，县联社监事长、主管主任直接负责，要严格贯彻省联社制定的信贷管理规章制度，坚决执行市农信办“六条高压线”和“十条禁令”的信贷纪律，强化责任追究，加强案件治理，发现一起，处理一起，决不姑息迁就。
　　（三）要开展机制创新。针对部分信贷员认为“贷款放多放少一个样”的错误观点，要摈弃旧的收入分配模式，开展机制创新，建立一整套由放款业务量、业务面、放款收益、放款质量等指标综合考评的信贷员效益工资分配体系，实现按劳取酬，多劳多得，扭转信贷员的惜贷、拒贷心理，促进信贷工作正常、健康开展。
　　（四）建立长效约束机制，打击违规放款行为。一是深入开展“信用工程”和“阳光信贷”两大工程建设，实现信贷服务标准化、规范化、流程化，阳光操作、公开办贷、限时服务。二是强化内部督查机制，专门处理信贷员违规放款行为和不正之风，一有举报，立即查实，坚决严肃处理。三是建立外部监督体系，在县、乡、村各级聘请德高望重的社会知名人士和社员代表担任廉政监督员，对信贷员的违规行为可直接向联社主要负责人反映、举报。四是建立信贷服务廉政记录，列入职工业绩考核，载入职工个人永久档案。对信贷服务差，利用放款搞不正之风的人坚决不能提拔重用。五是加大违规放款责任人的责任追究力度。凡是有违规放款行为的信贷员，一经查实，无论贷款是否形成风险，均要对责任人给予严肃处理。对贷款形成风险的，对责任人只发基本工资，下岗清收，规定时间内清收不回的，清除出农信队伍。
　　农信社信贷违规的表现形式及防范对策
　　在当前农信社信贷工作中，有章不循、规则意识差、风险意识差的问题在部分地方依然存在。各种信贷违规行为，不仅是对农信社信贷管理制度的破坏，更是导致农信社资产损失、社会形象受损的根源。
　　一、信贷违规的主要表现形式
　　针对实际工作中农信社信贷违规案例的分析，目前农信社信贷违规行为的表现形式主要有：乱作为、不作为、服从性违规、习惯性违规、道德风险五种。
　　（一）乱作为。“乱作为”主要是指在信贷操作、管理过程中过度放大自己的权限，“做不该做的事，做不妥当的事”。
　　“乱作为”产生的根源主要是少数信用社工作人员受社会不良习性的影响，重享受轻奋斗，重索取轻奉献，重自由轻纪律。主要表现有：未遵循审慎经营的原则；超越职权；在操作中不遵循法律、法规、规章的规定；甚至对有关信贷制度、规定进行故意挑衅，损坏信用社利益等。
　　“乱作为”贯穿于信贷操作的各个环节，如在调查阶段不按规定政策标准，人为提高信用等级或授信额度；利用手中的职权，以贷谋私，不见好处不办事。在贷款审批中发放假抵押、空担保贷款、发放人情贷款、冒名贷款等，甚至还有极少数信贷人员伙同贷户一起骗取信用社贷款。在当前信贷工作中，比较典型的有以下几类：
　　1、发放人情贷款。在各种形式的违规贷款中，发放人情贷款的行为较为多见。如在向亲戚、朋友发放贷款时未严格执行信贷准入条件；向内部员工及关系人发放贷款条件优于外部人员；向领导、朋友介绍的客户发放贷款时不能坚持原则等等。发放人情贷款暴露出部分信贷员在信贷工作中纪律意识淡漠，在贷款发放中讲人情不讲社情；讲感情不讲原则；讲关系不讲风险；人情大于法章，面子重于事业，关系大于制度的问题。发放人情贷款对贷款的安全性会造成极大影响，可能造成信贷资产的直接损失，并影响内部员工的工作积极性，滋生贷款靠关系和少数干部职工的腐败行为。
　　2、化整为零，超权限发放贷款。对于超过自身审批权限的贷款，采取化整为零的方法发放。目前，大多数地方在实际工作中按照“统一标准、分类确权、定期考核、适时调整”的原则，根据农信社信贷资产质量、经营管理水平和地方经济发展水平确定信贷业务权限。贷款权限控制是信贷调控的重要手段，也是强化管理，有效防范信贷风险的要求。化整为零、变相超权限发放贷款的行为，极易导致贷款风险的集中，必须严格加以防范，严厉进行查处。
　　3、发放垒大户贷款。“垒大户”贷款是构成信贷风险集中的主要形式。其特点是在缺乏有效监督的情况下发放超过借款人债务承担能力的贷款。主要有两种类型：“一户多笔”，即一家信用社对同一借款人发放多笔贷款；“一户多社”，同一借款人在两家以上信用社贷款。垒大户贷款反映了农信社主任等信贷决策人员权力缺乏制约，对发放大额贷款缺乏必要的调查、评估和决策，导致贪大求洋和以贷谋私现象并存，或信用社内部一味追求即期利息收入，而忽视贷款安全等问题。
