监管部门直接点名预警“MMM金融互助”到底为啥？|MMM金融|银监会_凤凰财经
监管部门直接点名预警“MMM金融互助”到底为啥？
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根据《每日经济新闻》记者此前的调查，尽管2015年11月银监会等部门曾联合发布风险预警提示，但民间投资MMM金融互助社区的热情并未被浇灭，甚至还衍生出更多的类似组织。
每日经济新闻(博客,微博)记者 姚茂敦昨日（1月18日），在官网发布题为《防范"MMM互助社区"风险 谨防利益受损》的通知，强调"MMM金融互助社区"及类似主体不具备合法资质，同时其运作模式具有非法集资、传销特征，民众需提高风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，维护自身财产安全。《每日经济新闻》记者注意到，这已经是监管部门第二次针对"MMM金融互助社区"发布风险预警提示。监管部门再出手昨日，上述这份由银监会、工信部、央行、工商总局联合发布的通知表示，"近期，'MMM金融互助社区'等打着'金融互助'旗号的网络投资平台频现，不少投资群众参与其中。此类平台以高额收益为诱饵，吸引广大公众参与投入资金或发展人员加入，扰乱金融市场秩序，损害社会公众利益，具有极大风险隐患。"记者注意到，上述通知有三项风险提示，分别为：一、"MMM"在俄罗斯实施诈骗被禁；二、"MMM"及类似主体不具备合法资质。类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，系非法机构；其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以得到保障。三、"MMM"及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。此类社区及类似金融互助平台未经批准，通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，引诱群众投入资金；同时，设置"推荐奖"、"管理奖"等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。上述通知还表示，按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属于违法行为，将依法承担相应责任。广大公众需提高风险意识和法律意识，认清相关平台欺诈本质，自觉抵制参与，勿要贪恋非法获利，维护自身财产安全。事实上，针对神秘的"MMM金融互助社区"，《每日经济新闻》日曾以《MMM年收益23倍？投资者赌"不是最后一棒》为题，揭开了此类组织号称"投资60元～6万元，每日利息1%，满15天可提现，月收益30%，年收益23倍，无手续费"背后的玄机。专家：发布风险提示远远不够《每日经济新闻》记者注意到，这已经是监管部门第二次对"金融互助社区"进行风险提示。日，银监会联合工信部、央行、工商总局首次发布《以"金融互助"名义投资获取高额收益风险预警提示》。11月30日，央行网站转发了该提示。值得一提的是，去年11月的那次风险提示，银监会仅模糊表示，此类以"金融互助"名义开展活动的名称有"XX 金融互助社区"、"XX 金融互助平台"、"XX金融互助理财"、"XX慈善金融互助平台"、"XX金融互助投资"、"XX互助社区"、"XX财富互助平台"等，而此次银监会则直接点名"MMM金融互助社区"，很显然，监管层对于此类金融互助社区所带来的危害性其重视程度大有提升。公开资料显示，MMM金融互助社区是在2011年，由俄罗斯人谢尔盖o马夫罗季创立，首先在俄罗斯正式上线，其对外称是"非盈利性组织，不是网上业务，不是高收益投资项目，是一个互相帮助的社区"。2011年~2013年，MMM金融互助社区在俄罗斯、乌克兰等地传播，在线会员增至几十万；2013年，印度尼西亚、印度、菲律宾、美国、新加坡、南非等地会员相继加入，在线会员持续增至上百万；2015年4月，中国、泰国、越南、缅甸等地会员也开始加入MMM金融互助社区。根据《每日经济新闻》记者此前的调查，尽管2015年11月银监会等部门曾联合发布风险预警提示，但民间投资MMM金融互助社区的热情并未被浇灭，甚至还衍生出更多的类似组织。