协鑫互联网金融版图初现 看好供应链金融_保利协鑫-爱微帮
&& &&& 协鑫互联网金融版图初现 看好供应链金融
国鑫所定位于一站式的综合能源金融信息服务平台，今年3月份已经对外正式发布产品，目前总共发售了十几款产品，全部秒杀。公开资料显示，协鑫已经形成了超过1000亿的资产规模，目前在电力、光伏、油气、智慧交通、科创和金融形成了六大板块的资产规模，加上其行业资产的开拓能力，为发展金融业务奠定基础。叶辉在大会上透露，协鑫集团金融板块的业务规划将分三步实施，第一步由供应链金融服务商向消费金融服务商拓展，第二步由国内金融服务向海外金融服务拓展，第三步由专业化金融租赁服务商向综合金融服务提供商拓展。而2016年，协鑫集团金融业务的重点发展方向即供应链金融，由国鑫所起步，形成有协鑫特色的创新供应链金融模式，其创新体现在对于大数据的应用，协鑫在能源行业26年的发展，积累了大量供应链数据。“我们希望借助这些数据的搜集和深度分析，还原供应链金融的本质。”叶辉说。叶辉还解释说，协鑫集成（002506.sz）处于光伏行业的中游位置，是串起行业中大量供应商和经销商的中坚核心企业。国鑫所可以为供应商、经销商提供供应链管理和资金融通服务，为中小企业增加融资通道，促进贸易流通，进而优化整个产业链生态，实现多方共赢。同时，国鑫所打通了协鑫集成“设计+产品+服务”中的最后一个金融服务环节。叶辉同时认为，风控是平台的立足之本，除了其他互联网平台都需要达到的基本风控措施外，国鑫所的强风控最重要是体现在项目管理上。国鑫所平台项目从优中选优，到事中监管，最终形成国鑫所资产包。“我们可以这样非常自信的说，目前我们完全合规合法的运作。并且在这个行业，没有人比我们更懂新能源。”叶辉说。此外，会上申万宏观证券研究所董事总经理、首席宏观分析师李慧勇认为，目前最期待的是改革红利的落地，以及供给侧改革真正的落实，这些能够让市场在资源配置中真正起一个配置作用。假如这样的判断是成立的话，可能在2018年会见到中国经济的拐点。在新增长动力背景下，中国产业结构会呈现变化，而哪些行业会在新的周期下脱颖而出，需要满足3个条件。第一是，需要满足一个新的需求，第二，能不能通过有创新的供给模式去满足，它可以是新技术，也可以是某个方面的制度，第三，是政策的配合。按照这个标准打分，新经济周期下的五朵金花为：环保，金融理财需求，高端装备，文教娱乐，医疗保健。李慧勇同时认为，认为中国未来的模式是将不是美国的模式，而是日本和德国模式，即制造立国，所以智能制造是重点发展的行业。中国光伏行业协会秘书长王勃华在会上做了题为“中国光伏产业现状及展望”，数据显示，去年国内多晶硅产量达16.5万吨，甚至有专家统计已超过17万吨，从产量上看是非常不简单的一个数字。同时，多晶硅价格的情况和组件也出现背离。据王勃华介绍，组件价格在去年特别是后半年出现小幅上扬的趋势，而多晶硅当时还在往下走，原因是多晶硅不像组件和电池，可以在市场不好的时候停产，多晶硅必须维持运行，否则一旦重启恢复到正常的生产状态需要几个月时间，因此它的库存比组件要多一些。但今年1季度，多晶硅价格却在上涨，价格已涨到12万元以上。相比之下，1月份的时候曾经低到过10.5万元。王勃华还介绍，光伏企业目前大部分都已实现了盈利，主要企业的毛利都在两位数。国内去年市场容量新增15.13%，连续三年位居世界第一；累积装机达到43GW，第一次取得世界第一。王勃华表示，今年初业内曾预计1季度装机会达到7.5GW，而去年全年装机只有15GW。另外，光伏行业的另一个大趋势是，，一些非光伏领域的企业正在切入光伏领域，包括苹果、谷歌、微软、高盛等。当前新一轮的光伏热和五年前有所不同：五年前的光伏热聚焦在制造业，目前是聚焦在应用端。多种迹象显示，光伏市场的发展前景非常好。
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保利网：让供应链“链上”互联网金融
　　今年以来，金融支持实体经济政策频出，十八届三中全会指明了金融业支持实体经济和改革发展的新方向，刚刚挂牌的上海自贸区是引领中国经济转型升级的前沿阵地，而互联网金融这一迅速崛起的崭新业态也给金融机构&服务实体经济，拓展互联网蓝海&提供了新的机遇。
　　互联网金融的发展使得中小企业融资难题有了决途径，保利网供应链金融平台正是互联网时代下解决中小企业融资难问题的利器。
　　保利网是国内首家供应链金融服务平台，借助互联网金融的优势，保利网在国内首推创新供应链金融模式，树立出供应链金融产品的新品牌。
　　供应链金融解决小微企业融资难题
　　中小微企业融资难是一个普遍性难题。融资渠道缺乏和融资渠道过于狭窄已经成为限制小微企业发展的核心问题。据不完全统计，中小微企业贷款申请遭拒率达56%，贷款难度之大可以想见。近两年发生在江浙一带的民营企业老板&跑路&潮就折射出中小微企业的生存现状，其中一个重要的原因就是企业的资金链断裂。
　　在国家及企业寻求生产成本最低化的背景下，&大物流&、&大供应链&的发展让熟谙中国式P2P模式发展的保利网找到了全新的突破口&&供应链金融创新产品体系，该&新模式&将彻底打通大企业与小微供应商&双赢通道&。
