平安好医生，不知道有人会眼红吗？
摘要：目前移动医疗的格局，正从跑马圈地进入诸侯争霸阶段，前有腾讯、阿里的大刀阔斧，后有京东、百度、小米的虎视眈眈，还有甚多创业公司进场。...
我们过去一直在关注BAT的移动医疗，现在需要换一下思路，三国演义之外，加入了平安，变成了四大金刚了。动脉网近期对平安健康进行了采访，重点关注其平安好医生这款APP产品，其背后，是平安对政策、医院、医生、药店、医疗圈和保险等的打通，动脉网也相信，更多巨头的加入，更有利于移动医疗加速改变世界的进程。
小心，平安来了!
如果说2014年是移动医疗的里程碑年，风口渐近的2015年则明显是要火力全开的模样。在医疗这块中国最难但也最诱人的市场蛋糕面前，大佬也好，新军也罢，吃相都很难淡定。目前移动医疗的格局，正从跑马圈地进入诸侯争霸阶段，前有腾讯、阿里的大刀阔斧，后有京东、百度、小米的虎视眈眈，还有甚多创业公司进场。早在2011年6月，天猫商城就开通医药馆，虽然因为互联网药品交易许可证的牵绊，2012年2月才算正式开张。2014开年，阿里又斥资1.71亿美元，收购了中信21世纪54.3%的股份，为的就是那张《互联网药品交易服务资格证》。阿里下一步又开始借道支付宝，推出阿里健康APP切入医药产品销售。同时，野心不小的“未来医院”计划也迅速在全国多家医院铺开试点，直接在支付宝中完成挂号、检查、缴费、取药，甚至查看检查报告等流程。而与之分庭抗礼的腾讯也在去年上演了一出“买买买”的土豪剧集。去年6月，腾讯和京东联手以2300万美元参与缤刻普锐B轮融资，布局可穿戴设备与医疗健康服务公司。此后，更是分别以7000万美元，1亿美元豪掷丁香园与挂号网，意在将两者作为医疗资源，通过微信实现粘性更强的医疗生态体系。而对于保险公司，大家往往将之定义为互联网医疗项目的买单者。但平安显然不想这样定义。2014年9月，平安悄悄推出了一款互联网医疗APP——平安健康管家，从公测到正式功能上线，这家险企巨头的进入似乎都有些低调，但如果仔细研究这款APP的架构，就不能看出，平安是奔着医疗帝国的王者而来的。
百万注册量 3个月等于别家数年
2014年9月底，始终没有在“医”上动作的平安才推出健康医疗APP“平安健康管家”进行公测，上线包括问疾病、看名医、逛社区、收资讯以及测健康五个功能模块。对接名医，主打三甲名医即时在线咨询与一对一家庭医生服务概念。
平安健康告诉动脉网，“平安健康管家”上线100天，APP注册用户就已经逼近百万，1月中旬APP正式更名为“平安好医生”，与“平安好房”、“平安好车”一起成为“平安好”互联网板块的一员。平安体系下的“医食住行”大金融版图终于日渐完整清晰。
平安好医生，乍看似乎是个平安版的“春雨医生”，但如果仅以为此，显然是小看了马明哲的这盘棋。有备而来的平安好医生，其APP本身的功能与操作模式已经相较同类市场产品进行了全方位升级，看看平安如何定义一款“轻问诊”产品：
产品布局：土豪来袭
平安进入移动医疗，做了两件别人不好做，甚至没法做的事。一是全职雇佣了300名全职专业医生，这绝对是土豪级投入;二是保险背书，这可能只有平安的同行能做。
300名全职医师+全免费问诊:平安为产品专门搭建了一个医学资讯平台，全职雇佣各科室医护人员全天候为用户服务，而非医师兼职合作模式。包括全科、内科、儿科、妇产科等数十个科室，300名全职专业医生全天候接受用户的咨询服务。与留言回复的性质不同，一对一实时图文，语音对话的“平安好医生”大大缩减了用户在线等待的时间。关键是“平安好医生”提供的是完全免费的问诊咨询，希望能够在最短时间内放大流量空间，这对同类收费产品会形成不小的压力。
4000专家资源+保险背书:除了全职问诊医师外，平安已签约了500名北上广三甲医院副主任级别以上专家，入驻“名医馆”。他们会相继开放诊室，接受用户在线咨询，同时提供线下门诊、手术治疗的优先预约权。预计到2015年年底，“平安好医生”的签约三甲名医将达到4000人，基本覆盖了国内医学界各科室优质的医生资源。与此同时，平安也没有忘记利用集团本身业务为产品提供信誉背书，当前所有线上服务均有平安承保，为用户遇到任何医疗纠纷时提供基本保障。根据现有模式来看，“平安好医生”选择了一条长医疗服务链来进入市场，加上免费服务，某种程度上来说，大能量平安的进入也预示着轻问诊业务领域的机会窗口开始收窄。
