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通过新浪网友的三个问题解剖万能险的能与不能
前段时间在新浪保险频道为广大网友在线解答各类保险问，其中有的问题被网友们反复问到，下面笔者就网友们针对万能险的几个有代表性的问题提取出来，通过这三个有代表性的问题，我们不难发现在销售与购买万能险中存在的一些误区与网友们应该了解却没有了解清楚的那些关键问题：部分客户把万能险对万能险灵活性完全不了解，认为万能险和其他固定缴费产品一样，只要选定了缴费期，交完约定的缴费期就可以不用管了，甚至有的客户误以为代理人为自己建议的缴费年期就保险公司约定的缴费年期。笔者曾反复接到网友问：为什么你推介的产品价格那么高，缴费期还那么长，保障还赶不上别人给我推荐的那***产品？而事实上是，万能险毕竟是采用自然费率，在年轻时的确可以发挥其杠杆优势，以较低的投入，获得较高的保障，但后期的成本太高，如若不调整保额，可能导致帐户值被虚耗而不知道。而关于缴费期和说法，更是五花八门，有的客户认为自己买了万能险赚了，交3年或5年，一年几千块，交完费后，既保病又养老，急用时还可以拿回自己的本金，而真实的情况是怎样呢？也经常遇到一些年龄在四五十岁的朋友或一些孝顺的孩子问：听说有保险只要一年交几千块，交三五年就可以保病又养老，而事实是，年龄大的朋友交那么几年钱，不够扣上几年保障成本，保单就可能自动失效了，到头来保障没有，收益也没有，毕竟年龄大，费率高，交费期太短，前期初始费用又高，根本来不及摊平成本。问题一：关于万能险的缴费期，把万能险与传统的固定缴费型的产品混为一谈。网友提问：请问一下，本人买的平安智盈人生终身寿险【万能型】，怎么没定交多少年的？下面是笔者在线回答：万能险的特性就是灵活。保额灵活可调：在每一个缴费年度可调整保额一次；缴费灵活：所有公司的万能险在保单上都是写着缴费期终身，但是只要你的帐户值足够扣保单成本等费用，可以选择暂缓缴费的；缴费金额灵活，可以达到一定额度的基础上申请追加投资，一般是约定6000元以上可以追加，部分公司对儿童投保追加门坎低些；保障期限灵活：虽然标明终身，但是只要你想终止合同，就可以领取帐户值，一般公司在早期有退保费用约定，但是目前最长的限定就是8年；最短的限定期是2年；帐户值领取灵活：帐户值可以灵活领取，各家公司规定领取所需支付的费用不同，这点很重要，要注意限定条件。如果你年龄在40岁以下，则建议选择缴费15年以上，并在60岁转化为年金或一次性领取帐户值，也可以选择50岁开始把保额逐步调下来，以免保障成本越来越高，致使帐户值被虚耗了(万能险采用自然费率，年轻时保障成本低，保障成本随着年龄而变化着，越来越高)问题二：误以为万能帐户的钱就是自己所交的保费加上收益，随时想取就可以取，把万能险的保费与存款的本金混为一谈。新浪网友问：您好，我买了嘉禾财智赢家终身寿险，每年5000元，交十年，到期能受益多少钱？到期我可以把50000元都取走吗？取走了，我的保险还有吗答：万能险是种比较特殊的保险，首先我们要确定以下几个问题：你所说的到期，是指什么时间。你知道万能险需要扣什么费用吗？你知道万能险在选择不缴费后存在的唯一条件吗？下面我就以上的几个问题来回答你：万能险的缴费期与缴费方式：今天我也与一位网友面见中谈到万能险的缴费期应该是怎么规定的。对方坚定地相信他缴费选择年缴6700多元，固定缴费20年，可以保障30万寿险和重疾至终身，而且还有住院医疗、意外、意外医疗。而事实上合同上只会标注终身缴费，不可能标注20年缴费。同样，你交十年，也是你与代理人的一种口头约定，或说就是代理人的一种建议。是演示利益表上缴费年期选定。当然万能险是灵活缴费的，只要帐户值够扣保障成本，你也可以中途选择暂时不缴费的。万能险需要扣些什么费用：万能险通常有几笔费用要扣：（1）初始费用（不同公司规定不同，一般是首年扣50%，第2年25%，第3年15%，第4-5年10%，第6年起5%，部分公司扣的初始费用低些，比如国华人寿的财富增值万能险：首年保扣45%，第11年起只扣2%）；（2）保障成本：所以你为谁投保这份保险，被保人的年龄与保额的设定直接影响到这份保单的保障成本（虽然不同公司的保障成本有些许差别，但是影响不大），保障成本会根据年龄而变化的，具体情况以费率表为准，但是有点是肯定的，儿童的保障成本较低，成人的保障成本会随着年龄而上涨的，每年都要扣保障成本；（3）保单管理费：这笔费用一般不高，所以一般也就可以忽略不计。必须是扣除了以上三种成本，你所交的保费才进入你的投资帐户。因此你所交的钱与你帐户里可以取出来的钱是不同的。