“账单分期”、“最低还款” 这些账你算清楚了吗？
“我看中了一款价格在一万元左右的相机，由于手头没有太多现金，便选择了信用卡透支免息分期付款，每月只需833元，分12期付款。不过事后发现，比一次性付清多出了450元。”上周，市民张小姐通过热线电话向记者反映了她的遭遇。一万多元的相机，一次性支付多少有点心疼。使用信用卡分期付款，在未来12个月里，每月支付几
百块钱就行，听起来这种方式很有吸引力，但是，作为一种金融服务产品，分期还款并不是“免费大餐”，其还款方式和“成本”却并不便宜，持卡人还需谨慎适度地进行选择。
分期付款隐藏利息高
“您好，我是××银行信用卡中心，由于您使用本行信用卡消费满3000元，我们建议您使用分期付款方式归还透支额度……”春节加上情人节过后，不少信用卡客户都接到了银行这样的服务短信。记者了解到，分期付款虽然能减轻持卡人的资金压力，但其中“成本”实在不小。目前，各家银行申请账单分期的最低消费额基本上在500元至1500元之间，分期费率也并不统一，具体手续费用的收取比例按照分期数有所不同，一般为每月0.4%—0.7%左右。
市民李先生持有某大型股份制商业银行的信用卡，最近他想通过信用卡分期付款的方式买一台价值12000元的笔记本电脑，记者请教专业人士算了一笔账。按照银行手续费的提取标准，12个月中每月实际偿还×0.6%=1072元，年利率为7.2%。而实际上，持卡人并非一直欠银行12000元。到最后一个月，持卡人实际所欠的金额仅为1000元，但银行却仍按12000元收取手续费。
最低还款额收循环利息
不过，和信用卡分期付款比起来，通过信用卡最低还款额的“代价”显然更高。
记者从某行信用卡客服中心了解到，如果持卡人利用最低还款额偿还欠款，就不能享受“免息期”待遇，银行一般会从消费当日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。除了工商银行，国内大多数银行计算透支利息时，仍会按照原本的刷卡额度计算。
仍以市民李先生为例，并假设市民李先生前期无任何欠款。信用卡持卡人的每月账单日为25日，到期还款日为次月13日。其在3月10日进行了累计12000元的消费，那么在3月25日的对账单中，这位持卡人的“本期应还金额”为12000元，“最低还款额”为1200元。如持卡人暂时无法拿出12000元还款而决定使用最低还款的方式自助“分期”，并于4月13日按照最低还款额还款1200元。那么，按照银行现行的最低还款计息方式，该持卡人在3月25日的对账单中循环利息为：12000元×0.05%×34天(3月10日至4月13日)+（）元×0.05%×12天(4月13日至4月25日)=204元+64.8元=268.8元。这268.8元就是持卡人这一个月所需要偿还的利息，如果持卡人在次月依然采用最低还款的方式进行分期，那么这268.8元也将会被计入本金中循环计算。
需要特别注意的是，无论选择何种分期方式，持卡人都需实际支付远高于央行一年期贷款基准利率的利息或手续费用。因此，建议持卡人在选择信用卡分期前谨慎权衡，同时详细了解对应的分期成本及发卡行有关提前还款的相关规定，避免盲目选择不必要的分期业务。
提前还款手续费仍照收
如今信用卡的分期付款已经很普遍，但是分期付款的免利息并不等于免费，因为银行还是需要收取相应手续费的。
经过记者调查，在信用卡手续费中，假如持卡人消费了1万元，分12期来计算，工行3.91%的手续费费率最低，费用为391元。
以3期为例，光大银行、招商银行的手续费分别为2.6%、2.7%。与其他银行不同的是，交通银行不以期限长短确定手续费，而是以分期付款金额确定手续费，金额越多，手续费越低。
银行理财师建议，对于自己的还款能力一定要有一个考量，正常来说，每月信用卡分期付款额加上其余需要还款的总额最好不要超过家庭收入的一半。
记者了解到，手续费的收取方式，不同银行间存在着差异。工行和中行手续费是一次性收取，而其他银行是在每期中分摊手续费。在对待分期时间上也有不同之处。有的银行是时间越长收取的手续费率越低，如浦发、建行、光大。
记者发现，分期付款业务有两种手续费收取方式，一种是一次性支付，即消费者在选择分期付款的时候，首期货款以及分期手续费一次性付掉。另一种是按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。
如果选择分期付款后，要提前还款，手续费怎么算？不管是采用一次性收费还是分期收取手续费，工行、建行、交行、农行、兴业、中信等银行均明确表示，客户办理提前终止分期付款，需在下一个还款期当日，一次性还清账户的所有余额。而业务终止后，对于已经收取的手续费，银行均不退还给消费者。只有光大银行表示免收剩余手续费，广发银行则加收一期的手续费。
信用额度并非越高越好
记者采访银行信用卡部专家了解到，银行信用卡推出的种种优惠中，不乏持卡人能得到真正的实惠，可有时候也得认清“优惠”背后的现实。
除了办理多家银行信用卡体验不同优惠活动外，有些人还热衷于给信用卡“升级”金卡钻石卡等，认为享受服务和活动的权利更大范围更广。
专家表示，正常情况下持卡人办理1-2张信用卡便足够支付一般消费了。“合理开办信用卡，还款日之间最好有所间隔以交替使用享受到最长的免息期。”
其次，信用额度并非越高越好，由于信用卡等级越高透支额度越大所需承受的风险也就越大，所以应该选择适合自己的额度。应当对自身的还款能力进行考量，以免影响正常生活开支。
在各家银行发力信用卡分期付款业务的大环境下，各家银行的优惠措施层出不穷，比如扩大可分期付款的商品种类范围，增加奢侈品、理财产品等；与家装公司合作，低手续费推出家装分期付款、分期付款达到一定数额送礼品等。
比如某银行规定1月1日-3月31日，只需成功办理分期期数为3期的账单分期且单笔分期金额满5000元，即可享受减免1期手续费的优惠，最高减免100元，每位客户每月限享受一次；2月1日-7月31日，通过自助渠道每成功办理一笔账单分期，即可获赠100个信用卡永久积分，每位客户每月最高赠送1000积分。部分特约商户，抵扣1000积分相当于节省40-50元钱。
专家提醒，可以适度关注银行的活动，但一定要保持谨慎，明确哪些促销只是宣传噱头。 记者 杨艺责任编辑：丁莹
