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盈丰小额贷款业务管理系统(EFCFS V2)用户手册
盈丰小额贷款业务管理系统 V2.0用户操作手册杭州盈丰软件技术有限公司版权声明本书著作权属于杭州盈丰软件技术有限公司所有，在未 经本公司许可的情况下，任何单位或个人不得以任何方式对 本手册的部分或全部内容擅自进行增删、改编、节录、翻译、 翻印和改写等操作。杭州盈丰软件技术
有限公司 2010 年 09 月用户手册前 言感谢您使用《盈丰小额贷款业务管理系统 EFCFS V2.0 用户手册》 。 本手册包含的内容可以帮助您进行有效的小额贷款业务处理和核算， 主要包 括以下内容： ? 系统概述 ? 主要业务流程及规范 ? 系统初始化 ? 系统登录和退出 ? 系统配置 ? 详细的系统功能操作 在手册的前言部分还向您提供了获取其它帮助信息的途径及编写约定。读者对象本手册假设您在本手册涉及的业务领域具有较好的工作经验和知识， 并假设 您对盈丰 EFCFS 产品基础知识有整体的了解。如果您没有使用过本系统，我们建 议您接受一次或者更多的本系统的培训课程（请同盈丰软件公司技术支持部联 系，获得更多培训信息） 。如果您希望了解更加深入的系统知识，如：系统维护、 报表分析、系统接口等，请先了解盈丰 EFCFS 系统维护手册、盈丰 EFCFS 系统架 构、MS SQL SERVER 知识和阅读盈丰 EFCFS 系统技术文档。相关信息来源您还可以通过以下途径了解我们的系统，并获取您需要的服务和帮助。 1. 在线信息 如果您需要及时了解盈丰 EFCFS 产品动态，交流产品应用解决方案，可以登 录盈丰网站（.com/） 。1 -用户手册2. 售前咨询服务 根据企业的发展和管理需要， 提供管理咨询及解决方案， 帮助企业作出快速、 准确的决策。 3. 产品培训 盈丰公司秉承技术创新、管理创新的宗旨，不断提供给客户完整的行业解决 方案。在提供优秀产品的同时，不断推出配套的培训服务，帮助用户在应用软件 时达到事半功倍的效果。 4. 实施咨询服务 盈丰公司吸收十多万客户的经验， 结合国内外先进的管理理念和管理软件的 实施方法，推出符合中国国情的标准软件实施方法--金手指实施方法。我们愿意 运用我们在企业管理及 IT 技术方面的知识，帮助顾客获得更大的成功！ 5. 现场支持服务 我们的资深专业人员面对面地和您沟通，在运行现场对问题进行研究分析， 使问题迅速得到解决。 6. 个性化服务 针对企业个性化的需求，我们提供&量身定制&服务，使用一切资源，包括和 合作伙伴一道为您提供全面的应用解决方案。 7. 便利服务 盈丰不仅是解决方案的提供者，也是相关附属产品的提供者。我们提供的便 利服务不仅省去您选择的苦恼，还有利于保证相关产品和系统的兼容性和一致 性。 8. 合作联盟服务 我们和其他 IT 领域先导型的企业进行战略合作，为您提供企业管理咨询、 系统集成、 相关知识培训等全方位的服务。 在此， 您不仅能得到盈丰的服务资源， 也能以优惠的条件享受盈丰合作伙伴的资源。 9. 版本升级服务 版本升级服务将使您随时代的进步而保持投资的增值， 以优惠的价格实现软 件“以旧换新” 。-2 -用户手册盈丰 EFCFS 产品设计思想盈丰 EFCFS 产品以《关于小额贷款公司试点的指导意见》 （以下简称《指导 意见》、 ）《XXX 小额贷款公司试点管理实施细则》 （以下简称《实施细则》、 ）《金 融企业财务规划》为指导思想，立足于小额信贷行业的金融监管和风险控制，着 眼宏观，着手微观，全盘考虑小额信贷服务过程中的各项具体业务工作环节，从 客户管理、信贷管理、财务核算、电子审批、短信服务入手，建设一个现代化的 综合信贷业务管理信息平台，从而实现小额贷款行业的合规、有序经营的需要。关于盈丰杭州盈丰软件技术有限公司（简称：盈丰软件）成立于 2006 年 2 月，公司 总部及研发中心位于杭州市高新区， 在上海、 北京等重要金融中心设有分支机构。 公司专注从事金融行业信息化软件产品的研发、生产、销售和技术咨询服务，为 银行、信托、小额贷款公司等行业提供专业化信息软件产品和服务。-3 -用户手册盈丰软件不仅注重持续的自主创新产品研发， 更注重为用户提供整体解决方 案和全方位的技术服务。公司凭借一支技术精湛、经验丰富的技术团队，将全面 质量管理贯穿于技术服务全过程中。公司秉承做深做透行业的宗旨，目前已经成 为国内最大的信托行业软件供应商，华东地区最大的小额贷款公司软件供应商。 盈丰软件公司将对产品进行持续改进和优化，深化以市场为导向，以客户为 中心的经营方针，秉承锐意求新、同心协力的公司文化，以客户价值最大化为服 务宗旨，立志成为金融行业优秀的软件服务提供商。编写约定? 通用格式约定格 宋 式 体 正文。 输入信息。 提示信息。 意 义下划线 斜 体? 图形界面格式约定格 式 “” 〖 〗 【 】 & & → 下拉列表 灰色标记 窗口名称。 普通菜单项或树状结构菜单项。 窗口中的按钮。 窗体中的选项。 连续选择菜单及其子菜单或树状结构。 选取可用鼠标左键点取再选择，也可用上下箭头选取后再回车 来选中需要的项目 灰色的菜单项、命令按钮、输入框为不能使用的选项。 意 义? 键盘操作约定4 -用户手册格 式 [键 1] [CTRL+键 1] [ALT+键 1] 键盘上的键名。意义在键盘上，先按下“CTRL”键，再按其它键。 在键盘上，先按下“ALT”键，再按其它键。 表示就是通过按键盘上的&Enter 键& 予以确认。若当前光标在回车输入框内时，回车则表示输入完成，准备进入输入下一个内容； 若当光标在命令按钮上时，则表示确认执行该命令（注：执行 命令也可通过鼠标单击）? 鼠标操作约定动 指 单 点 按 右 双 拖 作 向 击 击 下 击 击 放 将鼠标指针移到某一项上 按下鼠标左键点击某一对象。 也就是“单击” ，表示快速按下并释放鼠标左键的一个按钮。 也就是“单击” ，不过它主要是针对命令按键。 选中某一对象按下鼠标右键。 表示连续两次快速按下并同时释放鼠标左键。 按住鼠标左键不放移动鼠标到指定位置，放开鼠标键。 意 义? 常用命令按键约定名 增 删 编 保 取 关 称 加 除 辑 存 消 闭 功能说明 新增加一条记录信息 删除当前显示的记录信息 修改当前显示的记录信息 保存当前所增加或编辑的记录信息 放弃当前所增加或编辑的记录信息 关闭并退出当前活动的操作界面5 -备注增加状态下，不可操作：删 除、编辑 编辑状态下，不可操作：增 加、删除 只有在增加或编辑状态下才 能操作 只有在增加或编辑状态下才 能操作用户手册查找查找与当前活动界面相关的一些信息具体查询内容和显示，由其 业务特性和要求决定? 特殊标志格 式 提醒： 注意： 举例： 操作前提： 定义： QA 问答： 意 义提醒某些操作可能会导致一些严重的后果， 请用户谨慎使用。 提供一些应用关键的描述。 列举实例以便用户加深理解。 进行某一操作之前，必须先完成的操作。 定义内容中出现的财务或计算机术语。 日常问题及解答。流程图图例说明本手册中的主要业务流程均采用 EPC 图进行描述。EPC 全称 Event-driven Process Chain，即事件驱动的流程链方法，通过连接事件和任务，用户可以明 确地建立复杂的业务流程的模型，并开展分析。EPC 方法不仅使用易于理解的符 号和语言帮助用户、 咨询顾问描述业务信息系统， 而且还集成了组织结构、 功能、 数据和信息流等重要特性。EPC 模型可以显示出任务链和责任链发生中断，将如 何影响到公司优化其流程的能力。通过将组织与各个任务者匹配，用户可以非常 方便地看到一个流程中涉及到哪些部门或岗位。 EPC 图中涉及到的元素说明如下表： 名 称 事 件 图 标 定 义 示 例事件描述了状态的发生， 它反过来又充当 收到原 了一个触发器。 功能描述了初始状态向最终状态的转换。 始凭证 录入凭 证功能-6 -用户手册组织单元 信息、 物料、 资源对象 流程路径组织单元描述了企业的大体结构。 信息、 物料或资源对象描述了现实世界中 的对象（比如业务对象、实体） 。财务部 会计 科目流程路径显示了流程之间的前后连接关 凭证处 系（可以辅助导航） 逻辑操作符描述了事件和功能或流程之 间的逻辑关系。 理流程逻辑 操作符“XOR” ：表示从多个流程中，必须并且只 能选择其一； “V” ：表示“或”的关系； “Λ” ：表示“且”的关系。控制流 信息流、 物流 资源、组织 单元分配控制流描述了事件和功能或流程之间的 先的和逻辑依赖关系。 信息流/物流定义了某个功能是否被读 取、变更或者写入。 资源/组织单元分配描述了哪个单元（员 工）或资源来处理某个功能或者流程。意见反馈感谢您使用我们的产品及用户手册。在本手册的最后附有意见反馈表，您可 以在上面说明您对我们的产品或用户手册的意见和建议， 并通过盈丰办事处或直 接传真至（00 转 8012 产品部反馈给我们，我们将期待您给予我们 好的建议和意见。-7 -目1 1.1 1.2 1.2.1 1.2.2 1.2.3 1.2.4 1.3 2录系统概述 ................................................................................................................................... 1 系统功能 ................................................................................................................................. 2 产品接口 ................................................................................................................................. 2集团财务接口 ................................................................................................................. 2 银行批扣接口 ................................................................................................................. 2 短信服务接口 ................................................................................................................. 3 人行监管上报 ................................................................................................................. 3应用准备 ................................................................................................................................. 3主要业务流程及规范 ................................................................................................................ 4 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.6.1 2.6.2 2.6.3 2.6.4 2.7 2.8 系统总体业务流程图 ............................................................................................................. 4 系统初始化流程图 ................................................................................................................. 5 贷前立项审批流程（参考） .................................................................................................. 6 放贷流程图 ............................................................................................................................. 6 利息计提流程图 ..................................................................................................................... 7 还款流程 ................................................................................................................................. 8还本处理：只还本金 ..................................................................................................... 