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• 有卡友反应，自己使用的中信信用卡新快现业务出现了一个bug。后来说起来，竟然发现有不少人遇到了这种情况。具体就下面来叙述。 　　占固定额度的新快现还款后，信用卡可用额度没恢复！ 　　该卡友一直在使用中信信用卡的新快现现金分期，有额度内的也有额度外的。前几个月使用了一次占固定额度的分期后，按时还款了。本来占信用卡固定额度的分期应该恢复的，结果中信信用卡客户端里面竟然没有恢复！ 　　卡友中信信用卡固定额度20000，占用额度的新快现有20000，其中做了一个10000元12期的分期，还了几期后，本金都还了5000多，那这5000元的固定额度应该恢复。结果却没有恢复。 　　不知道还有哪些卡友遇到过这个问题呢？ 　　怎么解决问题呢？ 　　卡友给信用卡中心客服打电话，客服说这是系统出了问题，把这5000多当作信用卡的临时额度给收回去了。现在给登记帮忙恢复，几天后在中信信用卡客户端看到可用额度又增加了5000多。 　　想不到后面再次使用占信用卡固定额度新快现，还款后又没有恢复，再次致电还是同样的问题，又是登记，几天后再次恢复。 　　中信信用卡的新快现分期确实很有用，只是怎么大银行，系统老是出问题很让人无语呀。如果不是卡友细心发现了这个问题，那搞不好，信用卡的固定额度就会越用越少，就相当于变相降额了。不知道这种情况还有多少使用中信信用卡的卡友遇到过？ 　　加盟热线：、真还赚火热招商电话：、招商加盟地址：河北省石家庄平安大街136号。网址：http://***.*****.***/index.html。

• 用了中信整整1年，各种尝试，总算有点弄明白中信的系统了。 先说下我的卡片的情况，主刷淘宝V金，下卡额度25K，刚普提到33K(正好满12个账单)，但是卡片实际可用额度是143K(这个额度在普提前就已达到)。 我是如何实现的 前提必须出额度外新快现（注：新快现是中信银行提供的现金分期业务）(看到这里的别以为上面143K的额度全是靠新快现堆出来的，看看图里的最后一个数字是多少) 假定一张2万的卡，有4万的额度外新快现，即额度内额度外一共6万。 步骤一 在账单日的几天后，先使用1-2万的新快现，假设用1万5(不要把额度外的全部用掉)。期数1-3期，假设分3期。(不要超过6期，期数涉及履约次数和第二笔新快现的问题，绝对不能期数太多)。 由于新快现是额度外的优先于额度内的使用，所以系统会立刻提临时额度，总授信额度=2万固+1.5万临=3.5万。 中信的临时有效期一般是1个月，也就是临额到下个账单日之后才到期。 然后在下个账单日之前，把固额尽量都用完，等出账单。 步骤二 账单出来后，由于固额基本刷完，这时在系统看来客户就有两种可能，A风险客户B高潜力客户。 所以，这时要全额还款，等还款入账后(隔天)，再借1.5万新快现，分3期，临额再次提升。 此时卡片的状况为：固额全部可用，额度外新快现=4-1.5+0.5-1.5=1.5，总授信额度=2+1.5-0.5+1.5=4.5。 然后继续在下期账单前把固额弄空，等出账单。 步骤三 账单出来后，再次还全额，等入账。这时如果之前用卡状况好，会出第二笔额度外新快线，点背没出的，也没关系，因为额度外的新快线还有，还可以继续用。这时额度外的新快线为4-1.5+0.5+0.5-1.5+0.5=2.5，总授信额度=4.5-0.5-0.5=3.5，所以新快线至少要用1.5万以上，才能突破3.5的总授信，继续提升临额。 步骤四 就这么一直循环，正常情况，应该至少会出第二笔新快现，同时总授信额度(固+临)会一直提升。 等几个月后，会发现两个特征： A、账单还款后，本应该被系统回收的每期新快现偿还的额度，不再回收，而是保留在可用额度里，即总授信额度不再随着新快现还款降低。 B、随借金原本最多只能使用到取现额度，但突然会和新快现额度共享，也就是有多少新快现，就可以有多少对应的随借金，包括额度内和额度外。 