　　供应链金融模式的本质就是产业链上下游的中小微企业在核心企业的信用提升下，获得金融服务机构更多的金融服务。金融服务机构将围绕供应链核心企业，参与上下游中小微企业的资金流和物流，把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险，通过获取各类信息，将风险控制到最低。
　　在供应链金融模式下，金融服务机构可以突破单个企业局限，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，向供应链所有成员企业提供融资服务。
　　&线上+线下& 保利网做更接地气的供应链金融
　　目前国内中小企业资产60%为应收账款，如何盘活应收账款，对企业意义重大，企业可以通过供应链金融业务转让应收账款获得贸易融资，从而加快资金周转。近年以来国际经济形势总体不容乐观，企业应收账款持续增加。保利网的业务适应了提升国内、国际贸易竞争力的需要，传统的供应链金融业务已被客户广泛的接受，并被众多的使用者认定为一种较好的融资手段，但是，供应链金融业务依旧呈现出诸多的不足。
　　保利网负责人说，线上供应链金融在速度、额度、便捷性方面，都比线下更胜一筹，因此吸引了更多的中小企业客户。传统供应链金融一次出账最快也要半天时间，90%以上的时间是在进行业务办理的等待。而线上供应链金融利用程序进行操作，免去了相应的复杂人工手续，大大节省了等待的时间。
　　而从额度方面来看，保利网运用互联网天生的大数据特征，一方面保证了数据的真实性；另一方面，也保证了处理过程的准确性，使得保利网更加准确了解客户的信用情况，从而额度相对灵活。&线上+线下&的业务模式，可以有效的减小资金风险，同时更接地气，更了解中小微企业的实际需求，也有效弥补了纯线上模式的不足之处。
　　创新理念 供　　应链金融前景强劲
　　据保利网负责人介绍，所谓供应链金融是金融机构将核心企业与上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。金融机构通过审查整条供应链，在掌握供应链管理程度与核心企业信用实力的基础上，对其核心企业及上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务。
　　今年，保利网将在供应链金融领域发力，用互联网金融理念推动供应链金融领域的创新，实现从传统线下模式到&线上系统化&的转变。通过保利网系统化的操作模式，小微企业可在线完成融资申请、应收款质押、放款、还款等主要业务流程。
　　保利网负责人表示，作为一种新的融资模式，供应链融资从整个产业链角度开展综合授信，并将针对单个企业的风险管理变为产业链风险管理，在帮助整个产业链发展的同时，为中小物流企业提供了一种有别于旧的融资模式的新融资途径。
　　2014年，作为供应链金融的新生力量，我们期待保利网创新供应链金融的未来，期待更多的中小微企业得到实实在在的普惠，从而推动实体经济的发展。
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21CN时时报道
24小时点击排行榜供应链金融将会是互联网金融的下一个热点吗？
短期、小额、分散是供应链金融的特征，掌握借款方的信息流、资金流、物流，可以确保风险控制。同时，行业足够大，银行又不是很愿意做这些脏活累活。。。是不是大有前景？欢迎大家拍砖
我来瞎扯瞎扯吧。我是在一家VC机构，以前我看过两天材料，我觉得这块市场不好做（因为2014年，2015年老讲P2P什么的），我觉得供应链这块市场太难了，不好搞。只是理论上很大的市场而已。我是文科生，不太懂这些，我也不是从业者，局外人也。是因为老板对这块市场有兴趣，于是我看了一下材料。以下是我瞎扯的底稿：------------------------什么是供应链链金融？简单来讲就是贷款！借钱放贷。谁借钱？借给谁？钱哪来？一般是大企业借钱给小企业，当然也不是说什么小企业都可以借，这些小企业基本都是和大企业有业务往来的。钱可以是银行的，也可以是大企业的自有资金，还可以是外面的P2P。用电商来打比方则大体上表现为：电商（大企业）是采购方（它要进货卖东西），它借钱给自己供应商进行资金流转（钱可能来自于与银行的合作或外面的P2P平台，也可能是它的自有资金），这不但可以加快效益进程，还可以借盘活资金，又可以赚一笔。至于可以借多少？借多少安全？怎么还？如何风控？这些是技术层面的问题。基本可以这么认为：供应链金融这块业务主要是涉及B端，不涉及C端消费的一种金融服务，它不向个人消费者开放，它就是贷款。一般涉及其中的有：核心企业、银行、供应商（核心企业上游）、分销商（核心企业下游）。它有一个明显的特点就是：核心企业不可或缺。主要就是核心企业，它可以向上游贷款，供应商（核心企业上游），也可以向下游贷款：分销商（核心企业下游）。