王涛与上海三甲医院专家名医合影
互联网基因 前阿里高级副总裁领衔
平安进入健康能力，当然不是比谁有钱。平安更重要的一步，是为平安健康注入强大的互联网基因。2013年，平安健康险的最重要的一次人事调动——原阿里巴巴集团高级副总裁王涛出任平安健康险董事长开始，便已经勾勒出了公司医疗蓝图的雏形。
技术出身的王涛14岁考上南京大学少年班,22岁在美获得计算机硕士学位, 随后就职美国微软担任软件开发经理，主导并参与了Windows Media、PocketPC、MS Speech部门的重点项目研发。 在平安集团内不温不火的健康险成了互联网转型的首要战地。
当然原因也可以理解，一直以来，由于市场不成熟、赔付率较高，本应成为集团进入医疗领域最佳入口的健康险，不论从规模还是利润上都差强人意。马明哲是看好王涛带来的互联网基因会对这个传统业务带来的新的改变。
全球医疗资源支持
互联网基因对于一家传统险企来说，无疑是锦上添花，但平安最重要的资源。在这方面，平安依靠集团背书给予最大的信誉与保障支持，同时依托健康险多年来建立的医院网络与管理经验，无论是自建医疗团队，还是拓展合作医疗网络，难以攻克的医疗资源，在平安手中却游刃有余。
平安健康险目前自建的医疗网络包括大陆、香港、台湾、新加坡、澳门、泰国，在这些地方之外，主要通过美国联合健康和ACM的医疗网络。通过此网络，用户可以在全球5大洲、超过140个国家和地区的50万家医疗网络就诊。
毫无疑问，平安好医生进入移动医疗领域有着非常大的野心，直接进入的到了移动医疗的核心层面，覆盖了包括健康管理、自诊、寻诊、候诊、诊疗、康复、药品等多个价值环节。除了与医院网络对接了预约、挂号、复诊等繁琐流程，根据门诊医生开具的处方，药品也将通过平安好医生遍布全国的签约药房，配送到家。
平安好医生选择了重模式进入移动医疗领域，实则走得轻快自信。了解了平安好医生应用场景，如果再结合国内医改政策趋势，不得不说，平安的节奏踏得很准。随着国内医改进入攻坚阶段，包括扩展多点执业、扩大医药分开试点、处方药网售破冰在即、医疗机构向社会资本开放、商业健康保险将成为医保生力军。政策的全方位利好，为平安未来在医疗领域发展提供了巨大的商业想象空间。动脉网了解到，平安好医生当下的任务是尽快布点医疗资源，获取最大用户量，之后不论是选择引入商业合作伙伴，还是与集团内部医疗、保险、金融、支付业务与资源的对接，它都将成为最佳的前端流量入口。
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　　医谷微信号：yigoonet
　　在陆金所完成12.16亿美元融资，估值达185亿美元后。新浪科技独家拿到的平安好医生融资文件(下简称BP)显示，平安好医生正在进行新一轮融资，本轮拟融资5亿美元，估值30亿美金。
　　据了解，平安好医生是中国平安全资子公司平安健康的在线健康信息咨询服务平台，平安健康于2014年8月成立，注册资本3.5亿人民币。而平安好医生正式上线是在2015年4月，到目前为止不到一年时间。一年不到的公司，估值30亿美金，这个卫星又炸的人七荤八素。很多人在关注的同时，也在疑惑：移动医疗的新兵平安好医生，凭什么敢这么喊?是否往里面掺了很多水?
　　平安好医生称，在2015年10月份(上线半年)平安好医生已经成为国内下载量最大的健康医疗应用，平台注册用户数、活跃用户数及咨询数增幅全面超过竞争对手。自相矛盾的是，BP材料显示，三大竞争对手中，春雨医生注册用户7200万，月活跃用户1200万，注册医生20万，2015年预估收入为1亿元人民币。挂号网注册用户1.1亿，月活跃用户1200万，2015年预估收入2亿元人民币。而成立时间和平安健康相近的阿里健康，注册用户1200万，月活跃用户月25万，注册医生20万，2015年预估收入4千万。
　　或许，平安好医生会辩驳说，背靠平安集团，成立不到一年时间，它成长的速度是最快的。
　　那么，事实是这样吗?
