年关将至，“诈骗”这个话题又重回大众视野，屡次登上热搜榜。先有多起大学生生活费被骗，后有多起信用卡盗刷案件……

诈骗屡禁不止，一直都未得到有效的遏制。近日，人民银行近日印发《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号，以下简称《通知》。《通知》从转账入手，进一步提升支付结算安全性，整治违法犯罪。

ATM转账24小时内可撤销

除向本人同行账户转账外，个人通过ATM转账的，24小时后才能到账；如对转账存疑，个人在24小时内可向发卡行申请撤销转账。

央行的ATM转账新规正式实施以来，一定程度上能够降低被诈骗后的损失。但在一些与时俱进的骗子手中，新规也成了诈骗的工具。

据民警白先生反映，近日某市民在自助柜员机取完钱正准备离开时，突然凑上来两名男性，向刚取完钱的群众问道：“你好，因我的卡今日取现额度已用完，能不能帮个忙，我把钱转给你，然后你再取现金给我”。

这一幕被路过的银行工作人员看到后，立即上前询问详情。因诈骗行径败露，两名男性立即转身离开。

网友仍被骗5000元货物

有网友爆料称，前天一个陌生电话打来订货，不说要什么就说配5000块的货，发了ATM转账凭证过来，然后就不停催发货，打银行客服查询确实有这交易，不过还是多了心眼没发货，到今天了24小时钱也没到账，银行查询是该笔交易已撤销。

所谓的“一手交钱一手交货”

此类骗局，不法分子往往以“先转账，再提货”骗取受害者信任，在拿到货物后，便会前往柜台撤销转账。对于企业或个体工商业者，牢记：先到账再给钱！先到账再发货！

2. 深圳市民被要求无卡存款

近日，深圳市民谭先生收到转账短信后又接到一个“民警”的电话，称不往短信上的账号用无卡存款方式存钱就要抓他。谭先生信以为真，正准备往陌生账号上转6000元时，被银行保安发现而及时“叫停”。

千方百计骗你用不能撤回的方式转账

金融人士分析，经测试目前所有银行ATM无卡存款都是实时到账的，成功规避了ATM转账延时24小时到账新规。另外，通过网银、手机银行甚至是柜台转账这3个渠道转账也是可以实时到账的（5万元以内）。

如今的骗子也靠升级装备来行走江湖了……现在有一种伪装卡槽，长这样↓

它比常规ATM机上的卡槽更大更厚一点，而且一般会凸出来一块。一旦你把银行卡插进去，这个伪装卡槽里的读卡器就能获取你的银行卡信息，然后骗子就能复制一张一样的卡。

还有一种装备是针孔摄像头。一般骗子会在输入密码的键盘上方，装一个针孔摄像机，比如这样↓↓

所以建议大家在输密码时，一定要用手遮挡。也可以摸一摸键盘周边有没有类似凹凸的小圆点，一旦发现不对，马上告知银行工作人员。

央行规定，在同一银行办理异地存取现、转账等业务，免收异地手续费。

骗子一般以各种理由要求受害者转账汇款，而此类骗局往往是“家里老人出事儿趟在医院”、“子女在国外遇到麻烦急需用钱”、或者“快递里有违禁物品”……

受到骗子动摇的受害者往往被牵着鼻子走，以骗子指定汇款方式……

1. 客户受骗6万多汇给骗子

银行审查不严担四成责任

路女士给侄子打钱后发现被骗，报警后通过警方调查得知骗子用别人的身份证开的卡。于是，就将银行告上了法庭，银行未对存款人开户申请资料的真实性、完整性和合规性进行审查，承担四成损失。

2. 骗子账户户名异常

某公司财务进行对公账户转账发现被骗，报警后，公安机关冻结了骗子账户，挽回部分损失。但，骗子的账户没实名制却能转账成功，银行没有尽到审核义务，承担50%的金额损失。

使用银行卡转账的时候固然要注意核实对方身份，以防出现风险。然而，很多时候，银行也未能尽到安全保障义务，也会被“骗”……

根据人民银行近日印发《关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知》（银发〔2018〕16号，以下简称《通知》）。 《通知》要求：自12月起，同一人在同一银行只能开立一个结算账户，同一银行异地存取现、转账将不收取手续费。

央行还要求对个人账户进行实行分类管理，根据央行方面的解释，个人结算账户中的Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。