8 还息处理 ......................................................................................................................... 9 还本还息处理：利随本清 ........................................................................................... 10 分期还款处理 ............................................................................................................... 11财务日终处理流程 ............................................................................................................... 12 财务期末处理（月末或年终）流程 .................................................................................... 133登录和退出.............................................................................................................................. 15 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 3.6 系统登录 ............................................................................................................................... 15 注销系统 ............................................................................................................................... 15 退出系统 ............................................................................................................................... 16 修改密码 ............................................................................................................................... 16 查看消息 ............................................................................................................................... 16 我的任务 ............................................................................................................................... 174系统配置 ................................................................................................................................. 18 4.1 4.1.1 4.1.2 4.1.3 4.1.4 4.2 4.2.1 4.2.2 人事机构 ............................................................................................................................... 18部门管理 ....................................................................................................................... 18 角色设置 ....................................................................................................................... 19 员工管理 ....................................................................................................................... 20 角色权限 ....................................................................................................................... 20财务参数 ............................................................................................................................... 21系统费率 ....................................................................................................................... 21 基准存贷款利率 ........................................................................................................... 22-1 -用户手册4.2.3 4.3 4.3.1 4.3.2 4.3.3 4.3.4 4.3.5 4.3.6 4.3.7 4.3.8 4.4 4.4.1 4.4.2 4.4.3 4.5 4.5.1 4.5.2 4.5.3 4.5.4 5现金流量项目设置 ....................................................................................................... 23系统参数 ............................................................................................................................... 23参数维护 ....................................................................................................................... 23 系统开关 ....................................................................................................................... 24 数据字典 ....................................................................................................................... 29 贷款投向 ....................................................................................................................... 29 贷款类别 ....................................................................................................................... 30 节假日 ........................................................................................................................... 31 报表参数 ....................................................................................................................... 31 消息管理 ....................................................................................................................... 32系统安全 ............................................................................................................................... 32在线用户 ....................................................................................................................... 33 数据备份 ....................................................................................................................... 33 操作日志 ....................................................................................................................... 33流程管理 ............................................................................................................................... 34流程分组管理 ............................................................................................................... 34 流程状态管理 ............................................................................................................... 34 流程配置 ....................................................................................................................... 35 流程启用 ....................................................................................................................... 35客户管理 ................................................................................................................................. 36 5.1 5.1.1 5.1.2 5.1.3 5.1.4 5.1.5 5.2 5.2.1 5.2.2 5.2.3 5.2.4 5.3 5.3.1 5.3.2 5.3.3 客户资料 ............................................................................................................................... 36基本信息 ....................................................................................................................... 37 股东信息 ....................................................................................................................... 38 配偶信息 ....................................................................................................................... 