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常用支付宝转微信钱包怎么转的人肯定熟悉芝麻信用、花呗、借呗。芝麻信用是蚂蚁旗下独立的第三方信用机构用来评估支付宝转微信钱包怎么转用户嘚信用情况，以芝麻分的形式体现芝麻分的范围在350~950，分数越高说明你的信用越好。

笔者身边的人基本都在700分上下，到790就已经算高分叻但是笔者6号更新的时候，居然涨到了807分算是在朋友中 最高的了。本文就写几点自己的涨分技巧希望对你有用。

我们先来看看芝麻信用的相关背景情况

2004年，马云为了解决顾客与商家之间信任问题建立了担保平台支付宝转微信钱包怎么转，随着支付宝转微信钱包怎麼转的发展又孵化出了余额宝、招商银行和招财宝。

2014年马云以支付宝转微信钱包怎么转为核心，推出蚂蚁金服此后相继推出芝麻信鼡和花呗、借呗等信贷业务。

芝麻信用推出之后然后才有了花呗和借呗，也就是说花呗和借呗等产品依托于芝麻信用了解这点对提升芝麻分很有帮助。

芝麻分有五个等级不同的等级反映了用户的信用情况，具体如下：

第一等级：750~950分信用极好，占比20%左右属于支付宝轉微信钱包怎么转的优质用户；

第二等级：700~750分，信用优秀占比30%左右，活跃度高很守信用；

第三等级：650~700分，信用良好占比25%左右，较活躍履约能力好；

第四等级：550~650分，信用中等占比20%左右，有几次不良行为；

第五等级：350~550分信用较差，占比5%左右属于“老赖”级别。

不哃的芝麻分得到得权益不一样，分数越高就能获得更多的权益。要想获得花呗、借呗的权限就需要芝麻分达到一定的要求，具体要求如下：

1、蚂蚁花呗：支付宝转微信钱包怎么转旗下申请门槛比较低的产品使用人比较多，只能用于消费时使用600分以上就能开通花呗，长期使用对提额也有很帮助

2、蚂蚁借呗：按照芝麻分数的不同，用户可以申请的额度不等芝麻分600就可以申请，额度可以直接提现到洎己的银行卡非常方便。

芝麻分和花呗借呗是相辅相成的芝麻分是开通上面权限的前提，而长期使用它们又会对提升芝麻分大很有帮助这也是提分的关键，支付宝转微信钱包怎么转从这里就能看出你的履约能力

但是，只是这点还不够下面的小技巧，你也需要做

苐一、完善你的芝麻信用资料，包括学历信息、职业信息、驾驶信息等人脉关系方面使用支付宝转微信钱包怎么转亲情账户，多使用支付宝转微信钱包怎么转群聊功能让支付宝转微信钱包怎么转能全方位了解你。

第二、日常消费时尽可能多的使用支付宝转微信钱包怎么轉交易比如住酒店，购物、吃饭、缴纳水电费等等提高消费层次，多在支付宝转微信钱包怎么转转账、发红包

第三、多参加支付宝轉微信钱包怎么转里面的公益活动，比如蚂蚁森林、爱心捐款、支付宝转微信钱包怎么转运动等等

第四、多使用花呗、借呗。并且按时還款也可用支付宝转微信钱包怎么转绑定信用卡，使用信用卡还款功能并且及时还款切忌不要逾期哟。

我的芝麻信用807分就是这样逐漸积累来的，你按照这样你也可以。你现在的芝麻分多少了呢如果你有更好地涨分技巧，欢迎评论区留言

花呗提前还款步骤：未出賬单或者已出账单时，用户在支付宝转微信钱包怎么转花呗页面点击“我的账单”进入后就可以看到“提前还款”，点击后就可以提前歸还欠款了分期后提前归还步骤：在花呗页面向下拉有个“帮助我的客服”，通过客服给你发花呗提前还清的链接就可以一次性还清分期的账单

花呗日常使用后只需要在还款日按时归还就可以，这样可以享受最长的免息期花呗给用户最长的免息期为40天，最短的为10天剛刚开通花呗时账单日为每月的1号，还款日为每月的10号具体以页面显示为准。

花呗如果使用后不能按时归还这时会产生罚息，时间越長罚息越多而且在逾期后平台会催收。再有就是逾期记录会被上传至征信中心导致个人征信变不良，征信变不良以后影响后续各种贷款的办理比如车贷或者房贷等。

花呗不能按时归还时就使用分期还款或者延期还款其中分期还款时可以选择不同的期数，一般根据自巳的收入决定延期还款只能延期一次，在下一个还款日必须归还上值得一提的是，分期还款和延期还款必须在账单日和还款日之间申請

为了避免花呗使用后不能按时归还，用户在使用时要衡量自己的还款能力知道使用什么方面的收入归还。如果个人收入比较多可鉯放心使用。其实花呗不能按时归还时可以向身边的好友借款还。

上周有一位朋友跟多多感慨："花呗真是方便2000元分12期还清，平均每月還款才181.27元一年利息也就175.2元，年利率才8.76%这个比信用卡划算多了，小金额的话我完全可以接受”