　　4、违规发放关联企业贷款。关联企业贷款的实质是借款人表面上各自独立，但相互之间存在某种控制关系，甚至有可能实际贷款使用人相同、贷款用途相同，这其实也是变相“垒大户”的一种行为。关联贷款的风险在于关联企业的财务信息的不透明及借款人用于承担民事责任财产的非独立性。其影响贷款安全性的主要表现形式有三种：（1）处于控制地位的关联方，对借款企业资产等进行转移，影响借款企业的偿债能力，使信贷资金安全性受到影响；关联方通过关联交易，转移资产或利润，从而削弱了自身偿债能力。（2）关联方通过系统内的资金调度，转移贷款用途，使信用社对贷款的监管难度加大。（3）借款企业由于承担对关联方的担保或交易风险，导致自身偿债能力下降，对信贷资金的安全性造成影响。
　　在实际工作中，个别农信社违反向关联企业发放贷款的规定，违规发放关联企业贷款。从信贷操作方面来看，对关联企业贷款的违规形式主要有三种类型：（1）信贷员在信贷调查中故意隐瞒关联方的信息；（2）在信贷调查中对借款人是否有关联方的因素不予考虑；（3）随意接受关联方之间的相互担保贷款，或对借款人向其他关联公司担保不采取任何措施。
　　5、违规跨地区发放贷款。未经批准违反属地服务的原则，向承贷社辖区外的客户发放贷款。跨地区发放贷款，信用社无法及时对借款人经营状况和信贷资金使用情况进行有效监管，对借款人的经营风险和道德风险不能及时、有效进行防范，极易导致信贷资金形成风险甚至损失。
　　6、逆程序操作。在信贷操作中，违反操作程序规定，先放款再报批，先放款再补签合同等。逆程序操作的危害性在于破坏了正常的信贷工作程序，使贷款发放失去监督、制约。
　　7、擅自提高客户等级、擅自提高授信额度。在对客户进行信用等级评定中，人为提高客户等级及授信额度，使贷款额度超过客户的实际债务承受能力，极易导致贷款出现风险。
　　8、违规借新还旧，违规转据。在信贷操作中，采用违规借新还旧、违规转据等手段，隐瞒不良贷款真实情况。违规借新还旧、转据、展期行为掩盖了真实的信贷资产质量状况，纵容了客户不守信用的行为，也降低了贷款的安全性。
　　此外，在“乱作为”中，还有三种性质更为恶劣的行为，其共同特征是：信贷人员利用职务之便，贪污、挪用信贷资金，损害信用社的集体利益。在这些行为中，有些已直接触犯了法律。
　　1、发放冒名贷款，甚至通过冒名贷款骗取信贷资金。所谓“冒名贷款”，就是虚列贷款人，通过私刻假名章，伪造假贷款合同骗取贷款供自己使用的行为。基层信用社“冒名贷款”主要有两种形式，一是给他人贷款，资金供自己使用。其表现形式主要是以家庭成员如夫妻、子女、亲戚、朋友等名义借款为己所用。二是给死亡的人或者不存在的借款人贷款，然后通过开假印章等手续骗取贷款。
　　“冒名贷款”模糊了信贷资产质量，存在极大的风险隐患，严重影响到信用社正常的经营活动。通过“冒名贷款”极易直接引发犯罪。最高人民法院、最高人民检察院《关于当前办理经济犯罪案件中具体应用法律的若干问题的解答（试行）》中规定：银行、信用社人员利用职务上的便利，冒名贷款给个人使用，或者偷支储蓄户存款的，均属于私自动用库款，其金额达到追究贪污罪刑事责任的数量，挪用时间虽未超过六个月的，应以贪污罪论处。从这一规定看，一些信贷员的行为已触犯了法律。
　　2、发放自批贷款。自批贷款，就是在贷款申请人与批准人之间形成的审批关系中，申请人与批准人实际上同为一人。从实际情况看，自批贷款多为冒名贷款，即信贷人员利用职务之便，用他人名义或虚构假名提出贷款申请，自己予以批准，而后将贷款挪用。自批贷款是一种严重的违规行为，极易导致信贷资金被挪用，形成较大风险。
　　3、利用职务之便侵吞信贷资金。在信贷工作中，极少数信贷人员利用职务之便，故意延缓贷款偿还期限，直接截留已收回的贷款本息，不及时记入贷款账户归个人使用，或开设虚假账户存入还贷款项，私自支取使用。由于此类行为手段隐蔽，涉案金额大，故而作案次数较多，发案时间较晚，造成的损失也较大。此类行为很多都已直接触犯了法律。
　　（二）不作为。不作为主要是指在开展信贷工作中未勤勉尽职，作风飘浮，消极被动，“在其位不谋其政”，认为“只要不犯错误，工作能混就混”；“只要没有受贿，工作能拖就拖”；对问题视而不见，放任风险发生或扩大；办事拖拉、能推则推、得过且过，不愿承担责任等。
　　“不作为”在信贷审查、审批、贷后管理环节体现较为集中，如贷款审查流于形式，有些审贷委员会成员不敢或者不愿提出异议，结果使信贷集体审批变成了个人审批；部分信用社把贷款放出去之后就不管了，一直到贷款到期才去催收，不能及时发现借款人的各种风险，造成超诉讼时效、超保证期间、抵押资产流失等。在当前信贷工作中，比较典型的有以下几类：