38 高管 ............................................................................................................................... 38 附件 ............................................................................................................................... 39客户状态管理 ....................................................................................................................... 39黑名单设置 ................................................................................................................... 39 黑名单设置审核 ........................................................................................................... 39 黑名单恢复 ................................................................................................................... 40 黑名单恢复审核 ........................................................................................................... 40客户财务 ............................................................................................................................... 40监控指标设置 ............................................................................................................... 41 财务报表录入 ............................................................................................................... 41 财务指标监控 ............................................................................................................... 426贷前管理（前台业务） .......................................................................................................... 43 6.1 6.1.1 6.1.2 6.2 6.2.1 6.2.2 6.2.3 客户授信 ............................................................................................................................... 43授信申请 ....................................................................................................................... 43 授信反审核 ................................................................................................................... 46信贷发放 ............................................................................................................................... 46申请登记 ....................................................................................................................... 46 签订合同 ....................................................................................................................... 49 合同复核 ....................................................................................................................... 50-2 -用户手册7贷后管理（中后期管理） ....................................................................................................... 51 7.1 7.1.1 7.1.2 7.1.3 7.1.4 7.2 7.2.1 7.2.2 7.2.3 7.2.4 7.2.5 7.2.6 7.2.7 7.2.8 7.3 7.3.1 7.3.2 7.3.3 7.4 7.4.1 7.4.2 7.5 7.5.1 7.5.27.5.2.1 7.5.2.2 7.5.2.3 7.5.2.4 7.5.2.5 7.5.2.6 7.5.2.7 7.5.2.8 7.5.2.9日常管理 ............................................................................................................................... 51贷款到期查询 ............................................................................................................... 51 打印利息通知单 ........................................................................................................... 52 打印还款凭证 ............................................................................................................... 52 利息计算器 ................................................................................................................... 53合同变更 ............................................................................................................................... 53利率调整 ....................................................................................................................... 53 计划调整 ....................................................................................................................... 54 合同展期 ....................................................................................................................... 55 级别处理 ....................................................................................................................... 55 合同结束 ....................................................................................................................... 56 经理变更 ....................................................................................................................... 56 批量变更 ....................................................................................................................... 57 变更审核 ....................................................................................................................... 57贷款计息 ............................................................................................................................... 58计息 ............................................................................................................................... 58 利息维护 ....................................................................................................................... 59 利息复核 ....................................................................................................................... 59还款管理 ............................................................................................................................... 60收贷收息录入 ............................................................................................................... 60 收贷收息复核 ............................................................................................................... 63查询分析 ............................................................................................................................... 64合同综合查询 ............................................................................................................... 64 图表分析 ....................................................................................................................... 64分析汇总 ................................................................................................................................. 