在消费金融领域，助贷业务极为常见。尽管目前行业对助贷还未有统一的定义，不过业内普遍认为，银行、持牌消费金融公司、信托等持牌机构通过助贷平台，向平台推荐的用户发放贷款，这一模式可以称之为助贷。一般而言，助贷平台向持牌金融机构推送用户会进行前期审核，但由于监管要求银行等金融机构风控不可外包，所以平台推送用户后，金融机构还会进一步进行风控审核才可贷款。最终，金融机构会按一定比例支付给助贷平台佣金。在小微金融领域，同样存在助贷模式。小微金融助贷平台与银行合作，会利用自身数据参与前期风控，但并不对风控负责。主要风控，以及贷后管理权限还是在银行等资金方手中。最终，银行同样会向助贷平台支付返点佣金。新流财经从多位从业者处了解到，目前银行向小微金融助贷平台返佣大约在放款额1.5%-3.5%左右。传统银行开展小微企业贷款业务，大多通过深入调查收集企业工商、财务、合规、行业情况等多信息来判断企业还款能力、还款意愿。随着大数据技术，以及金融科技的不断发展，目前部分银行已开启半自动审核授信模式。也就是在传统授信模式中，加入企业经营、运营中的核心信息数据，实现部分授信自动化，提升风控效果。而小微金融助贷平台便是掌握着小微企业营销信息、在线订单信息、社保缴纳、税务等核心数据，他们更清晰了解小微企业经营、运营之道。在小微企业金融服务成为金融行业竞争焦点的当下，掌握丰富核心数据的助贷平台成为银行争相合作的主要对象。2018年末，在第十三届21世纪亚洲金融年会上，友金所联合创始人、CEO李昌国就曾表示，2017年时，消费金融是风口，友金所找银行合作很难。但是2018年不一样，银行纷纷找他们合作。进入2019年，银保监会不断发声要“进一步缓解小微企业融资难融资贵问题”，许多掌握企业核心数据的企业，开始加码小微企业金融服务。阿里、腾讯等巨头也在不断加码对B端企业服务商的投资。盘点10家助贷平台近日，新流财经盘点了10家常见的小微金融助贷平台。这类平台，大多依靠集团企业，积累了大量小微企业税务数据。如金蝶、用友，是我国主要的两大ERP软件提供商；航天信息、百望都是知名的电子发票平台；微众税银、东方微银与多家国税局均建立了合作，是知名的“银税互动”平台。掌握企业税务信息，可以掌握企业经营活动。目前我国“金税工程”通过税控系统对税务信息进行验证，造假难度大，电子化存储便捷。此外，客如云为大量餐饮、零售服务商家提供点餐、收银系统；河姆渡则拥有B2B电商交易数据。这类平台掌握着小微商家更为详细的经营数据，包括商户基本信息、经营流水、商品类型等信息。可以反映企业的真实经营情况。尽管税务数据、收银流水等数据看似能反映企业经营状况，但实际银行等金融机构在风控过程中，往往会将多类型数据进行交叉验证。“银行更看重的是通过这些助贷平台来导流。”一位小微金融从业者坦言，这类助贷平台依靠集团企业，不仅拥有小微企业核心数据，在历年的经营中，也累积了百万级别的企业客户资源。比如航天信息2018年财报就显示，航天信息旗下的爱信诺综合服务平台，主要开展财税辅助业务并为企业提供助贷业务，目前开票用户规模已超1000万，云记账超5万户，全年共帮助5万户企业获得贷款授信，4万户放款成功，实现贷款规模约170亿元。工行2018年财报则显示，2018年末，工行小微企业客户数30.8万户，比年初增加9.1万户。同时，工行财报也提出，“将‘工银聚’平台金融服务与客户需求对接，实现‘交易+金融’的有效获客模式”。交通银行年报也提出，“要躬身当好服务中小企业的‘主力军’，针对普惠小微客户推出基于大数据技术的全线上税融通产品。”在各银行纷纷响应监管部门要求，下调贷款利率，积极探索小微企业金融服务时，拥有小微企业客户的上市集团也在不断加码小微企业金融服务。金蝶集团财报显示，旗下金蝶金融积极响应国家大力发展小微金融等号召，聚焦打造数据金融服务“金蝶效贷”，向金融机构提供小微企业融资需求，同时基于“泾渭云”大数据技术提供数据征信报告，提高金融机构信审效率，降低小微企业融资成本。航天信息在财报中表示，航天信息已建立起一支覆盖全国的助贷业务专业团队，航天信息先后与浦发银行、招商银行、工商银行等10余家全国性商业银行和非银金融机构合作，推广信贷产品近二十项，各地子公司也与30余家地方性银行、小贷公司等金融机构积极展开区域性合作，形成区域化产品二十余项。可以预见的是，在监管层高增长与高要求政策下，银行一方面需要寻求内部的技术突破，另一方面也寻找到外部的合作伙伴。也就是将目光投向服务于小微企业金融的“助贷”平台，以及大数据金融科技服务公司，将能够从这场小微金融大冲刺中，挖掘到新的机会。}

