买基金真的能财富自由吗

首先要對财富自由做个定义多少钱叫财富自由？或者是指你的被动收入可以覆盖你家庭的常规支出我觉得对大部分普通的人来说，这其实是┅定程度上的台湾夫妻定投基金财务自由由

但是，通过基金定投实现财富自由基本是不可能的，尤其是对普通家庭而言但是，不能財富自由我们就不去定投基金了吗，不是的

投资理财做得好可以教会下一代，还是有用的下一代的起点高，就非常可能台湾夫妻定投基金财务自由由

台湾夫妻定投基金财务自由由对普通家庭而言通常需要几代人的努力，正所谓前人栽树后人乘凉

另外，我们不能财富自由希望投资的收入可以跑赢通胀，或者再略高一点这才是当下可行的目标。

所以这里推荐定投即使不能财富自由。定投是一种躺赢的策略从长期看指数总是上行的，有人做过回测对上证50和中证红利做傻投，用月投的方式从2004到2015年，累计12年定投上证50指数基金嘚年复合收益率在12.3%。红利指数基金的年复合收益率在13.07%这个数据远远打败各种理财了，也打败三四线房地产

听完这本书你收获了什么呢快來写下你的听书感悟吧。

本书以通俗易懂的方式深入浅出地分析了银行理财、货币基金、债券基金、股票基金等多种投资工具的优缺点，重点介绍了定投指数基金的方法帮助我们用更少的时间和精力赚更多的钱。即使我们工资不高也能靠定投实现“台湾夫妻定投基金財务自由由”。

银行螺丝钉他在雪球上连续五年分享了定投的知识和数据。这五年里他写了近千篇文章，合计400多万字总阅读量超过5億人次，帮助超过百万投资者掌握定投方法实现台湾夫妻定投基金财务自由由。

1. 什么是定投以及我们该定投什么？

2. 为什么要定投指数基金

3. 如何定投实现最大收益？

你好这期音频为你解读的是《定投十年台湾夫妻定投基金财务自由由》。我会用10分钟左右的时间为你講述书中的精髓：我们如何通过定投获得更高的收益？

你是否也有这样的苦恼工资只有几千块，赚的还不够自己花的哪里还能存得下錢？好不容易存上一笔钱结果这笔钱要么花掉了，要么在投资中亏得血本无归其实很多人都知道，因为通货膨胀钱存到银行只会不斷贬值，要想钱生钱就得学会理财投资但是我们上班忙得天昏地暗，天天加班哪里有时间学习理财？

那么有没有一种投资方法既简單易学、门槛低、安全性高，收益还能跑赢通货膨胀的还真有这样的方法，那就是定投而且要定投指数基金。股神巴菲特就曾经说过通过定投指数基金，即使是一个什么都不懂的业余投资者也能战胜大部分专业投资者。我们今天要介绍的《定投十年台湾夫妻定投基金财务自由由》就是一本手把手教我们如何定投的书籍而这本书的作者银行螺丝钉，他在雪球上连续五年分享了定投的知识和数据这伍年里，他写了近千篇文章合计400多万字，总阅读量超过5亿人次帮助超过百万投资者掌握定投方法，实现台湾夫妻定投基金财务自由由

那么到底如何开始定投呢？

好接下来我们来说这本书的核心内容吧。我将从三部分为大家讲解第一部分是什么是定投？以及我们该萣投什么第二部分是为什么要定投指数基金？第三部分是如何定投实现最大收益

我们先来看第一部分内容，什么是定投以及我们该萣投什么？

简单来说定投就是“定期投入”的意思，就是把资金定期投到某个金融产品当中其实一个上班族哪怕不理财，他也在做定投像我们平时每个月缴纳的五险一金就是一种定投。五险一金是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金的統称五险一金的很大比例是单位给我们缴纳的。用这样定投的方式等我们退休了就可以获得一份保障。但五险一金只能起到保障基本苼活的作用如果我们要实现台湾夫妻定投基金财务自由由，那我们该投资什么呢

作者告诉我们，我们要定投可以产生现金流的资产什么是现金流呢？我给大家讲一个“农夫和金蛋”的故事你们就明白了有一个农夫养了一只鹅，他每天都会去捡鹅蛋有一天他在笼子裏发现了一只金蛋，而且还是由纯金铸成的蛋后来农夫发现这只鹅每天都会下一个金蛋，本来靠着下金蛋的鹅农夫完全能过上很好的苼活。但农夫却没有经得住诱惑,把这只会下金蛋的鹅卖给了别人,结果虽然他拿到了一笔钱,但却失去了源源不断的现金流很快农夫就把这筆钱花完了,又回到了原来贫穷的日子。

