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27岁的高桥直树（化名），在东京一家工厂上班，工资一天一结那种的非正式工，每月到手大约15万日元（折合人民币约9300）。
按理说，他这个收入连中等也算不上，可只要节省着过，一个人生活勉强够了。但高桥每月得拿出近10万日元来偿贷款，余下5万，要在东京活下来，可能实际上过得连流浪汉都不如。
▲看不到人生希望的高桥
居无定所的都市流浪者们，许多人将网咖作为比租房更便宜的住所。而高桥找到比网咖更便宜的住处——24小时卡拉OK店。
有一家卡拉OK连锁店，前年推出“月票”制度：每月花1500日元，不限店铺，一天用一次，每次至少需要点一杯饮料，但每次不限时间。
高桥算了下，即便每次需要点一杯饮料，整体价格还是比网咖便宜。吃饭就去便利店买两个饭团。于是，他带着行李和睡袋，开始了辗转于卡拉OK店的生活。
▲高桥把卡拉OK店当睡觉的地方
根据“月票”制度的规定，高峰时段实际上还是被限制的。当然，高桥也有自知之明，既不好意思在人家店铺生意最火的时段过去，也不好意思真的每次一进去就呆满24小时。
他还是很在意店员看自己的眼光，保留着最后的自尊心。
把高桥直树拖入人生地狱的最大凶手，可以说是当初上大学时借的助学贷款。如果没有每个月近10万日元的还贷支出，他现在的生活可以过得更安稳，能够规划的未来更明朗。
▲日本有48.9%，近半大学生靠“奖学金”
日本学生支援机构的助学贷款有个容易令人误解的总称——奖学金。别说中国人听到这个名词容易误会，不少日本人也稀里糊涂误以为奖学金是领了以后不用还的。
奖学金简单说两大类：一种就是品学兼优，送你的，这种凤毛麟角。一种就是借你的助学贷款。
助学贷款又分两大类：一种是借你多少，将来还多少，没有利息。另一种有利息，将来你得连本带利还钱，绝大多数的“奖学金”属于这种。
或许用“比住宅贷款利息高得多的一种高利贷款”来形容，大家更容易理解一般意义上的奖学金到底是个什么东西。
高桥直树的家庭不宽裕，看着父母每天辛苦工作，为生计烦恼，还在上高中的他有了自己的想法：要去上大学，唯有“奖学金”这一个法子可行。
18岁时的他，想法很天真：借钱去上大学，等毕业工作了还钱就行。
高桥的天真无知并没因背负上大额贷款而火速成熟。上了大学后，他想法简单地觉得搬去离学校近一些的地方，一个人单独住。这样，本来可以住家里不花钱的，每个月愣是多出来6万日元的公寓租金。
为了解决房租，高桥大学期间忙着打工挣钱……
大学毕业后，找了份正社员的工作。虽然大家的初任工资都不高，但高桥毕业的同时，意味着也将开始每月偿还助学贷款的生活。
工资扣掉房租和还贷，几乎剩不下钱。为了生活，他不得不下了班以后，晚上去打工。这么一来，把自己的身体搞坏了，出于无奈，高桥第一次伸手“小额贷”。
之后的日子，拆东墙补西墙。没补多久，他的生活便无法继续，因拖欠房租被赶出来。到他变成半流浪汉，都没把房租给人补上。
现在，高桥直树每个月的全部还款金额加起来10万日元，到手收入只有15万。晚上在24小时卡拉OK店睡觉，白天在工厂上一天班结一天工资。有今天没明天，他说想到这个，只想死。
“奖学金”导致贫困恶性循环
至少高桥明白，钱得将来自己来还。许多申请助学贷款的18岁们根本连这笔钱算是自己借的，都没搞明白过。
助学贷款，是学生本人名义的贷款，不是家长！！
然而，有意思的是，家长作为未成年人子女的监护人，拍板决定借钱，但将来又不是家长来还钱。
这等于一个18岁的高三孩子在根本没拎得清轻重，也没理财概念的情况下，背负几百万乃至上千万日元的贷款债务。替他/她做主的的，是他/她们的父母。父母是否深思熟虑过，这么做到底对不对？自己的孩子将来是否有能力还钱？
