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CFA考试考过几级对工作才有用呢？收藏
融仕国际教育CFA老师为您答疑：一级：刚毕业加上一级有一些优势，较之于刚毕业的学生在找工作的时候具有很大优势；工作转行有一些基础，证明受过一些金融训练。二级：许多公司招聘都会有考完CFA二级优先。考完二级基本上可以满足金融机构对专业投资技术的要求。二级基本上把资产评估工具、财务分析技术、定量分析和经济上的宏观微观分析都学会了（大概只有组合管理部系统）。知识齐备。金融专业系统训练已经很完整。三级：所有投资专业人员岗位都可申请，做基金经理也没有问题，只是需要累积一些经验。通过CFA二三级通过后的职业发展1券商，投行研究部做卖方分析师，行业与宏观分析员。投行部：项目助理，分析员，董事助理，投资经理，副总裁，投资经理（VP）。资产市场部、销售交易部：产品经理，交易员。2基金公司投资部：投资经理研究部：卖方分析师（行业、策略、宏观分析师）市场销售部：销售经理3商业银行投行部：并购交易，债券发行，财务顾问经理全球金融市场部：外汇交易员，衍生交易员，国际债券交易员资产负债部：资金管理，外汇管理的管理人员、经理，数据分析员资产管理部：投资经理战略部，与投资者关系，财务部4保险资产管理公司股权、债券、其他投资的投资经理5PE对冲基金项目经理，基金经理6大企业，集团的财务公司或财务部财务分析，资本运作如果是参加15年6月的CFA考试，可以建议大家参加一个CFA培训课程，可推荐的是融仕国际教育，有各种班型，有北京CFA周末面授班，北京CFA寒暑假全日制班，CFA远程班，考生也可根据个人的具体情况选择班型。
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CFA报名后如果不能参加考试可以退款吗
发布时间：日　来源:应届生会计考证网　作者:编辑组
CFA报名后如果不能参加考试可以退款吗？ &
　　（一）除没有成功完成报名的考生，在其余情况下，考生所缴纳的全部费用均不可退。 &
　　（二）考生不得将考试费转移至其他年度的考试，也不得将参考资格转移给他人。 &
　　（三）未满足报考资格的考生所缴纳的费用，将在扣除$100之后，将余款退回本人
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证券从业资格亲爱的，你挤破脑袋考CFA，是不是真的值得？
亲爱的，你挤破脑袋考CFA，是不是真的值得？
你都点进来了估计或多或少是听说过CFA了。不过还是请度娘来先科普一下：CFA (The Chartered Financial Analyst?) 是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年开始设立的特许金融分析师资格证书考试。考试每年举办两次，是世界上规模最大的职业考试之一，是当今世界证券投资与管理界普遍认可的一种职业称号。如何获得CFA特许资格认证，成为CFA Charter holder呢？CFA官网上写的很清楚：注册及报名CFA课程学习和通过三个级别的考试拥有在投资界至少工作四年的工作经验签署并承诺遵守CFA协会《道德操守》和《专业行为准则》申请加入CFA协会并成为会员牛哄哄的一个国际证书，大概你身边也不乏学霸趋之若鹜，或许你也加入了茫茫考证大军，攥着家里的辛苦钱，想象着家里墙上再多一块儿亮晶晶的奖状，名片上自己的名字后面多了仨字母，感觉逼格立马就上去了，从此世界顶级投行知名券商对冲基金offer拿到手软，西服革履头等舱从此平步青云点石成金...醒醒！醒醒啊！咱先冷静一下，毕竟考试报名费用不菲，通过率也不高，虹姐想先带大家理性的了解一下CFA charter都分布在金融哪个领域，什么行业什么职位更想要CFA，什么职位对CFA并不看重。功夫使在刀刃上，确保一定有用再投资。先摆数据：这张表是从CFA Institute的官网上挖下来的，美国和中国的CFA charter们的职业构成。首先注意到数量级的不同，中国只有3500个CFA charters，而美国有6万多个。（CFA Charter定义为通过了3级考试，有4年qualified work experience in investment decision making，成为CFA Institute和CFA Society的member）看到这数据，哇人群躁动了！赶紧考！考！考！且慢！我们先看下CFA holder们都是干什么的再做决定不迟。虹姐对美国的情况比较了解，所以以美国的情况来讲，但是中国的情况是非常类似的，后面会提到。哪些领域和职位最看重CFA？