同时，央行也把支付账户分成了Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。

因此，为加强账户实名制管理，针对个人银行结算账户，从2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

不得在网上买卖POS机

除向本人同行账户转账外，个人通过ATM转账的，24小时后才能到账；如对转账存疑，个人在24小时内可向发卡行申请撤销转账。

2017年12月8日，上海公安机关就侦破一起利用移动支付通道盗刷信用卡诈骗案，嫌疑人非法获取身份证号、银行卡号等公民个人信息后，采取“撞库”方式，非法获取平台用户的账号、登录密码甚至支付密码等信息，再以虚假交易等方式盗取资金，并以多种方式进行套现。

这伙犯罪团伙，就是根据窃取到的公民信息注册生成大量二维支付码，随后利用虚假身份购买大量pos机，通过pos机扫描支付码完成盗刷，成功将被害人信用卡内的资金转移到犯罪嫌疑人控制的结算卡内，最后再由犯罪嫌疑人章某等人通过全国各地的ATM机进行取现。据警方介绍，目前已发现本案中疑似被盗刷信用卡300余张，涉案金额300余万元。

央行有关负责人解释道：“银行卡受理终端属于金融服务专用设备，其技术标准符合性和安全防护等级直接关系到客户信息安全、资金安全和支付服务市场秩序，网上随意买卖银行卡受理终端可能导致不符合技术标准、被非法改装过的终端流入市场，继而引发信息泄露、资金被盗等风险。”

而对于已经在使用POS机等受理终端的实体特约商户，银行和支付机构需到现场检查，并核对受理终端的使用地点，对违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端停止业务功能。

微信、支付宝等限制转账金额

目前，微信和支付宝账户单日转账笔数上限为100笔（次）。

微信零钱单笔最高可体现50000元。自2016年3月1日起，每人累计享有1000元（指提现金额）免费提现额度。超出额度后按提现金额的0.1%（千分之一）收取手续费，单笔手续费小于0.1元的，按0.1元收取。

学者在调查中发现，有超过6成的受访者使用手机时，存在着种种不安全行为，对个人信息和支付账户产生了安全威胁。

生活中大家都有很多不好的习惯，首先是随意扫码。有49%的被访者遇到有优惠或者促销的二维码，都会扫一扫。还有一个很多人都容易忽略的问题，就是删除手机应用APP时不解除银行卡绑定，这个占比也高达49%。此外，上网时会如实填写各类支付信息，占比44%；看有链接的短信或邮件，占比39%；安装跳出来的不明文件，占比39%。调查还显示，不少支付产品为了优化客户体验而简化了交易环节的验证，而这往往是产生移动支付风险的重要源头。

央行决定，2018年4月1日起，全面实行条码支付限额。并对条码进行风险分类，最低额度每天只有500元！届时，我们在超市、餐馆、路边摊、菜市场等，用微信支付宝扫描静态二维码付款时，一天只有500额度。

也就是说，央行这道命令，主要是针对打印出来的静态收款二维码。

央行认为静态条码放在摊位上，有着极大的便利性，同时安全隐患比较突出，曾经就有过条码被偷换，小偷把钱偷走的案例。而大额支付会实时生成动态条码，安全性更好。

@换个马夹扮清纯：骗子永远比我们最先研究透政策。

@大电冰箱SOLO：撤销必须去柜台办理，这对骗子来说风险太大，不会去的。

@陈先森陈师奶：犯罪成本低，吓得住智商低的，镇不住智商高的。

@状塔斯：有人说这个政策让人不方便，这要看你怎么看，遇到电信诈骗的，这样被骗转出的钱就能取消了。其实我觉得这个规定应该就是前一阵曝光的电信诈骗案例太多，当时就有不少人说银行为什么不能取消转账。现在可以取消了，又有人骂银行。我觉得这世上不存在滴水不漏的政策，只是骗子太会投机取巧了。

@啦啦啦啊啦啦啦我是卖报的小行家：不管银行怎么做做什么或者不做什么都有人喷，呵呵哒。

小编有话说：临近年底，诈骗手段五花八门，防不胜防。其实骗子的手法并没有多高明，只是利用了民众的情感心理和贪小便宜心理。在此贴心提示：一定要擦亮眼，提高警惕，遇事莫慌，多打几个电话核实情况，心中多打几个问号，千万不要急于往外打钱。更重要的是，莫贪小便宜。同时银行相关部门也应多多普及安全常识，通过各种形式加大宣传，减少诈骗事件的发生。

破案1101起查缴财物6.9亿元！江苏打击整治养老诈骗专项行动战果显著

破案1101起查缴财物6.9亿元！江苏打击整治养老诈骗专项行动战果显著