------------------------供应链金融并不是一个行业供应链金融并不是一个行业，并没有什么相应的“供应链金融管理条例”，也没有什么“供应链金融法”。过去供应链金融就只是属于一个银行的贷款业务。或者可以说它是一个被集合的概念，是财经词汇，是银行（还可以是其他金融机构）站在企业外部将这整个可以服务的链条统称为“供应链金融”。------------------------针对企业用户B端的金融和针对个人用户C端的金融有什么区别？拿B2C电商举例，B2C电商是中介平台，它同样也对C端用户提供金融服务以促进消费。B2C电商一面要找供应商（核心企业上游）买货，属于供应链条，一面要向消费者（核心企业下游）卖货，属于消费链条，前者企业是接触供应商，大量的小B，后者是接触个人消费者，无数的小C。我可以把消费者小C这一端看成是前台，把小B那些内部管理供应链的一端看成后台。供应链金融主要就是做后台的那块金融服务，盘活流动资产，是产业链整合的金融手段。如果B2C电商向个人消费者提供金融服务，则表现为：电商作为供应商，借钱给消费者（钱可能来自于与银行的合作或外面的P2P平台，也可能是它的自有资金），加快交易进程。至于可以给C借多少？借多少安全？还多少？如何风控？这些也是技术层面的问题，比如可以分期付款。但本质是相似的，都是借钱放贷，都是在优化企业的系统构建，都是想让企业更加现代化。------------------------相关平台举例，迅速了解拿其他相关电商平台，完全针对B端的B2B举例，好比上海钢联300226，这类企业有很多B端的小企业用户，这些小B想采购钢材，那么上海钢联的供应链金融就表现为“代购”、“团购”模式：它的角色是银行+代购，先收取定金（可能是30%），然后把这些小B的需求都集合成大的单子再去找钢铁厂采购，钢铁厂接到大单就开始生产，然后发货。不过钢铁厂也不需要发货到上海钢联，上海钢联会先通知小B交余款，小B交钱了然后上海钢联再通知钢铁厂发货给小B，上海钢联两头吃。同样是代购、团购，但供应链金融在其中会涉及的金融比较大就是了。再举例ERP信息化的企业，现在我有100000个用户，虽然都是小企业，但现在我有话语权，因为我的数据平台知道它们的运营数据，那我就可以为这些小企业提供金融服务，这块市场银行是做不了的，别的金融机构也不好做，就我可以做，银行提供钱是可以，但是我是主导，小企业都在我的生态圈子里。用友网络600588正是属于这个。另外一种情况，我也是ERP信息化的企业，但我只有100个用户，不过它们都是大型国企，实力很强大。那么，现在我就不容易直接做供应链金融这块市场了，这些国企是不差钱的。怎么办？那我可以帮忙这些国企做它们的供应链服务、方案、信息化、风控等等，把你的上下游供应链都优化优化，给你们的用户借钱。毕竟我也是有数据，很了解用户的供应链，等于我是在做一个供应链金融外包大户，钱则可以和银行合作，银行也愿意。汉得信息300170正是属于这个。物流行业也多属于这类。外部的服务型企业，多数属于这个。------------------------为什么核心企业很重要？因为核心企业强势，就可以要求上游供应商先发货然后它到期结账，赊销就是先拿货再给钱。这就让上游企业要先自己垫资，于是它就资金紧张，会影响到员工的工资、新生产的投入等等。那怎么办？这时就可以找银行贷款，它把核心企业的应收账款卖给银行，也就是债权转移给银行，银行去找核心企业收货款。而核心企业这时就很重要了，因为它现在欠银行钱，它信用不信用就直接关系到这个应收款的坏账率。这类上游的供应链金融，主要属于应收类的融资。同样，因为核心企业强势，就可以要求下游的分销商先打钱然后才给下游发货，不赊销。那下游钱不够又想多采购怎么办？这时候它也可以找银行贷款，约等于是把未来的货权转移给银行，银行成为核心企业债主，按约定通知企业发货。而核心企业这时就很重要了，因为它最直接了解下游的分销商情况。这类下游的供应链金融，则主要属于预付款的融资。总之，核心企业非常重要，因为它是当事人。它掌握信息流、物流、资金流。------------------------供应链金融的分类供应链金融的分类大体就是三类：1、上游的应收款融资；2、下游的预付款融资；3、存货融资。存货融资并没有涉及到核心企业，但在一个供应链金融系统中存货融资会经常涉及到核心企业的合作、帮助，所以被归在这里。我把它们简单理解为：应收款融资主要是上游企业转移债权给银行融资（类似保理业），预付款融资是下游企业转移掉未来的货权给银行融资（类似于典当行业），存货融资就是抵押融资（类似于典当行业）。保理业顺便提一下保理业，企业转移债权然后找银行融资，这类应收账款融资在金融行业中叫“保理业”，也属于一个巨大的金融行业。供应链金融涉及的多属于明保理。在供应链金融市场的统计上，保理业的市场规模往往是参考供应链金融市场规模的重要数据。供应链金融涉及到的保理业和传统保理业的主要区别就是对借贷人更了解，因为有核心企业。融资租赁业（其业务可以属于供应链金融，为下游用户）也提一下融资租赁业，在供应链金融中也经常提到这个行业，它同样也有属于供应链金融的服务，我们可简单把它看成对B的“分期贷款”。