这时基本就大功告成了，额度外的新快现，实际已经全部(或大部分)以临额的形式转化为了卡片的可用额度，可以刷卡套出来。 上面图里的143K卡面额度，就是这么来的。 临时额度的有效期是多久 上面办法将额度外新快现转换出来的临时额度，是有有效期的，到期可能被系统回收掉。 这个事情其实很好解决：因为按中信系统的规矩，在临额到期前，如果使用了新快现，那么临时额度的日期会被新款现的还款期限覆盖，自动延长。 所以，只要在临时到期前随便用笔小额新快现就可以了。 另外，如果有多笔临时，则早到期的临时会自动延长跟随后到期的临时。比如一笔1万临时4.1到期，另一笔2万临时5.1到期，那么4.2之后，1万那笔不会被系统收回，继续保留。 总结 利用额度外新快现自动提临时的功能，反复推高总授信上限。 全额还款让系统判定持卡人的履约能力，使系统最终能把额度外新快现授权成临额。 必要的时候，可以利用随借金功能，快速增加持卡人的履约次数(随借金最短7天一期) 利用多笔临额状况下，先到期的自动延长跟随后到期，以及临额自动延长跟随新快现到期的功能，始终保留临额。 上面的方法虽然是误打误撞弄出来了，但现在已经基本可以确信成立。 目前临时有N笔，合计7万多(不算未还新快现部分)，最后到期的一笔临时是4月9号，早上刚做了一笔1万的新快现，然后打客服确认，4.9之后，所有临时不会收回，会一直延长到下个账单日之后(4.20)。 未还的新快现大约是4笔共计3.5万，都下个账单到期。按中信系统的规矩，下个账单到期把新快现还完后，可以把临额转固额，那么，是不是能直接从目前的33K提到143K或接近呢，这是唯一遗留的问题了。。。。 后记 上面说过，图里的卡，临时额度的总数是几笔临额叠加的，除了4.9到期那笔外，其他早到期了，但是没收回，还叠加在总额里。 所以，耐心等到临额到期。 4.8，发来一条短信，提示临额将于明天到期，马上打客服，再次确认，临额会不会回收，客服说不会。 4.10，起床进动卡空间发现可用额度降回25K，可用额度已经超限6万多。(普提到33K，但是因为还有几笔新快线都剩最后一期没还，新快线结清前，提升的固额会被暂时冻结，无法使用，所以卡片额度还是25K) 立刻切换到额度调整页，果然，有临时可以调，马上调整。见下图。 额度重新调整到最大授权额度。 为什么是135K而不是143K? 因为之前有一期8K的新快现，还款当天(还没入账)马上又以新快现的方式拿出，所以，当时临时马上提升，但是这笔8K的新快现当时还没转变为临时，所以入账后，总授权额度减少了8K，这样，这次调临时，只能跳到小于等于总授权额度。 所以，这个试验，验证了中信的临时可以无限延续。 另外还可以补充的是，之前说额度外新快现转换成卡片可用额度有两个特征，其实还有一个特征： 比如，当期刷卡20K，当期需还新快现是10K，新快现手续费300 那么当期账单总额是+300=30300，最低还款金额是000+300=11300 而如果额度外新快现转换成了临时额度，那么最低还款金额就会变成(+300)*5%=1515 也就是说，新快现和手续费都不再全额计入最低还款，同样可以还最低。

• 　　继与今日头条、一点资讯等新闻类媒体联手推出联名卡之后，近日，中国光大银行(行情601818,诊股)信用卡中心联手以“事实派”为新闻准则的腾讯新闻，共同推出“光大腾讯新闻联名信用卡”。 　　“内外兼修”、权益升温的实干派 　　腾讯体育作为腾讯新闻的兄弟企业，在本次合作中鼎力支持腾讯新闻联名卡的发行：新客户通过中国光大银行信用卡中心和腾讯新闻提供的相关渠道办理联名卡并首次刷卡，即可获赠腾讯体育会员季卡权益。会员用户可在腾讯体育观赛时享受高速通道、1080P画质、上帝视角观赛、NBA、英超、法网等众多赛事任性观看的优质特权。 　　