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2011年银行从业资格考试（风险管理）考前练习题及答案解析(4)
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&nbsp&nbsp[导读]:2011年银行从业资格考试（风险管理）考前练习题及答案解析(4)专家推荐：
&　　记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险。明显不列入交易账户的头寸一般包括(& )。　　A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸　　B.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸　　C.向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品　　D.为执行客户买卖委托而持有的头寸　　E.做市而持有的头寸　　答案：AC　　解析：明显不列入交易账户的头寸一般包括：①为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸；②向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。
　　情景分析中所用的情景通常包括(& )。　　A.标准情景　　B.基准情景　　C.最好的情景　　D.-般的情景　　E.最坏的情景　　答案：BCE　　解析：在情景分析过程中，要注意考虑各种头寸的相关关系和相互作用。情景分析中所用的情景通常包括基准情景、最好的情景和最坏的情景。情景可以人为设定，也可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到，或通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到。
　　VaR是一种市场风险计量方法，对此下列描述不正确的是(& )。　　A.风险价值已成为计量信用风险的主要指标　　B.风险价值的计算以一定的持有期和给定的置信水平为前提　　C.风险价值是指可能发生的潜在的最大损失　　D.风险价值并非是指可能发生的最大损失　　E.风险价值是以绝对值表示的　　答案：AD　　解析：A项，风险价值已成为计量市场风险的主要指标，也是银行采用内部模型计算市场风险资本要求的主要依据；D项，风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。
　　止损限额适用的时期为(& )。　　A.一日　　B.一周　　C.一个月　　D.一年　　E.两年　　答案：ABC　　解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。&
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第二章 个人理财基础（答案分离版） 　　一、单项选择题 　　1. 生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。　　A.及时行乐、“月光族”　　B.大部分选择性支出用于当前消费　　C.大部分选择性支出存起来用于以后消费　　D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平　　2. 如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。　　A.被动投资策略　　B.退出市场策略　　C.主动投资策略　　D.投资策略不取决于市场是否有效　　3. 如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（）。　　A.半弱型有效市场　　B.弱型有效市场　　C.半强型有效市场　　D.强型有效市场　　4. 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是（）。　　A.目前领取并进行投资更有利　　B.3年后领取更有利　　C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别　　D.无法比较何时领取更有利　　5. 关于变异系数的说法错误的是（）。　　A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险　　B.变异系数=标准差/预期收益率　　C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量　　D.变异系数越小，投资项目越优　　6. 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是（）。　　A.温和进取型　　B.中庸稳健型　　C.非常进取型　　D.温和保守型　　7. 关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是（）。　　A.先享受型，储蓄率低　　B.后享受型，储蓄率低　　C.购房型，牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上　　D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女　　8. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是（）。　　A.平常生活中的任意性支出　　B.日常生活基本开销　　C.已有负债的本利摊还　　D.已有保险的续期保费支出　　9. 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（）。　　A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性　　B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益　　C.纺锤型结构适合成熟市场　　D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构　　10. 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（）。　　A.7.5%　　B.26.5%　　C.31.5%　　D.18.75%　　11. 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是（）。　　A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品　　B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具　　C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品　　D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具　　12. 假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）。　　A.10%　　B.8.68%　　C.17.36%　　D.21%　　13. 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。　　A.5%　　B.10%　　C.10.25%　　D.11%　　14. 假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，则年利率为（）。　　A.1%　　B.3%　　C.5%　　D.10%　　15. 小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（）。　　A.10.9%　　B.11.9%　　C.12.9%　　D.13.9%　　16. 张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。　　A.100 000　　B.131 899　　C.150 000　　D.161 051　　17. 李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次,则该笔投资2年后的本利和是（）元 （不考虑利息税）。　　A.23000　　B.20000　　C.21000　　D.23100　　18. 假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。　　A.14 400　　B.12 668　　C.11 255　　D.14 241　　19. 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。　　A.提升专业，提高收入　　B.量入为出，存自备款　　C.偿还房贷，筹教育金　　D.收入增加，筹退休金　　20. 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。　　A.建立期　　B.维持期　　C.稳定期　　D.高原期　　21. 整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。　　A.家庭成熟期　　B.家庭成长期　　C.家庭形成期　　D.家庭衰老期[本文共有 6 页，当前是第 1 页] &&上一页
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两门都过了，谢谢胡佳和小莉老师
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66.5分，谢谢陈老师
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考过啦，虽然分数不高。没有太多练习，以后再考别的要用功做模拟卷了。
ling彭岚[安徽省:IP:36.62.*.*][ 16:57]
老师非常感谢，今天风险管理考了61.5分。感觉真不容易。谢谢老师啦。
衣袂飘飘[陕西省西安市:IP:1.84.*.*][ 22:08]
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最喜欢陈小莉老师的课了，我6月25号开始听课，精讲部分都没听完也没看书，只做了一套题就考过了，66.5分，O(∩_∩)O谢谢陈老师！
233网校网友[福建省福州市:IP:120.40.*.*][ 19:01]
陈小莉老师讲课容易理解，我完整听完然后再看课文的章节解析考了65分，终于过了！谢谢！
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