Apple Pay正式上线 “闪付派”PK“扫码派”竞争趋向白热化|界面新闻o商业图片来源：视觉中国Apple Pay于2月18日凌晨5点上线。在移动支付领域，微信和支付宝早已疯狂圈地，而苹果这一次也来势汹汹，傍上银联这棵大树，一场&三国杀&即将上演。
国内移动支付主要分为两大派别：一种是基于二维码的&扫码派&，如微信和支付宝；另一种是包括Apple Pay在内基于NFC技术（近距离无线通讯技术）的&闪付派&。尽管早在2008年NFC专利便已成熟，但国内NFC产业受到终端需求不足、政策门槛、POS机迭代缓慢等因素制约，发展较为滞后。
一方面，NFC自诞生之初便一直应用于银行、运营商等传统机构，但因为欠缺&以用户为中心&的互联网思维，在BAT为代表的互联网公司横扫移动支付领域之时有些招架无力；另一方面，NFC产业链冗长，涉及电信运营商、第三方支付、银行、软硬件厂商等众多相关方，彼此间利益协调难度较大。
就Apple Pay来说，政策门槛导致它无法获得第三方支付牌照，作为单纯支付工具，与银联合作可以利用其牌照和资源优势快速打入市场。但银联在线下支付的地位，随着银行卡支付日渐式微，云闪付推广较缓，逐渐开始退居一隅。
华泰证券首席分析师罗毅认为，拥抱Apple Pay可以看做是银联升级技术装备、嵌入互联网思维之后，针对线下商户资源争夺、维护账户体系的反手一搏。
据了解，银联云闪付正式开通支持Apple Pay服务，中国境内的持卡人可将银联卡添加到iPhone、Apple Watch以及iPad上，在&银联云闪付&线下商户及线上App支付。
目前，国内已有近20家主要商业银行支持此项服务，除首批已开通服务的工商银行、农业银行（贷）、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行（借）、中信银行、民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、浦发银行、上海银行之外，交通银行、光大银行、华夏银行、平安银行、北京银行、宁波银行和广州银行也将于近期开通上线。
用户仅需在支持Apple Pay的苹果设备中打开Wallet App，添加上述银行的借记卡或信用卡，添加完成后即可在线下&银联云闪付&商户及线上App便捷安全地进行支付。基于银联云闪付的Apple Pay，通过应用业界领先的Token（支付标记）、Touch ID（指纹验证）及安全芯片技术，能够有效保障用户的支付安全。
平安银行信用卡中心工作人员告诉记者，相较于扫码支付而言，使用Apple Pay支付操作时，只需把手机靠近无线POS机（带有银联、闪付或者Apple Pay标识的POS机均可），用指纹认证即可完成支付，整个过程不需要再次输入银行卡信息，非常方便安全。
Apple Pay之所以具有如此高的安全性和私密性，因为在整个申请、使用上，系统都做了安全特殊处理：添加信用卡或借记卡时，实际的卡号既不存储在设备上，也不存储在Apple的服务器上。系统会分配一个唯一的Device Account Number设备帐号，对该帐号进行加密，并以安全的方式将其存储在设备上的Secure Element安全芯片中。每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。
罗毅认为，Apple Pay作为他山之石，携&NFC+指纹识别技术&搭界中国银联，有望掀起新一轮移动支付潮流。相比互联网企业的二维码支付，银联NFC方案在数据保密性、技术安全性、操作快捷性、产业生态系统方面略胜一筹。
目前国内移动支付市场，仍由支付宝和微信支付当道，合计市场份额70%以上。鉴于扫码支付本身的便捷性、用户生态圈黏性以及NFC过去几年的暂时性失速，互联网移动支付短期内仍将充当主力军。
&出路在于应用场景，发力点在于用户建设。&罗毅表示，未来NFC发展的突破口在于探求和开发贴合用户需求的应用场景，围绕用户消费体验，设计定制化的NFC支付应用，建立完整的支付服务体系，在满足安全和便捷的前提下，与扫码系展开一场用户争夺的较量。
0界面记者界面金融组记者，常驻上海，业务交流请加微信zhanxiaochen001。相关文章您至少需输入5个字评论()手机厂商抢入移动支付 闪付派和扫码派你选谁？
　　新闻网2月26日讯（晚报首席记者 江海）这几天，移动支付市场异常热闹。先是苹果支付高调入市，一度刷爆圈；随后，厂商小米在移动支付市场的布局得到了确认；而其他品牌如三星和华为也纷纷入局。戏称，如今市场上支付方式比卡都多了。
　　业内人士表示，现在移动支付出现了&闪付派&和&扫码派&两大流派，各有千秋。市民做何选择，还是要根据自己的消费习惯。
　　苹果支付之后其他手机厂商纷纷跟上
　　一周前，苹果支付进入刷爆了朋友圈，但这只是手机厂商进入移动支付市场的开始。25日，雷军透露了小米在移动支付市场的布局，最新的小米5不仅能实现绑定银行卡用手机刷卡消费，更是能实现刷公交卡甚至为公交卡充值的功能。不过，小米方面相关内部人士也向记者透露，由于苹果和银联方面签订了为期三个月的独家合作协议，所以小米5虽然支持NFC支付技术，但短期内却还无法使用。
　　实际上，手机厂商中，很多手机厂商都打起NFC的算盘。华为、三星亦旗下的支付方案展开测试，同样为手机上的虚拟卡包类支付应用，可以替代用户的信用卡或借记卡完成与收款终端的支付操作。争抢移动支付的背后，看中的都是庞大的中国消费市场。
