借800元20天后被迫还20万！这东西太害人，银监会终于出手了！
　　近来，大学生陷入“贷款”陷阱的事件频频见诸报端，自杀、离家出走、卖身还债……原本单纯的象牙塔被无处不在的金融陷阱侵袭，大学生群体成为不法放贷方口中的“肥羊”。银监会终于出手了↓↓
　　银监会： 禁止向未满18岁的大学生提供网贷！
　　银监会近日发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》。《指导意见》指出，要稳妥推进互联网金融风险治理，促进合规稳健发展。重点做好校园网贷的清理整顿。禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务。
　　一是持续推进网络借贷平台(P2P)风险专项整治。严格执行《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》和备案登记、资金存管等配套制度，按照专项整治工作实施方案要求，稳妥推进分类处置工作，督促网络借贷信息中介机构加强整改，适时采取关、停、并、转等措施。
　　二是重点做好校园网贷的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。
　　三是做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。网络借贷信息中介机构应依法合规开展业务，确保出借人资金来源合法，禁止欺诈、虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。
　　校园贷的那些黑历史
　　近年来，大学生陷入“贷款”陷阱的事件频频见诸报端，自杀、离家出走、卖身还债……原本单纯的象牙塔被无处不在的金融陷阱侵袭，大学生群体成为不法放贷方口中的“肥羊”。
　　“裸贷”
　　一些不法放贷方，以互联网金融和社交工具为平台，引诱年轻女性手持身份证件拍摄下自己的裸体照片（甚至更为不雅的色情视频），在线提交给放贷方作为质押物，以换取短期小额高息贷款的地下借贷方式。在这种借贷中，年轻女性提交的裸体照片和视频被称为“裸条”。
　　媒体调查显示，参与“裸贷”的年轻女性们用“裸条”换来的，通常是不过三五万元甚至不到千元人民币，一般用以满足她们日常生活里的种种浮华的消费；而她们一旦不能按规定时间连本带利还款，放贷方就会以公开“裸条”并联系其父母亲友等手段相要挟，迫使她们从事由放贷方所指定的色情服务，实现以性抵账。|
　　“利滚利”
　　福州一大学生，借款八百元，利滚利后，现在负债累计到二十万。在这张借款协议上，借款金额写的是5000元，月息2%，即年息24%。除此之外，该大学生还向另一放贷人借款8000元，期限7天，利息1500元，由于逾期4天，每天利息1000元。
　　从800元到20万，这校园贷款里究竟隐藏着什么套路？
　　套路一：额度小，期限短。
　　“额度小”是为了迎合大学生的借款需求；“期限短”是为了间接提高贷款利息，而且短期的总利息看起来不会很高，大学生也比较容易接受。但如果真正计算贷款成本，费用是非常高的，因为它还包括了手续费及其他费用。若借款学生未按时还款，日益累积还款能力将受影响。
　　套路二：砍头息。
　　所谓砍头息，是指给借款人发放借款时，贷款公司(或贷款平台)会从本金中扣除一部分钱，这部分钱就是“砍头息”。比如甲借给乙5万，但在付给乙钱时候，甲将扣除5000元作为利息，也就是说，乙实际拿到手的钱只有4.5万。
　　套路三：还不起款？给你介绍还款路径
　　若借款学生还不起款，放款人会主动为其介绍路径，而该路径就是向另外一家贷款公司借钱，还上一家公司的欠款，这就意味着借款人将签下更高额的欠款合同。这样一来，借款人的债务就越滚越高。
　　套路四：规避法律风险作假流水
　　由于高利贷是不受法律保护的，为了规避这一风险，一些贷款公司先将承诺的款项打入借款人的账户，然后再让借款人取出来，再从中取走一部分钱，所以最后借款人拿到手的钱并没有承诺的那么多，但实际还款金额却是承诺的借款数额。
　　银监会警示银行业风险防控十大重点领域
　　银监会10日发文明确当前银行业风险防控的十大重点领域，提出要重点关注逾期90天以上贷款与不良贷款比例超过100%、关注类贷款占比较高或增长较快、类信贷及表外资产增长过快的银行业金融机构。
　　银监会警示的十大风险包括：信用风险、流动性风险、房地产领域风险、地方债务违约等传统领域风险，债券波动、交叉金融产品、理财业务、互联网金融、外部冲击等非传统领域风险以及重大案件和群体事件风险。其中，加强信用风险管控位列十大风险的首位。
　　如何识别互联网金融陷阱？
　　在银监会提出的十大领域中，大家最为常见的应该就是互联网金融了。它虽然出现的晚，但是借助网络大潮却迅速普及。可是在发展的同时，暴露的风险也非常多。那么，我们的投资者该如何来识别和应对这些陷阱呢？
　　一看平台是否有资质。
　　比如网络小贷平台应该有网络小贷的牌照。P2P网络借贷，需要按照监管要求做好资金存管和相关电信业务备案。&
　　二看收益率。
　　如果网贷平台或网络理财平台承诺过高的收益率，且保本保息，那投资者就要提高警惕。&
中国互联网金融协会研究部负责人 肖翔：（投资者）应当认真了解此产品的合同内容，不能盲目跟风，只看收益，不看风险。
三是看平台是否有保护你的技术手段。
　　比如你的个人信息及个人数据等。
　　此外，如果有P2P网贷平台，进行自融、自担保、设立资金池、发放贷款、和发售银行理财等行为的，也要引起注意，因为这些都是监管办法禁止P2P从事的领域。