当然，通过投资帐户累积生息，在某个时间点可以达到甚至远远超过客户所投资的帐户，但是时间是多长，与所选择的保险公司的经营情况有关，每个月的结算利率直接反应这问题。万能险保单选择不缴费后唯一存在条件：就是你的帐户值够扣你的保单成本和管理费。那么你算算你所说的到期，你的帐户可能会有多少钱，你的保单在领取了一部分或大部分钱后还是否可以存在。如果你是希望在交了十年保费后马上把5万的本金拿出来，这种可能性真的不是十分大，因为初始费用十年要扣除6750元，另外在条款中没有标明是否收取保单管理费，一般是9元/月，如果有，合计十年是1080元，如果不收取，则免除了这项支出，另外会有持续缴费效奖励十年合计1016.1元（算挣的钱），而保障成本要根据年龄才能测算，具体可以找你的代理人或自己对照风险保障成本表测算。万能险是种不错且灵活性很强的产品，但是如果在不了解的情况下存有过于美好的想法，则往往会失望。知道特性才知道如何充分用这保障计划。另外如果被保人年龄不大，建议可以适当多交几年费。成年人可以充分运用保额灵活可调整的优势（未成年人受10万风险保额的限制，就没有办法调整）&问题三：万能险适合年龄偏大的朋友们？我妈妈48岁，购买平安智胜人生，年交6000，交15年，重疾12万，身家15万，适合吗？万能险是采用自然费率，保障成本会随着年龄不断上涨。在这年龄的保障成本已经比较高了，一般不建议重保障的朋友在这年龄考虑万能险。如果重保障，其实可以选择固定缴费型的产品，毕竟你选择交费到63岁，到63岁，要保障这保额，63岁当年的保障成本都高达4000多，而且同等保额的情况下，保费会一直上涨的，除非55或60岁左右把保额调下来以养老储备为主，否则，可能不一定能达到你设置这保障方案的目标。至63岁这一年，累积的初始费用和保障成本两项成本已经高达4万多元(由于本款产品采用的是帐户值与保额哪个大赔哪个，因此，保障成本的扣除在帐户值没有高出保额的前提下，是扣除风险成本，考虑到帐户值的累积，帐户值在保额中占一定比例，风险成本比基本保额为基数的成本会低些，但是由于帐户值累积在这年龄太慢，在这里暂时忽略不计该项影响)，帐户管理费就当与持续奖励互抵销。在停止缴费后，能维持的年期由帐户值是否够扣保障成本来决定。而帐户值由实际的经营情况来决定，目前该产品年结算利率在3.87左右&最后笔者再发几张图片来分解万能险的特性，相信理性的朋友可以通过下面的这张图对万能险有清晰的认识：
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TA的最新馆藏[转]&[转]&[转]&请教一个关于房产继承权问题，请万能的E网网友解惑。|绍兴杂谈 - 绍兴E网论坛 - Powered by phpwind
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请教一个关于房产继承权问题，请万能的E网网友解惑。
帮亲戚咨询一下E网网友：本人在柯桥区有一处农村自建房，宅基地是本人以母亲的名字在2000年审批的，并由本人在2002年出资建造装修。母亲共有子女共7人，现在父亲母亲也都已过世多年。本人担心以后因房屋拆迁出现遗产纠纷，在本人的要求下，其余六位兄弟姐妹已写下“自愿放弃房屋继承权书”。请问这样操作有法律效应吗？房屋继承就由本人继承了吗？感谢懂行的高人帮忙解惑！
去公证处公证下的好。
如果去公证，还要证明，你父母在结婚前，有没有婚姻史，如果有，还要看有没有小孩，那个小孩放不放弃
你其余六位都已经放弃了，应该没啥问题了吧。只有有人也想要的时候才麻烦。
楼主要变拆迁户有钱人了。
:楼主要变拆迁户有钱人了。( 14:27)不是我的房子，我家的离拆迁还遥遥无期。谢谢楼上各位。
是不是书面写了“自愿放弃房屋继承权书”，不做公证也具有法律效应了的？
:是不是书面写了“自愿放弃房屋继承权书”，不做公证也具有法律效应了的？( 14:38)共同签署，多找几个中间人证明下！！
除了你的兄弟姐妹之外，还有其他的继承人，最保险的做法是直接下遗书，全部由你继承
楼主，必须公证才有法律依靠
村里多找几位见证人，写一个自愿放弃，在拆迁流程中是有效的。拆迁流程都走较为简易的程序。当然，如果有人有异议，那就只能打官司了
再次感谢E网的朋友！
办理公证是最可靠的
我觉得还是去做个公证比较好
:楼主，必须公证才有法律依靠&( 15:17)& 是让其他享有继承权的人办理自愿放弃继承权的公证吗？
:办理公证是最可靠的&( 16:53)& 是让其他享有继承权的人办理自愿放弃继承权的公证吗？
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