比如空中客车A380客机，一台就几亿美元，下游客户买不起，贷款都贷不起，于是可以让融资租赁公司把飞机先买来，货权还归融资租赁公司所有，但客户有使用权，然后再分期付款用，租来用。目前国内多数银行也提供这类业务，中国工商银行的全资子公司“工银金融租赁有限公司”、平安集团下属专门从事融资租赁业务的全资子公司“平安国际融资租赁有限公司”，都属于全国的前二强融资租赁公司，也属于银行。在供应链金融市场的统计上，融资租赁业的市场规模往往也是参考供应链金融市场规模的重要数据。不过这块市场，融资租赁，好像发展不怎么样，据说有大量的壳子公司，很多公司没有业务。------------------------国内对供应链金融市场的空间预测目前国内几乎所有关于供应链金融研究的市场规模数预测数据都是来自前瞻网，前瞻网的预测原理是：2014 年非金融企业存款、应收账款、预付账款总额为87.3万亿。于是前瞻网对供应链融资的动产比例、资产质押比例的不同情境下做了弹性分析，测算供应链金融市场空间。假定87.3 万亿中20%可用于供应链融资，同时假定“融资金额/质押资产金额”比例为60%，则2014 年潜在供应链金融空间可达10万亿。但它说的是空间，并不是实际。目前国内供应链金融还没有实际的统计数据，都是预测。------------------------哪类产品更受欢迎？我们知道，目前供应链金融的分类大体就是三类：1、上游的应收款融资；2、下游的预付款融资；3、存货融资。前瞻网对国内的市场规模进行了预测，预测报告2015年规模为12 万亿，按每年5%的增长率到2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右。前瞻网在数据上是强调应收账款，说的是市场空间，并非实际统计的市场规模。说的是上游的。但应收类产品是国外供应链金融的主要融资模式，因为银行不需承担企业的什么销售风险，所以国外是喜欢应收账款类的产品。可是，国内供应链金融业务主要是预付类。是下游的。为什么？原因是国内产能过剩啊。核心企业对销售更关心，采购倒是很多，不怕。而银行发展供应链金融业务又离不开核心企业的支持，所以就发现下游销售那端的了。所以我认为网上的那些数据，只是理想上的数据。------------------------供应链金融有4大模式供应链金融的模式主要就是4种，1是商业银行主导模式；前期吧，毕竟是银行最早发现这块业务。2是核心企业主导模式；发展下来就是这个趋势了。企业更现代化。凭什么永远都是你银行赚钱？3是物流企业模式，如前所述，类似于一家ERP，即外部的服务型大企业，帮忙这些企业做供应链服务、方案、信息化、风控等等，帮用户把上下游供应链都优化优化。毕竟它也是有数据，很了解用户的供应链，等于做一个供应链金融的外包大户，钱则可以和银行合作，物流行业属于这类，外部的服务型企业，多数属于这个；4是电商平台，主要类似于阿里京东，给自己供应商借贷。------------------------供应链金融有3大参与主体供应链金融，虽然有很多主体，比如供应商、分销商、银行、核心企业，还有互联网P2P，但真正参与其中的只有三大主体： 1、◆银行； 2、◆核心企业；3、◆外围的其他资金端机构（P2P、小贷、保理、融资融券），这三大主体是相互利用的关系。外围其他资金端机构实质约等于银行的作用，可以为核心企业提供资金。在互联网时代，资金渠道多了P2P。------------◆银行站在银行的立场：供应链金融是新业务，是搭便车供应链金融历史上是属于银行业的词汇。根据目前了解，它是国内银行为了开发中小企业客户而尝试的一项业务，它算是新业务，发展似乎是有一种必然性，原因如下：1、我国经济结构在转型，中小企业的数量在急剧增加，所以银行怎么尝试开发这块市场创收？怎么从这些中小企业里选择优质客户呢？2、传统我国的银行都倾向于国企、优质企业、大企业这类客户。随着银行与这些客户的长期往来、持续的深化接触和了解后，会发现与这些客户周边有的大量业务往来的“优质人脉”型的相关企业，是处于客户的“优质关系圈”，这个圈子内长期合作。若银行将这些相关企业作为借贷对象，其风控成本较低、信息审核成本也低，应该很好地利用。银行的优势：资金多、专业化。劣势：被动。这个业务必须围绕一家核心企业。我认为，银行实际是将小企业的风险信用评估转移到优质信用的核心企业上，在经济学上，类似于对正向外部性、“搭便车”。只要和核心企业捆绑在一起，就可以实时了解到自己的客户情况。这也可以看出当前银行业面临的问题：1、目前银行的业务很难向下延伸，那些供应链周边的企业现在才变成银行的关注对象；2、传统银行的业务面临瓶颈，对于银行来说，围绕一个圈子所发生事物而展开的金融服务就已经被认为是很先进的供应链金融模式了？唉。未来，银行在这块业务会越来越被动。------------◆核心企业参与供应链金融的核心企业主要是国内的上市企业。阿里、京东也属于这一类。