首先，无论是中国还是美国，CFA charter占比例最大的两类人都是portfolio manager和research analyst。美国的所有CFA holder里面有23%是portfolio manager，也就是就是基金经理，占了快四分之一。中国的略低，也有18%是基金经理。美国第二大类CFA holder是research analyst，占了18%。这些分析员是指那些研究股票或者债券的分析员，有可能buy side的（基金公司的研究员），也有可能是sell side的（投行里的行研部门）。这里简单啰嗦一下buy side和sell side的含义。这是投资行业一个常识性的概念。首先要理解buy和sell什么呢？你可以理解为证券产品。buy和sell在一级市场（证券发行市场）和二级市场（证券交易市场）都存在。先说一级市场。所谓在一级市场sell证券产品，通常是指发行证券（underwriting），比如帮上市公司做IPO， 比如帮企业发行债券。那谁在干这些事呢？一般都是有证券承销资格的投资银行等证券中介公司，所以我们通常称他们为sell side。那他们卖给谁呢？不能去广场推销给大妈吧，几股几股的卖，大妈们还都是砍价高手，那得卖到哪辈子啊？所以通常sell side都会找机构投资者去买他们要发行的产品，这些机构投资者通常包括这里包括共同基金（mutual fund），对冲基金（hedge fund），养老基金（pension fund），保险公司（insurance company），甚至一些高净值客户（high net-worth individuals），俗称土豪。这些机构投资者也就是我们常说的buy side。在二级市场也有buy side和sell side一说。通俗理解，二级市场的sell side指投行的里的分析师，他们写研究报告，给股票评级（buy, sell, hold），然后把报告卖给buy side，帮助他们做投资决定。二级市场的buy side指这些机构投资者的基金经理和研究员们。他们在IPO之后也可以在二级市场继续买卖债券产品。他们是真正有钱的主，用脚投票，研究员通常都有一个自己的领域，他们通过读sell side的研究报告，加上自己的分析，最终来推荐他们的领域里推荐的投资机会给基金经理，基金经理再根据整体情况他们，根据研究员的推荐，买卖自己基金里的证券产品。而CFA最对口的，就是这些buy side的基金经理和这些在buy side和sell side做投资分析的研究员。所以如果你的职业目标是做基金经理，或者证券分析员，那有CFA会给你的简历上大大加分。事实上CFA Institute自己都曾经说过：'Money managers and equity researchers are our primary market'。很多buy side招聘analyst的要求之一就是CFA or MBA，or both。很多人考CFA是为了往buy side转，因为整个考试的学习内容设定非常侧重buy side的知识，一级二级考的最细的部分也是equity, fixed income，accounting这些portfolio manager和research analyst最常用到的知识，三级就完全都是portfolio management了。如果我想进投行做investment banking analyst呢？注意这里的ibank anlayst不是刚才介绍的research analyst，而是参与投行一级市场业务的analyst， 比如IPO, M&A。在美国，只有3%的CFA charter是i-bank里的analyst。为什么这么低？Banker需要的技能和基金经理还是很不一样的，CFA的考试的设计也并不是以ibanking为目标的。第一，CFA考试侧重的是public markets的研究，但是ibanking更多的是deal-based(M&A)，IPO等，需要运用到的研究方法，工作性质都和public market有很多不同。所以在求职过程中，你有CFA对你拿到ibanking的面试的帮助性非常有限。有童鞋说，那至少不会减分吧！考了再说呗！不会减分是没错，但是你要考虑到投入产出比的问题。找投行的工作更需要你做大量的networking，参加活动，反复改简历，练习面试，如果准备CFA占据了你大部分时间，有CFA在简历上又怎么样呢？一样拿不到投行面试。所以说根据自己的求职目标，要学会把时间要用在刀刃上。如果我想进私募基金（Private Equity简称PE），风险投资（Venture Capital）或者对冲基金（hedge fund）这样的非传统的新兴的asset management领域呢？