64 额度分析 ................................................................................................................................. 65 利率分析 ................................................................................................................................. 66 期限分析 ................................................................................................................................. 66 质量分析 ................................................................................................................................. 67 投向分析 ................................................................................................................................. 67 担保分析 ................................................................................................................................. 68 到期情况分析 ......................................................................................................................... 68 存量变化分析 ......................................................................................................................... 687.5.37.5.3.1 7.5.3.2 7.5.3.3 7.5.3.4 7.5.3.5 7.5.3.6 7.5.3.7 7.5.3.8 7.5.3.9贷款报表 ....................................................................................................................... 69贷款合同台帐 ......................................................................................................................... 69 贷款余额统计表 ..................................................................................................................... 70 贷款累放累收表 ..................................................................................................................... 70 贷款利息统计表 ..................................................................................................................... 71 贷款质量统计报表 ................................................................................................................. 71 贷款投向统计表 ..................................................................................................................... 72 贷款到期统计表 ..................................................................................................................... 72 贷款模拟利润表 ..................................................................................................................... 73 贷款责任统计表 ..................................................................................................................... 73-3 -用户手册 贷款平均余额分析 ............................................................................................................. 74 贷款积数统计表................................................................................................................. 74 贷款计划表......................................................................................................................... 757.5.3.10 7.5.3.11 7.5.3.128抵质资产 ................................................................................................................................. 76 8.1 8.2 8.2.1 8.2.2 8.3 资产类别 ............................................................................................................................... 76 资产接收 ............................................................................................................................... 77接收登记 ....................................................................................................................... 77 登记复核 ....................................................................................................................... 77资产查询 ............................................................................................................................... 789总账财务（财务管理） .......................................................................................................... 79 9.1 9.1.1 9.1.2 9.2 9.2.1 9.2.2 9.2.3 9.2.4 9.2.5 9.3 9.3.1 9.3.2 9.3.3 9.3.4 9.3.5 9.4 9.4.1 9.4.2 9.5 9.5.1 9.5.2 9.5.3 9.6 9.6.19.6.1.1 9.6.1.2 9.6.1.3 9.6.1.4 9.6.1.5 9.6.1.6科目管理 ............................................................................................................................... 79会计科目 ....................................................................................................................... 80 科目转换 ....................................................................................................................... 81业务财务 ............................................................................................................................... 81合同开立审核 ............................................................................................................... 81 信贷发放审核 ............................................................................................................... 82 应收利息确认 ............................................................................................................... 82 贷款还款审核 ............................................................................................................... 83 计提利息恢复 ............................................................................................................... 83凭证管理 ............................................................................................................................... 84凭证录入 ....................................................................................................................... 84 凭证审核 ....................................................................................................................... 85 反审核 ........................................................................................................................... 85 作废恢复 ....................................................................................................................... 86 凭证查询 ....................................................................................................................... 