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刷2万是先择最低还款还是分期，哪位高人会算？
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普卡I级, 经验值 14, 距离下一级还需 65 经验值
刷2万的话，第一个月还2千，未还是就只剩1万8，再下个月还1千8的话就剩16200元+，如此类推我到最后几期只还几百块就可以了，利息应该是在递减的吧？这样比分期的利息少吗？
有达人可以算这条公式出来吗？
我想拿2万的额度去刷台小车，之后考虑消费分期还是最低还款好！！！哎！！！
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有能力就全额
不行就分期
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有能力就全额
不行就分期
民生：IN卡10K-12K
招行：小新8K-10K-15K-20K
建行：标普1K
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我也学习学习,
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本来无一物，何处惹尘埃。
同问题求解！
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本来无一物，何处惹尘埃。
原则上选择最低还款。起码可以到最后还款日申请。
处女座，收藏控。
表面风光，内心彷徨，容颜未老，心已沧桑。
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主要看你借款时间了
但是你把分期纳入选择范围 那你这个借期肯定是长的
所以不用想的。。。肯定选分期
因为 最低还款 是把你消费日那天算 到你把钱全部还清 这部分借款和时间 算利息 若遇到下一个账单日 银行还会帮你算复利 复利你懂吗 就是利息你要越还越多。。
所以既然银行产品里有分期 并且推荐客户选择的 那肯定是分期合算
最低还款只是一个应急手段 不是借贷产品
我为我有那么多卡而头晕 我时刻告诉自己 不能再办卡了！
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wanglin9901065 发表于
有能力就全额
不行就分期
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2万元 还最低的话 不能享受免息待遇，每天收取10元利息，按照20天计息为200元，还最低后，18000开始计息，每天9元，20天180元，然后还180，剩下17820，每天8.91元，20天178.2元。每月的利息就是这样。
办理消费分期的话，三期为千分之七，每月还140元，最后你还的是20420元。你觉得哪个合算？
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建议是分期，还有提额可能
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我爱卡客服我用的是平安银行的信用卡，账单成功申请分期还款后，我又多还了最低还款额，每月的使用总额会恢复吗？
我用的是平安银行的信用卡，账单成功申请分期还款后，我又多还了最低还款额，每月的使用总额会恢复吗？
我用的是平安银行的信用卡，账单成功申请分期还款后，我又多还了最低还款额，每月的使用总额会恢复吗？
是的,622155是平安银行的卡bin,16位是信用卡,18位借记卡
信用卡在免息内还款是不收利息的,只有在还款日后逾期还款或在还款日前按最低还款额还款才收利息。 以信用...
　平安银行的消费凭密:持卡人在刷卡的时候需要凭输入支付密码来进行交易,为了持卡人财产安全该项最好开通...
您好,您可通过以下方式把卡片激活: ★您可登录平安信用卡官网,在办卡相关栏位下方点击“信用卡激活”。...
顾名思义,一张是主卡,一张是附属卡,一般是给家人(妻子或者子女使用的) 附卡持卡人使用信用卡所发生的...
用平安银行信用卡取现1500元,手续费是从取现当日起每天要收取万分之五透支取现利息,直到还清为止。 ...
您好,麻烦您告诉小安您咨询的是我行什么种类的信用卡呀?小安会为您解答。平安信用卡中一般除平安车主卡、...
　　可在其他银行柜面办理跨行转账/汇款业务还平安信用卡账款,不同城市及银行受理此业务的情况和收费标准...
持卡人使用信用卡消费是不需要支付手续费的,手续费一般由银行向合作商户收取的;也有例外的,如在某宝上支...
平安银行信用卡账单日可设置为:5号、10号、15号、20号、25号,您可在您每月的对账单中查询,也可...信用卡还不上 做分期还款好还是最低还款额好？
来源：融360
　　摘要：这个月一不小心刷多了，又不想借钱还款，又不想让个人征信有逾期记录。有没有什么两全其美的办法呢？答案是肯定的。
　　【借助银行工具免逾期】
　　一种是还款最低还款额，一种是做分期还款。
　　还款最低还款额：还款账单中全部应还款额的10%，也被叫做循环信用。
　　优点：让持卡人免于逾期，缓解暂时的经济压力。
　　缺点：每天会产生利息（万分之五利率）。
　　分期还款：主要指的是账单分期，当前账单的95%消费可做分期。
　　优点：让持卡人免于逾期，缓解暂时的经济压力。
　　缺点：有手续费。
　　【哪一种还款工具更适合？】
　　主要看你何时有能力还款。
　　如果你在未来两个月以上，都无法还清欠款，那么账单分期是比较适合你的还款方法。
　　如果你一个月之内可以还清欠款，那么最低还款额还款方法比较适合你。
　　【融360信用卡专家建议】
　　无论选择哪种还款方式，对于持卡人来说，都不是一个最好的方法。最好的办法是节制消费，可以将信用卡设置每月消费限制，超出限制，不再使用信用卡。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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