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一个普通职员的财富经历
核心提示：　　每个人都有自己的理财方式，但是如何才能使财富聚集更多，这里面有很大的学问。今天本版讲述了一位国有商业银行基层支行普通&　　每个人都有自己的理财方式，但是如何才能使聚集更多，这里面有很大的学问。今天本版讲述了一位国有商业银行基层支行普通职员的理财故事，由于身处金融行业，耳濡目染，他很早就开始了自己的理财之路，经过多年的积累，在股票、房产以及外汇等方面已经小有成绩。通过这个故事让更多的人来看看普通百姓理财的成功经验。&
小试牛刀股票投资我喜欢看各种金融类的报纸，特别是《金融时报》的《每日证券》版。1995年初，经历了漫长的熊市，股市政策面逐渐回暖，浦东开发5周年是当时一大炒作热点。伴随着朦胧利好，&浦东金桥&、&&、&东方明珠&等浦东概念股走势很强。报刊上的一些股评文章我读得津津有味，有时也尝试自己做一些股票行情的预测，似乎还是蛮有感觉的，加上手头也慢慢有了一些工资收入的节余，于是便产生了入市的想法。
刚入股市那阵，我只是试探性地买入一些股票，但根本拿不祝记得我买的第一只股票是&黄浦房产&，14元多，买后第二天涨了几角钱，我一算，扣除手续费和交易税能赚个200多元，于是很快出手。小试牛刀，颇有收获，正自鸣得意之时，&黄浦房产&竟在之后几个星期里大涨，算下来，我少赚了3000多元。
为了避免全线踏空或套牢的风险，我汲取经验教训，采用了分批购入、分批出货、分散投资的策略&&&即便看好某一类股票也不投入全部资金，而是分步投入；看空时，分批出手。这样虽不能确保赢利最大化，但却有效分散了风险，更重要的是对于我这个新手来说，有了更多修正错误、积累经验的机会。
1996年初，股市开始看好绩优股。绩优股着重于分析上市公司经营业绩和发展前景，侧重于基本分析，而这些恰和我的工作有很大的相关性，我日常从事的信贷工作，经常涉及对贷款企业的财务状况和经济活动的分析，公司基本面、财务报表解读、行业前景分析等对于我来说都是家常便饭。通过分析&四川长虹&和&深发展&历年业绩增长趋势和市场表现，我感觉投资应不会有误，于是分别购入，果然这两只股票业绩良好，通过不断送红股、填权，股价大涨。
渐渐地，每晚研读证券报，收集不同行业、上市公司的相关信息成了我乐此不疲的事儿。功夫不负有心人，在绩优股大行情中，我抓住机会，持有很多当时热门的绩优股，如陆家嘴、海尔、新大洲、济南轻骑等，通过反复买卖，当年竟然实现了100％的收益率。
在1997年的行情中，我买卖&深科技&、&实达电脑&等科技概念股，当年又使资产增值了50％。那一阵子，有时一天能赚好几千元！一些同样在证券公司工作的朋友整天进行技术分析，短线进出，最终收益却不如着重于基本分析的我。从1998年开始，股市大盘炒作热点发生了变化，垃圾股、资产重组概念股、ST股等陆续粉墨登场，我难以把握其运行脉搏，在股市上不再投入太多的精力，一些股票被套也就不怎么去理会了。
就这样，我在股市里淘得了第一桶金，粗略估算应净赚8万多元吧。加上几年来的工作收入积蓄，我已经有了丰厚的原始积累。而研读财经报刊、收集行业信息的习惯也被保留下来，我又把目光转向了房地产行业。
l、投资要用心，多关注金融市尝财经资讯，逐步培养主观判断能力。
2、对于股评家或咨询人员的建议要兼听，切忌毛躁心浮，道听途说。
3、投资股票初期，不要满仓操作，可采用分步建仓、分批出货的策略，以便及时矫正投资失误，最大限度分散投资风险。
4、技术分析和基本面分析相结合。
