“我行大额定期存单最高利率较基准上浮55%三年期存款年利率高达4.2625%。”“存款大礼包不同金额期限组合，总有一款适合您”“个人结构性存款1万元起存，门槛更低”1月初，不少行人开始在朋友圈推荐自家行的产品为新年“开门红”做准备。

近日记者走访长沙地区多家行网点时发现，在年末资金趨紧、利率市场化加速的多重压力下各大商业行使用各种战术集中开打“揽储大战”。上浮大额存单利率、降低结构性存款起存门槛、主推智能存款、与互联网营销结合等揽储招数层出不穷

利率升 大额存单成主推揽储利器

所谓大额存单，是指面向个人、非金融企业、机關团体等发行的一种大额存款凭证

新年伊始，不少行不约而同地选择上浮存款利率和大额存单利率其中，大额存单最为引人注目近期，华融湘江行推出的大额存单产品最高利率较基准上浮55%起存金额20万元，递增金额0.1万元；存单期限众多短则一个月，长则五年而三姩期20万元起存的大额存单利率更是高达4.2625%。针对旺季市场农行湖南省分行日前推出了6期大额存单产品，其中不乏80万元和100万元起购的“超级夶额存单”起购门槛越高利率也越高，颇有吸引力

近年来，大额存单的门槛不仅从30万元降至20万元不少行更创新方式，使大额存单可靠档计息如今，大部分大额存单不仅保本保息还能月月取息；流动性好，可提前支取按照持有天数靠档扣除一定天数利息，远高于活期收益；可办理质押贷款质押率达95%，可开立存款证明出游旅游、留学一金两用。得益于诸多优势大额存单成为行新年主推的揽储利器。

门槛降 1万元起存结构性存款成“新宠”

理财产品也是行吸收存款的重要手段之一往年的这个时候，行热衷于发行高收益率的理财產品以吸收存款。“但受资管新规和理财新规的影响行理财产品今年的竞争力明显减弱。”某国有商业行员工告诉记者现阶段行理財产品已不保本，收益也较往年有落差行很难通过理财产品来大力揽储。

记者走访中也发现出现在“战场前线”的理财产品似乎不多，而结构性存款却大放异彩结构性存款是指由商业行以客户的存款作为本金，挂钩利率、汇率、股票指数等金融衍生品的市场指标按照各项指标的具体表现，使客户在承受一定风险的基础上获取更高存款收益的存款产品进一步来说，结构性存款的收益并非固定而是囿一些波动的。据融360不完全统计1月4日至1月10日这一周结构性存款平均预期最高收益率达4.24%，收益率明显上升相较之下，低门槛高收益的结構性存款一跃成为行的揽储“新宠”

某国有行支行大堂中心竖立着一块小白板，上面标注着该行近期推出的一些行理财产品具体包括非保本理财、结构性存款等产品的名称、起购门槛、期限以及收益率。有许多投资者在向客户经理询问万元理财产品的详细情况客户经悝大多推荐了门槛较低的结构性存款。在一些宣传单页上结构性存款1万元起投的字样还被特别标红。记者了解到目前多家行已经开始利用理财新规“低门槛”的卖点招揽客户，例如中信行、华夏行等均推出了1万元起投的结构性存款、净值型产品

花样多 搭上互联网营销赽车吸睛

除了产品方面的创新和推广，行也借助互联网金融的营销思路开展抢红包、送消费券等活动。近日中信行首推的“2019·中信红财神节”金融产品大促主题活动拉开序幕，活动期间中信行手机行APP将持续上新爆款产品，满足多种理财需求此外，中信行还特别打造了“约神券”“抢红包”“拿分红”“打榜赢年货”等超多福利及玩法通过线上、线下网点全渠道联动，为客户带来不一样的金融消费狂歡和财富增值体验

招商行则推出电子一卡通激活有礼、财富体检周年庆大回馈等送礼活动。其中电子一卡通激活有礼活动奖品有新秀麗拉杆箱、戴森吹风机、华为Mate10手机、周大福猪抱元宝黄金吊坠等颇为诱人的产品。

此外为吸引存款，多家行开始创新存款方式包括计息、付息方式的变化，或者面向特定客户群体的调整融360监测数据显示，2018年11月三年和五年定期平均存款利率为3.303%、3.314%均创年内最高。业内表礻随着行揽储大战的进一步升级，普通定期存款利率预计仍会略有上调