据悉，光大腾讯新闻联名信用卡分为黑版金卡和动漫版金卡，黑版金卡以腾讯新闻对事实的追求为主题，金色“事实派”三个字衬在黑色卡面上，彰显沉稳大气，黑色卡面上底层的文字显示了腾讯新闻中“十三邀”“今日话题”“较真”“新闻哥”等栏目，进一步体现“事实派”风格。动漫版“叠叠乐”金卡为“新闻哥”等多个腾讯新闻动漫形象叠在一起，与腾讯新闻栏目“新闻哥”风格类似，让大家领略快乐的魅力。 　　除此之外，腾讯新闻联名卡还为客户提供其他优质的用卡体验：卡片为金卡级别，不仅首年首刷免年费，刷三笔免次年年费，同时还融合多类优质服务，从用户的综合体验入手，将吃喝玩乐进行到底。例如使用该卡在指定影院仅刷10元即可购得当天电影票一张，体验优惠极致的观影感觉。观影前后还可到指定餐厅、咖啡店、甜品店等享受心仪美味，同样仅需刷卡10元。不仅如此，除“10元观影”“10元享美食”“10元洗车”“10元K歌”等光大银行信用卡“十元惠生活”活动外，还可以享受“10点GO购GO”“周三狠简单”“10分好享兑”“积分百宝箱”等一系列实力派活动。 　　跨界合作推开“智金服务”之门 　　随着大数据、人工智能等科技的融入，银行开始探索智慧金融。而今日头条等互联网媒体具有大量数据资源与大数据技术优势，将为信用卡等金融产品进一步智能化、场景化、个性化插上推动的翅膀。 　　去年3月，光大信用卡与以大数据精准定制为主要特点的今日头条联手推出“千人千面”的“光大今日头条联名信用卡”，借助双方大数据算法引擎为客户提供更前瞻、更全面的兴趣识别和精准推荐，打造“千人千面”的用卡体验。去年12月，光大信用卡又联手一点资讯，推出具有五种独特卡面设计的“光大一点资讯联名卡”。 　　据了解，未来，光大银行信用卡将不断加强与腾讯等各大门户网站之间的合作力度，通过结合互联网媒体信息服务的优势，形成多维度数据资源库，利用数据分析深层挖掘用户需求，精准推送与用户需求相匹配的金融、生活消费服务，用科技手段打造“智金服务”。

• 日前新流财经获悉，今年1月中信银行信用卡中心前任总裁吕天贵正式离任后，中信银行信用卡中心总裁一职已由原中信银行信用卡中心副总裁张明接任，据了解，张明早期在中信银行先后分管过风险、技术、销售条线。 2003年12月，中信银行信用卡中心正式对外发卡，在张明之前，银保监官网公布可查的公开信息中，中信银行信用卡中心还正式经历了两位总裁：分别是陈劲（年，现众安保险CEO）、吕天贵（年，现中信银行总行业务总监）。 实际上，某中信银行信用卡中心资深前员工透露，在2005年陈劲出任总裁之前，中信银行信用卡中心还曾经历另外两位业务牵头人。但这两位在银保监官网和中信银行的宣传口径中，均未见正式的公开信息。 吕天贵从2014年5月开始担任信用卡中心总裁，5年来，中信银行信用卡业务一路强势爆发。公开信息显示，2018年，中信银行信用卡收入达到460.23亿元，超出同一时期成立的光大银行信用卡收入近70亿元。 值得关注的是，信用卡分期业务早已成为中信银行零售金融条线乃至于中信全行的核心利润增长点。 2016年开始，中信银行将信用卡分期收入一项单独在财报中披露，这在上市银行中极为少见。财报显示，年三年间，中信银行信用卡分期收入总额达到了517.71亿元。2018年，中信银行信用卡非利息净收入308.15亿元，占该行非息净收入的52.94%。 http://***.*****.***/app/imgBridge/index?b1a7dbc51a9e近5年信用卡业务爆发式增长 中信银行信用卡业务的爆发式增长是毋庸置疑的。年期间，中信银行信用卡多项业务数据说明了这一点： 同时，中信信用卡交易额、信用卡余额近5年均保持在30%以上的增速，2016年，中信银行财报中还特别指出，中信银行信用卡产能加速释放，净利润贡献增长77%。 