它们参与的方式主要是：设立子公司（保理为主，也包括融资租赁项目）、设立民营银行、另外就是和外部的互联网平台合作，募集资金。收购的也很多，玩快的。比如我刚才看到一个新闻：002418康盛股份11月23日晚间公告，拟以支付现金67500万元收购朗博集团持有的富嘉融资租赁有限公司75%股权。好几十个，这里我就不列了。站在核心企业的立场：参考、利用、观望供应链金融对于企业可以说是百利而无一害，很值得一试：1、从市场竞争层面看，企业之间的竞争越来越表现为生态的，系统的，站队的竞争。想不想更生态战？想不想更有话语权？那围绕它而展开的金融服务，会进一步提高该企业的地位、话语权，巩固其“带头大哥”的地位。2、从经营层面上看，它可以提高企业的效率，优化了资金系统，至少在理论上确实对企业经营是有利的。供应链金融就是在“优化”这个系统圈子，于是和上下游相互之间就有可能较为长期维系关系，可形成“协同效应”，实现共赢。对所谓“商流、物流、资金流、信息流”，多流统一，不断提高效益。在外国，供应链金融确实已经是可行的。3、从业务层面上看，有银行带头开拓市场，钱是银行的，又不需要企业自己出，何乐而不为？核心企业跟踪试水，如果市场大就可以自己做，增加利润增长点，如果市场小也没有损失，何乐而不为？让银行去做吧。我认为主导权是在企业的手里，但它必须确实是一家核心企业。它必须已经打通供应链，体内信息化建设要达到一定水平，已经相对形成了一个供应链条，在细分领域内有一定的地位。未来核心企业可能替代银行，只要银行试水成功，核心企业就可能自己去做这块市场。另外再说一下法律供应链金融中，其他非金融机构也是重要的借贷人，如核心企业，现在也有法可依了，国务院法制办日就中国人民银行制定的《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》向社会公开征求意见，明确规定“除依法报经监督管理部门批准并取得经营放贷业务许可的非存款类放贷组织外，任何组织和个人不得经营放贷业务”，该意见稿是对非存款组织的放贷业务实行许可制度。它有一个注册资本不得低于500万元的要求，也就是说核心企业放贷必须再设立公司。所以我们可以看到很多上市企业成立保理公司。也插播一句P2P，P2P为什么热？现在看就清楚了一些，不只是主板市场在玩概念，为什么有那么多莫名其妙P2P？有那么多人买吗？其实这个P2P确实是主板核心企业考虑的一块来钱的地方。试水的工具。------------◆外围的其他资金端机构外围的其他资金端机构（P2P、小贷、保理、融资融券）：资金端，P2P最弱势小贷公司资金主要是自有的，但它资金量小。保理公司的资金主要来自银行贷款，所以等于是在给银行打工。P2P平台可能有的是“有娘家”的，它给某家核心企业在网上向个人用户募集资金，将核心企业内部的供应链金融产品放在外面销售、理财（很多供应链P2P其实有上市企业背景）。有可能这家P2P是在给保理公司、小贷公司募集资金，和人家合作。由于它们是在网上，在线的，于是P2P平台的流量就显得非常重要的。可以说P2P平台是目前最弱小的参与者。它可能成为核心企业的工具，也可能只是在为别的资金端客户打工。整个未来P2P的情况这里很难定论，或许主要还是和P2P服务的行业有关。------------------------国外。美国，比如UPS、GE，在经历了供应链金融的快速增长阶段后，其业务收入占总收入的比重会稳定在一个比例，行业不同对应的比例理应不同。------------------------供应链金融是企业现代化管理的一种制度设计自中国打开国门，大量西方思想涌入国内，技术层面、文化层面、经济层面、制度层面无一不是在西化，都在向西方学习，在企业管理制度上同样如此。我认为供应链金融也只是企业现代化管理的一种制度设计，一种配置。作为一个新有名词它似乎显得很“高大上”，它也确实是企业（特别是核心企业）现代过程中必然要考虑的，但不可当做企业自身的重中之重，企业重心还是应该围绕着自身主营业务。------------------------再瞎扯VC行业里，现在的部分举例比如美团，O2O这种地推的，团购什么的，可能搞这块金融吗？比如它的客户那么多的餐饮、服装。也可以为他们提供贷款？我觉得不可能，因为被团购方的对象，合作从来就不具有延续性。人家是在淡季、促销季节才倾向于使用你们的团购。旺季一来就拜拜。下次淡季再来利用您。现在的合作解除！于是团购要不断地地推。我的大意就是说团购这类的O2O并不具有对服务对象的多少真实数据了解，服务断断续续。风控成本很高的。而比如外卖，家政啊，上门炒菜啊，上门修脚、按摩啊、美甲啊，O2O这种。可以吗？给小饭店贷款啊。得了吧，目前O2O这一行都是烧钱的、倒闭的。然后一个路边的小吃小饭，送送外卖，你觉得他就靠你一家外卖O2O？你觉得很容易掌握他们的数据吗？你觉得这些小店很需要贷款吗？我认为O2O架构上其实只是一种CRM（客户关系管理），小B管理小C，上面再一个中心O2O，然后互联网化。很多本地服务的那种O2O互联网企业理论上是可以看到自己客户的销售数据。