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中国银监会：商业银行理财产品将可独立开设资金账户和证券账
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摘要：中国银监会：商业银行理财产品将可独立开设资金账户和证券账
中国银监会：商业银行理财产品将可独立开设资金账户和证券账
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银行理财可设证券账户　投资选择将更多
图形 徐侨唯 制
华龙网讯（记者 梁龄 李晶 实习生　高维微） 备受关注的银行理财产品直投A股市场的脚步渐行渐近。近日，中国证券登记结算有限责任公司发布《关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知》称，银行理财资金被允许在交易所开设独立证券账户，但投资标的被限定在了“固定收益类投资”，不能直接投资股市。昨日，多名经济学家在接受商报记者采访时认为，此举不仅增加了银行理财的选择范围，减少了通道成本，有助于提高理财产品收益率，也有利于理财投资的公开、透明和规范化，或将为理财产品直投A股市场作铺垫。
银行理财产品可设证券账户
规模10万亿元的理财产品又有了新出路。中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“中证登”）近日发布《关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知》（以下简称《通知》），《通知》明确了商业银行理财产品可以开立相应的证券账户，投资优先股。这意味着，银行理财产品设立证券账户落地，讨论已久的银行理财产品投资股市迈出实质性一步。
不过，在允许设立账户的同时，《通知》指出，商业银行理财产品在开户时必须出具承诺函，承诺所开立的证券账户仅用于参与证券交易所标准化债券、信贷资产支持证券、优先股等固定收益类产品的投资，不得用于法律、行政法规、部门规章禁止或限制的证券投资行为。
仅能投资固定收益类产品
值得注意的是，开设证券账户并不等于可以投资股票。上述规定表明，银行理财产品仍然不能投向股票等权益类产品。监管层依然对商业银行理财产品直接投资股市说“不”。2009年7月，银监会发布了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，严禁商业银行理财资金直接投资于二级市场（除新股申购）。
中证登同时表示，《通知》的发布主要是为了支持商业银行理财产品参与证券交易所标准化债券、信贷资产支持证券、优先股等固定收益类产品的投资，银行理财产品可分别在沪深交易所开一个证券账户。一位股份制银行投资银行部负责人在接受商报记者采访时认为，虽然投资二级市场的大门未开，但《通知》主要是为银行的理财资金提供了优先股这类固定收益产品的投资方向。
理财产品收益率或将提高
银行理财产品获准设立证券账户，参与证券交易所固定收益类产品的投资将产生哪些积极影响？
昨日，招商证券发布的研究报告认为，此举进一步扩大银行理财产品的投资范围，有利于提升银行在大资管时代的竞争能力。对于银行来说，还有一个直接的利好就是，银行理财产品投资优先股等固定收益类产品，降低了银行对其他非银行金融机构的通道依赖，减少通道费用支出，增加中间业务收入。
对于普通投资者来说，则是购买银行理财产品时将有更多选择。金融问题专家赵庆明在接受商报记者采访说，银行理财产品可以投资标准化债券、信贷资产支持证券、优先股等固定收益类产品，代表银行理财的投资选择更多。比如，优先股的收益率比一般债券的收益率高。此举有利于提高银行理财的收益率，增加银行理财的市场吸引力。赵庆明同时提醒说，投资者购买理财产品时仍然应该提高风险意识。
为理财产品直投A股作铺垫
银行理财产品开立证券账户的落地，也让市场人士联想到，和住房公积金一起，一直停留在讨论层面的银行理财产品投资A股问题似乎率先有了实质进展。