　　1、贷款担保手续审查不严。在发放保证贷款时，对保证方担保资格、偿债能力审查不严格，或未按有关法律法规办理担保手续，致使担保合同无效；在办理抵（质）押贷款时，未按规定对抵（质）押物品的真实性、合法性、有效性进行审核，未按规定签订担保合同等法律性文件、办理合法有效担保手续，致使法律文件无效或者出现对贷款人不利的条款。
　　2、在贷款审查中放弃信贷原则。贷款审查的目的在于确保信贷资金的安全，审查的范围既包括市场风险的审查，也包括合规合法性的审查，但在实际工作中，部分信贷工作人员未能克尽职守、坚持原则。如对地方政府领导要求发放的贷款，对监管部门工作人员个人要求发放的贷款，对抵押担保不符合条件的贷款，对明显没有第一还款来源的贷款以及对国家产业政策明令限制或禁止的贷款，甚至对在审查中发现有明显不可控风险因素的贷款不仅不予拒绝，而且大开绿灯，造成信用社贷款风险度增加。
　　3、审贷小组（委员会）未尽责。审贷小组作为提高信贷决策水平的议事机构，应该为提高信贷决策水平提供技术支持和制度制约，但是在当前的信贷工作中，有些地方审贷小组运行不规范，有的审贷小组根本就未履行职责或未完全履行职责，形同虚设。
　　4、贷后管理流于形式。在贷后管理中，不深入、不细致，管理粗放，对贷款催收不力，不能及时发现借款人的各种风险，对借款人拒不签收贷款催收通知书等躲避债务的行为无动于衷，造成超诉讼时效、超保证期间、抵押资产流失等。
　　5、信贷档案管理不规范。信贷档案是信贷工作全过程的真实记载，其中包含大量的具有法律意义的文件，对维护贷款安全具有不可替代的作用。然而有些信用社并没有重视信贷档案管理工作，信贷档案记载不真实、不及时、不全面，甚至出现丢失原始档案资料的严重问题。
　　6、违章不究，究而不严。个别农信社负责人或信贷管理部门在实际工作中违章不究，责任追究力度不够，致使个别信贷人员侥幸心理和依赖思想严重，信贷违规现象屡禁不止。
　　此外，在实际工作中，还有一种典型的不作为行为——“新官不理旧帐”。部分农信社对贷款责任的有关规定未进行细化和落实，有的地方信贷人员调动频繁，接任者“新官不理旧帐”，导致责任不清，责任追究也形同虚设，造成短期行为严重，违规放贷禁而不绝，对贷款的安全性构成严重威胁。
　　（三）服从性违规。主要是指在工作中盲从，把领导的指令看得高于规章制度，对于各级负责人授意、指使、强令、胁迫工作人员简化、变通业务操作程序或违反贷款管理规定办理贷款的行为，不抵制、不报告，违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失。如根据领导安排，发放未经贷审会讨论或经讨论未通过贷款的行为。
　　（四）习惯性（经验性）违规。习惯性违规，也称为经验性违规。指在信贷操作中未严格执行操作规范，根据以往的工作经验、习惯进行操作形成的违规。如在进行贷前调查时，有些信贷员容易犯先入为主的毛病，即带着某种假定，并不自觉的把它作为结论看待，结果贷前调查就成了印证或取证的过程，必然片面、不客观。在进行贷后管理时，存在一些模糊认识，如能够正常付息的企业不需要贷后管理、信用等级高的企业不必重视贷后管理、低风险的消费信贷可以放松贷后管理、上级联社审批的贷款可以放松贷后管理等，导致贷后定期检查工作成为应付上级检查的形式主义，不深入贷户了解掌握实际情况，只坐在办公室凭空捏造贷后检查表。
　　（五）道德风险。农信社的不良贷款成因在很大程度上是由于道德风险形成的。道德风险属于非对称信息经济学理论领域的基础概念，是指从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行为。道德风险中的道德非指生活中的道德，而是指行为人的职业操守。所以，道德风险又称职业道德风险。道德风险有四个方面的特点：
　　一是信息不对称。即：行为人拥有信息优势，比如：在贷前调查中，调查人对客户的情况比任何一个审查、审批环节的人都要清楚，通过调查，信贷员既能掌握有利于客户申请贷款的信息，也能够发现不利于贷款获得审查批准的信息，如果调查人在形成贷前调查报告时，有意识的回避对借款人不利的信息，则审查、审批环节的人员很难获得或发现，贷款一旦批准，潜在风险对贷款的安全构成威胁；
　　二是在有多个选项时做出不利于他人选择。比如在对抵押物的选择中，信贷员很可能应借款人的要求或是为了减轻工作量，不选择最有利于保障贷款安全的抵押物；
