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第三方登录：招商银行今起清理“沉睡卡”：销户需满足7大条件
08:38:00来源：央广网
　　央广网北京7月15日消息（记者柴华）据中国之声《新闻纵横》报道，现在几乎每个人手里都有不止一张银行卡，同时也总那么一些是早已被“打入冷宫”、许久没用过的，时间长了就变成了我们说的“沉睡”账户。招商银行一纸公告，将我们的目光重新聚焦到这些“沉睡”的银行卡上面。
　　招行公告显示，为保护账户安全，将从今天（7月15日）开始，对不符合条件的、长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。银行为什么要清理这些沉睡卡？哪些银行卡将率先被清理？作为持卡人，我们又该如何去对待这些“沉睡”的银行账户呢？
　　何谓“沉睡卡”，其实官方对于这个概念并没有权威、精确的定义。不过去年9月，央行曾经发过一个文件名为《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。其中规定：自日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。相对统一的“沉睡卡”标准由此而来。而其中的这个无交易记录，则包括了消费、存取现和转账交易等。
　　工商银行个人金融业务部王彤介绍，工行目前正按照这个规定逐步处理这些“沉睡卡”。“我们行是对半年以上的这样的账户进行一个暂停非柜面交易的处理，持卡人在确认账户情况以后，我们对账户再进行开放。”
　　据了解，目前建行、工行、广发等银行都表示，半年内没有任何交易记录账户会进入休眠。农行则表示一年内没有任何交易的账户会做休眠处理。不过，上述银行的工作人员都表示目前并不会对“沉睡卡”进行销户处理。民生银行则表示，目前不会对卡片进行休眠处理，卡片上都有一个使用期限，临近到期时会电话提醒换卡，未换卡并且过了期限长时间不用就会注销。银行业内人士表示，绝大多数国有大型银行和股份制银行目前都还只有“休眠”操作，主动提示提醒客户，邀请客户到柜面网点来做核实，做主动的账户归并，基本上都是在客户签字确认，确定要归并销户的情况下，才会做销户的处理。
　　于是，招商银行的这一纸公告就引发了不小的关注。因为上面写着：“对不符合条件的、长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理”。“要把我的卡注销”，人们当然首先要问为什么？
　　根据中国银行业协会发布的数据显示，截至2016年底，银行卡累计发卡量达到了63.7亿张，按照2016年末内地总人口13.8亿人计算，每人持有的银行卡数量将近5张，而累计活卡量只有41.8亿张，“沉睡卡”21.9亿张，已经占到了1/3。也就是说，每个人持有的“沉睡卡”基本达到2张。数量庞大的沉睡卡占用资源不说，可能给持卡人带来的被盗刷和信息泄露的风险才是真可怕。
　　王彤介绍，所谓这些（沉睡）银行卡不用了，但它在银行系统里是真实存在的，账户是有效的。如果这些卡不在您的手边或者不在您的管理范围内，它就会存在资金被盗、信息泄露的风险，建议持卡人主动地对于自己的Ⅰ类账户进行清理和归并，这样也是防范资金被盗、信息泄露的风险，便于自己以后在日常支付、金融生活当中管理自己的银行账户。
　　银行卡涉及到银行和持卡人双方的利益，因此是否“销户”目前很多银行的卡部和信用卡中心还在讨论之中。招行无疑成为了“先行者”。
　　根据招行公告，今天起被销户需要满足7大条件，主要包括：这张卡为普通卡且账户余额为零，其不存在任何未结清利息，持卡人两年内（含两年）未使用该卡主动发起任何交易；同时，这张普通卡没有关联招行的信用卡还款或个人贷款还款，也不是工资卡、住房公积金卡、企业年金卡、社保卡等等。此外，持卡人还不持有招行有效的或者未激活的信用卡，在招行系统中没有在途的信用卡申请等。
　　不过，这只是招行。中信银行“转睡眠户”要同时满足3个条件，一是账户连续两年（含）以上未发生除结息以外的其他资金交易；二是账户没有“绑定”其他功能，也没有未到期的理财产品或未赎回基金产品；三是账户余额在10元（含）以下。
　　各家银行对“沉睡的银行卡”判断标准不一，清理方式也不同。持卡人如果要判断自己的银行卡是否属于此类，建议还是拨打自己的各个发卡银行客服热线咨询清楚。主动销卡只能自己跑趟银行了。
　　王彤指出，“避免非柜面渠道，因为非柜面不能确认客户本人的交易意愿，我们也是降低持卡人风险。”
　　据了解，那些银行还能够找到卡主人联系方式的，短信、微信、电话。银行会通过各种方式提前通知到本人，而对于那些不想要销卡的，招商银行工作人员提醒，持卡人可以在7月15日之前用这张卡进行一笔存取款或转账等，将沉睡账户激活。
　　不过，说一千道一万，对“沉睡账户”或者说“僵尸账户”实行自动销户，目的还是更好地保护账户安全。