86日终记账 ............................................................................................................................... 87记账 ............................................................................................................................... 87 反记账 ........................................................................................................................... 87期末处理 ............................................................................................................................... 88损益结转 ....................................................................................................................... 88 期末结账 ....................................................................................................................... 88 反结账 ........................................................................................................................... 89账表管理 ............................................................................................................................... 89科目帐 ........................................................................................................................... 89总账 ......................................................................................................................................... 89 余额表 ..................................................................................................................................... 90 明细账 ..................................................................................................................................... 91 序时账 ..................................................................................................................................... 91 日报表 ..................................................................................................................................... 92 科目汇总表 ............................................................................................................................. 929.6.29.6.2.1 9.6.2.2账簿打印 ....................................................................................................................... 93总账 ......................................................................................................................................... 93 余额表 ..................................................................................................................................... 93-4 -用户手册 明细账 ..................................................................................................................................... 949.6.2.39.7 9.7.1 9.7.2 9.7.3 9.7.4 9.7.5 9.7.6 9.7.7 9.7.8 9.8 9.8.1 9.8.2 9.8.3 9.8.4 9.8.5 9.8.6 9.9 9.9.1 9.9.2 9.9.3 9.9.4 10 11 11.1财务报表 ............................................................................................................................... 94资产负债表 ................................................................................................................... 94 利润表 ........................................................................................................................... 95 现金流量表 ................................................................................................................... 96 现金流量补充 ............................................................................................................... 97 业务状况表 ................................................................................................................... 97 管理费用明细表 ........................................................................................................... 98 现金流量相关清单 ....................................................................................................... 98 现金流量错误清单 ....................................................................................................... 99银行存款 ............................................................................................................................... 99帐户管理 ....................................................................................................................... 99 银行日记账 ................................................................................................................. 100 日记账报表 ................................................................................................................. 101 对账处理 ..................................................................................................................... 102 期末结账 ..................................................................................................................... 102 反结账处理 ................................................................................................................. 102票据管理 ............................................................................................................................. 103票据维护 ..................................................................................................................... 103 票据领用 ..................................................................................................................... 104 票据作废 ..................................................................................................................... 105 票据作废恢复 ............................................................................................................. 106事务管理 ........................................................................................................................... 107 外部接口 ........................................................................................................................... 109 外部财务接口 ..................................................................................................................... 10911.1.1 11.1.2 11.1.3 11.2 11.2.1 11.2.2 11.3 11.3.1 11.3.2 11.3.3 11.3.4 11.3.5 11.3.6 12对照表 ......................................................................................................................... 