更为可怕的是，温州的L女士曾告诉记者，自己为了劝阻母亲投资MMM金融互助社区，母女两人还产生间隙，其母甚至表示，自己并不是不知道其中的风险，但"我不会是最后一棒，这两个月先做做，没事的，到时候及时收手就行了"。由此可见，投资MMM金融互助社区的人，一部分确实是被忽悠进入，相信所谓的"互助"，但也有部分类似于L女士母亲的想法。针对"MMM金融互助社区"的运行特征，中央民族大学法学教授、网贷315首席学术顾问邓建鹏教授曾在接受媒体采访时表示，"这种模式打着互助旗号，实质是典型的庞氏骗局加金融传销。"对于银监会等部门此前发布风险提示的做法，中央财经大学金融法研究所所长黄震教授曾表示，相关监管部门必须有所作为，仅仅发布风险预警提示是远远不够的。编辑：姚祥云 审核：姚茂敦 终审：靳水平（责任编辑：赵然 HZ002）
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MMM金融互助平台的非法集资方式
MMM金融互助平台，于去年4月进入中国。打着&普通人的社区，互相之间无私帮助&的旗号，让会员利用平台匹配功能主动转账。
游戏原则是，一开始玩家需要投入一笔60元&6万元的资金，平台称之为&提出帮助&。给钱方&提出帮助&与得钱方&得到帮助&实行金额对等的匹配。
匹配成功后，给钱方主动汇款给对方账号，实行&互助&。只要在平台上操作，人民币自动转为平台规定的&马夫罗币&实行交易。
其中最吸引人的是，会员只要&提出帮助&半个月后，就能以&得到帮助&的形式获得15%的收益，平均每天收益1%。如果是每周一操作，半月后还能有额外3%的奖励。
MMM金融互助平台还有一个规矩，只要成功介绍别人来玩，就可成为&领导&，下线注册后每提出一笔帮助，上线能获&领导奖&15%。&金字塔&中的&领导&可以获得层层递减的奖励点数。
3月29日，是李超杰（化名）在MMM平台上的半月结提现日。早上8点多，他点击&得到帮助&选项。&以往都是秒配&，他说，只要一点击，马上就匹配成功。然而这天他一直刷新，迟迟没配上，直到上午11点，才终于成功了。
眼看收益到手，接下来就是等这几个匹配成功的会员转款给他。然而，转款时限48小时过去了，李超杰并没有收到任何转账。他意识到遇到了骗子单。如今近一个月过去，这笔款项依旧没有下落，被平台冻结了&&
3月14日，李超杰曾在平台上&提出帮助&，拿出6万元&帮助他人&。7天后，这笔帮助款项与另外几个希望&得到帮助&的账号&匹配成功&，他将共6万元转账给这几个账号。李超杰只要等到半月期限一到，他就能&得到帮助&，即获得这笔6万元连本带息的收益。
半个月内他曾成功了两笔，但想不到这次却失败了。在平常交流的几个微信、QQ群里，李超杰发现大部分人都遇到和他一样的情况。匹配成功的骗子单要么联系不上，要么直接在电话中表明自己的骗子身份。
除了3月14日这笔钱，李超杰在3月21日还投了一笔6万元。这12万元人民币，以平台货币&马夫罗&的形式，变成了一堆无用的数字符号。MMM平台会员把这些被冻结的货币称为&旧马&。
4月18日，李超杰在内的40多名广州受害者，到广州市公安局经济犯罪侦查支队报案。他们在该平台被冻结的金额总数为1007万元，其中一人被冻结了200多万员。广州公安回复南都记者，该案已经受理，目前正在进一步调查中。
这个道理很简单，只是互相转账怎么会有钱支付那么高的收益，大家都是搏一把，祈祷自己不是这个&击鼓传花&游戏的最后一个&。李超杰做股票投资多年，第一次听说MMM平台时，就知道这个游戏风险很大。
MMM金融平台再遭冻结
4月8日，MMM金融平台突然被&冻结&。在该平台投资2万元购买&马夫罗&的毛先生得知这一情况后非常惊慌，因为本来只要再过3天，就是自己可以提现的日期。他登录自己的MMM账户，发现在本应显示可提现日期的&将来& 一栏，却换成了&金额解冻日期&。而这里的&金融解冻日期&并非一个具体日期，却仅仅是这样一行意思模糊的、不带有链接的中文。
告诉毛先生这一&冻结&信息的，是毛先生的&领导人&丁先生，也就是他的上线。在MMM中，几乎所有消息的来源都是自己的&领导人&，丁先生说，&上面&在4月8日开了&领导人&会，表示冻结系统的原因是平台在尝试一种收益率100%的新项目，但是失败了无法兑付，因此牵连了MMM平台，MMM平台不得不在冻结后&重启&。