　　毕竟在侦办电信网络新型违法犯罪案件的过程中，公安机关告诉我们，不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户用于作案。同时，长期闲置的“沉睡账户”容易为账户买卖提供可乘之机。
　　因此，从自身安全出发，持卡人主动归并、精细管理自己的各类银行账户更为安全高效。不过，银行特别提醒，如果持卡人手上有“沉睡的银行卡”又懒得跑银行，千万不要自行直接剪卡抛弃。工商银行个人金融业务部王彤建议，首先拿着本人的有效证件在银行柜面进行查询，然后对存量账户进行逐一确认。如果实在没有用，建议进行挂失和销户的处理。现在我行客户在进行账户清理过程中是免除所产生的挂失费用，鼓励持卡人进行主动的账户清理。
招商银行;沉睡卡;清理
借30周年行庆之机，4月6日，招商银行在深圳举办“心愿行动 点亮招行”感恩客户活动。30位来自全国各地的招商银行客户代表齐聚深圳招商银行总行大厦，共同分享了多年来与招商银行之间的难忘故事。
海口海关与招商银行、中国银行联手推出的“互联网+云缴税”业务测试成功。自11月29日起，由海口美兰机场口岸进出境的旅客在通关现场可通过“云闪付”方式缴纳关税或罚没款。
日上午10:00，河南蚂蚁众包信息科技有限公司与招商银行在郑州东区农业南路正光北街东北角招银大厦15楼，联合举办了“快快跑呗招商银行联名卡新闻发布会”。郑州市工商联、二七区政协、二七区工商联、郑州建海集团、招商银行、河南蚂蚁众包信息科技有限公司等相关领导出席了发布会。
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招商银行业务操作指引
招商银行业务办理时间为9：00-----16：30一、签约1、客户持有效证件申请交易账号。2、个人客户到招商银行营业网点申请一卡通，机构客户到招商银行营业网点申请单位银行结算账户。个人客户：可以通过柜台、网上银行进行签约。A、柜台签约：开户行所在地任一网点柜台。提交本人一卡通、本人有效居民身份证原件、填写《招商银行银商转账业务申请/维护表》一式两联、确认《招商银行银商转账业务规则》。B、网上银行：个人网上银行专业版、大众版。填写身份证、交易账号、验证取款密码、交易密码。(以下图片仅为举例说明，仅供参考)机构客户：开户行营业网点。授权代办人持本人有效身份证件原件及复印件、法人授权委托书、法定代表人有效身份证件复印件、《招商银行银商转账业务申请/维护表》一式两联、确认《招商银行银商转账业务规则》。机构客户仅限在开户网点柜台申请银商转账业务功能。二、出入金个人客户：网银、柜台。网上银行：个人网上银行专业版、大众版柜台：可在任一网点柜台。提交已开通银商转账协议的一卡通、《招商银行银商转账业务资金划转申请表》一式两联。机构客户：网上企业银行、柜台。网银：网上企业银行。柜台：可在开户网点柜台。提交加盖预留印鉴的《招商银行银商转账业务资金划转申请表》一式两联，入金还须提交付款凭证（支票、贷记凭证）。机构客户经办员登录网上企业银行—投资理财—银商转账，经办银商转账业务。机构客户经办银商转账业务，可在下拉框中选择交易类型。机构客户审批员登录网上企业银行—投资理财—银商转账，审批银商转账业务。机构客户审批银商转账业务，“活期转保证金”可直接点击“同意”或“否决”机构客户审批银商转账业务，保证金转活期若同意须录入交易密码，并点击“同意”，若不同意可直接点击“否决”。注：个人客户可以通过柜台、网银调整银商转账资金划转限额，机构客户需到柜台调整三、解约个人客户：网银、柜台。网银：个人网上银行大众版、专业版。柜台：开户网行所在地任意网点。提交本人一卡通、本人有效居民身份证原件、填写《招商银行银商转账业务申请/维护表》一式两联，申请关闭银商转账业务功能。要点：如果客户账户当天有出入金操作，必须在下一工作日才能进行协议关闭操作。目前个人客户仅限在开户行所在地任一网点关闭银商转账业务功能。机构客户：开户网点柜台。授权代办人持本人有效身份证件原件及复印件、法人授权委托书、法定代表人有效身份证件复印件、加盖单位公章及法定代表人或授权代表签章的《招商银行银商转账业务申请/维护表》（一式二联）。开户网点会计柜面申请关闭银商转账业务功能。如果客户账户当天办理过出入金操作，必须在下一工作日才能进行协议关闭操作。四、改约招商银行银行卡消磁卡片消磁不影响银商转账功能的使用，仅对刷卡、取款业务有影响。招商银行银行卡丢失如果客户卡片丢失，客户进行卡片挂失时可以选择：1、冻结账户：冻结期间，银商转账功能不能使用，挂失完成后，客户办理重新开卡（卡片号码不变）则不需要重新开通银商转账功能，银商转账功能直接可以使用；2、不冻结账户：则不影响银商转账功能的正常使用。3、卡片丢失后，如果客户直接销卡，并办理新卡（卡片号码变更），则需要关闭原卡的银商转账功能，同时重新开通新卡的银商转账功能。挂失可以通过柜面和电话银行办理，补卡只能在柜面办理。