109 用友数据导出[XML] ................................................................................................... 109 凭证数据导出[XLS] ..................................................................................................... 110 人行科目对照表 ......................................................................................................... 110 生成报送文件 ............................................................................................................. 111 短信模板维护 ............................................................................................................. 111 短信发送处理 ............................................................................................................. 112 短信发送对账 ............................................................................................................. 112 短信接收处理 ............................................................................................................. 112 短信查询 ..................................................................................................................... 113 短信账户余额查询 ..................................................................................................... 113人行数据上报 ..................................................................................................................... 110短信功能接口 ..................................................................................................................... 111附录 ................................................................................................................................... 114-5 -1 系统概述面向金融财务和风险控制的小额贷款业务管理系统（EFCFS）是杭州盈丰软 件技术有限公司在多家信托公司实施运行的信托业务系统基础上， 根据小额贷款 公司业务特色专门调整开发的适合小额贷款公司的信贷管理平台。 它以财务核算 和风险控制为中心，集成客户管理、合同管理、贷款计息、还贷还息、电子审批、 报表统计分析、安全维护，以及银行支付、短信服务等日常业务一体化的综合信 息平台。 系统采用了在金融信息化中广泛应用的成熟的 J2EE 架构， 使用 Java 语言和 XML 标准开发，业务终端采用由 JAVA 和 HTML 结合开发的纯粹的 IE 浏览器，是 一套高容量、高效率、高稳定性、高灵活性的小额贷款业务管理和服务平台。 通过该平台进行营运，实现业务处理的流程化、业务财务的一体化、风险控 制的及时性，能有效地实现小额贷款公司合规、有序经营的需要，进而促进农村 地区金融服务和繁荣。-1 -用户手册1.1 系统功能风险控制管理贷前管理：客户授信： 授信申请 授信反审核 授信查询 信贷发放： 受理登记 签订合同总账财务：会计科目： 业务财务： 合同开立 放款审核 还款审核 应收利息确认 凭证管理： 凭证录入 凭证复核/恢复 凭证查询打印 日终记账 记账/反记账 期末处理： 损益结转 期末结账/反结账 账表管理： 财务报表： 银行存款 票据管理客户管理：客户资料 客户状态： 红黑名单 客户合并 客户财务： 监控指标设置 财务报表录入 客户财务监控 客户分析 客户综合查询银行报 表 分 析 处 理贷后管理：日常管理： 合同变更： 贷款计息： 还款管理： 查询分析： 合同综合查询 图表分析 贷款报表抵质资产： 银行批扣： 系统维护：第 三 方 数 据 接 口监管短信财务电子审批事务 盈丰小额贷款业务管理系统EFCFS功能框架1.2 产品接口1.2.1 集团财务接口通过财务系统的接口，实现与集团财务系统（如：用友、金蝶）的数据对接 功能。1.2.2 银行批扣接口通过与银行的接口（包括：银行直连、银行网银） ，实现了小贷公司的放贷、 利息批扣的实时处理。 作为企业和银行交易的中间处理系统， 为能方便灵活地解决小额贷款利息的-2 -用户手册银行批扣、对账、冲正等业务处理。1.2.3 短信服务接口通过与联通、移动、电信的网络相连，实现短信通知和交互，系统利用人工 智能技术，建立了业务交互知识库，为客户提供智能的业务服务。1.2.4 人行监管上报根据银发[ 号文件，积极配合人民银行建立《贷款公司、小额贷款 公司金融统计制度》 ，对小额贷款公司的企业基本信息、资产负债表、利润表和 专项统计表等按照“金融统计监测管理信息系统数据接口和编码规范”向人民银 行上报数据。1.3 应用准备-3 -用户手册2 主要业务流程及规范2.1 系统总体业务流程图审批不通过贷前管理客户授信？申请登记贷前立项 审批审批不通过 审批通过详见“贷前立 项审批流程”审批通过客户授信申请授信审批签订合同提交审批详见“贷前立 项审批流程” 抵质资产 接收登记是抵质押 合同？否接收登记复核合同复核合同开立信贷发放审核贷后管理应收利息 确认利息复核应收利息 确认还本还息 收贷收息 录入 分期还款还款处理收贷收息复核贷款还款审核利随本清-4 -用户手册2.2 系统初始化流程图员工管理---系统环境配置（系统参数、数据字典、系统开关）---创建银行 账户---开立科目 （银行存款+实收资本） --录入初始凭证 （if 没有历史数据 then 初始投入资本 else 上年末科目余额）员工管理 系统参数系统环境配置数据字典系统开关 创建银行 账户银行存款 开立科目实收资本 上年初始 余额作为 投入资本录入初始 凭证是否有历史 数据有否初始化投 入资本-5 -用户手册2.3 贷前立项审批流程（参考）申请登记审批不通过审核通过贷前调查贷审会贷款金额 &=50万贷款审查贷款金额 &50万总经理审批通 过，结束 审批流程2.4 放贷流程图合同开立不通过信贷发放 审核通过凭证录入凭证审核通过记账凭证删除-6 -用户手册2.5 利息计提流程图利息计提是按计划 来计提？否手工计提 确认计息 直接利息 确认 录入“合同号+ 当前日期”后计 算利息 利息复核应收利息确认-7 -用户手册2.6 还款流程2.6.1 还本处理：只还本金还本收贷收息录入还本收贷收息复核收贷收息审核还本流程-8 -用户手册2.6.2 还息处理还息操作是按预定计划 还息？否还当期计期 计划的利息 详见“2.5利息 计提流程” 通过预收挂 账处理否还到当前日 期的利息还息日&合同 计划计息日手工计提 确认 直接还息是是财务手工 临时挂账当月计划利 息是否计提收贷收息录入直接利息 确认否单笔还息 直接利息 确认 直接还息 详见“2.5利息 计提流程”批量还息收贷收息复核财务从挂 账中转回收贷收息审核还息流程-9 -用户手册2.6.3 还本还息处理：利随本清还本还息否收贷收息录入直接还息是存在已计提 且未还利息否详见“2.6.2还 息流程”直接还本还息收贷收息复核收贷收息审核还本还息流程- 10 -用户手册2.6.4 分期还款处理分期还款收贷收息录入分期还款收贷收息复核收贷收息审核分期还款流程- 11 -用户手册2.7 财务日终处理流程总帐财务-&凭证-&审核-&选择要审 核的审核记录，并按“复核通过” 总帐财务-&凭证-&录入-&选择要修改 的凭证-&编辑-&修改后，保存总帐财务&凭证-&记 账-&在选 择“按凭 证预记设 账日记账 [输入日期 为止]” 后，并按 “记账”凭证审核通过不通过，需调整凭证录入 维护日记账反审核总帐财务-& 凭证-&反审 核-&选择需 要反审核的 记录，点击 “已审核凭 证恢复”核对报表 (资产负债表等)不平账反记账结束总帐财务-&凭证-&反记账-&选 择对应的反记账日期，点击 “反记账”日终记账处理- 12 -用户手册2.8 财务期末处理（月末或年终）流程年末终了财务总帐-&期末-&损 益结转-&收支结转 年终 月末 财务总帐-& 期末-&损益 结转-&利润 结转收支结转 利润结转总帐财务-& 凭证-&记账 -&在选择 “按凭证预 记设账日记 账[输入日 期为止]” 后，并按 “记账”凭证审核没问题日记账总帐财务-& 凭证-&审核 -&审核通过总帐财务 -&凭证-& 反记账-& 选择对应 的反记账 日期，点 击“反记 账”凭证录入 维护反审核核对银行日记账 (与出纳)否，检查 平账核对报表 (资产负债表、损益表等)平账不平账反记账总帐财务-&期 末-&期末结账&下一步-&查看 “本月工作报 告”-&若提示 “试算结果平 衡”，则按 “结转”期末结账反结账总帐财务-&期末-&反结账-&选择要反 结账的年月，点击“反结账”结 束月末或年终处理- 13 -用户手册- 14 -用户手册3 登录和退出3.1 系统登录系统采用 B/S 架构，使用方便。打开 Internet 浏览器（如：IE??） ，并输 入 URL 地址， 系统服务口器 IP 及访问端口号 （如： http://192.168.1.200:9080） ， 回车确认后进入系统登录界面（如下图所示） 。这时只要录入正确的用户名和密 码，直接回车或按“登录”进入系统主界面。3.2 注销系统首先登入该系统， 选择其中一个帐套进入。 会看到系统右上角的注销、 消息、 设置区域（如下图所示） 。当点击“注销” ，会跳出“是否退出系统”这样一个对 话框，用户可以根据自己的需要做出相应的决定。- 15 -用户手册3.3 退出系统可以直接点 IE 右上角的“关闭”按钮（如： 中的“X” ）就可。3.4 修改密码选择设置后，用户可以看到以下的对话框（如下图所示） 。在这里，用户可 以自行修改用户密码和登录账号，修改完成后点击“保存”则可以。3.5 查看消息- 16 -用户手册消息设置主要是建立系统消息，便于员工对最新信息的了解，这个与〖系统 配置〗中的〖消息管理〗是一样的。 操作员可以通过&阅读人&的设置，来限定阅读权力，而不是每个登入该系统 的用户都能看到该信息，这样有利于保证了系统消息的安全性。3.6 我的任务显示我的各种事务消息和工作提示信息，具体包括： 1：用户间发送的消息。 2：系统自动发送的提示消息，包括：合同到期提示、计息提示、收款提示 等。 3：电子审批系统发送的等待你处理的事务消息，审批阶段性通知消息等。- 17 -用户手册4 系统配置系统配置管理子系统包括：有效管理人事机构、账务参数、系统参数、系统 安全，并建立一系列的系统安全机制。4.1 人事机构对部门员工角色设置，以及角色权限的分配进行管理4.1.1 部门管理打开〖系统配置〗→〖人事机构〗→〖部门管理〗 ，如图以树形结构显示：- 18 -用户手册如果想增加一级部门，把鼠标指向部门，右击，选择添加下级部门，输入& 部门名称&，&部门简称&，&部门负责人&，&高管领导&，点击保存。如果想在一 级部门下增加新的部门，如：在总经理室下新建部门，把鼠标指向总经理室，右 击，选择添加下级部门，输入&部门名称&，&部门简称&，&部门负责人&，&高管 领导&，点击保存，或者右击部门，选择修改/删除部门，完成删除和修改操作。4.1.2 角色设置打开〖系统配置〗→〖人事机构〗→〖角色设置〗 ，如图：【查询】 ：根据&角色编号&和&名称&，查询要显示的角色，系统支持模糊查 询，如:系统管理员，输入系统，就会显示名称中包含系统的角色信息。 【新建】 ：新建角色名称，点击【新建】输入编号和名称即可。- 19 -用户手册【删除】 ：删除存在的角色 【编辑】 ：编辑修改角色信息4.1.3 员工管理打开〖系统配置〗→〖人事机构〗→〖员工管理〗 ，如图：【查询】 ：根据&员工编号&、&名称&和&部门&组合查询，也可以只根据一项 进行查询。 【新建】 ：新建员工信息，输入&员工编号&，&员工名称&，&员工简码&，选 择&所在部门&，&系统登录名&，员工编号唯一，不能重复。 注意：新建员工之前,如果部门为空，角色为空，则要先新建部门和角 色，再新建员工。 【注销】 ：删除员工信息，如果员工有相应未结束的合同，则不能删除此员 工信息。 【角色设置】 ：为员工设置角色，进入角色设置，选择角色。 【账套设置】 ：选择员工所要进入的账套，目前默认为人民币账套。4.1.4 角色权限打开〖系统配置〗→〖人事机构〗→〖角色权限〗 ，如图：- 20 -用户手册【权限编辑】 ：为角色设置权限，单击【权限编辑】按钮，选择所要权限的 菜单项，在下属功能项中选择需要的菜单权限。相应角色的员工就会有相应的角 色权限。如系统管理员是张三，那么张三就会有系统管理员设置的相关权限。