但还是比不上上面提到的那种类似物流的、外部的服务型企业，比如生鲜B2B，做买菜送菜物流的，人家数据更可靠。那种餐饮供应链物流会比社会上的O2O适合做这个。那方面也早有很多企业。------------------------总之银行是开拓者（目前这块业务做不好，16家上市银行，年报也没有这块的数据，本来这块市场就只是贷款业务而已。大家可以去中国人民银行网站查询，银行们2015年上半年对国内小企业的新增贷款，比例是在下降的，也就是说银行对小企业贷款做地确实不好，甚至是越来越不好，是在退步，供应链金融对银行来说只是个高大上的词汇，罢了）外面的P2P是被利用者。文案里会说叫依托什么什么、背靠什么什么、满足什么什么，但真的不好做。甚至还不被利用。并不是说搭建一个互联网平台就可以改变什么生态的。如果是投资机构，我觉得要谨慎对待这类互联网企业，这块业务不好做。至于保理、融资租赁。抱歉我没有看那么细。相对来说也不是那么容易做。这不是VC喜欢的那种搞成长性行业。核心企业是关键。外面的人，不好搞。
觉得我回答对了，你就点点我~~duang~duang ~觉得我回答错了，你就改改我~duang~duang~(PS ：1.请唱出来上述话；2.多么纯洁的一篇回答，表骂我）“如果有一个稳定的现金流，就将它证券化。”这是华尔街的一句名言，也可以看出资产证券化业务在金融中的重要性。那么，供应链金融，也就是企业的应收账款保理业务跟网贷平台合作，做债权转让或者收益权转让（也可以打包成为产品啦）本身就是一种类似与资产证券化的模式，但是在中国的背景下只能称之为“类资产证券化”模式，为什么咧~ 网贷平台作为借贷中介机构并不允许担当SPV，没有资格受托、发行相关产品……好像跑偏了，嘿嘿，回来主题。供应链金融能够成为互联网金融当中举足轻重的一个模块呢？当当当当！就是取决于以下几个重要问题啦：第一，供应链金融的前景有多大？虽然中国现在的保理业务总量已经很大很大了，有多大，这么大~2013年商业保理行业发展报告中，在全世界的保理业务量中中国的份额只那块蓝色的，已经很多了有没有但是，看看对于我们庞大的经济总量来看啊，占GDP只有这么一丢丢但是，看看对于我们庞大的经济总量来看啊，占GDP只有这么一丢丢这还是2012年之后，保理行业费劲巴拉的蹭蹭往上发展的结果，未来的随着监管的规定和相关的试点增多的话，会有多少呢？反正我找到的材料是：预计2014年我国这还是2012年之后，保理行业费劲巴拉的蹭蹭往上发展的结果，未来的随着监管的规定和相关的试点增多的话，会有多少呢？反正我找到的材料是：预计2014年我国交易量突破3万亿，达到3.5万亿元。2018年将达到5.39万亿元。（虽然2014年已过，但是鄙人实在没好好找到2014年的报告，怪我咯）吓到了吧~ 可是不少商业保理公司的人曾经对于《每日经济新闻》的记者表示，全国应收账款规模应该超过20万亿。（数据来自商业保理专委会APP推送）第二，供应链金融诉诸于网贷平台的动力有多大？欢迎专业人士补充，那个，这个问题其实我不知道，嘿嘿。我能想到的是有保理公司帮助交易双方在账期内融资，two buddies happy, 保理公司融不用出钱了，P2P来帮忙融资给钱，One more buddy happy，投资者再挣个利差，好像是everybody happy的结果（好像哪里不对诶）。虽然上述的过程肯定是漏洞百出啦，不过看看现实是：第一，现最大一单保理业务就是海航集团旗下的P2P平台完成，融资总额逾2000万元，这也是业内为数不多的单笔高额融资保理项目。（资料是2014年的，现在不知会不会更大）第二，有多家P2P平台开始专门做保理业务，像是爱投资下的“爱保理”业务啊，“众利网”啊，“在理财”啊，都是与保理公司合作做保理业务的。第三，现阶段的保理业务还是仅限于资信状况良好的大型上市公司和国有企业，今后的中小企业供应链保理应当又成熟的平台来做以降低风险。第三，风险怎么有多大？在供应链金融的现有模式，基本上是保理公司将自己受让的应收账款转让给平台投资人，同时通过回购承诺或者是反向保理的方式进行增信，要不就再拉个担保公司啦，保险公司啦来走一遭加固一下。其实，从根本上来说，能不能产生坏账还不是基础交易的完成度有多大，信誉资信状况都良好的大型公司不必说，所谓瘦死的骆驼比马大嘛~而且有保理公司、担保公司背书是保险一点。但是，行业是第一点问题，随着经济放缓，产能过剩行业的保理业务风险加大；第二点小问题就是，随着行业竞争加剧，必然有些网贷接入到中小企业的应收账款业务当中去，这些企业的坏账率高，又加上为了获取客户的平台可能素质也不高，真是雪上加霜啊，就让市场的大浪淘汰这些吧。。没办法了，总体来说，随着保理行业以及网贷行业逐渐规范起来，加上行业人才的专业性起来之后各方防控都会好一点啦~所以说，鄙人认为这个模块肯定回事3-5年互联网金融或者至少是P2P这一块很重要的业务之一啦！！不服来战吧~参考文献：2013年中国商业保理报告
收益大于成本自然就会火，内部人士自己可以测算下。
