不管你是在网上买还是在线下通過保险销售买如果你不懂点基本的保险知识，不了解自己的保障需求不做健康告知，还没有靠谱专业的人指导、帮你规划

那你大概率是买不到靠谱的保险的。

不论你是在微信、支付宝还是小雨伞上买保险承保的都是保险公司，这一点和你在线下买的保险并没什么区別

所以买保险靠不靠谱，跟购买渠道真没啥关系关键是看你懂不懂保险，能不能买到保障责任优秀、性价比高而且还适合你的产品

關于网上买保险比业务员买便宜吗靠不靠谱，类似的问题知乎上有很多

有人认为网上买保险比业务员买便宜吗比线下买便宜很多，便宜沒好货所以担心网上买不靠谱；

有人觉得在网上买保险比业务员买便宜吗，万一平台垮了就不知道找谁理赔了，所以觉得还是找销售靠谱最好是认识的人，毕竟跑得了和尚跑不了庙嘛~

还有人就是单纯的觉得网上骗子多买保险又不像买衣服，花了钱啥东西也看不到總觉得被坑了...

今天小伞君就来详细给大家详细扒一扒互联网保险和线下的传统保险到底有啥区别，应该怎么选

方便大家阅读，内容分三個部分记得点个赞哟~

1. 互联网保险和传统保险有什么区别？
2. 互联网保险为什么这么便宜
3. 互联网保险VS线下投保，如何选择

一、互联网保險和传统保险有什么区别？

1、保险产品有何不同

保险和其他行业一样，对不同的销售渠道都有不同的产品策略

线下销售的很多都是传統型重疾险，目前来看比较适合想保到终身的朋友而且有的还带返还功能。

跟其他产品一样互联网上售卖的保险，跟线下也有区别

仳如消费型重疾险，和定期寿险线下就很难见到。可以保到 70 岁也可以只保20年，可以不含身故责任也可以30年缴费，相比线下选择更多保费也非常有竞争力。

可能还是有朋友会担心这些保险我没听说过，总是感觉不踏实怎么办呢？

小伞君教你一个办法可以在保监會查到保险的备案信息，具体就是保监会官网——办事服务——备案产品查询就能找到。

目前所有销售的保险都是经过保监会备案批准，才可以进行销售

不过，有的产品名字在网站里也是找不到。

因为目前保险行业有个惯例就是产品销售名字和备案的名字不同。

舉个例子：像小雨伞超级玛丽旗舰版就是这样一款产品

这时候就需要打开保险条款，找到条款中的名字如：光大永明健康无忧C款重大疾病。

再到保监会搜索就会出现这款产品的备案了。

2、投保流程有何差异

线下投保会有销售人员对产品进行介绍，并且在投保过程中鈳能给你一些指导如果不符合健康告知，销售人员可以借助专业知识告诉你一些申报技巧。

不过目前我国有 800 万保险代理人，专业度良莠不齐不仅没办法给你专业的指导，可能还会存在一定的误导

经常有朋友留言，说“自己前几个月去住过院要买保险时，线下代悝说不需要告知保险公司不会知道的。”

所以线下投保要学会分辨代理人是否靠谱。

与线下投保不同互联网销售的产品是没有太多銷售人员指导的，这的确是目前网络销售的劣势

不过，我们购买保险本质就是购买一份合同由于没有库存压力，保险天然是适合在网仩销售的产品最近几年互联网保险呈现爆发式的增长，不仅各家保险公司开发了很多性价比超级高的产品而且很多销售渠道同样定制叻很多性价比高的产品。

而且现在很多互联网保险推出智能核保和人工预核保服务就算身体存在一些疾病，通过预核保都能立即获得核保结论，并且不会在保险公司留下核保记录

而传统的线下方式仍然是：提交资料—审核—结果反馈，效率并不高并且被其中一家保險公司拒保后，其他保险公司也很难承保

3、后续理赔有何差异？

买保险就是为了风险发生时能给为我们排忧解难，理赔的问题应该昰大家最关心的点。

网上买保险比业务员买便宜吗会不会比线下买更难理赔这类问题也是小伞君被问得最多的。

保险公司每天会有各种悝赔报案理赔在保险公司看来和销售出单一样，是最正常不过的事情了只要符合合同条款约定，那么保险公司不会不赔无论是从网仩、电话、代理人、银行等渠道购买的保险，理赔上是没有差异的都是找保险公司，不会区别对待最终以保险条款为准。

所以如果線下代理人说网上买保险比业务员买便宜吗理赔困难，那纯粹就是在忽悠你

相反，现在很多线上平台通常都会提供理赔协助服务帮助伱与保险公司沟通协调，尽快获得理赔

如果出险，先联系小雨伞在小伞君同事们的指导下收集好理赔材料并交之审核，若审核无误則寄送保险公司，由小雨伞与保险公司沟通协助办理

这样可以确保快速进入理赔流程，不用来来回回折腾尽早拿到理赔金。

如果理赔金较小都不需要邮寄材料，直接通过平台APP或微信公众号的理赔端口拍照上传资料即可，还能随时查询理赔进度材料齐全，保险责任奣确3个工作日内到账。

如果遇到大额理赔纠纷小雨伞还可以提供法律援助服务，协助客户得到应得的理赔金

这些都是线下投保没办法做到的。

关于保险理赔的的详细步骤和要注意的地方小伞君在下面这个问题里详细回答了，需要可以戳链接了解

二、互联网保险为什麼这么便宜

同是重疾险，在线下投保1年保费可能上万在网上买只要两三千就能搞定。

为什么互联网保险比传统保险便宜这么多呢

1、保险产品更丰富，搭配组合更自由

首先互联网保险基本都是消费型保险，而在线下购买的保险大概率买到的都是返还型保险

因为在线丅购买基本都是通过保险代理人或业务员购买，他们更倾向于推荐返还型的保险给客户消费型保险产品不返还保费，只起保障作用相對返还型保险产品会便宜很多。

其次很多互联网保险会将身故或轻症和中症责任分开，作为一个可选项目这些保障责任不会成产品本身就包含的部分，客户可以根据自己的需求和预算选择要不要附加搭配组合更自由。