综上，目前招商银行涉及业务如下图：　　网银柜台交易所签约个人支持支持　机构　支持（开户柜台）　出入金个人支持支持支持机构支持支持仅可出金划转限额调整个人支持支持　机构　支持　解约个人支持支持　机构　支持（开户柜台）　改约个人支持支持　机构　支持（开户柜台）　&银行方返回的错误代码交易所系统返回的错误代码返回码&&&&&信息描述返回码&&&&&&&&信息描述0000&&&&交易成功0000&&&&交易成功1001&&&&未开通银商转账服务2001&&&&交易所交易账号不能为空&1002&&&&银商转账服务协议未经银行激活2003&&&&交易所交易账号可取资金不足&1003&&&&未关闭银商转账服务2005&&&&交易所交易账号可用资金不足&1004&&&&已开通银商转账服务2007&&&&交易所交易账号长度不正确&1005&&&&银商转账服务银行已激活2009&&&&交易所交易账号不存在&1006&&&&已关闭银商转账服务2011&&&&交易所交易账号已存在&1007&&&&已冻结银商转账服务协议2013&&&&交易所交易账户已销户&1020&&&&新银行账号已与其他交易所账号建立协议2015&&&&交易所交易账户未销户&1021&&&银行账号已与其他交易所交易账号建立协议2017&&&&交易所交易账号状态异常&1022&&&交易所交易账号已与其他银行账号建立协议2028&&&&客户转账权限状态不正常&1023&&&&银行账号已升位，请使用新银行账号2035&&&&交易所交易账号已关联银行账号&1035&&&&证件不符&2036&&&&交易所交易账号已关联它行账号&1036&&&&户名不符2037&&&&银商转账服务协议已存在&1037&&&&不允许跨分行变更账号2038&&&&银商转账服务协议已关闭&1038&&&&账户类型不符2043&&&&银行账号已销户&1043&&&&当日有转账交易，不能换卡或关闭协议&2045&&&&银行账号已存在&1044&&&&当日账户余额不为零，不能换卡或关闭协议&2046&&&&银行账号状态不正常&1053&&&&此卡凭证已挂失&2047&&&&银行账号或银行代码为空&1054&&&&此卡密码已挂失&2049&&&&转账金额超过单笔转出上限&1200&&&&机构户禁止交易所发起转账&2053&&&&转账金额超过单笔转入上限&1201&&&&汇总户可用额度不足&2057&&&&累计转出金额超过上限&1202&&&&超过单笔银行转出限额&2059&&&&累计转入金额超过上限&1203&&&&超过单日银行转出累计限额&2060&&&&累计转账金额超过上限1205&&&&交易账户余额不足&2061&&&&转出次数超过转出次数上限&1307&&&&客户密码错&2063&&&&不在转账时间范围内&1309&&&&客户证件不符&2065&&&&非交易时间&1371&&&&用户密码错&2067&&&&系统暂停资金操作&1722&&&&银行单笔转出限额大于单日银出累计限额&2071&&&&当日有转账,不能变更银行账号&1730&&&&交易所流水不能为空&2073&&&&当日有转账,不能取消银商转账协议&1735&&&&证件不能为空&2077&&&&请到柜台办理相关手续&1736&&&&户名不能为空&2083&&&&输入日期错误&1737&&&&国别不能为空&2085&&&&交易所交易账户密码错误&1738&&&&联系地址与邮编不能为空2086&&&&交易所交易账户状态异常1739&&&&联系电话不能为空2087&&&&该客户尚未开户&1801&&&&未开通此功能&2093&&&&证件不符&1803&&&&不在交易时间&2095&&&&户名不符&博客http://www.360doc.com/userhome/&
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招商银行卡交易频繁暂不受理此卡,请换卡交易
百度平台不能核实账户信息，请致电客服核实。
你这种张信用卡被风控，无法支付。换别的卡吧
就是暂时不能用这张卡交易了呀人次在我爱卡申请信用卡
人次申请贷款 255家 银行和金融机构授权合作
后使用快捷导航没有帐号？
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交易频繁会被限制交易？
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金卡Ⅰ级, 经验值 1949, 距离下一级还需 1550 经验值
由于本地商户有优惠，最近几天都是在几个商户分单多笔小额支付（有便宜不占还是人？），大约一天就是60-70笔，刷了两天后，今天晚上突然就刷不了，不是那几个商户刷不了，是所有商户都刷不了，无论线上线下刷卡闪付applepay都不行，连小昭的掌上生活里面也买不了。和400沟通后说我，卡片状态正常，额度足够，但最近交易频繁，为了保障我的利益保障我的用卡安全，不是冻结我的卡而是暂时停止我的的用卡功能！要3天后才可能解封？我就懵逼了，想问各位同学，还有这样一回事吗，这样合理吗？
