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&感谢您的支持！拉卡拉转出至银行卡的金额，会区分以下3种到账时间： 1、单笔 5万元，提交后的下一个工作日内24点前到账，
&工作日是不包括国定节假日、双休日，到账时间顺延。 2、实时到账：仅支持中信、光大、平安、招行卡通。 4、2小时到账：仅支持无线，
&日累计5W以内（含），且在该卡服务时间内。 95188 希望采纳拉卡拉转账到银行卡到账时间分为：次日到账、2小时到账如果绑定了
& 快捷支付银行卡的话，是可以即时到账的。拉卡拉由第三方支付平台拉卡拉为个人用户打造的一项拉卡拉增值服务，通过拉卡拉，
&用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在拉卡拉网站内就可以直接购买基金等理财产品，&
获得相对较高的收益，同时拉卡拉内的资金还能随时用于网上购物、拉卡拉转账等支付功能。转入拉卡拉的资金在第二个工作日
& 由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。 1、单笔 5万元，提交后的一个工作日内24点前到账；工作日不包
& 括国定节假日、双休，到账时间顺延。 拉卡拉由第三方支付平台拉卡拉为个人用户打造的一项余额增值服务。拉卡拉规模已超过
&2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司[1-2]。通过拉卡拉，用户不仅能够得到收益
&还能随时消费支付和转出，像使用拉卡拉余额一样方便。用户在拉卡拉网站内就可以直接购买基金等理财产品 ，同时拉卡拉内
&的资金还能随时用于网上购物、拉卡拉转账等支付功能。转入拉卡拉的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认
&的份额会开始计算收益。实质是货币基金，仍有风险。截至日24点，拉卡拉累计用户数已经达到251.56万，累计转
&入资金规模66.01亿元。天相投顾数据显示，三季度与拉卡拉对接的天弘增利宝货币基金规模达到556.53亿元，比二季度末的
& 42.44亿元增加了1211.33%，已经成为目前市场上规模最大的基金；排名第二的是华夏现金货币基金，规模为470.24亿元。
&天弘基金管理有限公司公布了拉卡拉(对接天弘增利宝货币基金)的最新用户量，截至日，拉卡拉用户量已突破
&8,100万户。3月2日，拉卡拉7日年化收益率降至5.9710%，自去年12月26日以来首次跌破6%。天弘增利宝基金经理王登峰就
&曾表示，拉卡拉的收益是跟着资金利率走的，去年12月资金利率再度走高，拉卡拉的收益也高了。之前资金利率低，拉卡拉
&的收益也降低。如果货币市场走弱，拉卡拉的收益回归将是一个稳定地回归过程，不会突然掉下来。拉卡拉规模天弘
&增利宝货币基金（拉卡拉）的规模突破1000亿元，用户数近3000万户。天弘增利宝成为国拉卡拉内基金史上首只规模
& 突破千亿关口的基金，在全球货币基金中排名51位。旗下天弘增利宝货币基金由9月底的556.53亿元，1个多月规模增
&长近一倍，此时距离拉卡拉上线才刚刚5个月。截至日，拉卡拉的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元，
&拉卡拉自成立以来已经累计给用户带来17.9亿元的收益，自上线以来，日每万份收益一直保持在1.15元以上，在所有货币
&基金中万份收益最为稳定，自成立以来的总收益水平稳居同类货币基金的第2位。[3]截至日，拉卡拉规模已超
&过2500亿元，15天规模增长35%。如果按1:6.10的汇率计算，2500亿元相当于409.84亿美元。根据彭博资讯统计的截至1月
&14日最新的全球基金规模数据，天弘增利宝基金的规模在全球货币基金中可排名第14位。2014年一季度拉卡拉(对接天弘增
&利宝货币基金)以202.17元的收益高居榜首，微信理财通对接的其中一只货币基金华夏财富宝货币基金165.85元的收益居其次，
& 苏宁零钱宝对接的一只货币基金汇添富现金宝货币基金以160.25元的收益位居第三。[4]分析人士认为，虽然微信理财通和苏宁
&零钱宝都是今年1月份才推出的理财产品，但因为对接的货币基金1月份之前已经成立，所以这一收益比较仍有参考价值。客服人工服务 95 人工电话 95 查询办理、充值、转账不到账、换绑银行卡、基金收益
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　　阿里系移动端的两大平台之一 支 付 宝 即将推出开放平台战略，作为开
放平台重要载体的&服务窗&功能已处于前期试水阶段。&服务窗&的引
流，精准营销，甚至信用支付能力，招招剑指腾讯微信的&公众号&，所
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负责人刘乐君的介绍，&服务窗&这个名字准确反映了 支 付 宝 平台化的本