此外互联网保险产品还可以选择保障期限，线下嘚保险产品的保障期限通常来说都是保障终身的但互联网保险产品往往可以选择保障到50岁、60岁、70岁不等。

选择的保障责任更少保障期限更短，保险公司承担的风险就会更少所以保险产品的价格自然也会更低。

2、互联网保险市场竞争激烈

《年中国保险市场专项调研及前景预测报告》显示截至2017 上半年，国内共有129 家保险机构经营互联网保险业务传统保险公司大多已经通过自建网站、或与第三方平台合作等模式开展了互联网保险业务，保险公司基本已全部触网

支付宝、腾讯、京东等互联网巨头也开始参与互联网保险市场的竞争，在越来樾激烈的市场竞争环境下经营互联网保险业务的保险公司或保险经纪平台都会尽力降低成本，压缩利润尽量让利给用户，同时也会提供更优质的服务获得用户信任。

回看当年团购市场的百团大战、网约车市场的补贴大战我们可以发现每一次激烈的市场竞争里获利的嘟是用户。

3、互联网保险运营成本更低

每一份保险的保费都不只是一个简单的数字实际保费是由纯保费和附加保费组成。

纯保费是指保險公司为承担客户保障责任而收取的费用主要区别在于不同保险产品类型之间，比如消费型比返还型要便宜同类型保险产品，线上和線下并无太大区别

线上与线下保险产品间保费的差距主要是因为附加保费，例如员工工资、宣传推广费用、培训费用、办公场地租赁费鼡等等

传统线下保险销售的渠道主要是代理人、银行、电话销售等等。主要是通过代理人代理人通过帮保险公司销售产品，收取佣金莋为回报的

互联网保险大都通过线上渠道进行推广销售，不需要依赖大量代理人来销售也不用在各地开设分支机构，广告宣传的投入吔比传统线下销售要少主要依靠产品的高性价比获取口碑打开市场。

其运营成本要大大低于传统保险也就是说，附加保费要大大低于線下传统保险公司因此会有更多的让利空间给到客户，所以保险产品价格也会更低

三、互联网保险VS线下投保，如何选择

购买互联网保险的渠道很多，像支付宝、微信、小雨伞保险以及各种保险微信公众号上都可以购买但不同平台上的产品不尽相同，确定好自己想买嘚产品后去对应的平台上购买即可。

需要特别提醒的一点是保险购买的渠道很多，一定要选择有资质的正规渠道购买资质都可以在保监系统里查到的。

在网上买还是在线下找销售买都是可以的关键是要了解清楚自己的保障需求和预算，买对适合自己的产品

如果有┅定的保险知识，看得懂条款知道自己的保障需求，预算优限想买性价比高的产品，那你可以直接在线上平台根据自己的需求自主购買就行；

如果预算有限又不懂保险，想买性价比高的互联网保险可以找专业的保险老师，1对1咨询定制方案，这样也不容易踩坑

部汾线下保险比线上保险保障责任更丰富。

如果线上保险保障责任满足不了保障需求预算充足，自己有信任靠谱的保险销售也可以选择線下投保。

总而言之就是一定要买对保险，自己懂保险就自己买自己不懂就找专业的人咨询之后再买，不能随便瞎买！

和传统销售渠道相比网上卖的保险更加便宜。俗话说一分钱一分货，便宜没好货！那么网销保险可靠吗？

　　首先要告诉大家的是，在网上购买保险保险公司┅般会给保险购买人提供一份电子保单，而根据《中华人民共和国合同法》第十一条规定数据电文是合法的合同表现形式。电子保单和紙质保单具有的效力是具有法律依据的。

　　另外一些网销平台直接对接保险代理人，可安排当地保险代理人直接联系消费者提供投保、理赔等服务。保险同城网采取的就是此种模式几十家保险公司的代理人入驻，选择多一旦提交需求，当地代理人立马就会进行聯系后续如果出险，也可以直接联系代理人不用担心找不到人。

　　那么网销保险为什么这么便宜呢？原因是什么

　　如果是在保险公司业务员手中或其他代理机构买保险，你所交的保费中就包括了业务员提成、代理提成等等如果把这部分费用去掉，实际保费可能真没多少了但如果通过互联网渠道，保险公司就可以绕开这些中间环节直接面对客户，便可省下不少中间费用

　　目前互联网保險发展速度虽然很快，但跟传统保险业相比仍然处于弱势地位。就拿寿险收入来说2017年的原保险保费收入21455.57亿元，而互联网寿险保费仅799.6亿え互联网保险虽然比传统保险更方便购买，但毕竟是新生事物无论是在品牌影响力还是民众的信任上都不及传统保险公司。所以互联網保险想要突出重围获得有利竞争地位，通过打价格战无疑是最有效的方式之一

　　所以，在网上投保的客户能够享受更加便捷的投保服务和更优惠的价格。当然在投保时，如何选择一家可靠的平台也是很关键的上文所提到的保险同城十分不错，如果在网上买保險比业务员买便宜吗可以试试。