2017年，中信银行信用卡收入增速达到同比增长53.17%，虽然2018年增速略有减缓，但经计算，近5年中信银行的信用卡收入年均复合增长率超过28.20%； 同样，其分期业务收入也在2017年达到了增速高峰，同比增长63.26%，当年分期收入201.31亿元，占当年全部信用卡收入的51.53%； 此外，中信银行信用卡利息收入也实现大幅增长：2017年，中信银行信用卡收入390.65亿元，信用卡非利息收入305.64亿元，则可推算信用卡利息收入应为85.01亿元，同理可算出2018年，中信银行信用卡利息净收入应为152.08亿元。 这些漂亮的数字，都代表着中信银行信用卡中心的生息资产的大规模提升。当然，短短几年的爆发背后，跟中信银行信用卡团队16年来的步步铺垫有着直接关系。 http://***.*****.***/app/imgBridge/index?b1a7dbc51a9e信用卡分期佣金制度激励电销发力 “早在陈劲时期，中信银行信用卡的分期业务就发力了，”上述中信银行资深前员工透露，中信的生息资产占比一直非常高，是它收入和利润强劲增长的源头。 另一位中信银行信用卡中心的老员工冯杨辉（化名）证实了他的说法。 “最早中信卡中心设立了一个部门叫消费金融部，年左右，做了一个类似现金借款的产品，在内部员工中推广了近2年时间。”冯杨辉说，那是中信银行信用卡中心极早期的分期产品。 2009年，一位平安集团负责分期产品的管理层人士加盟中信银行信用卡中心消费金融部，中信的现金分期业务开始发力，到后来逐渐有了信金宝、团金宝、圆梦金等系列产品。 “但是受到银行存贷比的限制，那几年的信用卡分期业务其实是收着做的。”冯杨辉补充道，中信银行信用卡业务真正开始爆发，是从2014年，吕天贵担任中信银行信用卡中心总裁的第一年，定下“三年三倍增”战略开始。 “吕总上任的第一年，卡中心做了很高的业绩，几乎所有卡中心员工的待遇都上升了一个档次，”冯杨辉回忆，那一年，甚至有一般员工的年终奖达到了6位数。 冯杨辉认为，分期业务作为中信银行信用卡业务的核心抓手，表现出强劲的利润增长，主要是由于中信银行信用卡分期业务的电销能力较强。 电话销售几乎是大部分银行信用卡中心的营销主力手段，比起其他银行，”刚开始分期业务的佣金提成非常高，电销部门的同事一度非常疯狂，那时候基础工资大约才5、6千元，但电销部门收入高的员工一个月佣金收入就有大几万，有的员工去了电销部一年，就回老家买房了。“ 冯杨辉说，后来中信银行甚至因为电销分期收入太高，不得不将分期业务的佣金制度调整了多个版本，“虽然后来分佣降低了，但由于人员总数上去了，所以分期业务规模目前还是不错的。” 这一点其实在财报上似乎也有所体现，2014年，中信银行的员工成本同比上涨18.87%，是员工成本近5年来上浮比例最大的一次。 2018年末，中信银行信用卡中心员工人数为6503人，已连续两年没有变化。而信用卡业务收入390.39亿元的光大银行信用卡中心共有员工2981人，信用卡业务收入552.78亿元的浦发银行信用卡中心共有员工11124人。 此外，中信银行信用卡也会通过短信营销的方式触达分期用户，“原来商城的短信渠道的反馈率还是不错的。”冯杨辉表示。 http://***.*****.***/app/imgBridge/index?b1a7dbc51a9e从PC端思维到移动端思维转变 如果前端营销能力对中信银行信用卡分期业务做出了直接贡献，那么从传统到互联网、从PC端思维到移动端思维的及时转变，则可以称为中信银行在信用卡业务发展道路上抓住的重要契机。 从历年财报中不难看出，中信银行信用卡业务很早就启动了互联网战略，从中信银行早期的“友鱼”分期商城，到信用卡各个互联网渠道的拓展，都能看到明显的转变思路。 财报显示，2014年中信银行信用卡业务的网络渠道发展迅猛；2015年中信银行自有或合作移动互联网平台数量超过9个，其自有信用卡移动端APP“动卡空间”登录用户量累计达363.43万，社会化平台整体累计用户量突破3000万，手机QQ、微信公众号平台用户量均逾千万； 2016年，中信银行信用卡围绕腾讯、百度、阿里、京东、大众点评等5大核心合作伙伴，推出“5+N”网络产品体系，同时重点开拓移动支付市场，在业内推出并整合ApplePay、三星智付、华为Pay和银联HCE云闪付等手机支付产品，推出了“中信e付”整体移动支付品牌； 2017年，中信银行信用卡业务进一步与京东金融、网易云音乐、OFO、易鑫等互联网玩家联手推出合作信用卡产品。 