产品介绍：海尔消费金融是属于海尔消费金融有限公司旗下针对个人用户开放申请的一款纯线上的个人信用贷款产品，本身对于海尔消费金融和够花这2个产品也是大家都比较熟悉的了，而且也是老产品，之前有不少用户都有出额批款的反馈，近期其实够花和海尔消费金融在市场上持续反馈的批款情况倒也还是很稳定的，批款的案例在市场持续反馈的也有不少，2个产品的批下款也是不错，不过总体2个产品一般都是只能二选一进行使用的，下面来看看最新的申请操作介绍：目前海尔消费金融开放最高可借款额度是20万的，使用周期最长可以分期12个月，申请的时候的流程和所需的资料信息都是跟之前的一样的，提交个人身份认证和人脸识别，然后其余的都是提交的个人基础资料信息就可以的，开放申请的年龄范围是18-60周岁；其实本身作为老产品，海尔消费金融的批款率也是一直都不错的，下款的案例在近期反馈出来的也有不少，据最近一段时间提交了海尔消费金融下款的用户反馈，海尔消费金融提交审核后全流程是系统审批的，一般也没有电话回访，提交后正常30分钟内可以出审批结果，审核通过有额度提现成功一般当天可以到账；利息方面，申请9000使用12个月，到期总还款额是9918.74左右（具体实际利息费率请以借款的时候实际的利息费率为准）；其实海尔消费金融和够花的批款率在市场上反馈的情况也是非常稳定和不错的，2个产品基本都是只能选一个使用，不能同时下款，但是如果是海尔消费金融批了额度提现失败的用户，可以尝试更换够花APP进行额度提现操作；另外在海尔消费金融里面还有一个白条额度，这个额度是使用在APP里面商城购物分期使用的，在刚出来的时候也比较火；海尔消费金融也是属于正规持牌的消费金融机构，申请也肯定查征信，借款也上征信的，如果是征信不是很好的老哥可以忽略，近期市场反馈的海尔消费金融的下款还是有不少的，如果是符合条件且有需要的可以申请试试，介绍仅供参考。建议大家酌情申请，合理使用网贷，请勿过度以贷养贷，珍惜个人信用，远离套路贷。介绍仅供参考，如有涉及前期费用的平台请勿随意提交申请。（以上信息来源于软件运营方及互联网，由好口子网整理发布，好口子网不参与任何放款产品的运营，仅提供信息及操作步骤展示，如有描述错误请联系好口子网官方更正，转载请注明出处，具体利息及费用以该平台实际收取金额为准，如有前期费用，请勿随意申请，珍惜个人信用，远离套路贷）产品名称：海尔消费金融申请入口：手机下载海尔消费金融APP海尔消费金融借款申请查征信吗：是，申请查征信、上征信有没有电话回访：否，全程是系统审批的，一般没有电话回访最近有没有下款案例反馈：是，近期市场反馈的下款还不错的提交借款后多久到账：正常提交后30分钟左右可以出审批结果，审核通过有额度提现当天可以到账海尔消费金融借款靠谱吗：本身也是持牌的消费金融机构旗下的产品，申请审批下款还是稳定到账的什么资质容易下款：正常征信没有当前逾期，网贷不是很花的用户申请要什么条件：18-60周岁的征信良好有稳定工作收入的用户群体需要什么资料：身份认证、人脸识别、个人基础信息、单位信息、联系人、银行卡绑定及征信授权等可申请额度：最高20万使用周期：最长12个月利息参考：利息方面，申请9000使用12个月，到期总还款额是9918.74左右（具体实际利息费率请以借款的时候实际的利息费率为准）；海尔消费金融借款申请操作介绍参考：1、手机下载海尔消费金融APP，注册登录账户。2、登录之后，在海尔消费金融的首页，点击立即申请，进入完善资料3、根据步骤提示依次完善好相关的资料信息，提交获取审批额度4、等待审核通过获取审批额度之后，进行额度内的金额提现借款申请操作即可注意事项：1、海尔消费金融本身也是属于老产品了，持牌的消费金融机构，申请也会查征信、上征信的。2、同公司旗下还有一个够花APP，够花的申请资格跟海尔消费金融的申请资格是共享的，不能同时下款。3、如果是海尔消费金融批了额度提现失败的用户，可以尝试更换够花APP进行额度提现操作4、最近在市场海尔消费金融和够花的批款下款案例反馈都还可以的，下款率也还不错，如果是符合条件且有需要的可以申请试试，介绍仅供参考。}