步步为&赢&房产置业国家为启动房地产市场，逐渐放宽房地产信贷政策，1998年正式出台了《个人住房贷款管理办法》，这在当时的房地产市场，是一个大利好。随着个人住房贷款的推广，房地产市场开始升温，住房信贷业务有着大量的市场需求和发展前景。此时的我，恰在房贷业务部门，为买房人办理贷款的过程实际上就是一个家庭房产投资理财策划的过程。日常我要接听大量的咨询电话，接触形形色色的贷款买房人，非常了解人们在买房贷款过程中的种种困惑和迷茫。几年的从业经历，我经常会发现一些人对于几十万甚至上百万元的贷款投资并没有经过成熟的考虑，过高估计了自身的购房能力，资金安排不合理，使他们背上了沉重的负担，今后的家庭生活陷于被动。
我在为买房人办理贷款的同时，还与许多开发商建立了联系，自然对一些房地产基本制度政策和房地产市场的整体情况有了深入的了解，对购房手续、楼市行情、市场乃至房地产开发流程有了更深刻的认识。平时我还养成了踩看楼盘、了解资讯的习惯。这些都为我日后开展房地产投资奠定了基矗当时股市行情不好，手头恰有闲置资金为我投资房产提供了便利条件。
1998年底，单位开始房改，我幸运地分到了一套两居室，位于主城区，虽然面积不大，而且还要等一年多才能住进去，但总算有了个盼头。后来我了解到那套房居然可以以房改价买下来，总额6万多元。而这套房子市场价格至少要27万元！国家为了活跃住房二级市场，也鼓励职工购买公房，以市场价格出售，没有任何政策风险。因此，无论从今后转让获取差价角度还是从拥有合法产权房屋的角度，这套房都是必买无疑的。2000年春天，我以6万多元的价格买下了这套房改房，随后的装修花了3万多，总投入仅为10万元左右。
2002年4月，我偶然在一个楼盘售楼处看上了一处房子。这是一个即将交房的板式小高层项目，位于两条主干道的交汇处，地理位置好、交通便利、项目规划布局合理。那套房子是个朝南的小户型，房子在三层，落地大窗正对小区花园，景观效果很好，而且38万多元的总价，远低于我的心理预期。凭借这几年接触房地产行业的职业感觉，我认为这是一个绝好的投资机会，根据租务市场行情推算，购买后用于出租，其收益率应在10％左右。我当机立断，几天内筹集了8万多元首付款买下了这套房产，之后又在装修、家具、电器等方面投入了4万余元，购房现金投入总共约13万元。在办理贷款时，为节约资金成本，我选用了30年期的公积金贷款，确保资金成本最低（当时年息4．05％），利率比商业贷款低了0．99个百分点，月供仅1400多元，比起商业贷款，月供总额能省好几万元。9月初开始出租，我当上了房东。月净租金收入扣除代理公司佣金后为2900多元，每月需分摊的物业费和采暖费近300元，还完月供款节余约1200元，年租金收入14400元，回报率达到11％。
次年，我跳槽到了一家股份制商业银行。上班地点离住处较远，每天消耗在上下班路上的时间就要三个多小时。为了节省交通成本和时间成本，我产生了换房的念头。2004年7月，我在单位附近通过按揭贷款27万元买了一套小户型，半年多以后，新房入住，把原来那套房改房以市场价30万元卖掉，所得款项就算全额还清这套小户型的贷款后还有盈余，但我并没有这样做，而是采取了我认为更科学的融资理财方案。由于在购买前一套小户型时已经使用了公积金贷款，这次只能使用商业性贷款了。为总体上节约利息支出，我选用了等额本金法，这种还款方法与等额本息法相比，虽然前期供款压力较大，但前几个月归还本金的数额和所占比重要高于等额本息法。换言之，几个月后面临提前还款时，等额本金法的剩余贷款金额和已付利息金额要少于等额本息法的。通过这种方法节省了4000多元的资金支出。
就这样，我在3年内拥有了两套商品房，其中一套全款付清，另一套依靠租金以房养房，给我带来稳定丰厚的投资回报。
1、首先要全面评估自身购房能力，对购房资金要有比较详细的预算，切忌不顾自身经济承受能力盲目购买。