　　三是实施道德风险的人虽然不一定获取私利或只获得很少的利益，但由此造成的损失即后果不由行为人承担或行为人只承担非常小的责任。比如，一笔因为存在道德风险发放的贷款在出现风险后，行为人如果没有受贿或失职行为，其责任最多在于扣发效益工资或很轻的行政处分，信用社则要承担全部损失；
　　四是行为隐蔽，很难用法律、法规、制度来度量其行为过错。比如在贷前调查中，信贷员不将不利于贷款批准的信息列入调查报告，信用社很难找到信贷员故意隐瞒信息的证据，也无法追究其责任。再比如在贷后管理中，信贷员对发现的风险预警信息视而不见，或对前任信贷员发放的贷款不加强管理，放任贷款形成风险，或以不作为的方式应付贷后管理等等。显然，信用社并没有很好的办法来归责信贷员。
　　道德风险也同样贯穿于信贷操作的各个环节，如贷前调查的中有意识的回避对借款人不利的信息，审查、审批中对发现的风险点视而不见，贷后管理中对企业的风险预警信号不及时报告、处置等。道德风险很多是以不作为的形式出现的，实际上是一种放任风险自由扩大的一种行为。
　　二、防范信贷违规行为的对策
　　防范信贷违规行为的发生，必须进一步加强信贷纪律的约束，增强农信社各级管理人员的忧患意识和信贷纪律执行意识，加强对员工的教育、引导，不断提升信贷管理制度的执行力，防止信贷工作中的“不作为”和道德风险，禁止“乱作为”、服从性违规、习惯性违规行为的发生。
　　（一）建立有效的约束、监督机制，防范违规行为。一是完善以审贷分离为核心的风险约束体系，实行贷款风险度量化控制和审批权限的分级控制，对不同层次的信贷决策人员和管理人员实行相应的权力约束，对不同岗位和不同部门实行相应的岗位责任约束和职能约束，促使所有信贷人员严格执行信贷制度，预防人为因素对信贷工作的不正常干扰，防范信贷人员舞弊、欺诈等行为；二是建立一个有力的监督机制，主要是加强上下级监督，一级盯一级，逐级抓落实；加强平行监督，形成平行分工、互相制约、互相监督的机制；加强外部监督，发挥银监、行业管理及行政执法部门的外部监督作用，以弥补内部监督、制衡机制可能失效后而产生的违规行为的监督；加强稽核监督，以最强有力的监督和处理手段，强化制度执行的后续监督，把好最后一道关口。
　　（二）健全和完善信贷责任制和责任追究制度，遏制、查处违规行为。本着“权力与责任对等、风险与收入挂钩”的原则，对信贷操作进行责任规范，建立风险防范责任制，自上而下层层分解风险防范责任。并将风险防范纳入经营目标责任制及领导任期目标责任制考核内容，做到权、责、利对等。对形成的风险贷款要全面清理，划分责任人，责任贷款由责任人负责清收。对造成风险损失的责任人可实行个人赔偿制度，对造成重大风险和损失的责任人应追究其法律责任。
　　（三）实行信贷管理标准化操作，规范经营行为。一是对贷前调查、借款人资信评估、贷款审批、发放、管理、清收等各环节制定一个合理的标准化规定，使所有信贷管理人员知道该干什么，不该干什么，知道怎么干，也知道何时干，减少人为因素造成信贷操作不当而诱发新的风险贷款；二是建立科学的评价机制，对每个岗位、每个员工、每个环节执行制度的程度和要求，都制定明确的评价标准，既使每个员工了解各自执行制度的程度、要求和努力点，也为组织考核检查员工制度执行情况提供一个可操作性的依据；三是引入技术性的刚性约束机制。通过对农信社信贷管理系统的不断完善、升级，建立技术性的刚性约束，对未经过各个操作环节及未经过审批电子指令的，系统都不予以确认，从而确保客户准入及贷款审批的规范性。
　　（四）加强对员工的教育、引导，提高信贷制度的执行力。一是要积极加强制度的教育培训，建立定期强制培训制度，既要使每个基层员工全面掌握制度的内容和要点，也使其深刻理解制度的意义、作用和落实的重要性、紧迫性，以及不执行可能产生的严重后果，切实增强基层员工对制度的理性认识和执行意识；二是大力倡导农村信用社先进的企业文化，把提高制度执行力与践行企业文化精神结合起来，在“敬业”中提高执行制度的自觉性，使企业文化成为员工提高制度执行力的内在精神动力，通过积极开展一些制度学习宣传活动，大力宣扬制度建设和制度执行方面的先进典型，广泛开展正面教育，用身边的典型人和事来激发员工，引导员工的行为；三是建立有效的奖惩机制。通过建立奖惩机制，形成对员工执行制度的正向激励，形成对违规行为的有效制约，从而确保各项制度的执行落实。在此基础上，综合运用多种手段兑现奖惩办法，形成引导员工自觉执行制度的长效机制。
