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涉案金额1000万，涉及全国18个省市！银行卡盗刷真相触目惊心
&&& 本文首发于微信公众号：每日经济新闻(,)。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　如今，刷卡消费在生活当中已是司空见惯，但有关银行卡犯罪的新闻也让人对刷卡消费的安全性颇为担心。不久前，宿迁警方破获了一起特大盗刷银行卡的案件，此案涉及全国18个省市，其中暴露出的新型作案手法以及银行卡和刷卡设备存在的监管及技术方面的漏洞令人震惊。
　　六天八起案件银行卡莫名被盗刷
　　江苏宿迁40岁的石女士在城区里经营着一个文具店，今年3月的一天，她的手机接连收到了几条短信，短信内容让石女士吓了一大跳：短信上显示，她在东莞、等地的商场中消费了数万元。
　　经过询问，银行客服人员查询后确认，这几笔消费是在几分钟前发生的，石女士的这张信用卡被刷的分文不剩。石女士随后报警。
　　警方发现，石女士的案件并不是孤立的，类似的银行卡盗刷的报案，在前后六天的时间内接连出现了八起，涉案金额总计60余万元。
　　推销POS机的业务员成嫌疑对象
　　奇怪的是，石女士等八名受害者彼此并不相识，银行卡信息是否在消费过程中被窃取？警方调出了他们近段时间以来的消费明细，进行交叉碰撞分析，发现了可疑之处。
　　有部分受害人在一个茶社都有刷卡记录，另外一部分受害人在一家理发店有刷卡记录，警方认为跟这两个点的POS机可疑性比较大。
　　经过警方了解，这两家商户的POS机都是在半年前、由同一个业务员上门推销的。更为蹊跷的是，一个多月前，这个业务员分别上门取走了POS机，理由是POS机系统升级。经调查，这个业务员姓贡，29岁，宿迁本地人，有过盗窃前科。警方怀疑此人极有可能对POS机做了手脚。
　　追查资金流向犯罪团伙浮出水面
　　通过对银行系统的查询，警方发现，宿迁多名受害人的被盗资金在经过转账之后，最终于同一天通过多台ATM机取现，地点分别在深圳、惠州、东莞等地，银行的监控录像记录下了多个取款人的面貌。
监控录像记录下的取款人面貌
　　经过追踪追查，警方发现，这位姓贡的业务员背后着一个犯罪团伙。进一步侦查后，深圳一家名叫“万汇通”的公司被确定为这一团伙的联络据点。该公司表面上经营着推广POS机的业务，实际上却以推销POS机为掩护，从事着买卖信用卡、买卖身份信息，给犯罪嫌疑人取款以及银行卡盗刷等活动。
　　在全面掌握了这一犯罪团伙的成员组成后，警方采取了集中抓捕行动。共有16名犯罪嫌疑人落网，当场查扣的银行卡近400张，POS机300多台，经宿迁警方统计，这一团伙盗刷银行卡涉案金额达1000余万元，涉及全国18个省市的200余名受害者。
警方将犯罪嫌疑人抓获
　　POS机加装模块窃取银行卡数据
　　以往的相关案件中，犯罪分子或是采取偷窥的方式、或是在刷卡设备上安装微型摄像头，从而获取持卡人的银行卡密码。然而在本案中，仅仅是POS机上一个小模块，就能将银行卡的数据悉数盗走。
　　在这起银行卡盗刷系列案件中，涉案的POS机全部经过了拆装，这种模块被安装到了其内部。犯罪嫌疑人自称POS机代理商身份进行上门推销，以低于正常标准的手续费来吸引商户使用。只要用户在装有这种模块的机器上刷卡、输入密码，银行卡的数据就都被记录了下来。
　　在商户使用改装POS机一段时间后，犯罪嫌疑人就会再次上门，以“POS机需要维修升级”为借口将POS机取回。此后，嫌疑人将POS机中的银行卡数据复制到一张空白卡上，就能够用这张空白卡任意取钱了。
犯罪嫌疑人将银行卡信息复制到空白卡上，空白卡相当于原卡的克隆卡
　　监管漏洞+技术缺陷POS机市场乱象丛生
　　实际上，按央行相关规定，商户申请POS机需要提交相关手续，经审核合格后才可以办理。然而，现实中的POS机市场却远比想象中的混乱。
　　记者在采访中发现，犯罪嫌疑人利用代理POS机的便利条件或网络办理的程序，将严格的手续进行了“简化”。而在某些平台，他们只需提交虚假的身份证等材料，就能轻易地申领到POS机并注册入网。正如犯罪嫌疑人廖朝标所说：