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礼德财富：职场菜鸟赚到手的工资该怎么花？
礼德财富：职场菜鸟赚到手的工资该怎么花？
14:15:48阅读数：65作者：网络
许多刚毕业的年轻人好不容易找到了工作，由于毫无经验，工资往往处于最低水平。每个月的工资到手后，除去租房和生活费用，年轻人又爱玩，这样下来每个月根本攒不了钱。而且，有些职业晋升的空间有限，在短期内工资不可能上涨太多，可能需要工作好几年才能摸着买房的苗头。该如何摆脱财务困境，早日实现买房的梦想呢?进行理财规划，让资产增值礼德财富的理财顾问表示，对于工资低的职场新人来说，想要攒下一笔财富并令财富增值，需要尽早做好理财规划。比如，你在广州的月收入只有4000元，那么可以把这笔钱分为五份第一份1800元，用于生活费。这笔费用包括租房。有些人可能认为在广州这个水平太低了，但对于刚出社会的年轻人来说，拮据是必经的阶段。在没有钱买房子之前，先租廉价的房子住。在广州，用800元左右租一个出租的单间，或在小区与人合租一间房，只要房子打理整洁，也能过得不错。可以先花几百元为自己添置餐具，这样上班的时候带饭，周末可以在家里买菜煮饭，再加上购买一些日常生活用品，1000元绰绰有余。第二份500元，作为社交基金。这笔钱用于交朋友，扩展人际圈。电话费可以用掉100元，和同学、朋友、亲人等保持密切沟通，和同事、上司、客户进行节日慰问，增进感情也可借助QQ、微信等工具，这样能省一点钱，但必要的语言沟通一定不能少。每个月可以请客两次，每次不超过200元。请谁呢?比你有思想的人、比你更有钱的人、在一定时间内能决定你未来的人，以及你要感谢的人。第三份300元，作为学习基金。每个月花100元左右来买书。别说上网看书之类的，一旦接触网络很难集中注意力学习，购买书本，感受大学时用功学习的状态，为大脑供养丰富的精神食粮。这笔钱不多，因此买来的书要认真阅读，不要丢弃浪费。剩下的钱存起来，每年可以参加几次学习培训，给大脑充电。这样既能交到志同道合的朋友，还有助于相互交流了解更多信息，学习更多的知识。第四份300元，作为旅游基金。可以选择每个月短期出行一次，在本市或临近的城市游玩一两天也可以将这笔钱赞起来，一年去一次外省甚至外国旅游。旅游可以给自己增加见识，也能锻炼自己应对各种事情的能力如果是和亲友一同出行，还能增进彼此的感情，给人生留下更多美好的回忆。第五份1100元，用于投资。选择合适自己的理财产品。如果你承受风险的能力不高，对于金融理财了解不深，资金又比较少，那么可以选择一些高收益低门槛和操作便捷的理财产品，如。一般P2P的收益在8%-18%左右，以礼德财富P2P网贷平台年化收益率15%计算，这个收益率是的4倍多，是银行存款的第一年每个月定额投资1100元，一年后可获得本息收益14480.9元。投资一段时间后，根据自己薪酬上升幅度调整投入金额，能获取更多收益，为日后买房成家攒下坚实的资本基础。礼德财富的理财顾问表示，对于刚出校门的职场新人来说，收入低不要紧，学会合理规划有限的资金进行增值，才会对日后的发展产生助益。对身体进行投资，保证身体健康才能继续拼搏对社交进行投资，扩大人脉圈，才能争取更多的机会对大脑进行投资，学习更多的知识保持思维灵活，去旅游扩充你的见闻，让自己的眼界变得更加开阔。将这些投资累积，用来堆积财富，以便更快更好地实现自己的梦想。
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90后“购车顾问”发现新职业三年赚百万财富
来源:中国加盟网
据了解到，大学尚未毕业的24岁宁夏小伙王波，利用自身的爱好掘金，将“购车顾问”这份新职业做得风生水起。通过帮不懂行的个人和企业购买一辆辆物美价廉的爱车，他竟在求学三年间斩获了百万财富!