回答者：g***3 |
长远利益与眼前利益
眼前利益与长远利益是人们正确处理人与人、人与自然的长远利益与眼前利益关系的一对范畴。
眼前利益，是人们在处理人与人、人与自然的关系时，必须考虑与解决人的生死存亡的至关重要的问题。人无食物要饿死。天寒地冻，人无衣服穿要冻死，无房屋居住也要冻死。吸毒者、各种违法乱纪者，他们主要考虑的是眼前利益，而不考虑长远利益。1994年，河南省罗山县化肥厂突然宣布进入破产程序，工行在该厂的4000万贷款，转眼之间变成了谁都知道不可能回收的债权。随后，罗山纺织厂也宣布破产。两个厂的贷款共计1亿多元，占工行在该县总贷款的70%。两个厂的破产，使得原本效益居信阳之首的罗山工行，一下子严重亏损，转为信阳倒数第一，其不良贷款率达到99%。罗山建行当时给罗山化肥厂投放的贷款，本息高达1.8亿元。该厂的破产，使建行的不良贷款率达到100%。由于不少企业纷纷用破产的方式解决负债率高、效益差等问题，致使当年该县金融系统整体亏损6000多万元。罗山工行的上级部门闻讯震怒，整个工行系统都十分愤怒，认为这是恶意逃避债务：“一点信用都没有，几乎是诈骗钱财。”金融系统得出罗山县“县域信用环境、经济秩序混乱，经济金融状况严重恶化”的结论，有人甚至将责任归咎于当时的罗山县政府，认为这是当地政府怂恿企业、包庇企业，为政府甩包袱的结果。金融机构开始采取严厉的制裁措施。1999年，上级工行撤消罗山县级工行建制，将一个有数百名职工的县级支行，降格为一个大储蓄点的分理处，基本取消了工行在罗山县直接放贷的功能，同时撤消了除分理处之外的所有营业网点。罗山建行也将该行在罗山县各个角落的13个营业网点缩编、撤并。4家商业银行的网点所剩无几，连农业银行一直把根扎在农村乡镇的金融机构，其营业网点也全面畏缩。一朝被蛇咬，十年怕井绳。工行、建行系统，一方面积极主张自己的债权，一方面尽量避免和罗山的企业发生关系。致使在1994年至2003年的10个年头里，银行没有再向罗山企业发放一笔贷款，任务就是清欠，整个县银行沦为一个收债公司。银行贷款起诉率在90%以上，但回收率不足20%。银行网点撤消，百姓存款极为不便，开始抱怨。很多有志创业的人，融资遭遇梗阻。市无信则乱，国无信则衰。罗山由于失去银行信用，经济发展受到重创。到2001年，该县县域综合经济实力，从信阳市县区中的佼佼者，下滑到全省108个县市中的第97位，处于山穷水尽的边缘。面对失去信用带来的恶果。该县也曾试图通过招商引资、引进项目来改变这种不利局面，但都事倍功半，效果不明显。罗山县的企业可能是在政府的默许下，只顾眼前利益，不顾长远利益，不讲信用，以破产的方式，恶意逃避国有银行的债务，结果是搬起石头打了自己的脚，不仅没有得到好处，反而陷入了更深的泥潭中。
长远利益，是人们在处理人与人、人与自然的关系时，牺牲眼前的、暂时的利益，以取得长远的利益为最高准则。生儿育女，当时付出了很多艰辛，大都为了以后让儿女养老送终。环境保护，花费了很多钱财、物资、劳力，是为了让下一代、甚至下下一代人的生活环境不受破坏。人们付出高昂的学费、宝贵的时间，都是为了学到知识，学到技能，将来能够找到好工作，得到较高的报酬，或者为人类做出较大的贡献。自2001年开始，河南罗山县痛定思疼，把诚信建设写进了该县的工作报告，并把诚信建设作为关乎全县经济社会发展的头等大事。该县的党政主要领导，在罗山县化肥厂、罗山县纺织厂破产困难重重的情况下，用政府的信用做担保，分别优先偿还罗山工行844万元。2005年，在县政府的牵头下，该县司法部门、纪检监察部门、组织人事部门抽调人员，配合金融机构，综合运用法律、行政、经济等手段，专门开展对国家公职人员贷款的清收盘活活动。在短短的两个月里，法院部门审理金融部门起诉案件78起，共清理收回272名党政干部、银行从业人员拖欠贷款及为他人担保贷款328万元。该县金融系统共清收盘活不良贷款5200万元。日，罗山县以县委、县政府的名义，向曾经在银行贷款以及为他人担保、至今逾期尚未偿还贷款本息的全县企业和行政、事业单位的工作人员发出最后通牒：至日，再不偿还上述贷款本息的，根据其贷款数额，坚决停止其职务，扣发其工资，并根据情况，追究其相关法律责任。县委、县政府有关负责人表态：谁砸罗山的金融信用，罗山就砸谁的饭碗！通过罗山县金融信用的建立，为经济发展注入了强大活力，县域经济步入了快车道。2005年，持续亏损近10年的罗山工行，首次出现赢利；建行一年赢利300万元；全县金融系统效益有了明显提高，实现了整体赢利，较2000年减亏增盈5408万元；该县GDP也较上年增长了17.2%，财政收入增长了27.2%，农民人均收入增长了11.9%，综合经济实力3年上升43个位次，位居全省第54位。只有讲信用，维护他人的长远利益，自己的长远利益才能得到维护，自己才能得到快速发展。那种饮鸩止渴的只顾自己眼前利益，损害他人长远利益的做法是万万要不得的！