　　POS机比较泛滥，市场上到处都有，只要去注册都能够注册成功。
　　此外，POS机的生产厂家为了抢占市场份额，不断推出了各种新品，但忽略了质量安全方面的要求，有些型号存在严重技术缺陷，以联迪E550型POS机为例，该机可以被打开进行改装，不具备作为行业标准的“拆机自毁”功能，因而成为犯罪嫌疑人用来采集银行卡信息的作案工具。目前，这种型号的POS机在市面上仍然大量存在。
　　纯芯片银行卡安全系数更高
　　对于银行卡的用户来说，使用纯芯片银行卡要比用磁条卡更加安全。案件中的几名受害人使用的都是磁条银行卡，这种银行卡的安全系数相对较低，极易被犯罪嫌疑人复制。而纯芯片卡的信息则不易被复制，安全系数较高。
　　但是，各家银行的磁条卡换芯片卡并不那么方便。在记者的电话采访中，中国(,)的工作人员称，该行部分卡种并未发行芯片卡，若要申请一张单一的银联芯片卡，要看当地的支行有无芯片卡制作功能。而(,)的工作人员则表示，如果磁条卡的版本较老，需要花20元才能换卡。不仅如此，换卡后卡号还将发生变化。可见，纯芯片卡的普及仍任重道远。
&&& 文章来源：微信公众号每日经济新闻
（责任编辑：马郡 HN022）
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中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会日前发布《银行卡清算机构管理办法》。遵循鼓励竞争、促进市场开放，防范风险、维护金融安全，保障持卡人及相关各方合法权益的基本原则，进一步完善了市场开放及机构准入的基础法规制度体系。
对银行卡清算机构实施市场准入管理。中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会制定《办法》作为配套实施细则，进一步明确银行卡清算机构准入的具体条件、程序及主要业务监管要求
今后，符合条件的内外资企业都可以申请银行卡清算业务牌照，中国市场上将出现更多像银联这样的银行卡清算机构，老百姓手中的人民币卡也将不再只有银联这一种品牌。《办法》施行前已依法在境内从事银行卡清算业务的境内机构如中国银联股份有限公司，应当凭原批准从事银行卡清算业务的文件，参照《办法》对开业申请的资质管理要求申请《银行卡清算业务许可证》。
境外银行卡清算机构如仅为境内持卡人提供跨境交易的外币银行卡清算服务，则无须申请银行卡清算机构准入，只需向监管部门报告业务开展情况，其业务范围包括：授权境内收单机构受理境外发行的银行卡，授权为境内持卡人发行且仅在境外使用的外币卡以及与境内银行卡清算机构合作发卡。其中与境内银行卡清算机构合作发卡应当采用境内银行卡清算机构的发卡行标识代码，不得变相从事人民币的银行卡清算业务。境外机构的业务发展。
未来将实现国内银行卡清算市场参与主体多元化，稳步形成多个银行卡品牌同台竞争的市场化格局，为产业各方提供差异化、多样化的银行卡清算服务。 ■分析 国内银行卡清算市场蛋糕巨大 此次开放银行卡清算机构市场，最为欢呼的莫过于一直希望能够进入中国市场的国际几大卡组织。对于境外卡组织来说，以前没有办法直接做人民币清算业务，现在即便要求符合多个监管条件，但整体而言市场是打开了。
（三）调整发卡行服务费、网络服务费封顶控制措施。发卡机构收取的发卡行服务费，借记卡交易单笔收费金额不超过13元，贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制。银行卡清算机构收取的网络服务费不区分借、贷记卡，单笔交易的收费金额不超过6.5元（即分别向收单、发卡机构计收时，单笔收费金额均不超过3.25元）。
日前，一份《中国人民银行关于银行卡收单外包业务抽查情况的通报》在网上流传，该通报显示，央行抽查了57家银行和支付机构。据悉，新规定主要是为了避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。
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