这张图并没有区分传统的（traditional investments e.g. equity/fixed income investments)和这些非传统投资领域（alternative investments)。但是从虹姐自己的观察，以及问身边行业内的朋友来看，美国的PE，VC和hedge fund也并不太看重CFA。首先，CFA考试里虽然有PE，VC，hedge fund相关的学习内容，但是都是非常浅显的皮毛，并没有很深入的学习。第二，CFA侧重的是对public markets的估值，比如股票，债券，而PE, VC更多的是做private deals（当然也有很多PE投资二级市场，但是对于绝大多数PE都还是针对private company的投资）第三，大多数在美国的PE，VC, hedge fund（尤其是那些top的）更喜欢招有ibanking经验的人，不仅因为这些人有丰富的modeling经验（CFA考试里做选择题差和独立做一个复杂的model不是一个水平的好嘛~），对于各种复杂的公司理财活动（M&A，Divesture，Buyout，Spinoff）的财务处理也都有实战经验，招进来不用太培训就可以上手了。夸张一点说，如果有两个人来面试，一个ibanker但是没有CFA，另一个是CFA charter，但是没有相关的ibanking经验，私募和对冲基金会毫不犹豫选择第一个ibanker。这也是为什么ibanking那么难进的原因了，因为那是一块金色的敲门砖。如果我想做Trading呢？因为虹姐在芝加哥所以提一下trading，这里的trading主要是指proprietary trading firm，hedge fund和bank里的trading也包括。如果想做trading，CFA更用不上了。如果你想在美国做trading，学校，专业，还有quantitative skill比CFA更有用，比如你的编程技巧，你有统计或者计量的硕士或者博士学位，或者你之前有过相关的交易经历经验。那中国是什么样的呢？很多在中国金融口工作的朋友，其实大体来说和美国是很相似的。CFA最有帮助的是券商，基金，还有基金和保险系的资产管理。如果想进商业银行，CFA的是没什么帮助的。商业银行更看重的学校背景，性格，家庭背景，如果是大城市的还在乎是不是本地生源。想做投行的，CFA的帮助也不大。不过从数字来看，中国的CFA里投行analyst占的比重（9%）是美国（3%）的3倍。也许对比美国投行，中国投行对CFA更认可一些，不过这也只是基于数据的猜测。最后补充几点：1. 以上讨论的CFA有用没用，都是针对要进入这个行业而言的。如果你已经进入了一个行业，想在里面混好，那一边工作一边考把CFA考下来，是不会减分的，即使你是做ibanking，trading这些看起来并不是最对口的方向。虹姐这篇文章主要针对的是想进入某个行业的外行人，或者没有工作经验的学生。2. 即使是为了入行用，CFA也只能起到锦上添花的作用。人家不会因为你考过CFA就决定要你，主要还是依据你的背景匹配以及面试表现来决定的。所以不要本末倒置，把大把时间花在准备考试，而忽略了其他方面的准备。3. 如果你去参加面试，要不要特别着重强调自己要考CFA呢？这个也要留个心眼。去之前查一查面试官，或者你面试职位的Manager有没有CFA，这个Linkedin上都可以看到。如果你发现整个team不是CFA就是MBA，那面试的时候就放心吹你的CFA吧，因为大家都费劲考下来，自然都是认同的，看到你也虔诚的赴考，会忍不住伸出手摸摸你的头说句‘孺子可教也’，不要这孩子要谁呢。如果你面试来一句‘我觉得CFA不是很有帮助，所以没考’，那不是一巴掌扇人家脸上吗？当然，反过来更是如此，尤其如果你是学生，在面entry level的非投资相关的职位时，也要留个心眼。这些职位可能很多是不需要CFA的，如果他们听你在面试里大夸特夸CFA，发誓入职后两年内一定会3级全拿下，而你面试的职位其实并不需要CFA，你的面试官也许反而会担心你一旦考完就会跳槽走人，表面是微笑表示赞许但心里惊呼这孩子脑后有反骨，不能留啊！所以在面这种职位的时候要小心，最理想的是提前打听好面试人的口风，如果整个团队没有人有CFA，可以不提考CFA，也可以轻描淡写的掠过。如果没这个条件，至少也要见机行事。比如在被问到这个问题的时候，你可以先反问对方对考CFA的想法，然后根据对方的回答调整你的口径。-- END --作者: UniCareer特邀专栏作家虹姐
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