从全国社保基金和企业年金的入市情况来看，成绩可嘉。2012年，全国社保基金投资收益645.36亿元，投资收益率为7%，其中已实现收益率4.38%，这一成绩创出了近三年来的最好水平。此外，企业年金近5年的平均收益也达到8.87%。
“全国社保基金和企业年金的尝试，为扩大基本养老保险资金的投资改革提供了经验，做了制度创新准备。”另一家大型股份制银行资金管理部人士透露，引入更多长线资金投资A股，不仅有利于形成投资机构多元化、差异化的格局，更可全面揭示市场多空信息，有效提高整个市场定价能力。
根据银率网统计数据，截至今年12月初，中国银行理财产品余额已达10万亿元；2013年全年，各银行理财产品发行量将超过4万款。虽然这个体量并不大，可在年末这个时点，银行理财产品开设证券账户是否为理财产品直接入市做出了铺垫？
招商证券的研究报告也认为，随着理财资管计划和理财融资工具的逐步推广，银行理财摆脱刚性兑付、将风险和收益转给投资者之后，监管或将放开银行理财对权益产品的投资，也就是银行理财有可能直接投资A股市场。
银行有强大的渠道、资金、项目等优势，大资管时代银行理财转型将减轻刚性兑付对银行股估值的压制。不过，多名银行业受访人士预测说，鉴于风险控制因素，监管层短期内不大可能放开让银行理财产品直接去投资股票。
理财资金入市是个多赢格局
在证券人士看来，银行理财产品获准设证券账户。该举措无论对证券市场、银行间市场，还是对券商、投资者而言都是一个多赢局面。
证券市场:明年交易或现高潮
中信金通证券首席分析师钱向劲认为，“本次银行理财产品获准设证券账户最直接的受益者是沪深证券市场，以前债券、资产证券化产品虽然也在沪深证券市场交易，但规模相比银行间小，本次放开后将会极大地提供沪深证券市场固定收益品种的交易量。”
钱向劲指出，“虽然本次开放账户最直接的意义是扩大沪深交易所债券市场的流动性，但从长远看，也在为理财资金直接入市进行铺垫。从这个意义上讲，未来很长一段时间里面，将会明显提升A股市场流动性预期，为A股市场实现长期牛市提供坚实基础。由于银行间理财资金的流入，将解决券商固有业务与A股业务中的资金瓶颈，对A股市场形成无形的支撑。”
“可以预期，从明年开始，证券市场固定业务在银行理财资金的推动下，将出现一个前所未有的高潮，将为证券市场稳定带来更好的示范效应。”钱向劲表示，“如果一旦牛市启动，证券市场将出现银行理财资金进入股市的强烈要求。”
券商:收益将越来越稳定
“虽然目前只开放投资于交易所债券型产品的账户，但未来直接投资于股票市场应该是大势所趋。”海通证券重庆加州营业部副总经理吴忠告诉本报记者，“客观地讲，本次银行理财产品获准设证券账户，不仅具有象征性意义，更重要的是，证券账户开立后打通了银行间联系证券交易所的桥梁。”
吴忠认为，高达10万亿银行间理财资金的潜在推动，将为券商固定收益业务带来更大的空间，券商未来收益将会越来越稳定。他指出，“经过两年时间的创新，目前券商业务有了很大发展，特别是在债市、资产证券化产品方面有了很大发展，目前允许银行理财账户介入这个固定收益平台，将给券商的固定收益业务提供更多资金，使得券商不必再视行情好坏而看天吃饭。”
吴忠表示，“从未来发展看，等A股市场不断完善、不断稳定后，银行间理财资金障碍将会消除；届时，投资者可通过银行发行的、投资于A股的理财产品进行股票投资。”投资者:收益将更有保障
尽管银行理财产品获准设证券账户对于普通投资者而言影响并不大，但是两个市场间通道打开后形成的跨界产品，A股投资者因此可进行的多产品选择将在未来发展中逐步体现出现。对此，西南证券分析师冉绪认为，“该举措无论对证券市场、银行间市场，还是对券商、投资者而言都是一个多赢局面。”
冉绪指出，“虽然此举对投资者没有明显的直接影响，但从银行理财资金对证券市场长期影响中，将会对证券市场起到很强的稳定作用，无形之中A股投资者的收益将更加有保障，特别是擅长股票、债券等各类品种的投资者，会通过券商系统了解到包括银行间理财趋势的一切信息，从而为投资决策做出重要参考。”
冉绪表示，“现在监管层限制银行直接买卖股票，为的是控制银行理财资金的风险。待银行存款保险制度等落实后，就可能逐步放开。而这样，对投资者带来的影响就会扩大。”