看了几个答案，其实都是在说保理业务。准确的说，并不是供应链融资。供应链融资的放贷目标，是在核心企业上下游的相关企业。保理业务，不需要有核心企业，只要有应收账款的存在就可以放贷；而围绕核心企业所衍生的物流、资金流、信息流做文章、挖掘信贷需求，才是供应链融资。等我吃完晚饭回来接着写。==================两个月之后的一条分割线===================首先，我道歉，我说吃完饭来回答，结果一吃吃了两个月-，-本来以为没人关注这个问题了，结果还是有一两位知友来关心我的饭吃完没，我受宠若惊，深觉不写个长回复就辜负了大家的关怀，于是打开写作模式来好好答一题。两个月前我说过，和其他融资模式不同的是在供应链融资中的有一个关键角色：核心企业。典型的核心企业是拥有一定知名度的实体商品品牌，比如西门子、飞利浦，本土的海尔、联想。知名度没有这么大的品牌商，但是对上下游有一定影响力的，也可以做为核心企业。围绕在这些核心企业周围，有大量的供应商、经销商、制造商，为核心企业的正常运行提供价值。从供应商角度来看，核心企业向供应商赊账是再常见不过的事情。在帐期期间，供应商就有周转资金的缺口，从而引发融资需求。这时候，银行可以提供贷款，保理机构也可以进行保理，帮助供应商提供周转资金。供应商表现好了，合作时间长了，银行就慢慢从提供流贷发展到提供中长期贷款，比如供应商扩建产能需要的建设资金。从经销商角度来看，融资需求主要来自于核心企业向经销商压货，经销商向核心企业订货的资金需求。可以看出，供应链融资的需求与其他融资需求并无不同，但是核心企业在这样的链条中起到重要的作用。1.对上下游的影响力只要是金融机构，不管是银行、小贷还是互联网平台，都知道这些供应商和经销商有天然的资金需求，但是如何抓住这些客户，还是要八仙过海各显其能。这时候金融机构和核心企业间的合作关系就起作用了。在供应链融资业务的起步阶段，银行一般会让核心企业推荐供应链中的企业，再针对这些企业进行审核放贷。这一阶段，银行基本把风险小融资需求大的优质企业都收了。这里要提一句，其实对于优质的供应商和经销商来说，找他们贷款的人太多了，盯着供应链金融这块肉的人太多了。银行不用说（就是银行也不只一两家在竞争），有些核心企业有自己的金融公司，地方性的小贷公司，新兴的互联网借贷平台，都来找他们贷款，他们自然也会挑肥拣瘦。有的银行审批较严格，就会听见经销商抱怨给的额度太少，压一批货就占了，没太大意思。但是，这些优质的供应商和经销商考虑到和核心企业的关系，银行的关系，多少都会贷款的。核心企业和银行的关系越铁，对上下游的影响力越强，自然对推动业务有极大帮助。2.对风险控制的帮助无论是多优质的企业，银行还是要进行风险评估和风险控制的。核心企业对这些经销商和供应商的了解和评价，自然是非常有价值的参考因素。而且在信息收集层面，从经销商和供应商处收集的信息基本上可以在核心企业处得到核实，从而减少信息不对称，减少风险。对于供应商和经销商来说，本身能进入一家大品牌的供应链，至少通过了核心企业的审核，说明具有一定的实力，这也减少了风险。与核心企业的持续合作情况，一定程度上也能帮助贷后监控，比如从核心企业反应这家经销商经营下滑，进货不正常等现象，就提醒放款机构要提高警惕啦。综上，供应链金融不是个新鲜事物，传统金融机构已经做了很多年，那么供应链金融在互联网大潮中扮演什么样的角色呢？题主问供应链融资会不会是互联网金融的下一个热点，我说，她已经是互联金融的热点啦。利用互联网做供应链融资的平台有很多，模式不尽相同，有的与投资方合作提供中介服务，有的自己放贷。但是基本上共同标榜的特点是，快！注册快，审批快，放款快！还有的说，我们利率低！（这个要吐槽，能低到哪去。。。）在我看来，做供应链融资的互联网平台并没有对传统供应链融资进行本质上的创新，仅仅是通过互联网的形式补充金融市场，降低成本而已。前面说了，优质的供应链企业已经有了传统的低息融资渠道，这就是说池子里的大肥鱼已经基本被人捞走了。但是池子里还有小鱼啊。那些达不到银行借款门槛的供应商和经销商就成为了互联网金融平台的目标客户。在没有互联网的时候，这些目标客户可以去问小贷公司借，去问高利贷借，现在有了互联网平台，这些目标客户有了新的融资途径。有的供应链融资平台做的是中介生意，实际上是在撮合放贷人与这些企业。比如一个经销商在四大行贷不到款，没关系，参加我这个供应链融资项目，在我这个平台上还有城商行，还有保理公司们，你把资料交上来，哪家愿意哪家贷。所以原本贷不到款的经销商就贷到了款。有的供应链融资平台以自有资金放贷，承担的风险更大，但利润也更高。当然，在这个互联网金融群（Yu）雄（Long）逐(Hun)鹿(Za)的阶段，还有很多打着供应链金融的旗号实际连核心企业都没有合作过的小贷公司线上版。反过来说，对于新成立的互联网融资平台，供应链融资是一个很好的切入点，事实上现在很多新上线的平台也确实是从供应链金融做起的。抓住一个核心企业可以拉进来几百甚至上万家经销商和供应商，对于一个新成立的平台来说无疑是极大的业绩推动和卖点。而且有了核心企业的配合，可以确定这些经销商和供应商都是有着实际业务的企业，那么对于一个风控经验有限甚至为零的平台，一定程度上能够控制风险。当这些平台在供应链融资这个业务上稳定了，有一定名声了，肯定会在核心企业之外寻找其他客户，做直接的贸易融资。这个阶段，考验的就是风险识别和控制能力了。