▲一例：借了476万日元的助学贷款
根据日本学生支援机构2011年的统计数据：约有33万人不能按时还贷，拖欠的还贷总金额达878亿日元。其中约有1万人，因无力偿还贷款而申请个人破产。
一名因“奖学金”破产的女性上节目现身说法：奖学金，这个被忽视太多年的人生陷阱。
还贷款，对成年社会人来说，也许是伴随大半生，再正常不过的日常。但对一个家庭经济不佳，没有后盾支持的社会新鲜人来说，不高的收入，在开始新生活的同时，也得开始每月还债。
每月到手收入：14万日元（人民币约8700）
房租：6万日元
水电煤气：1万日元
吃饭：4万日元
医疗：3000日元
通信：1万3000日元
零花：8000日元
节余仅6000日元（约373元），可每个月还有5万日元（约3100元）的助学贷款还贷等着她。家里父母指望不上，所以，最后，她只能申请个人破产。
最近三四年，“奖学金 破产”话题终于引起社会重视。可2013年~2017年的五年里，已经有1万5000人因助学贷款问题破产。
高桥直树的父母没有能力负担儿子的大学学费，但他们有能力阻止儿子贷巨额款项。而没能力负担的这个结果里，有没有不善规划理财、合理消费导致的？
高桥直树为了上大学不得不贷款，可他没有考虑过大学四年里，每天不图上学方便，省下每个月6万日元的房租开销。没考虑过每顿饭的便利店饭团，改去普通超市可以买到便宜的饭团。这些，他没意识过的，父母家庭也教过他……
如果说，一个家族的长期兴盛是几代人前赴后继，没有一代掉链子，持续不断的努力换来的。那么从因“奖学金”名义的贷款，而最终导致破产的，就是典型的缺乏理财知识、无长远规划等等，一代负面影响给一代的连锁反应结果。
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日前，佛山市住房公积金管理中心发布通知，明确佛山公积金贷款额度个人最高不超过30万元（点击回顾）。
贷款额度为什么降？已提交申请但未完成流程是否影响额度？发布君联系了佛山市住房公积金管理中心，热点问题一一为您权威解答！
关于公积金放款
1、公积金额度调整了，还需要轮候放款吗？
住房公积金贷款额度的调整，对我市住房公积金资金压力不能起到“立竿见影”的作用，在一定时期内住房公积金贷款放款还是需要轮候。
2、银行已经核定贷款额度，还在排队放款的，受影响吗？
新《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》（以下简称《办法》）从2021年5月1日起执行，2021年5月1日起受委托银行受理的贷款申请按新《办法》执行。2021年5月1日（不含）前受委托银行受理的贷款申请按旧《办法》执行。换言之，5月1日（不含）前受委托银行已受理，或管理中心已审批，或已进入轮候的贷款均按旧《办法》执行。
3、商贷部分已经批了，公积金前几天提交银行审核还没送中心审批，受影响吗？
新《佛山市住房公积金住房抵押贷款办法》（以下简称《办法》）从2021年5月1日起执行，2021年5月1日起受委托银行受理的贷款申请按新《办法》执行。2021年5月1日（不含）前受委托银行受理的贷款申请按旧《办法》执行。换言之，5月1日（不含）前受委托银行已受理，或管理中心已审批，或已进入轮候的贷款均按旧《办法》执行。
关于贷款额度
1、公积金贷款额度为什么降了？
2017年至2020年期间，我市住房公积金缴存及贷款本金回收流入平稳增长，但职工对住房公积金的使用需求一直处于高位，致使我市住房公积金资金流动性不足，虽然已实行了贷款轮候发放，但仍未能解决贷款资金缺口逐渐增大的问题，为防范资金流动性风险，根据国务院《住房公积金管理条例》适时调整最高贷款额。
2、5月1日前，已经提交申请但未完成流程的，贷款额度为多少？