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60多笔一天啊！小昭会被你搞死。
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60-70笔有点过了
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你也是够了，一天刷这么多笔
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刷太多太频繁了
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我也知道刷得有点多，但也好像没规定不能怎么刷啊！
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没规定不能这么刷，但从银行风控角度来说，单日刷单过多就有某种嫌疑（虽然楼主不属于此类），所以必须监控
工：星座卡5K
农：PLMM 20K
建：ETC&全球支付白20K
招：魔兽世界12K-16K-22K(40K)-
信：i白30K-48K-
阅读权限150
楼主不会多申请几张分开刷吗？
工行黑白& &&&120000
中行全币白&&60000
建行全球白&&70000
平安I 车卡& & 80000
交行白麒麟& &50000
中信AE白金&&75000 新快线19W已撸36月
浦发新旧加速白& &AE白&&108000 万用金30W已撸36月
招商蓝胖子&&10000
农行PLMM 30000
平安车主金 15000
民生车车&&17000
华夏小白 30000
光大小白 30000
浙商汽车 30000
郑州银行 30000
广发淘宝&&3000
邮政普卡&&7000
HB37500 JB5W&&TBK1W JD白条2W RXF 2W&&微粒贷3W
芝麻信用 98.2&&京东信用 100.6
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一天刷六十次、请问你是刷辣条吃嘛
头像被屏蔽
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
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楼主真是人才，你不是每次都刷一瓶矿泉水吧！
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一天60-70笔，不冻你才不正常……
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这个临时限制你消费，属于保护措施，严格意义不算风控，因为你金额不大，既然打了客服，就实话实说，因为有活动嘛，可以理解，过几天自动解了就正常了，不用往心里去，不是套X，不是欠款不还，管他那么多干么
工行大莱20K& &广发DIY13K& &民生车白15K&&农行悠然白75K&&工行牡丹卡10K& &广发DIY3K& &因长相太丑100K以上卡不予以显示。
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楼主是专门来搞笑的吧！差点笑尿了！！你一个月刷60笔都绰绰有余了知道吗亲！
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小招懵逼了
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第一次听说，这样的举措也很正常，你就过三天再去消费呗，我以前兴业一下卡1.5万，当天就给它消费了14500，然后被风控了把我卡锁了，想取500不给取，我就打客服，才给我解了。多严格，在刷什么，在取现它都知道。
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搞得太厉害也是不行的
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小招我只接过风控电话，那天刚好存了800，又取出800，就被问是不是我本人操作。反正就是有些规则比如同进同出，同一家商户大额三次，还有一天你这么多笔的，会自动触发风险警报，这样他们就会打电话或者锁卡
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有盗刷嫌疑，银行也是为了你好
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