&冻结&和&重启&都是MMM平台的术语，指的是上一个阶段的所有本金和收益全部清零，特别是这种清零并非是暂时性的，而是永久性的。因此，一旦平台冻结，投资人之前的所有本金及奖励(它们被叫做&旧马夫罗&)都无法自由支取。然而冻结并不影响系统运行，在&旧马夫罗&(简称&旧马&)冻结后，所有用户依旧可以购买&新马夫罗&(简称&新马&)。
值得注意的是，在冻结重启后，唯一可以&解救&旧马的方式就是购买新马，以10%的比例解冻旧马。例如，毛先生投资2万元购买旧马，如果想要全部解冻，就需要再购买20万元的新马。
丁先生表示，这并不是MMM平台第一次&冻结&，去年12月，该平台第一次被冻结，许多用户认为被骗，有的还报了案。但今年2月，该平台又&重启&。除了旧马被冻住，需要新马解救之外，系统内一切正常。这让不少投资者又重新信任起了该平台。结果时隔2个月，平台突然再次冻结。
联合发布通告
在1月25号的时候，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局已经联合发布通告，据悉，&MMM&创始人谢尔盖&马夫罗季曾因在俄罗斯实施诈骗被判处4年6个月有期徒刑，后又重操旧业。&MMM金融互助社区&及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，系非法机构；其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，且网址频繁更换，风险巨大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员的利益难以得到保障。
该风险提示称，&MMM&及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。&MMM金融互助社区&及类似金融互助平台未经批准，通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，
引诱群众投入资金；同时，设置&推荐奖&、&管理奖&等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。
内部员工的心声
我是一个参与运营的内部人员，没有参与到核心，只负责外围水军工作，比如打入到各团队Q群，QT及微信群内，传播正能量，混淆试听，扰乱大众思维，至于如何具体操作，接下来我会详细全盘托出，只因为看到很多人赔了本钱，第二次所谓重启又有人借钱，抵押房产等方式进行大额投资以求解冻旧马，我内心实在愧疚，所以写一封信给大家，只求自己良心过的去。本人没有什么文化水平，就实话实说就是了。
1，MMM运营团队
对外宣传：马夫罗季先生运营4年项目，亲自引领公司在中国区开辟市场，进行第二次金融革命！ 真实情况：浙江金华原来做资金盘的这个团队引进马夫罗概念，在中国起盘进行所谓互助社区进行诈骗！做过资金盘的都懂！老马自己都不知道你们中国区重启不重启，人家只不过收点代理费而已，还有那个什么尼克，呵呵，花几个钱照稿读，边教边说的人物。
2，MMM操盘人的利益赚取方式
对外宣传：开始的时候是这样定的，我们只是提供一个互助的平台，公司不收取任何费用，因为玩家的资金是从一个玩家到另外一个玩家，公司不接触资金，后来满满的有团队的领导人在推广项目的时候帮我们想出了几个极好的说辞，有说是因为我们网站点击量可以赚钱，有说是因为我们可以赚领导奖，但是我们有一次外围例会在谈水军推广策略的时候也决定这样进行宣传。 真实情况：要知道，玩家的钱所有的得到帮助，和提供帮助，举个最简单的例子，你们就像买卖股票，钱再打给别人后，变成了马夫罗，然后再申请帮助，卖出马夫罗，谁的马夫罗有多少，只是后台数字的一个更改而已，这样讲大家应该能够理解了，我们公司建立N多收款账户融入到所有你们会员之中，每个账户改动数字100万或者几百万甚至更多，为了避免太集中穿帮，所以一般不会超过500万，这我平时接触不到也是听我们上面的人说的，因为这个不算机密，做所谓仿盘，和资金盘的人都懂。正因为3M推广比较顺利，所以公司没有采取一次性割韭菜，而是边养边割，打个比方，这个月新进帮助资金1个亿，申请帮助资金5000万，那么另外5000万我们有多个选择，或者全部匹配给我们自己，收入囊中，一般不这样做，或者吃掉2000万，3000万保底资金来进行延迟匹配，这样就给市场信心，我们也可以放长线吃大鱼。