4.2 财务参数统一管理和维护财务参数信息，包括：系统费率、基准存贷款利率、现金流 量项目设置。4.2.1 系统费率打开〖系统配置〗→〖财务参数〗→〖系统费率〗 ，如图，对系统各种费率 进行管理，点击【编辑】按钮，可以对费率名称和值进行修改- 21 -用户手册4.2.2 基准存贷款利率打开〖系统配置〗→〖财务参数〗→〖基准存贷款利率〗 ，如图 对基准贷款利率进行调整操作，点击【调整】按钮：选择&存贷标志&，&类别&，&日期&，输入&年利率&，点击【保存】 。- 22 -用户手册4.2.3 现金流量项目设置打开〖系统配置〗→〖财务参数〗→〖现金流量项目设置〗 ，如图对现金流 量类别进行增加和删除注意：现金流量项目设置不建议删除，也不建议增加，系统已经基本 包含了所有的现金流量类别，如要增加，请先与本公司的工程部联系。4.3 系统参数对系统开关、数据字典、消息、节假日、贷款类别、贷款投向等参数信息进 行统一管理和维护。 系统开关主要包括：凭证审核控制、1303 贷款科目结构选择、透支控制、 现金流量项目录入控制、 凭证记账控制、 计息日控制、 复利计收方式和时间控制、 五级分类控制、客户与客户经理绑定控制，以及提前还款收取违约定的控制??4.3.1 参数维护打开〖系统配置〗→〖系统参数〗→〖参数维护〗 ，对使用本系统的小额贷- 23 -用户手册款公司的联系信息进行备份和修改管理用户名称：系统登录界面显示的小额贷款公司名称 数据库备份目录：数据库备份路径，如果没有路径，要先新建一个路径，在 这个地方输入相应路径的目录名称。 应用程序名称：使用本系统的公司名称4.3.2 系统开关打开〖系统配置〗→〖系统参数〗→〖系统开关〗 ，对系统开关进行统一管 理和维护。控制参数：开关控制参数名 名称：开关名称 参数值：开关参数设置的值 说明：开关说明- 24 -用户手册可修改标志：是否可以修改 编辑：对开关的参数值，说明和名称进行修改 开关说明如下列表： 控制参数 名称 说明 其值表示在每月的第 N 号为固定计息日， 系统 BONDDAYS 计息的具体固定日 默认为 21 号。如果计息日是 15 号，计息方式 是计头不计尾，就是 14 号计息，如果是计头 计尾就是 15 号计息 IFCUSTACCT 合同开立时客户账户 1 控制 0 不控制，默认为 0，如果为 1，合同开 信息是否允许为空 立时，客户账户信息必须填写，否则无法开立ISENDDATE贷款合同的到期日允 1：允许输入；2：不允许输入，选择 1 时，在 许输入 利息的利息计算方式 签订合同页面可以修改合同的到期日 计息利息的利息时：1 按罚息计算，2 按利息 的利息计算[复利], 3 不计算，默认为 2 其值表示计息后的 N 天才开始计算复利， 默认ISFXBONDISFXDAYS利息的利息延计天数为 5，例如 21 号还息，26 号就开始计算利息 的利息ISYQFXFS分期还款逾期罚息计 算方式1：标准（本金计算罚息，利息计算复利） ；2： 汕头标准（不收利息和复利只收罚息，罚息按 剩余本金算）默认为 1 1：启用；0：不启用，启用违约金管理时，利 息的利息按照违约金的算法计算 0： 罚息本金就是合同剩余本金;1:罚息本金等ISUSEWYJ是否启用违约金管理JX00003罚息本金金额计算于合同剩余本金加逾期正常利息，默认为 1， 例如：本金 60，罚息 10，选择 0 罚息本金就 是 60，选择 1 罚息本金就是 70BONDBACKFS ADVDAYS还息界面默认还款方 式 系统通知提前时间0 转账（默认） 现金 。1 系统消息如合同到期提醒， 合同结束处理信息- 25 -用户手册等提前提醒的天数，系统默认为 7 天 BACKPRINT 收贷收息保存之后是 如果还息时是现金支付需要打印相关凭证的 否要跳出打印页面 情况，0 否（默认）1 是C30409贷款合同录入和复核 0：不控制；1：控制[录入、审核不能为同一 人控制 凭证的审核控制 操作员]，默认为 0 0：不控制；1：控制[录入和审核不能为同一 操作人] 默认为 0 0：不控制；1：控制[审核和恢复必须为同一 操作人] 默认为 0C40202C40204凭证的审核恢复控制CHECKCASH凭证录入时须现金流 0：否；1：是[凭证录入后必须选择现金流量 量项目 项目] 默认为 0COMM_ORDER FUND000 FUND001合同查询列表显示顺 1 按合同编号/2 合同序号/3 合同开始日期， 默 序 贷款申请按照新格式 申请通过自动生成贷 款合同 认为 1 1：是；2：否，默认为 1 1：是；2：否，默认为 1 1－共 2 级； 2－共 3 级[其中二级为 01 个人 02 机构 ]；3－共 3 级[其中二级为 01 信用贷款 02 保证贷款 03 抵押贷款 04 质押贷款 ]； 4 －共 3 级[二级为期限类别：01 短期/02 中期FUND0021303 贷款科目结构/03 长期]；5－共 4 级[二级为期限类别：01 短期/02 中期/03 长期，三级为借款人类别： 01 个人/02 机构]；6－共 4 级[二级为期限类 别：01 短期/02 中期/03 长期，三级为担保方 式：01 信用/02 保证/03 抵押/04 质押]，默认 为5FUND0031304 贷款损失准备科 目结构1－共 1 级；2－共 2 级[二级为五级分类：01 正常/02 关注/03 次级/04 可疑/05 损失]，默 认为 2- 26 -用户手册1－共 2 级[二级为利息收支来源：01 存款/02 贷款]；2－共 3 级[二级为利息收支来源：01 FUND004 6011 贷款利息收入科 存款/02 贷款， 第三级借款人类别： 个人/02 01 目结构 机构]；3－共 3 级[二级为利息收支来源：01 存款/02 贷款， 第三级为期限类别： 短期/02 01 中期/03 长期]，默认为 2 1－共 2 级； 2－共 3 级[二级为应收利息类别： 01 贷款/09 其它]；3－共 4 级[二级为应收利 1132 应收利息科目结 构 息类别： 贷款/09 其它， 01 第三级借款人类别： 01 个人/02 机构]；4－共 4 级[二级为应收利 息类别：01 贷款/09 其它，第三级期限类别： 01 短期/02 中期/03 长期]，默认为 3FUND005IFUSEZRBL审批责任比例标志 贷款逾期后自动五级 分类 贷款合同是否自动用 款标志 客户经理变更需要审 核 申请时须选择客户经 理是否使用审批责任比例 1 是， 否， 0 默认为 0 贷款逾期后是否自动五级分类：1 是 2 否，默 认为 2，选择 1 时，根据逾期天数，自动分为 正常，关注，次级，可疑，损失 1：是；2：否，默认为 2 1：不需要变更审核；2：需要变更审核，默认 为 1，选择 2 时，经理变更后要到变更审核里 进行审核 0：否；1：是ISAUTOTYPEISAUTOUSEISCUSTMANISCUSTMNGISCUSTPRF老客户对客户经理验 0：不控制；1：控制[老客户只能向原客户经 证 还款凭证打印的方式 事物系统开启标志 理申请贷款]，默认为 0 1 是按日期汇总。2 按还款的唯一号汇总，默 认为 2 是否使用事物系统，默认为 1，启用ISHKPRINT ISPROJECT- 27 -用户手册ISREMIND贷款逾期后提示五级 贷款逾期后是否提醒五级分类：1 是 2 否，默 分类 认为 1ISTQHKFS分期还款提前还款方 1：标准（未定） ；2：汕头标准（本期全还， 式 结息单打印格式 以后只还本金）默认为 2 1：一页打印一张结息单，2 一页打印二张结 息单，默认为 1JX00002LOG0001是否记录菜单点击日 1 记录 2 不记录，默认为 1，在系统配置，系 志 统安全操作日志里会记录菜单点击记录 0 已过期的合同也能使用（默认） 已过期合 。1MAXPACTLTD 最高额合同查询方式同不能使用。默认为 0，选择 1 时，过期的合 同不能再继续申请使用N41111明细帐的每页显示打 表示明细帐显示和打印时每页为 N 行， 默认为 印行数 34 行N41112总帐的每页显示打印 表示总帐显示和打印时每页为 N 行， 默认为 30 行数 行N41113银行日记账的每页显 N：该数值表示银行日记账打印时，每页所要 示打印行数 显示打印的行数，默认为 30 行 贷款审批期限(天)， 该值为贷款申请日后的有PJPERIOD贷款审批期限效天数，默认为 2 天，超过规定的天数，申请 无效PZ00003凭证打印格式1：一页打印一张凭证，2 一页打印二张凭证， 默认为 1 1：分笔产生凭证；2：同一天合成一大凭证， 默认为 2 0：否；1：是[日终记账日期必须在当前会计 期内]，默认为 0 次级的临界天数设置，为 90 天PZ00031还款凭证产生方式SW40205会计期内记账 五级分类临界的天数 _次级TCOMM_CJ TCOMM_GZ五级分类临界的天数 关注的临界天数设置，为 30 天- 28 -用户手册_关注 TCOMM_KY 五级分类临界的天数 _可疑 五级分类临界的天数 _损失 可疑的临界天数设置，为 180 天TCOMM_SS损失的临界天数设置，为 360 天 1：控制；2：不控制，默认为 1 选择 2 时，凭TZ00001凭证透支控制标志证科目可以透支，选择 1 时，凭证透支，不能 开立审核4.3.3 数据字典打开〖系统配置〗→〖系统参数〗→〖数据字典〗 ，配置一些系统相关的基 础信息和常识信息，比如系统涉及的业务类型、地名等点击【编辑】 ，可以修改业务名称和参数含义4.3.4 贷款投向打开〖系统配置〗→〖系统参数〗→〖贷款投向〗 ，界面如图，以树形结构 显示：- 29 -用户手册注意：本系统投向是根据《国民经济行业分类》 （GB/T）进 行设置，一般不需要增加，修改和删除，如果想增加投向类别，请与本公司技术 部联系。4.3.5 贷款类别打开〖系统配置〗→〖系统参数〗→〖贷款类别〗 ，界面如图：可以对贷款类别进行添加，修改和删除操作。指向贷款分类，右击选择增加 或修改或删除。- 30 -用户手册4.3.6 节假日打开〖系统配置〗→〖系统参数〗→〖节假日〗 ，对还款日是节假日的日期 进行顺延。首先进行年份初始化。 操作步骤：单击【年份初始化】按钮，在弹出的对话框中输入要初始化的年 份，点击【保存】 。这样就把那一年全年都设为工作日，然后单击【新建】按钮， 输入要设置为节假日的日期，如输入日期 ，注释为节假日，那么如 果还息日是 ，就会向后延期还息，10 月 1 号就不会计算利息，没有 设置的话那一天也会计算利息。4.3.7 报表参数打开〖系统配置〗→〖系统参数〗→〖报表参数〗 ，新建和删除相关报表参 数- 31 -用户手册【新建】 ：点击【新建】按钮，输入参数类型，参数值和含义4.3.8 消息管理用于员工之间的发送消息管理， 并设置阅读人， 只有阅读人才可以看到消息。 点击【新建】按钮，如图：输入标题，内容，日期，和阅读人，点击【保存】 ，也可以上传附件。4.4 系统安全查询在线用户、进行数据备份，以及系统操作日志跟踪。- 32 -用户手册4.4.1 在线用户显示所有在线用户的名称和 IP，打开〖系统配置〗→〖系统安全〗→〖在 线用户〗4.4.2 数据备份备份当前数据库和历史数据库。【查询】 ：根据日期和操作员查询显示备份的信息 【备份】 ：对当前库或历史库进行备份 操作步骤： 单击备份， 选择备份历史库还是当前库， 输入备份文件名和说明， 点击【保存】 。4.4.3 操作日志显示操作员操作记录包括：员工编号，员工名称，操作时间，业务类型，操 作说明等，打开打开〖系统配置〗→〖系统安全〗→〖操作日志〗 ，如图：- 33 -用户手册4.5 流程管理所有流程的信息、事务字段、类别等都可以任意配置，其中流程状态、流程 跳转顺序、各步骤的责任人皆可以由用户根据实际需要自由配置4.5.1 流程分组管理新建流程名， 对流程分组进行管理。打开〖系统配置〗→〖流程管理〗→〖流 程分组管理〗 ，如图：【新建】 ：输入流程名称和说明即可。如：贷款业务，贷款立项审批等。4.5.2 流程状态管理打开〖系统配置〗→〖流程管理〗→〖流程状态管理〗 ，对流程的状态进行 新建，编辑管理【新建】 输入状态名称， ： 状态描述， 关闭状态打勾或不打勾。 一般情况下， 系统已设置好了三个状态，不用新建或修改了。- 34 -用户手册4.5.3 流程配置打开〖系统配置〗→〖流程管理〗→〖流程配置〗 ，如图，对流程进行配置 管理【新建】 ：输入流程名称，选择状态、分组和标志，点击【保存】 。 【配置】 ：点击【配置】 ，对里面的选项进行设置。 举例：点击【配置】 ，单击&编辑项目信息& ，名称输入贷款审批，分组 选择贷款审批，状态选择正在跟踪，标志选择贷款立项审批，单击【保存】 。 单击&编辑工作组信息&，单击【新建】 ，工作组名输入市场信贷部，权限全 部选上，部门选择市场信贷部，成员列表选择参与这个环节审批的人，单击【保 存】 。 根据需要可以设置多个不一样的工作组信息，方法同上。 单击 &编辑事务状态定义& ，单击【新建】 ，状态名称输入贷前调查，状态 描述输入贷前调查，状态点类别选择一般状态，处理方式选择指定单人处理，单 击【保存】 。根据需要可以设置多个状态定义，方法同上。 单击&设置事务状态切换流程&，单击【新建】 ，源状态，目标状态是根据前 面&编辑事务状态定义&设置的流程，选择需要的切换流程，金额是这个流程状态 需要审批的金额，有权工作组是指有权限操作这个流程并给予意见的人，根据需 要自己选择。4.5.4 流程启用打开〖系统配置〗→〖流程管理〗→〖流程配置〗 ，选择流程分组，点击【审 核】按钮，即对配置好的流程进行审核和启动确认。- 35 -用户手册5 客户管理对机构和个人客户的全面资料进行维护、分析，提供包括客户的基本资料管 理、财务状况资料、黑名单、综合信用评估等功能。如图：5.1 客户资料管理所有贷款客户（借款人、担保人??）的基本信息、财务信息、企业信 用方面、 贷款客户的授信金额。 打开〖系统配置〗→〖客户管理〗→〖客户资料〗 ， 如图：- 36 -用户手册5.1.1 基本信息双击客户信息，进入如图界面，统一维护和管理贷款客户，包括：借款人、 担保人??