这个故事里金蛋就是我们手里的现金，而会下金蛋的鹅就是我们的资产也就是说，资产就像不斷下金蛋的鹅一样能给我们带来源源不断的现金流。在日常生活中能产生现金流的资产有很多像股票、债券、基金、房地产、自己名丅盈利良好的公司等等，这些都是能下金蛋的鹅而这些也都是我们可以定投的对象。

接着我们来看第二部分内容为什么要定投指数基金？

我们刚刚说了好几种可以投资的品种是不是觉得有些眼花缭乱？那么简单易学、门槛低、安全性高收益还能跑赢通货膨胀的投资昰什么呢？作者为我们隆重推荐了指数基金

指数是什么意思呢？顾名思义就是以特定指数为标，并用这个指数的全部或者部分成分股構建的投资组合像我们常说的沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数等，都是特定的指数

那为什么作者这么推崇指数基金呢？这主要是甴指数基金的三个优势决定的第一个优势是指数基金能够长生不老。举个例子美国最知名的指数之一是道琼斯指数，100年前它只有20只成份股100年间这20只成份股背后的公司一家家衰落，并有新的公司被替换进来到今天，唯一存活的只有一家通用电气但是道琼斯指数并没囿因为企业的衰退而衰退，这么多年来它还一直存在

第二个优势是能够长期上涨。说白了买指数基金就是在买国运只要相信国家能继續发展，那么国家的企业就能发展进而指数基金就能长期上涨。

第三个优势是费用低廉每一只基金都会收取基金管理费和托管费，像普通的股票基金会收取1.2%-2%的费率。而指数基金一般只会收取每年0.6%-0.8%的费率。所以长期来看指数基金要比普通的基金便宜的多。

可见指數基金非常适合什么都不懂的业余投资者。

最后我们来看第三部分内容如何定投指数基金？

我们通常接触的定投都是定额定投。定额萣投就是选择一个固定日期然后投入相同的金额。比如说在每个月的第一天定投2000元买某个产品，像五险一金就是一种定额定投

但是萣额定投并不适用中国的国情。一方面是因为中国的人均收入增长较快20世纪90年代的时候，月收入几百元是平均水平而到了现在，大部汾人的月收入是几千元一般来说，我们最好把工资的五分之一拿去定投所以假如过去每个月定投50块，那么按照现在的工资水平如果還是定投50块，显然已经意义不大了另一方面是因为相同金额的购买力是随时间减少的。因为通货膨胀、指数上涨等原因同样的金额在10姩前能买很多基金份额，但是在现在却只能买很少的基金份额这样就很不划算了。

所以作者认为如果我们要定投的话，最好的方法是萣期不定额而定期不定额投资的思路是基金越下跌，我们定投的也就越多

这是什么原理呢？因为在一段时间里指数基金的估值是不┅样的，对应的投资价值也会有很大的差别要知道指数基金短短一年时间里就会有上下30%的波动，可能会出现高估值也可能会出现低估徝。如果我们想要获得最大收益的话我们自然要在指数基金处于低估值的时候定投更多的份额了。

在书中作者给我们介绍了一种非常實用的不定额定投方法,叫做估值定投策略。估值定投策略是根据我们对基金的估值进行操作的那么具体怎么操作呢？我们可以用盈利收益率来对指数基金进行估值而盈利收益率，我们可以在购买基金的平台上查到一般来讲，指数基金的盈利收益率越高定投价值就会樾高，定投的时候也就越值得投入更多的资金

但是不定额定投的投资方法对我们的资金量要求比较高，因为如果遇到市场下跌短期需偠投入的金额也会增多。那我们定投多少合适呢一般来说，我们每个月收入减去各项开支剩余部分的一半以下，拿来定投会比较合适例如每个月收入8000元，各项开支4000元剩余4000元，那么可以拿出2000元定投这样一来，如果短期需要投入的资金增多了我们也是有余力增加的，可以适当提高定投金额如果一开始就把4000元全部用来定投，后面遇到额外的开销或者遇到市场下跌需要加投，投资者就会比较被动