3关于非正能量相关言论均为仿盘一说
对外宣传：凡是对MMM不利言论，骗子单，重启，延期付款，付款不确认等等，我们的基调舆论导向口当然是仿盘，不怀好意的团体，我们宣扬的是MMM是伟大的，长久的，经得起推敲的，经过历史印证的！ 真实情况：大家只听过仿盘，没想过仿盘靠什么盈利，仿盘实际上和MMM均为互助概念，只不过3M过早占有市场，几乎垄断，并且具备长线作战的会员基础，那么大家有没有想过仿盘的盈利手段是什么，领导奖？网站点击量？最后为什么仿盘关了，因为他们资金链没有MMM这样的会员基础，说白了，3M已经自动波了，网已经布好了，唯一仿盘和3M的不同的本质就在于，名字不同，没代理老马。那么换一句话大家可能理解的更深刻，在现阶段，尤其是重启一次之后，遇到种种问题，我们都说是因为仿盘骗子，你们之所以相信，因为你们只愿意相信自己想相信的，你们有没有想过，仿盘到现在还去破坏3M，有什么意义，3M真的被破坏倒闭了，仿盘就有人做吗？完全经不起推敲的事情，你们确执迷不悟，太好骗了，真的。
4，操盘人和各团队领导人的利益出发点
有的时候想想，我们的工作真的很好做，大部分事情领导人都帮我们解决了，拿一个10人组直推每人平均一万投资额举例，总投资额10万一个月的收入，两次领导奖，一个月的领导奖是2万，100人呢，20万，如果算上第二代第三代第四代和N代，百人团队领导奖一人每月20万算少的，几个月赚几百万的比比皆是，所以他们当然希望你们继续投钱，出事有人扛枪，他们不用负责任，只要忽悠你们继续投，公司赚钱，他们自己也是海量赚，只不过重启之后确实少了很多，哈哈哈，但是一个月将近10万又何乐而不为呢。
5，多账户操作
多账户操作，只要你不用自己的银行卡和手机进行多账户注册，就不会被系统封锁，因为，和国家什么安全局合作，能监察到你们亲戚关系，同一个IP段，那都是骗鬼的话，我们哪有那么多人力物力和能量，每天把假单的款项转到总户就要多少个人去忙活，还有功夫忙这个，说能检查到，只是吓唬你们，防止你们用多账户套钱，当然领导人也愿意这么去宣传，我们也在侧面说真的有很多人被封了，这样领导人才能赚更多的领导奖，而不是被隔代隔开，不过这里还是有些聪明人，自己推自己套了很多钱的，佩服佩服，超级也是，1个号托几个号，来回排单这样颠倒资金，还是有聪明人的。
6，重启原因
实际上从3M进入中国，各个时间点的事件，你们就能看出，进驻中国，4月份，实际上早就开始了，只不过那阵子是排网，真正能起点架势了是在4月份，，满满推广，人数逐步递增，但是大家注意，人数需要倍增，尤其是超级，不然资金链跟不上，国3，一个月百分之30，如果再算上自己推自己，技术增大，一个月做两次，那么一个月可以达到百分之60-70，那么在前期，咱们粗算哈，不算复投，撤单等等细节因素，那么第一个月1000人，第二个月1700人可以接替，包含原来的1000人，第三个月再乘以百分之170，可以解决，但是在56 7 8月份发生了井喷，会员突然达到近百万，那么下个月就需要新入资金会员，将近100万，我这里之说会员人数，不算资金哈，因为那样算起来过于复杂，不要太较真哈，我要表达的意思就是，新入资金必须要倍数进场，这还是操盘人不吃资金的情况下，不过那是不可能的，我们必须要吃掉百分之30以上，所以当会员达到200万的时候就需要至少400万，或者可以说成，当这个月帮助的数量达到10个亿的时候，下个月就要有20亿来补，（延迟匹配，延迟排单只是控盘的手段）当20亿的时候，需要40亿，当100亿的时候，市场的发展你觉得能跟得上这么倍数翻下去吗，最简单的数学，即便是你们认为的没有骗子，没有水军，没有任何人影响，你们觉得能坚持多久，一个重启，解决所有问题，几十亿的资金的账目，平了。
7，超3 国3
超3是MMM的营销部，是做广告开市场的，所以利息要高一些，出入资金也灵活一些，但是上次国3饱和之后超3势必崩盘，所以直接就给重启了，重启之后，应了一句话，时间可以平复一切，12月份的促销百分之50，年底的休息，年后的领导奖，重启的原因，说不重启超3，结果重启了，种种事情，无人问津，实际上你问了也没用，我们侧面在Q里说一下，现在一切正常，发几个星甭的旧马解冻的图片，给你们正能量，就没事了。这次超3的人数暴增，资金链已经断了，但是国3还有很多在上大单，为了不影响超3，所以操盘人用资金去补，你们以为的老外，大多数是我们操盘人收钱的账户，最后统一发到集中账户的，不过几个英文名，泰文名，随便写几个电话，真的好忽悠你们呢。还有老马控制BTC的事情，哈哈，我都笑了，超3当然会影响到BTC，但是我们收到钱早就转移，变现了，难道还等炒BTC赚那点钱，真的是被你们打败了，啥都信。