　　专家还提醒，如果投资者遭遇了互联网金融的诈骗或者跑路，应尽快采取措施，把损失降到最低，同时保存好相关证据，及时报警，协助警方做好调查。
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　　来源：央视财经、整点财经、银监会网站、潇湘晨报
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作者: rongxing&&&
　　记者调查发现济南不少高校内张贴了网络贷款广告，称凭学生证和身份证，最高可贷款5万元。山东济南一高校学生孙浩(化名)表示，在网络贷款公司当初什么都没说清楚就借给我3000元，也没提违约金。贷款逾期后不仅被追债闹到学校，还收到法院的判决书，额外还需支付2200元的违约金。　　借款3000 违约金2200元　　2015年7月，孙浩偶然发现了一个面向大学生的网络贷款公司，号称无抵押、免担保、当天放款。因为一直想换台笔记本电脑，孙浩便在网上登记了信息，当天就有客服人员和他进行了联系。两天后，孙浩顺利收到了3000元钱，双方约定分六期还款，每月要还本金及利息共610元左右。　　2015年9月，孙浩没有按期还款，没想到3个月后，网贷公司以民间借贷纠纷为由将他告上了法庭，他收到了济南市天桥区人民法院的传票。直到这时，孙浩才告诉父母自己之前申请了贷款……　　日，孙浩告诉记者，借贷双方之前从未提过违约金，在法庭上他坚决拒绝支付这笔费用。　　2016年1月初，法院审结该案，判令孙浩赔偿剩余本金2500元及违约金2200元。最终，几天后，孙浩的父母替他偿还了这笔钱。　　手续不复杂 贷款额度最低3000最高50000　　1月24日，记者以大一学生的名义，表示因为着急买手机想贷款5000元时，一家网贷平台?工作人员表示，“新客户最多能贷3000元，如果能够按期还清的话，可以提高额度到5000元。”　　“申请表是必须填写的，包括申请人姓名、手机号、学信网账号和密码、就读大学、所在学院、班级、专业、学号，以及两名直系亲属的姓名和手机号，另外还要提供银行卡号信息，之后再把学生证、身份证拍照片发给我审核。一般两个工作日就能到账。”该工作人员说。　　之后，这名工作人员要求记者加他为QQ好友，只需要填写一份申请表，签字确认后回传给他，再完善一下个人学籍号、身份证等信息就行；借款操作都在线上完成。　　当记者暗示自己借钱不想让父母知道时，对方表示除非逾期不还，一般情况下他们不会联系直系亲属，表格里所填写的信息也会进行保密。　　记者随后又拨打了其他几家网络贷款平台的咨询电话，多数要求提供身份证、学生证或者个人学籍信息，有的还会要求进行视频认证，根据申请人的学校、学历水平等条件，贷款额度最低3000元，最高5万元。　　低门槛吸引大学生 暗藏隐形成本　　事实上，很少有网贷平台会主动提醒借款学生，合同中有关于违约金、服务费的详细标准的规定。“只要学生提出申请，就会无条件给予较高的贷款额度，一旦逾期未偿还，就通知催收公司到学校收账，如果仍收不回会走法律途径解决。”济南一家网贷公司的负责人告诉记者，对于行业内最担心的“坏账”，他们并不担心，因为即使借款学生不能按期还款，只要到学校催收或联系家长，绝大多数借款都能收回。　　当记者问及有无违约金、服务费等手续费时，一位网贷平台工作人员承诺，正常还款不会产生违约金，但是会事先收取贷款额20%的服务费，服务费在还清欠款后会归还，“违约金会按照合同规定收取，但可以放心，都在合理范围内”。　　据了解，网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，月利率普遍在0.99%至2.38%之间不等。一旦逾期偿还欠款，需要一定的违约金，高低相差数倍。　　“国内的网贷平台良莠不齐，部分不规范的网贷公司以较低的门槛和营销噱头吸引大学生，诱发他们不切实际的非理性消费。”一位业内人士说。如“名校贷”按天收取逾期未还金额的0.5%，“趣分期”则按天收取贷款金额的1%，还有少数公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。这些平台往往弱化了高违约金、高服务费等费用，虽然每月还款金额看着低，可其中有很多隐形成本，总费率其实并不低，远远高于银行同期贷款利率。　　网贷行业不规范 学生信息存泄露隐患　　据了解，自2009年中国银监会叫停商业向学生发放信用卡业务之后，信用卡逐步淡出了大学生金融借贷市场。信用卡的“退出”给网贷分期消费平台发展提供了土壤。　　记者在一家名为“拍来贷”的网贷平台网站看到，其公布的“第三批已递交法院诉讼名单”中，因为逾期未还款、经催缴屡次不还而被该网站起诉的大学生有45人。他们的名字、身份证号都被公开了。对于网络贷款进入校园一事，山东泉舜律师事务所赵新岭律师对记者表示了他的担忧。在校大学生多数没有稳定收入来源，一旦不能按期偿还网络贷款本息，往往只能由父母来承担后果。　　网络贷款看似简单，实则隐患重重　　一些网贷分期平台的营销伎俩，会导致许多大学生在多个网贷分期平台‘拆东墙补西墙’，透支未来的生活费。”赵新岭说，这不仅不利于大学生培养健康消费的价值观，而且在还贷压力之下，会迫使某些大学生误入歧途、荒废学业、加重家庭负担，甚至走上违法犯罪的道路。　　赵新岭表示，网络贷款作为一个新兴行业，在运营上存在很多不规范之处，这些小额网贷公司一旦出现变故，大学生的学生证和身份证等隐私信息存在泄露的隐患。虽然我国贷款、分期付款购买商品的现象会越来越普遍，正在向信用消费阶段过渡，但目前相关法律法规还不完善。
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