　　我们来看一个数据。
　　QuestMobile《2015年中国移动互联网研究报告》
　　根据专注于移动互联网研究的数据服务公司QuestMobile(贵士移动)2016年初发布的数据，在2015年12月所有客户端安卓大于300万、IOS版大于100万下载的排行中，平安好医生的卸载率遥遥领先所有同行：排名第十二位，卸载率达到惊人的49.3%！超越了陌陌以及360手机助手这些人们耳熟能详的APP，在线医疗表现一骑绝尘！
　　说得再详细些，就是在2015年，在应用推广方面，平安好医生用力过猛，产品体验没有跟上，很多人被迫亦或不知情的情况下装了这个APP，但很快，体验不好，高达49.3%的人都卸载了这个APP。
　　这意味着什么?
　　平安好医生为了估值BP的好看，在冲量。
　　为了客观起见，我们再来看老牌数据公司艾瑞的数据报告。艾瑞iUsertracker和mUsertracker监测数据显示，2015年在线医疗行业App端月度使用次数明显高于PC端，其中，1至6月在线医疗行业App端人均月度使用次数在20次左右波动，而PC端人均月度使用次数则在2.8次左右波动。监测数据显示，在挂号问诊类App中，春雨医生的用户覆盖率领先其他竞争对手，月度覆盖人数占比在5%以上。平安好医生、挂号网/微医、好大夫、快速问医生和易诊等App月度覆盖人数占比在1%至5%之间，与春雨医生一起，占据了这一领域的绝大部分流量，整体构成“一超多强”格局。
　　一般而言，传统项目或公司的估值基于现金流基础：使用财务报表表中的 EBITDA(息税折旧前利润)数据乘以8，再乘以特定行业的贝他系数即可快速得出谈判基础，剩下的就是具体的微调了。
　　但是对于早期互联网公司的估值，更多的是一种依靠经验与直觉的投资艺术而不是精确计算，另外还有一项辅助手段DEVA估值法。其最早由摩根斯坦利的分析师Mary Meeker提出。DEVA依据的依然是网络时代每18个月芯片速度会增长一倍的摩尔定律，但在投资领域，18个月的带来的不仅仅是价格下降一半，而且还是项目市值的指数增长，即 E=MCC(其中E为项目的经济价值，M为单体投入的初始资本，C为客户价值增长的平方值)。
　　但是，这一切基础是建立在估值数据真实而且存在的基础上。到了中国，很多企业为了融资而将数据造假的事例比比皆是。很多老外看不懂的，比如诚信，在中国几乎形同虚设。日，京东集团董事长刘强东的内部分享内容流出，其中最为有意思的一个案例刷遍了朋友圈，也让国内二手车市场大跌眼镜――他炮轰的一家二手车APP一年竟然只卖出了两辆汽车，却B轮估值2亿美金!
　　对于平安好医生2015年的收入我们不清楚，其BP列出的预估是3亿，但这不是事情的关键，其日活和用户数据的造假几乎是板上钉钉的事情。当然，这里面又有很多门道可说，比如其中之一就是为冲量而无限抬高的卸载率。换言之，任何一个企业，只要数据好看，都可以这么砸钱冲量。
　　对于估值，平安好医生表示，“美国医疗健康科技产业平均市盈率66倍，平安好医生按2019年预估净利润3.2亿美元20- 50倍核算，或者按照单用户价值200-300美元 ，预估公司2019年估值合理区间在60亿-150亿美元之间。”
　　真是太疯狂了!
　　且不说美国已经上市的Teledoc公司一直在10亿美金上下浮动，一个大客户的丢失让其股价立即就降了百分之十。再来看中国，好大夫在线、丁香园，都已经在医疗领域默默耕耘了10多年，估值也从未超过10亿美金。按照平安好医生这个所谓的理论，在线医疗的一些巨头，比如微医、春雨医生、好大夫在线、丁香园是否都要估值过百亿美金了呢?
　　牛逼吹的太满终归要爆，夜路走多了要遇见鬼，平安好医生，希望你平安。
　　文/新讯网
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　　艾瑞网《2015年中国在线医疗行业研究报告（全文）》请关注今日医谷微信所发的第二篇文章。
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