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银行理财产品可设立证券账户
　　中国证券登记结算公司近日发布的《关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知》，首次允许商业银行理财产品开设证券账户，意味着近10万亿的银行理财资金将通过证券市场全面参与到证券类固定收益投资中。
　　虽然《通知》只允许银行理财产品参与标准化债券、信贷资产支持证券、优先股等固定收益类产品的投资，并未放开银行理财产品投资二级证券市场，但市场人士认为此举突破意义依旧很大，重启了理财资金投资证券市场的门缝，也将大大提升交易所债券市场的流动性，不排除未来理财资金能真正“入市”。
　　仍不可参与二级市场股票交易
　　中登公司的《通知》指出，为了支持商业银行理财产品参与证券交易所标准化债券、信贷资产支持证券、优先股等固定收益类产品的投资，银行理财产品可分别在沪深交易所开一个证券账户。不过，从《通知》来看，银行理财产品仍不能投资股票等权益类产品。
　　《通知》显示，商业银行理财产品开立证券账户由资产托管人到中登公司上海分公司、深圳分公司办理，每一个商业银行理财产品可以在沪、深市场各开立一个证券账户。商业银行理财产品开立证券账户的名称为“商业银行名称-理财产品名称”。农村合作银行、城市信用社、农村信用社等其他银行类金融机构发行的理财产品也适用于该规则。《通知》自12月23日发布之日起实施。
　　一直以来，受制于分业监管，商业银行理财产品始终无法独立开设证券账户，但可投资于证券二级市场。但由于金融危机不少银行推出的证券投资类理财产品一直陷入巨额亏损状态。2009年7月，银监会出台《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，严令明确除了打新股，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金，彻底将门关上。
　　去年9月份，中国证券登记结算有限责任公司有关负责人曾向媒体“吹风”表示，证监会和银监会正在研究银行理财产品开立证券账户从事股票和债券交易的事宜，稳步推进。从日前出台的《通知》可见，银行理财产品开立证券账户已突破，但从事股票交易依然限制较大。《通知》明确要求商业银行理财产品在开户时要出具承诺函，承诺所开立的证券账户仅用于参与证券交易所标准化债券、信贷资产支持证券、优先股等固定收益类产品的投资，不得用于法律、行政法规、部门规章禁止或限制的证券投资行为。
　　10万亿理财资金充实交易所债市流动性
　　市场人士分析指出，无论是标准化债券、信贷资产支持证券，还是一直在研究尚待开闸的“优先股”，从严格意义上讲都是类似债性质的固定收益类产品，并未涉及权益类品种。
　　此前，也有银行理财部负责人对记者表示，理财资金渠道进一步拓宽对银行来说固然是好事，但由于银行本身并不是专攻于证券投资的，对于二级市场股票，银行或更愿意将这部分业务外包给第三方的私募或者信托，自建团队成本太高，成效未必一定好。
　　中国银行业协会本月初发布的《中国银行业理财业务发展报告》统计数据显示，截至2013年9月末，全国理财资金余额9.9万亿元，相比2007年底的5300亿元资产规模增长了近18.7倍。近年来银行理财平均收益率保持4%-4.5%，远高于同期CPI，实现了理财客户资产的保值增值，有效维护了投资人利益。2012年仅18家开展理财业务的主要商业银行为投资人实现投资收益2464亿元。
　　分析人士认为，如此大规模的理财资金，带来最直接的影响将是全面扩大交易所债券市场的流动性。此外，也为未来推出“优先股”做好了流动性的铺垫。而对于银行而言，也是进一步向“大资管”经营进发迈开的又一步。
　　南方日报记者 黄倩蔚
【编辑:于恋洋】
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直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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