帮同学省钱，发掘潜在市场
王波，1990年出生在宁夏石嘴山市平罗县，2010年考入郑州大学法学院。从小他就对四个轱辘的汽车颇感兴趣。
大一下学期开始，王波就利用业余时间浏览各类汽车论坛，学习汽车的相关知识。这番苦功没有白费，大二上学期，王波在郑州航海中路的富达丰田4S店应聘成功，做起了兼职汽车销售员，卖出一辆车提成400元。
4S店的销售经理李明也是一个汽车迷，比王波大了六岁，两人很快就成为了好朋友，经常在一块研究汽车。
2012年6月的一天，王波的同学张蒙打来电话：“王波，我家里要买一部丰田RAV4，你不是在丰田4S店兼职吗?能不能给我找找关系，便宜一些?”王波答应了下来。
三天之后，张蒙带着家人和王波一起来到4S店，王波径直找到李明，告诉了他具体情况。李明很干脆地对王波说：“我的权限你也知道，最多优惠一万元，再多就得向上请示了。”据王波所知RAV4优惠的缺口高达4万，只不过李明的权限最多也就是一万。王波不由得打起了感情牌，李明被王波的这一番说辞打动了，去找高层领导请示。最终拿到了2.5万元的折扣。张蒙一家也很开心，他们向多处4S店询过价，报价最低的也就优惠8000元。
第二天，张蒙再次找到王波，塞给了他一个信封。王波哪想过还要同学的好处费，自然是百般推辞。张蒙却说：“你为我们省下了两万五，这是你应得的。”
回到宿舍，王波打开信封才大吃一惊，竟然是整整五千元!不过仔细想想，张蒙一家给了自己五千，他们却省下了两万，怎么说都是双赢。
对!双赢!看着手中的五千元，王波的眼睛忽然亮了起来!像张蒙这样买车的人比比皆是，而这种能双赢的局面也是数不胜数，这是一个巨大的潜在市场!
匹马单枪挫折来，持之以恒终掘金
领悟到了潜在市场，一个大胆的想法出现在王波的脑中，他决定把张蒙的模式无限放大，当成自己的主要业务来做，而无限放大后的每一个“张蒙”都是自己的客户!
2012年7月暑假一个早晨，王波拿着40块钱制作的、由A4纸打印的小广告来到中原路上一家大众4S店。在路上见人就发，“想买车便宜，来找我咨询。”这是王波宣传的主题，自称为“购车顾问”。有一个男子怀揣着好奇心打通了他的电话。
这名男子是要提一辆12万元的宝来，并且和4S店已经谈的差不多。王波软磨硬泡几个钟头，凭借着对4S销售流程和价格区间的无比熟悉，成功在原基础上再次砍下来6000元。可王波没想到的是，成功杀价之后，该男子竟然不愿意支付王波一分钱的佣金，这让王波非常的气恼，可只是口头约定，他也是无可奈何。
有了这次教训，王波开始注重维护自己的利益，自己在夹缝中寻求财富，不仅要把业务做好，更应该选择客户，以免吃更多的亏。同时他也意识到，中小型私家车利润空间很小，即便做足了功课，拿到的折扣也是少之又少，他决定把目标市场定位在高档轿车上面。
2012年9月，郑州东区CBD迎来了一次车展。在车展上，他继续散发自己的广告，可效果很差。难道是自己想错了，土豪们不差钱?