日前一家头部家电企业从业者透露，其所在的企业欲独立申请消费金融牌照，而其对标的持牌消费金融公司为海尔消费金融。在中国大型实体企业中，消费金融业务表现“突出”的，海尔绝对算得上前几名。收揽牌照，踏遍场景分期，从踩坑到填坑……海尔集团的消费金融蓝图究竟绘得怎么样？旗下两大消费金融主体，谁又更胜一筹？小贷、消金业绩落差大海尔集团的消费金融业务主要由两大主体支撑，一是海尔云贷，二是海尔消费金融。2014年，海尔集团整合旗下金融板块，出资5000万元成立了海尔集团(青岛)金融控股有限公司（简称：海尔金控）。紧接着当年的4月、12月，海尔集团分别拿下一张网络小贷牌照以及消费金融牌照，也就是成立了重庆海尔小额贷款有限公司（品牌名：海尔云贷）、海尔消费金融有限公司，二者初始注册资本分别为5000万美元、5亿元人民币。海尔云贷由海尔国际100%控股，海尔消费金融则由海尔集团、红星美凯龙、海尔财务、浙江逸荣投资、北京天同赛伯共同出资成立。经过多轮增资、股转后，目前海尔云贷注册资本约15.15亿元人民币，海尔消费金融注册资本10亿元。据悉，在海尔金控内部，海尔云贷与海尔消费金融属于平级关系。虽然同出生于海尔，不过海尔小贷和海尔消金的发展却大相径庭。先来看二者近几年的业绩表现： 首先，这两家公司近年均保持盈利状态，实属难得。有趣的是，2016年、2017年，海尔小贷的业绩都略高于海尔消费金融，尤其是在2017年，海尔小贷净利润几乎为海尔消费金融的三倍。按常理来看，网络小贷牌照的价值是远不及消费金融牌照的。众所周知，各地金融办对网络小贷公司要求，表内融入资金余额不超过公司资本净额的1.5-2倍，即便重庆地区金融监管政策宽松，最高可增至2.5倍，但消费金融公司根据银保监会的相关要求，可以撬动的杠杆，则达到10倍。不过，有从业者告诉新流财经，尽管海尔小贷出生在重庆，并没有在海尔集团的青岛大本营里，但重庆地区监管对消费金融的包容程度一向够强。2015年《重庆市金融工作办公室关于同意调整重庆海尔小额贷款有限公司向海尔财务有限责任公司融资比例的备案意见书》显示，同意海尔小贷向海尔财务有限责任公司融资不受杠杆比例限制。因此，海尔云贷在接下来的2016年-2018年可谓一路“奔放”。其中2017年末贷款余额达到82.15亿元，同比2016年末增加49%。不过，到2018年监管政策发生变化之际，海尔小贷也已根据最新监管政策要求向监管机构提交了降低融资杠杆方案，主要通过股权融资增加注册资本金和现有银行融资到期后及时归还两种方式。业务模式大相径庭为什么消费金融牌照优势更强，业绩表现并不如一张网络小贷牌照？可能要从二者的业务发展模式来看。新流财经梳理海尔云贷近5年的合作信息发现，海尔云贷一开始便面向B端小微客户为主，直到2016年牵手米么金服后，开始将更多心思倾注在C端场景分期上。2015年6月：与中国电信联手为代理商提供贷款（应收贷、信用贷）；2015年7月：推出电商e贷（给淘宝、天猫、京东平台商户提供融资服务）；2015年11月：与通联支付旗下通华财富合作，为通联支付商户提供融资服务；2016年4月-9月：与新融农牧、上海宝象等企业合作，为相关中小微企业提供融资服务；2016年11月：与上海米么金融信息服务有限公司（简称：米么）战略合作，向医美商户以及普通消费者提供融资服务；2017年7月：与重庆众凝安企业管理中心、重庆斯迪雯企业管理咨询有限公司合资成立重庆颂车网络科技有限公司，提供购车分期、车主贷款等服务；2017年8月：旗下重庆海学易企业管理中心（有限合伙）与米么金服合资成立重庆爱海米科技有限公司。一位接近海尔云贷的业内人士透露，海尔云贷在2017年也开始面向C端用户开展房抵贷业务，目前拓展了上海、广州、成都、济南等约20个城市。联合资信对海尔金控的评级报告显示，2015-2017年及2018年9月末，海尔小贷的贷款结构发生了一些变化，2015年的贷款余额中信用贷款占据53.62%，到2018年，则是抵押贷款占比最大，达到整体贷款的64.27%。 