长远利益与眼前利益的辨证关系
一、没有长远利益就没有眼前利益。人们在短时间内将食物吃光，等不到新粮食生产下来，并且不去再生产，不考虑长远利益，就会饿死。齐国有个冯谖，穷的过不下去，就到孟尝君家做门客。孟尝君一听其没有什么专长喜好，也没有什么能耐，就无可奈何地笑了笑说：“好吧。”孟尝君手下的人一看主人怠慢，就给冯谖粗劣的饭菜，用最低等的门客待遇对待他。在这个门客的一再要求下，孟尝君将他的待遇由下等门客升为上等门客。可是，这个门客还是不知足，竟然弹着长剑唱道：“长剑啊，回去吧！没有钱养家，叫我多牵挂！”底下人骂他不知足，可是孟尝君却叫人拿吃穿物供养他的老妈妈。这以后，冯谖坐上车，举着剑，去告诉朋友：“孟尝君真把我当客了。”有一次，孟尝君拿出一摞帐薄，要门客到薛城去收债，可是门客们推推托托不愿意去，只有冯谖报了名。冯谖赶到薛城，当面对证了债券。核查完，冯谖把那些债券全烧了。那些穷苦的百姓，一见这情景，又吃惊又高兴，奔着跳着喊起“万岁”来。冯谖回去从容地向孟尝君汇报：“临走时您吩咐我， 要买您家里缺少的东西。我想，您家里能够短缺什么？奇珍异宝，堆满了宫室，猎狗名马，拴满了圈房，美人姬妾，成行成列……您家缺少的只怕是仁义了。您对薛城这个小小封地上的人们，并没有抚爱体贴，这回我花了本钱，买的正是仁义。”孟尝君老大不高兴。过了一年，齐泯王听了别人的挑拨，对孟尝君不再信任，免去了他相国的职位。孟尝君只好垂头丧气地带着家人、门客回到自己的封地薛城去。他没有想到，离城还有一百里，就见人们扶老携幼，跪在道边欢迎，称孟尝君为“恩人。”孟尝君十分感动地向冯谖说：“先生您给我买的仁义，今天算看到了！” 冯谖说：“您先不忙高兴，狡猾的兔子还要掏三个窝，那只不过是逃个活命。您现在才只有一个窝，还不能垫高枕头睡觉。我愿意再给您凿两个窝。”孟尝君应冯谖请求，给他五十辆车，五百斤黄金（古人称黄铜为金），往西奔魏国都城大梁去。冯谖见了梁惠王说：“孟尝君是个了不起的人才，哪一个诸侯重用他，就能富国强兵。如今齐王放逐了他，还不知道哪国有福气可以先把他争取到手。”梁惠王一听，马上把原来的宰相调去做大将军，空出相位，派使者带百乘车、千斤黄金，去齐国聘孟尝君。可是，冯谖却先赶到齐国，告诉孟尝君，坚决不要到魏国去。齐泯王一听魏国用这样重的礼物来请孟尝君，恐慌起来，赶忙写了一封道歉信，派太傅也带上黄金千斤去请孟尝君，请他顾及先王事业，回朝就职。这时冯谖又给孟尝君出个主意：“您向齐王请求把先王祭器移到薛城，在薛城建先王宗庙。”后来，齐王也答应了这个条件。宗庙一建成，国家派了重兵守护，薛城就不会被别国侵扰了。这时，冯谖才跟孟尝君说：“现在三窟都建成了，您可以垫高枕头睡觉了。” 冯谖烧债券，舍去眼前利益，是为了获得民心，为了长远的利益。孟尝君花钱养门客，舍去眼前利益，是为了在有困难时得到门客的帮助，是为了自己的长远利益，使安全、名誉、官位等得到保障。西铁城手表的质量是有目共睹的，但早期的销路却不尽人意。后来有位年轻的销售人员给公司出了一个绝妙的主意，那就是从飞机上往下扔手表，由此引来了成千上万的人前来拾表和观看。为了打开销路，雇用飞机要化很多钱，把很多的价值昂贵的手表往下扔又花了很多钱，虽然失去了眼前的经济利益，但是，为了证明质量，为了取得轰动效应，为了打开销路，获取更大的长远的利益，只得忍痛割爱眼前的利益。一位外商在某市准备投巨资合资办厂，该市领导极为重视，布置各部门做好各种准备工作。接着，市领导热情接待了外商。经过考察，外商对各方面都感到满意，便进入了实质性的谈判，具体细节都基本敲定，只剩下一点收尾工作便可以在协议书上签字了。适逢傍晚，外商兴致很高，提议共进晚餐，这正是该市领导所期望的，于是欣然前往。在驱车前往饭店的路上，外商由谈笑风生逐渐变得满脸严肃。中方代表一头雾水，不知何故，只隐隐感到了事情并非像期望的那么顺利。在饭店，外商终于道出了原因：“对不起，我决定放弃在贵市投资。”此语一出，满座哗然，刚才还谈得好好的，怎么现在突然变卦了？