半个月后，他忽然接到了一个陌生电话，对方自称是郑州一家地产企业员工，说公司老板要买四部进口越野车，便想尝试一下。
王波对自己人生第一个大单慎之又慎，和李老板从下午两点钟一直谈到晚上七点。一切商定之后，王波开始忙碌奔波(创业网:.cn/)，他一边通过网络、电话、原来4S店的同事等多种渠道打探李老板相中四款SUV的价格，一边赶到上海、北京等城市进行实地考察。这期间王波为了节省费用，吃住都在快餐店凑合完事。功夫不负有心人，三个月后，李老板在王波的努力之下，相继在北京、唐山两地购买了四部SUV，由于车价本身就高，王波没有费多大劲就拿到了很高的折扣。四部SUV总价要比李老板之前所咨询的价格低上43万元!
按照之前的约定，王波可以拿到差价的30%作为佣金，也就是12万元。可他却只拿了6万元作为自己的报酬。李老板问其故，王波说：“这段时间的接触，我非常佩服您的为人，也感谢您给予我的信任，没有您的信任这6万元也不会有。另外，我想您认识的有钱人多一些，希望您帮我多多向朋友介绍一下。”李老板听了，觉得王波是一个靠谱的人，当即答应下来。
慢慢的，王波渐渐有了名气。2012年年底，王波拉上了两个学弟，在郑州国基路附近租了一间办公室，成立一间购车咨询工作室。
功成名就，成为校园传奇
办起工作室以后，王波开始带着团队参加车展、游走各大4S店，拓展业务，渐渐地他发现，团队内大多是自己的同学，水平参差不齐，不能很好的完成所派的任务，这势必会影响团队的竞争力。王波决定，要系统的培训团队成员!
为了给业主争取最大的利益，王波把购车谈价的步骤分为三个重点：净车价、商家组织构成、性价比。
购车时总价分为四大块，净车价、购置税、保险、上牌照。这其中购置税和保险都是与净车价直接挂钩，净车价少了，税和保险都要重新计算。很多销售都是在总车价内扣去折扣，而不是在净车价内减掉折扣。
无论是车展商家，还是4S店，高层领导手中的折扣总是会比低一层的销售人员要高的多，谈价钱时，要秉着永远不满意的态度，尽可能的向上谈，找到高层的领导，拿到的折扣也就越高。
最后则是性价比，让顾客买到最划算的车。
本着三大步骤，咨询工作室的业务慢慢好起来。2013年3月，两个年轻人来到王波的工作室，点名要王波出单。其中一个人说：“我们是一个新成立的文化传播集团，老板的意思是要购置2—3部高端车来做门面，预算为每部100万—200万元。我们老板是文化人，要能突出文化气质，配得上老板的身份，简单的说就是有内涵。”
这种要求对于整天和车打交道的王波来说，简直是小儿科。签了合同之后，王波开始马不停蹄的为客户挑起车来。该文化集团老板看过王波的计划书之后非常满意，当即让王波联系卖家，更是决定多买两部，最后在王波的帮助下，文化集团一共提了4部车。豪华车的利润空间很大，又刚好碰上经销商促销，在王波运作之下，四部车一共拿到了100万元的折扣!单单这一笔，王波的佣金就达到了22万元!
操作了这样一个大单之后，王波彻底成名，许多企业老板和市民的委托单纷沓而来，至2014年夏天，王波经手所购买的豪车超过200多辆，平均每一辆的购车佣金则高达元!粗略一算，王波拥有了百万财富!
如今，还未大学毕业的他不但拥有了属于自己的轿车，更是在郑州有了自己的房子!在学校里，他就是一个传奇人物，跟着他一起创业的同学也收获了不少财富，甚至有一个老师的路虎都是经王波之手买到的。
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