2021年5月1日（不含）前受委托银行受理的住房公积金贷款申请，贷款额度按旧《办法》执行。
3、异地公积金可否在佛山办理公积金贷款？额度有限制吗？
非我市缴存住房公积金的（异地缴存职工），如借款人和配偶中任一方为我市户籍，或借款人配偶在我市缴存住房公积金并且符合申请之月起前6个月连续依时足额缴存，且累计依时足额缴存满1年的，可申请办理，贷款额度的相关规定与本地缴存职工一致。贷款申请的条件详见《办法》。
4、已使用过一次公积金但已还完，再次买房可以用吗？额度有没有影响？
根据新《办法》第十六条“停止向已有两套住房的缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）发放贷款。缴存职工家庭公积金贷款没有还清前，不得再次申请。住房套数认定标准，以房屋交易记录、房屋权属登记和住房公积金贷款记录为准。”，公积金贷款已结清不是再次申请贷款的唯一条件，还须结合缴存职工家庭的住房套数审核。但公积金贷款未结清的，则不得再次申请。个人最高贷款额度与贷款次数不关联。
5、新政中，无房提取额度有提高吗？
贷款新政，不涉及无房提取额度内容。
6、请问夫妻公积金合起来能贷多少万？
按新《办法》规定，个人最高贷款额度不超过30万元，即夫妻双方最高可贷额度不超60万元。
关于商业贷与公积金贷款
1、现在是商业贷，能不能转成公积金贷的？
不能。
2、公积金贷款与商贷冲突吗？
不冲突。《办法》规定申请贷款时如住房公积金贷款不足够的，且个人有偿还能力，可同时申请组合贷款（住房公积金贷款+商业贷款）。商业贷款的资格与条件以商业银行规定为准。
其他问题
1、可以二次贷款吗？
根据新《办法》第十六条“停止向已有两套住房的缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）发放贷款。缴存职工家庭公积金贷款没有还清前，不得再次申请。住房套数认定标准，以房屋交易记录、房屋权属登记和住房公积金贷款记录为准。”，能否申请公积金贷款（不管一次还是二次），须结合缴存职工家庭的住房套数审核。住房套数认定标准，以房屋交易记录、房屋权属登记和住房公积金贷款记录为准。
2、已成年子女没分户在同一个户口本，已有2套住房，再购买改善型住房的话能不能贷公积金呢？
根据新《办法》第十六条“停止向已有两套住房的缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）发放贷款。缴存职工家庭公积金贷款没有还清前，不得再次申请。住房套数认定标准，以房屋交易记录、房屋权属登记和住房公积金贷款记录为准。”，房屋套数计算范围以申请时“职工家庭”为单位，家庭包括借款人、配偶及未成年子女，不以“户口本”为单位。
3、粤省事上显示佛山公积金管理系统维修几个月了，什么时候修好？
2021年2月27日至3月14日我中心进行住房公积金业务系统升级的切换工作，因此全面暂停对外服务。2021年3月15日系统升级完成后，我中心网上服务大厅以及微信公众号“佛山公积金”均已全面恢复了正常使用。同时，粤省事也于3月15日恢复了查询功能，但因粤省事的办事功能正在与省对接中，现暂无法使用，预计该模块升级于4月底完成。对此造成不便，望见谅。
4、公积金能否提取出来？怎么取？
公积金提取可登录我市公积金管理中心网站：办事指南→其他→住房公积金提取业务查看手续须知。符合提取条件的职工根据手续须知指引申报即可。
佛山发布编辑部
来源：佛山市住房公积金管理中心
原标题：《佛山公积金最新回应！贷款额度为何下降？》
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