经过一系列的变革和调整，2018年，即便在消费金融行业市场乱象丛生、同业对手之间竞争日益激烈的影响下，中信银行信用卡业务的发展速度略有减缓，但仍保持住了快车道上的姿态。 比起同期开始展业的光大信用卡中心，中信银行2018年除信用卡交易额较低，新增发卡量、余额、信用卡收入都略胜光大一筹。 2017年，中信银行完成了总规模602亿元的13单信用卡分期债权ABS产品，2018年，中信银行共发行了规模为1052.66亿元的信用卡分期债权资产证券化产品，以及14.33亿元的信用卡不良资产证券化产品，推动了信用卡资产流转速度。 在信用卡展业风格上来说，中信银行本身不属于保守派，分期产品费率在招商、平安等零售大行勉强也并不具有绝对竞争力，但其产品具有一定的独特性，比如其主推的现金分期。 一般来说，银行信用卡中心的现金分期区别于信用卡的单笔消费分期（有的银行也叫自由分期），以及出账单后的账单分期，现金分期是可以直接将部分额度以现金借款的方式直接打入借款人借记卡账户，再分期还款的产品，通常现金分期额度小于信用卡额度，并且常常会与信用卡额度相互占用。 但一位中信银行信用卡持卡人向新流财经表示，除信用卡本身的固定额度外，中信信用卡还额外为他提供了金额大于信用卡固定额度的现金分期额度，中信银行官方客服称，现金分期与信用卡的固定额度不相互占用，此外还有一笔金额超过信用卡固定额度2.5倍的现金分期产品——“圆梦金”可以使用，代表该客户在中信信用卡中心整体能够使用的最高授信额度。 在中信银行官网页面，可以看到其宣传的现金分期费用低至万分之2.6，此外，中信银行现金分期的还款模式还可以采取“先费后本”，前期只需还分期手续费，最后一期还入借款本金。与通常信用卡分期产品每期等额的本金加费用还款方式明显不同。 2017年底，监管层对消费信贷行业进行肃清整顿，看似针对更下一层的消费金融、互联网金融行业，但大环境对银行信用卡行业的冲击是非常直观的。 “2017年底，监管部门严控居民负债，严控现金分期规模，中信银行当时就转型开始发力消费分期。”一位接近中信银行的信用卡从业人士顾华太（化名）透露，现金分期的收紧，砍走了不少利润。 直到2018年下半年中信银行信用卡通过消费分期规模将整体分期规模拉升，最终去年分期收入才得以仅同比下降4.08%。加上中信银行信用卡资产的自然增长和一些经营策略，生息资产规模扩张，利息收入增加，信用卡收入得以继续上涨。 “今年一季度每天的信用卡分期规模都有明显的下滑，为了恢复从前的分期业务量，中信分期业务前段时间一直在不停地做差异化降价，终于有了效果。”顾华太说，今年以来，其实中信银行信用卡分期业务面临着不小的挑战。 财报显示，2018年，中信银行信用卡不良贷款余额81.95亿元，不良率1.85%，比上年末上升0.61个百分点；信用卡逾期贷款158.50亿元，逾期率3.59%，比上年末上升0.84个百分点。 财报中解释，受宏观经济和监管环境影响，共债客群资产质量出现一定恶化迹象，并在一定程度上波及信用卡行业，而中信在2018年已经开始针对性加强信用卡业务风险管理，这样看来，今年信用卡业务增速放缓或许与中信银行收紧风控策略有一定关系。 前有监管政策、市场环境在千变万化，后有浦发银行、光大银行、广发银行等竞争对手你追我赶，对今年的中信银行信用卡中心来说，虽然取得了小阶段的胜利，却依然松懈不得。 差异化竞争力的进一步加强、新利润增长点的突破、以及不良率的降低等等，都是今年中信银行信用卡业务需要直面的挑战。新将到位，中信银行这支信用卡铁军能否再次杀出重围，走上新的台阶，令人拭目以待。

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