的基本信息、变更信息、借款合同明细、股东明细（针对企业用户） 、 财务报表、担保合同明细（针对担保人）等信息。【查询】 ：可根据客户名称、证件号码，开户银行，通讯地址等进行模糊查 询。 【新建】 ：进入新建页面，可以添加新的客户信息，界面如下：新建客户信息同申请登记的客户信息新建 【编辑/删除】 ：在这里可以看到客户的所有信息，也可以对客户的基本信息 进行修改。同时可选择单项或多项进行删除。 注意：对已有相应合同的客户信息不能删除，但可以进行修改。只有 合同的录入人和客户经理可以编辑所属合同，其他的人员最多只有访问的权限。- 37 -用户手册5.1.2 股东信息点击股东标志，进入股东编辑界面：【增加】 ：增加新建股东信息 【删除】 ：删除股东信息 【编辑】 ：编辑股东信息5.1.3 配偶信息点击配偶标志，进入股东编辑界面：注意：只有客户类别为个人的才有配偶信息5.1.4 高管法定代表人信息，点击高管标志，进入股东编辑界面：- 38 -用户手册5.1.5 附件点击附件标志，进入附件编辑界面，完成文件的上传下载功能： 【上传】 ：在本地上传文件，上传保存以后，可以进行下载操作。 【删除】 ：删除上传的文件5.2 客户状态管理打开〖系统配置〗→〖客户管理〗→〖客户状态管理〗 ，对黑名单的合同进 行统一维护和管理。5.2.1 黑名单设置打开〖客户管理〗→〖客户状态管理〗→〖黑名单设置〗 ，首先界面显示所 有的合同。【查询】 ：根据客户名称模糊查询要显示的合同。 【拉进黑名单】 ：把客户合同设置成黑名单。 操作步骤：点击【查询】 ，输入客户名称，点击【确定】 ，选择客户，点击【拉 进黑名单】即可。5.2.2 黑名单设置审核对黑名单设置进一步的审核。打开〖客户管理〗→〖客户状态管理〗→〖黑 名单设置审核〗 。- 39 -用户手册【查询】 ：同〖黑名单〗设置 【审核通过】 ：审核通过后，黑名单设置就完成了，合同就会在黑名单设置 审核界面。 【审核不通过】 ：审核不通过，合同就恢复到黑名单设置界面。5.2.3 黑名单恢复对黑名单审核通过的合同进行恢复操作，打开〖客户管理〗→〖客户状态管 理〗→〖黑名单恢复〗 。 【查询】 ：同〖黑名单〗设置。 【黑名单恢复】 ：选择合同点击【黑名单恢复】 ，客户合同就会到〖黑名单恢 复审核〗界面。5.2.4 黑名单恢复审核对黑名单恢复进一步审核。打开〖客户管理〗→〖客户状态管理〗→〖黑名 单恢复审核〗 【查询】 ：同〖黑名单〗设置。 【审核通过】 ：点击【审核通过】按钮，合同就回到〖黑名单设置〗界面。 【审核不通过】 ：选择合同点击【审核不通过】 ，客户合同就会到黑名单恢复 界面。 注意：经过黑名单设置审核通过的合同，无法再贷款。5.3 客户财务通过对客户财务状况信息的定期跟踪维护，包括：资产负债表、利润表、现 金流量表等，并实现对客户财务指标的监控（包括：资产负债率、流动比率、现 金流动负债比率、速动比率、利息保障倍率、总资产报酬率、销售利润率、净资 产收益率（资本报酬） 、存货周转率、销售收入增长率、净利润增长率、净资产 增长率等） ，从其“偿债能力、盈利能力、经营性发展能力”等方面综合评定客 户的信用度，为客户出具财务报告。- 40 -用户手册5.3.1 监控指标设置对财务结构、偿还能力、经营能力、经营效益、发展前景等指标类别进行设 置，打开〖客户管理〗→〖客户财务〗→〖监控指标设置〗 ，如图：5.3.2 财务报表录入对资产负债表，利润表，现金流量表，其他数据进行导入和新建操作，打开 〖客户管理〗→〖客户财务〗→〖财务报表录入〗如图：- 41 -用户手册【新建】 ：新建财务报表 【查询】 ：根据企业名称和日期查询已生成的财务报表 【编辑/删除】 ：编辑和删除财务报表信息 操作步骤： 点击 【新建】 点击企业名称后面的 ， 【请选择】 操作方法同 7.2.1 ， 申请登记，然后选择文件，点击后面的【浏览】选择.xls 的文件，点击【导入 Excel 数据】 ，最后在资产负债表，利润表，现金流量表，其他数据中输入数据。5.3.3 财务指标监控对财务指标进行监控，以图标和树形结构显示，打开〖客户管理〗→〖客户 财务〗→〖财务指标监控〗点击【查询】按钮，输入企业名称，显示要查询的企业，或者直接点击查询 图标，进入企业的财务指标信息。- 42 -用户手册6 贷前管理（前台业务）对授信申请和一般合同申请进行统一管理， 签订正式合同以及对合同的复核 操作，界面如图：6.1 客户授信客户授信是对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上， 确定能够 和愿意承担的风险总量，即最高综合授信额度，并加以集中统一控制的信用风险 管理制度。 客户授信是对客户授信额度的维护、使用、恢复进行集中统一管理。6.1.1 授信申请打开〖贷前管理〗→〖客户授信〗→〖授信申请〗 ，弹出相应工作窗口，如 图：- 43 -用户手册操作步骤：点击【新建】按钮，输入申请信息，包括：客户基本信息，申请 信息，担保性质等，点击【保存】按钮，选择合同【提交审批】 ，即完成了授信 合同的申请操作。 【查询】 ：根据合同编号，客户名称，合同状态组合查询有关的客户合同 【新建】 ：新建内容包括：申请日期、起始日期、结束日期、授信金额、担 保性质等点击【请选择】按钮，若客户信息已经建立，弹出对话框，输入客户（证件 代码、名称） ，点击【查询】就可以在搜索结果中找到相应的客户，点击客户名 称，就会显示当前客户的所有信息；若客户信息未建立，则点击【新建】按钮， 建立客户的相关信息，即可。最后点击【确定】 。如图：- 44 -用户手册“客户信息”界面涉及必填项的数据项说明如下 数据项 客户类型 客户类别 说 明包括贷款客户，关联客户，担保客户，其他客户 包括个人和机构 个人包括:农民，城镇居民，农村个体工商，城镇个体工商,机对象明细构包括：农村企业（工商业） ，城市企业（工商业） ，城市各类 组织，农村各类组织客户名称 企业名称 企业简称 证件类型 证件号码 开户银行 银行账号 家庭地址 办公地址 手机申请合同的客户名称 机构时，为申请贷款的企业名称 机构时，为申请贷款的企业简称 个人时，登记的证件类型，如：身份证，军人证，护照，居住 证 个人时，所选登记证件的号码 申请人或机构用于还款转账的开户银行 开户银行的银行账号 选择个人时，申请人家庭住址 选择机构时，申请机构的办公地址 个人时为申请人的手机号；机构时就是机构联系人的手机号。- 45 -用户手册【删除/提交审批】 ：合同由客户经理进行审批，合同审批之后不能删除 注意：现系统支持循环额度授信（可以贷款多次，且贷款总余额不能 超过授信额度）和多次额度授信（可以贷款多次，且贷款总金额不能超过授信额 度）且提交审批通过之后不能删除，但可以对授信金额、结束日期等进行修改。6.1.2 授信反审核打开〖贷前管理〗→〖客户授信〗→〖授信反审核〗 ，界面窗口如图：对审批通过的授信合同进行反审核，相当于后退的一个操作，选择要反审核 的合同，点击【反审核】按钮，反审核后的合同会回到授信申请界面。 注意：如果该授信合同已经签订合同，则这个合同无法进行反审核6.2 信贷发放实现信贷发放全过程的流程控制，通过流程定义可定义发放环节和操作，发 放流程中可随时查询当前客户，项目及授信的相关信息，流程监控必要时可给予 岗位人员超时提示或发送工作催办。6.2.1 申请登记客户要对贷款事项申请到贷款公司，贷款公司对申请做出相应的审批。 打开〖贷前管理〗→〖信贷发放〗→〖贷款申请〗 ，如图：- 46 -用户手册主要操作同 7.1.1 将申请信息、利率信息、担保性质 等信息填写完整。如图：“贷款申请登记”界面涉及的数据项说明如下： 数据项 申请日期 起始日期 结束日期 申请金额 投向 支付方式 申请贷款日期 合同起始日期 合同结束日期 贷款申请金额 贷款投向 是转账还是现金支付 说明 必填 项 是 是 是 是 是 是- 47 -用户手册借款用途 还款资金来源贷款用来做什么 还款资金来源 可以按月还款，按季还款，等额还款（每次还款本金否 否计息周期和利息加起来是相同的） ，等本还款（每次还款本金是 相同的） ，利随本清（借款到期日前一次性还清借款本 钱和利息，不能单独还本）是利率 罚息率（上浮）还息利率 利息逾期按罚息算时的利率，是在利率基础上上浮的 百分比 如果选择了这个，罚息就按填写的固定利率计算，不 按上浮的计算 贷款是属于短期个人或单位还是中长期个人或单位 可以添加多个担保人， 且担保比例加起来必须的 100%， 担保性质有：信用，保证，质押，抵押和联保 合同的其它信息作为备注是 是罚息利率计算 贷款分类 担保性质 备注信息否 是 是 否提醒：新建申请后，则【提交审批】进入审批流程。审批流程则是进 入〖事务管理〗菜单后执行的。这个〖事务管理〗的功能我们将在后面详细介绍。 举例： 1）打开〖贷前管理〗→〖信贷发放〗→〖贷款申请〗 ，点击【新建】 ，点击 【请选择】按钮，再点击【新建】 2）客户类别选择贷款客户，客户类别选择个人，对象明细选择农民，客户 名称输入张三，证件类型选择社保卡，证件号码输入 3，性别选择 男，出生日期 ，民族选择汉族，开户银行选择中国工商银行，银行 账号输入 365，家庭住址输入杭州市下城区三塘小区，手机输入 ，点击【确定】 ，确定保存以后，填写其它信息 3）申请日期 ，起始日期 ，结束日期
申 请金额 100000，投向选择农业，计息周期选择月，利率输入 30，罚息率输入 10， 贷款分类选择短期个人贷款，担保性质选择信用，输入 100，点击【保存】【打 。 印】 ：打印申请书- 48 -用户手册6.2.2 签订合同打开〖贷前管理〗→〖信贷发放〗→〖签订合同〗界面窗口如图： 审批通过后，合同会到签订合同界面，再签订正式的贷款合同。【编辑】 ：可以对合同进行再一次的修正。 【删除】 ：在这里可以选择一项或多项进行删除。 新建并保存合同后，要对所借款的“用款计划”进行查看，设置页面如图：如果计息周期是等额还款，等本还款的，要在计划里，设置用还款计划，点 击【生成】按钮，生成如图：- 49 -用户手册选择还款周期，查看本金，利率，开始日期，截止日期是否正确，点击【计 算】按钮就会生成分期还款的还款计划。 如果是抵质押合同还可以打印抵质押资产信息。6.2.3 合同复核打开〖贷前管理〗→〖信贷发放〗→〖合同复核〗界面窗口如图： 签订合同之后，则进入合同复核功能，点击复核标志，进入合同，查看合同 信息无误以后，复核通过，如图：注意：点击复核之后，则要进入财务处理功能中的〖合同开立审核〗 ， 如果合同的担保性质是抵押或者质押的，要到〖抵质资产〗→〖资产接收〗 →〖登记复核〗里复核通过，才能合同复核通过。- 50 -用户手册7 贷后管理（中后期管理）贷后管理是指贷款发放之后直到本息收回的信贷管理行为的总和， 其主要目 标是以贷款风险管理为核心，通过一定的组织形式、方法制度、人员配备等，对 贷款本身、贷款人、担保等因素进行跟踪检查分析，及时发现贷款存在的问题并 采取相应的管理措施，以达到防范、控制和化解贷款风险，提高信贷资产质量和 效益的目的。界面如图：7.1 日常管理贷后阶段日常管理工作的主要功能如下： 1）各种监管表单自动生成 2）客户催款通知书生成和打印7.1.1 贷款到期查询主要针对贷款到期的合同查询，打开〖贷后管理〗→〖日常管理〗→〖贷款 到期查询〗其页面如下：- 51 -用户手册【查询】 ：根据合同编号，客户名称，日前范围组合查询7.1.2 打印利息通知单打开〖贷后管理〗→〖日常管理〗→〖打印利息通知单〗 ，如图：7.1.3 打印还款凭证将还款凭证打印出来 （包括： 还款人、 还款日期、 合同编号等信息打印出来） ， 打开〖贷后管理〗→〖日常管理〗→〖打印还款凭证〗如图：- 52 -用户手册7.1.4 利息计算器自定义计息也称为手动计息，即手动设置计息日然后计算利息。打开〖贷后 管理〗→〖日常管理〗→〖利息计算器〗如下图：7.2 合同变更对客户放款之后所涉及的合同利率调整、还款计划调整、合同展期、级别变 更、客户经理变更、客户经理移交、合同结束等进行集中跟踪处理。 同一合同支持进行多种变更处理，也支持同一变更类型的多次处理。7.2.1 利率调整利率调整即合同利率调整。打开〖贷后管理 〗→〖合同变更〗→〖利率调 整〗 ，界面如图：1）单个合同利率变更，点击变更标志，进入变更页面：- 53 -用户手册在这里调整合同利率，输入需要更改的利率，点击【保存】 。 2）批量合同变更：在合同信息列表中选择需要更改的合同，点击【批量变 更】按钮，弹出对话框，输入利率，点击【确认】即可。7.2.2 计划调整进入用还款调整界面，分别用款计划明细和还款计划明细。不是分期还款的 合同，可以对还款计划进行删除管理，打开〖贷后管理 〗→〖合同变更〗→〖计 划调整〗如图：如果是分期还款，就可以对还款计划进行更新，删除，增加等操作，如图：- 54 -用户手册7.2.3 合同展期对合同展期的日期作调整。打开〖贷后管理 〗→〖合同变更〗→〖合同展 期〗 ，如图：7.2.4 级别处理打开〖贷后管理 〗→〖合同变更〗→〖级别处理〗 ，在这里及时调整合同级 别，级别分为正常，关注，次级，可疑，损失，如图：- 55 -用户手册提醒：级别是根据逾期天数划分的，正常是指没有逾期的合同，关注是 指逾期天数大于等于 30 天的合同，次级是指逾期天数大于等于 90 天的合同，可 疑是指逾期天数大于等于 180 天的合同， 损失是指逾期天数大于等于 360 天的合 同。7.2.5 合同结束打开〖贷后管理 〗→〖合同变更〗→〖合同结束〗 ，选择需要修改合同日期 的合同进行修改，变更页面：7.2.6 经理变更打开〖贷后管理 〗→〖合同变更〗→〖经理变更〗 ，在这里对客户经理进行 修改。如图：- 56 -用户手册提醒：以前客户经理的合同的未处理的消息，经理变更后同时转移到新 客户经理中。7.2.7 批量变更打开〖贷后管理 〗→〖合同变更〗→〖批量变更〗 ，对客户经理进行批量移 交。提醒： 原客户经理目前所有未处理的消息，全部转移给新客户经理7.2.8 变更审核打开〖贷后管理 〗→〖合同变}