外商说：“在来饭店的路上，各位应该都注意到，街道两旁的路灯都亮着。在这繁华的街道上，每天走过的人不止千万，只要有一个人打个给有关部门，路灯就不会亮一天了。很简单的一件事情，却没有人去做，对此我感到遗憾。对一个连自己的城市都缺少责任心的市民，我不敢想象在我的工厂里会认真负责。”外商为了他的长远利益不受损失，所以取消了他的投资计划。曾经有两个企业都想在郊区投资地产，并都派了专人到那里调查情况。结果A企业的人在考察之后，向公司报告说：“那里人口稀少，房产业发展机会渺茫，房子修好了也没有人来住。”而B企业的人在考察之后，向公司报告说：“该地虽然人口稀少，但那里环境幽雅，人们厌倦了城市的喧嚣，定会喜欢在那里生活。”果然不出B企业的所料，随着城市包围农村，城市里的人越来越向往农村生活，尤其是一些农家乐，办得更是如火如荼。所以，B企业的投资是明智的。A企业只顾眼前，缺少长远眼光，企业发展必定滞后。B企业既看眼前，还预测到了长远的发展前景，勇于投资，结果收获颇丰。
二、没有眼前利益就没有长远利益。人的基本生存条件得不到保障，打了粮食不让吃，存起来，人们都饿死了，哪还有长远利益？环境恶化，水质严重超标，空气污染严重，过度放牧、过度砍伐而造成严重的森林植被破坏、水土流失，生存条件极度恶化，人们都得病死了，哪还有长远利益可谈？
三、长远利益与眼前利益的矛盾。长远利益考虑的多了，保障的多了；眼前利益就考虑的少了，保障的少了；但是长远利益的发展就快一点儿，眼前利益的发展就慢一点儿。眼前利益考虑的多了，保障的多了；长远利益就考虑的少了，保障的少了；眼前利益的发展就快一点儿，长远利益的发展就慢一点儿。苏联在斯大林执政时和新中国建国初期，面对帝国主义的战争威胁，只有优先发展重工业和军事工业，建立强大的国防，虽然暂缓发展轻工业和农业，虽然使人民的生活苦了点儿，但是正确的。中国钱塘江畔一个村子，原来是鱼米之乡，环境很好，水曾经很清澈；可是，现在的水，成为不能饮用的肮脏的污水；水的颜色成了红的、黑的、黄的、棕的水。一位渔民的妻子，认为与这些严重污染有关，她的脖子淋巴结生了两个硬块，做手术落了个疤痕；虽然她的瘤子是良性的，可是另外六十位村民就不那么幸运了，得了癌症，其中包括她的姐夫，过早地离开了人世。现在，这个村子被称为癌症村。主要是因为1992年建立的许多有污染的工厂，这些有污染的工厂是罪魁祸首。这些工厂总是利用天然水道排放工业污水，为了不被发现，夜里偷偷排放，被发现了，工厂也愿意交罚款，主要是罚款的力度不够。不仅是水，空气也被污染了，气态的化学物质侵入人们的鼻腔，停留在口腔，令人们的喉咙痒痒的。虽然国家已经意识到这种增长模式不可持续，但是很难采取有效措施，因为企业把眼前的经济利益放在了第一位，牺牲了长远利益。这种饮鸩止渴的只顾眼前利益而不顾长远利益的行为，现在应该抛弃了。
四、长远利益与眼前利益的统一。抗日战争时期，最大的长远利益就是抗日战争的胜利，如果完全按照农民的要求，没收地主的土地分给农民，不利于全民族齐心协力的抗战，不利于抗日战争的胜利；而完全按照地主的要求，仍然采取过去的老办法，广大农民缺吃少穿，没有力量不愿抗战也不行；最好的办法，就是长远利益与眼前利益的统一，既不能没收地主的土地，也不能对广大农民的利益漠不关心，采取适当的减租减息的办法，来调动各方面的积极性，才能夺取抗日战争的胜利。基础科研投入是为了长远利益，实用科研投入是为了眼前利益；只重视实用科研投入而不重视基础科研投入，科研发展就缺乏后劲；只重视基础科研投入而不重视实用科研投入，当前的科研、生产就受到直接影响；最好的办法，就是基础科研投入与实用科研投入的统一，投入比例的适当，才能做到长远利益与眼前利益的统一。
五、特殊的条件下，可以适当地多考虑长远利益或眼前利益。新中国刚建立，最大的长远利益就是重点发展重工业、军事工业，才能建立强大的国防，避免遭受帝国主义的侵略，使中国人民真正站起来，所以重点发展了重工业。20世纪50年代末和60年代初，中国遭受了严重的自然灾害，为了度过灾害难关，下马了一些重工业、军事工业、国防科研，重点发展农业、轻工业，以保障人民的生活，确保眼前利益，使人民有吃有穿，确保人民度过自然灾害难关。