8，重启之后
重启之后看到大家都学聪明了，一开始是试探，看准了就下大单，都知道抢在前面能挣钱，然后开始搜索，扩展新会员，领导人也开始继续忽悠，为了自己那点领导奖，不信你们让领导人发发，自己排了多少钱的单，呵呵，不过现在毕竟大批量的会员已经开始寻求法律援助，所以公司已经开始考虑收缩了。
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MMM金融互助社区
，也被称作3M，它是一种金融，典型的。1994年7月俄罗斯曾爆发MMM公司利用股市欺诈性集资的重大事件，涉及金额达数千亿卢布，涉及人数超过1000万。
MMM运行模式
金字塔骗局
3M平台发行一种叫“马夫罗”的虚拟物品，需先以“提供帮助者”的身份去购买该物品。购买“马夫罗”时，投入资金最低60元最高6万元，每次必须以10的倍数买入。在经过15天冻结期后，又以“寻求帮助者”的身份等待他人来买你的“马夫罗”，这样你才能套现。
3M日收益1%，月收益30%，2330%，无手续费。此外，参与者如发展他人加入，还可获得推荐奖(下线额的10%)、管理奖(根据会员等级确定相应比例)等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。
事实上，没有一个正常行业可以做到每月30%的利润，这笔利息是从之后新进场的人的本金里提取给先进入的人。一个月后能不能赚到30%，就看有没有新人进来接盘。
MMM在国内的蔓延
2015年4月MMM开始在中国活跃起来，借助微信、微博、网站以及线下人际关系传播。
日，银监会通过官方网站发布“以“金融互助”名义投资获取高额收益”的风险预警提示，内容直至3M互助区。
日，银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局四部门发布以“金融互助”名义投资获取高额收益风险预警提示。
日，在中国宣布崩盘，大量的参与者被套。
日，银监会联合工信部、央行、工商总局公开点名“MMM金融互助社区”，称其打着“金融互助”旗号，以高额收益为诱饵，吸收广大公众参与投入资金或发展人员加入，具有极大风险隐患，并表示“MMM”及类似主体不具备合法资质，运作模式具有、传销特征。
日，央行官网再次发出《防范“MMM金融互助社区”风险谨防利益受损》公告，对金融互助模式再次提出预警。央行的此次预警直指MMM金融互助，并明确定性MMM金融互助具有传销和非法集资性质。
1990年代，以谢尔盖·马夫洛蒂（SergeiMavrodi）为首的三兄弟成立了一家以他们三人名字首字母命名的MMM，号称要将之建成全俄最大的，专营股票的发行。当时，几乎俄罗斯所有媒体都刊登了MMM公司的集资广告，马夫罗季的名字和MMM公司的名字在舆论媒体中出现的频率甚至超过了俄罗斯总统叶利钦等政坛要人。一时间，MMM公司在俄罗斯家喻户晓，马夫罗季成了俄罗斯人们心目中的中心人物。
这种金字塔式的行为存在很大的风险。日，一直对MMM公司态度暧昧的俄政府突然公开声明，政府对MMM公司许诺的400％的年回报率持怀疑态度，政府也不保证对MMM公司安全。至此，才意识到诱人的承诺不过是一种欺骗，信心发生动摇，停止投资、要求兑付，金字塔彻底倒塌，那些较晚参与投资的股东血本无归，成为欺诈的最大牺牲品。
MMM骗局在俄罗斯破灭之后，SergeiMavrodi被判入狱四年半。SergeiMavrodi出狱后，2013年MMM平台登陆印度，但随及被印度政府查封并逮捕。除了俄罗斯和印度，最近两三年，还有许多其他国家或地区也遭MMM毒手，包括乌克兰、菲律宾、印尼、南非、香港以及众多拉丁美洲国家。
[1].&& &&/news/hangye/26104.html
[2].&& &&/news/pingtai/24485.html
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