不新鲜了，至少10年前传统机构已经在做，好一点的供应链核心企业应该是非常少了，剩下的除非你能把它扶大，不然风险还是很大。再说明一下，应该说很多包括应收账款融资的产品，包括保理、质押、承兑等业务，很多重复的融资结构。没有很好的掌控力分分钟让你的账款变得不存在
谈点自己的看法。我所在的公司中瑞财富是专注于大宗商品供应链金融的P2P平台，2014年5月份上线，昨天（3月17日）累计成交额突破了7亿元。我们可以说是互联网金融行业中专注于供应链金融方向的一家公司，对于供应链金融与互联网金融的结合，我想从P2P行业的角度谈一谈。从2014年下半年开始，陆续有越来越多的P2P平台开始做供应链金融业务，也有声音认为供应链金融将是互联网金融的下一个热点，对此我深表认同。以中瑞财富服务的大宗商品行业为例，大宗商品供应链金融有万亿量级的市场空间。以煤炭行业为例。2013年，中国市场煤炭消耗量36亿吨（含3亿吨进口煤），非国有大矿占比54%，电煤消耗占比51%，理论上的市场煤有9亿吨，按照450元/吨计算，9亿吨的市场煤交易额是4000亿。再来看看融资情况，银行系统不断收紧对大宗商品行业（钢贸、煤炭等）的贷款额度，绝大多数中小微企业不能从银行获得资金支持。但这些小微企业是老实本分做业务，希望能够加速资金周转，多做业务，与下游客户保持稳定紧密的合作，他们的融资需求是再真实不过，可是得不到满足，即使得到满足也是资金成本非常高的。巨大的融资需求对应的是极其有限的资金支持，可以想象这中间的机会有多大，这也正是产业背景P2P平台的重大机遇。大宗商品是国民经济的基础性产业，地位极其重要。如果我们能够提供成本在12%以下的资金，能够俯下身去做好风险管理，能够用更先进的手段做金融，这个市场机会是巨大的。中瑞财富就是看准了这样的机遇，依托背后集团中瑞控股的支持扎根于大宗商品领域，通过供应链金融融资的方式解决供应链上下游小微企业的融资需求。对于“大宗商品供应链金融+P2P平台”这样的结合模式，我们集团内部都是十分有信心的，我们认为这个行业未来很有可能诞生若干个体量百亿量级的垂直领域P2P平台。先大概说到这里，关于供应链金融的风控等问题，如果大家感兴趣我再来补充。最后补充一个观点：供应链金融的门槛较高，只有掌控深厚的产业背景和资源，才能把控好风险，真正做好互联网供应链金融。
在信用风险全面爆发之前应该是这样吧
供应链金融至少在目前的中国国情下只是一个很美很美的童话，简单说下供应链金融里一个相对还算明晰的保理吧，在一个会因为打了一只老虎会影响100只猫和200家企业的国度里，你有时会看着应收账款渐渐变成一张超长期国债，试问此等情况下怎么会有真真正正的保理业务，上述200个企业把控了多少行业，大家都应该会很清楚吧。不过这不代表不应该尝试，只是不要看的太美好，路还长呢。
我国现阶段供应链金融发展较好的是股份制银行，但是近年国有银行也不断渗透到这个领域，2010年、2011年、2013年，建行分别与金银岛、敦煌网、京东商城合作共同开发在线融资平台。2012年，中行与京东商城推出供应链金融服务平台。预计未来供应链金融竞争会越来越激烈。除了银行，电商企业近年来也纷纷抢占供应链金融市场，2013年苏宁宣布，将苏宁供应链金融业务面向中小微企业全面开放。其中授信业务已覆盖交行、中行、光大、花旗、渣打、平安、汇丰等国内外7家知名银行。从中长期来看，国内供应链金融将必然获得深化发展。前瞻产业研究院《中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》数据显示，2012年以来受世界经济复苏明显放缓和国内经济下行压力加大的影响，国际国内市场需求总体不足，我国各行业产能过剩问题较为突出，在此背景下，企业应收账款规模持续上升，回收周期不断延长，应收账款拖欠和坏账风险明显加大，企业周转资金紧张状况进一步加剧。据估计，目前，全国企业的应收账款规模在20万亿以上。假如用这些应收账款当作银行贷款的潜在抵押品加以充分利用，可以预见未来我国供应链金融发展市场潜力巨大，供应链金融行业报告数据显示，到2020年，我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。
我公司所在的，是魔都很有名的一幢商务楼。从去年开始，大楼里每天几乎都有白发的本地中老年人被外地口音的年轻人忽悠到某层。我观察过，基本上每位中老年人从该层搭乘电梯离开时，都面露“我要发达啦”这样溢于言表的喜色。根据这些年轻人的工作吊牌，我做了点搜索，结果，猜猜这家企业主营业务之一是什么？没错，“供应链金融”。更新：这家公司已搬走，据说迁至淮海路。
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