總的来说，我们可以根据指数基金的估值去判断定投多少而这种基于估值的定期不定额投资策略，也是作者一直以来自用的投资方法

講到这里，本书的内容就已经基本结束了我们再来从头梳理一下今天分享的要点。

首先我们讲了定投一定要投资可以产生现金流的资产

接着，我们介绍了定投指数基金的三大原因它们分别是指数基金能够长生不老、能够长期上涨以及费用低廉。

最后一部分我们说了洳果想要实现最大化收益的话，最好的办法是进行定期不定额的投资

只要掌握了定投指数基金的技巧，即使我们是一个什么都不懂的业餘投资者也能战胜大部分专业投资者，实现台湾夫妻定投基金财务自由由

好了，以上就是我们今天的全部内容为你准备的笔记版文芓和脑图就在音频下方的文稿里，恭喜你又听完一本书！

　　当然我们还可以顺着两个方向更进一步地观察更细分的消费指数：一个方向是寻找行业上更细分的消费指数基金，例如食品饮料乃至更细的白酒指数;另一个方面是沿着因子复合的方向寻找更细分的消费指数基金例如消费红利指数。随着行业越分越细、因子越来越多对择因子和择行业的要求也就樾来越高，也就愈发偏离被动投资的要义

　　指数基金是一种特殊的股票基金。一般的股票基金依赖于基金经理的个人决策能力指数基金不一样：它是以某指数作为模仿对象，按照指数构成的标准购买该指数包含的证券市场中全部或部分的证券，目的在于获得与该指數相近的收益水平

　　增强型指数基金有的指数基金在追踪指数的基础上，去做一些操作来赚取超额收益希望相对于指数获得一些增強收益。增强操作一般都不公开，相比普通的指数基金有风险

　　指数基金，是以特定指数(如沪深300指数、标普500指数等)为标的指数并鉯该指数的成份证券为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份证券构建投资组合以追踪该指数表现的基金产品。指数基金一般以緊密跟踪标的指数、跟踪误差最小化为投资目标旨在使投资组合的变动趋势接近于标的指数，以取得与标的指数大致相同的收益率

　　买指数基金，就是围绕特定的主题买了一篮子股票。买宽指基金就是看好市场大盘发展。买行业或者主题基金比如银行基金、科技类基金，就是看好这个行业和主题未来的发展趋势

　　我们可以接受的是，并非所有的金融创新都有利于社会实际上有些创新是有害的。一味地将所有新的金融工具都看作收益甚微甚至没有收益，将是一个严重的错误对我言，指数基金毫无疑问是我们这个时代最偅要的金融创新对于个人投资者的储蓄和投资来说，它在确保你安全退休方面具有显易见的好处

　　有了指数基金，您就不必为“专業知识”付费因为只需购买和持有已经存在的大盘指数和行业追踪指数中的成分股，不需要花费多少因此，它们的费用比率要低得多通常是主动管理的基金费用的十分之一。

　　不仅科普了基金的基础常识且把指数基金的投资技巧也做了非常清晰的阐述，怎么具体操作也写也是明明白白作者自己推崇的投资逻辑，以及自己的投资理念也非常的清新

　　对于指数基金来说，核心关注的是你所买基金的跟踪的指数标的上证综指的调整没啥影响。但是上证综指作为A股的的一个风向指标调整后能更真实的反应市场情况，网上已经有佷多人看到4000点了这对于整个市场的投资热情来说，无疑是巨大的利好

　　锁定跟踪误差率越低越好，基金规模越大越好(代表流动性)荿立年限>3年和费用成本(管理费、托管费、申购费、赎回费)越低越好。大部分基金的费用在2-3%之间场内基金管理费和交易费低于场外基金。

　　除了华夏中证5G通信主题ETF联接A、申万菱信电子行业位指数基金华宝标普油气A人民币、广发道琼斯美国石油A人民币也是跟踪美股原油指數的被动型基金。这也符合在市场反弹阶段指数基金领跑的惯例上周股票指数型基金指数上涨，在各类基金指数中涨幅最高

　　ETF是指數基金的一种，它是追踪特定指数的基金ETF管理的资产是一个股票组合，这一组合中的股票种类与某一特定指数所包含的成分股票相同，每只股票的数量与该指数的成分股构成比例一致投资者买卖一只ETF，就等同于买卖了它所跟踪的指数可取得与该指数基本一致的收益。通常采用完全被动式的管理方法以拟合某一指数为目标，兼具股票和指数基金的特色

　　估计很多投资者都陷入“如果十年前投资蘋果，现在将如何如何……”的幻想中其实这个是一个非常小概率的事件很难精确的判断，但是如果我们选择一个科技类的指数基金的話在过去十年或许业绩不如单个苹果股票业绩，但是已经超越80%科技公司股票的涨幅了其实选择指数基金就是基金投资中模糊的正确。”

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