六、只顾眼前利益而牺牲长远利益的行为是饮鸩止渴。现在一些地方甚至一些部门，只顾眼前利益，而去牺牲长远利益，因此大搞得不偿失的政绩工程、形象工程，乱上小造纸、小煤窑、小化工、小炼油等五小工业，甚至顶风上马，不仅污染了环境，浪费了宝贵的能源，安全事故频发，最后国家治理，既赚不到钱，还可能受到政府的处罚，落得鸡飞蛋打一场空。不久前，郑州市中级人民法院首次召开“清理积案活动”新闻发布会，公布一批欠款名单，这批令人高度关注的名单中，竟然有一些政府部门。法院不得不宣布，拘留其中的有关法人代表以示警戒。过去，一些政府部门寻找冠冕堂皇的理由，跑关系，找路子，贷了恐怕他们自己都觉得还不了的款，然后大量举债搞政绩工程，今天搞一个不着边际的“文化节”，明天策划一个没有来头的“博览会”，到处修路，建设豪华宾馆或人造景点等。结果，政绩上去了，面子挣到了，可能有的也如愿以偿高升了，拍拍屁股走人了。却留下了让后任头痛的问题。不得不想办法继续解决问题，甚至继续贷款填窟窿。“美国化”使印第安民族迅速衰落并付出沉重代价。按照印第安人的道德观念，一般不把女子婚前性行为当作不光彩的事情。商业活动开始以后，不少氏族里的男性家长，曾整船整船地将自己的女人和部落里的其他女性送往商埠和欧洲人集中的伐木厂，通过对白人的卖淫获得巨利。甚至经常是母女两代同时参与这类活动，一家人往往全部受到疾病的感染。在相当长的一段时间里，印第安妇女的怀孕能力大受影响，人口减少。商品流通的第一个牺牲品，是传统的制作工艺和技术。既然为欧洲商人收集皮毛更加有利可图，谁还愿意化半年时间去雕刻一只仪式用的独木舟呢？原先的权威和勇士也不像以前那样受人尊重了。尤其是白人的永久性商店建立起来以后，很多印第安人看到了一条谋生的捷径，纷纷迁居过去，依赖白人商业贸易为主，很快聚集了财富，但是并不能进入白人的主流社会，只能在社会的底层漂浮。一八六二年五月，一艘商船在维多利亚港靠岸，天花立刻在岸上印第安人的夏季渔猎区传染得一发不可收拾；他们惊慌失措地跳上独木舟，向北部传统的村落转移，这更使疾病向北部大规模传播。随后，这一带又出现了几次大的病疫暴发，使印第安人人口剧减，村庄荒芜。印第安人在学校学英语，长大后在白人经营的企业做事，当年的部落领袖和著名武士的后代，没有听说过自己家族显赫的历史，甚至连自己民族的母语也说不出。虽然他们的生活，在很多方面比过去有了本质的改善，却是对自己文化传统和民族的背离。如今，西北印第安人的艺术在美国倒是十分走红，印第安人艺术家承接政府和大公司的项目而成为巨富，博物馆轮流展出印第安人的文物，每一处印第安遗址的发现都会引起轰动，电视台不时播放以印第安生活为内容的电视剧等。但是，这种“印第安”热并非吉兆， 一旦走进博物馆，就意味着它在生活中已经走向死亡！印第安人饮鸩止渴的教训要牢记呀！公元前658年，晋国国君晋献公想讨伐虢国。从晋国到虢国，需要从虞国经过，因为虞国刚好处在晋国跟虢国中间。于是，晋献公就派人向虞国借道儿；虞国答应了，晋国大军就穿过虞国，攻占了虢国的下阳。晋献公贪心不足，过了三年，又要去进攻虢国。他派大夫到虞国去，带去一匹好马、一双玉璧送给虞公，要求再借一次道。虞公一见骏马宝玉，眉开眼笑，当时就“好啊，好啊”地满口答应了。虞国有个大夫叫宫之奇，听说晋国又来借道，饭也顾不上吃，急忙去见虞公劝说：“请您千万慎重！一旦虢国被灭掉，虞国还能够长久存在吗？上次借道，已经是大错特错了。现在又要借道，难道还要再犯一次错误吗？俗话说‘唇亡齿寒’，嘴唇护着牙齿，腮帮连着牙床；嘴唇要是没有了，牙齿还不受凉吗？这个比喻，就是说的虞国和虢国这种紧密关系啊！请您千万慎重考虑啊！”虞公不以为然地说：“我们是同姓，同一个祖宗，难道他们还会伤害虞国吗！”宫之奇说：“要说关系，虢国和晋国的关系比我们还近，而晋国却要灭掉它。晋献公这个人，连亲戚本家都要杀害，他怎么会管你是不是同一个祖先呢？” 虞公糊涂得可恶，脑袋摇得象拨浪鼓似的说：“任你怎么说吧，人家晋国是个大国，还送了礼物给我们，借个道，难道还能够不答应吗？”宫之奇看虞公只想贪图眼前小利，不顾国家长远安全，危险就在眼前，只得带着家人，又悲伤又气愤，流着眼泪离开了虞国。果然就在这年冬天，晋国军队从虞国开过去灭掉了虢国，回过头来，又把虞国灭掉了，昏头昏脑的虞公被晋国象捉小鸡似地掠去了。虞公后悔莫及。
认清长远利益与眼前利益的作用和辨证关系，把它们有机地结合起来，统一起来，最大限度地调动各方面的积极性，最大限度地减少各方面的阻力，才能又快又好地达到预定的目标，取得最大的胜利。
回答者：g***5 |
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