2015年银行从业资格考试考点《个人理财》10
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为帮助广大考生系统备考2015年，小编编辑整理了个人理财考点讲解，希望能帮助大家轻松备考！代理理财产品一、银行代理理财产品的概念表外业务，不构成商业银行表内资产负债的业务，带来非利息差收入。二、销售的基本原则1、适用性原则：要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目标(理财观)、投资期限、产品流动性等因素2、客观性原则：客观地说明优点、缺点三、银行代理理财产品的分类：1、基金：银行可以作为开放式基金的销售代理人，在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。封闭式基金，三个月内要募集完成批准募集金额的80%。开放式基金没有金额限制(1)开户(2)认购：在募集期间申请购买，费率比申购低(3)申购：在基金存续期内的基金开放日申请购买基金T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回申购采用“未知价”原则，以T日的基金份额净值为标志计算定期定额申购前端收费、后端收费 – 只针对申购费，和赎回费无关(4)基金赎回：剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)赎回原则：先进先出(5)转换：同一基金公司内转换(6)基金分红(7)流动性及收益① 货币市场基金类似“活期存款”，流动性好② 基金收益来源：买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入③ 影响基金收益的因素：基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)收益排行：股票型、混合型、债券型、货币市场基金(8)基金的风险：价格波动风险;流动性风险例题：的收益主要来自()A 波动率提高 B 证券买卖差价 C 红利收入 D 债券利息 E 存款利息收入2、股票：银行代理股票实际是第三方存管。股票的流动性和收益股票的流动性好，成交一般比较活跃。有时候也有横盘整理，成交量萎缩。个股流动性受到人为影响比较多，与股票的基本面有关。投资者存在过于自信和过于不自信(羊群效应)。股票的收益来自股利和资本利得，一般以后者为主。股票的风险在基础性金融产品中最高。 股票的风险分为系统性风险和非系统性风险两类。其中，非系统性风险可以通过投资组合来降低。3、国债(1)概念、种类：财政部发行，信用最高银行代理的国债三类：凭证式国债、实物式国债、记账式国债凭证式：不可上市流通、可提前兑取实物式：不记名、不挂失、可上市流通记账式：无纸化，可记名、可挂失(2)国债的流动性和收益① 流动性：到期才能兑付还本。(记账式可在二级市场流通)流动性不如股票，高于公司债。② 收益：稳定、安全的收益收益两部分：利息收益、价差收益③ 影响收益的因素：债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇、宏观经济形势(3)国债的风险价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险、通货膨胀风险① 价格风险即利率风险：利率上涨，债券价格下跌;编辑推荐：更多关注：&&&
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为帮助广大考生系统备考2015年，小编编辑整理了《风险管理》考点讲解，希望能帮助大家轻松备考！学习目的答：了解流动性风险的预警指标/信号;理解压力测试是用于检验敏感性因素的极端变化对商业银行流动性的影响;理解情景分析是用于检验特殊状况对商业银行流动性的影响;了解我国商业银行目前流动性的主要方法。流动性风险预警答：内部指标/信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量、以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化;外部指标/信号主要包括第三方评级、所发行的有价的市场表现等指标的变化;融资指标/信号主要包括商业银行的负债稳定性和融资能力的变化等。压力测试答：压力测试的目的根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况。商业银行根据自身业务特色和需要，对各类资产、负债及表外项目进行以下压力测试，并根据压力测试的结果分析商业银行当前的流动性状况。知识要点：压力测试通常用于检验多个敏感性因素的极端变化对商业银行的资产负债价值分别造成的影响，进而导致商业银行的流动性状况发生变化。编辑推荐：更多关注：&&&
（责任编辑：zsq）
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学员：王佳（天津）
今年只报了公司信贷一科，84分通过！
学员：胡嘉豪（上海）
一次通过！通过学习，能感觉到考试吧的老师都是位认真严谨的老师
学员：张宏伟（江苏）
老师课程讲得真的很棒，各重点考点都讲解得很清晰，而且考前预测也都挺准的，谢谢考试吧的老师
学员：蒋欣（湖南）
试听了一下，感觉还可以，就报了，没想到效果这么显著，两科都过了，感谢考试吧～
学员：范坤（海南）
成绩虽然有点险，不过还是通过了，第一时间回来报喜，谢谢王菊老师，谢谢考试吧网校！
学员：ajingh（北京）
2个月学习，一次全部搞定，感谢
学员：张女士（南京）
本来基础还可以，但是还是需要老师指导了一下，看了众多还是选择考试吧
学员：阿昱（深圳）
钟建老师讲的个人贷款太有激情了，喜欢
学员：秦琳琳（漯河）
已经过了理财，还准备考信贷加油
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