　　手机厂商联合银行对抗&扫码派&
　　目前，移动支付领域主要包括NFC支付、扫码支付和卡机支付三种模式。以支付宝、微信支付为代表的第三方支付，通过手机扫码技术，迅速抢占了大批移动端用户，被称为&扫码派&；手机代表则属于NFC支付，指的是在金融IC卡上进行圈存后，再进行小额支付的一种新型支付方式。目前，&扫码派&占优势地位。
　　那么，&闪付派&和&扫码派&，哪个更好用呢？&闪付派&不&解锁、亮屏、打开APP&等步骤，直接亮屏输密码即可&刷手机&付款；而扫码支付则打开APP，启用摄像头和对应的扫码功能，联网确认后才能完成交易。但从开通来说，&闪付&麻烦一些，需要支持此功能的安卓手机，使用银行借记卡或者信用卡自助签约手机银行，并在线注册和激活云闪付卡。并且，它要求必须同时具备带有NFC近场支付功能的手机和具有&闪付&功能的POS机，而支付宝、微信支付对硬件要求就没有这么多。
　　但从性上来说，&闪付&凭借创新技术带来了密钥、云端验证等多重，支付时不显示真实卡号，可有效保护持卡人隐私及支付敏感信息，加上300元以下的小额免密支付，相对近年频发安全问题的二维码付款还是值得期待的。不过，手机厂商进入移动支付领域同样面临诸多困难，包括商业模式是否为发卡银行、清算机构所接受，支付方式及习惯是否能够为消费者所接受，以及与移动支付相配套的相关设备的改造与普及等。
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“扫码派”与“闪付派”的市场之争(2)
“先入为主”是市场竞争、尤其是互联网市场竞争中一个普遍的法则，这也是APP开发中往往先推出1.0、再通过版本迭代一步步完善产品的原因。目前，“扫码派”通过用户贴补、商户引流和数据挖掘营销已形成闭环，并占据了几乎全部的市场份额。作为后起之秀的“闪付派”要想撼动其市场地位十分困难。“闪付派”要想突围，一方面要意识到自己的短板并努力克服，另一方面要充分挖掘自身的核心竞争力。
通过前面的分析可以得知，“闪付派”的短板主要在硬件要求上，而高硬件要求往往是高安全性的前提，如果为了降低硬件要求而牺牲安全性，“闪付派”可能得不偿失。未来，“闪付派”应当加强技术研发，降低非接触式支付终端的成本。
另外，针对安全性和便捷性两方面的短板，“扫码派”可以加强风险判定方面的研发，并简化支付流程。支付宝“安全大脑”的大数据风险防控体系就是一个绝佳的例子，这一体系的研发不但增强了支付宝的安全性，而且在新的安全保障体系下，支付宝还取消了手势密码和条码支付密码，简化了用户的操作流程，从而改善了便捷性。
3.在细分领域寻找突破口
通过近年出台的政策文件不难得知，监管层希望第三方支付能在高频、小额的支付领域深耕。例如，央行最新的网络支付意见也是让第三方支付回归网络和小额两个本质。
对于以支付宝为代表的“扫码派”，监管层最担心的是风险问题。扫码支付使用的是第三方支付公司的在银行开设的虚拟账户体系，支付公司在账户中存放资金并向银行账户调度。而虚拟账户实质上就是一个资金池，如果资金池的规模过于庞大，一旦失控后果将不堪设想。而且，在银行层面也得不到支持，因为银行不但从中捞不到好处、出了风险还要背黑锅，而且自身业务还受到冲击。
而以Apple Pay为代表的“闪付派”，虽然在不少行业研究报告中把它归类为第三方支付，但从本质上看仅仅是基于苹果手机的手机支付解决方案，而不是纯粹的第三方支付平台，其本质仍然是银行卡支付，银行卡信息并不存储于手机中，Apple设备只是对实体银行卡的替代。从发卡行、收单机构、卡组织来看，Apple Pay没有触动各方的利益，因此能得到监管层、银联和银行的一致支持。
任何市场活动都得合规才能长久，有了利益相关者的支持才能不断发展，因此，未来“闪付派”在大额消费领域将可以大显身手，“扫码派”在小额支付领域更能施展拳脚。
4.加强营销能力
支付宝、微信支付的营销能力之强不言而喻，而Apple Pay的上线却异常低调，截止目前尚未开展任何促销活动。未来随着领域的细分，“扫码派”和“闪付派”之间的竞争可能会减少，但Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay之间的竞争会越来越残酷。在其他方面差不多的情况下，用户可能会因为双方在Pay领域的高下而选择不同品牌的手机，从而对手机厂商的整个产业链带来影响。
尽管大力度的促销活动不是长久之计，但也是打败对手的利器。各类Pay要想取得类似于支付宝、微信支付的垄断地位，加强营销能力是重要一环。
5.注重利益链协同
“扫码派”只涉及到用户、商户、自身和银行，而“闪付派”涉及的利益链条则相当长。以Apple Pay为例，在Apple Pay的链条中最长的涉及了七方，分别为商户+第三方支付(提供接入服务)+银联+发卡银行+收单银行+苹果+用户。苹果只提供支付技术，银联和银行提供支付接口和渠道，第三方支付公司提供商户的接入服务。
如此长的利益链条下，如何加强协同和合作至关重要。广泛而高效的利益链协同，既是改善安全性和便捷性、降低硬件要求的前提，也是开展营销活动的重要保障。
责任编辑：横走网
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