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　　助贷业务就是为放贷机构的贷款业务提供支持和帮助，例如：助贷公司向银行推荐客户，银行向推荐的客户发放贷款资金，而助贷公司要承担后续的风控、催收等职能。　　助贷有两面性，一方面，助贷是连接银行资金和互联网平台流量的主要纽带，是商业银行零售转型的核心推动力。另一方面助贷逐步模糊金融与非金融的界限。　　此类公司设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。
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什么是‘助贷’助贷，即助贷机构向放贷机构提供贷款业务的上的支持、帮助，最终为借款人撮合匹配资金方。温馨提示，助贷机构不发放贷款哦~助贷模式的初衷，是把传统金融机构、金融持牌机构的资金资源与有数据、流量、获客优势的机构结合，提高放贷效率，实现优势互补。助贷机构不仅在营销层面帮助银行获取客户，在风控层面也在为银行进行客户筛选，甚至在贷后方面也为银行提供服务方案，银行只用为客户发放贷款资金，获取利润。‘助贷’服务的价值在哪里呢1. 帮助贷款客户可能很多人贷款，不知道去什么银行，还有数百家大型金融机构，如何去做选择？从哪里贷款相对来说成功率更高、利息更低、额度最高呢？有人说那自己多去试试？别傻了，先不说你要花费多少时间精力去试错，就是查询征信次数过多也是个大问题。征信报告上体现多次贷款审批后，银行出于风险考虑会判断你这个人是极度缺钱，那么你将在短时间内很难在银行贷到款。再比如说，你去办理房屋抵押贷款等业务，需要的材料你都不一定能备齐，一次不齐，补，不齐，再补，着实耗时耗力。2. 帮助银行等金融机构完成客户的初步筛选这样同时节省时间成本和人力成本，客户经理有限，不可能什么客户都花大量的时间去接待区处理，那么助贷公司刚好能完成这块。所以，助贷模式可以提高助贷平台和银行机构双方的业务能力、降低运营成本，是一种双赢的模式，银行牵手流量方、技术方推进会对整个模式各方面带来巨大的机会。随着移动互联网发展和贷款人群升级，助贷中介市场会呈现这样的趋势：助贷中介会越来越规范，发展趋势会越来越好。首先：线上获客、智能匹配贷款的比例不断增加。随着金融科技的运用不断落地，贷款客户没有粘性将通过移动互联网贷款平台得到改善，贷款服务的品牌性经纪平台开始诞生。快捷，高效，便利的贷款服务，逐渐会在一线及发达城市开始普及。其次：贷款中介（贷款经纪）将开始标准化。随着金融监管对助贷、贷款经纪的制约会加大，不排除未来几年会有贷款经纪人从业资格证的产生，类似保险经纪人员从业资格证。贷款经纪人还是会依附于主要的一家金融机构，便于管理、升级，完全像国外的独立经纪人会有，但是相信不会那么快和普及，国内还有一段漫长的发展过程，毕竟现在经纪人还有许多的知识体系还不够完善、知识水平还较为低，需要升级改善。诈骗、套路贷的事件会大大减少！总之：贷款中介未来越来越互联网化、有连锁街铺门店，品牌化、规模化、合规化。而未来的贷款代办服务，一定是品牌、规模、合规、互联网的时代。未来几年，贷款中介（经纪）行业的规范和成熟，新兴技术运用、金融服务模式的改进会大大减少行业的痛点，相信"贷款难、贷款贵、贷款慢"将会成为金融服务历史，普惠金融深入推进发展，贷款中介这个角色的意义在不断丰富，地位也在不断提升，助贷中介会越来越规范，发展趋势会越来越好
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