新流财经最新获得的数据显示，2018年末，海尔云贷的抵质押贷款合计占比已经达到68.74%(母公司口径)，相关报告中，海尔云贷认为，抵质押贷款的风险缓释措施对贷款起到了一定的保障作用。当然，随着业务规模扩大，海尔云贷的不良率也在逐年上升。资料显示，截至2017年末海尔小贷业务不良贷款率为1.14%，这一数字在2015年末为0.2%，上升明显。目前，海尔小贷业务集中于地方特色产业金融(连锁餐饮、特色农业等)、产业链金融(汽车制造业、畜牧养殖业等)、互联网消费金融(医美分期等)等多个领域。相关资料显示，2016年，海尔小贷实现跨越式提升，主要为当年服务产业链与消费分期产品增加贷款39.5亿元，以及产业链项目贷款规模增加所致；2017年海尔小贷业务规模继续扩大，主要来自小企业及个体工商户项目增加贷款23.3亿元，以及产业链项目贷款持续规模增加。再来看海尔消费金融，由于受银保监会监管，业务开展“谨慎”许多，与多数持牌消费金融机构一样，主要以场景分期为主。由于股东红星美凯龙、海尔集团的资源优势。海尔消费金融早期主要拓展家居、家电、家装等场景分期。海尔消费金融最早主推两款产品，嗨付分期和嗨客贷。嗨付分期是场景分期产品，最高20万元，主要合作的场景包括土拨鼠、有住网、屋牛网、拜尔齿科、摩尔齿科、爱尔眼科、环球雅思等。嗨客贷为家装、家电、教育、健康、旅行等分期的借贷产品，其50%的额度可以直接提现。当然，随着助贷模式的兴起，海尔消费金融亦有向达飞云贷等助贷平台输出资金。海尔消费金融开业一年之际，累计发放贷款仅数十亿元。2017年-2018年，开始不断发力，截止2018年6月底，海尔消费金融累计放款250亿元。有趣的是，海尔云贷和海尔消费金融这两个亲兄弟，在场景分期中，都曾遭遇“踩雷”事件。2017年，海尔云贷和米么金服联合成立“爱海米”后，大力拓展教育分期业务。2018年，知名培训机构“学霸1对1”被曝陷入资金危机，老板跑路，而为“学霸1对1”提供学费分期的便有“爱海米”。知情人士告诉新流财经，目前海尔云贷已经砍掉“爱海米”相关业务。今年新流财经曾报道，知名医美分期机构“乔融金服”业务暂停、负责人跑路、员工被强制遣散，海尔消费金融便是“乔融金服”的资金方之一。不难看出，海尔云贷和海尔消金，前者主要服务B端小微企业用户或者自雇人士，后者则是面向普通C端用户群体。因此二者在产品上，海尔云贷发放贷款的件均额度较大。同样出生于海尔集团，那么海尔云贷和海尔消费金融，谁更受海尔集团的喜爱呢？据了解，海尔消费金融在与股东海尔集团合作的场景中，重点合作的海尔线下门店数量超过3000家，海尔集团对海尔消金开放了1.5亿的会员资源。相关资料显示，海尔小贷在展业过程中，则会筛选出海尔平台生态圈中盈利性、成长性较佳的核心企业所处行业作为潜在展业目标。此外，在资金结构上，海尔消费金融有一部分资金来源主要靠海尔集团等股东存款，另一部分则来自同业借款，银行间同业市场拆借等。而海尔云贷的资金来源，则主要依靠股东借款。值得一提的是，海尔云贷在今年8月，刚完成5亿元人民币融资，投资方为国调招商并购基金。业内人士分析，互联网小贷牌照获得股东以外的投资机构投资，比较少见，可见海尔云贷的业务模式在资本市场是受到青睐的。亦有人士认为，当前，网络小贷牌照依旧处于停批状态，网络小贷牌照主要由地方金融办监管，日前又有监管释放P2P转型小贷的信号，未来网络小贷牌照的监管政策有诸多不确定性，因此，海尔云贷接下来的发展也不再会像前几年一样“奔放”。实际上，从2018年海尔云贷与海尔消金的业绩表现也能看出，海尔消费金融净利润已开始超过海尔云贷。多数从业者认为，持牌消费金融公司才会是消费金融市场最后的王者。来源
新流财经作者
小慧吖原标题
《“海尔兄弟”大PK：有野心的海尔小贷，如何赚到海尔消金3倍利润的？》*声明：金融观察团登载此文出于传递更多信息之目的，不构成任何建议。}