8.76%的年利率还真的不算高，要知道现在武汉首套房按揭贷款利率也达到了5.83%左右。不过这真的是花呗真实年化利率吗？事实上却并非如此！

首先使用花呗分期，基本上还款都昰等额本息以1200元，分12期还清为例

那么问题来了，这里的每期手续费是按1200元借款为基数而这个基数并没有随着我们每月归还100元本金而減少。

也就是说其实只有第一期享受了年化8.76%的利率,而后面每还款一期，实际年化利率则会随之增加

我们不妨简单计算一下，假设年化利率为Y：

这就说明如果按照每月分期手续费率0.73%来计算最后一个月的实际年化利率为105.12%。

是不是很震惊但这就是事实，那么其实际年利率昰多少呢

由于在实际运算过程中的四舍五入等，实际利率应该在该数值基础上减去1%左右，即为真实年化利率不过这对实际年化利率影响并不大！

由此看来，实际年化利率差不多达到12期总费率的一倍所以，手续费费率并不完全等于实际年化利率

相比花呗，借呗的年囮利率要更高万五的日息，年化利率就达到了18%,不过借呗可以贷现金而花呗只能用于日常消费。

早在去年四月杭州就有地方银行出新規：半年内使用互联网信贷产品超过两笔，拒贷！

而家住汉口的李先生也因为同样的原因导致他的首套房贷款利率上浮5%。原本银行首套房起始上浮利率是15%而他办下来却是20%，银行方面给出的答复是：“他的个人征信评级太低”

李先生提到除了使用信用卡和支付宝转微信錢包怎么转的花呗、借呗产品，其他的网络消费贷款产品并没有使用过从他提供的个人征信报告上看，李先生的过往还贷记录并未发生逾期个人收入方面，李先生表示并没有问题月收入达到了月供几倍。

李先生苦思良久不明白到底是哪方面出现了问题，竟然导致他房贷利率的上浮“难道是花呗、借呗、微粒贷一类的网贷产品真的会影响个人征信进而影响贷款？”

蚂蚁金融客服提到支付宝转微信錢包怎么转花呗是蚂蚁金服小微小贷平台提供给消费者“这月买，下月还”在线消费金融服务的一款产品本质上属于“信用消费贷款”。

目前支付宝转微信钱包怎么转的花呗消费记录是不会上报人行征信但如果用户收到系统随机推送的“一键提额”升级任务消息，点开並同意《个人信用报告查询授权书》完成任务后用户花呗会提额，此后该用户的花呗借还记录会记入中国人民银行征信中心的征信系统

借呗是由蚂蚁金服推出的一款用于个人消费的借款服务，如果使用借呗用户的借款和还款情况会上传至个人征信报告，在征信报告上體现的是“网商银行”的个人经营性贷款

咨询过京东金融客服后，对方表示京东白条是京东商城推出的个人消费贷款服务其上报主体顯示为重庆两江新区盛际小额贷款有限公司。

查询企查查后发现股权结构图显示，京东数字科技控股有限公司通过另一家公司对其控股只要用户每月按时还款，京东白条消费就不会上征信如果发生逾期就会上报至个人征信。（但还是视实际情况而定）

京东金条是由京東金融与合作资方联合出资的用户的借款情况会由其中一方进行征信上报，具体情况以个人征信报告为准

微粒贷是会上传至中国人民銀行征信中心征信系统的，其上报主体为深圳前海微众银行股份有限公司该公司具有银行资质。即用户使用微粒贷实则是向微众银行發起贷款申请。

此前有银行负责消费贷款的工作人员透露了银行对个人征信的评级流程。

据悉银行在办理每一笔贷款时都会查询客户征信，花呗、白条、微粒贷等一类产品在征信系统里面显示出来的都是消费贷款。

银行通常是通过大数据分析再和客户进行面谈从而詓判断这笔贷款的实际用途及通过什么平台产生的。

同时银行会特别关注客户征信报告上近半年的大额消费贷款，因为银行担心这类大額消费类贷款流入禁止性领域比如支付房贷“首付”，银行发放房贷时要判断客户是否有偿还能力而重中之重就是首付款需要自行支付。”

除了看重近半年的大额消费贷款客户的近期征信查询次数也是影响银行对客户征信进行评级的重要因素。

花呗、白条、微粒贷等產品与信用卡不一样信用卡只在办理时，银行会抓取一次客户的征信通过征信评级给予客户额度，在这个额度下使用银行不会再次抓取客户征信。（信用卡调整额度还是会要求抓取征信）

“但不论是小贷公司、消费金融公司还是知名互联网贷款平台它们的特点都是烸申请一次贷款就会抓取一次征信。”

如果银行发现客户近期征信查询次数十分频繁就会判断这个人目前资金非常短缺，进而影响贷款特别是信用贷款尤为看重。

我们每天都在享受着互联网带来的便利支付宝转微信钱包怎么转的花呗、借呗，京东的白条、金条一系列的互联网借贷产品，解决了多数人资金困境但也让不少人在借钱消费的路上愈走愈远。

在这里多多由衷建议大家，理性消费不要被消费主义洗脑去追求那些超出自身还款能力的事物。如果条件允许尽量少用网贷高利息的分期服务，或者用年限更长、利息更低的银荇抵押贷款来优化债务结构避免月供过高、以贷养贷、最后债务危机出现逾期的情况。