质：给商家提供一个服务窗口，用户来窗口目的明确，办理业务，完成交
易，没有社交，没有分享等&公众性&。
继叫停协议存款提前支取不罚息的行业潜规则后，央行又马不停蹄地挥舞
起了对余额宝们进行监管的&第二刀&：开征存款准备金。央行为什么要
对余额宝开征存准金？新开征的存准金又会对余额宝未来的收益带来怎样
的影响呢？
&该来的总是要来的，但没想到来得那么快。只能说这一波互联网金融的
冲击实在来得太快太猛了，央行也有些HOLD不住了。&当得知央行已基本
确定要向&宝宝们&开征存款准备金的消息后，一位互联网金融的行业内
部人士因此感叹道。
央行对余额宝&大开杀戒&
今年3月，央行调统司司长盛松成曾发表过一篇名为《余额宝与存款准备
金管理》的学术文章。该文章从学术角度分析了余额宝的来龙去脉和它的
创新本质，并得出了余额宝所购买的协议存款也应该缴纳存款准备金的结
论。当时这篇文章就对货币基金市场产生了重大的心理影响，表明央行似
乎有意对余额宝们开征存准金。没想到才过了一个多月，盛松成近日再次
在央行主管刊物《中国金融》发表文章《什么是存款准备金管理》，详细
阐述了该类存款应缴纳存款准备金的理由。为避免外界质疑，他同时强调
，这并非要求货币市场基金直接缴纳存准金，而只是对它们所购买的协议
存款开征存准金。
事实上，从盛松成这篇文章的口风来看，未来会受伤的恐怕还不只是货币
基金，因为盛建议&其他非存款类金融机构在银行的同业存款与货币市场
基金的存款本质上相同，按统一监管的原则，也应参照货币市场基金实施
存款准备金管理&。言下之意，证券公司、信托投资公司、金融租赁公司
、银行表外理财等许多非存款类金融机构的类存款业务将来都可能会被征
收存准金。对于市场上的这些讨论，央行行长周小川此前曾表态称：&再
讨论一会，有助于政策的制定。&
而记者从消息人士了解到的最新情况是，如果说上一篇文章是给市场吹吹
风，打个预防针的话，那这篇文章则是央行正式对&宝宝们&下手的前奏
曲。&要求交存款准备金的态度是明确了，但缴存的比例还没有确定，将
征求银行、余额宝等多方意见后再确定。&一位接近央行的权威人士这样
为何要开征存准金
存准金到底是个什么玩意儿？为什么余额宝就得缴这个东西呢？
盛松成在文章中指出，一般来说，银行不能随时收回贷款。也就是说，银
行是以期限较短、流动性较强的负债支撑期限较长、流动性较弱的资产，
即&存短贷长&。如果短时间发生大规模集中提取存款，贷款不能及时收
回，银行就面临流动性风险。所以银行吸收存款不能全部贷放出去，须留
存一部分资金应对紧急情况下流动性需求，这部分被强制由央行进行保管
的预留资金，便是存款准备金。
从制度发展的历史来看，存准金制度最初就是为了预防银行的流动性风险
。但发展到后来，央行发现这一制度除了可以防范金融体系流动性风险外
，还可以通过存款准备金率的上下变动来进行货币政策的调整，从而成为
了一项宏观调控的政策工具。
盛松成表示，2013年末，包含资金信托、表外理财在内的特殊目的载体在
银行的存款余额超过2009年末的3倍。仍以余额宝为例，5000多亿元的余
额宝资金就有95%以上存放于银行。这部分协议存款属于同业存款，不同
于一般工商企业和个人在银行的存款，没有利率上限。这部分协议存款的
利率，由银行参照银行间市场利率与客户协商定价，通常远超过一般存款
利率。而对于一般单位或个人存款，不仅有不超过基准利率10%的利率上
限，而且要缴存法定存款准备金。同业存款的这种优势在流动性紧张时期
尤其明显。2013年末，我国银行间7天同业拆借利率一度高达8.84%，余额
宝存放银行的协议存款利率也水涨船高。其影响不容忽视，对这部分资金
实施存款准备金管理必要且可行。
盛松成认为，目前我国只有保险公司存放在银行的同业存款受到了法定存
款准备金制度的管理，而像货币基金、信托等在内的其他许多非存款类金
融机构存放在银行的同业存款与一般的银行存款性质相同，因此理应也像
保险公司一样接受存准金制度的管理。之所以以前没有要求其缴存，是因
为过去中国非存款类金融机构存放于银行的同业存款规模较小，对金融运
行和货币政策实施影响不大。但如今非存款类金融机构同业存款的规模不
断扩大，在一定程度上改变了金融运行模式，且对货币政策传导及其有效
性的影响越来越大。
通俗地说，如果规模如此巨大的存款没有缴纳存准金，理论上说将会使从
基础货币（央行发行的货币）到派生货币（银行通过反复吸储放贷新生的
货币）之间的货币乘数变得无穷大，这就会使得央行制定的货币政策效果
变差甚至变得无效，从而导致央行对宏观经济的调控失灵。而一旦缴纳了
一定比例的存准金，那这部分协议存款的货币乘数就受到了制约。假如准
备金率为10%，那货币乘数最大只能达到1/10%=10倍。假如央行想要进一
步收缩流动性，给宏观经济降温，就可以通过提高存款准备金率来实现。
这便是盛松成支持给协议存款添加存款准备金这一&紧箍咒&的理论逻辑打开微信，点通讯录，加微信公众号输入zykj178 - 淮安清河其他兼职 - 百姓网
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